雷山县农村信用合作联社2022年度信息披露报告

       根据本社《章程》的有关规定，现向社会公众发布我社2022年度信息披露报告。

       一、本联社简介

      雷山县农村信用合作联社（以下简称“我社”），是经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批准的具有独立法人资格的农村合作金融机构。按照党中央国务院关于深化农村信用社改革的决定，我社于2003年8月开始进行以县为单位统一法人社组织模式产权制度改革，于2005年12月28日正式挂牌开业，逐步建立了股份合作制，步入自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏的发展之路。截至2022年末，我社设管理部门9个：综合办公室、业务发展部、财务信息部、合规风险部、纪检监察室、稽核审计部、电子科技部、安全保卫部、客户运营中心，下设15个信用社（分社）：营业部、大十字分社、城西分社、丹江分社、新兴分社、小广场分社、大塘信用社、桃江信用社、永乐信用社、达地信用社、西江信用社、西江景区分社、郎德信用社、望丰信用社、方祥分社，主要从事经营存款、贷款及国内结算等业务，以及127个村村通村级便民服务点。

       联社法定名称：雷山县农村信用合作联社

       经济性质：股份合作制

       注册资本：人民币77,441,000.00元

       法定代表人：杨胜良

       联系地址：雷山县丹江镇场坝街

       联系电话：0855-3331216

       服务热线：96688

       邮政编码：557199

       二、2022年度关键性指标及变动情况

       （一）存款。2022年末，各项存款余额327975.74万元，较年初增加32253.40万元，增幅10.91%。

       （二）贷款。2022年末，各项贷款余额309451.00万元，较年初增加30368.92万元，增幅10.88%。

       （三）不良贷款。2022年末，不良贷款余额9116.29万元，较年初增加1298.47万元，增幅16.61%；不良贷款占比2.95%，较年初增加0.15个百分点，增幅5.36%。

      （四）资本充足率。2022年末，资本充足率11.6711.88%，较年初下降0.21个百分点，降幅1.77%。

      （五）利润。2022年账面利润3417.13万元，较上年下降134.34万元，降幅3.78%。

      （六）收入。2022年实现收入24402.29万元，较上年增加1126.92万元，增幅4.84%。

      （七）业务及管理费。2021年营业费用总额10059.71万元，较上年下降107.21万元，降幅1.05%。

      三、股本金变动及股金分红情况

     （一）股本金结构及变动情况

      2022年末，股本金总额7744.10万元，全部为投资股。其中：职工持股总额991.50万元，占股本金总额的12.80%；最大一户单个自然人入股本金154.72万元，占股本金总额的2.0%。

     （二）股东情况

      本联社股东人数为1008人，全部为自然人股，其中内部职工股83人，占比8.23%；其他自然人股925人，占比91.77%。雷山联社2022年末股东十大户情况：

排序	股东名称	持股数	持股比例	最终受益人
1	郎  赋	1547194	2.00%	郎  赋
2	刘美云	1515843	1.96%	刘美云
3	杨正皓	1362159	1.76%	杨正皓
4	蒙春红	1237978	1.60%	蒙春红
5	包兴菊	1227869	1.59%	包兴菊
6	王廷美	1187333	1.53%	王廷美
7	包国英	1041419	1.34%	包国英
8	全远芳	819089	1.06%	全远芳
9	唐俊军	804071	1.04%	唐俊军
10	岑应鹏	788927	1.02%	岑应鹏

      （三）股金分红情况

       截止2022年末，我社不良贷款率2.95%，资本充足率11.67%，拨备覆盖率213.82%，均达监管指标要求。2022年度我社股本金余额7744.10万元，实现净利润1344.15万元，可供分配的利润为10266.83万元，根据《省 联社办公室关于做好2022年度股金分红工作的通知》（黔农信办函〔2023〕25号）文件要求，结合我社实际情况，按下列比例进行分配：

      1.按净利润10%提取法定盈余公积134.41万元。

      2.提取一般准备0万元。

      3.按可供分配利润向股东分红，本年度分红比例为5%，分红金额387.21万元，全部现金分红。

      4.剩余9745.21万元转为未分配利润。

     四、“三会”及公司治理情况

     （一）社员代表大会

       2022年度内共召开社员代表大会2次。

       1.2022年3月3日，雷山县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十六次会议在城西分社二楼会议室召开，会议通过了以下3个决议：补选社员代表、《关于通过<免去徐光理事职务的报告（草案）>决议》、补选第二届理事会理事。

       2.2022年5月23日，雷山县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十七次会议在城西分社二楼会议室召开，会议通过了以下8个决议：《关于通过<理事会工作报告>（草案）》决议、《关于通过<监事会工作报告>（草案）》决议、《关于通过<雷山县农村信用合作联社章程（修订案）>决议》、《关于通过<雷山县农村信用合作联社2021年度理事、监事及高级管理人员履职评价报告>（草案）》决议、《关于通过<雷山县农村信用合作联社2021年度财务执行情况及2022年度财务预算方案>（草案）》决议、《关于通过<雷山县农村信用合作联社2021年度利润分配方案>（草案）》决议、《关于通过<雷山县农村信用合作联社2021年度股权红利分配方案>（草案）》决议、《雷山县农村信用合作联社2021年度建立及修订制度的报告>（草案）》决议、等决议。

     （二）理事会

       2022年度共召开理事会7次。

       1.2022年2月21日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第七十一次会议，会议讨论并通过了6项草案：《关于徐光不在担任事理长的报告（草案）》、《关于取消徐光社员代表资格的报告（草案）》、《关于提名陈道发社员代表候选人的报告（草案）》、《免去徐光事理的报告（草案）》、《关于提名增补理事候选人的报告（草案）》、《第十六次社员代表大会日程(草案）》。

       2.2022年3月3日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第七十二次会议，会议选举了理事长、选举了副理事长、审议聘任联社主任、审议聘任联社副主任、审议聘任联社风险总监。

       3.2022年4月20日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第七十三次会议，会议听取《雷山联社2022第一季度年业务发展分析报告》、《雷山联社2022年第一季度案件风险防控督查情况的报告》、《雷山联社2022年第一季度案件风险排查情况报告》、《雷山县联社关于全面风险管理大检查工作的情况报告》、《雷山联社2021年度消费者权益保护工作总结报告》、《雷山联社2021年消费者投诉分析报告》、《雷山联社2022年第一季度信用风险评价报告》、《雷山联社2022年金融消费者权益保护工作计划》、《稽核审计部2022年第一工作情况报告》、《雷山联社2021年度反洗钱工作报告》、《雷山联社2022年第一季度流动性风险压力测试报告》等11个报告。会议讨论并通过了8项草案：《关于成立客户运营中心的方案（草案）》、《雷山县联社2021年操作风险与控制自我评估情况报告（草案）》、《雷山县联社2021年安防工作自我评估情况报告（草案)》、《雷山县联社2021年案件防控工作总结（草案）》、《雷山县联社2021年度内部控制评价报告（草案）》、《雷山县联社2022年安防工作计划(草案）》、《雷山县联社2022年第一次抵债资产挂网拍卖底价定价（草案）》、《雷山县联社将东升商贸城二楼抵债资产转为固定资产自用（草案）》。

       4.2022年5月23日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第七十四次会议，会议听取《2021年雷山联社经营层工作报告》、《雷山县联社2021年度理事、监事及高级管理人员履职评价报告》。会议讨论并通过了8项草案：《理事会工作报告（草案）》、《雷山县农村信用合作联社单程（修订案）》、《雷山县农村信用合作联社2021年度财务执行情况及2022年度财务预算方案(草案）》、《雷山县农村信用合作联社2021年度利润分配方案（草案）》、《雷山县农村信用合作联社2021年度股权红利分配方案（草案）》、《雷山县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十七次会议日程（草案）》、《2021年建立及修订制度的报告（草案）》、《2021年度流动性风险信息披露报告（草案）》。

       5.2022年9月15日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第七十五次会议，会议听取《关于雷山县农村信用合作联社2022年二季度案件风险防控督查情况的报告、《关于雷山县农村信用合作联社2022年二季度案件风险排查情况的通报、《雷山县农村信用合作联社2022年上半年消费者投诉分析报告》、《稽核审计部2022年第二季度工作情况报告》、《雷山县农村信用合作联社2022年第二季度流动性风险压力测试报告》、《雷山联社2022第二季度年业务发展分析报告》等6个报告。会议讨论并通过了9项草案:《雷山县农村信用合作联社风险偏好陈述书（2022年）（草案）》、《雷山县农村信用合作联社公司治理三年提升行动工作方案（2022-2024年）（草案）》、《雷山县农村信用合作联社理事会议事规则（草案）》、《雷山县农村信用合作联社主任办公会议事规则（草案）》、《设立绿色金融部（草案）》、《雷山县农村信用合作联社薪酬管理办法（草案）》、《雷山县农村信用合作联社请休假管理办法（草案）》、《雷山县农村信用合作联社专业技术职务聘用管理办法（草案）》、《关于归还省联社风险救助金4050万元事宜（草案）》。

       6.2022年10月27日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第七十六次会议，会议听取了《关于雷山县农村信用合作联社2022年三季度案件风险防控督查情况的报告》、《关于雷山县农村信用合作联社2022年三季度案件风险排查情况的通报》、《雷山县农村信用合作联社2022年三季度金融消费者权益保护工作情况》、《稽核审计部2022年第三季度工作情况报告》、《雷山县农村信用合作联社2022年第三季度流动性风险压力测试报告》、《雷山联社2022年第三季度业务发展分析报告》、《雷山县农村信用合作联社洗钱和恐怖融资风险自评估报告》等7个报告。会议讨论并通过了1项草案:《设立运营保障中心（草案）》。

       7.2022年12月22日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第七十七次会议，会议听取了《关于雷山县农村信用合作联社2022年四季度案件风险防控督查情况的报告》、《关于雷山县农村信用合作联社2022年四季度案件风险排查情况的通报》、《雷山县农村信用合作联社2022年四季度金融消费者权益保护工作情况》、《稽核审计部2022年第四季度工作情况报告》、《雷山县农村信用合作联社2022年第四季度流动性风险压力测试报告》、《雷山联社2022年第四季度业务发展分析报告》等6个报告。会议讨论并通过了1项草案：《忠德园抵债资产定价（草案）》。

      （三）监事会

       2022年度共召开监事会7次

       年度内，认真审议理事会重大决策事项，听取经营管理层、内部控制部门季度工作报告等28份。对《2021年度财务执行情况及2022年度财务预算方案（草案）》、《2021年度股权红利分配方案的报告（草案）》等36项议案进行了审议和表决，指导内审部门对2022年理事会成员、监事会成员及高级管理人员开展履职情况检查，并形成客观公正的履职评价。

      五、联社管理层及员工情况

      （一）联社理事、监事及高级管理人员

       联社理事长：杨胜良

       联社理事：杨胜良  陈道发  王绍权  杨壮飞  唐俊军   李永州  冉启相

       联社监事长：杨再平

       联社监事：杨再平  盘祖光  李世成  王启发  李玉斌

       联社主任：陈道发

       联社副主任：陈松

       风险总监：田地

     （二）员工情况

       1.员工人数及年龄结构：2022年末在册职工人数193人，其中内退11人。2022年未向社会招聘员工，调入6人，调出6人，离职0人。

      职工中35岁以下93人，36岁至45岁60人，46岁至55岁27人，56岁以上5人，占比分别为：48.19%、31.09%、13.99%、2.59%。平均年龄36.45岁。

       2.员工岗位及学历结构：管理岗位人员46人（其中联社高管人员6人），占比23.83%；业务人员137人，占比为70.98%；内退9人，占比4.66%。

      硕士研究生3人，本科学历168人，专科20人，高中及以下2人，占比分别为1.55%、87.05%、10.36%、1.04%,专科及以上占比98.96%。聘用中级经济师6人，中级会计师1人，中级网络工程师1人，助理经济师2人，助理政工师1人，助理会计师2人。在岗员工的整体素质逐步提高。

      （三）薪酬情况

        1.基本情况

       2022年度我社员工工资总额3554.91万元（含车补、内退人员工资、劳务外包费用），较上年减少104.42万元，降幅2.47%；其中基本薪酬1171.22万元，较上年减少60.93万元，降幅4.94%；绩效薪酬1961.18万元，较上年减少43.49万元，降幅2.17%。

       2.员工薪酬情况

       2022年我社员工人均基本薪酬5.82万元，较上年减少0.03万元，降幅0.53%；人均绩效薪酬9.72万元，较上年增加0.4万元，增幅为4.24%。

       3.高管薪酬情况

       2022年我社高管人均基本薪酬25.59万元，较上年增加0.22万元，增幅0.86%；高管人均绩效薪酬43.99万元，较上年减少3.59万元，降幅为7.55%。

       六、财务分析报告

      （一）资产、负债、所有者权益变化情况

       1.资产总额及结构变化情况。2022年末资产总额达到425829.17万元，资产总额较上年增加41610.69万元，主要原因是各项贷款增加。

       2.负债总额变化情况。2022年末各项负债余额为393203.58万元，较年初增加39519.70万元，主要原因是各项存款增加。

       3.所有者权益情况。2022年末所有者权益为32625.59万元，较上年增加2090.99万元，主要原因是：本年利润转入增加；西开政策税收优惠转入一般风险准备增加。

      （二）财务收支情况

      1.全年实现收入24402.29万元，较上年增加1126.92万元，增幅4.84%。其中，贷款利息收入20914.93万元，同比减少214万元，降幅为1.01%。

       2.全年各项支出20985.16万元，同比增加1261.26万元，增幅为6.39%。其中，存款利息支出4817.13万元，同比增加566.04万元,增幅为13.32%；金融机构往来利息支出994.22万元，同比减少117.73万元,降幅为10.59%；10059.71万元，同比减少107.21万元，降幅1.05%。

      （三）利润及分配情况

      2022年末实现盈余3417.13万元，较上年下降134.34万元。实现净利润1344.15万元，较上年增加83.75万元。

      利润分配情况：提取盈余公积134.41万元;本年度未分配利润9745.21万元。

      七、2022年度内控建设情况

      本年度制定并执行了以下制度：

      1.关于印发雷山县农村信用合作联社个人客户积分业务管理办法（试行）的通知

      2.关于印发雷山县农村信用合作联社客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法的通知

      3.关于印发雷山县农村信用联社贷款减免管理实施细则的通知

      4.关于印发雷山县农村信用合作联社党费收缴、使用和管理实施细则的通知

      5.关于修订雷山县农村信用合作联社“黔农烟商贷”贷款管理办法（试行）的通知

      6.关于印发雷山县农村信用合作联社IP地址管理规程的通知

      7.关于印发雷山县农村信用合作联社互联网开放接口安全管理规程的通知

      8.关于印发雷山县农村信用合作联社计算机防病毒管理规程的通知

      9.关于印发雷山县农村信用合作联社数据备份与恢复管理规程的通知

     10.关于印发雷山县农村信用合作联社网络安全设备管理规程的通知

     11.关于印发雷山县农村信用合作联社移动介质管理规程的通知

     12.关于印发雷山县农村信用合作联社用户账号及口令管理规程的通知

     13.关于印发雷山县农村信用合作联社中间业务云平台接入管理办法的通知

     14.关于印发雷山县农村信用合作联社计算机终端网络准入管理规程的通知

     15.关于印发雷山县农村信用合作联社软件开发安全管理办法的通知

     16.关于印发雷山县农村信用合作联社信息安全风险评估管理办法的通知

     17.关于印发雷山县农村信用合作联社信息科技预算与核算管理办法的通知

    18.关于印发雷山县农村信用合作联社信息科技合规性管理办法的通知

    19.关于印发雷山县农村信用合作联社内部审核与管理评审管理办法的通知

    20.关于印发雷山县农村信用合作联社信息系统操作安全管理办法的通知

    21.关于印发雷山县农村信用合作联社金融信息基础数据操作管理实施办法的通知

    22.关于印发雷山县农村信用合作联社信贷业务操作差错专项考核办法（暂行）的通知

    23.关于印发雷山县农村信用合作联社“绿色生态账户”的管理办法（试行）通知

    24.关于印发雷山县农村信用合作联社普惠金融联络员绩效考核办法(暂行)的通知

    25.关于印发雷山农信联社工作秘密和商业秘密保护实施细则的通知

    26.关于印发雷山县农村信用合作联社不良资产非批量转让实施细则的通知

    27.关于印发雷山县农村信用合作联社实习生管理办法（试行）的通知

    28.关于印发雷山县农村信用合作联社内部培训师管理办法（试行）的通知

    29.关于印发雷山县农村信用合作联社非现场监管信息系统密钥管理办法的通知

    30.关于印发雷山县农村信用合作联社央行数据大集中系统报表填报实施细则的通知

    31.关于印发雷山县农村信用合作联社数据治理管理办法的通知

    32.关于印发雷山县农村信合作联社银行承兑汇票转贴现业务实施细则的通知

    33.关于印发雷山县农村信用合作联社信贷业务授信审批管理办法的通知

    34.关于印发雷山县农村信用合作联社信贷业务保证担保管理办法的通知

    35.关于印发雷山县农村信用合作联社个人贷款业务管理办法(暂行)的通知

    36.关于印发雷山县农村信用合作联社贷后管理办法的通知

    37.关于印发雷山县农村信用合作联社信贷业务档案管理办法的通知

    38.关于印发雷山县农村信用合作联社抵（质）押品管理办法的通知

    39.关于印发雷山县农村信用合作联社信贷业务管理办法的通知

    40.关于印发雷山县农村信用合作联社专业技术职务聘任管理办法（2022版）的通知

    41.关于印发雷山县农村信用合作联社请休假管理办法的通知

    42.关于印发雷山县农村信用合作联社可疑交易报告后续控制措施和涉及恐怖活动资产冻结操作规程的通知

    43.关于印发雷山县农村信用合作联社员工异常行为管理实施细则的通知

    44.关于印发雷山县农村信用合作联社保密工作管理办法的通知

    45.关于印发雷山县农村信用合作联社重大风险事项管理办法的通知

    46.关于印发雷山县农村信用合作联社案件责任追究办法的通知

    47.关于印发雷山县农村信用合作联社公司信贷业务白名单管理办法的通知

    48.关于印发雷山县农村信用合作联社企业微信运营管理办法（暂行）的通知

    49.关于印发雷山县农村信用合作联社再贷款管理实施细则的通知

    50.关于印发雷山县农村信用合作联社可疑交易报告后续控制措施操作规程的通知

    51.关于印发雷山县农村信用合作联社反洗钱宣传培训管理办法的通知

    52.关于印发雷山县农村信用合作联社反洗钱内部审计实施细则的通知

    53.关于印发雷山县农村信用合作联社反洗钱工作管理办法的通知

    54.关于印发雷山县农村信用合作联社反洗钱保密管理办法的通知

    55.关于印发雷山县农村信用合作联社反洗钱名单管理操作规程的通知

    56.关于印发雷山县农村信用合作联社客户洗钱和恐怖融资风险等级划分及分类管理办法的通知

    57.关于印发雷山县农村信用合作联社反洗钱监测分析系统管理操作规程的通知

    58.关于印发雷山县农村信用合作联社反洗钱和反恐怖融资协查操作规程的通知

    59.关于印发雷山县农村信用合作联社大额交易和可疑交易报告管理办法的通知

    60.关于印发雷山县农村信用合作联社员工履职回避管理办法（试行）的通知

    61.关于印发雷山县农村信用合作联社金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷实施细则的通知

    62.关于印发雷山县农村信用合作联社“助旅贷”个人小额信用循环贷款管理办法（暂行）的通知

    63.关于印发雷山县农村信用合作联社自动柜员机（ATM/CRS）管理暂行办法的通知

    64.关于印发雷山县农村信用合作联社个人客户积分业务管理办法（试行）的通知

    65.关于印发雷山县农村信用合作联社普惠金融联络员管理办法（暂行）的通知

    66.关于印发雷山县农村信用合作联社普惠金融联络员绩效考核办法(暂行)的通知

    67.关于印发雷山县农村信用社“小微通·码上贷”个人贷款管理办法（试行）的通知

    68.关于印发雷山县农村信用合作联社工会经费收支管理实施细则（暂行）的通知

    69.关于印发雷山县农村信用合作联社2022年高质量发展考核办法的通知

    70.关于印发雷山县农村信用合作联社大额存单管理暂行办法的通知

    71.关于印发雷山县农村信用合作联社支农联络员管理办法的通知

    72.关于印发雷山县农村信用合作联社再贷款管理实施细则的通知

    73.关于印发雷山县农村信用合作联社“三重一大”决策制度实施办法的通知

    74.关于印发雷山县农村信用合作联社反洗钱工作奖惩办法的通知

    75.关于印发雷山县农村信用合作联社金融信用商会评定及管理实施细则的通知

    76.关于印发雷山县农村信用合作联社2022年信息宣传考核办法的通知

    77.关于印发雷山县农村信用合作联社智慧柜员机业务运营管理暂行办法的通知

    78.关于印发雷山县农村信用合作联社保险兼业代理业务管理办法的通知

    79.关于调整雷山县农村信用合作联社“企易贷”小微企业信用贷款管理办法（暂行）的通知

    80.关于印发雷山县农村信用合作联社普惠金融服务点业务管理暂行办法的通知

    81.雷山县联社党委关于印发《雷山县农村信用合作联社党支部“三会一课”工作实施细则》的通知

    82.雷山县联社党委关于印发《雷山县联社党委意识形态风险评估管理办法（试行）》的通知

    83.雷山县联社党委关于印发《雷山县农村信用合作联社网络意识形态阵地管理办法》的通知

    84.雷山县联社党委关于印发《雷山县农村信用合作联社网络意识形态工作实施细则》的通知

    85.雷山县联社党委关于印发《雷山县农村信用合作联社意识形态工作责任制实施细则》的通知

    86.关于调整雷山农村信用合作联社“拍易贷”贷款管理办法（暂行）的通知

    87.关于调整雷山县农村信用合作联社“企易贷”小微企业信用贷款管理办法（暂行）的通知

   88.关于印发雷山县农村信用合作联社反假货币系统录入管理办法（修订）的通知

    八、2022年度重要事项

     （一）2022年3月3日，联社第二届理事会第七十二次会议选举杨胜良为理事长、陈道发为副理事长，聘任陈道发为联社主任、陈松为联社副主任、田地为联社风险总监；

     （二）2022年3月30日，我社召开联社党委会决定：蒋忠恒任郎德信用社主任助理；姚景柬任方祥分社主任助理；罗洪康任合规风险部经理助理；龙光程任电子科技部经理助理；

     （三）2022年4月20日，联社第二届理事会第七十三次会议通过设立客户运营中心；

     （四）2022年5月26日，我社召开联社党委会决定：王文兰任大十字分社副主任；

     （五）2022年8月9日，我社召开联社党委会决定：罗清任大塘信用社主任助理；

     （六）2022年9月15日，联社第二届理事会第七十五次会议通过设立绿色金融部，通过归还省联社风险救助金4050万元；

     （七）2022年11月17日，我社召开党员大会对联社党委和联社纪委进行换届选举，杨胜良、陈道发、杨再平、陈松、田地当选新一届党委委员；杨胜良当选新一届党委书记；陈道发当选新一届党委副书记；杨再平、王启发、杨尤煌、唐永华、唐婷玉当选新一届纪委委员；杨再平当选新一届纪委书记。

       九、2022年度获得荣誉情况

        （一）2022年4月，省联社党委授予雷山联社西江景区分社2022年度贵州农信新时代优秀团队荣誉称号，授予宋宜亭2022年度贵州农信新时代优秀标兵荣誉称号。

        （二）2022年6月，省联社党委授予雷山农信联社杨玉彩优秀党务工作者荣誉称号。

        （三）2023年5月，省联社团委授予雷山农信联社第三团支部2022年度“五四红旗团支部”荣誉称号，授予雷山农信联社龙青青2022年度“优秀共青团员”荣誉称号。

      十、流动性风险压力测试情况

       2022年我社按季共开展4次流动性压力测试，能够有效的对流动性风险进行监测。从四个季度的压力测试结果看，在不同的压力下流动性缺口逐步增加，支付压力增大，在不同压力情况下最短生存期为30天，风险缓释后最短生存期为30天。

      2022年第一季度经测算，在“基准情景”下：现金流缺口情况：次日为43013.41万元；2-7日为-3953.46万元；8至30日为6789.38万元；30天内的流动性缺口合计为45849.33万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。在“轻度压力”下:现金流缺口情况:次日为42717.61万元；2-7日为-5779.79万元；8至30日为-1095.19万元；30天内的流动性缺口合计为35842.64万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。在“中度压力”下：现金流缺口情况：次日为42522.88万元；2-7日为-6970.26万元；8至30日为-6323.07万元；30天内的流动性缺口合计为29229.55万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。在“重度压力”下：现金流缺口情况：次日为42039.76万元；2-7日为-9905.81万元；8至30日为-18350.05万元；30天内的流动性缺口合计为13783.90万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。测算结果表明，在存款大量流失、同业业务交易对手违约，资金无法收回、30日内到期贷款未按期偿还比率增大的这三项情况下，我社30日内现金流动性缺口逐步增加，支付压力增大，在轻度、中度压力和重度压力情况下最短生存期为30天，风险缓释后最短生存期为30天。

      2022年第二季度经测算，在“基准情景”下：现金流缺口情况：次日为16,960.78万元；2-7日为8,636.55万元；8至30日为-1,315.86万元；30天内的流动性缺口合计为24,281.46万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。在“轻度压力”下:现金流缺口情况:次日为16,665.77万元；2-7日为6,128.00万元；8至30日为-8,216.25万元；30天内的流动性缺口合计为14,577.52万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。在“中度压力”下：现金流缺口情况：次日为16,471.54万元；2-7日为4,246.08万元；8至30日为-12,733.05万元；30天内的流动性缺口合计为7,984.57万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。在“重度压力”下：现金流缺口情况：次日为15,989.61万元；2-7日为626.97万元；8至30日为-23,899.84万元；30天内的流动性缺口合计为-7,283.26万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。测算结果表明，在存款大量流失、同业业务交易对手违约，资金无法收回、30日内到期贷款未按期偿还比率增大的这三项情况下，我社30日内现金流动性缺口逐步增加，支付压力增大，在轻度、中度压力和重度压力情况下最短生存期为30天，风险缓释后最短生存期为30天。

      2022年第三季度经测算，在“基准情景”下：现金流缺口情况：次日为7,570.63万元；2-7日为10,639.19万元；8至30日为-537.24万元；30天内的流动性缺口合计为17,672.58万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。在“轻度压力”下:现金流缺口情况:次日为7,275.54万元；2-7日为7,333.42万元；8至30日为-8,905.41万元；30天内的流动性缺口合计为5,703.55万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。在“中度压力”下：现金流缺口情况：次日为7,078.97元；2-7日为4,638.85万元；8至30日为-14,790.02万元；30天内的流动性缺口合计为-3,072.20万元；由此可见，在中度压力下，流动性缺口较基准期限下降20744.77万元，支付能力下滑趋势明显，但总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为30天。在“重度压力”下：现金流缺口情况：次日为6,587.75万元；2-7日为166.37万元；8至30日为-27,560.29万元；30天内的流动性缺口合计为-20,806.17万元。由此可见，在重度压力下，流动性缺口较基准期限下降38478.75万元，支付能力下滑趋势明显，但总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为30天。测算结果表明，在存款大量流失、同业业务交易对手违约，资金无法收回、30日内到期贷款未按期偿还比率增大的这三项情况下，我社30日内现金流动性缺口逐步增加，支付压力增大，在轻度、中度压力和重度压力情况下最短生存期为30天，风险缓释后最短生存期为30天。

      2022年第四季度经测算，在“基准情景”下：现金流缺口情况：次日为23560.03万元；2-7日为9268.93万元；8至30日为9719.94万元；30天内的流动性缺口合计为42548.90万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。在“轻度压力”下:现金流缺口情况:次日为23268.20万元；2-7日为5956.50万元；8至30日为1356.87万元；30天内的流动性缺口合计为30581.57万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。在“中度压力”下：现金流缺口情况：次日为23074.71元；2-7日为3269.21万元；8至30日为-4486.73万元；30天内的流动性缺口合计为21857.19万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。在“重度压力”下：现金流缺口情况：次日为22592.57万元；2-7日为-1167.53万元；8至30日为-17098.07万元；30天内的流动性缺口合计为4326.97万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。测算结果表明，在存款大量流失、同业业务交易对手违约，资金无法收回、30日内到期贷款未按期偿还比率增大的这三项情况下，我社30日内现金流动性缺口逐步增加，支付压力增大，在轻度、中度压力和重度压力情况下最短生存期为30天，风险缓释后最短生存期为30天。

       十一、稽核审计情况

      2022年度，稽核审计部内审工作紧紧围绕省联社及审计中心稽核审计工作要点及县联社党委中心工作部署，重点从内部控制、合规经营等方面开展稽查工作。2022年度主要工作开展情况如下:

       （一）按月、按季推动稽核常规检查。根据省联社及审计中心要求，按月对辖内营业网点柜面业务执行情况及新增贷款情况进行现场检查4次；按季开展不良贷款处置合规性、财务费用、财务费用预算执行情况、应收应付款项、代理业务开展情况、同业业务开展情况等检查各1次。通过检查发现存在问题表现形式主要有：对账制度执行不力，现金尾箱管理不合规，信贷管理不到位，代理业务、费用列支不规范等，已下发通报责成经办网点及责任部室进行整改落实，进一步提升依法合规经营意识，确保各项业务稳步健康发展。

       （二）持续抓好重要岗位人员经济责任审计工作。根据《贵州农信系统高级管理人员经济责任审计办法》（黔农信办发〔2019〕175号）规定，本年度按照人力资源部门审计函文，对符合经济责任审计的重要岗位人员开展审计工作18人次，重点审计其任期内的政策制度执行和合规履职情况，对被审计对象审计期内存在的重大问题进行了追溯审计，提出审计意见并给予客观公正的评价。

       （三）抓好基建项目工程审计。为严格控制建设成本，重点审计工程造价、流程控制等内容。根据《省联社办公室关于印发〈贵州农村信用社修缮及基本建设工程预（结）算稽核审计管理办法〉的通知》（黔农信办发〔2019〕55号）要求，2022年一季度完成西江景区分社消防设施建设项目、永乐信用社消防设施建设项目结算审计，审计发现因建设项目减少及增加建设项目后，共审计减少0.73万元工程款。

       （四）积极开展专项审计检查。根据省联社工作要求，先后开展2021年贷款减免、2021年度呆账核销、2021年度分层分类经营管理考核真性及工资执行情况、2021年关联交易、信息科技、新增大额贷款、资金业务、流动性风险管理、内部合规控制、2022年案件防控、2022年征信业务、2022年反洗钱工作等项目的专项审计检查。对各项审计检查中发现存在的违规问题下发整改通知，责成经办人员及时整改。

      （五）积极配合省联社黔东南审计中心开展现场稽核审计工作。一是配合省联社黔东南审计中心抽调人员到台江开展高管离任经济责任审计。二是配合省联社黔东南审计中心抽调人员到天柱、台江、黄平开展大额不良贷款核销、不良贷款处置真实性专项审计。三是配合省联社黔东南审计中心抽调人员到黎平开展案防督查。

       十二、关联交易情况

       我社在理事会下设立了关联交易控制委员会，委员会主任由理事长担任，因我社未有独立理事，因此委员会委员未有独立理事担任。关联交易控制委员会负责关联交易管理、审查和风险控制。在经营层设立跨部门的关联交易管理办公室，负责关联方识别、关联交易管理等日常事务，明确关联交易管理办公室及各成员部门的职责。

截止2022年12月末，我社股本金总额为77441000元，股东总户数1055户，全为自然人股东。其中职工股东84户，持股数量10068644，持股比例13.00%，其他自然人股971户，持股数量67372356，持股比例87.00%。打包股151个，包内户数16968户，持股数量6237077。我社最大一户股东持股为1547194，持股比例2.00%。我社未有股东持股比例达5%以上，主要股东有8人，其中理事5人、监事3人，符合监管规定，均按年签主要股东承诺书。我社持股前十大户共持股11558841，持股比例为14.93%，其中最大一户股东持股为1547194，持股比例2.00%。十大股东中只有1户在我社授信80万元，现有贷款2笔，余额80万元。

      截止2022年12月末，我社共有关联人148人，持股数量为4446229，持股比例5.74%，全为自然人，我社无法人股东，无持有或控制雷山农信联社5％以上股权的股东。关联人主要是理事、监事、高级管理人员、营业网点负责人以及联社具有授信、资产转移、资金使用、采购等核心业务审批或决策权的人员以及其配偶、父母、成年子女及兄弟姐妹。

      我社关联交易主要是授信类关联交易和存款类关联交易，且均为一般关联交易。截止2022年12月末，授信类关联交易共40笔，金额1013.50万元，余额895.10万元。存款类关联交易共3064笔，金额1527.67万元。最大一户关联交易金额为225万元，余额为195万元。未存在单个关联方授信余额超过本社上季末资本净额的10％，未存在单个关联法人或非法人组织所在集团客户合计超过本社上季末资本净额的15％，未存在全部关联方超过本社上季末资本净额的50％的情况。