贵州麻江农村商业银行股份有限公司2023年环境信息披露报告
根据《中国人民银行贵州省分行关于开展2023年度金融机构环境信息披露工作的通知》（贵银发〔2024〕13号）相关工作要求，贵州麻江农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）积极做好2023年环境信息梳理并按要求进行对外披露，现将相关内容报告如下。
一、基本信息
2023年末，本行总股本9421.95万股，其中：12户法人股东共持有3534.31万股，占总股本的37.51%。全年共召开股东大会1次、董事会5次、监事会5次、党委会47次。各项存款余额39.38亿元，较年初增长8亿元，增速11.30%；各项贷款余额36.87亿元，增长2.75亿元，增速8.07%；五级不良贷款余额1.18亿元，上升736.33万元，不良率为3.19％，较年初下降0.05个百分点；拨备覆盖率198.04%。
本行作为金融支持地方经济发展的主力军，秉承支农支小、服务三农、金融创新、绿色发展的服务理念及发展理念，在省委省政府的领导和号召下，依托省联社绿色金融发展战略，积极推动绿色金融发展。持续建立健全绿色发展战略体系、绿色金融服务体系、绿色信贷管理体系，并严格按照参考《气候相关财务信息披露工作组（TCFD）建议报告》、《气候友好型银行评价指标体系》中的相关披露要求及建议收集披露数据资料，依法依规做好环境信息披露工作。
二、年度概况及绿色金融发展战略
（一）基本业务指标
2023年末，本行绿色信贷余额3640.19万元，占各项贷款占比0.99%，较年初增加883.55万元，增幅32.05%。其中对公绿色信贷余额0亿元，发放均为零售绿色信贷。十四五后两年，本行将进一步重视绿色信贷的投放支持，绿色信贷余额目标不低于5000万元。
（二）绿色金融指标
2023年本行上报人民银行贵州省分行核定绿色金融关键指标如下：
三、环境及绿色金融相关治理结构
（一）董事会。本行制定《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2023年绿色金融发展战略规划》并明确董事会作为最高决策机构，负责审议全年绿色金融发展战略规划，主要职责包括:推行节约、环保、低碳等绿色信贷理念；审批制定的绿色信贷目标，监督、评估绿色信贷发展战略执行情况；审议绿色信贷工作报告。
在全年战略规划中明确了“完善绿色信贷管理机制、建立绿色信息共享机制、创新绿色信贷产品服务、实施差异化信贷政策、强化信息披露、推进信用体系建设、健全绿色担保机制、加强专业人才培养、加强宣传推广”等多个发展目标。
（二）经营层。本行制定《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2023年绿色金融发展战略规划》并明确经营层作为最高管理组织，在成立绿色金融工作组和督导组的基础上，负责全面领导本行绿色金融工作的开展和推进。
主要职责包括:执行经董事会批准的绿色信贷战略，制定绿色信贷目标；建立绿色信贷管理机制和流程，明确各部门职责和权限，开展绿色信贷内控检查和考核评价；每年度向董事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。
（三）管理部门。本行在业务发展部下设二级部门绿色金融部，同时将绿色信贷管理委员会办公室下设在绿色金融部，由部门负责人兼任办公室主任，负责统筹绿色信贷业务发展各项工作。
主要职责包括:执行绿色信贷政策，监控、评估本行绿色信贷工作开展情况，监控本行绿色信贷各项业务指标并向经营层进行汇报。负责对绿色企业客户授信准入和退出管理的审查，负责对超支行权限绿色信贷业务的审查，指导、评估、监督支行绿色信贷业务的审查，负责对支行相关业务人员的涉及绿色贷款业务和管理系统的权限调整。
负责制定每年度绿色信贷工作计划和业务发展目标，按年开展绿色金融评估工作，并对各基层支行执行情况进行动态监测，实时反馈任务完成情况，统计绿色贷款数据并上报上级部门。
负责组织开展对个人客户及企业客户的绿色属性审查评价，根据不同行业、不同量级、不同标准实施差异化的授信政策；组织推动绿色信贷业务的市场营销、业务拓展及日常管理，建立健全绿色信贷业务发展的激励约束机制。
负责在有效控制风险和商业可持续的前提下，开展绿色信贷金融产品和服务方式创新，建立完善绿色信贷考核激励机制。通过有效的绿色信贷考核奖惩机制，落实激励约束措施，确保绿色信贷持续有效开展，组织开展与绿色信贷相关的行内外交流、培训。
（四）信贷网点。
本行下设12个信贷网点，主要负责绿色信贷项目营销、尽职调查、项目上报；落实绿色信贷项目授信条件、贷款发放等事宜；并依据上级管理部门相关规定负责绿色信贷其他工作。
四、环境及绿色金融相关政策制度
（一）基本情况。近三年来，本行在每年制定年度绿色金融发展战略规划的基础上，不断完善绿色发展战略体系、绿色金融服务体系、绿色信贷管理体系。
2021年制定《贵州麻江农商银行关于印发绿色信贷管理办法的通知》（麻农商发〔2021〕245号），明确了内部职能划分及组织架构，明确了对绿色信贷领域的重点支持方向和行业细分，明确了信贷管理流程及风险控制制度，明确了对风险的分类和动态管理规范，明确了内控制度与信息披露流程。
2022年制定《贵州麻江农村商业银行股份有限公司关于印发小额绿色贷款管理办法的通知》（麻农商发〔2022〕198号），明确了小额绿色贷款准入对象、贷款条件、贷款要素、业务流程、风控管理等相应内容。
2023年制定《贵州麻江农村商业银行股份有限公司关于印发绿色办公管理办法的通知》（麻农商发〔2023〕58号），着力打造绿色低碳银行；制定《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2023年绿色普惠金融发展工作方案》（麻农商发〔2023〕99号），着力强化绿色金融与普惠金融协同发展。
（二）落实情况。一是根据贵州省人民政府发布的《省人民政府关于加快绿色金融发展的实施意见》（黔府办发〔2016〕44号）工作要求，积极通过扶贫再贷款、支农再贷款和支小再贷款等贷款政策加大对绿色项目、绿色产业从业个体的绿色信贷支持。
二是根据政策要求建立符合绿色企业和项目特点的信贷管理制度，优化授信审批流程，对绿色环保产业和国家重点调控的限制类或有重大环境风险的行业实行有差别的授信政策。
三是根据县域基本情况制定绿色金融发展战略，推动绿色发展与普惠金融有机融合，创新绿色金融信贷产品，重点支持现代农业、农村水利工程建设、农业生产排污处理等绿色农业产业项目。
五、环境风险管理及机遇
本行结合自身业务特点对环境风险与机遇进行分析和识别。麻江县主要以山林种植和林间、林地养殖，坝区种植为主，贷款农户对于冰雹、洪涝等自然灾害遭受的损失，会对本行造成金融风险。从机遇方面看，在“碳达峰、碳中和”背景下，我国产业结构将发生重大调整变化，生态农业、新能源等行业将获得极大发展并蕴含着巨大业务机会。通过提前研究布局，在做好以下环境风险监测应对的基础上，积极支持上述生态农业、环保产业发展，是本行未来一段时期的重要发展机遇。
（一）加强极端天气应对。通过极端天气情况实时通知，提醒基层网点人员做好防范措施，定期检查网点固定设施防护以及做好应急预案制定演练，从而提高抗风险能力。安全生产实行“一票否决制”，如上年度各营业网点出现安全生产事故，则该网点及相关人员全部取消年度评奖评优。
（二）加强气候变化监测。通过对接气象及农业管理部门，及时获取气候变化最新信息，拟定气候变化应对措施，并加强基础设施维护管理及信贷资产维护管理。
（三）加强自然灾害防控。通过对接气象及农业管理部门，将自然灾害影响及识别、防控纳入到绿色金融业务培训中，逐步探索制定评级授信环境风险考量标准，强化自然灾害防控能力。
（四）加强国家政策跟踪。根据国家现行政策及未来既定政策规划制定战略发展计划，并根据国家政策变化对工作方案进行实时调整，同时加强基层绿色信贷工作指导，限制不符合气候减排政策的行业客户准入。
（五）加强环境风险评估。根据国家标准环节风险评估标准定期组织业务培训，将环境风险评估纳入到授信审批综合考量因素中，提升环境风险评估效力。
（六）加强识别技术提升。制定环境风险识别风控模型及风险拦截指标，对业务运行系统进行功能优化，提升环境风险识别能力。
（七）加强市场变化监测。自下而上建立市场调研情况反馈机制，实时了解市场环境变化情况，根据调研反馈结果实时加强基层网点业务调整，强化市场变化风险应对能力。
（八）严控限制贷款准入。根据国家产业结构调整政策及环境保护管理要求，严格控制“两高一剩”产业贷款，全面加强存量“两高一剩”产业贷款余额压降和不良化解，全面提升新增“两高一剩”产业贷款准入审核标准。
六、经营活动的环境影响
（一）经营活动资源消耗及变化趋势。根据《贵州麻江农村商业银行股份有限公司关于印发绿色办公管理办法的通知》（麻农商发〔2023〕58号）关于“节能环保、降本增效、低碳运行”的工作要求，因区域暂未供应天然气，本行除食堂使用液化石油气外，主要改用电力并逐步向绿色电力过渡。近年来公用车辆的减少降低了汽油的使用量，2023年正式施行绿色办公管理办法后，电力消耗总量较上年有明显下降。
（二）环保措施及产生效益。本行根据节能减排相关工作要求，结合实际开展了三项节能减排行动：
一是落实节能减排，通过发起节能减排倡议，号召全行员工节水节电，规定员工离岗离行必须关水关电，并由综合办公室及安全保卫部进行不定期检查，督促员工落实节能减排行动。
二是推广无纸办公，客户在本行办理柜面业务以液晶屏电子签名作授权，相应业务凭证档案可以以电子文档的形式保存，极大减少柜面纸质凭证数量；推行电子化建档评级、信贷档案电子化留存、借款合同线上签署等业务模式，减少信贷业务纸质耗材用量，落实节能减排。
三是推行就近办公，通过黔农村村通取款站点服务、移动办公信贷服务、聚合收单二维码推广服务、移动展业入户办卡服务等，减少群众现金支付结算使用量、减少群众取款交通工具使用、减少公共资源能耗。
七、投融资活动的环境影响
（一）数值依据。本行投融资活动所产生环境影响数值测算严格按照国家公布标准执行，其中天然气、标准煤、柴油、汽油的二氧化碳排放系数来自于《绿色信贷项目节能减排量测算指引》。液化石油气二氧化碳排放系数来自于2006IPCCGuidelinesforNationalGreenhouseGasInventoriesVolume2Energy（IPCC2006国家温室气体排放清单编制指南第二卷能源），液化石油气折标系数来自于《综合能耗计算通则》（GB/T2589—2008）。外购电力排放系数来自于国家发改委公布的南方区域电网平均二氧化碳排放因子。办公用水和用纸的二氧化碳排放系数来自生态环境部环境规划院碳达峰碳中和研究中心《中国产品全生命周期温室气体排放系数集（2022）》。
（二）测算结果。经营活动的二氧化碳排放主要来源于各类能源、资源消耗产生的二氧化碳排放，测算方法及测算结果如下：
测算公式：
天然气消耗产生的二氧化碳排放量（吨）=消耗天然气量（立方米）×2.17×10-3
液化石油气消耗产生的二氧化碳排放量（吨）=液化石油气（千克）×2.95×10-3
煤消耗产生的二氧化碳排放量（吨）=消耗煤量（吨）×2.21×0.7143
汽油消耗产生的二氧化碳排放量（吨）=消耗汽油量（升）×2.98×10-3×0.73
柴油消耗产生的二氧化碳排放量（吨）=消耗柴油量（升）×3.16×10-3×0.84
外购电力产生的二氧化碳排放量（吨）=外购电力量（千瓦时）×0.4949×10-3
办公用水产生的二氧化碳排放量（吨）=办公用水量（吨）×1.85
办公用纸产生的二氧化碳排放量（吨）=办公用纸量（吨）×1.76或办公用纸量（张）×7.68×10-6
八、绿色金融创新做法及成果奖项
本行作为贵州农信“新市民快贷”产品纯线上贷款试点单位，面对内卷白热化的市场环境，带着如何实现新老客群的更新迭代、如何实现既增户扩面又降本增效、如何给客户更好的业务体验三大疑问，稳步推进“新市民快贷”，全力破解以上难题。
“新市民快贷”产品上线后，符合条件的客户通过微信业务通小程序向本行提出申请，在判断客户归属后自动推向网点管片客户经理，并设置24小时内必须回复的奖惩机制，促使客户获得更好体验感。在客户符合准入条件后，网点只需添加产品白名单、了解记录客户行业等特征值情况，系统自动根据客户与本行的贡献黏合度及征信等情况跑出额度与利率，客户只需要通过“黔农云APP”线上核验身份信息完善签字手续即可申请出账。
该产品不仅实现无纸化线上办公，同时省去了客户经理与客户来回提交及核查资料等时间，线上实现准入及审批，一定程度上减轻了交通碳排放量，极大提升了城镇“新市民”申请贷款业务办理效率。
截止2023年末，本行“新市民快贷”从2023年11月上线以来，短短一个月时间，累计发放350人、465笔，贷款金额982.63万元，贷款余额949.98万元，户均贷款2.8万元左右。上述贷款通过当天办理审批办理发放，极大的增强了客户的获贷体验，通过本项绿色金融业务创新，有效降低了客户融资成本。
九、支持普惠主体及中小企业绿色发展情况
本行通过省联社绿色普惠信贷专项培训、人民银行绿色贷款专项统计制度与产业指导目录集中学习，制定2023-2025年中长期绿色发展战略规划，逐步完善绿色信贷组织管理架构体系、制定绿色信贷相关管理办法、制定绿色普惠金融发展工作方案；结合区域产业、行业特点，进一步细化相关统计标准，以“行业分类”、“行业投向”为双向维度建立分类标准，覆盖绿色行业、细类项目，明确、细化了绿色金融的服务范围以及统计标准，为开展绿色信贷工作打好基础。
秉持绿色发展理念，优化信贷资产。将环境和社会风险管理、环保要求等纳入客户授信业务的全流程管理，严格限制高耗能、高污染和过剩产能行业授信，引导信贷资金投向绿色环保领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，推进建设可持续发展的资源节约型、环境友好型社会。近三年未投放“两高一剩”及落后产能等行业信贷资金，存量“两高一剩”及落后产能贷款已退出清零。
2023年末，本行绿色信贷余额3640.19万元，投向均为生态环境产业下的生态农业零售贷款，其中通过“绿色金融+普惠金融大走访”服务，2023年新增零售绿色信贷146笔，金额883.55万元，使得传统粗放高排的种养殖得到一定程度改善，环境效益得到提升，同时有效提升县内绿色金融市场信息，获得一定社会效益。目前，因2023年本行新增的中小企业贷款15户、16笔、2926.62万元，经过多方调查及核实均不属于绿色信贷口径，中小企业绿色贷款支持任重道远，需加大走访营销力度，争取2024年实现零的突破。
十、数据梳理、校验及保护
本行根据中国人民银行对金融机构定期开展环境信息披露的工作要求，按照标准化环境影响测算方法进行环境影响数据梳理、校验及保护。其中本行采用的环境影响测算方法来源于《金融机构碳核算技术指南（试行）》，其中企业碳排放数据基于客户提供的碳排放数据或能耗数据计算得出，对于部分贷款企业/项目数据如客户无法提供，则主要根据企业/项目投入量/产出量等参数与同行业企业/项目类别得到。企业或项目本身的碳排放量是按照GB/T32150及相关企业温室气体排放核算和报告标准、企业温室气体排放核算方法与报告指南（试行）等的要求，核算其报告期内的排放量。本行支持企业或项目建设运营投放的信贷产生的碳排放量依据其对企业或项目的月均投资额与企业总资产或项目总投资的比例分摊折算得到。
在数据梳理过程中，本行严格按照内部制定的《统计数据资料储存管理办法》与《信息系统生产数据安全管理规程》文件，明确各部门和各网点是统计数据归集工作的主责部门（网点），负责落实本部门（网点）数据归集的内容、时间、人员，及时整理和归集各类统计数据，确保归集数据的完整性和准确性。数据安全方面，从数据管理过程、职责与分工、数据分发与传输、数据脱敏、数据存储与备份数据恢复、抽检等各方面进行规范管理，保障信息系统生产数据安全，确保各类数据的完整性、安全性及可靠性。
贵州麻江农村商业银行股份有限公司
2024年4月25日