贵州麻江农商银行环境信息披露报告
贵州麻江农商银行环境信息披露报告
为深入贯彻习近平总书记对全国实现碳达峰碳中和目标的新要求,落实人民银行贵阳中心支行对贵州省内金融机构环境信息披露的工作安排,进一步规范和发展绿色金融业务,麻江农商银行作为地方金融主力军,以服务三农服务小微为宗旨,深耕绿色金融,突出“支绿”发展导向,积极推进绿色普惠金融,特披露本报告。
一、年度概况
麻江农商银行以支农支小为市场定位,结合地方产业特色,坚持创新“有特色、易推广、起实效”的绿色产品与服务,全方位服务支持实体企业发展。始终坚持服务“三农”,发展普惠金融,牢固树立“创新、协调、绿色、开发、共享”绿色发展理念,以企业担保难、期限错配、贷款贵、利率高等困难为切入点,积极响应地方政府号召和监管要求,创新“林经贷”“坝经贷”“蓝莓致富贷”等信贷产品,提升金融服务民营企业效能,不断提升绿色信贷投放质效。
截止2020年末,麻江农商银行绿色贷款余额195万元,较年初下降5万元,增速-2.56%,近三年绿色信贷规模分别为1200万元、200万元、195万元。麻江农商银行近三年未投放“两高一剩”及落后产能等行业信贷资金。截至2020年末,房地产开发贷款余额2339万元,占各项贷款比分别为5.28%,连续三年无新增煤炭贷款及房地产开发贷款。
二、绿色金融发展的战略与规划
在《贵州麻江农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法》中提出了“认真贯彻国家的产业政策和环境经济政策,对研发、生产治污设施,从事生态保护与建设,开发、利用新能源,从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构加大信贷资金支持力度”的绿色金融发展环境的目标愿景、战略规划。对符合绿色信贷的客户提供贷款扶持并实施利率优惠,重点支持由传统产业向低碳经济领域延伸,对减量化、再利用以及资源化等企业;对列入国家节能减排的重点项目,得到财政、税收支持的节能减排项目,节能减排效果成效显著、市场效益好、自主创新能力强、节能、节水、资源综合利用效率高的节能减排企业和项目,积极提供信贷支持”的工作措施。
通过支持绿色金融、限制“两高一剩”,在信贷支持方面,从根本和源头上作出部署,持续打好污染防治攻坚战,践行2030年前二氧化碳排放不再增长的“碳达峰”以及2060年节能减排的“碳中和”承诺。
三、绿色金融组织体系建设情况
“绿色金融”的快速发展,真正地将资金注入于实体经济中,为产业的转型升级添砖加瓦。麻江农商银行管理层负责制定绿色信贷发展战略,拟定绿色信贷目标。成立本行绿色金融事业部,负责组织、协调、开展绿色信贷各项工作,绿色金融事业部和各网点负责具体落实绿色信贷各项目标、政策等。稽核审计部负责对执行绿色信贷政策进行内控检查和考核评价。
四、绿色金融制度体系建设情况
《贵州麻江农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法》对不同分类的客户,在贷款准入、贷款授信、审批流程、利率定价和风险控制等环节实行差别化管理,对环境优先型贷款实行利率优惠、简易审批、考核激励等综合措施;对环境关注型、环境缺失型贷款客户实行名单制管理,制定压降、退出计划。
五、绿色金融创新
一是不断创新产品。支持林区、坝区种植业、养殖业、采集业和森林旅游业等特色产业,创新推出“坝经贷”“林经贷”等特色信贷产品,累计发放“林经贷”7696.55万元、“坝经贷”5544.12万元。支持麻江县蓝莓产业发展,自2015年推出“蓝莓致富贷”产品以来,累计投放“蓝莓致富贷”2.6亿元。加大绿色产业基金投放,支持麻江县生猪养殖项目3000万元。
二是不断优化流程。大力推广“黔农e贷”“便民快贷”等线上产品,积极推广使用黔农云、发展线上客户,实现线上贷款无缝对接。推行无纸化办公,促进环保、高效、集约放贷模式发展。
六、绿色金融典型案例
贵州行天下生态产业有限公司系麻江农商银行支持的绿色有机农业贷款,麻江农商银行于2017年6月支持该企业200万元,用于蓝莓种植,2019年6月该笔贷款临近到期,因资金还未回笼,对该笔贷款进行展期,展期到期日2020年6月,2020年6月该笔贷款临近展期到期,但该笔贷款受疫情影响,企业用工、物流等经营成本增加,企业还款较为困难,在了解企业情况后,麻江农商银行立即开展实地调查,为企业办理续贷,并将该笔贷款利率降低了1.8个百分点,持续给予资金支持,为企业融资纾困,该企业已有序复工复产,促进绿色有机农业发展。
七、绿色金融调查研究及交流合作情况
麻江农商银行以开展农村信用工程为金融科技抓手,通过创新的农村信用工程系统支持乡村振兴, 从实施乡村振兴战略对农村金融的现实需求入手, 强化金融服务方式创新,通过农村信用工程推广,利用“互联网+绿色金融工具”,完善绿色普惠金融基础建设, 推动绿色金融工具创新,推动金融机构在绿色金融方面的能力建设,深化绿色产业发展,拓宽三农融资渠道同时推进绿色文化理念宣传。
八、金融机构环境风险管理情况
麻江农商银行以做好信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险管理为核心,严防环境风险转化为金融风险。
一是信用风险管理方面,根据《贵州省农村信用社不良资产责任人问责管理办法(试行)》(黔农信办发〔2019〕546号)文件要求,成立贵州麻江农村商业银行股份有限公司不良信贷资产问责小组,制定有《贵州麻江农村商业银行股份有限公司农户小额信贷不良资产问责管理办法》贵州麻江农村商业银行股份有限公司小微企业授信尽职免责实施细则》,建立起相对完备的信用风险管理体系,指导全行规范信贷业务、客户、行业、产品严防环境风险转化为金融风险。
二是操作风险管理方面,麻江农商银行成立操作风险管理系统验收领导小组,明确操作风险管理组织架构、职责和权限,操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序,操作风险管理报告程序,突发事件应急处置,管理考评等,进一步明确识别、监测、评估、控制流程,利于对操作风险进行持续管理。
三是流动性风险管理方面,统一由省联社制定有《贵州省农村信用社流动性风险监测办法》《贵州省农村信用社流动性风险压力测试管理办法》,并做好流动性风险压力测试,确保经营规范有序运行。
四是市场风险管理方面,麻江农商银行当前面临市场风险主要为利率风险。目前,制定有《贵州麻江农村商业银行股份有限公司人民币贷款利率定价管理办法》,确保利率管理能够有效规范实施。
九、金融机构经营活动的环境影响
2020年麻江农商银行经营活动对环境影响,我行坚持绿色运营,为实现自身绿色、可持续发展而不懈奋斗。我行不断完善网上银行、手机银行、自助设备等电子服务渠道功能,提升电子渠道的使用替代率,努力使客户通过足不出户的低碳方式便可以享受到优质的金融服务。我行积极推行绿色办公,对行社员工倡导绿色理念,切实履行社会责任。
贵州麻江农村商业银行股份有限公司
2021年4月16日