雷山县农村信用合作联社2023年度信息披露报告

      根据《商业银行信息披露办法》（中国银行业监督管理委员会令2007年第7号）规定，经遵义恒立会计师事务所对年度会计报表审计确认，并经雷山县农村信用合作联社理事会审议通过，现向社会公众发布我社2023年度信息披露报告。

      一、本联社简介

      雷山县农村信用合作联社（以下简称“我社”），是经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批准的具有独立法人资格的农村合作金融机构。按照党中央国务院关于深化农村信用社改革的决定，我社于2003年8月开始进行以县为单位统一法人社组织模式产权制度改革，于2005年12月28日正式挂牌开业，逐步建立了股份合作制，步入自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏的发展之路。截至2023年末，我社设管理部门9个：综合办公室、业务发展部、财务信息部、合规风险部、纪检监察室、稽核审计部、电子科技部、安全保卫部、客户运营中心，下设15个信用社（分社）：营业部、大十字分社、城西分社、丹江分社、新兴分社、小广场分社、大塘信用社、桃江信用社、永乐信用社、达地信用社、西江信用社、西江景区分社、郎德信用社、望丰信用社、方祥分社，主要从事经营存款、贷款及国内结算等业务，以及90个村村通村级便民服务点。

      联社法定名称：雷山县农村信用合作联社

      经济性质：股份合作制

      注册资本：人民币77,441,000.00元

      法定代表人：杨胜良

      联系地址：雷山县丹江镇场坝街

      联系电话：0855-3331216

      服务热线：96688

      邮政编码：557199

      二、2023年度关键性指标及变动情况

      （一）存款。2023年末，各项存款余额375719.36万元，较年初增加47743.62万元，增幅14.56%。

      （二）贷款。2023年末，各项贷款余额349126.31万元，较年初增加39675.31万元，增幅12.82%。

      （三）不良贷款。2023年末，不良贷款余额10662.43万元，较年初增加1546.14万元，增幅16.96%；不良贷款占比3.05%，较年初增加0.1个百分点，增幅3.39%。

      （四）资本充足率。2023年末，资本充足率11.54%，较年初下降0.13个百分点，降幅1.11%。

      （五）利润。2023年账面利润3659.47万元，较上年增加242.34万元，增幅7.09%。

      （六）收入。2023年实现收入24791.83万元，较上年增加389.54万元，增幅1.6%。

      （七）业务及管理费。2023年营业费用总额9134.31万元，较上年下降925.4万元，降幅9.2%。

      三、股本金变动及股金分红情况

      （一）股本金结构及变动情况

      2023年末，股本金总额7744.10万元，全部为投资股。其中：职工持股总额1076.39万元，占股本金总额的13.9%；最大一户单个自然人入股本金154.72万元，占股本金总额的2.0%。

      （二）股东情况

      本联社股东人数为1122人，全部为自然人股，其中内部职工股88人，占比7.84%；其他自然人股1034人，占比92.16%。雷山联社2023年末股东十大户情况：                  

排序	股东名称	持股数	持股比例	最终受益人
1	郎   赋	1547194	2.00%	郎   赋
2	刘美云	1515843	1.96%	刘美云
3	杨正皓	1362159	1.76%	杨正皓
4	蒙春红	1237978	1.60%	蒙春红
5	包兴菊	1227869	1.59%	包兴菊
6	王廷美	1187333	1.53%	王廷美
7	包国英	1041419	1.34%	包国英
8	全远芳	819089	1.06%	全远芳
9	岑应鹏	815886	1.05%	岑应鹏
10	唐俊军	804071	1.04%	唐俊军

     （三）股金分红情况

      截止2023年末，我社不良贷款率3.05%，资本充足率11.54%，拨备覆盖率190.6%，均达监管指标要求。2023年度我社股本金余额7744.10万元，实现净利润1494.45万元，可供分配的利润为11327.32万元，根据《省联社办公室关于印发贵州农信2023年度股金分红实施方案的通知》（黔农信办函〔2024〕15号）文件要求，结合我社实际情况，按下列比例进行分配：

      1.按净利润10%提取法定盈余公积149.45万元。

      2.提取一般准备0万元。

      3.按可供分配利润向股东分红，本年度分红比例为4%，分红金额309.76万元，全部现金分红。

      4.剩余11017.56万元转为未分配利润。

      四、“三会”及公司治理情况

      （一）社员代表大会

      2023年度内共召开社员代表大会1次。

      1.2023年7月26日，雷山县农村信用合作联社第三届社员代表大会第一次会议在城西分社二楼会议室召开，会议通过了以下12个决议：《关于通过<表决通过大会监票人、计票人、唱票人>（草案）》《关于通过<雷山县农村信用合作联社理事会理事、理事长、副理事长选举办法>（草案）》《关于通过<雷山县农村信用合作联社监事会监事、监事长选举办法（草案）>（草案）》《关于通过<理事会工作报告>（草案）》《关于通过<监事会工作报告>（草案）》《关于通过<雷山县农村信用合作联社章程（修订案）>》《关于通过<雷山县农村信用合作联社2022年度理事、监事及高级管理人员履职评价报告>（草案）》《关于通过<雷山县农村信用合作联社2022年度财务执行情况及2023年度财务预算方案>（草案）》《关于通过<雷山县农村信用合作联社2022年度利润分配和股权红利分配方案方案>（草案）》《关于通过<雷山县农村信用合作联社2022年度建立及修订制度的报告>（草案）》《关于通过<雷山县农村信用合作联社理事会议事规则>（草案）》《关于通过<雷山县农村信用合作联社修建联社新综合办公大楼的报告>（草案）》等决议。

      （二）理事会

      2023年度共召开理事会7次。

      1.2023年3月27日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第七十八次会议，会议听取《雷山农信联社2023第一季度年业务发展分析报告》《雷山农信联社2023年第一季度案件风险防控督查情况的报告》《雷山农信联社2023年第一季度案件风险排查情况报告》《雷山农信联社2023年第一季度信用风险评价报告 》《稽核审计部2023年第一季度工作情况报告》《雷山农信联社2023年第一季度流动性风险压力测试报告》《雷山农信联社2022年度消费者权益保护工作总结报告》《雷山农信联社2022年消费者投诉分析报告》《雷山农信联社2023年金融消费者权益保护工作计划》《雷山农信联社2022年度反洗钱工作报告》等10个报告。会议讨论并通过了10项草案：《雷山农信联社新建联社新办公大楼的报告（草案）》《雷山县农村信用合作联社2022年关联交易情况报告（草案）》《雷山农信联社2022年操作风险与控制自我评估情况报告（草案）》《雷山农信联社2022年案防工作自我评估情况报告（草案)》《雷山农信联社2022年案件防控工作总结（草案）》《雷山农信联社2022年度内部控制评价报告（草案）》《雷山农信联社2022年案防工作计划(草案）》《雷山农信联社2023年反洗钱工作计划（草案）》《雷山农信联社股权管理办法（草案）》《雷山农信联社关联交易管理办法（草案）》。                      

      2.2023年7月7日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第二届理事会第七十九次会议，会议听取《雷山农信联社2023第二季度年业务发展分析报告》《雷山农信联社2023年第二季度案件风险防控督查情况的报告》《雷山农信联社2023年第二季度案件风险排查情况报告》《雷山农信联社2023年第二季度信用风险评价报告》《雷山农信联社稽核审计部2023年第二季度工作情况报告》《雷山农信联社2023年第二季度流动性风险压力测试报告》等6个报告。会议讨论并通过了2项草案：《雷山县农村信用合作联社授权管理办法（草案）》《雷山县农村信用合作联社授权管理办法（草案）》。

      3.2023年7月26日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第三届理事会第一次会议，会议听取《2022年雷山联社经营层工作报告（草案）》《雷山县农村信用合作联社2022年度理事、监事及高级管理人员履职评价报告（草案）》等2个报告。会议讨论并通过了19项草案：《关于建议计票人、唱票人、监票人的建议（草案）》《关于通过选举杨胜良同志为理事长的建议（草案）》《关于通过选举陈道发同志为副理事长的建议（草案）》《关于聘任陈道发同志为联社主任的建议（草案）》《关于聘任陈松同志为联社副主任的建议（草案）》《关于聘任田地同志为联社风险总监的建议（草案）》《关于聘任张帅同志为联社稽核审计部经理的建议（草案）》《关于聘任杨尤煌同志为联社合规风险部经理的建议（草案）》《2022年度理事会工作报告（草案）》《雷山县农村信用合作联社章程（修订案）》《雷山县农村信用合作联社2022年度财务执行情况及2023年度财务预算方案（草案）》《雷山县农村信用合作联社2022年度利润分配和股权红利分配方案（草案）》《雷山县农村信用合作联社2022年度建立及修订制度的报告（草案）》《雷山县农村信用合作联社理事会议事规则（草案）》《关于理事会各专业委员会组成人选的建议（草案）》《雷山县农村信用合作联社2022年度信息披露报告（草案）》《雷山县农村信用合作联社理事会风险管理委员会议事规则（草案）》《雷山县农村信用合作联社消费者权益保护委员会议事规则（草案）》《雷山县农村信用合作联社工资管理办法-2023（草案）》。

      4.2023年9月28日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第三届理事会第二次会议，会议听取《雷山农信联社2023第三季度年业务发展分析报告》《雷山农信联社2023年第三季度案件风险防控督查情况的报告》《雷山农信联社2023年第三季度案件风险排查情况报告》《雷山农信联社2023年第三季度信用风险评价报告》《雷山农信联社稽核审计部2023年第三季度工作情况报告》《雷山农信联社2023年第三季度流动性风险压力测试报告》《雷山县农村信用合作联社全面风险管理办法》等7个报告。会议讨论并通过了1项草案：《雷山农信联社不良资产包批量转让方案（草案）》。

      5.2023年10月25日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第三届理事会第三次会议，会议讨论并通过了2项议案：《关于提请审议雷山农信联社不良贷款转让协商谈判记录的议案》《关于提请审议雷山农信联社不良资产批量转让协议的议案》。

      6.2023年11月14日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第三届理事会第四次会议，会议讨论并通过了1项议案：《关于台江县姊妹节旅游发展有限公司抵债资产滞纳金减免的议案》。

      7.2023年12月18日，雷山县农村信用合作联社在县联社六楼会议室召开第三届理事会第五次会议，会议听取《雷山农信联社关联方名单申报认定情况报告》《雷山农信联社2023第四季度年业务发展分析报告》《雷山农信联社2023年第四季度案件风险防控督查情况报告》《雷山农信联社2023年第四季度案件风险排查情况报告》《雷山农信联社2023年第四季度信用风险评价报告》《雷山农信联社稽核审计部2023年第四季度工作情况报告》《雷山农信联社2023年第四季度流动性风险压力测试报告》。会议讨论并通过了4项议案：《雷山县农村信用合作联社2024年“兔盈龙腾”开门红营销活动实施方案的议案》《雷山县农村信用合作联社守押业务外包方案的议案》《雷山县农村信用合作联社定编定岗定员管理办法的议案》《关于聘任周文化为财务信息部经理的议案》。                                                                                                    

      （三）监事会

      一是按照《雷山县农村信用合作联社章程》相关规定及公司治理要求，2023年度召开监事会会议7次，会上认真听取经营管理层、内部控制部门工作报告35份。二是对《雷山县农村信用合作联社2022年关联交易情况报告（草案）》、《雷山农信联社2022年操作风险与控制自我评估情况报告（草案）》等38项议案进行了审议和表决，向理事会、经营管理层提出合理化监督建议2条。三是指导内审部门对2022年理事会成员、监事会成员及高级管理人员开展履职情况审计，并形成客观公正的履职评价。四是督导开展省联社党委巡察发现问题整改成效评估存在问题整改督查工作。

      五、联社管理层及员工情况

      （一）联社理事、监事及高级管理人员

      联社理事长：杨胜良

      联社理  事：杨胜良  陈道发  毛  鹃   杨壮飞   唐俊军  李永州  蒋小望

      联社监事长：杨再平   

      联社监  事：杨再平 盘祖光 杨尤煌 张  帅 李玉斌

      联社主  任：陈道发

      联社副主任：陈  松

      风险总  监：田  地

      （二）员工情况

      1.员工人数及年龄结构：2023年末在册职工人数190人，其中内退16人。2023年未向社会招聘员工，调入0人，调出2人，离职0人。

      职工中35岁以下84人，36岁至45岁76人，46岁至55岁23人，56岁以上7人，占比分别为：44.21%、40%、12.11%、3.68%。平均年龄37.8岁。

      2.员工岗位及学历结构：管理岗位人员49人（其中联社高管人员5人），占比25.79%；业务人员125人，占比为65.79%；内退16人，占比8.42%。

      硕士研究生3人，本科学历166人，专科20人，高中及以下1人，占比分别为1.58%、87.37%、10.53%、0.53%,专科及以上占比99.47%。聘用中级经济师14人，中级会计师1人，中级网络工程师2人，助理经济师27人，助理会计师3人。在岗员工的整体素质逐步提高。 

    （三）薪酬情况

      1.基本情况

      2023年度我社员工工资总额3443.02万元 （含车补、内退人员工资），较上年减少111.89万元，降幅3.15%；其中基本薪酬1134.36万元，较上年减少36.86万元，降幅3.15%；绩效薪酬1866.95万元，较上年减少94.23万元，降幅4.80%。

      2.员工薪酬情况
2023年我社员工人均基本薪酬5.82万元，与上年度人均基本薪酬一致；人均绩效薪酬9.76万元，较上年增加0.04万元，增幅为0.41%。

      3.高管薪酬情况
2023年我社高管人均基本薪酬25.37万元，较上年减少0.22万元，降幅0.86%；高管人均绩效薪酬35.49万元，较上年减少8.5万元，降幅为19.32%。

       六、财务分析报告

      （一）资产、负债、所有者权益变化情况

      1.资产总额及结构变化情况。2023年末资产总额达到493760.85万元，资产总额较上年增加67721.78万元，主要原因是各项贷款增加。

      2.负债总额变化情况。2023年末各项负债余额为 458416.91万元，较年初增加65003.42万元，主要原因是各项存款增加。

      3.所有者权益情况。2023年末所有者权益为 35343.94万元，较上年增加2718.36万元，主要原因是：本年利润转入增加；西开政策税收优惠转入一般风险准备增加。

      （二）财务收支情况

      1.全年实现收入24791.82万元，较上年增加389.53万元，增幅1.6%。其中，贷款利息收入21028.8万元，同比增加113.87万元，增幅为0.54%。

      2.全年各项支出21132.36万元，同比增加147.2万元，增幅为0.7%。其中，存款利息支出5492.18万元，同比增加675.05万元, 增幅为14.01%；金融机构往来利息支出1112.25万元，同比增加118.03万元, 增幅为11.87%；业务及管理费9134.31万元，同比减少925.4万元，降幅9.2%。

      （三）利润及分配情况

      2023年末实现盈余3659.47万元，较上年增加242.34万元。实现净利润1494.45万元，较上年增加150.3万元。

      利润分配情况：提取盈余公积149.45万元;本年度未分配利润11327.32万元。

      七、2023年度内控建设情况

      本年度制定并执行了以下制度：

      1.关于印发雷山县农村信用合作联社银行卡收单及条码支付业务手续费定价标准的通知

      2.关于印发雷山县农村信用合作联社个人客户积分业务管理办法（试行）的通知

      3.关于印发雷山县农村信用合作联社普惠金融联络员绩效考核办法(暂行)的通知

      4.关于修订《雷山县农村信用合作联社信贷业务操作差错专项考核办法（暂行）》部分条款的通知

      5.关于印发雷山县农村信用合作联社数据治理管理办法的通知

      6.关于印发雷山县农村信用合作联社信用风险预警监测管理实施细则的通知

      7.关于印发雷山县农村信用合作联社普惠金融联络员管理办法（暂行）的通知

      8.关于印发雷山县农村信用合作联社普惠金融联络员绩效考核办法(暂行)的通知

      9.关于印发雷山县农村信用合作联社中层管理人员管理办法的通知

      10.关关于印发雷山县农村信用社安全保卫工作管理实施细则的通知

      11.关于印发雷山县农村信用合作联社环境卫生管理办法（试行）的通知

      12.关于印发雷山县农村信用合作联社征信业务违规行为处理及问责办法（暂行）的通知

      13.关于印发雷山县农村信用合作联社关联交易管理办法的通知

      14.关于印发雷山县农村信用合作联社股权管理办法的通知

      15.关于印发雷山县农村信用合作联社业务招待管理办法的通知

      16.雷山农信联社关于调整银行卡收单及条码支付业务手续费定价标准的通知

      17.关于印发雷山县农村信用合作联社信息披露管理办法的通知

      18.关于印发雷山县农村信用合作联社授权管理办法的通

      19.关于印发雷山县农村信用合作联社客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法的通知

      20.关于印发雷山县农村信用合作联社洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法的通知

      21.关于印发雷山县农村信用合作联社洗钱和恐怖融资风险管理办法的通知

      22.关于印发雷山县农村信用合作联社2023年高质量发展考核办法的通知

      23.关于调整《雷山县农村信用合作联社普惠金融联络员绩效考核办法(暂行)》的通知

      24.关于印发雷山县农村信用合作联社“生态账户”管理细则的通知

      25.关于印发雷山县农村信用合作联社信贷资产质量管理实施细则（暂行）的通知

      26.关于印发雷山县农村信用合作联社重要空白凭证管理实施细则的通知

      27.关于印发雷山县农村信用合作联社金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷实施细则的通知

      28.雷山县农村信用合作联社关于印发办公物资领用管理办法的通知

      29.关于印发雷山县农村信用合作联社非现场监管信息系统报表填报实施细则的通知

      30.关于印发雷山县农村信用合作联社“码牌快贷”贷款管理办法的通知

      31.关于印发雷山县农村信用合作联社“小微快贷”信用贷款管理办法（暂行）的通知

      32.关于印发雷山县农村信用合作联社“职工快贷”个人小额信用循环贷款管理办法的通知

      33.雷山县农村信用合作联社限时服务赔付制度实施方案（试行）

      34.关于印发雷山县农村信用合作联社“三社联建贷”贷款管理办法（暂行）的通知

      35.雷山县农村信用合作联社监督预警违规差错处罚办法

      36.雷山县农村信用合作联社授权业务管理暂行办法（修订）                         

      37.雷山农信联社客户大走访考核方案

      38.关于印发雷山县农村信用合作联社文明规范服务管理办法（试行）的通知

      39.雷山县农村信用合作联社不良资产批量转让实施细则(2023年版)

      40.雷山县农村信用合作联社授权业务管理暂行办法（修订）

      41.关雷山县农村信用合作联社外拓联络员管理办法（试行）

      42.雷山县农村信用合作联社“职工快贷”个人小额信用循环贷款管理办法

      43.雷山农信联社服务首问责任制管理办法（试行）

      44.雷山县农村信用合作联社外拓联络员绩效考核办法(试行）

      45.雷山县农村信用合作联社关于印发采购管理办法（2023年版）的通知

      46.关于雷山县农村信用合作联社公务用车管理办法的补充通知

      47.雷山县农村信用合作联社会议费管理办法

      48.雷山县农村信用合作联社工资管理办法

      49.雷山县农村信用合作联社反洗钱工作奖惩办法

      50.雷山县农村信用合作联社全面风险管理办法

      51.雷山县农村信用合作联社客户洗钱和恐怖融资风险等级划分及分类管理办法

      52.雷山县农村信用合作联社反洗钱工作考核办法

      53.关于印发雷山农信联社声誉风险管理办法（试行）的通知

      54.雷山县农村信用合作联社教育培训管理办法

      55.雷山县农村信用合作联社信息科技外包管理办法(试行)

      56.雷山县农村信用合作联社货币鉴别及假币收缴管理暂行办法

      57.雷山县农村信用合作联社冠字号码工作管理办法

      58.雷山县农村信用合作联社货币鉴别及假币收缴操作规程

      59.雷山县农村信用合作联社现金机具管理办法

      60.雷山县农村信用合作联社抵(质)押品管理办法

      61.雷山县农村信用合作联社乡村振兴“金融顾问”管理办法（试行）

      62.雷山县农村信用合作联社绿色普惠“伙伴客户”管理办法（试行）

      63.雷山县农村信用合作联社员工廉洁从业管理实施细则（试行）

      64.雷山县农村信用合作联社冠字号码信息系统业务管理办法

      65.雷山县农村信用合作联社非循环个人经营信用贷款管理办法（暂行）

      66.雷山县农村信用合作联社单位银行存款账户预留印鉴业务操作规程

      67.雷山县农村信用合作联社电子凭证管理操作规程

      68.雷山县农村信用合作联社“黔农·新市民快贷”业务管理办法

      69.雷山县农村信用合作联社消费者权益保护工作管理办法（2023年版）

      70.雷山县农村信用合作联社“两项评级”工作管理办法

      71.雷山县农村信用合作联社集中取款事件处置操作规程

      72.雷山县农村信用合作联社市场风险管理办法

      73.雷山县农村信用合作联社绿色普惠信贷管理办法（暂行）

      74.雷山县农村信用合作联社“黔农绿色普惠·绿色车间贷”贷款管理办法（暂行）

      75.雷山县农村信用合作联社“黔农绿色普惠·和美乡村贷”贷款管理办法（暂行）

      76.雷山县农村信用合作联社“黔农绿色普惠·低碳车贷”贷款管理办法（暂行）

      77.雷山县农村信用合作联社“黔农绿色普惠·非遗贷”贷款管理办法（暂行）

      78.雷山县农村信用合作联社“黔农绿色普惠·旅游环线贷”贷款管理办法（暂行）

      79.雷山县农村信用合作联社“黔农绿色普惠·林下经济贷”贷款管理办法（暂行）

      80.雷山县农村信用合作联社“黔农绿色普惠·生态养牛贷”贷款管理办法（暂行）

      81.雷山县农村信用合作联社“黔农绿色普惠·茶麻菇稻贷”贷款管理办法（暂行）

      82.雷山县农村信用合作联社定编定岗定员管理办法

      83.关于修订《雷山县农村信用合作联社工资管理办法》部分条款的通知

      84.关于调整普惠金融服务点业务管理暂行办法的通知

      八、2023年度重要事项

      （一）2023年3月24日，召开联社党委会决定并报理事会通过：在蚩尤大道已购置土地上修建联社新综合办公楼。

      （二）2023年5月22日，召开联社党委会决定：潘万坤任桃江信用社临时负责人；黄东旭任电子科技部经理；顾光洋任业务发展部副经理（正职级）；王启发任安全保卫部经理；杨绍林任安全保卫部副经理；张帅任稽核审计部经理；杨声汶任城西分社主任；李力力任望丰信用社副主任（主持工作）；陆泰安任西江信用社副主任；陈建华任桃江信用社副主任。

      （三）2023年7月26日，雷山农信联社第三届社员代表大会第一次会议选举杨胜良为理事长、陈道发为副理事长，聘任陈道发为联社主任、陈松为联社副主任、田地为联社风险总监。

      （四）2023年8月31日，经党委会议研究决定并通过雷山县农村信用合作联社第五届会员代表大会第二次会议选举，推选唐仕银同志为联社工会副主席。

      九、2023年度获得荣誉情况

      （一）2023年5月，省委党的建设工作领导小组授予雷山农信联社全省乡村振兴驻村帮扶工作先进集体。

      （二）2023年7月，省联社党委授予雷山农信联社韦成武优秀共产党员荣誉称号，授予张荣成优秀驻村第一书记荣誉称号。

      （三）2023年12月，中华全国总工会办公厅授予城西分社户外劳动者综合服务站为2023年“最美工会户外劳动者服务站点”。 

      十、流动性风险压力测试情况

      2023年我社按季共开展4次流动性压力测试，能够有效的对流动性风险进行监测。从四个季度的压力测试结果看，在不同的压力下流动性缺口逐步增加，支付压力增大，在不同压力情况下最短生存期为30天，风险缓释后最短生存期为30天。

      2023年第一季度经测算，在“基准情景”下：现金流缺口情况：次日为6418.44万元；2-7日为30529.21万元；8至30日为11513.03 万元；30天内的流动性缺口合计为48460.69万元。由此可见，在基准情景下，我社总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为30天。在“轻度压力”下:现金流缺口情况:次日为6052.48万元；2-7日为24915.57万元；8至30日为2768.49万元；30天内的流动性缺口合计为33736.54万元。由此可见，在轻度压力下，流动性缺口有一定下降，但总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为30天。在“中度压力”下：现金流缺口情况：次日为5792.54元；2-7日为19954.01万元；8至30日为-3378.96万元；30天内的流动性缺口合计为22367.59万元。由此可见，在中度压力下，流动性缺口较基准期限下降26093.1万元，支付能力下滑趋势明显，但总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为30天。在“重度压力”下：现金流缺口情况：次日为5218.75万元；2-7日为13101.38万元；8至30日为-16824.21万元；30天内的流动性缺口合计为1495.92万元。由此可见，在重度压力下，流动性缺口较基准期限下降46964.77万元，支付能力下滑趋势明显，但总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为30天。测算结果表明，在存款大量流失、同业业务交易对手违约，资金无法收回、30日内到期贷款未按期偿还比率增大的这三项情况下，我社30日内现金流动性缺口逐步增加，支付压力增大，在轻度、中度压力和重度压力情况下最短生存期为30天，风险缓释后最短生存期为30天。

      2023年第二季度经测算，在“基准情景”下：现金流缺口情况：次日为27,612.94 万元；2-7日为5,770.96 万元；8至30日为101.83 万元；30天内的流动性缺口合计为33,485.72 万元。由此可见，在基准情景下，我社总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为30天。在“轻度压力”下:现金流缺口情况:次日为25,191.80 万元；2-7日为2,238.14 万元；8至30日为-9,726.25 万元；30天内的流动性缺口合计为17,703.70 万元。由此可见，在轻度压力下，流动性缺口有一定下降，但总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为30天。在“中度压力”下：现金流缺口情况：次日为22,876.73 元；2-7日为-654.37 万元；8至30日为-17,033.65 万元；30天内的流动性缺口合计为5,188.71 万元。由此可见，在中度压力下，流动性缺口较基准期限下降26093.1万元，支付能力下滑趋势明显，但总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为30天。

      在“重度压力”下：现金流缺口情况：次日为20,250.64 万元；2-7日为-5,414.97 万元；8至30日为-31,535.12 万元；30天内的流动性缺口合计为-16,699.44 万元。由此可见，在重度压力下，流动性缺口较基准期限下降50185.16万元，支付能力下滑趋势明显，但总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为18天。测算结果表明，在存款大量流失、同业业务交易对手违约，资金无法收回、30日内到期贷款未按期偿还比率增大的这三项情况下，我社30日内现金流动性缺口逐步增加，支付压力增大，在轻度、中度压力和重度压力情况下最短生存期为30天，风险缓释后最短生存期为30天。

      2023年第三季度经测算，在“基准情景”下：现金流缺口情况：次日为20369.46万元；2-7日为22846.34万元；8至30日为-10141.61 万元；30天内的流动性缺口合计为33074.19万元。由此可见，在基准情景下，我社总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为30天。在“轻度压力”下:现金流缺口情况:次日为17940.99万元；2-7日为17571.97万元；8至30日为-20187.74万元；30天内的流动性缺口合计为15325.22万元。由此可见，在轻度压力下，流动性缺口有一定下降，但总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为30天。在“中度压力”下：现金流缺口情况：次日为15619.42元；2-7日为12942.49万元；8至30日为-27665.87万元；30天内的流动性缺口合计为896.04万元。由此可见，在中度压力下，流动性缺口较基准期限下降32178.15万元，支付能力下滑趋势明显，但总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为30天。在“重度压力”下：现金流缺口情况：次日为12977.99万元；2-7日为6392.07万元；8至30日为-42555.52万元；30天内的流动性缺口合计为-23185.46万元。由此可见，在重度压力下，流动性缺口较基准期限下降56259.65万元，支付能力下滑趋势明显，但总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为17天。测算结果表明，在存款大量流失、同业业务交易对手违约，资金无法收回、30日内到期贷款未按期偿还比率增大的这三项情况下，我社30日内现金流动性缺口逐步增加，支付压力增大，在轻度、中度压力和重度压力情况下最短生存期为30天，风险缓释后最短生存期为30天。

      2023年第四季度经测算，在“基准情景”下：现金流缺口情况：次日为36737.40万元；2-7日为-6003.53万元；8至30日为11030.57 万元；30天内的流动性缺口合计为41764.44万元。由此可见，在基准情景下，我社总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为30天。在“轻度压力”下:现金流缺口情况:次日为33574.01万元；2-7日为-8791.50万元；8至30日为-1309.41万元；30天内的流动性缺口合计为23473.10万元。由此可见，在轻度压力下，流动性缺口有一定下降，但总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为30天。在“中度压力”下：现金流缺口情况：次日为30526.88元；2-7日为-10877.55万元；8至30日为-10870.28万元；30天内的流动性缺口合计为8779.05万元。由此可见，在中度压力下，流动性缺口较基准期限下降32985.39万元，支付能力下滑趋势明显，但总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为30天。在“重度压力”下：现金流缺口情况：次日为27145.74万元；2-7日为-14969.81万元；8至30日为-28165.82万元；30天内的流动性缺口合计为-15989.89万元。由此可见，在重度压力下，流动性缺口较基准期限下降57754.33万元，支付能力下滑趋势明显，但总体流动性风险状况依然处于可控的态势，流动资产能支付负债，流动性风险小，最短生存期为17天。测算结果表明，在存款大量流失、同业业务交易对手违约，资金无法收回、30日内到期贷款未按期偿还比率增大的这三项情况下，我社30日内现金流动性缺口逐步增加，支付压力增大，在轻度、中度压力和重度压力情况下最短生存期为30天，风险缓释后最短生存期为30天。

      十一、稽核审计情况

      2023年度，稽核审计部内审工作紧紧围绕省联社及审计中心稽核审计工作要点及县联社党委中心工作部署，认真开展审计检查工作。在各项审计检查中，以项目建立问题台账，并督促对违规或不规范问题进行现场整改、限期整改和经济处罚，进一步增加制度的执行力，促进依法合规经营。截止2023年底，对全辖违规责任人员经济处罚49人次，罚款金额为1.96万元。

      （一）按季推动稽核常规检查。根据省联社及审计中心要求，按季开展新增贷款、不良贷款处置合规性、财务费用及重大项目采购、财务预算执行情况、应收应付款等过渡性科目及监控视频检查。通过检查发现存在问题表现形式：一是信贷管理不到位；二是费用列支不规范。均下发通报责成经办网点及责任部室进行整改落实，进一步提升依法合规经营理念，确保各项业务稳步健康发展。

      （二）持续抓好重要岗位人员经济责任审计工作。根据《贵州农信系统高级管理人员经济责任审计办法》（黔农信办发〔2019〕175号）规定，按照人力资源部门审计函文，对符合经济责任审计的重要岗位人员开展审计工作15人次，重点审计其任期内的政策制度执行和合规履职情况，对被审计对象审计期内存在的重大问题进行了追溯审计，提出审计意见并给予客观公正的评价。

      （三）积极开展专项审计检查。

      根据省联社及审计中心工作要求，先后开展2022年度高质量发展考核结果真实性及工资政策执行情况审计、2022年贷款减免专项审计、2022年呆账核销专项审计、工资政策执行情况及绩效薪酬延期支付情况专项审计、2022年度关联交易专项审计、委外催收业务专项审计、反洗钱专项审计、流动性风险管理专项审计、消费者权益保护工作审计、征信业务专项审、支付敏感信息保护专项审计、开展信息科技专项审计等项目的专项审计检查。对各项审计检查中发现存在的违规问题下发整改通知，责成经办人员及时整改。

      十二、关联交易情况

      我社在理事会下设立了关联交易控制委员会，委员会主任由理事长担任，因我社未有独立理事，因此委员会委员未有独立理事担任。关联交易控制委员会负责关联交易管理、审查和风险控制。在经营层设立跨部门的关联交易管理办公室，负责关联方识别、关联交易管理等日常事务，明确关联交易管理办公室及各成员部门的职责。

      截止2023年12月末，我社股本金总额为77441000元，股东总户数1122户，全为自然人股东。其中职工股东88户，持股数量10763868，持股比例13.90%，其他自然人股1034户，持股数量66677132，持股比例86.10%。打包股150个，包内户数16911户，持股数量5732129。我社最大一户股东持股为1547194，持股比例2.00%。我社未有股东持股比例达5%以上。我社持股前十大户共持股11558841，持股比例为14.93%，其中最大一户股东持股为1547194，持股比例2.00%。十大股东中只有1户在我社授信290万元，现有贷款2笔，余额290万元。

      截止2023年12月末，我社共有关联人157人，持股数量为4036917，持股比例5.21%，全为自然人，我社无法人股东，无持有或控制雷山农信联社5％以上股权的股东。关联人主要是理事、监事、高级管理人员、营业网点负责人以及联社具有授信、资产转移、资金使用、采购等核心业务审批或决策权的人员以及其配偶、父母、成年子女及兄弟姐妹。我社关联交易主要是授信类关联交易和存款类关联交易，且均为一般关联交易。截止2023年12月末，授信类关联交易共95笔，金额1981.58万元，余额1853.52万元。存款类关联交易共3251笔，金额1449.61万元。最大一户关联交易金额为223.46万元，余额为223.46万元。未存在单个关联方授信余额超过本社上季末资本净额的10％，未存在单个关联法人或非法人组织所在集团客户合计超过本社上季末资本净额的15％，未存在全部关联方超过本社上季末资本净额的50％的情况。

      十三、小微企业金融服务情况

      （一）完善机制建设。我社印发了《雷山县农村信用合作联社小微企业授信尽职免责管理办法》（雷农信发〔2021〕362号）的通知，办法规定小微企业授信尽职免责遵循“合规履职、责任明晰、尽职免责、追本溯源”的原则。明确了小微企业（包含表内外）授信业务不良率不高于各项贷款不良率3个百分点以内，且小微企业授信未违反有关法律法规、规章和监管规范性文件规定的，对参与小微企业授信全流程各环节操作的客户经理、营业网点负责人、业务管理部门，以及承担管理职责和负有领导责任的相关人员，可免于追责。同时印发了《雷山县农村信用合作联社金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷实施细则》（雷农信发〔2022〕220号）文件，健立健全了客户经理“敢贷”、“愿贷”、“能贷”、“会贷”长效机制，充分激发小微企业贷款内生动力，切实解决小微企业贷款“惧贷”、“惜贷”的问题。
     （二）明确年度计划。我社始终聚焦主业，围绕“六稳”“六保”战略任务，坚持稳中求进，持续改进小微企业金融供给，加强和深化小微企业金融服务，重点满足民营和小微企业融资需求，始终把服务实体经济作为出发点和落脚点，制定《雷山县农村信用合作联社2023年度普惠小微企业信贷及融资服务平台推广应用任务分解方案》，明确了2023年普惠型小微企业贷款0.65亿元信贷计划，助力小微企业融资需求。2023年我社普惠型小微企业贷款贷款较年初增加2.82亿元，完成信贷计划投放工作。
     （三）全面完成“两增两控”工作要求。截止2023年12月末，普惠型小微企业贷款余额10.59亿元，较年初增加2.82亿元，增速为36.29%，高于各项贷款增速23.47个百分点，完成增速指标；普惠型小微企业贷款余额户数3265户，贷款余额户数较年初增加750户，完成户数较年初上升目标；普惠型小微企业不良贷款余额为0.27亿元，不良率为2.56%，低于各项贷款不良率0.49个百分点，在不良率容忍度3个百分点之内，完成不良控制任务；2022年累放普惠型小微企业贷款加权利率为7.06%，2023年累放普惠型小微企业贷款加权利率为5.98%，较2022年下降1.08个百分点，总体上完成普惠型小微企业“两增两控”目标。

      （四）积极落实小微企业贷款政策。一是做到“应贷尽贷”。贯彻落实推动小微企业金融服务高质量发展要求，从增量、扩面、提质、降本等方面，对小微信贷业务进行专项考核，有效满足民营和小微企业融资需求。对生产经营正常、具备按期还本付息能力的企业，加大信贷投放，做到不抽贷、不断贷、不压贷、不缓贷，对符合贷款条件的客户，申贷获得率达100%。二是做到“应降尽降”，进一步降低中小微企业贷款利率。持续加大疫情期间支持复工复产政策运用，对新增的民营及小微企业贷款，运用人民银行支小再贷款进行发放，减轻小微企业融资负担。三是做到“应减尽减”，认真贯彻落实普惠小微贷款阶段性减息工作，做好“两民”贴息贷款、乡村振兴贴息贷和创业贴息贷款等政策贷款发放和贴息申报工作，对受疫情影响较大的小微企业进行合理让利，切实降低小微企业财务成本，支持小微企业正常经营和就业稳定。四是做到“应延尽延”，对于符合政策支持的中小微企业和个体工商户等群体，我社积极开展延期还本付息工作，做到“应延尽延”，着力缓解小微企业发展压力，有效增强小微企业复苏动力，2023年共为88户普惠小微企业办理延期还本贷款0.78亿元。

      十四、消费者权益保护工作开展情况

      为了保障金融消费者的合法权益，提高金融市场的透明度，本社在理事会下设立消费者权益保护委员会，明确理事会及高级管理层金融消费权益保护责任。由内合规风险部部牵头落实消费者权益保护工作，并设有消保专管员，各网点也落实专人负责消保工作，形成了完善的组织架构和工作机制。理事会定期听取经营层消保委工作情况报告和消费者投诉情况，不断总结分析，提升消保工作水平。2023年以来，为了持续抓好金融消费者权益保护工作，一是不断建立健全消保工作制度，完善消费者权益保护工作制度体系，修订了相关制度文件，新建立了《雷山农信联社消费者权益保护工作管理办法（2023年版）》；二是组织了共计2次培训活动，覆盖了全体员工，培训形式包括讲座、案例分析、角色扮演和互动讨论，确保参训人员充分理解消费者权益保护的重要性并掌握相关技能；三是按照监管部门的要求，组织开展了“3•15宣传活动”“金融消费者权益保护教育宣传月”等金融知识宣传活动，满足群众金融知识需求，切实提升辖内消费者金融知识水平。

      2023年，2023年我社共收到投诉事件2起，其中2023年1季度1起，3季度1起。2起均由监管部门转办，均属贷款类，属因债务催收方式和手段引起的投诉。接到投诉后我社及时在第一时间内联系客户，解决客户的问题，处理结果得到客户认同和谅解，投诉得到妥善的处理。