雷山县农村信用合作联社2021年度信息披露报告

      根据本社《章程》的有关规定，现向社会公众发布我社2021年度信息披露报告。

       一、本联社简介

      雷山县农村信用合作联社（以下简称“我社”），是经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批准的具有独立法人资格的农村合作金融机构。按照党中央国务院关于深化农村信用社改革的决定，我社于2003年8月开始进行以县为单位统一法人社组织模式产权制度改革，于2005年12月28日正式挂牌开业，逐步建立了股份合作制，步入自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏的发展之路。截至2021年末，我社设管理部门8个：综合办公室、业务发展部、财务信息部、合规风险部、纪检监察室、稽核审计部、电子科技部、安全保卫部，下设15个信用社（分社），主要从事经营存款、贷款及国内结算等业务，以及127个村村通村级便民服务点。

      联社法定名称：雷山县农村信用合作联社

      经济性质：股份合作制

      注册资本：人民币77,441,000.00元

      法定代表人：徐光

      联系地址：雷山县丹江镇场坝街

      联系电话：0855-3331216

     邮政编码：557199

     二、2021年度关键性指标及变动情况

     （一）存款。2021年末，各项存款余额295585.85万元，较年初增加13280.08万元，增幅4.70%。

     （二）贷款。2021年末，各项贷款余额279082.08万元，较年初增加13378.78万元，增幅5.04%。

     （三）不良贷款。2021年末，不良贷款余额7817.83万元，较年初下降3627.76万元，降幅31.70%；不良贷款占比2.80%，较年初下降1.51个百分点，降幅35.03%。

     （四）资本充足率。2021年末，资本充足率11.88%，较年初下降0.01个百分点,降幅0.08%。

     （五）利润。2021年账面利润3551.47万元，较上年增加1048.26万元，增幅41.88%。

     （六）收入。2021年实现收入23275.38万元，较上年增加2392.85万元，增幅11.46%。

     （七）业务及管理费。2021年营业费用总额10166.92万元，较上年增加711.27万元，增幅7.52%。

      三、股本金变动及股金分红情况

      （一）股本金结构及变动情况

     2021年末，股本金总额7744.10万元，全部为投资股。其中：职工持股总额1246.34万元，占股本金总额的16.09%；最大户单个自然人入股本金154.72万元，占股本金总额的2.0%。

      （二）股东情况

     本联社股东人数为917人，全部为自然人股，其中内部职工股85人，占比9%；其他自然人股832人，占比90.73%。雷山联社2021年末股东十大户情况：

排序	股东名称	持股数	持股比例	最终受益人
1	李显梅	1547194	2.00%	李显梅
2	刘美云	1515843	1.96%	刘美云
3	蒙春红	1237978	1.60%	蒙春红
4	段明成	1227869	1.59%	段明成
5	王廷美	1187333	1.53%	王廷美
6	包兴林	1041419	1.34%	包兴林
7	全远芳	819089	1.06%	全远芳
8	唐俊军	804071	1.04%	唐俊军
9	岑应鹏	788927	1.02%	岑应鹏
10	张丽群	777210	1.00%	张丽群

     （三）股金分红情况

       截止2021年末，我社不良贷款率2.80%，资本充足率11.88%，拨备覆盖率253.54%，均达监管指标要求，获得省联社风险救助金余额4104.93万元。2021年度我社股本金余额7744.10万元，实现净利润1260.40万元，可供分配的利润为8903.59万元，根据《省联社办公室关于认真做好2021年度股金分红工作的通知》（黔农信办函〔2022〕45号）文件要求，结合我社实际情况，按下列比例进行分配：

       1.按净利润10%提取法定盈余公积126.04万元。

       2.提取一般准备0万元。

       3.按可供分配利润向股东分红，本年度分红比例为6%，分红金额464.65万元，全部现金分红。

       4.剩余8312.90万元转为未分配利润。

       四、“三会”及法人治理情况

      （一）社员代表大会

       2021年度内共召开社员代表大会1次。

       2022年5月10日，雷山县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十五次会议在城西分社二楼会议室召开，会议通过了以下8个决议：《关于通过<理事会工作报告>（草案）》决议、《关于通过<监事会工作报告>（草案）》决议、《关于通过<雷山县农村信用合作联社2020年度理事、监事及高级管理人员履职评价报告>（草案）》决议、《关于通过<雷山县农村信用合作联社2020年度财务执行情况及2021年度财务预算方案>（草案）》决议、《关于通过<雷山县农村信用合作联社2020年度利润分配及股金分红方案>（草案）》决议、《雷山县农村信用合作联社2020年度建立及修订制度的报告>（草案）》决议、《关于通过<雷山县农村信用合作联社独立理事制度>（草案）》决议、《关于通过<关于雷山联社固定资产折旧年限调整的会计变更方案>（草案）》等决议。

       (二）理事会

       2021年度共召开理事会8次。

       1.2021年4月30日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第六十三次会议，会议听取了《雷山联社2020年度经营层工作报告》、《2020年度理事、监事及高级管理人员履职评价报告》、《2021年一季度业务发展分析报告》、《2021年案件风险防控工作实施方案》、《2021年金融消费者权益保护工作计划》、《2021年第一季度案件风险排查情况报告》、《2021年一季度金融消费者权益保护工作情况》、《2021年第一季度内控管理与审计监督情况工作报告》、《听取雷山联社流动性风险压力测试报告》等9个报告。会议讨论并通过了8项草案：《理事会工作报告（草案）》、《2020年度内部控制评价报告（草案）》、《2020年度财务执行情况及2021年度财务预算报告(草案）》、《2020年度股权红利分配方案的报告（草案）》、《关于雷山联社固定资产折旧年限调整的会计变更方案（草案）》、《关于成立资金运营部的报告（草案）》、《雷山县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十五次会议日程（草案）》、《2020年建立及修订制度的报告（草案）》的决议。

       2.2021年6月30日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第六十四次会议，会议讨论并通过了7项报告:《2021年上半年业务发展分析报告》、《雷山联社2021年二季度信用风险评价通报》、《雷山联社2021年第二季度案件风险排查情况报告》、《雷山联社2021年二季度金融消费者权益保护工作情况》、《2021年第二季度内控管理与审计监督情况工作报告》、《雷山联社二季度流动性风险压力测试报告》、《雷山联社2021年合规风险管理工作要点》。

       3.2021年7月15日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第六十五次会议，会议讨论并通过了2项议案:关于通过《雷山县农村信用合作联社部门优化设置及职责调整方案》的决议、关于通过《雷山县农村信用合作联社纯储蓄营业网点整合调整方案》的决议。

       4.2021年8月16日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第六十六次会议，会议讨论并通过了1项决议：《关于2021年抵债资产拍卖挂网底价定价》决议。

       5.2021年9月30日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第六十七次会议，会议讨论并通过了7项报告：《雷山联社2021年三季度业务发展分析报告》、《雷山联社2021年第三季度案件风险排查情况报告》、《雷山联社2021年三季度金融消费者权益保护工作情况》、《2021年第三季度内控管理与审计监督情况工作报告》、《雷山联社2021年第三季度信用风险评价通报》、《雷山联社三季度流动性风险压力测试报告》、《雷山联社“内控合规管理建设年”开展情况报告》决议。

       6.2021年11月11日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第六十八次会议，会议讨论并通过了1项议案：通过《雷山县农村信用合作联社定编定岗定员管理办法》的决议。

       7.2021年12月3日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第六十九次会议，会议讨论并通过了5项议案：《缴纳生态移民工程2021年捐赠资金431万元》、《关于2016-2018年税务稽查查补滞纳金作账处理问题》、《关于2021年度财务预算调整的备案报告》、《关于2016-2018年税务稽查查补补缴税款939.59万元作账处理方案》、《归还风险救助金的事项》决议。

       8.2021年12月26日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第七十次会议，会议听取了7项报告：《雷山联社2021年四季度业务发展分析报告》、《雷山联社2021年第四季度案件风险排查情况报告》、《2021年四季度金融消费者权益保护工作情况》、《2021年第四季度内控管理与审计监督情况工作报告》、《雷山联社2021年第四季度信用风险评价通报》、《2021年流动性风险压力测试报告》、《雷山县农村信用合作联社关于“内控合规管理建设年”活动开展情况的总结报告》。会议讨论并通过了3项草案：《关于印发雷山县农村信用合作联社职称管理办法（草案）》、《先进（优秀）集体、先进（优秀）个人奖励办法（草案）》、《雷山县农村信用合作联社工资管理规定（草案）》的决议。

      （三）监事会

       2021年度共召开监事会11次。

       年度内，认真审议理事会重大决策事项，听取经营管理层、内部控制部门季度工作报告等34份。对《2020年财务预算执行情况及2021年度财务预算（草案）》、《2020年度股权红利分配方案的报告（草案）》等25项议案进行了审议和表决，向理事会、经营管理层提出合理化监督建议3条，均被采纳整改。指导内审部门对2020年理事会成员、监事会成员及高级管理人员开展履职情况检查，并形成客观公正的履职评价。

       五、联社管理层及员工情况

       （一）联社理事、监事及高级管理人员

       联社理事长：徐  光

       联社理事：徐   光    杨胜良    王绍权    杨壮飞     唐俊军    李永州   冉启相

       联社监事长：杨再平

       联社监事：杨再平   盘祖光    李世成   王启发   李玉斌

       联社主任：杨胜良

      （二）员工情况

       1.员工人数及年龄结构：2021年末在册职工人数193人，较上年减少9人，其中内退9人。2021年按省联社社会招聘员工0人，派遣工转正0人，调入0人，调出9人，离职0人。

      职工中35岁以下114人，36岁至45岁50人，46岁至55岁26人，56岁以上3人，占比分别为：59.07%、25.91%、13.47%、1.55%。平均年龄35.9岁。

       2.员工岗位及学历结构：管理岗位人员50人（其中联社高管人员4人），占比25.91%；业务人员134人，占比为69.43%；内退9人，占比4.66%。

      硕士研究生3人，本科学历167人，专科21人，高中及以下2人，占比分别为1.55%、86.53%、10.88%、1.04%,专科及以上占比98.96%。聘用中级经济师6人，中级会计师1人，中级网络工程师1人，助理经济师2人，助理政工师1人，初级会计师2人。在岗员工的整体素质逐步提高。

      六、财务分析报告

       （一）资产、负债、所有者权益变化情况

       1.资产总额及结构变化情况。2021年末资产总额达到384218.48万元，资产总额较上年增加11932.75万元，主要原因是各项贷款增加。

       2.负债总额变化情况。2021年末各项负债余额为353683.88万元，较年初增加10897.43万元，主要原因是各项存款增加。

       3.所有者权益情况。2021年末所有者权益为30534.60万元，较上年增加1035.32万元，主要原因是：本年利润转入增加；西开政策税收优惠转入一般风险准备增加。

      （二）财务收支情况

       1.全年实现收入23275.38万元，较上年增加2392.85万元，增幅11.46%。其中，贷款利息收入21128.92万元，较上年增加1931.35万元，增幅达10.06%。

       2.全年各项支出19723.91万元，较上年增加1344.59万元，增幅7.32%。其中,存款利息支出4251.09万元，比上年增加369.37万元，增幅9.52%；金融机构往来利息支出1111.94万元，较上年减少29.27万元，降幅2.56%；业务及管理费10166.92万元，较上年增加711.27万元，增幅7.52%。

       （三）利润及分配情况

        2021年末实现盈余3551.47万元，较上年增加1048.26万元。实现净利润1260.40万元，较上年增加346.40万元。

       利润分配情况：提取盈余公积126.04万元;本年度未分配利润8777.55万元。

      七、2021年度内控建设情况

      本年度制定并执行了以下制度：

       1.关于印发雷山县农村信用合作联社员工履职回避实施细则的通知

       2.关于印发雷山县农村信用合作联社流动性风险压力测试实施细则的通知

       3.关于印发雷山县农村信用合作联社流动性风险监测实施细则的通知

       4.关于印发雷山县农村信用合作联社业务招待实施细则的通知

       5.关于印发雷山县农村信用合作联社信用风险预警监测管理实施细则（试行）的通知

       6.关于印发雷山县农村信用合作联社供应链金融业务实施细则（试行）的通知

       7.关于印发雷山县农村信用合作联社同业业务评级实施细则（试行）的通知

       8.关于印发雷山县农村信用合作联社非现场监管信息系统报表填报实施细则的通知

       9.关于印发雷山县农村信用合作联社不良信贷资产管理实施细则的通知

      10.关于印发雷山县农村信用合作联社常态化推进农民工金融服务提升质效实施细则的通知

      11.关于印发雷山县农村信用合作联社黔农e付日常管控推广实施细则（试行）的通知

      12.关于印发雷山县农村信用合作联社监督预警管理实施细则的通知

      13.关于印发雷山县农村信作合作联社信息科技事件管理规程的通知

      14.关于印发雷山县农村信用合作联社信息科技机房管理规程的通知

      15.关于印发雷山县农村信用合作联社机房门禁与视频监控管理规程的通知

      16.关于印发雷山县农村信用合作联社无线网络安全管理规程的通知

      17.关于印发雷山县农村信用合作联社主要股东承诺管理制度的通知

      18.关于印发雷山县农村信用合作联社“三重一大”决策制度实施办法的通知

      19.雷山联社党委关于印发雷山县农村信用合作联社党委会“第一议题”学习制度的通知

      20.关于印发雷山县农村信用合作联社重大事项报告制度的通知

      21.关于印发雷山县农村信用合作联社金融产品和服务信息查询平台管理制度（试行）的通知

      22.雷山联社党委关于印发雷山农信党委书记和班子成员联系党支部工作制度（试行）的通知

      23.雷山联社党委关于印发雷山农信党支部主题党日制度（试行）的通知

      24.关于印发雷山县农村信用合作联社职称管理办法的通知

      25.关于印发雷山县农村信用合作联社先进（优秀）集体、先进（优秀）个人奖励办法的通知

      26.关于印发雷山县农村信用合作联社洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法的通知

      27.雷山县农村信用合作联社银行结算账户分类分级管理办法（试行）

      28.关于印发雷山联社小微“企易贷”小微企业信用贷款管理办法（暂行）的通知

      29.关于印发雷山县农村信用合作联社银行询证函业务管理（暂行）办法的通知

      30.关于印发雷山县农村信用合作联社“流水体验贷”小额信用贷款管理办法（暂行）的通知

      31.关于印发雷山县农村信用合作联社消费者权益保护工作管理办法的通知

      32.关于印发雷山县农村信用合作联社网络舆情管理办法的通知

      33.关于印发雷山县农村信用合作联社定编定岗定员管理办法的通知

      34.关于调整普惠金融服务点业务管理暂行办法的通知

      35.关于印发雷山县农村信用合作联社资金业务授信管理暂行办法的通知

      36.关于印发雷山县农村信用合作联社业务连续性管理办法的通知

      37.关于印发雷山县农村信用合作联社脱贫人口小额信贷尽职免责管理办法的通知

      38.关于印发雷山县农村信用合作联社小微企业授信尽职免责管理办法的通知

      39.关于修订雷山县农村信用合作联社费用报销管理暂行办法部分条款的通知

      40.关于印发雷山县农村信用合作联社行政印章法人章使用管理办法的通知

      41.关于印发雷山县农村信用合作联社集中作业业务质效考核办法（试行）的通知

      42.关于印发雷山县农村信用合作联社保密工作管理办法的通知

      43.关于印发雷山县农村信用合作联社2021年金融联络员考核暂行办法的通知

      44.关于印发雷山县农村信用合作联社金融联络员管理暂行办法的通知

      45.关于《雷山县农村信用合作联社社会保障卡金融功能激活考核办法》的补充通知

      46.关于印发雷山县农村信用合作联社小额贷款尽职免责管理办法的通知

      47.关于印发雷山县农村信用合作联社信息科技事件管理办法的通知

      48.关于印发雷山县农村信用合作联社网络安全管理办法的通知

      49.关于印发雷山县农村信用合作联社人员信息安全管理办法的通知

      50.关于印发雷山县农村信用合作联社计算机系统重大紧急情况报告管理办法的通知

      51.关于印发雷山县农村信用合作联社普惠金融服务点业务管理暂行办法的通知

      52.关于印发雷山县农村信用合作联社“易贷通·圆梦贷”大学生助学贷款管理办法（暂行）的通知

      53.关于印发雷山县农村信用合作联社“易贷通·薪易贷”单位职工消费综合贷款管理办法（暂行）的通知

      54.关于印发雷山县农村信用合作联社“易贷通·微易贷”个人经营综合贷款管理办法（暂行）的通知

      55.关于印发雷山县农村信用合作联社“易贷通·居易贷”城镇居民消费综合贷款管理办法（暂行）的通知

      56.关于印发雷山县农村信用合作联社“易贷通·房易贷”个人住房（商业用房）按揭贷款管理办法（暂行）的通知

      57.关于印发雷山县农村信用合作联社“易贷通·车易贷”个人汽车按揭贷款管理办法（暂行）的通知

      58.关于印发雷山县农村信用合作联社“黔农·易贷通”个人小额信用循环贷款管理办法（暂行）的通知

      59.关于印发雷山县农村信用合作联社采购管理办法的通知

      60.关于印发雷山县农村信用合作联社同业存单业务管理办法（试行）的通知

      61.关于印发雷山县农村信用合作联社债券资产分类管理办法的通知

      62.关于印发雷山县农村信用合作联社债券投资管理办法（试行）的通知

      63.关于印发雷山县农村信用合作联社“三重一大”决策制度实施办法的通知

      64.关于印发雷山县农村信用合作联社信合村村通代理商户业务补贴管理暂行办法的通知

      65.关于印发雷山县农村信用合作联社银行间市场业务交易室管理办法（暂行）的通知

      66.关于印发雷山县农村信用合作联社授权业务管理暂行办法（修订）的通知

      67.关于印发雷山县农村信用合作联社现金消毒工作管理办法的通知

      68.关于雷山县农村信用合作联社主任助理管理办法的补充通知

      69.关于印发雷山县农村信用合作联社“车位e贷”贷款管理办法（暂行）的通知

      70.雷山联社党委关于印发雷山县农村信用合作联社主任助理管理办法的通知

      71.关于印发雷山县农村信用合作联社个人客户积分计划管理办法（试行）的通知

      72.关于印发雷山县农村信用合作联社费用报销管理暂行办法的通知

      73.关于印发雷山县农村信用合作联社各级负责人案件防控履职管理暂行办法的通知

      74.关于印发雷山县农村信用合作联社“雷农快贷”管理办法（试行）的通知

      75.关于印发雷山县农村信用合作联社“致富通”城镇居民评级授信管理办法（暂行）的通知

      76.关于印发雷山县农村信用合作联社“码e贷”个体经营户信用贷款管理办法（暂行）的通知

      77.关于印发雷山县农村信用合作联社“致富通”个体经营户评级授信管理办法（暂行）的通知

      78.关于印发雷山县农村信用合作联社“致富通”个体经营户贷款管理暂行办法的通知

      79.关于印发雷山县农村信用合作联社合规管理办法的通知

      80.关于印发雷山县农村信用合作联社员工违规行为积分管理暂行办法的通知

      81.关于印发雷山县农村信用合作联社存款准备金管理暂行办法（修订）的通知

      82.关于印发雷山县农村信用合作联社人民币单位银行存款账户管理办法的通知

      83.关于印发雷山县农村信用合作联社存款保险标识使用管理办法的通知

      84.关于《雷山县农村信用合作联社员工双向选择管理办法》的补充通知

      85.关于印发雷山县农村信用合作联社健康管理体验馆管理办法（暂行）的通知

      八、2021年度重要事项

      （一）2021年4月27日，我社对符合呆账核销条件的贷款按流程进行了呆帐核销审批，共计核销呆帐18笔，核销金额115.81万元；

      （二）2021年6月15日，我社召开联社党委会对拟提拔任用干部人员进行了研究，决定：同意提拔黄万华同志为方祥分社主任，按相关程序办理。

      （三）2021年6月24日，我社对符合呆账核销条件的贷款按流程进行了呆帐核销审批，共计核销呆帐31笔，核销金额250.63万元；

      （四）2021年6月28日，我社召开联社党委会对拟提拔任用干部人员进行了研究，决定：同意拟任陈松同志为联社主任助理，按相关程序办理。

      （五）2021年9月26日，我社对符合呆账核销条件的贷款按流程进行了呆帐核销审批，共计核销呆帐56笔，核销金额233.19万元；

      （六）2021年12月23日，我社对符合呆账核销条件的贷款按流程进行了呆帐核销审批，共计核销呆帐136笔，核销金额1356.45万元。

      九、2021年度获得荣誉情况

      （一）2021年6月29日，中共贵州省人民政府国有资产监督管理委员会授予中共雷山县农村信用合作联社第十七支部委员会“先进基层党组织”荣誉称号。

      （二）2021年12月1日，中华全国总工会授予雷山联社大十字分社“最美工会户外劳动者服务站”荣誉称号。

      （三）2022年4月，中国共产主义青年团贵州省农村信用社联合社授予雷山县联社团委2021年度“五四红旗团委”荣誉称号。

     （四）2021年6月，省联社党委授予中共雷山县农村信用合作联社第十七支部委员会“先进基层党组织”荣誉称号。

     （五）2021年4月20日，中共雷山县农村信用合作联社第七支部委员会被省联社党委命名为“贵州农信党支部标准化规范化建设示范点”。

     （六）2022年5月9日，中共雷山县农村信用合作联社安全保卫部支部委员会被中共贵州省人民政府国有资产监督管理委员会命名2021年度“贵州省系统企业标准化规范化建设示范党支部”。

      十、流动性风险压力测试情况

      2021年我社按季共开展4次流动性压力测试，能够有效的对流动性风险进行监测。从四个季度的压力测试结果看，在不同的压力下流动性缺口逐步增加，支付压力增大，在不同压力情况下最短生存期为30天，风险缓释后最短生存期为30天。

      2021年第一季度经测算，在“轻度压力情景”下，现金流缺口情况:次日为10317.47万元；2-7日为5611.11万元；8至30日为-6593.44万元；31至90日为3877.47万元；90天内的流动性缺口合计为13212.61万元。累计到期期限缺口采取措施后情况:次日为10317.47万元；2-7日为15928.58万元；8至30日为9335.15万元；31至90日为13212.61万元；90天内的流动性缺口合计为48793.81万元；最短生存期为90天。在“重度压力情景”下，现金流缺口情况:次日为9796.47万元；2-7日为-116.98万元；8至30日为-8173.38万元；31至90日为-618.67万元；90天内的流动性缺口合计为887.43万元。累计到期期限缺口采取措施后情况:次日为9796.47万元；2-7日为9679.49万元；8至30日为1506.11万元；31至90日为887.43万元；90天内的流动性缺口合计为21869.50万元；最短生存期为90天。

      2021年第二季度经测算，在“轻度压力情景”下，通过测试次日累计到期期限缺口16205.77万元；2日至7日累计到期期限缺口8544.28万元；8日至30日累计到期期限缺口621.40万元；31日至90日累计到期期限缺口4172.64万元；90天内的流动性缺口合计为29544.09万元；最短生存期为90天。在“重度压力情景”下，通过测试次日累计到期期限缺口15845.32万元；2日至7日累计到期期限缺口2792.87万元；8日至30日累计到期期限缺口-6584.57万元；31日至90日累计到期期限缺口-7492.48万元；90天内的流动性缺口合计为4561.15万元。采用超额存款准备金现金流补充现金流缺口补充缺口措施后，8日至30日和31日至90日累计到期期限缺口均为0，最短生存期为90天。

      2021年第三季度经测算，在“基准情景”下：现金流缺口情况：次日为58598.78万元；2-7日为-707.90万元；8至30日为1014.90万元；30天内的流动性缺口合计为58905.78万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。在“轻度压力”下:现金流缺口情况:次日为58323.64万元；2-7日为-2403.66万元；8至30日为-5970.98万元；30天内的流动性缺口合计为49949.00万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。在“中度压力”下：现金流缺口情况：次日为58141.47万元；2-7日为-3510.11万元；8至30日为-10358.02万元；30天内的流动性缺口合计为44273.35万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。在“重度压力”下：现金流缺口情况：次日为57686.92万元；2-7日为-6259.83万元；8至30日为-21141.37万元；30天内的流动性缺口合计为30285.72万元；未存在累计到期期限缺口，最短生存期为30天。测算结果表明，在存款大量流失、同业业务交易对手违约，资金无法收回、30日内到期贷款未按期偿还比率增大的这三项情况下，我社30日内现金流动性缺口逐步增加，支付压力增大，在轻度、中度压力和重度压力情况下最短生存期为30天，风险缓释后最短生存期为30天。

      2021年第四季度经测算，在“基准情景”下：现金流缺口情况：次日为57892.30万元；2-7日为-1719.48万元；8至30日为-916.65万元；30天内的流动性缺口合计为55256.17万元；最短生存期为30天。在“轻度压力”下:现金流缺口情况:次日为57621.40万元；2-7日为-3434.53万元；8至30日为-7593.60万元；30天内的流动性缺口合计为46593.27万元；最短生存期为30天。在“中度压力”下：现金流缺口情况：次日为57441.80万元；2-7日为-4550.51万元；8至30日为-11915.53万元；30天内的流动性缺口合计为40975.76万元；最短生存期为30天。在“重度压力”下：现金流缺口情况：次日为56994.32万元；2-7日为-7299.40万元；8至30日为-22526.27万元；30天内的流动性缺口合计为27168.65万元；最短生存期为30天。测算结果表明，在存款大量流失、同业业务交易对手违约，资金无法收回、30日内到期贷款未按期偿还比率增大的这三项情况下，我社30日内现金流动性缺口逐步增加，支付压力增大，在轻度、中度压力和重度压力情况下最短生存期为30天，风险缓释后最短生存期为30天。

      十一、稽核审计情况

      2021年度，稽核审计部内审工作紧紧围绕省联社及审计中心稽核审计工作要点及县联社党委中心工作部署，重点从内部控制、合规经营等方面开展稽查工作。2021年度主要工作开展情况如下:

      （一）按月和季度开展常规审计检查。按月对辖内营业网点柜面业务执行情况及新增贷款情况进行现场检查12次，按季开展不良贷款处置合规性、财务费用、财务费用预算执行情况、应收应付款项、代理业务开展情况、同业业务开展情况等检查。针对检查存在的问题下发检查通报，限期整改，并对相关责任人进行问责。

      （二）抓好重要岗位人员经济责任审计工作。根据《贵州农信系统高级管理人员经济责任审计办法》（黔农信办发〔2019〕175号）规定，对符合经济责任审计的重要岗位人员开展审计工作18人次，重点审计其任期内的政策制度执行和合规履职情况，对被审计对象审计期内存在的重大问题进行了追溯审计，提出审计意见并给予客观公正的评价。

       （三）抓好基建项目工程审计。为严格控制建设成本，重点审计工程造价、流程控制等内容。年内完成方祥分社新网点技防设施项目、联社东升二楼抵债资产亮化改造项目、西江景区分社新办公场所技防安装项目、永乐信用社新办公场所技防安装项目等4个项目的结算审计。4个项目共计审计减少5.76万元工程款。

      （四）积极开展专项审计检查。根据省联社工作要求，先后开展2020年贷款减免、2020年度呆账核销、2020年度分层分类经营管理考核真性及工资执行情况、业务招待自查自纠、惠农补贴“一卡通”业务、农信系统公司治理审计调查、新增大额贷款、资金业务、流动性风险管理、内控合规管理建设年活动验收、2021年案防工作、2021年反洗钱工作等项目的专项审计检查。对各项审计检查中发现存在的违规问题下发整改通知，责成经办人员及时整改。

      （五）积极配合省联社黔东南审计中心开展现场稽核审计工作。一是配合省联社黔东南审计中心抽调人员到丹寨农商银行开展2020年度分层分类经营管理考核真性及工资执行情况复审；二是配合省联社黔东南审计中心抽调人员到镇远农商银行开展风险救助金复审。