雷山县农村信用合作联社2019年度信息披露报告

      根据本社《章程》的有关规定，现向社会公众发布我社2019年度信息披露报告。

       一、本联社简介

      雷山县农村信用合作联社（以下简称“我社”），是经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批准的具有独立法人资格的农村合作金融机构。按照党中央国务院关于深化农村信用社改革的决定，我社于2003年8月开始进行以县为单位统一法人社组织模式产权制度改革，于2005年12月28日正式挂牌开业，逐步建立了股份合作制，步入自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏的发展之路。截至2019年末，我社设管理部门16个：党委办公室（综合办公室）、人力资源部、党群工作部、工会办公室、基建办公室、业务发展部、农村业务部（扶贫事业部）、财务信息部、合规风险部、纪检监察室、稽核审计部、事后监督部、电子银行部、市场营销部、客户服务部、安全保卫部，下设15个信用社（分社），3个便民服务点，主要从事经营存款、贷款及国内结算等业务。

       联社法定名称：雷山县农村信用合作联社

       经济性质：股份合作制

       注册资本：人民币77,441,000.00元

       法定代表人：徐  光

       联系地址：雷山县丹江镇场坝街

       联系电话：0855-3331216

       邮政编码：557199

       二、2019年度关键性指标及变动情况

      （一）存款。2019年末，各项存款余额281090万元，较年初增加10662万元，增幅3.94%。

      （二）贷款。2019年末，各项贷款余额26173万元，较年初减少7079万元，降幅2.63%。

     （三）不良贷款。2019年末，不良贷款余额12063万元，较年初下降14220万元，降幅54.10%；不良贷款占比4.61%，较年初下降5.17个百分点，降幅52.86%。

      （四）资本充足率。2019年末，资本充足率11.74%，较年初上升4.95个百分点,增幅72.90%。

      （五）利润。2019年账面利润2577万元，较上年增加11万元，增幅0.43%。

      （六）收入。2019年实现收入21811万元，较上年减少1158万元，降幅5.04%。

      （七）业务及管理费。2019年营业费用总额10246万元，较上年增加203万元，增幅2.02%。

     三、股本金变动及股金分红情况

     （一）股本金结构及变动情况

2019年末，股本金总额77441000.00元，全部为投资股。其中：职工持股总额13576270.00元，占股本金总额的17.53%；最大户单个自然人入股本金1552194.00元，占股本金总额的2.00%。

     （二）股东情况

     本联社股东人数为1084人，全部为自然人股，其中内部职工股127人，占比11.72%；其他自然人股957人，占比88.28%。

     雷山联社2019年末股东十大户情况：

排序	股东名称	证件代码	持股数	持股比例	最终受益人
1	李显梅	522632********0045	1552194	2.00%	李显梅
2	段明成	522632********0051	1527981	1.97%	段明成
3	姜   思	522632********0028	1515843	1.96%	姜   思
4	蒙春红	522634********0025	1237978	1.60%	蒙春红
5	王廷美	522601********006X	1187333	1.53%	王廷美
6	包兴林	522723********3119	1036419	1.34%	包兴林
7	周晓兰	522634********0040	847687	1.09%	周晓兰
8	全远芳	522634********0028	819089	1.06%	全远芳
9	唐俊军	522634********001X	804071	1.04%	唐俊军
10	岑应鹏	522634********4416	789449	1.02%	岑应鹏

     （三）股金分红情况

      根据《省联社办公室关于全省农信2019年度股金分红工作要求的通知》（黔农信办发〔2020〕109号）第一条第二款主要监管指标达标且获得救助金的行社。2019年度的分红比例原则上维持上年水平，同比增幅不得超过上年度分红比例2个百分点。

       截止2019年末，我社不良贷款率4.61%，资本充足率11.74%、拨备覆盖率165.64%，均达监管指标要求，获得省联社风险救助金9000万元。2019年度我社股本金余额7744.10万元，实现净利润882.00万元，以前年度损益调增2105.41万元，以前年度未分配利润留存余额6297.60万元，可供分配的利润为9285.01万元，按下列比例进行分配：

      1.按净利润10%提取法定盈余公积88.20万元。

      2.提取一般准备0万元。

      3.上年分红比例为4%，本年度分红比例为6%，分红金额464.65万元，全部现金分红。

      4.剩余8732.16万元转为未分配利润。

      四、“三会”及法人治理情况

     （一）社员代表大会

       2019年度内共召开社员代表大会1次。

       2019年5月9日，雷山县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十二次会议在城西分社二楼会议室召开，会议通过了以下6个决议：《关于通过<理事会工作报告>（草案）》决议、《关于通过<监事会工作报告>（草案）》决议、《关于通过<雷山联社2018年度理事履职评价报告>（草案）》决议、《关于通过<雷山县农村信用合作联社2018年度财务执行情况及2019年度财务预算方案>（草案）》决议、《关于通过<雷山县农村信用合作联社2018年度利润分配及股金分红方案>（草案）》决议、《关于通过<雷山联社信贷业务责任认定管理办法>等87项行业自律监督制度（草案）》决议、《关于修改<雷山县农村信用合作联社章程>的修订案》决议。

      （二）理事会

       2019年度共召开理事会10次。

       1.2019年1月22日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第四十次会议，会议讨论并通过了2项议案，分别是《关于通过调整部分营业网点到新址营业的（草案）》决议、《关于通过2019年一季度拟进行呆账核销贷款（草案）》决议。

       2.2019年4月26日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第四十一次会议，会议讨论并通过了13项议案，分别是《关于通过雷山县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十二次会议日程（草案）》决议、《理事会工作报告（草案）》决议、《2018年度内部控制报告（草案）》决议、《2018年度股金分工方案（草案）》决议、《2018年度财务执行情况及2019年财务预算方案（草案）》决议、《关于撤销资产保全部的报告（草案）》决议、《雷山县农村信用合作联社企业年金方案（草案）》决议、《雷山县农村信用合作联社薪酬管理办法（草案）》决议、《雷山县农村信用合作联社2018年度理事履职评价报告（草案）》决议、《雷山县农村信用合作联社信贷业务责任认定管理办法》等87项行业自律管理制度决议、《提名委员会的建议（草案）》决议、《提名委员会主任及成员的报告（草案）》决议、《关于成立和调整相关委员会的报告（草案）》决议、

       3.2019年6月27日，雷山县农村信用合作联社在县联社四楼会议室召开第二届理事会第四十二次会议，会议讨论并通过了1项议案，即《雷山联社2019年第三季度拟呆账核销贷款的情况报告（草案）》决议。

       4.2019年7月5日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第四十三次会议，会议讨论并通过了3项议案，分别是《关于成立战略决策委员会的报告（草案）》决议、《关于雷山县农村信用合作联社实施异地值守建设的情况报告（草案）》决议、《雷山县农村信用合作联社独立理事制度（草案）》决议。

       5.2019年9月25日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第四十四次会议，会议讨论并通过了2项议案，分别是《关于聘任稽核审计部经理的议案（草案）》决议、通过《雷山县农村信用合作联社费用报销管理暂行办法》等50项行业自律管理制度的决议。

       6.2019年10月14日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第四十五次会议，会议讨论并通过了1项议案，分别是《关于对凯里市韶山南路25号宏宇大厦2单元2层等74处抵债资产进行降价处置的报告（草案）》决议。

       7.2019年10月28日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第四十六次会议，会议讨论并通过了1项议案，分别是《关于不良资产市场化批量转让立项实施的报告（草案）》决议。

       8.2019年11月8日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第四十七次会议，会议讨论并通过了1项议案，分别是《雷山联社关于“两项评级”提升三年（2019-2021）目标规划（草案）》决议。

       9.2019年12月3日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第四十八次会议，会议讨论并通过了2项议案，分别是《雷山联社2019001号不良贷款债权资产批量转让方案的报告（草案）》决议、《雷山联社对2014-2023年发展规划的补充调整报告（草案）》决议。

       10.2019年12月24日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第四十九次会议，会议讨论并通过了6项议案，分别是《修订<雷山县农村信用合作联社薪酬管理办法>部分条款（草案）》决议、《雷山县农村信用合作联社员工绩效薪酬延期支付及追索扣回（暂行）办法（草案）》决议、《雷山县农村信用合作联社公务用车制度改革管理办法（草案）》决议、《雷山县农村信用合作联社职工福利费管理实施细则（草案）》决议、《雷山县农村信用合作联社公务用车制度改革管理办法（草案）》决议、《处置9宗闲置办公楼及土地的报告（草案）》决议。

      （三）监事会

       2019年度共召开监事会5次。

       1.2019年1月22日，召开第二届监事会第三十八次会议，会议听取稽核审计部门作《2018年第四季度内部审计和检查结果情况报告》、合规风险部作《2018年第四季度内部控制评价报告和2018年第四季度消费者权益保护评价报告》、经营层作《2018年第四季度业务工作报告》。会议审议《关于调整部分营业网点到新址营业的报告（草案）》、《雷山联社2019年第一季度拟核销贷款的报告（草案）》。

       2.2019年4月26日，召开第二届监事会第三十九次会议，会议通报了《稽核审计部门作2019年一季度内部审计和检查情况报告》、《合规风险部门作2019年一季度内部控制评价报告和2019年一季度消费者权益保护评价报告》、《经营班子2019年一季度工作报告》、《关于雷山联社监事会对理事的履职评价报告》、《关于雷山联社监事会对监事的履职评价报告》；审议通过了《雷山联社2018年度内部控制评价报告》、《雷山联社财务执行情况及2019年财务预算报告（草案）》、《雷山联社2018年度股权红利分配方案的报告（草案）》、《关于撤销资产保全部的报告（草案）》、《雷山联社企业年金方案（草案）》、《雷山联社薪酬管理办法（草案）》、《关于修改雷山联社章程的报告（草案）》、《关于雷山联社监事会对理事、监事履职评价报告（草案）》、《雷山联社监事会2018年度工作报告（草案）》。

      3.2019年7月5日，召开第二届监事会第四十次会议，会议通报了《稽核审计部门作2019年二季度内部审计和检查情况报告》、《合规风险部门作2019年二季度内部控制评价报告和2019年二季度消费者权益保护评价报告》、《经营班子2019年二季度工作报告》，审议通过了《关于成立战略决策委员会的报告（草案）》、《关于雷山联社实施业务库异地值守建设情况的报告（草案）》。

       4.2019年9月25日，召开第二届监事会第四十一次会议，会议审议通过了《关于聘任稽核审计部经理的议案（草案）》、审定《雷山联社费用报销管理暂行办法等50项行业自律管理制度的报告（草案）》。

       5.2019年10月14日，召开第二届监事会第四十二次会议，会议通报了《稽核审计部门作2019年三季度内部审计和检查情况报告》、《合规风险部门作2019年三季度内部控制评价报告和2019年三季度消费者权益保护评价报告》、《经营班子2019年三季度工作报告》，审议通过了《雷山联社关于对凯里韶山南路25号宏宇大厦2单元2层等74处抵债资产进行降价处置的报告（草案）》。

       五、联社管理层及员工情况

      （一）联社理事、监事及高级管理人员

       联社理事长：徐  光

       联社理  事：徐  光   王绍权   张荣成   杨壮飞

       唐俊军  李永州   冉启相

       联社监事长：杨再平   

       联社监  事：杨再平  盘祖光 李世成  杨仁友  李玉彬

       联社主  任：杨胜良

       联社副主任：吴祖刚

      （二）员工情况

       1.员工人数及年龄结构：2019年末在册职工人数195人，其中内退6人，较上年增加14人。2019年按省联社定向招聘贫困大学生10人，调入4人。

     职工中35岁以下120人，36岁至45岁46人，46岁至55岁26人，56岁以上3人，占比分别为：61.54%、23.59%、13.33%、1.54%。平均年龄35.44岁。

       2.员工岗位及学历结构：管理岗位人员61人（其中联社高管人员6人），占比31.28%；业务人员128人，占比为65.64%；内退6人，占比3.08%。硕士研究生3人，本科学历169人，专科21人，高中及以下2人，占比分别为1.54%、86.67%、10.77%、1.02%,专科及以上占比98.9%。聘用中级经济师4人，中级会计师1人，助理经济师2人，助理政工师1人，初级会计师2人。在岗员工的整体素质逐步提高。

       六、财务分析报告

      （一）资产、负债、所有者权益变化情况

      1.资产总额及结构变化情况。2019年末资产总额达到3640795446.77元，资产总额较上年增加98310025.34元，主要原因是我社抵债资产增加所致。

       2.负债总额变化情况。2019年末负债总额达3356042497.13元，负债总额较上年增加66297291.35元，主要原因是各项存款增加。

       3.所有者权益情况。2019年末所有者权益为284752949.64元，较上年增加32012733.99元，主要原因是：本年利润转入增加；西开政策税收优惠转入一般风险准备以及未分配利润增加。

      （二）财务收支情况

      1.全年实现收入218112291.57元，较上年减少11576465.96元，降幅5.04%。其中，贷款利息收入201539334.26元，较上年减少9960814.72元，降幅达4.71%。

       2.全年各项支出192337505.05元，较上年减少11694014.32元，降幅5.73%。其中,利息支出35490867.27元，比上年增加6010681.48元，增幅20.39%；金融机构往来利息支出7521679.44元，较上年下降786706.44元，降幅9.47%；业务及管理费102460771.12元，较上年增加2034649.68元，增幅2.03%。

      （三）利润及分配情况

     2019年末实现盈余8820001.52元，较上年减少2052120.98元。实现净利润8820001.52元，较上年减少2052120.98元。主要原因是：经济下行，利差变窄，收入减少。

      利润分配情况：提取盈余公积882000.15元;本年度未分配利润62975994.50元。

      七、2019年度内控建设情况

      本年度制定并执行了《关于印发雷山县农村信用合作联社枪支弹药管理办法的通知》、《雷山县农村信用合作联社营业网点文明规范服务管理办法（试行）》、《关于印发雷山县农村信用合作联社黔农e贷业务管理暂行办法的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社黔农e贷业务管理暂行办法的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社黔农e贷业务管理暂行办法的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社黔农e贷尽职免责及违规处罚办法的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社黔农e贷业务应急预案的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社黔农e贷业务风险管理暂行办法的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社黔农云平台差错处理管理办法（暂行）的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社黔农云平台收单业务管理办法（暂行）的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社黔农云平台支付账户业务管理办法（暂行）的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社黔农云平台生活缴费业务管理办法（暂行）的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社黔农云平台管理办法（暂行）的通知》、《雷山县农村信用合作联社“信合村村通”管理暂行办法》、《雷山县农村信用合作联社信合村村通代理商户业务补贴管理暂行办法》、《关于印发雷山县农村信用合作联社中心机房应急处置预案的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社信息科技风险管理委员会实施细则的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社信息科技管理委员会工作细则的通知》、《关于印发雷山县农村信用合社联社差旅费管理办法的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社操作风险管理政策的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社全面风险管理政策的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社各类突发事件应急处置预案的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社贷款减免责任追究工作报告制度的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社呆账核销工作报告制度的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社呆账核销责任追究制度的通知》、《雷山县农村信用合作联社贷款减免责任追究制度》、《雷山县农村信用合作联社小微企业授信尽职免责管理办法》、《雷山县农村信用合作联社合规政策》、《关于转发、《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社信贷资产风险分类实施细则的通知》的通知》、《雷山县农村信用合作联社涉农、扶贫金融服务尽职免责制度（暂行）》、《雷山县农村信用合作联社客户投诉处理管理办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社调阅监控视频检查管理办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社流动性风险管理实施方案》、《雷山县农村信用合作联社服务窗口弹性制度（试行）》、《雷山县农村信用合作联社特殊群体客户服务制度（试行）》、《雷山县农村信用合作联社顾客满意度调查制度 》、《雷山县农村信用合作联社小微企业贷款尽职免责管理暂行办法》、《雷山县农村信用社流动性风险应急处置预案》、《雷山县农村信用合作联社重要岗位人员经济责任审计办法》、《关于印发雷山县农村信用合作联社效能督查管理办法（试行）的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社农户贷款质量提升活动方案的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社农户小额信用贷款实施细则（暂行）的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社保险业务关于印发雷山县农村信用合作联社保险业务》、《关于印发雷山县农村信用合作联社农户贷款管理办法（暂行）的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社金融信用单位评定及管理实施细则的通知》、《雷山县农村信用合作联社事后监督管理（暂行）办法》、《雷山县农村信用合作联社事后监督系统管理奖励与处罚办法》、《雷山县农村信用合作联社“雷农快贷”贷款管理办法（试行）》、《雷山县农村信用合作联社与融资担保公司业务合作管理实施细则》、《雷山联社关于印发雷山县农村信用合作联社大额信贷业务管理实施细则(试行)的通知》、《雷山联社关于印发雷山县农村信用合作联社贷后管理实施细则的通知》、《雷山联社关于印发雷山县农村信用合作联社信贷业务基本操作规程实施细则的通知》、《雷山联社关于印发雷山县农村信用合作联社法人客户评级授信管理实施细则的通知》、《关于印发雷山农村信用合作联社“拍易贷”贷款管理办法（暂行）的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社“精英快贷”贷款管理办法（试行）的通知》、《关于雷山县农村信用合作联社2019年评级授信分级审批的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社授信审批管理实施细则的通知》、《关于印发雷山县农村信用社“薪动力”行政企事业单位职工信用评级及综合授信实施细则的通知》、《关于印发雷山县农村信用社“薪动力”行政企事业单位职工消费贷款管理实施细则的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社与押品监管机构合作管理暂行办法的通知》、《关于印发雷山县农村信用合作联社存放同业业务操作规程的通知》、《关于印发雷山县农村信用社流动资金贷款管理实施细则的通知》、《关于印发雷山县农村信用社个人贷款业务管理细则的通知》、《关于印发雷山县农村信用社个人贷款业务基本操作规程的通知》、《关于印发雷山县农村信用社固定资产贷款管理实施细则的通知》、《关于印发雷山县农村信用社内部职工贷款管理办法的通知》、《关于印发雷山县农村信用社固定资产贷款业务基本操作规程的通知》、《关于印发雷山县农村信用社流动资金贷款业务基本操作规程的通知》、《关于印发雷山县农村信用社项目融资业务实施细则的通知》。

      八、2019年度重要事项

     （一）2019年1月25日，雷山县农村信用合作联社朝阳分社因迁址前准备工作暂停营业。

     （二）2019年1月28日雷山联社召开党委第十五次会议，同意搬迁修建西江信用社综合业务用房事项。

     （三）2019年1月29日，推迟雷山县农村信用合作联社朝阳分社开业时间。

     （四）2019年2月2日，雷山县农村信用合作联社西江信用社迁址至贵州省雷山县西江镇营上村西街17栋。

     （五）2019年2月2日，雷山县农村信用合作联社朝阳分社迁址至雷山县西江镇西江街上，并更名为“雷山县农村信用合作联社西江景区分社”。

     （六）2019年3月29日，对2019年一季度符合核销条件的贷款进行核销。

     （七）2019年4月16日，将贵州黔中贝农文旅发展有限公司借款合同纠纷诉至雷山县人民法院。

     （八）2019年4月16日，将贵州中建众工贸易有限公司借款合同纠纷至雷山县人民法院。

     （九）2019年6月20日，雷山联社召开县联社党委会对王启发、尹志丽、穆德等三同志退出行社领导人员后备干部事宜进行了研究，决定：同意王启发等三位同志退出行社领导人员后备干部队伍。

     （十）2019年6月26日，对2019年二季度符合核销条件的贷款进行核销。

     （十一）2019年7月18日，中国银保监会黔东南监管分局对雷山联社五名员工做出罚款、取消任职资格等的行政处罚。

     （十二）2019年8月26日，雷山联社召开县联社党委会对拟提拔任用干部人员进行了研究，决定：同意提拔杨仁友为稽核审计部经理，按相关程序办理。

     （十三）2019年11月20日，省联社党委研究决定：推荐杨胜良为雷山县农村信用合作联社副理事长、主任人选，不再担任雷山县农村信用合作联社副主任职务。

     （十四）2019年12月4日，雷山联社召开县联社党委会对拟提拔任用干部人员进行了研究，决定：同意提拔包兴林同志为联社营业部主任；杨秀丽同志为永乐信用社主任；按相关程序办理。

     （十五）2019年12月10日，贵州省副省长谭炯一行到雷山联社就农商行改制情况和“特惠贷”工作进行调研。

      九、2019年度获得荣誉情况

     （一）2019年5月17日，雷山县农村信用合作联社被省联社黔东南审计中心授予“2019年春天行动 ‘四赛一评’先锋集体”荣誉称号。

     （二）2019年5月17日，雷山县农村信用合作联社达地信用社被省联社黔东南审计中心授予“2019年春天行动 ‘四赛一评’先锋网点”荣誉称号。

     （三）2019年6月27日，雷山县农村信用合作联社第七党支部被省联社授予贵州农信系统2018-2019年度“五好”党支部荣誉称号。

     （四）2019年7月5日，雷山县农村信用合作联社党委被省联社驻黔东南州党工委授予黔东南农信社2018—2019年度“四好”领导班子荣誉称号。

     （五）2019年7月5日，雷山县农村信用合作联社第七党支部被省联社驻黔东南州党工委授予黔东南农信社2018—2019年度“五好”党支部荣誉称号。

     （六）2019年10月8日，雷山县农村信用合作联社荣获省联社黔东南审计中心颁发的“庆祝建国70周年 展示农信新形象”企业宣传片三等奖。

     （七）2019年10月9日，雷山县农村信用合作联社工会委员会被贵州省农村信用社系统工会委员会授予“贵州信·黔农云杯”职工网络徒步活动优胜团队称号。

       十、流动性风险压力测试情况

       2019年我社按季共开展4次流动性压力测试，能够有效的对流动性风险进行监测。从四个季度的压力测试结果看，在不同的压力下流动性缺口逐步降低，最短生存周期为1天至30天。

      2019年第一季度经测算，在“基准”情况下：30日内现金流动性缺口为-89247.09万元，最短生存期为30天。在进行风险缓释后，30日内现金流动性缺口为-89247.09万元，最短生存期为30天；在“轻度压力”下：30日内现金流动性缺口为-74527.27万元，最短生存期为30天；在“中度压力”下：30日内现金流动性缺口为-68585.07万元，最短生存期为30天；在“重度压力”下：30日内现金流动性缺口为-53960.49万元，最短生存期为30天。

      2019年第二季度经测算，在“轻度压力”下:现金流缺口情况：次日为50534.48万元；2-7日为259.17万元；8至30日为-1318.86万元；31-90日为-18789.17万元，8日至90日为负数，90天内的流动性缺口合计为30685.61万元，最短生存期为90天；在“中度压力”下：现金流缺口情况：次日为49494.59万元；2-7日为196.78万元；8至30日为-2799.81万元；31-90日为-22171.89万元，8至90日为负数，90天内的流动性缺口合计为24719.67万元，最短生存期为90天；在“重度压力”下：：现金流缺口情况：次日为48369.82万元；2-7日为-374.87万元；8至30日为-6232.93万元；31-90日为-31432.88万元，2日至90日均为负数，90天内的流动性缺口合计为10329.14万元，最短生存期为90天。

       2019年第三季度经测算，在“轻度压力”下:现金流缺口情况： 次日为41711.63万元；2-7日为142.5万元；8至30日为-6752.18万元；31-90日为-28133.9万元，8日至90日为负数，90天内的流动性缺口合计为6968.05万元，最短生存期为90天；在“中度压力”下：现金流缺口情况：次日为40414.18万元；2-7日为-142.76万元；8至30日为-8091.76万元；31-90日为-31858.65万元，2至90日为负数，90天内的流动性缺口合计为321.01万元，最短生存期为90天；在“重度压力”下：：现金流缺口情况： 次日为39029.43万元；2-7日为-951.81万元；8至30日为-11439.2万元；31-90日为-341622.03万元，2日至90日均为负数，90天内的流动性缺口合计为-14983.61万元，最短生存期为68天。

       2019年第四季度经测算，在“轻度压力”下:现金流缺口情况： 次日为41844.97万元；2-7日为-2159.6万元；8至30日为-15652.23万元；8日至30日为负数，30天内的流动性缺口合计为24033.13万元，最短生存期为30天；在“中度压力”下：现金流缺口情况：次日为41170.23万元；2-7日为-3254.77万元；8至30日为-19942.2万元； 2至30日为负数，30天内的流动性缺口合计为17973.25万元，最短生存期为30天；在“重度压力”下：：现金流缺口情况： 次日为39485.32万元；2-7日为-5956.62万元；8至30日为-30391.12万元; 2日至30日均为负数，30天内的流动性缺口合计为3137.58万元，最短生存期为30天。

      十一、稽核审计情况

      雷山联社内审工作主要根据《贵州省农村信用社2019年稽核审计工作要点》，结合雷山联社工作部署，先后对辖内15个营业网点及部室开展完成工资审计、呆账核销、贷款减免、案件防控、反洗钱、消费者权益、信息科技、流动性风险监测等8项专项审计；完成大额不良贷款、数据治理、关联贷款、巩固乱象治理、“三重一大”、财务管理、自动柜员机管理、信贷管理等8项专项检查；审计基建项目7个，完成重要岗位人员经济责任审计15人。按月开展稽核常规检查，提交内控及新增贷款检查报告9份，提交代理业务及财务费用检查报告6份，发送《整改通知》42期，修订完善审计监督条线制度4个，基本完成年初制定的审计目标和任务。在年度检查中，按项目建立“问题库”，梳理存在问题192个（条），督促有效实施整改179个，需要延期整改13个，整改率93.23%，针对各项检查发现存在的违规问题共提出整改意见86条，全辖处理违规责任人员1106人次，涉及违规责任人188人，截止12月末，罚款金额为31.52万元（含先锋队小组罚款0.1万元）。具体实施项目如下：

       （一）完成2018年度分类考核真实性及工资执行情况审计工作。根据《省联社关于贵州省农村信用社2018年度薪酬计提及自查工作有关问题的通知》文件要求，于2019年2月12日至2019年2月18日对本机构2018年度薪酬计提情况进行专项审计。经审计，雷山联社2018年度应计提薪酬总额32650442.37元，实际计提薪酬总额32650273.67元，实际少提薪酬168.70元。百日攻坚考核后，实际薪酬总额为3143.63万元，较上年度薪酬总额减少305.46万元。

       （二）完成2018年度贷款减免审计。根据《省联社办公室关于印发<贵州省农村信用社贷款减免管理办法（试行）>》（黔农信办发〔2017〕487号）及《关于做好2018年度贷款减免和呆账核销专项审计相关工作的通知》的要求，于2019年2月12日至2019年2月20日对本机构2018年贷款减免情况进行专项审计。2018年度雷山联社实施贷款减免3户4笔，减免金额52.88万元，均为表外利息减免，从申报材料及相关会议记录看，贷款减免条件基本满足，贷款减免申报、审查、审批程序合规，材料真实、合法、完整。

       （三）完成2018年度呆账核销专项审计。根据《关于做好2018年度贷款减免和呆账核销专项审计相关工作的通知》的要求，于2019年2月25日至2019年3月12日对本机构2018年度呆账核销贷款进行专项审计。2018年度我社共核销贷款93户112笔，核销金额1081.55万元，至2018年末核销余额为1081.35万元，检查呆账核销112笔，覆盖面达100%（其中：外调20户22笔，核销金额201.16万元），发现不规范核销贷款18户23笔，核销金额178.12万元，经办网点及主管职能部门已落实有效整改。

       （四）完成2018年度内部控制评价工作。根据《中国银监会关于印发商业银行内部控制指引的通知》（银监发〔2014〕40号）及省联社《关于开展内部控制评价等工作的通知》等文件要求，于2019年4月8日至20日对本机构2018年度内部控制执行情况进行全面评估，分别从内部控制的组织架构、内部控制职责、内部控制措施、内部控制保障等方面开展具体评估工作，并就评估工作中存在的内部控制薄弱环节进行梳理和整治。

       （五）完成2018年度反洗钱专项审计。根据《贵州省农村信用社2018年度反洗钱工作专项审计方案》（黔农信办发〔2019〕170号）文件要求，于2019年5月5日至5月9日对本机构2018年度反洗钱工作开展情况进行专项审计。发现存在违规问题2个，已责令责任网点、部室有效落实整改。

       （六）完成关联贷款专项检查。根据《黔东南农信社关联贷款检查实施方案》（黔东南农信审发〔2019〕172号）文件要求，于2019年5月13日至5月19日，对本机构截止2019年4月末的有余额且贷款金额500万元（含）以上企业及个人贷款进行了全面排查，经筛查信贷数据及对符合范围的贷款关联性进行检查，共调阅信贷资料44户、75笔、贷款金额40575.84万元，余额37403.10万元，共发现问题贷款23户、31笔、金额20695.84万元，余额19148.59万元。占比分别为52.27%、41.33%、51%、51.20%，在存在问题的关联贷款中大部分属于涉及李金亮、张秀鸿、魏国华的存量关联、借名贷款，相关违规、违纪问责工作已在2018年度市场乱象工作报告、省联社纪委调查报告、问责工作报告中进行了披露。

       （七）按月、按季推动稽核常规检查。

根据《省联社黔东南农信社2019年常规稽核项目指导意见》要求，对辖内各营业网点1至11月份内控执行情况及联社保卫科枪支弹药管理情况、代理业务、费用执行情况进行了专项检查，提交常规检查报告15份，按相关规定逐条对相关违规责任人、管理责任人进行经济处罚，并已督促实施有效整改。

      （八）完成2019年“巩固治乱象成果促进合规建设”工作自查。根据《贵州银保监局关于转发<中国银保监会关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知>的通知》（贵银保监办发﹝2019﹞6号及《贵州银保监局办公室关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的补充通知》（贵银保监办便函〔2019〕115号）以下简称《通知》）等文件要求，于2019年6月1日至2019年6月6日对本机构的2019年上半年各项业务进行全面自查，对存在问题由经办网点及部室落实了整改，下半年该项目实施移交县联社合规风险部督促落实。

      （九）抓好基建修缮工程审计。为严格工程造价审计，控制建设成本，重点审计工程造价、流程控制、基建费用管理等方面内容。根据基建办公室函文，2019年相继完成“干部交流房、食堂维修改造、方祥分社业务库整改、联社办公楼线路改造、西江信用社安装竖式门头、朝阳分社ATM机装修”等6个基建装修工程审计及安全保卫部值班室标前审计，共审减工程造价8012.50元，针对存在的施工缺陷，要求除预留3%工程质量保证金外，并暂扣承包干部交流房施工方1万元的工程维修资金，视整改情况予以退还。

      （十）完成财务管理专项检查。根据《省联社办公室关于对全省农信社会计财务管理开展专项检查整治的通知》要求，于2019年9月2日至2019年9月6日对本机构2016年1月1日至2019年6月30日期间的会计财务管理情况开展现场检查。

      （十一）完成辖内自助柜员机管理专项检查。根据《省联社黔东南审计中心关于开展营业网点自助柜员机管理专项检查的通知》（黔东南农信审发〔2019〕350号），于2019年9月17日至9月19日对我社自助柜员机管理情况开展现场检查，在自助柜员机现金管理、钥匙密码管理、巡查管理等方面存在问题6个，问责处理11人次。

      （十二）完成本机构流动性风险管理审计。根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018第3号）及两项评级工作要求，于2019年10月17日至18日对我社2019年1月至9月末流动性风险管理情况进行了审计，从审计结果看，我社总体上依照《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018第3号）建立相应的流动性风险管理体系，并推广实施，严防流动性风险，守住不发生系统性风险底线。

      （十三）完成2018年度至2019年9月末信息科技重大项目财务开支审计。根据《商业银行信息科技风险管理指引》及信息科技治理工作要求，于2019年10月16日至25日，对本机构2018年至2019年9月末信息科技重大项目财务开支及大宗物品采购情况进行审计，纠正了职能部门制度执行不到位、三重一大未落实，发票不合规等问题。

       （十四）抓好反洗钱专项审计和消费者权益保护工作审计。根据年初稽核工作要点及《关于上报2019年度消费者权益保护工作开展情况及自我审计评价报告的通知》，于2019年11月12日至2019年11月21日，开展了反洗钱及消费者权益保护审计，完成“两项评级”涉及的考核目标。

       （十五）抓好重要岗位人员经济责任审计工作。根据《贵州省农村合作金融机构高级管理人员任期经济责任审计暂行办法》（黔农信办发〔2013〕191号）规定，按照人力资源部门审计函文，对符合经济责任审计的重要岗位人员开展审计工作15人次，重点审计其任期内的政策制度执行和合规履职情况，对被审计对象审计期内存在的重大问题进行了追溯审计，提出审计意见并给予客观公正的评价。

      （十六）积极配合省联社黔东南审计中心、省联社开展现场稽核审计工作。一是2019年3月25日至5月23日，配合省联社及黔东南审计中心到榕江联社、长顺联社、金沙联社、江口联社开展2018年度分类考核真实性及工资执行情况进行专项审计。二是2019年7月22日至7月26日配合抽调人员对麻江联社开展信贷及会计业务档案检查。三是2019年7月30日至2019年8月8日配合抽调人员到剑河联社开展高管人员任期经济责任审计。四是2019年10月30日至11月4日配合抽调人员对凯里农商银行开展风险救助金审查。五是2019年12月3日至12月18日抽调人员到从江农商银行开展高管人员任期经济责任审计。