贵州麻江农村商业银行股份有限公司 2020年度信息披露报告
根据《贵州麻江农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定，现向社会公众发布麻江农商银行2020年度信息披露报告。
一、基本情况
按照《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发〔2003〕15号)文件精神，麻江县农村信用合作联社于2013年6月启动农村商业银行改制组建工作，并于2014年10月完成改制组建工作。改制后的贵州麻江农村商业银行股份有限公司基本情况如下：
法定名称：贵州麻江农村商业银行股份有限公司
中文简称：贵州麻江农商银行
英文名称：Guizhou Majiang Rural Commercial Bank Co.，Ltd
英文简称：Majiang Rural Commercial Bank
机构性质：具有独立企业法人资格的地方性银行机构
组织形式：股份有限公司
住 所：贵州省麻江县杏山镇凤凰大道76号1栋
邮政编码：557699
注册资本：人民币9421.95万元
法人代表：杨 珍
我行经营范围为：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事借记卡业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行保险监督管理机构等金融监管部门批准的其他业务。
二、2020年度主要业务经营情况
麻江农商银行实行“一级法人、授权经营、统一核算、单独考核”的管理体制，各项业务指标取得了较好的成绩，各项监管指标持续向好。
（一）各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况
1.资产构成及其变动情况
2020年12月31日，麻江农商银行资产总计394280.09万元，较年初增加15772.34万元。其中：各项贷款余额301586.94万元，较年初增加10041.78万元；存放中央银行款项余额63405.40万元，较年初减少4734.80万元；存放系统内款项30798.81万元，较年初增加9181.88万元；存放同业款项30798.81万元，较年初增加9181.88万元。
可用现金3880.24万元，存放央行超额准备金48205.44万元，存放同业款项30798.81万元，备付率达17.20%，可用资金较为充足。
各项贷款余额301586.94万元，较年初上升10041.78万元，增幅5.41%，存贷比例99.58%(未剔除扶贫再贷款）。其中：涉农贷款301586.94万元，占贷款总额的100%，中小企业贷款28539.27万元，占贷款总额的9.46%。普惠型小微企业贷款余额5.87亿元，增速18.86%,高于各项贷款增速15.42个百分点，贷款户数1524户，较年初增加343户，不良率3.4%,低于各项贷款不良率1.14个百分点，加权平均利率7.29%，低于上年度平均水平，完成“两增两控”目标。全年累计发放贷款273038.8万元，同比增加36277.32万元，累计收回贷款262997.03万元，同比增加37090.65万元。
2020年贷款投放行业主要为农林牧渔业85503.25万元、采矿业923.09万元、制造业13825.83万元、电力、热力、燃气及水生产和供应业307.59万元、建筑业23517.39万元、批发零售业31068.09万元、交通运输、仓储和邮政业6034.32万元、住宿和餐饮业8267.22万元、信息传输、软件和信息技术服务业729.65万元、房地产业2597.97万元、租赁和商务服务业1688.13万元、水利、环境和公共设施管理业4842.71万元、居民服务、修理和其他服务业6252.12万元、教育业2177.9万元、卫生和社会工作60.0万元、文化、体育和娱乐业215.7万元、个人贷款(不含个人经营性贷款)113575.98万元。
2.负债总计366745.12万元，较年初增加15056.83万元。其中：各项存款余额302837.10万元，较年初增加9344.83万元；向中央银行借款53013.00万元，较年初上升4931.00万元。
3.所有者权益构成及其变动情况
所有者权益27534.97万元，较年初增加715.51万元。其中：实收资本9421.95万元，较年初持平；盈余公积2181.60万元，较年初增加100.70万元，为2020年按净利润10%提取增加；一般风险准备10229.02万元，较年初增加641.57万元，为2019年企业所得税西部大开发税收优惠转入；资本公积1465.37万元，与年初持平；未分配利润4237.03万元。
（二）不良贷款增减情况
按贷款五级分类口径，麻江农商银行不良贷款余额为13687.41万元。其中：次级为6958.24万元、可疑为6729.17万元、损失余额为0万元。不良贷款余额较年初上升5087.14万元，不良率为4.54%，较年初上升1.59个百分点。
（三）财务指标执行情况及分析
1.各项收入情况
2020年麻江农商银行实现各项收入23024.80万元，较去年同期减少902.41万元。其中：贷款利息收入21170.82万元，较去年同期减少614.92万元；金融机构往来收入1370.06万元，较去年同期增加233.67万元；手续费及佣金收入156.48万元，较去年同期减少33.33万元；营业外收入134.28万元，较去年同期减少11.35万元。
2.各项支出情况
各项支出19177.94万元，较去年同期减少1738.99万元。其中:利息支出5449.52万元，较去年同期增加820.77万元；金融机构往来支出767.13万元, 较去年同期增加188.07万元;手续费及佣金支出318.31万元, 较去年同期增加130.73万元;业务及管理费8214.92万元，较去年同期减少1032.29万元;其他业务支出992.72万元，较去年同期减少129.91万元;计提资产减值损失3366.16万元, 较去年同期减少1355.16万元，贷款损失准备余额为18749.15万元;营业税金及附加69.18万元;营业外支出1030.83万元，其中向我省扶贫生态移民工程捐赠609万元，向贵州省信合公益基金会捐赠46万元。
3.利润情况
2020年麻江农商银行利润总额2816.03万元，计提企业所得税1809.06万元，实现净利润1006.97万元。
4.各项税费缴纳情况
（1）2020年共计提企业所得税1809.06万元，其中当年实际预缴企业所得税463.33万元。
（2）根据《关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知》（财税〔2016〕46号）文件，2020年度麻江农商银行应缴纳增值税209.51万元，当年实际已缴纳176.09万元。
5.利润实现和利润分配情况
2020年度麻江农商银行净利润为1006.97万元，加以前年度未分配利润留存余额3330.76万元，本年可供分配的利润为4337.73万元。依据麻江农村商业银行实绩,2020年度利润分配情况为：
①按当年净利润的10%提取法定盈余公积金100.70万元。
②按股本金总额9%分配股金红利847.98万元，占年末可供分配利润19.55%。其中：现金分红比例9%，金额847.98万元。
③剩余3489.75万元未分配利润留待以后年度进行分配。
6.资产减值准备提取情况
截止2020年12月31日，麻江农商银行各项资产减值准备余额19781.58万元。其中：贷款损失准备余额18749.15万元，本年从成本中提取贷款损失准备3315.56万元；非信贷资产减值准备余额1032.43万元，其中长期投值减值准备15.75万元，坏账准备792.53万元，固定资产减值准备70万元，抵债资产减值准备133.15万元，无形资产减值准备21万元。2020年度麻江农商银行共核销呆账贷款959万元，收回呆账贷款共计345.15万元,已置换不良贷款本金317万元，收回款项均全部转增贷款拨备。
7.监管指标及其他财务指标完成情况
（1）2020年末，麻江农商银行资本净额为29333.49万元，资本充足率达11.24%。核心资本充足率达10.16%。
（2）拨备覆盖率达136.98%，较上年同期下降50.79百分点；拨贷比6.22%，较上年同期上升0.68个百分点。
（3）固定资产4199.46万元，较年初增加32.85万元；计提累计折旧206.69万元；在建工程37.75万元，较年初持平。
（四）股金分红情况
2020年末麻江农商银行的股本金余额9421.95万元，分红比例为9％，全部为现金分红。股金红利分配总额为847.97万元。
（五）股东情况
2020年12月31日，麻江农商银行股本金为人民币9421.95万元。股权结构为：自然人股5887.65万元，占总股金的62.49%（其中职工股923.03万元，占总股金的9.80%）；企业法人股3534.30万元，占总股金的37.51%。
三、“三会”及法人治理情况
（一）股东大会
麻江农商银行2020年度召开股东大会3次，具体如下：
1.4月22日在麻江农商行七楼会议室召开贵州麻江农村商业银行股份有限公司第八次股东大会，实到股东（含代理人）44人出席了会议，实到股东（代理人）所持股份9421.95万股，占股份总额100%，其中被限制表决权的股份数376.99万股，占股份总数的4%，出席会议的股东姓名、居民身份证号码及所持股份数量与《股东名册》记载一致，委托代理人持有的《授权委托书》合法有效，符合《公司法》有关规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州麻江农商银行2019年度董事会工作报告（草案）》《贵州麻江农商银行2019年度监事会工作报告（草案）》《贵州麻江农商银行2019年度财务预算执行情况及2020年度财务预算方案（草案）》《贵州麻江农商银行2019年度净利润分配方案（草案）》《贵州麻江农商银行2019年度股金红利分配方案（草案）》《贵州麻江农商银行监事会对董事会及董事2019年度履职评价报告（草案）》等6项议案，并形成了相关决议。
2.8月26日在麻江农商行七楼会议室召开贵州麻江农村商业银行股份有限公司第九次股东大会，实到股东（含代理人）43人出席了会议，实到股东（代理人）所持股份9421.95万股，占股份总额100%，其中被限制表决权的股份数376.99万股，占股份总数的4%，出席会议的股东姓名、居民身份证号码及所持股份数量与《股东名册》记载一致，委托代理人持有的《授权委托书》合法有效，符合《公司法》有关规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《关于补选麻江农商银行首届董事会董事的议案》，并形成了相关决议。
3.12月9日在麻江农商行七楼会议室召开贵州麻江农村商业银行股份有限公司第十次股东大会，实到股东（含代理人）46人出席了会议，实到股东（代理人）所持股份9421.95万股，占股份总额100%，其中被限制表决权的股份数376.99万股，占股份总数的4%，出席会议的股东姓名、居民身份证号码及所持股份数量与《股东名册》记载一致，委托代理人持有的《授权委托书》合法有效，符合《公司法》有关规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州麻江农村商业银行股份有限公司五年（2021-2025年）规划方案》《关于修订贵州麻江农村商业银行股份有限公司章程》等2项议案，并形成了相关决议。
贵州麻江农村商业银行股份有限公司第八、第九、第十次股东大会实行律师见证制度，贵州久同律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。
（二）董事会
麻江农商银行2020年度共召开董事会会议5次，具体如下：
1.4月21日在麻江农商银行六楼会议室召开首届董事会第二十次会议。会议以举手表决方式审议通过《麻江农商银行2020年董事会工作计划》《麻江农商银行2019年度案防工作自我评估及2020年度案防工作计划（草案）》《麻江农商银行2020年度反洗钱工作计划（草案）》《麻江农商银行2020年度综合目标考核暂行办法》《麻江农商银行关于2019年度风险领域限额控制目标执行情况及2020年县域风险领域控制目标计划（草案）》《麻江农商银行2019年度内部控制评价报告（草案）》《麻江农商银行关于整合部分部室》《关于聘任王恒（印江籍）为合规风险部总经理》《麻江农商银行关于固定资产投资计划》等9个议案。本次会议听取了《麻江农商银行经营层2019年度工作报告》《麻江农商银行2019年度三农金融业务开展情况报告》《麻江农商银行2019年度流动性风险压力测试分析报告》《麻江农商银行2019年度内部审计工作情况报告》《麻江农商银行2019年度反洗钱工作开展情况报告》《麻江农商银行2019年度金融消费者权益保护开展情况报告》《麻江农商银行2019年度关联交易专项审计情况报告》，并组织学习了《中国银保监会办公厅关于进一步做好银行业保险业反洗钱和反恐怖融资工作的通知》《黔东南银保监分局关于印发黔东南银保监分局2020年工作要点的通知》《贵州银保监局办公室关于进一步做好银行业保险业反洗钱和反恐怖融资工作的通知》《 黔东南银保监分局办公室关于在市场准入中进行反洗钱和反恐怖融资审查的通知》《黔东南银保监分局办公室关于2019年度全州银行业金融机构监管统计工作考核情况的通报》等文件精神。
2.4月22日在麻江农商银行六楼会议室召开首届董事会第二十一次会议。会议以举手表决方式审议通过《麻江农商银行第八次股东大会议程（草案）》《麻江农村商业银行2019年度董事会工作报告（草案）》《麻江农商银行2019年度财务预算执行情况及2020年度财务预算方案（草案）》《麻江农商银行2019年度净利润分配方案（草案）》《麻江农商银行2019年度股金红利分配方案（草案）》《麻江农商银行2019年度信息披露报告（草案）》等6个议案。会议听取了《麻江农商银行经营层2020年1季度工作报告》。
3.8月26日在麻江农商银行六楼会议室召开首届董事会第二十二次会议。会议以举手表决方式审议通过《麻江农商银行第九次股东大会议程（草案）》《审议聂健申请辞去麻江农商银行董事会董事及副行长（主持工作）的议案》《关于审议王文辉申请辞去麻江农商银行董事会董事的议案》《关于补选麻江农商银行首届董事会董事候选人的议案》《关于补选麻江农商银行首届董事会副董事长候选人的议案》《麻江农商银行股权托管事宜的议案》等6个议案。会议听取了《麻江农商银行经营层2020年上半年工作报告》《麻江农商银行2020年上半年消费者权益保护工作报告》，并组织学习了《王军同志在2020年全省农村中小银行监管工作会议上的讲话》《2020年贵州省农村中小银行机构监管工作安排》《关于开展非法放贷行为专项整治工作实施方案》《中国银保监会办公厅关于做好2020年银行业保险业服务“三农”领域重点工作的通知》文件精神。
4.8月26日在麻江农商银行六楼会议室召开首届董事会第二十三次会议。会议以举手表决方式审议通过《关于聘任麻江农商银行行长的议案》《关于调整贵州麻江农村商业银行股份有限公司董事会各专门委员会组成人员名单的议案》等2个议案，并选举了贵州麻江农商银行副董事长。
5.12月9日在麻江农商银行六楼会议室召开首届董事会第二十四次会议。会议以举手表决方式审议通过《关于修订贵州麻江农村商业银行股份有限公司公司章程》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司关于2020年度预算调整》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司工资管理规定（试行）》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司关于2020年核销不良贷款》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司5年（2021至2025年）规划方案》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司“三农”金融服务工作5年（2021至2025年）规划方案》等6个议案。会议听取了《贵州麻江农村商业银行股份有限公司经营层关于2020年三季度经营情况报告》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2020年反洗钱工作情况报告》。
（三）监事会
2020年度共召开监事会4次，具体如下：
1.4月21日在麻江农商银行四楼会议室召开第一届监事会第十九次会议。会议听取《麻江农商银行经营管理层2019年度业务发展情况报告》《麻江农商银行2019年度三农金融业务开展情况报告》《麻江农商银行2019年度流动性风险压力测试分析报告》《麻江农商银行2019年度内部审计工作情况报告》《麻江农商银行2019年度反洗钱工作开展情况报告》《麻江农商银行2019年度金融消费者权益保护工作开展情况报告》《麻江农商银行2019年度关联交易专项审计情况报告》会议以举手表决方式审议通过《麻江农商银行2020年董事会工作计划》《麻江农商银行2019年度案防工作自我评估及2020年度案防工作计划（草案）》《麻江农商银行2019年度反洗钱工作计划（草案）》《麻江农商银行2020年度综合目标考核暂行办法》《麻江农商银行2019年度风险领域限额控制目标执行情况及2020年县域风险领域控制目标计划（草案）》《麻江农商银行2019年度内部控制评价报告（草案）》《麻江农商银行关于整合部分部室》《关于聘任王恒（印江籍）为合规风险部总经理》《麻江农商银行关于固定资产投资计划》等9项议案。
2.4月22日在麻江农商银行四楼会议室召开第一届监事会第二十次会议。会议听取《麻江农商业银行经营层2020年1季度工作报告》；会议以举手表决方式审议通过《麻江农商银行第八次股东大会议程（草案）》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2019年度董事会工作报告（草案）》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2019年度监事会工作报告（草案）》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2019年度监事会对董事会、董事履职评价报告（草案）》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2019年度财务预算执行情况及2020年度财务预算方案（草案）》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2019年度净利润分配方案（草案）》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2019年度股金红利分配方案（草案）》《贵州麻江农商银行2019年度信息披露报告（草案）》等8项议案。
3.8月26日在麻江农商银行四楼会议室召开第一届监事会第二十一次会议。会议听取《贵州麻江农村商业银行股份有限公司经营层2020年上半年工作报告》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2020年上半年消费者权益保护工作报告》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2020年上半年稽核审计工作报告》等3项工作报告。同时传达和学习监管部门相关文件。
4.12月9日在麻江农商银行四楼会议室召开第一届监事会第二十二次会议。会议听取《贵州麻江农村商业银行股份有限公司经营层2020年三季度工作报告》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2020年稽核审计工作报告》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2020年度金融消费者权益保护工作开展情况报告》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2020年三季度流动性风险压力测试报告》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2020年度案防工作自我评估报告》；会议以举手表决方式审议通过《关于修订贵州麻江农村商业银行股份有限公司章程（党的建设部分）》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2020年财务预算调整》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司工资管理规定（试行）》《关于拟自主核销部分不良贷款》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司5年（2021年至2025年）规划方案》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司“三农”金融服务工作5年（2021至2025年）规划方案》《关于设立贵州麻江农村商业银行股份有限公司党委办公室》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2020年预算决算方案》等8个议案。
四、高级管理人员及员工情况
（一）贵州麻江农商银行董事及高级管理人员
董事长：杨 珍
董 事：杨 珍、唐崇敬、李培成
董 秘：李培成
监 事：杨昌茂、刘 敏
行 长：唐崇敬
副行长：韦仁亮
风险总监：金朝锋
营业部负责人：卢华章
（二）员工情况
截止2020年末，麻江农商银行共有合同制员工181名（其中内退7人，在岗174人，在岗员工中包括3名村镇银行管理人员）。从政治面貌情况看：中共党员90人，占员工总人数的49.7%，普通群众91人，占员工总人数的50.3%；从学历情况看：研究生2人、占比1.1%，本科139人，占比76.8%，大专以下40人，占比22.1%；从年龄情况看：35岁以下89人、占比49.1%，35至45岁47人、占比26.0%，45岁以上45人，占比24.9%；从职称情况看：中级职称7人、占比3.9%，初级职称26人、占比14.4%，无职称148人、占比81.7%。所有从业人员均经过专业业务培训，符合中国银行业监督管理机构对从业人员需具备专业知识和业务工作经验的要求。
五、职能部门与分支机构设置情况
（一）内部职能部门设置
按照精简效能的原则，贵州麻江农村商业银行股份有限公司总行设立15个部室，即：董事会办公室、监事会办公室、综合办公室、党委办公室、纪检监察室、合规风险部、财会统计部、科技信息部、业务发展部、农村业务部、稽核审计部、扶贫事业部、工会办公室、监督预警部、安全保卫部。同时，明确了各职能部门的岗位职责，配备了具备相应资格的负责人和工作人员。
（二）分支机构基本情况
根据麻江县域经济结构特点和业务发展需要，按照“服务三农、便民利民、安全为本、资源优化”的原则，结合业务规模、发展需求和经营管理实际，麻江农商银行下设16个支行（含营业部），确保网点覆盖全县所有乡镇，着力提升金融服务水平。支行从业人员根据业务量大小核定。
六、审计报告
麻江农商银行2020年度业务经营状况经贵州源信益会计师事务所审计，报告记载“我们认为，贵州麻江农村商业银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了贵行2020年12月31日的财务状况以及2020年度的经营成果和现金流量。
七、风险管理状况
（一）信用风险状况
2020年麻江农商银行各项贷款余额为30.16亿元，其中五级分类不良贷款余额1.37亿元，较年初上升5087.13万元，不良率为4.54%，较年初上升1.59个百分点。目前麻江农商银行努力建设职能独立、风险制衡的信用风险管理体系，并执行覆盖全社范围的信用风险识别、计量、监控、管理制度和流程，加强对信贷资产质量的严格监控，使信贷资产质量得以真实体现。
（二）流动性风险状况
2020年麻江农商银行共开展6次流动性风险的压力测试。麻江农商银行经营管理层为加强对流动性风险的防范，采取了如下措施：一是积极贯彻小额、本土化的信贷原则，确保资产的流动性。2020年末，短期贷款余额占贷款余额的比例为57.78%；二是大力吸收储蓄存款，把储蓄存款纳入综合目标考核任务，确保存款的稳定性。2020年末，储蓄存款余额占存款余额的90.90%，其中定期储蓄存款占储蓄存款的59.31%；三是留足备付金（按规定比例提取备付金）；四是合理控制资产负债比例。五是加强对重点及敏感时刻的流动性风险的监测。对春节前、重大灾害事故时，及时进行流动性风险监测，确保现金供应。2020年末麻江农商银行流动性比例54.34%，流动性比例指标在法定监管范围以内。
麻江农商银行定期对流动性风险进行了压力测试，测算假设压力情景下麻江农商银行流动性风险状况的变化，发现可能的流动性风险，有效防范流动性风险的发生。通过不同的压力情景测试，最短生存周期均为30天，表明总体流动资产可以支付到期负债，由于受存贷款比例较高影响，流动性风险状况受到一定的影响，但总体流动性风险可控。对压力测试情景下可能出现流动性缺口的情况，麻江农商银行可采取的应急计划包括：一是暂停贷款的发放，并在可能的情况下提前收回部分贷款；二是加大存款组织力度，特别是加大定期存款的揽储力度，引导客户将闲散资金存放为定期存款；三是向人行申请动用缴存准备金存款和其他释放资金的方法以应对流动性风险。
（三）操作风险管理
1.2020年防范操作风险的主要措施有：一是不断推进廉洁教育，促进风清气正、干事创业的良好氛围和经营环境。坚持把加强思想道德、党纪党规教育作为党风建设的固本之举，注重岗位教育、警示教育、示范教育与主体教育相结合。二是作风建设不断加强和深化，以优良的党风进一步凝聚人心、带动行风社风持续提升。2020年，麻江农商银行始终坚持把维护员工群众利益放在重要位置，紧盯群众反映的突出问题和热点、难点问题，持续加大对执行中央八项规定、省委十项规定的监督力度，积极协助党委和督促有关部门抓好作风建设。
2.开展对辖内案件风险大排查和巩固治乱象活动，构建信贷规范管理的长效机制，有效防范经营风险，促进资产质量和经营效益的不断提升。
3.2020年，麻江农商银行以贯彻落实监管部门、省联社和麻江农商行案防工作要求为总基调，以《2019年度案防工作计划》、《案件风险大排查实施方案》、《操作风险识别、评估与控制实施方案》为抓手，以深入与开展案件防控和风险隐患排查为着力点，持续推进案件防控和全面风险管理。持续开展季度操作风险和案件风险隐患排查工作，对违规操作人员实行“零容忍”，全年未发生经济案件和责任事故。
4.2020年度麻江农商行稽核审计工作检查（审计）共计53项，其中常规稽核检查3项、18次，专项稽核检查19次，重要岗位离任及经济责任审计16项，16人/次，检查涉及机构22个（包含全辖16个营业网点、从江月明村镇银行、财会统计部、合规风险部、信息科技部、安全保卫部（含监控中心）），检查总笔数3150笔，金额97172.89万元，其中：信贷方面检查640笔，金额81704.68万元；财务方面检查2510笔，金额15468.21万元；信贷违规374笔，金额54071.50万元；财务违规199笔，金额868.45万元；共计发送51份限期整改通知书，提出整改建议和意见127条，已整改108条。2020年共处理处罚各类违规责任人261人（次），各类罚款17.66万元。通过上述措施，堵塞了漏洞，规范了行为，防范了风险，维护了制度的严肃性。
5.2020年全年共开展风险检查18次，检查营业网点16个、机关部室10个，共检查笔数9819笔，总金额39797.89万元。其中，信贷类业务2566笔，金额15185.56万元；柜台会计结算业务655笔，金额1212.15万元；其他类6270笔，金额23400.18万元；员工异常行为排查328笔，经排查，无异常。
（四）市场风险管理
2020年影响麻江农商银行信用风险的市场风险因素主要有：贷款利率风险、县域金融机构竞争风险、综合收益风险等。结合麻江县情实际，找准融入新发展格局的最佳结合点和切入点，把握好脱贫攻坚成果巩固与助力乡村振兴有效衔接，加大产业贷款投放力度，接续做好易地扶贫搬迁后续金融服务工作，大力支持专业大户、农民合作社、农业龙头企业等现代经营主体发展。
八、薪酬管理
麻江农商银行根据《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法（试行）》（黔农信办发〔2020〕167号）、《贵州省农村信用社行社工资管理规定（试行）》（黔农信办发〔2020〕377号）相关规定及要求：
（一）工资管理办法方面
麻江农商银行制定并印发了《贵州麻江农村商业银行股份有限公司工资管理规定（试行）》（麻农商发〔2020〕130号），自2020年1月1日起执行，该办法经行长办公会、党委会、董事会及职工代表大会审议通过。该规定建立了员工薪酬及考核机制，员工薪酬与麻江农商银行的经营效益和个人工作贡献相挂钩。
（二）绩效工资延期支付方面
麻江农商银行根据《贵州麻江农村商业银行股份有限公司工资管理规定（试行）》第十三条对绩效薪酬延期支付作出如下规定：麻江农商银行领导当年分配的绩效薪酬实行部分延期支付，董事长、行长按绩效薪酬按50%延期支付，监事长、副行长、风险总监按绩效薪酬按40%延期支付，延期支付期限为3年；对风险有重要影响岗位的员工按监管相关规定对员工绩效薪酬按分别按照中层正职、中层副职、普通员工10%、10%、5%比例延期支付。延期支付时段及比例按第一年、第二年支付30%、第三年支付40%。（具体绩效薪酬延期支付、追索、扣回管理办法根据省联社相关规定执行）。
在岗合同制中层绩效薪酬的10%采取延期支付，在岗合同制一般员工绩效薪酬的5%采取延期支付，支付期限均为3年，延期支付时段及比例按第一年、第二年支付30%，第三年支付40%。绩效延期追索、扣回按《延期支付工资考核办法》执行。
（三）工资政策执行情况
2020年，麻江农商银行计提工资总额3524.34万元。其中，高管基本薪酬169.65万元，绩效年薪313.59万元；在岗合同制员工基本工资899.43万元，绩效工资2094万元；内退人员生活费47.67万元。
2020年度绩效薪酬分配领导班子（含风险总监、工会主席）根据贵州省农村信用社对麻江农商银行考核结果进行计提分配，一般员工按麻江农商银行综合目标考核办法进行分配。
九、关联交易
截止12月31日，麻江农商银行实收资本为9421.95万元，股东数为619个，其中：法人股股东数12个，持股金额3534.3万元，全部为境内非国有企业股；自然人股东607个，持股金额5887.65万元（自然人股东中，内部职工股东81个，持股金额923.03万元；其他自然人股东526个，持股金额4964.62万元）。
麻江农商银行关联交易主要是内部职工贷款，全部关联方表内外授信净额为4318.60万元，占资本净额14.74%，低于50%监管指标最低要求。
麻江农商银行合规风险部门建立有关联交易台账，其中内部关联贷款88户、290笔，余额2228.57万元；一般关联贷款8户、33笔，余额3254.72，其中：自然人贷款6户31笔，金额1279.75万元；法人贷款2户2笔，金额1974.97万元。
十、年度重要事项
（一）注册资本情况。2020年麻江农商银行注册资本为9421.95万元。
（二）最大十户股东情况如下：
2020年4月17日，麻江农商银行法人股东浙江万羽针织有限公司将持有麻江农商银行股金620.86万元，全部转让给云南长坤新材料科技有限公司。云南长坤新材料有限公司基本情况成立于2017年6月14日，统一社会信用代码：91530500MA6KQAU73G,公司住所为云南省保山市隆阳区，注册资本2000万元，经营范围：纺织新材料、差别化纺丝的生产及销售等，该公司依法履行纳税义务，无不良纳税记录。
（三）大事记
4月29日，麻江农商银行召开2020年春天行动总结暨冲刺90天工作会议。会上，聂健首先通报了一季度业务运行情况安排部署二季度工作，杨昌茂通报一季度案防工作开展情况。会议要求各网点要根据2020年的目标及工作方向，紧紧围绕省联社分层分类中12个考核指标项，积极应对复杂多变的经济金融形势，做好疫情防控和业务发展的双统筹，共谋发展，努力实现“双过半”工作目标。
5月28日，省联社党委书记、理事长蔡湘，党委副书记、副理事长、主任马林波，党委委员、副主任胡凯，风险管理部总经理丁芸等一行到麻江农商银行开展调研。省联社驻黔东南州党工委书记、主任潘荣熙，党工委委员、纪工委书记封光荣，党工委委员、副主任龙浩，麻江农商银行领导班子成员陪同。蔡湘指出要贯彻落实省委“三个干起来”精神，做到疫情防控与业务发展“两统筹、两不误”，同时对风险防控工作提出要求，要按照监管部门要求，加强风险防控力度，推动农商银行高质量发展。
7月3日，麻江农商银行召开2020年二季度业务运行暨案件防控分析会，会上，杨珍对目前各项业务情况进行通报，杨珍对三季度业务运行工作部署：一是担当作为，对标对表，压实责任抓落实；二是只争朝夕，不负韶华，久久为功；三是警钟长鸣，廉政勤政，确保不发生重大责任事故和案件。本次会议对二季度工作进行复盘总结，确保农商银行在二季度业务发展的基础上能查缺补漏、补齐短板，对三季度实现各项任务目标起到良好指导作用。
10月9日，麻江农商银行正式启动2020年“外出创业就业人员金融服务活动”，领导班子成员、机关部室负责人及部分先锋队员共计30余人参加。出征仪式上，介绍了本次活动的内容、目的和基本要求，活动以“农信有情，温暖黔行”为主题，从麻江农商银行抽调16名先锋队员，组成4个小分队，分别到广东、浙江、江苏三个麻江县外出创业就业人员的聚集省，开展为期16天的丰富多彩的金融服务活动。本次活动，为客户提供更优质、暖心的针对性金融服务，更好地宣传和展示贵州农信农民工金融服务的品牌形象。
以上报告客观、真实，麻江农商银行对上述报告内容的真实性承担法律责任。麻江农商银行在各营业场所置备经银保监部门审核同意的《麻江农村商业银行2020年度信息披露报告》以及《麻江农村商业银行2020年度信息披露表》，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，请广大股东及利益相关者予以监督。
贵州麻江农村商业银行股份有限公司
2021年4月30日