贵州麻江农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告

      根据《贵州麻江农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定，现向社会公众发布我行2018年度信息披露报告。

      一、基本情况

      按照《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发〔2003〕15号)文件精神，麻江县农村信用合作联社于2013年6月启动农村商业银行改制组建工作，并于2014年10月完成改制组建工作。改制后的贵州麻江农村商业银行股份有限公司基本情况如下：

      法定名称：贵州麻江农村商业银行股份有限公司

      中文简称：贵州麻江农商银行或贵州麻江农村商业银行

      英文名称：GuizhouMajiangRuralCommercialBankCo.，Ltd

      英文简称：MajiangRuralCommercialBank

      英文缩写：MRCB

      机构性质：具有独立企业法人资格的地方性银行机构

      组织形式：股份有限公司

      住所：贵州省麻江县杏山镇凤凰大道76号1栋，邮政编码：557699

      注册资本：人民币9421.95万元

      法人代表：杨珍

      本行经营范围为：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事借记卡业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构等金融监管部门批准的其他业务。

      二、2018年度主要业务经营情况

      我行实行“一级法人、授权经营、统一核算、单独考核”的管理体制，各项业务指标取得了较好的成绩，各项监管指标持续向好。

      （一）各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况

      1.资产构成及其变动情况

      2018年12月31日，我行资产总计378361.64万元，较年初增加26892.63万元。其中：各项贷款余额280690.06万元，较年初增加33643.61万元；存放中央银行款项余额63953.16万元，较年初减少10326.23万元；存放系统内款项29679.3万元，较年初增加5907.12万元；存放同业款项4300万元，较年度减少200万元。

      我行可用资金达40894.65万元。其中：现金6381.59万元，存放央行超额准备金30213.06万元，存放同业款项4300万元，备付率达13.33%，可用资金较为充足。

      各项贷款余额280690.06万元，较年初上升33643.61万元，增幅13.62%，存贷比例91.51%(未剔除扶贫再贷款）。其中：涉农贷款278941.38万元，占贷款总额的99.38%，中小企业贷款41608.99万元，占贷款总额的14.82%。全年累计发放贷款222868.78万元，同比增加8664.25万元，累计收回贷款189225.17万元，同比增加21410.44万元。

      

      2018年贷款投放行业主要为农林牧渔业83164.84万元、采矿业749.5万元、制造业15846.72万元、电力、热力、燃气及水生产和供应业80.0万元、建筑业22579.72万元、批发零售业28998.21万元、交通运输、仓储和邮政业3154.2万元、住宿和餐饮业5680.54万元、信息传输、软件和信息技术服务业431.00万元、房地产业4187.42万元、租赁和商务服务业1254.91万元、水利、环境和公共设施管理业7016.62万元、居民服务、修理和其他服务业3835.1万元、教育业1189.0万元、卫生和社会工作41.00万元、文化、体育和娱乐业265.00万元、个人消费贷款102216.28万元。

      2.负债构成及其变动情况

      负债总计352735.81万元，较年初增加24538.52万元。其中：各项存款余额306728.2万元，较年初增加3949.31万元；向中央银行借款36890.0万元，较年初上升18390万元。

      3.所有者权益构成及其变动情况

      所有者权益25625.83万元，较年初增加2354.11万元。其中：实收资本9421.95万元，较年初增加264.36万元（2017年股红转增股本）；盈余公积1979.87万元，较年初增加195.78万元，为2018年按净利润10%提取增加；一般风险准备8467.69万元，较年初增加757.31万元，全部为2017年企业所得税西部大开发税收优惠转入；资本公积1465万元，与年初持平；未分配利润4291万元。

      

      （二）不良贷款增减情况

      按贷款五级分类口径，我行不良贷款余额为8310.25万元。其中：次级为911.14万元、可疑为7399.11万元、损失余额为零。不良贷款余额较年初上升1491万元，不良率为2.96%，较年初上升0.2个百分点。

      

      （三）财务指标执行情况及分析

      1.各项收入情况

      2018年我行实现各项收入22980.23万元，较去年同期增收2411.58万元。其中：贷款利息收入20397.84万元，较去年同期增收2705.54万元；金融机构往来收入2193.30万元，较去年同期减少220.33万元；手续费收入248.55万元，较去年同期减少40.97万元；营业外收入23.82万元，较去年同期减少132.49万元。

      2.各项支出情况

      各项支出19222.44万元，较去年同期增加2134.5万元。其中:利息支出4102.82万元，较去年同期增加432.20万元；金融机构往来支出398.37万元,较去年同期增加148.31万元;手续费支出144.57万元,较去年同期减少21.88万元;业务及管理费9445.66万元，较去年同期增加1009.47万元;其他业务支出965.38万元;计提资产减值损失3631.12万元,较去年同期增加338.91万元，年末贷款损失准备余额达14776.29万元;营业税金及附加62.47万元;营业外支出472.05万元，其中向我省扶贫生态移民工程捐赠356万元，向贵州省信合公益基金会捐赠31万元。

      3.利润情况

      2018年我行实现各项利润3758万元，计提企业所得税1800万元，实现净利润1958万元。

      4.各项税费缴纳情况

      （1）2018年共计提企业所得税1800万元，其中当年实际预缴企业所得税341万元。

      （2）根据《关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知》（财税〔2016〕46号）文件，2018年度我行应缴纳增值税186万元，当年实际已缴纳179万元。

      5.利润实现和利润分配情况

      2018年度我行净利润为1957.81万元，加以前年度未分配利润留存余额2528.92万元，本年可供分配的利润为4486.73万元。结合我行实际情况,2018年度利润分配情况为：

      （一）按当年净利润的10%提取法定盈余公积金195.78万元。

      （二）按股本金总额9%分配股金红利847.98万元，占年末可供分配利润18.90%。其中：现金分红比例9%，金额847.90万元。

      （三）剩余3442.97万元未分配利润留待以后年度进行分配。

      6.资产减值准备提取情况

      截止2018年12月31日，我行各项资产减值准备余额15720.41万元。其中：贷款损失准备余额14776.28万元，本年从成本中提取贷款损失准备3586.27万元；非信贷资产减值准备余额944.13万元，其中长期投值减值准备15.75万元，坏账准备792.53万元，固定资产减值准备70万元，无形资产减值准备21万元。

      2018年度本行未进行呆账贷款核销，收回呆账贷款共计263.22万元,已置换不良贷款本金18万元，收回款项均全部转赠贷款拨备

      7.监管指标及其他财务指标完成情况

      （1）2018年末，我行资本净额为27342.68万元，资本充足率达10.85%。核心资本充足率达9.77%。

      （2）拨备覆盖率达177.81%（含隐性不良贷款），较上年同期上升17.77百分点；拨贷比5.26%，较上年同期上升0.84个百分点。

      （3）固定资产4131.24万元，较年初增加30.74万元；计提累计折旧296.51万元；在建工程35.53万元，较年初减少14.73万元，固定资本比例7.7%，比去年下降1.93个百分点。

      （四）股金分红情况

      2018年末我行的股本金余额9421.95万元，分红比例为9％，全部为现金分红。股金红利分配总额为847.98万元。

      （五）股东情况

      2018年12月31日，我行股本金为人民币9421.95万元。股权结构为：自然人股5887.65万元，占总股金的62.49%（其中职工股1014.51万元，占总股金的10.77%）；企业法人股3534.3万元，占总股金的37.51%。

      三、“三会”及法人治理情况

      （一）社员代表大会（股东大会）

      2018年度召开股东大会1次。

      2018年5月5日在麻江农商行七楼会议室召开贵州麻江农村商业银行股份有限公司第六次股东大会，应到股东（含代理人）51人，实到股东（含代理人）50人出席了会议，实到股东（代理人）所持股份9088.77万股，占股份总额99.25%，符合《公司法》有关规定。

      大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州麻江农村商业银行股份有限公司董事会2017年度工作报告》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司监事会2017年度工作报告》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2017年度财务执行情况及2018年度财务预算方案（草案）》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2017年度股金红利分配方案（草案）》、《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2017年度净利润分配方案》《关于授权贵州麻江农村商业银行股份有限公司董事会办理变更注册资本相关事项的议案》等6个议案，并形成了相关决议。

      大会听取了《贵州麻江农商银行2017年度三农金融业务开展情况报告》，补选了麻江农商银行董事会董事。

      贵州麻江农村商业银行股份有限公司第六次股东大会实行律师见证制度，贵州铁力律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。

      （二）董事会

      2018年度共召开董事会会议5次，具体如下：

      1.2018年5月5日在麻江农商银行六楼会议室召开第一届董事会第十一次会议。会议以举手表决方式审议通过《关于推荐孟凡成同志为麻江农商银行股东大会第六次会议主持人的议案》《麻江农商银行2017年度董事会工作报告》、《麻江农村商业银行2017年度财务执行情况及2018年财务预算方案（草案）》《麻江农村商业银行2017年度净利润分配方案（草案）》《麻江农村商业银行2017年度股权红利分配方案（草案）》《关于周雪梅、郭锦平二位同志申请辞去麻江农商银行董事会董事职务的议案》《关于推荐杨珍、聂健二位同志为麻江农商银行董事会董事候选人》等7个议案。

      2.2018年5月5日在麻江农商银行六楼会议室召开第一届董事会第十二次会议。会议以举手表决方式选举杨珍为麻江农商银行董事长，聘任聂健为麻江农商银行副行长主持工作。

      3.2018年6月20日在麻江农商银行六楼会议室召开第一届董事会第十三次会议。会议以举手表决方式审议通过《麻江农商银行章程修订案》《关于调整董事会各专门委员会组成人员名单》《中共贵州麻江农村商业银行股份有限公司委员会议事规则》《重大事项报告制度》《关于聘任稽核审计部、财会统计部、合规风险部负责人》《2017年度金融消费者权益保护工作自评情况专题报告》等6个议案。

      会议听取了《麻江农商银行经营管理层2018年上半年业务发展情况报告》《麻江农商银行2018年度消费者权益保护工作计划》《麻江农商银行2017年度反洗钱工作开展情况报告》《麻江农商银行2018年度反洗钱工作计划》《麻江农商银行2018年1季度流动性风险压力测试分析报告》《麻江农商银行2018年度风险领域限额控制目标情况报告》，并组织学习了监管部门相关文件，传达了银行业案件防控会议精神。

      4.2018年9月19日在麻江农商银行六楼会议室召开第一届董事会第十四次会议。会议以举手表决方式审议通过《关于聘任汪洋同志为麻江农商银行副行长》的议案。

      会议听取了《麻江农商银行经营管理层2018年第三季度业务发展情况报告》《黔东南中心支行对麻江农商银行反洗钱检查问题报告》《麻江农商银行脱贫攻坚工作情况汇报》《麻江农商银行百日攻坚行动相关安排》，并组织学习“七五”普法相关知识、《宪法修正案》等。

      5.2018年12月26日在麻江农商银行六楼会议室召开第一届董事会第十五次会议。会议以举手表决方式审议通过《麻江农商银行2018年度财务预决算方案》《麻江农商银行薪酬管理办法》《麻江农商银行董事会资本管理战略规划》《麻江农商银行董事会人才战略规划》《麻江农商银行中长期股权管理规划》《麻江农商银行高级管理层信息报告制度》《麻江农商银行股权质押管理办法（试行）》、《关于免去吴永泽同志副行长》《关于聘任李培成同志为麻江农商银行行长助理》《关于聘任王恒同志为合规风险部临时负责人》等10个议案。

      会议听取了《麻江农商银行经营层2018年四季度业务发展情况报告》，向董事会反馈人民银行反洗钱检查处罚情况《中国人民银行黔东南州中心支行行政处罚意见告知书》（州银罚告字[2018]1号）。

      （三）监事会

      2018年度共召开监事会4次，具体如下：

      1.2018年5月5日在麻江农商银行四楼会议室召开第一届监事会第十一次会议。会议以举手表决方式审议通过《麻江农村商业银行2017年度监事会工作报告》《麻江农村商业银行2017年度财务执行情况及2017年财务预算方案（草案）》《麻江农村商业银行2017年度净利润分配方案（草案）》《麻江农村商业银行2017年度股权红利分配方案（草案）》等4个议案。

      2.2018年6月20日在麻江农商银行六楼会议室召开第一届监事会第十二次会议。会议听取《麻江农商银行经营管理层2018年上半年业务发展情况报告》《麻江农商银行2018年度消费者权益保护工作计划》《麻江农商银行2017年度反洗钱工作开展情况报告》《麻江农商银行2018年度反洗钱工作计划》《麻江农商银行2018年1季度流动性风险压力测试分析报告》《麻江农商银行2018年度风险领域限额控制目标情况报告》，并组织学习了监管部门相关文件，传达了银行业案件防控会议精神。

      3.2018年9月19日在麻江农商银行二楼会议室召开第一届监事会第十三次会议。会议以举手表决方式审议通过《麻江农商银行监事会监事贾忠权辞职申请》的议案，听取了《麻江农商银行经营管理层2018年第三季度业务发展情况报告》《黔东南中心支行对麻江农商银行反洗钱检查问题报告》《麻江农商银行脱贫攻坚工作情况汇报》《麻江农商银行百日攻坚行动相关安排》，并组织学习“七五”普法相关知识、《宪法修正案》等。

      4.2018年12月26日在麻江农商银行四楼会议室召开第一届监事会第十四次会议。会议听取了《麻江农商银行经营层2018年四季度业务发展情况报告》《麻江农商银行2018年度财务预决算方案》《麻江农商银行薪酬管理办法》《麻江农商银行中长期股权管理规划》《麻江农商银行高级管理层信息报告制度》《麻江农商银行股权质押管理办法（试行）》等。向监事会反馈人民银行反洗钱检查处罚情况《中国人民银行黔东南州中心支行行政处罚意见告知书》（州银罚告字[2018]1号）。

      四、高级管理人员及员工情况

      （一）麻江农村商业银行董事及高级管理人员

      董事长：杨珍

      董事：杨珍、聂健、孟凡成

      董秘：孟凡成

      监事：杨昌茂、刘敏

      副行长（主持经营层）：聂健

      副行长：汪洋

      风险总监：金朝锋

      营业部负责人：潘平芳

      （二）员工情况

      本行共有合同制员工178人（在职合同制员工171人，内退员工7人），其中：研究生学历3人，占比1.69%；本科学历130人，占比73.03%；大专学历39人，占比21.91%；中专学历及以下6人，占比3.37%。取得专业技术职务的有29人，占比16.29%，其中，中级职称4人，初级职称25人。所有从业人员均经过专业业务培训，符合中国银行业监督管理机构对从业人员需具备专业知识和业务工作经验的要求。

      五、职能部门与分支机构设置情况

      （一）内部职能部门设置

      按照精简效能的原则，贵州麻江农村商业银行股份有限公司总行设立17个部室，即：董事会办公室、监事会办公室办公室、办公室、纪检监察室、组织人事部、合规风险部、财会统计部、电子银行部、信息科技部、业务发展部、农村业务部、稽核审计部、扶贫事业部、工会办公室、监督预警部、安全保卫部、营业部。同时，明确了各职能部门的岗位职责，配备了具备相应资格的负责人和工作人员。

      （二）分支机构基本情况

      根据麻江县域经济结构特点和业务发展需要，按照“服务三农、便民利民、安全为本、资源优化”的原则，结合业务规模、发展需求和经营管理实际，本行下设16个支行，确保网点覆盖全县所有乡镇，着力提升金融服务水平。支行从业人员根据业务量大小核定。

      

      六、审计报告

      我行2018年度业务经营状况经贵州源信益会计师事务所审计，报告记载“我们认为，贵州麻江农村商业银行股份有限公司财务报表已经按照企业会计准则的规定编制，在所有重大方面公允反映了贵行2018年12月31日的财务状况以及2018年度的经营成果和现金流量。”

      七、风险管理状况

      （一）信用风险状况

      2018年本行各项贷款余额为280690.06万元，其中五级分类不良贷款余额8310.26万元，较年初上升1491.01万元，不良率为2.96%，较年初上升0.2个百分点。目前本行努力建设职能独立、风险制衡的信用风险管理体系，并执行覆盖全社范围的信用风险识别、计量、监控、管理制度和流程，加强对信贷资产质量的严格监控，使信贷资产质量得以真实体现。

      （二）流动性风险状况

      本行经营管理层为加强对流动性风险的防范，采取了如下措施：一是积极贯彻小额、本土化的信贷原则，确保资产的流动性。2018年末，短期贷款余额占贷款余额的比例为49.27%；二是大力吸收储蓄存款，把储蓄存款纳入综合目标考核任务，确保存款的稳定性。2018年末，储蓄存款余额占存款余额的85.06%，其中定期储蓄存款占储蓄存款的50.9%；三是留足备付金（按规定比例提取备付金）；四是合理控制资产负债比例。五是加强对重点及敏感时刻的流动性风险的监测。对春节前、重大灾害事故时，及时进行流动性风险监测，确保现金供应。2018年末本行流动性比例44.09%，流动性比例指标在标准指标范围以内。

      我行定期对流动性风险进行了压力测试，测算假设压力情景下本行流动性风险状况的变化，发现可能的流动性风险，有效防范流动性风险的发生。通过不同的压力情景测试，我行最短生存周期均为30天，表明我行总体流动资产可以支付到期负债，由于受存贷款比例较高影响，流动性风险状况受到一定的影响，但总体流动性风险可控。对压力测试情景下可能出现流动性缺口的情况，我行可采取的应急计划包括：一是暂停贷款的发放，并在可能的情况下提前收回部分贷款；二是加大存款组织力度，特别是加大定期存款的揽储力度，引导客户将闲散资金存放为定期存款；三是向人行申请动用缴存准备金存款和其他释放资金的方法以应对流动性风险。

      （三）操作风险管理

      1.2018年本行防范操作风险的主要措施有：一是不断推进廉洁教育，促进风清气正、干事创业的良好氛围和经营环境。坚持把加强思想道德、党纪党规教育作为党风建设的固本之举，注重岗位教育、警示教育、示范教育与主体教育相结合。二是作风建设不断加强和深化，以优良的党风进一步凝聚人心、带动行风社风持续提升。2018年，我行始终坚持把维护员工群众利益放在重要位置，紧盯群众反映的突出问题和热点、难点问题，持续加大对执行中央八项规定、省委十项规定的监督力度，积极协助党委和督促有关部门抓好作风建设。

      2.开展对辖内2018年度信贷规范专项整治活动，构建信贷规范管理的长效机制，有效防范信贷风险，促进资产质量和经营效益的不断提升。

      3.2018年，我行以贯彻落实监管部门、省联社和麻江农商行案防工作要求为总基调，以《2018年度案防工作计划》、《案件风险隐患排查实施方案》、《操作风险识别、评估与控制实施方案》为抓手，以深入与开展案件防控和风险隐患排查为着力点，持续推进案件防控和全面风险管理。持续开展季度操作风险和案件风险隐患排查工作，对违规操作人员实行“零容忍”，全年未发生经济案件和责任事故。

      4.2018年度麻江农商行稽核审计工作检查（审计）次数共计16次，其中常规稽核检查4次，专项稽核检查12次，重要岗位离任及经济责任审计54人/次，检查涉及机构19个（包含全辖16个营业网点、从江月明村镇银行、财会统计部和合规风险部），检查总笔数10742笔，金额67034.81万元，其中：信贷方面检查1189笔，金额36856.12万元；财务方面检查9553笔，金额30178.69万元；信贷违规770笔，金额31880.61万元；财务违规310笔，金额6596.91万元；共计发送26份限期整改通知，提出整改建议56条，已整改42条。2018年共处理处罚各类违规责任人198人（次），各类罚款83510元。通过上述措施，堵塞了漏洞，规范了行为，防范了风险，维护了制度的严肃性。

      5.2018年全年共开展风险检查24次，检查营业网点16个、机关部室15个，共检查笔数119380笔，总金额59万元（其中信贷类业务33187笔，金额323315.12万元；跨业合作类业务1332笔，金额31.42万元；柜台会计结算业务84361笔，金额118622.8万元；其他类500笔，金额127581.25万元）。

      （四）市场风险管理

      2018年影响我行信用风险的市场风险因素主要有：贷款利率风险、存款利率风险、综合收益风险等。随着国内国际形势的变化，国家为了控制通货膨胀和打压房地产价格，连续不断的出台提高各商业银行的准备金率和加息措施，以致今年以来银行体系各方压力较大，年内的银行融资，地方债务平台，提高拨备水平都显现出体系内部压力较大，此外加息导致企业财务成本上升，也会在一定程度上加大地方政府融资平台的融资成本，从而加大了风险暴露的可能性。

      八、薪酬管理

      本行根据《贵州省农村信用社薪酬管理指导意见（试行）》的通知（黔农信办发〔2017〕300号）、《省联社办公室关于明确贵州省农村信用社薪酬管理有关问题的通知》（黔农信办发〔2018〕566号）相关规定及要求：

      一是制定有《贵州麻江农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法》（麻农商发〔2018〕166号），建立了员工薪酬及考核机制，员工薪酬与本行的经营效益和个人工作贡献相挂钩。

      二是本行2018年度薪酬总额为3,763.46万元（其中基本薪酬895.90万元、绩效薪酬2867.56万元）。

      三是本行根据《中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》》《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社绩效薪酬延期支付及追索扣回暂行办法的通知》（黔农信办发〔2017〕478号）文件精神，对董事长、行长按绩效薪酬按50%延期支付，监事长、副行长、风险总监按绩效薪酬按40%延期支付，延期支付期限为3年；对风险有重要影响岗位的员工按监管相关规定对员工绩效薪酬按分别按照中层、一般员工10%、5%比例延期支付。延期支付时段及返还比例按第一年支付30%、第二年支付30%、第三年支付40%。从2018年起对我行领导及对风险有重要影响的岗位员工，按监管的相关规定执行绩效薪酬部分延期支付。

      四是2018年度绩效薪酬分配领导班子（含风险总监、工会主席）根据贵州省农村信用社对我行考核结果进行计提分配，一般员工按本行综合目标考核办法进行分配。

      九、关联交易

      我行关联交易主要是内部职工贷款，现有余额2666.40万元，占资本净额9.75%，低于50%银监会最低要求。

      十、年度重要事项

      （一）注册资本变化情况。报经黔东南银监分局批准，并经我行股东大会审议通过，2018年我行股权红利转增股本264.36万元，转增后，注册资本由9157.59万元变更为9421.95万元。

      （二）最大十户股东情况如下：

      

      （三）大事记。2018年5月5日麻江农商行七楼会议室召开贵州麻江农村商业银行股份有限公司第六次股东大会，会议审议议案6个；为满足广大客户对信用报告查询的迫切需求，本行向中国人民银行麻江县支行申请代理个人信用报告自助查询服务，于2018年8月2日，在麻江农商银行城关支行开展授牌仪式；2018年9月，“公司信贷系统”在麻江农商银行正式上线；为防范金融风险，守住风险底线，提高发展质量，更好地发挥农村金融主力军作用，着力提升服务实体经济发展质效，2018年9月10日，麻江农商银行召开百日攻坚动员会；为明确诚信教育必须要“抓早抓小，精心培育”的工作思路，2018年9月29日下午，由中国人民银行麻江县支行联合贵州麻江农商银行在“状元故里”麻江县贤昌镇高枧小学举办“诚信小书角迎来开学季”诚信宣传教育活动。

      以上报告客观、真实，我行对上述报告内容的真实性承担法律责任。我行在各营业场所置备经银监部门审核同意的《麻江农村商业银行2018年度信息披露报告》以及《麻江农村商业银行2018年度信息披露表》，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，请广大股东及利益相关者予以监督。

      

 

贵州麻江农村商业银行股份有限公司

2019年5月8日