雷山县农村信用合作联社2020年度信息披露报告

       根据本社《章程》的有关规定，现向社会公众发布我社2020年度信息披露报告。

       一、本联社简介

       雷山县农村信用合作联社（以下简称“我社”），是经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批准的具有独立法人资格的农村合作金融机构。按照党中央国务院关于深化农村信用社改革的决定，我社于2003年8月开始进行以县为单位统一法人社组织模式产权制度改革，于2005年12月28日正式挂牌开业，逐步建立了股份合作制，步入自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏的发展之路。截至2020年末，我社设管理部门16个：党委办公室（综合办公室）、人力资源部、党群工作部、工会办公室、基建办公室、业务发展部、农村业务部（扶贫事业部）、财务信息部、合规风险部、纪检监察室、稽核审计部、事后监督部、电子科技部、市场营销部、场景金融部、安全保卫部，下设15个信用社（分社），主要从事经营存款、贷款及国内结算等业务，以及127个村村通村级便民服务点。

      联社法定名称：雷山县农村信用合作联社

      经济性质：股份合作制

      注册资本：人民币77,441,000.00元

      法定代表人：徐光

      联系地址：雷山县丹江镇场坝街

      联系电话：0855-3331216

      邮政编码：557199

      二、2020年度关键性指标及变动情况

     （一）存款。2020年末，各项存款余额282930万元，较年初增加1528万元，增幅0.54%。

     （二）贷款。2020年末，各项贷款余额265703万元，较年初增加4030万元，增幅1.54%。

     （三）不良贷款。2020年末，不良贷款余额11446万元，较年初下降617万元，降幅5.11%；不良贷款占比4.31%，较年初下降0.3个百分点，降幅6.5%。

     （四）资本充足率。2020年末，资本充足率11.89%，较年初上升0.15个百分点,增幅1.28%。

     （五）利润。2020年账面利润2503.21万元，较上年减少74.27万元，降幅2.88%。

     （六）收入。2020年实现收入20882.52万元，较上年减少928.70万元，降幅4.26%。

     （七）业务及管理费。2020年营业费用总额9455.65万元，较上年减少790.43万元，降幅7.71%。

     三、股本金变动及股金分红情况

     （一）股本金结构及变动情况

      2020年末，股本金总额7744.10万元，全部为投资股。其中：职工持股总额1246.34万元，占股本金总额的16.09%；最大户单个自然人入股本金154.72万元，占股本金总额的2.0%。

     （二）股东情况

排序	股东名称	证件代码	持股数	持股比例	最终受益人
1	李显梅	522632******0045	1547194	2.00%	李显梅
2	段明成	522632******0051	1227869	1.59%	段明成
3	刘美云	430521******1429	1515843	1.96%	刘美云
4	蒙春红	522634******0025	1237978	1.60%	蒙春红
5	王廷美	522601******006X	1187333	1.53%	王廷美
6	包兴林	522723******3119	1041419	1.34%	包兴林
7	周晓兰	522634******0040	847687	1.09%	周晓兰
8	全远芳	522634******0028	819089	1.06%	全远芳
9	唐俊军	522634******001X	804071	1.04%	唐俊军
10	岑应鹏	522634******4416	788927	1.02%	岑应鹏

      本联社股东人数为917人，全部为自然人股，其中内部职工股85人，占比9%；其他自然人股832人，占比90.73%。雷山联社2020年末股东十大户情况：

     （三）股金分红情况

       截止2020年末，我社不良贷款率4.31%，资本充足率11.89%、拨备覆盖率164.57%，均达监管指标要求，获得省联社风险救助金7200万元。2020年度我社股本金余额7744.10万元，实现净利润914.00万元，可供分配的利润为8866.30万元，根据《省联社办公室关于做好全省农信2020年度股金分红工作的通知》（黔农信办发〔2021〕92号）文件要求，结合我社实际情况，按下列比例进行分配：

       1.按净利润10%提取法定盈余公积91.40万元。

       2.提取一般准备0万元。

       3.按可供分配利润向股东分红，本年度拟分红比例为6%，分红金额531.98万元，全部现金分红。

       4.剩余8242.92万元转为未分配利润。

      四、“三会”及法人治理情况

     （一）社员代表大会

      2020年度内共召开社员代表大会2次。

      1.2020年5月21日，雷山县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十三次会议在城西分社二楼会议室召开，会议通过了以下7个决议：《关于通过<理事会工作报告>（草案）》决议、《关于通过<监事会工作报告>（草案）》决议、《关于通过<雷山联社2019年度理事履职评价报告>（草案）》决议、《关于通过<雷山县农村信用合作联社2019年度财务执行情况及2020年度财务预算方案>（草案）》决议、《关于通过<雷山县农村信用合作联社2020年度利润分配及股金分红方案>（草案）》决议、《关于通过<关于通过张荣成理事辞去理事职务的报告>（草案）》决议、《关于通过<雷山县农村信用合作联社广告宣传费用管理办法>等88项行业自律管理制度（草案）》决议。

       2.2020年12月11日，雷山县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十四次会议在城西分社二楼会议室召开，会议通过了以下1个决议：《关于修改<雷山县农村信用合作联社章程>的修订案》决议。

      （二）理事会

       2020年度共召开理事会11次。

       1.2020年2月25日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第五十次会议，会议讨论并通过了1项议案:《通过关于购置公务用车的报告》决议。

       2.2020年3月23日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第五十一次会议，会议讨论并通过了1项议案:《通过关于台江县台拱镇解放西路6宗抵债资产出售的报告》决议。

       3.2020年4月13日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第五十二次会议，会议讨论并通过了2项议案:《通过关于部分抵债资产打包拍卖处置的报告》决议、《通过关于张荣成辞去理事职务的报告》决议。

       4.2020年5月6日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第五十三次会议，会议讨论并通过了13项议案：《通过关于聘任杨胜良同志为主任》决议、《通过关于解聘和聘任财务信息部、稽核审计部负责人》决议、《通过关于雷山县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十三次会议日程》决议、《通过理事会工作报告》决议、《通过2019年度内部控制评价报告报告》决议、《通过2019年度财务执行情况及2020年度财务预算报告》决议、《通过2019年度股权红利分配方案》决议、《通过2019年度理事履职评价报告》决议、《通过雷山县农村信用合作联社广告宣传费用管理办法等87项行业自律管理制度》决议、《通过雷山县农村信用合作联社关于实行艰苦边远地区津贴报告》决议、《通过取消部分代表资格》决议、《通过提名社员代表候选人》决议、《通过增补理事候选人名单》决议。

      5.2020年5月21日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第五十四次会议，会议讨论并通过了1项议案：《通过关于选举副理事长的结果报告》决议。

      6.2020年6月28日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第五十五次会议，会议讨论并通过了1项议案：《通过关于呆账核销的报告》决议。

       7.2020年10月13日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第五十六次会议，会议讨论并通过了4项议案：《通过关于县联社部门设立、撤销的报告》决议、《通过关于台江县1宗抵债资产处置起拍的报告》决议、《通过关于丹寨县1宗抵债资产处置起拍的报告》决议、《通过关于2020年双11部分抵债资产拍卖挂网起拍价重新定价的报告》决议。

       8.2020年11月19日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第五十七次会议，会议讨论并通过了3项议案：《通过雷山县农村信用合作联社章程（修订案）》决议、《通过雷山县农村信用合作联社工资管理规定（试行）》决议、《通过关于2020年双12抵债资产拍卖挂网起拍价定价的报告》决议、《通过关于2020年双11部分抵债资产拍卖挂网起拍价重新定价的报告》决议。

       9.2020年12月7日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第五十八次会议，会议讨论并通过了4项议案：《通过2020年度财务预算调整的方案》决议、《通过归还省联社风险救助金1821万元》决议、《通过2020年度风险救助金划缴的方案》决议、《通过2020年扶贫生态移民工程捐赠360万元》决议。

      10.2020年12月23日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第五十九次会议，会议讨论并通过了1项议案：《通过关于对陆祥生等核销呆账贷款的报告》决议。

      11.2020年12月26日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第六十次会议，会议讨论并通过了2项议案：《通过对白永庒等呆账贷款进行核销的报告》、《通过雷山县农村信用合作联社工资管理规定》决议。

     （三）监事会

       2020年度共召开监事会11次。

年度内，对理事会审议事项进行了审议监督，定期听取2020年第一季度至第四季度稽核审计部门《内部审计和检查结果情况报告》、《内部控制评价报告和消费者权益保护评价报告》、《流动性风险监测报告》；审议了《关于雷山联社2019年监事会对理事的履职评价报告》、《关于雷山联社监事会对监事的履职评价报告》《雷山联社财务执行情况及2020年财务预算报告（草案）》、《关于修改雷山联社章程的报告（草案）》、《关于雷山联社监事会对理事、监事履职评价报告（草案）》、《雷山联社监事会2019年度工作报告（草案）》、资产处置等38项议案，形成监事会决议38份。

      五、联社管理层及员工情况

     （一）联社理事、监事及高级管理人员

       联社理事长：徐  光

      联社理事：徐  光   杨胜良  王绍权  张荣成  杨壮飞  唐俊军  李永州  冉启相

      联社监事长：杨再平

      联社监事：杨再平  盘祖光  李世成  王启发  李玉斌

      联社主任：杨胜良

      联社副主任：吴祖刚

     （二）员工情况

      1.员工人数及年龄结构：2020年末在册职工人数202人，较上年增加7人，其中内退7人。2020年按省联社社会招聘员工8人，派遣工转正1人，调入1人，调出2人，离职1人。

     职工中35岁以下120人，36岁至45岁51人，46岁至55岁28人，56岁以上3人，占比分别为：59.40%、25.25%、13.86%、1.49%。平均年龄35.9岁。

     2.员工岗位及学历结构：管理岗位人员53人（其中联社高管人员6人），占比26.24%；业务人员142人，占比为70.29%；内退7人，占比3.47%。

       硕士研究生4人，本科学历171人，专科25人，高中及以下2人，占比分别为1.98%、84.65%、12.38%、0.99%,专科及以上占比99.01%。聘用中级经济师5人，中级会计师1人，中级网络工程师1人，助理经济师2人，助理政工师1人，初级会计师2人。在岗员工的整体素质逐步提高。

      六、财务分析报告

     （一）资产、负债、所有者权益变化情况

       1.资产总额及结构变化情况。2020年末资产总额达到372495.02万元，资产总额较上年增加8415.48万元，主要原因是各项贷款增加。

       2.负债总额变化情况。2020年末各项负债余额为342995.74万元，较年初增加7391.49万元，主要原因是各项存款和借入支农再贷款有所增加。

      3.所有者权益情况。2020年末所有者权益为29499.28万元，较上年增加1023.98万元，主要原因是：本年利润转入增加；西开政策税收优惠转入一般风险准备增加。

     （二）财务收支情况

      1.全年实现收入20882.52万元，较上年减少928.70万元，降幅4.26%。其中，贷款利息收入19197.57万元，较上年减少956.37万元，降幅达4.75%。

       2.全年各项支出18379.31万元，较上年减少854万元，降幅4.44%。其中,利息支出3881.72万元，比上年增加332.64万元，增幅9.37%；金融机构往来利息支出1141.21万元，较上年增加389万元，增幅51.72%；业务及管理费9455.65万元，较上年减少790.43万元，降幅7.71%。

     （三）利润及分配情况

       2020年末实现盈余2503万元，较上年减少74万元。实现净利润914万元，较上年增加32万元。

       利润分配情况：提取盈余公积91.40万元;本年度未分配利润8774.90万元。

      七、2020年度内控建设情况

      本年度制定并执行了《雷山县农村信用合作联社2020年金融消费者保护权益工作计划》、《雷山县农村信用合作联社财务管理系统管理实施细则》、《雷山县农村信用合作联社准备金计提管理暂行办法》、《雷山县农村信用合作联社绿色信贷管理办法》、《雷山县农村信用合作联社金融服务联络员激励暂行办法》、《雷山县农村信用合作联社外出就业创业人员金融服务联络员选聘暂行办法》、《雷山县农村信用合作联社信息科技审计管理暂行办法》、《雷山县农村信用合作联社非现场稽核审计管理办法》、《雷山县农村信用合作联社“战疫贷”小额信用贷款管理办法（暂行）》、《雷山县农村信用合作联社资本管理办法》、《雷山县农村信用合作联社内部资本充足评估程序管理办法》、《雷山县农村信用合作联社利润分配管理办法》、《雷山县农村信用合作联社会计基础工作管理办法》、《雷山县农村信用合作联社广告费和业务宣传费支出管理实施办法》、《雷山县农村信用合作联社财务往来款项管理办法》、《雷山县农村信用合作联社财务管理规则（试行）》、《雷山县农村信用合作联社利率定价管理委员会议事规则》、《雷山县农村信用合作联社“创业就业人员流量贷”小额信用贷款管理暂行办法》、《雷山县农村信用合作联社抵押担保贷款管理办法》、《雷山县农村信用合作联社保证担保贷款业务管理办法》、《雷山县农村信用合作联社制度管理办法》、《雷山县农村信用合作联社提名及薪酬委员会议事规则》、《雷山县农村信用合作联社对公账户对账管理暂行办法》、《雷山县农村信用合作联社信息披露管理办法》、《雷山县农村信用合作联社案件处置工作实施细则》、《雷山县农村信用合作联社“普惠贷”线上贷款管理暂行办法》、《雷山县农村信用合作联社信贷资产分类管理办法》、《雷山县农村信用合作联社诉讼和非诉代理实施细则》、《雷山县农村信用合作联社大额风险暴露管理办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社不良贷款管理办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社股权管理暂行办法》、《雷山县农村信用合作联社捐赠赞助管理办法》、《雷山县农村信用合作联社反假货币培训评价标准及岗位履职考核办法》、《雷山县农村信用合作联社货币市场业务管理（暂行）办法》、《雷山县农村信用合作联社财税库银横向联网业务操作规程》、《雷山县农村信用合作联社个体工商户“复工复产贷”暂行管理办法》、《雷山县农村信用合作联社小微企业“复工复产贷”暂行管理办法的通知》、《雷山县农村信用合作联社员工强制休假管理办法》、《雷山县农村信用合作联社重要岗位员工轮岗管理办法》、《雷山县农村信用合作联社风险条线不良资产处置考核办法》、《雷山县农村信用合作联社不良信贷资产责任人问责实施细则（试行）》、《雷山县农村信用合作联社信合公务卡（贷记卡）透支催收管理办法》、《雷山县农村信用合作联社信合公务卡（贷记卡）分期付款业务管理办法》、《雷山县农村信用合作联社信合公务卡（贷记卡）激活操作规程》、《雷山县农村信用合作联社信合公务卡（贷记卡）申请业务操作规程》、《雷山县农村信用合作联社信合公务卡（贷记卡）业务风险管理办法》、《雷山县农村信用合作联社信合公务卡（贷记卡）业务内部安全管理制度》、《雷山县农村信用合作联社信合公务卡（贷记卡）会计核算管理办法》、《雷山县农村信用合作联社信合公务卡（贷记卡）授信管理办法》、《雷山县农村信用合作联社信合公务卡（贷记卡）业务管理办法》、《雷山县农村信用合作联社资产负债管理委员会议事规则》、《雷山县农村信用合作联社客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程》、《雷山县农村信用合作联社“白衣天使贷”小额信用贷款管理办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社大额交易和可疑交易报告操作规程》、《雷山县农村信用合作联社反洗钱管理办法》、《雷山县农村信用合作联社“圆梦贷”大学生助学贷款实施细则（暂行）》、《雷山县农村信用合作联社财务费用报销差错考核办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社“存增利”协议储蓄存款产品管理办法（暂行）》、《雷山县农村信用合作联社金融广告发布审查暂行管理办法》、《雷山县农村信用合作联社反恐怖融资和涉恐资产冻结管理办法》、《雷山县农村信用合作联社反洗钱协查操作规程》、《雷山县农村信用合作联社反洗钱内部审计工作管理办法》、《雷山县农村信用合作联社“两项评级”提升工程考评管理（暂行）办法》、《雷山县农村信用合作联社客户洗钱风险等级划分及分类管理操作规程》、《雷山县农村信用合作联社反洗钱责任追究管理办法》、《雷山县农村信用合作联社反洗钱工作管理实施细则》、《雷山县农村信用合作联社内部资金转移定价管理暂行办法》、《雷山县农村信用合作联社统计管理办法》、《雷山县农村信用合作联社三农金融服务委员会议事规则》、《雷山县农村信用合作联社授权业务管理暂行办法（修订）》、《雷山县农村信用合作联社业务产品洗钱风险评估管理办法》、《雷山县农村信用合作联社审计委员会议事规则》、《雷山县农村信用合作联社关联交易控制委员会议事规则》、《雷山县农村信用合作联社“三重一大”决策制度实施办法》、《雷山县农村信用合作联社战略决策委员会议事规则》、《雷山县农村信用合作联社客户经理管理办法(试行)》、《雷山县农村信用合作联社视频远程监控管理办法》、《雷山县农村信用合作联社法人授权管理办法》、《山县农村信用合作联社二手房屋贷款管理办法（暂行）》、《雷山县农村信用合作联社“青扶贷”农村青年创业贷款管理办法（暂行）》、《雷山县农村信用合作联社监控中心日常管理办法》、《雷山县农村信用合作联社黔农小额便民快贷业务管理办法（暂行）》、《雷山县农村信用合作联社微信工作群管理办法》、《雷山县农村信用合作联社客户投诉处理管理办法》、《雷山县农村信用合作联社消费者权益保护重大突发事件应急预案》、《雷山县农村信用合作联社消费者权益保护工作问责办法》、《雷山县农村信用合作联社信用工程系统操作细则》、《雷山县农村信用合作联社呆账核销资产保全和追收管理办法》、《雷山县农村信用合作联社黔农小额便民快贷尽职免责管理办法（暂行）》、《雷山县农村信用合作联社“致富通”农户小额信用贷款管理实施细则》、《雷山县农村信用合作联社“致富通”农户评级授信管理实施细则》、《雷山县农村信用合作联社“致富通”农户贷款管理暂行办法》、《雷山县农村信用合作联社集中作业业务质效考核办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社非现场监管信息系统报表填报实施细则》、《雷山县农村信用合作联社消费投诉处理登记管理办法》、《雷山县农村信用合作联社消费投诉统计分析管理办法》、《雷山县农村信用合作联社统计工作考核办法》、《雷山县农村信用合作联社消费者权益保护工作档案管理办法》、《雷山县农村信用合作联社消费者权益保护工作考核评价办法》、《雷山县农村信用合作联社现金服务满意度评价考核管理办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社小面额人民币临时封包业务管理办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社委外催收管理实施细则》、《雷山县农村信用合作联社外部监事制度的》、《雷山县农村信用合作联社监事选举办法》、《雷山县农村信用合作联社异地值守业务库管理办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社报警系统管理办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社呆账核销贷款责任追究工作报告制度》、《关于印发雷山县农村信用合作联社内部控制指引》、《雷山县农村信用合作联社代理业务管理暂行办法》、《雷山县农村信用社科技信息系统运行管理办法》、《雷山县农村信用合作联社科技信息数据管理办法》、《雷山县农村信用合作联社计算机网络管理办法》、《雷山县农村信用社联合社信息科技外包管理办法(试行)》、《雷山县农村信用合作联社信息科技项目管理办法》、《雷山县农村信用合作联社“雷农快贷”管理办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社内部控制评价管理办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社内部控制指引》、《雷山县农村信用合作联社代理国库集中支付业务电子化处理操作规程》、《雷山县农村信用合作联社现金业务管理办法》、《雷山县农村信用合作联社贷款发放与支付管理办法（暂行）》、《雷山县农村信用合作联社委派会计管理暂行办法》、《雷山县农村信用合作联社贷款流程限时管理办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社营业网点文明规范服务管理办法》、《雷山县农村信用合作联社“学子e贷”大学生贷款管理办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社防火巡查检查制度等消防安全管理相关制度》、《雷山县农村信用合作联社授权业务管理暂行办法（修订）》、《雷山县农村信用合作联社企业征信系统操作管理实施细则》、《雷山县农村信用合作联社信贷管理系统操作规程（暂行）》、《雷山县农村信用合作联社贷款质量考核指引》、《雷山县农村信用合作联社债券资产分类管理办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社员工违规行为问责委员会议事规则》、《雷山县农村信用合作联社理事监事薪酬管理办法（暂行）》、《雷山县农村信用合作联社员工双向选择管理办法》、《》雷山县农村信用合作联社个人金融信息保护制度、《雷山县农村信用合作联社全面风险管理政策》、《雷山县农村信用合作联社防范柜面业务案件风险管理办法》、《雷山县农村信用合作联社业务系统柜员管理办法》、《雷山县农村信用合作联社职工福利费管理实施细则》、《雷山县农村信用合作联社现金送存业务管理暂行办法（修订）》、《雷山县农村信用合作联社个人客户积分计划管理办法（试行）》、《关于印发雷山县农村信用合作联社安全保卫工作管理制度等相关制度的通知》。

      八、2020年度重要事项

     （一）2020年5月6日，我社召开联社党委会对拟提拔任用干部人员进行了研究，决定：同意提拔李永俊同志为党群工作部经理、李婷婷同志为市场营销部经理，按相关程序办理。

     （二）2020年6月28日，我社对符合呆账核销条件的贷款按流程进行了呆账核销审批，共计核销呆账106笔,核销金额1291.24万元。

     （三）2020年7月20日，我社召开党委会对拟提拔任用干部人员进行了研究，决定：同意提拔顾光洋同志为达地信用社主任、杨光久同志为桃江信用社主任、张帅同志为小广场分社主任，按相关程序办理。

     （四）2020年7月23日，通过联社党委会同意雷山县农村信用合作联社方祥分社迁回原址营业。

     （五）2020年9月18日，我社召开党委会对拟提拔任用干部人员进行了研究，决定：同意提拔杨声汶同志为望丰信用社主任，按相关程序办理。

     （六）2020年12月26日，我社对符合核销条件的贷款按流程进行了核销呆账审批，共计核销118笔,核销金额1753.74万元。

    （七）2020年12月28日，我社对经处置抵债资产仍有损失的贷款按流程进行了核销呆账审批，共计核销8户笔,核销金额1918.7万元。

      九、2020年度获得荣誉情况

     （一）2020年7月29日，根据《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社2019年度扶贫工作考核办法的通知》（黔农信办发〔2019〕421号）要求，经综合考核评定，省联社授予雷山联社达地信用社“金融精准扶贫先进营业网点”称号。

     （二）2020年11月21日，第十二届中国经济前瞻论坛金融扶贫及创新峰会授予雷山联社“2020中国金融扶贫及创新优秀案例”单位称号。

     （三）2021年4月21日，省联社黔东南审计中心授予雷山联社2020年度“创业就业金融服务管理先锋单位”、创新先锋单位（创新项目：金融纠纷调解）、信息宣传先进单位、不良清收进步先锋单位。

      十、流动性风险压力测试情况

       2020年我社按季共开展4次流动性压力测试，能够有效的对流动性风险进行监测。从四个季度的压力测试结果看，在不同的压力下流动性缺口逐步降低，最短生存周期为1天至30天。

2020年第一季度经测算，在“基准情景”情况下：次日为70518.42万元；2-7日为-1356.87万元；8至30日为-8889.51万元；31至90日为9527.22万元；90天内的流动性缺口合计为69799.27万元，最短生存期为90天；在“轻度压力”下：次日为68451.76万元；2-7日为-1932.46万元；8至30日为-11343.27万元；31至90日为2191.26万元；90天内的流动性缺口合计为57367.28万元，最短生存期为90天；在“中度压力”下：次日为66415.73万元；2-7日为-2320.16万元；8至30日为-13014.93万元；31至90日为-1249.29万元；90天内的流动性缺口合计为49831.34万元，最短生存期为90天；在“重度压力”下：次日为64291.71万元；2-7日为-3235.82万元；8至30日为-16710.43万元；31至90日为-10895.95万元，最短生存期为90天。

       2020年第二季度经测算，在“基准情景”下:现金流缺口情况：次日为73108.91万元；2-7日为-180.33万元；8至30日为933.16万元；31至90日为992.31万元；90天内的流动性缺口合计为74854.05万元，最短生存期为90天；在“轻度压力”下：现金流缺口情况：次日为72064.3万元；2-7日为-764.75万元；8至30日为-1376.12万元；31至90日为-6050.9万元；90天内的流动性缺口合计为63872.53万元，最短生存期为90天；在“中度压力”下：现金流缺口情况：次日为71058.91万元；2-7日为-1159.44万元；8至30日为-2940.87万元；31至90日为-9308.19万元；90天内的流动性缺口合计为57650.41万元，最短生存期为90天。在“重度压力”下：：现金流缺口情况：次日为69966.29万元；2-7日为-32077.55万元；8至30日为-6512.08万元；31至90日为-18707.65万元；90天内的流动性缺口合计为42669.01万元，最短生存期为90天。

      2020年第三季度经测算，在“基准情景”下:现金流缺口情况：次日为69513.5万元；2-7日为-916.94万元；8至30日为2210.12万元；31至90日为-8193.48万元；90天内的流动性缺口合计为62613.2万元，最短生存期为90天；在“轻度压力”下:现金流缺口情况：次日为68093.22万元；2-7日为-1472.11万元；8至30日为-108.58万元；31至90日为-15442.52万元，最短生存期为90天；在“中度压力”下：现金流缺口情况：次日为66702.83万元；2-7日为-1844.7万元；8至30日为-1211.84万元；31至90日为-18843.81万元；90天内的流动性缺口合计为44802.48万元，最短生存期为90天；在“重度压力”下：次日为65224.86万元；2-7日为-2742.77万元；8至30日为-4546.61万元；31至90日为-28412.82万元；90天内的流动性缺口合计为29522.65万元，最短生存期为90天。

       2020年第四季度经测算，在“基准情景”下：现金流缺口情况：次日为70258.76万元；2-7日为-647.54万元；8至30日为-614.62万元；31至90日为-7846.14万元；90天内的流动性缺口合计为61150.46万元，最短生存期为90天；在“轻度压力”下:现金流缺口情况:次日为70176.53万元；2-7日为-1206.65万元；8至30日为-2728.12万元；31至90日为-14471.01万元；90天内的流动性缺口合计为51770.74万元，最短生存期为90天；在“中度压力”下：现金流缺口情况：次日为70121.48万元；2-7日为-1586.25万元；8至30日为-4160.90万元；31至90日为-17756.14万元；90天内的流动性缺口合计为46618.20万元，最短生存期为90天；在“重度压力”下：现金流缺口情况：次日为69986.95万元；2-7日为-2442.74万元；8至30日为-7421.79万元；31至90日为-26545.18万元；90天内的流动性缺口合计为33577.24万元，最短生存期为90天。

      十一、稽核审计情况

       年初以来，稽核审计部先后开展经营成果及工资审计、呆账核销、贷款减免、不良贷款处置真实性、小额信用贷款及信用工程、不良信贷资产问责工作、流动性风险管理、关联交易管理、支付敏感信息安全、事后监督部2019年度履职情况、财务部门履职情况、反洗钱、消费者权益、基建项目工程等16个审计项目。对各项检查中发现存在的违规问题提出整改意见，要求业务部门及营业网点按期进行整改，年内全辖处罚违规责任人员162人，914人次，罚款金额为19.64万元。同时积极配合省联社及黔东南审计中心开展高管人员经济责任审计、2019年度经营成果真实性审计、2019年度呆账核销审计监督非现场检查、信贷风险管理检查、风险救助金审核、天柱农商银行党委班子履职情况调研等现场稽核审计工作。具体实施项目如下：

      （一）按月、按季推动稽核常规检查。根据《省联社黔东南农信社2019年常规稽核项目指导意见》要求，稽核审计部按月对辖内营业网点内控执行情况及新增贷款情况进行现场检查，按季开展代理业务、财务费用开支常规检查。针对存在的问题，向下下发检查通报对相关责任人经济处罚，并责成整改，向上按时上报检查情况报告。

     （二）抓好重要岗位人员经济责任审计工作。根据《贵州农信系统高级管理人员经济责任审计办法》（黔农信办发〔2019〕175号）规定，按照人力资源部门审计函文，对重要岗位人员14人次开展经济责任审计，重点审计其任期内的政策制度执行和合规履职情况，对被审计对象审计期内存在的重大问题进行了追溯审计，提出审计意见并给予客观公正的评价。

     （三）开展2019年度贷款减免情况专项审计。根据《关于做好2019年贷款减免和呆账贷款核销专项审计工作的通知》要求，通过审计2019年度实施贷款减免1户1笔，减免金额5987.20元（均为利息减免），在实施过程中能按相关规定组织实施。贷款减免条件基本满足，贷款减免申报、审查、审批程序合规，材料真实、合法、完整。

     （四）开展2019年度呆账核销贷款专项审计。根据《关于做好2019年度贷款减免和呆账核销专项审计工作的通知》要求，2019年度我社共核销贷款129户182笔，核销金额2773.66万元（截止2019年末，核销余额为2753.79万元）。本次呆账核销审计共检查182笔，检查面达100%。从核销流程看，每笔呆账核销贷款的认定及申报均按“业务经办机构申报、业务主管部门复核，风险管理部门审查，风险管理委员会审批的程序”完成操作。在“三重一大”执行方面，贷款核销经主任办公会审议通过，报联社党委会进行决策，并经理事会决议后执行。存在问题是未同步清理垫付的诉讼费用的情况，已责成经办网点及责任部室进行整改。

     （五）开展2019年度流动性风险管理专项审计。根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018第3号）及“两项评级”工作要求，于2020年2月3日至2月4日对我社2019年度流动性风险管理情况进行审计，分别从流动性风险政策、组织架构，流动性风险限额管理、识别与计量，流动性风险管理系统、压力测试，流动性风险报告和披露等方面组织开展，经审计，存流动性风险管理牵头部门拟定流动性风险管理策略和程序，未提交理事会审核批准，已责成责任部室进行整改。

     （六）开展2019年度经营成果真实性审计。根据《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社2019年度经营成果真实性审计方案的通知》（黔农信办发〔2020〕49号）要求，于2020年2月24日至3月13日对本机构2019年经营成果真实性及工资执行情况进行审计。通过对2019年度业务指标及薪酬执行情况进行审计，发现存在2019年度应计提薪酬总额3251.70万元，年终计提3369.27万元，多提117.58万元（多提原因为薪酬基数未剔除2018年“百日攻坚”考核清退薪酬），已于2020年1月8日冲回多提薪酬，冲回金额117.58万元。剔除冲回的117.58万元薪酬后，我社2019年度实提薪酬3251.70万元。联社已于2020年2月12日下发处理决定对相关责任人进行问责。

      （七）开展不良信贷资产问责工作审计。根据《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社不良信贷资产问责工作审计方案的通知》（黔农信办发〔2020〕71号），要求于2020年3月24日至2020年4月17日对我社2018年1月1日后到期的不良信贷资产问责工作进行审计，通过审计发现存在部分信贷资产未开展责任认定的情况，并要求相关部门积极开展不良信贷资产责任认定、追究工作。

     （八）开展不良贷款处置真实性审计。根据《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社不良贷款处置真实性审计方案的通知》（黔农信办发〔2020〕119号）及《关于不良贷款处置真实性专项审计工作的补充通知》要求，我社成立审计工作组于2020年5月14日至2020年5月28日对本机构2019年度不良贷款处置情况开展了专项审计，通过审计发现存在五级分类不准确、未按规定开展责任认定工作的情况，已责成相关部门进行整改。

     （九）抓好基建项目工程审计。为严格工程造价审计，控制建设成本，重点审计工程造价、流程控制等内容。根据《省联社办公室关于印发〈贵州农村信用社修缮及基本建设工程预（结）算稽核审计管理办法〉的通知》（黔农信办发〔2019〕55号）要求，完成联社安全保卫部值班室维修项目、永乐信用社综合业务用房土地砌围墙工程项目、望丰信用社亮化改造项目、中心监控室及金库守库室装修项目的审计，审计发现因建设项目减少及增加建设项目后，共审计减少6.72万元工程款。

     （十）开展财务部门履职情况审计。根据《省联社黔东南审计中心关于印发黔东南农信社会计财务部门履职情况审计方案的通知》（黔东南农信审发〔2020〕78号）文件要求于2020年7月13日至7月29日对本机构财务信息部2019年至2020年6月履职情况进行了审计。针对存在的问题，已责成财务信息部整改完毕。

     （十一）开展小额信用贷款及信用工程专项审计调查。根据《省联社办公室关于印发贵州农信小额信用贷款及信用工程专项审计调查方案的通知》文件要求，于2020年7月2日至2020年7月31日对本机构小额信用贷款及信用工程开展专项审计调查，对小额信用贷款及信用工程专项管理现状进行摸底，认真总结小额信用贷款产品、信用工程建设取得的成绩和优势，客观评估当前的短板，进一步理清管理思路，为决策提供信息支撑、参考依据，发挥内部审计的咨询功能及建设性作用。

      （十二）对事后监督部2019年度履职情况进行审计。为提高事后监督工作质量和效率，加强内控机制，防范风险、堵塞漏洞，督促事后职能的有效发挥。2020年8月24日至8月31日对联社事后监督部2019年度履职情况进行审计，对存在的问题下发检查通报，限期整改。

     （十三）开展反洗钱审计。为加强我县联社反洗钱执行力度，规范业务操作，严密业务处理程序，强化内部制约，提高服务质量。2020年11月9日至2020年11月11日对本机构2020年度反洗钱工作开展情况进行专项审计。通过对反洗钱法律法规和监管要求执行情况、洗钱风险管理情况等方面进行审计，及时发现和纠正反洗钱工作存在的问题提高反洗钱水平，更好的履行反洗钱工作组职责。

     （十四）开展消费者权益审计。根据《关于开展贵州省农村信用社2020年度消费者权益保护工作审计的通知》，于2020年11月23日至11月26日对我社2020年度消费者权益保护工作开展情况进行现场审计，通过审计，发现不足，督促相关职能部室及全辖工作人员规范消费者权益保护工作，认真履行消费者合法权益保护义务，有效维护消费者的合法权益。

     （十五）积极配合省联社及黔东南审计中心、开展现场稽核审计工作。一是2020年3月23日至4月10日配合抽调人员到丹寨农商行开展高管人员经济责任审计。二是2020年4月16日至5月10日，配合省联社到独山农商行开展2019年度经营成果真实性审计。三是2020年5月25日至5月29日配合黔东南审计中心抽调人员到三穗开展2019年度呆账核销审计监督非现场检查。四是2020年8月10日至8月21日配合审计中心抽调人员到台江联社开展杨光荣经济责任审计。五是2020年8月27日至9月24日根据审计中心安排，抽调人员到台江联社开展信贷风险管理检查。六是2020年11月17日至2020年11月19日。根据审计中心安排，抽调人员到台江联社开展风险救助金审核工作。七是2020年12月16日至18日，配合审计中心抽调人员到天柱农商行开展党委班子履职情况调研。