雷山县农村信用合作联社2023年度环境信息披露报告

      一、年度概况

      （一）机构概况

      雷山县农村信用合作联社（简称雷山农信联社），2005年实现以县为单位统一法人金融机构。2023年，设有党委、纪委、共青团、工会、社员代表大会、理事会、监事会、经营管理层等组织机构，内设9个职能部门（大部制），辖15个营业机构，有员工197人。2023年末，内设大部制综合办公室（含办公室、党群岗、人力岗、工会岗、基建岗）、业务发展部（含业务发展岗、农村业务岗、场景金融岗、市场营销岗）、稽核审计部（含稽核审计岗、事后监督岗）、财务信息部、合规风险部、电子科技部、纪检监察室、安全保卫部、客户运营中心。2023年末，辖营业部（含新兴分社）、大十字分社（含小广场分社）、城西分社（含丹江分社）、西江景区分社、方祥分社、达地信用社、永乐信用社、桃江信用社、大塘信用社、望丰信用社、郎德信用社、西江信用社共15个基层营业机构。

      （二）绿色金融概况

      作为贵州省雷山县地方金融的主力军，本社坚持以绿色金融为核心，在探索中前进，在前进中发展，不断为“把生态环境优势转化成经济社会发展优势，把绿水青山变成金山银山”提供新思路、新方法，全力支持生态文明建设的理念。2023年末，我社各项存款余额375719万元，较年初增加47744万元，增长14.56%；贷款余额349126万元，较年初增加39675万元，增长12.82%。实现各项收入25024万元，同比增长622万元，增幅2.55%，实现利润总额3659.5万元。其中，绿色贷款余额11584万元，较年初增加4707万元，增长68.45%，占比3.32%。

      （三）环境相关情况

      雷山农信联社2023年度经营活动产生的自然资源消耗液化石油气841千克，较上年下降10千克，消耗公车用汽油19581升，较上年下降121升，外购电力1343956千瓦时，较上年下降6687千瓦时，办公用水消耗2793吨，减少97吨，办公用纸消耗60200张，减少1800张。2023年度经营活动产生的自然资源消耗总体较上年下降，我社将进一步推进无纸化办公、节水节电、规范公车使用等政策与措施实现节能减排。

      （四）绿色金融亮点与特色

      雷山农信联社积极支持绿色产业发展，累计支持绿色生态环境产业企业2家，累计发放绿色生态环境产业个人55户，当年发放贷款5741万元，绿色信贷余额11584万元（央行口径），“两高一剩”贷款0万元。坚持优先为绿色信贷安排额度，提供优惠利率定价、灵活还款方式和便捷办贷通道，有力的支持了本土绿色生态环境产业发展。同时，持续加大绿色信贷投放力度，不断提升自身的环境与社会表现，积极推进绿色金融工作。

      二、绿色金融治理结构

      （一）理事会层面。

      理事会作为经营管理的最高决策机构，由7名理事组成，具有较高的专业素养和良好信誉，在全社树立并推行绿色发展理念，将绿色金融纳入十四五发展规划中，定期审批绿色信贷情况报告，全面监督、评估本社绿色信贷发展战略执行情况。此外，理事会下设战略决策和经营管理层，履行审查和监督绿色金融职责；下设提名和薪酬委员会，负责制定绿色信贷指标开展考评工作。监事会负责监督高级管理层绿色信贷执行情况，定期审阅绿色信贷情况报告。秉承以发展为主题，以改革为动力，以市场为导向，以客户为中心的原则，本社积极推动雷山县绿色贷款产业发展，不断加快绿色金融体制创新，构建社内绿色金融组织、文化和价值体系，将发展绿色金融作为银行经营和长期规划的重要组成部分。基于这一发展路线，本社自上而下建立了较为完善的组织架构，在理事会、经营管理层和分支机构层面均设立相关职能部门，设立“绿色金融事业部”作为县联社一级部门行使各项职责，将“绿色金融银行”的市场定位融入组织文化之中，探索自身实现差异化、绿色转型发展，努力将本社打造成为雷山县绿色金融银行。

      （二）管理层层面

      为确保本社绿色金融相关制度切实有效执行，各级机构也明确了相关职责。经营管理层根据理事会要求开展绿色信贷工作，负责制定绿色信贷目标，建立机制、流程和职责分工，并定期开展考核评价，每年在授信指引中将绿色信贷业务作为重点支持类进行授信支持。同时，指定一名分管业务发展的主任及业务发展部经理牵头组织绿色信贷工作。业务发展部作为绿色信贷归口管理部门，牵头优化绿色金融服务流程管理、优化和丰富产品体系，加强绿色信贷宣传；负责相应条线的产品业务创新。授信审批部负责绿色信贷业务的授信、用信审批，持续优化提升绿色信贷业务审批效率；负责牵头完善绿色金融管理制度建设，加强绿色信贷贷后管理，建立客户重大环境和社会风险的内部报告制度。

      （三）专业部门层面

      业务发展部下设绿色金融部。工作职责：认真贯彻执行政府、人民银行、银保监有关于绿色金融的相关政策和文件，提供更全面的农村金融服务；认真拟定雷山农信联社的绿色金融规划，制定绿色金融贷款授信管理制度，优化绿色贷款授信审批流程；结合当地产业发展实际情况，逐步建立绿色金融支持企业数据库，研究、创新绿色金融信贷产品，加大对绿色产业的信贷投入；对本社的绿色金融信贷制度执行情况进行监督、管理，并做好对基层网点绿色金融业务的指导、服务和风险预警、监测工作；建立绿色金融信贷激励和约束机制，对本社的绿色信贷实施情况进行评估；组织培养雷山农信联社的绿色金融信贷专业人才，建立熟悉绿色金融业务的高素质人才队伍，能够正确评审绿色贷款项目或产业；做好绿色金融的宣传报道、经验交流工作；认真按照绿色贷款统计制度，做好绿色金融的统计工作；加强与政府、银保监、人行的沟通交流，积极报告本社的绿色金融工作实施情况。

      高级管理层下设12个信贷网点，工作职责：主要负责绿色信贷项目营销、尽职调查、项目上报；落实绿色信贷项目授信条件、贷款发放等事宜；并依据上级管理部门相关规定负责绿色信贷其他工作。

      三、绿色金融政策制度

      （一）与环境相关的现行政策

      我社以《省联社转发中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（黔农信发〔2012〕11号）、《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社绿色信贷管理实施方案的通知》（黔农信办发〔2012〕204号）、《省联社转发贵州银监局关于贵州银行业支持绿色经济发展指导意见的通知》（黔农信发〔2014〕44号）等文件精神作指导开展工作，深入贯彻落实科学发展观和节约资源、保护环境等基本国策，严控信贷投向，防范信贷风险，增进信贷政策与产业政策契合，确保绿色信贷工作持续有效展开，推进产业结构调整和优化升级。

      结合人民银行及银监会的相关信贷政策，我社制定了《雷山县农村信用合作联社绿色信贷管理办法》《雷山县农村信用合作联社“绿色生态账户”的管理办法（试行）》，将绿色信贷工作及政策落到实处。

      （二）对国家及所在地区环境政策的贯彻落实情况

      一是聚焦支农支小主责，做实做优存贷主业。不断提升发展质效、管理质效和服务质效，以质量保稳定，以质量促发展，以质量出效益，竭尽全力支持壮大县域经济发展，为县域实施乡村振兴战略和全面小康作出新的贡献。

      二是秉持绿色发展理念，优化信贷资产。以绿色信贷为抓手，创新信贷产品，调整信贷结构，积极支持节能减排和环境保护，实施“有保有压”的差别化信贷政策，在加大对绿色经济信贷资金支持力度的同时审慎发放“两高一剩”贷款；各部门积极配合完成国家下达的节能减排目标，充分发挥绿色信贷在服务节能减排、促进经济增长方式转变、推进绿色转型等方面的重要作用，把信贷政策与节能环保相关政策有机结合，充分发挥信贷资源的配置功能，构筑信贷支持环保的长效机制，更好地履行社会责任。

      四、绿色金融产品与服务

      （一）绿色金融产品

      因雷山县域受到地理位置的影响，人口较少、产业单一，没有工业企业。雷山县农业经营主体主要从事从种植、养殖业，规模小，且易受自然灾害影响，生产的产品多以原料或半成品出售，易受市场影响且回报较低；多数市场主体都是负债经营，一旦遭受损失，都会血本无归，生命周期较短。但我社积极推进绿色信贷，为解决绿色产业相关企业“融资难，融资贵”的问题，首先，创新推出“微易贷”“小微快贷”等信贷产品，有较解决融资企业难以提供有效抵押担保的问题，同时结合企业对环境保护、扶贫贡献等相关指标，给与经营主体扶贫再贷款支持，并和乡村振兴局共同推出“乡村振兴贷”，对符合条件的经营主体发放贴息补助，降低企业融资成本。

      （二）绿色金融服务

      一是提升信贷业务运作效率，加快贷款审批流程进度，有效解决贷款流程时间过长的问题，雷山农信联社制定了《雷山县农村信用合作联社贷款流程限时管理办法（试行）》，明确了贷款审批中各个流程的时间限制，为客户开通绿色通道，提高了授信效率。

      二是通过绿色普惠大走访方式，深入了解绿色市场主体发展态势，全面掌握绿色金融主体生产生活的金融需求，充分发挥雷山农信联社金融职能，强化精准服务，实施绿色普惠金融。

      （三）绿色贷款投放情况

      截止2023年12月末，雷山农信联社绿色贷款余额11584万元，较年初增加4707万元，增长了68.45%。其中按客户类型划分，企业贷款192万元，占比1.66%，个人贷款11392万元，占比98.34%；其中按贷款资金投向划分，投向种养殖业贷款11584万元，占比100%。通过对农业产业的绿色经济、低碳经济、循环经济加大支持力度，积极发挥支持地方经济发展的金融主力军作用。

      2023年绿色贷款投放情况概览

指标名称	指标值	单位
绿色贷款余额	1.1584	亿元
绿色贷款占比	3.32	%
绿色贷款客户数量	903	户

      五、环境风险管理措施

      （一）环境相关风险管理流程

      雷山农信联社将绿色金融环境风险管理纳入全社绿色发展规划，严格按照国家“碳达峰、碳中和”愿景、目标及行动要求，结合《绿色信贷指引》《金融机构环境信息披露指南》《实施气候相关财务披露工作组（TCFD）建议》等标准要求，结合我社业务特征和业务辐射范围对环境相关风险和机遇进行分析，将环境和社会风险纳入信贷全流程管理。

      制定绿色贷款管理办法，对绿色贷款的管理、投向、审批流程、产品创新等方面进行规定，给予绿色信贷业务制度保障。借助绿色产业扶贫投资基金平台加强对绿色项目贷款的识别和支持，积极与平台建立绿色企业或绿色贷款项目库名单。强化贷前调查，将企业在生产经营、建设项目过程中对周边生态环境、大气环境、水源环境等的影响情况纳入贷款准入门槛。强化贷款审批，对能源、建筑、种养殖、交通运输等行业客户的环境和社会风险进行评价，对环境和社会表现不合规、违法违规、污染严重、社会影响负面的客户或项目不能新增授信。

      （二）开展绿色信贷的管理流程

      加强信贷业务环境风险管理。信贷业务根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定操作，结合行业的环境和社会风险标准，对“两高一剩”、化工、造纸、养殖等行业客户的环境和社会风险进行评价，以结果作为评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，并列入贷款“三查”重点。对国家重点调控的限制类行业及有重大环境和社会风险的行业不能新增授信，存量部分要逐步压缩退回。围绕大扶贫、大数据、大生态、大文旅、大健康、新能源、新材料、生态农业、节能环保、低碳减排等绿色产业，引导信贷资金重点向绿色信贷领域倾斜，积极支持和发放节能环保项目及服务贷款和其他绿色贷款。

      六、环境因素的影响。

      对于银行业金融机构而言，环境风险会通过影响企业产品销售降低企业营业收入，从而进一步影响企业的利润率、现金流和还款能力；此外，作为抵押品的实物资产也可能受气候变化带来的物理冲击产生损毁、破坏的风险，项目贷款的风险缓释将大幅下降，违约损失率进一步提升。因此，为进一步建立健全环境和社会风险管理体系，有效控制环境风险带来的潜在影响，更好地服务实体经济，持续深化绿色金融工作，雷山农信联社近年来根据国内监管最新要求，制定了《雷山县农村信用合作联社绿色信贷管理办法》办法指引，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持并优化信贷结构。此外，我社将评估和管理环境及社会风险的全过程纳入公司整体风险管理框架和流程中，包含尽职调查、项目环境风险评估、授信评级、审查审批、合同签订等环节持续加强对环境与社会风险的监测，并配合常态化的信用风险排查机制及时掌握信贷资产的风险状况，从而有效控制环境风险。

      从机遇方面看，在“碳达峰、碳中和”背景下，我国产业结构将发生重大调整变化，生态农业、新能源等行业将获得极大发展并蕴含着巨大业务机会。雷山农信联社将围绕各类市场主体，发挥农信社扎根本土，人熟地熟的优势构建县直有关部门与农信社信息互通机制，积极发展绿色普惠金融。加大助力重点产业做大做强、重点区域加快发展、重点产业链条体系构建三个重点扶持力度，因地制宜引导群众大力实施绿色农业“六个一”特色产业，集中资源优势向粤黔协作共建的“茶麻菇稻”产业园为平台的“一园六区”等重点发展区域精准发力，全力做好项目及上下游客户产业全链条金融服务，建立健全绿色流通体系。并大力推广运用“绿色生态账户”，积极建设绿色普惠信用工程，打造雷山农信联社成为绿色普惠金融银行标杆。

      七、自身运营的环境影响

      （一）经营活动产生的自然资源消耗

      雷山农信联社2023年度经营活动产生的自然资源消耗液化石油气841千克，较上年下降10千克，消耗公车用汽油19581升，较上年下降121升，外购电力1343956千瓦时，较上年下降6687千瓦时，办公用水消耗2793吨，减少97吨，办公用纸消耗60200张，减少1800张。2023年度经营活动产生的自然资源消耗总体较上年下降。

      （二）采取环保措施产生的效益

      雷山农信联社2023年推动办公节能减排、实施饭桌光盘行动等环保措施，使得经营活动消耗的各类能源总量和相应的二氧化碳排放系数较2022年下降。为积极建设资源节约型企业、构建环境友好型社会作出贡献。

      八、数据梳理、校验及保护

      在数据信息安全管理组织架构、应急管理组织架构、确保数据安全性的相关管理制度和技术手段等方面，我社制定了《统计数据资料储存管理办法》与《信息系统生产数据安全管理规程》，明确各部门和各网点是统计数据归集工作的主责部门（网点），负责落实本部门（网点）数据归集的内容、时间、人员，及时整理和归集各类统计数据，确保归集数据的完整性和准确性。数据安全方面，从数据管理过程、职责与分工、数据分发与传输、数据脱敏、数据存储与备份数据恢复、抽检等各方面进行规范管理，保障信息系统生产数据安全，确保各类数据的完整性、安全性及可靠性。

      九、绿色金融典型案例

      进入立夏时节，万物皆生长。

      这段时间，雷山县达地乡也蒙村大毛坡组村民刘德斌心情格外好。他每天站在自家家庭牛场，看着牛悠闲吃草、躺着睡觉，“天气暖和了，牛生长的速度要快一点，体重也比以前增长得快，看着它们比之前越长越大，感觉我的辛苦没有白费。”

      “原来的茅草牛棚，变成现在的钢材牛场。牛的生活好了，我的生活也好了。”刘德斌说起变化，不由自主地笑了起来。

      5年前，刘德斌一家两口子从浙江省温州市打工归家，带着务工积蓄5万元在家创业，想着摆脱“在外乡回家陪伴老人和孩子的时间掰着手指也能数得过来”的日子。结合雷山县达地水族乡的产业情况，勤劳肯干的刘德斌养起了小黄牛。“小黄牛肉质鲜美，销售不用愁，不过成长周期较长。只有把规模做起来，才能赚到钱。”从最开始的5头，刘德斌就存了一门心思，边养边试，逐渐扩大规模。雷山农信联社达地信用社上门走访服务时，知晓了他这小小的心思后，现场查看了他的牛场，了解他生产生活情况，为他开展评级授信。在养牛、卖牛、买牛的过程中，刘德斌资金不够了，就到达地信用社网点办理贷款。“有钱了就还，没钱了就贷，非常方便。”在和雷山农信联社达地信用社打交道的这几年间，刘德斌得到了39万元的贷款支持，现养了33头牛，本地黄牛20头、杂交牛13头。如今，他成了雷山县达地乡也蒙村返乡创业的带头人。

      “有了农信社的支持，养牛的小目标有了进展，生活一天比一天好！”刘德斌算了一笔账，养牛能带来超10万元的年收入，现在虽然辛苦一点，但是过得比在外出务工时安心得多。现在，刘德斌趁着刚刚入夏，积极承包村里闲散的土地种植草料，把喂牛的草料就近家乡解决，让牛的口粮不再受制外地的供应商，也能减少一些开支。预计今年年底，他就能把养牛场的规模扩大到50头左右。刘德斌还鼓励自己两个儿子返乡和自己养牛，把一家人的力量贡献在家乡，为大家增收致富开拓出一片新的天地。

      为了支持雷山县发展黄牛、肉牛特色绿色养殖产业，雷山农信联社推出了“兴牛贷”贷款产品，并提供一系列的金融服务，带领养殖户到龙头企业实地考察。听说这个消息时，刘德斌很积极，“和农信社的工作人员一起去参观专业的养殖基地，有成熟的养殖模式，西门塔尔牛长得快、个头大，我也可以试着两种牛都养。”刘德斌又有了新的目标。

      十、其他环境相关信息

      雷山农信联社将进一步深化绿色金融改革创新，探索绿色金融发展新思路、新路径、新模式。结合雷山实际，大力推广运用“生态账户”，聚焦“绿色”实施绿色普金融改革示范工程，深入推进绿色金融与普惠金融融合发展，打造“绿色普惠金融”新名片。