贵州麻江农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告
根据《贵州麻江农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定，现向社会公众发布麻江农商银行2022年度信息披露报告。
一、基本情况
按照《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发〔2003〕15号)文件精神，麻江县农村信用合作联社于2013年6月启动农村商业银行改制组建工作，并于2014年10月完成改制组建工作。改制后的贵州麻江农村商业银行股份有限公司基本情况如下：
法定名称：贵州麻江农村商业银行股份有限公司
中文简称：贵州麻江农商银行
英文名称：Guizhou Majiang Rural Commercial Bank Co.，Ltd
英文简称：Majiang Rural Commercial Bank
机构性质：具有独立企业法人资格的地方性银行机构
组织形式：股份有限公司
住所：贵州省麻江县杏山镇凤凰大道76号1栋
邮政编码：557699
注册资本：人民币9421.95万元
法人代表：周 源
我行经营范围为：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事借记卡业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行保险监督管理机构等金融监管部门批准的其他业务。
二、2022年度主要业务经营情况
贵州麻江农商银行实行“一级法人、授权经营、统一核算、单独考核”的管理体制，各项业务指标取得了较好的成绩，各项监管指标持续向好。
（一）各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况
1.资产构成及其变动情况
2022年12月31日，麻江农商银行资产总计452130.52万元，较年初增加30167.35万元。其中：各项贷款余额341147.48万元，较年初增加27006.51万元；存放中央银行款项余额21166.8万元，较年初增加77501.02万元；存放系统内款项8231.27万元，较年初减少305.94万元；线上银行间债券市场投入81000万元，线下同业机构3340万元。
可用现金2222.23万元，存放央行超额准备金2991.24万元，可用资金较为充足。
各项贷款余额341147.48万元，较年初上升27006.50万元，增幅8.6%，存贷比例96.41%(未剔除扶贫再贷款）。其中：涉农贷款331068.48万元，占贷款总额的97.05%，中小企业贷款31047.92万元，占贷款总额的9.1%。普惠型小微企业贷款余额75974.62亿元，增速14.51%,高于各项贷款增速5.91个百分点，贷款户数1885户，较年初增加236户，不良率4%,高于各项贷款不良率0.76个百分点，加权平均利率7.12%，低于上年度平均水平，完成“两增两控”目标。全年累计发放贷款315520.04万元，同比增加50,191.15万元，累计收回贷款288513.53万元，同比增加35,738.68万元。
| 麻江农商银行2022年末贷款情况表 | |||||
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单位：万元、% |
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| 项目 | 各项贷款 | ||||
| 余额 | 其中：涉农贷款 | 其中：中小企业贷款 | |||
| 年度 | 余额 | 占比 | 余额 | 占比 | |
| 2021年末 | 314140.97 | 314140.97 | 100 | 24987.10 | 7.5 |
| 2022年末 | 341147.48 | 341147.48 | 100 | 31047.92 | 9.1 |
| 较上年增减 | 27006.51 | 27006.51 | 0 | 6060.82 | 1.6 |
2022年贷款投放行业主要为农林牧渔业104997.16万元、采矿业966.16万元、制造业14863.08万元、电力、热力、燃气及水生产和供应业102.75万元、建筑业21709.49万元、批发零售业32334.96万元、交通运输、仓储和邮政业6063.45万元、住宿和餐饮业9403.13万元、信息传输、软件和信息技术服务业846.87万元、房地产业2669.15万元、租赁和商务服务业1950.81万元、水利、环境和公共设施管理业4620.24万元、居民服务、修理和其他服务业6843.41万元、教育业1998万元、卫生和社会工作123万元、文化、体育和娱乐业599.49万元、个人贷款(不含个人经营性贷款)191112.87万元。
2.负债总计420954.34万元，较年初增加27660.88万元。其中：各项存款余额353850.15万元，较年初增加32041.19万元；向中央银行借款52080万元，较年初下降 6297万元。
3.所有者权益构成及其变动情况
所有者权益31176.18万元，较年初增加2506.47万元。其中：实收资本9421.95万元，较年初持平；盈余公积2500.31万元，较年初增加182.8万元，为2022年按净利润10%提取增加；一般风险准备12613.60万元，较年初增加1679.44万元，为2021年企业所得税西部大开发税收优惠转入；资本公积1465.37万元，与年初持平；未分配利润5467.40万元。
| 麻江农商银行2022年末存款结构表 | ||||||
| 单位：万元、% | ||||||
| 年度 | 2022年末 | 占比 | 2021年末 | 占比 | 比年初 | |
| 项目 | 增减额 | 增幅 | ||||
| 各项存款小计 | 353849.78 | 321808.96 | 32040.82 | 9.96 | ||
| （一）对公存款 | 16812.97 | 4.75 | 21669.87 | 6.73 | -4856.90 | -22.41 |
| 1.活期存款 | 15567.84 | 4.40 | 21569.87 | 6.71 | -6002.03 | -27.83 |
| 2.财政性存款 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 3.单位定期存款 | 1244.52 | 0.35 | 100 | 0.03 | 1144.52 | 1144.52 |
| 4.保证金 | 0.61 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| （二）储蓄存款 | 337036.81 | 95.25 | 300138.99 | 93.27 | 36897.81 | 12.29 |
| 1.活期储蓄存款 | 121196.94 | 34.25 | 133625.82 | 41.52 | -12428.88 | -9.3 |
| 2.定期储蓄存款 | 215839.87 | 61 | 188183.14 | 51.75 | 27656.73 | 14.70 |
| 3.教育储蓄存款 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
（二）不良贷款增减情况
按贷款五级分类口径，麻江农商银行不良贷款余额为11040.61 万元。其中：次级为2935.31万元、可疑为8105.30万元、损失余额为0万元。不良贷款余额较年初上升1249.37万元，不良率为3.24%，较年初上升0.12个百分点。
| 麻江农商银行2022年末不良贷款情况表 | |||
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单位：万元、% |
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| 项目 | 各项贷款 | ||
| 余额 | 其中：不良贷款 | ||
| 年度 | 五级不良余额 | 占比 | |
| 2021年末 | 314141 | 9791 | 3.12 |
| 2022年末 | 341147 | 11041 | 3.24 |
| 较上年增减 | 12554 | 1249 | 0.12 |
（三）财务指标执行情况及分析
1.各项收入情况
2022年麻江农商银行实现各项收入24966万元，较去年同期增加1266万元。其中：贷款利息收入23290万元，较去年同期增加999万元；金融机构往来收入1176万元，较去年同期增加17万元；手续费收入175万元，较去年同期增加17万元；其他业务收入5万元，较去年同期增加1万元;投资收益291万元，较去年同期增加256万元;营业外收入27万元，较去年同期减少24万元。
2.各项支出情况
各项支出20937万元，较去年同期增加676万元。其中:利息支出7173万元，较去年同期增加786万元；金融机构往来支出899万元, 较去年同期增加33万元；手续费支出963万元, 较去年同期增加378万元;业务及管理费8679万元，较去年同期减少151万元；其他业务支出116万元，较去年同期增加48万元；计提资产减值损失2657万元，较去年同期增加101万元，年末贷款损失准备余额达21384万元；营业税金及附加195万元；营业外支出256万元。
3.利润情况
2022年麻江农商银行利润总额4028万元，计提所得税2200万元，实现净利润1828万元。较上年同期增加468万元，增幅25.65%。
4.各项税费缴纳情况
2022年我行实缴各项税费1715万元，其中个人所得税371万元（其中：代扣员工薪金个人所得税277元、代扣股金分红个税94元），印花税12万元，房产税27万元，土地使用税8万元，增值税附征税37万元，企业所得税906（其中预缴当年所得税235万元、2021度汇算清缴671元）万元，增值税354元。
5.利润实现和利润分配情况
2022年度麻江农商银行净利润为1827.93万元，以前年度未分配利润留存余额3822.26万元，本年度可供分配利润余额5650.19万元，我行拟按以下比例进行分配：
（一）按当年净利润的10%提取法定盈余公积金182.79万元。
（二）按股本金总额6%分配现金红利565.32万元，占2022年可供分配利润的8.89%。
（三）剩余4902.08万元未分配利润留待以后年度进行分配。
6.资产减值准备提取情况
截止2022年12月31日，麻江农商银行各项资产减值准备余额22520.55万元。其中：贷款损失准备余额21384.21万元，本年从成本中提取贷款损失准备2581.20万元；非信贷资产减值准备余额1136.34万元，其中长期投值减值准备15.30万元，坏账准备759万元，固定资产减值准备70万元，抵债资产减值准备236.04万元，债券投资减值准备35万元，无形资产减值准备21万元。2022年度麻江农商银行共核销呆账贷款2248.8万元，收回呆账贷款共计2423.28万元,已置换不良贷款本金6.05万元，收回款项均全部转增贷款拨备。
7.监管指标及其他财务指标完成情况
（1）2022年末，麻江农商银行资本净额为33308.24万元，资本充足率达11.62 %。核心资本充足率达10.51%。
（2）拨备覆盖率达193.69%，较上年同期上升3.43个 百分点；拨贷比6.27%，较上年同期上升0.34个百分点。
（3）固定资产5302.71万元，较年初增加386.61万元；计提累计折旧3106.05元；在建工程44.33万元，较年初增加6.5万元。
（四）股金分红情况
2022年末麻江农商银行的股本金余额9421.95万元，分红比例为6％，全部为现金分红。股金红利分配总额为565.32万元。
（五）股东情况
2022年12月31日，麻江农商银行股本金为人民币9421.95万元。股权结构为：自然人股5887.65万元，占总股金的62.49%（其中职工股1108.15万元，占总股金的11.76）；企业法人股3534.30万元，占总股金的37.51%。
三、“三会”及法人治理情况
（一）股东大会
麻江农商银行2022年度召开股东大会3次，具体如下：
1.3月23日，在麻江农商行七楼会议室召开贵州麻江农村商业银行股份有限公司第十二次股东大会，实到股东及股东代理人共 39 名，所持股份数 7743.16万股，占全部股份的 82.18 %，其中，有表决权的股东及股东代理人共 38 名，所持股份7601.79万股，占全部股份的 80.68 %，出席会议的股东姓名、居民身份证号码及所持股份数量与《股东名册》记载一致，委托代理人持有的《授权委托书》合法有效，符合《公司法》有关规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州麻江农商银行2021年度董事会工作报告（草案）》《贵州麻江农商银行2021年度监事会工作报告（草案）》《贵州麻江农商银行监事会对董事会及董事2021年度履职评价报告（草案）》《贵州麻江农商银行工资管理规定(草案)》《贵州麻江农商银行“三定”方案》《贵州麻江农商银行关于修改公司章程》《贵州麻江农商银行关于置换新办公大楼土地及修建新办公大楼》《贵州麻江农商银行“十四五”战略发展规划纲要》《关于贵州麻江农商银行开展资本运营投资计划》《关于杨珍辞去麻江农商银行董事会董事》《选举麻江农商银行董事会董事》11项议案，并形成了相关决议。贵州麻江农村商业银行股份有限公司第十二次股东大会实行律师见证制度，贵州久同律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。
2.4月28日，在麻江农商行七楼会议室召开贵州麻江农村商业银行股份有限公司第十三次股东大会，实到股东及股东代理人共 39 名，所持股份数 7743.16万股，占全部股份的 82.18 %，其中，有表决权的股东及股东代理人共 38 名，所持股份7601.79万股，占全部股份的 80.68 %，出席会议的股东姓名、居民身份证号码及所持股份数量与《股东名册》记载一致，委托代理人持有的《授权委托书》合法有效，符合《公司法》有关规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州麻江农商银行2021年度财务预算执行情况及2022年度财务预算方案（草案）》《贵州麻江农商银行2021年度净利润分配方案（草案）》《贵州麻江农商银行2021年度股金红利分配方案（草案）》《贵州麻江农商银行2021年度信息披露报告（草案）》等4项议案，形成了相关决议。贵州麻江农村商业银行股份有限公司第十三次股东大会实行律师见证制度，贵州久同律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。
3.12月7日，在麻江农商行七楼会议室召开贵州麻江农村商业银行股份有限公司第十四次股东大会，实到股东及股东代理人共 39 名，所持股份数 7743.16万股，占全部股份的 82.18 %，其中，有表决权的股东及股东代理人共 38 名，所持股份7601.79万股，占全部股份的 80.68 %，出席会议的股东姓名、居民身份证号码及所持股份数量与《股东名册》记载一致，委托代理人持有的《授权委托书》合法有效，符合《公司法》有关规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州麻江农村商业银行股份有限公司首届董事会工作报告》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司首届监事会工作报告》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2022年度财务预决算方案》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事、副董事长、董事长选举办法（草案）》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事、监事长选举办法（草案）》《选举贵州麻江农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事》《选举贵州麻江农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事》等7项议案，形成了相关决议。贵州麻江农村商业银行股份有限公司第十四次股东大会实行律师见证制度，贵州久同律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。
（二）董事会
麻江农商银行2022年度共召开董事会会议5次，具体如下：
1.3月23日，在麻江农商银行六楼会议室召开首届董事会第29次会议。会议以举手表决方式审议通过《关于杨珍辞去麻江农商银行董事会董事及董事长职务》《关于补选麻江农商银行董事会董事候选人》《贵州麻江农商银行2021年度董事会工作报告（草案）》《贵州麻江农商银行2022年呆账核销计划(草案)》《贵州麻江农商银行2022年综合目标考核办法(草案)》《贵州麻江农商银行工资管理规定(草案)》《贵州麻江农商银行关于修改公司章程》《贵州麻江农商银行关于置换新办公大楼土地及修建新办公大楼》《贵州麻江农商银行“十四五”战略发展规划纲要》《关于贵州麻江农商银行开展资本运营投资计划》等10项议案，会上传达学习了省联社《围绕“四新”谋新局服务“四化”启新篇为建设有温度有速度有深度的百姓银行而努力奋斗》(黔农信发〔2022〕2号)等文件精神。
2.3月23日，在麻江农商银行六楼会议室召开首届董事会第30次会议。会议选举周源为贵州麻江农商银行首届董事会董事长，聘欧骁勇为贵州麻江农商银行风险总监。
3.4月28日，在麻江农商银行六楼会议室召开首届董事会第31次会议。会议以举手表决方式审议通过了《贵州麻江农商银行2021年度财务预算执行情况及2022年度财务预算方案（草案）》《贵州麻江农商银行2021年度净利润分配方案（草案）》《贵州麻江农商银行2021年度股金红利分配方案（草案）》《贵州麻江农商银行2021年度信息披露报告（草案）》《关于调整董事会各专门委员会组成人员名单》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司全面风险管理政策和策略》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司风险偏好管理办法》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司重大风险事项管理办法》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司全面风险管理组织架构》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书（2022年）》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司内部审计章程》等11项议案。
4.4月28日，在麻江农商银行六楼会议室召开首届董事会第31次会议。会议听取《麻江农商银行经营管理层2022年第四季度业务发展情况报告》《麻江农商银行2022年下半年反洗钱工作情况报告》《麻江农商银行2022年下半年金融消费者权益保护工作情况报告》《麻江农商银行2022前3季度案防工作自我评估报告》等4个工作报告；会议以举手表决方式审议通过了《关于提请召开第14次股东大会》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司首届董事会工作报告》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司2022年度财务预决算方案》《董事会换届选举方案（草案）》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事、副董事长、董事长选举办法（草案）》《关于提名第二届董事会董事候选人名单》等7项议案；
5.12月7日，在麻江农商银行六楼会议室召开第二届董事会第1次会议。会议以举手表决方式审议通过了《关于选举贵州麻江农商银行第二届董事会董事长、副董事长》《关于选举麻江农商银行董事会提名与薪酬委员会组成人员》《麻江农商银行董事会战略、风险管理、审计、关联交易控制、三农金融服务、消费者权益保护等专门委员会主任委员》《关于聘任麻江农商银行行长、董事会秘书》《关于聘任麻江农商银行副行长、风险总监、风险合规部总经理》等5项议案。
（三）监事会
2022年度共召开监事会4次，具体如下：
1.3月22日，在麻江农商银行三楼会议室召开第一届监事会第二十七次会议。会议听取《贵州麻江农商银行经营层2021年度工作报告》《麻江农商银行2021年度三农金融业务开展情况报告》《麻江农商银行2021年度流动性风险压力测试分析报告》《麻江农商银行2021年度内部审计工作情况报告》《麻江农商银行2021年度反洗钱工作开展情况报告》《麻江农商银行2021年度金融消费者权益保护开展情况报告》《麻江农商银行2021年度关联交易专项审计情况报告》《麻江农商银行2021年度信息科技工作开展情况报告》。会议审议了《贵州麻江农商银行2021年度监事会工作报告（草案）》《贵州麻江农商银行2021年度监事会对董事会、经营层履职的评价报告（草案）》《贵州麻江农商银行2022年呆账核销计划(草案)》《贵州麻江农商银行2022年综合目标考核办法(草案)》《贵州麻江农商银行工资管理规定(草案)》《贵州麻江农商银行关于修改公司章程》《贵州麻江农商银行关于置换新办公大楼土地及修建新办公大楼》《贵州麻江农商银行“十四五”战略发展规划纲要》《关于贵州麻江农商银行开展资本运营投资计划》等9项议案。
2.4月28日，在麻江农商银行三楼会议室召开第一届监事会第二十八次会议。会议听取《贵州麻江农商银行关于落实贵州银保监局2022年初监管意见的报告》。会议审议《贵州麻江农商银行2021年度财务预算执行情况及2022年度财务预算方案（草案）》审议《贵州麻江农商银行2021年度净利润分配方案（草案）》《贵州麻江农商银行2021年度股金红利分配方案（草案）》《贵州麻江农商银行2021年度信息披露报告（草案）》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司全面风险管理政策和策略》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司风险偏好管理办法》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司重大风险事项管理办法》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司全面风险管理组织架构》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书（2022年）》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司内部审计章程》等10项议案。
3.11月25日，在麻江农商银行三楼会议室召开第一届监事会第二十九次会议。审议了《贵州麻江农商银行监事会换届选举实施方案（草案）》《贵州麻江农商银行首届监事会工作报告》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事、监事长选举办法》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司等4项议案。
4.12月7日，在麻江农商银行三楼会议室召开第二届监事会第一次会议。会议听取《麻江农商银行2022年四季度经营层工作报告》《麻江农商银行2022年反洗钱工作情况汇报听取》《麻江农商银行2022年下半年金融消费者权益保护工作情况报告》《麻江农商银行2022前3季度案防工作自我评估报告》《听取麻江农商银行2022年前三季度内部审计工作情况报告》。会议审议了《关于提名贵州麻江农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事长候选人》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司第二届监事会监督委员会和提名委员会组成人员名单》《贵州麻江农村商业银行股份有限公司第二届监事会议事规则》《贵州麻江农商银行2022年度财务预算调整方案（草案）》等4项议案。
四、高级管理人员及员工情况
（一）贵州麻江农商银行董事及高级管理人员
董事长: 周 源
董 事：周 源、唐崇敬、李培成、刘远兵、杨光泽、曹春松、王平祥、许仁贤
董 秘：李培成
监 事：杨 笑、刘 敏
行 长：唐崇敬
副行长：韦仁亮、张 琪
风险总监：欧骁勇
营业部负责人：陆清健
（二）员工情况
截止2022年末，麻江农商银行共有合同制员工174名。从政治面貌情况看：中共党员92人，占员工总人数的52.87%，普通群众82人，占员工总人数的47.13%；从学历情况看：本科149人，占比85.63%，大专以下25人，占比14.37%；从年龄情况看：35岁以下79人、占比45.40%，35至45岁55人、占比31.61%，45岁以上40人，占比22.99%；从职称情况看：副高级职称1人、占比0.58%，中级职称3人、占比1.72%，初级职称19人、占比10.92%，无职称151人、占比86.78%。所有从业人员均经过专业业务培训，符合中国银行业监督管理机构对从业人员需具备专业知识和业务工作经验的要求。
五、职能部门与分支机构设置情况
（一）内部职能部门设置
按照精简效能的原则，贵州麻江农村商业银行股份有限公司总行设立9个部室，即：党委办公室、综合办公室、纪检监察室、安全保卫部、业务发展部、风险合规部、稽核审计部、信息科技部、财会统计部。同时，明确了各职能部门的岗位职责，配备了具备相应资格的负责人和工作人员。
（二）分支机构基本情况
根据麻江县域经济结构特点和业务发展需要，按照“服务三农、便民利民、安全为本、资源优化”的原则，结合业务规模、发展需求和经营管理实际，麻江农商银行下设16个支行（含营业部），确保网点覆盖全县所有乡镇，着力提升金融服务水平。支行从业人员根据业务量大小核定。
| 麻江农商银行2022年营业网点情况统计表 | |||
| 序号 | 机构名称 | 机构地址 | 法人代表（负责人） |
| 1 | 麻江农商行营业部 | 贵州省麻江县杏山镇凤凰大道76号1栋 | 陆清健 |
|
2 |
麻江农商行凤凰支行 |
贵州省麻江县杏山镇迎宾北路 |
杨丽君 |
|
3 |
麻江农商行北门支行 |
贵州省麻江县杏山镇凤凰大道51号 |
熊胜 |
|
4 |
麻江农商行杏山支行 |
贵州省麻江县环城东路 |
文雯 |
|
5 |
麻江农商行城关支行 |
贵州省麻江县杏山镇迎宾南路39号 |
潘平芳 |
|
6 |
麻江农商行白午支行 |
贵州省凯里经济开发区开元大道28号合创公园1号42栋 |
冉启富 |
|
7 |
麻江农商行景阳支行 |
贵州省麻江县谷硐镇景阳村老街 |
易洋洋 |
| 8 |
麻江农商行谷硐支行 |
贵州省麻江县谷硐镇街上 |
孙玉波 |
| 9 |
麻江农商行下司支行 |
凯里市下司镇清江村村民委员会一楼 |
甘文博 |
| 10 |
麻江农商行清江支行 |
凯里经济开发区下司镇新街1号 |
龙胤 |
| 11 |
麻江农商行碧波支行 |
贵州省凯里市碧波镇虎场村街上 |
谢林 |
| 12 |
麻江农商行贤昌支行 |
贵州省麻江县贤昌镇街上 |
文凤彪 |
| 13 |
麻江农商行宣威支行 |
贵州省麻江县宣威镇街上 |
熊朝飞 |
| 14 |
麻江农商行坝芒支行 |
贵州省麻江县坝芒乡街上 |
张江勇 |
| 15 |
麻江农商行龙山支行 |
贵州省麻江县龙山镇街上 |
杨林 |
| 16 |
麻江农商行开元支行 |
凯里经济开发区开元大道35号云蔚花园A1栋5号门面 |
李天灏 |
六、审计报告
麻江农商银行2022年度业务经营状况经贵州源信益会计师事务所审计，报告记载“我们认为，贵州麻江农村商业银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了贵行2022年12月31日的财务状况以及2022年度的经营成果和现金流量。
七、风险管理状况
（一）信用风险状况
2022年麻江农商银行各项贷款余额为341147万元，其中五级分类不良贷款余额11041万元，较年初下降上升1249万元，不良率为3.24%，较年初上升0.12个百分点。目前麻江农商银行努力建设职能独立、风险制衡的信用风险管理体系，并执行覆盖全社范围的信用风险识别、计量、监控、管理制度和流程，加强对信贷资产质量的严格监控，使信贷资产质量得以真实体现。
（二）流动性风险状况
2022年麻江农商银行共开展4次流动性风险的压力测试。麻江农商银行经营管理层为加强对流动性风险的防范，采取了如下措施：一是积极贯彻小额、本土化的信贷原则，确保资产的流动性。2022年末，短期贷款余额占贷款余额的比例为37.86%；二是大力吸收储蓄存款，把储蓄存款纳入综合目标考核任务，确保存款的稳定性。2022年末，储蓄存款余额占存款余额的95.24%；三是留足备付金（按规定比例提取备付金）；四是合理控制资产负债比例；五是加强对重点及敏感时刻的流动性风险的监测。对春节前、重大灾害事故时，及时进行流动性风险监测，确保现金供应。2022年末麻江农商银行流动性比例40.98%，流动性比例指标在法定监管范围以内。
麻江农商银行定期对流动性风险进行了压力测试，测算假设压力情景下麻江农商银行流动性风险状况的变化，发现可能的流动性风险，有效防范流动性风险的发生。通过不同的压力情景测试，最短生存周期均为90天，表明总体流动资产可以支付到期负债，由于受存贷款比例较高影响，流动性风险状况受到一定的影响，但总体流动性风险可控。对压力测试情景下可能出现流动性缺口的情况，麻江农商银行可采取的应急计划包括：一是暂停贷款的发放，并在可能的情况下提前收回部分贷款；二是加大存款组织力度，特别是加大定期存款的揽储力度，引导客户将闲散资金存放为定期存款；三是向人行申请动用缴存准备金存款和其他释放资金的方法以应对流动性风险。
（三）操作风险管理
1.2022年防范操作风险的主要措施有：一是不断推进廉洁教育，促进风清气正、干事创业的良好氛围和经营环境。坚持把加强思想道德、党纪党规教育作为党风建设的固本之举，注重岗位教育、警示教育、示范教育与主体教育相结合。二是作风建设不断加强和深化，以优良的党风进一步凝聚人心、带动行风社风持续提升。2022年，麻江农商银行始终坚持把维护员工群众利益放在重要位置，紧盯群众反映的突出问题和热点、难点问题，持续加大对执行中央八项规定、省委十项规定的监督力度，积极协助党委和督促有关部门抓好作风建设。
2.开展对辖内案件风险大排查活动，构建信贷规范管理的长效机制，有效防范经营风险，促进资产质量和经营效益的不断提升。
3.2022年，麻江农商银行以贯彻落实监管部门、省联社和麻江农商行案防工作要求为总基调，以《2022年度案防工作计划》、《各级负责人案件防控履职管理暂行办法》、《案件防控工作督查实施方案》为抓手，以深入与开展案件防控和风险隐患排查为着力点，持续推进案件防控和全面风险管理。持续开展季度操作风险和案件风险隐患排查工作，对违规操作人员实行“零容忍”，全年未发生经济案件和责任事故。
4.2022年度麻江农商行稽核审计工作检查（审计）共计52次，其中：专项检查（审计）29次，飞行检查23次。共检查机构17个（含我行发起的从江月明村镇银行）、部门8个。通过检查发现，共发现问题324个，金额5497.44万元。发出限期整改通知书51份，提出整改建议和意见175条，已整改问题324个，整改率为100%。2022年共处理处罚各类违规责任人401人（次），各类罚款23.17万元。通过上述措施，堵塞了漏洞，规范了行为，防范了风险，维护了制度的严肃
（四）市场风险管理
2022年影响麻江农商银行信用风险的市场风险因素主要有：贷款利率风险、县域金融机构竞争风险、综合收益风险等。结合麻江县情实际，找准融入新发展格局的最佳结合点和切入点，把握好脱贫攻坚成果巩固与助力乡村振兴有效衔接，加大产业贷款投放力度，接续做好易地扶贫搬迁后续金融服务工作，大力支持专业大户、农民合作社、农业龙头企业等现代经营主体发展。
八、薪酬管理
麻江农商银行根据《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法的通知》（黔农信办发〔2022〕24号）、《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社行社工资管理规定的通知》（黔农信办发〔2022〕25号）相关规定及要求：
（一）工资管理办法方面
麻江农商银行制定并印发了《贵州麻江农村商业银行股份有限公司工资管理规定》，自2022年1月1日起执行，该办法经行长办公会、党委会、董事会及职工代表大会审议通过。该规定建立了员工薪酬及考核机制，员工薪酬与麻江农商银行的经营效益和个人工作贡献相挂钩。
（二）绩效工资延期支付方面
麻江农商银行根据《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》（黔农信办发〔2021〕344号）《贵州麻江农村商业银行股份有限公司工资管理规定（试行）》等文件对绩效薪酬延期支付作出如下规定：麻江农商银行领导当年分配的绩效薪酬实行部分延期支付，董事长、行长按绩效薪酬按55%延期支付，监事长、副行长、风险总监、工会主席按绩效薪酬按45%延期支付，延期支付期限为3年；对风险有重要影响岗位的员工按监管相关规定对员工绩效薪酬按分别按照中层正职、中层副职、普通员工10%、10%、5%比例延期支付。延期支付时段及比例按第一年、第二年支付30%、第三年支付40%。（具体绩效薪酬延期支付、追索、扣回管理办法根据省联社相关规定执行）。
在岗合同制中层绩效薪酬的10%采取延期支付，在岗合同制一般员工绩效薪酬的5%采取延期支付，支付期限均为3年，延期支付时段及比例按第一年、第二年支付30%，第三年支付40%。绩效延期追索、扣回按《延期支付工资考核办法》执行。
（三）工资政策执行情况
2022年，麻江农商银行计提工资总额3618.43万元。其中，高管基本薪酬143.62万元，绩效年薪296.84万元；在岗合同制员工基本工资978.03万元，绩效工资2125.83万元；内退人员生活费74.11万元。
2022年度绩效薪酬分配领导班子（含风险总监、工会主席）根据贵州省农村信用社对麻江农商银行考核结果进行计提分配，一般员工按麻江农商银行综合目标考核办法进行分配。
九、关联交易
截止12月31日，麻江农商银行实收资本为9421.95万元，股东数为565个，其中：法人股股东数12个，持股金额3534.3万元，全部为境内非国有企业股；自然人股东553 个，持股金额5887.65万元（自然人股东中，内部职工股东86个，持股金额1108.15万元；其他自然人股东467个，持股金额4779.50万元）。
截止2022年末，本行共有关联方279个，其中：法人或非法人组织18个，自然人261个。重大关联3个，一般关联276个。关联贷款客户共51户112笔，金额4538.10万元，余额4044.26万元。单一关联方表内授信最高为1430万元,单个关联方的授信余额与上季末资本净额占比为4.55%，全部关联方的授信余额与上季末资本净额占比为12.58%。对单个关联方的授信余额未超过上季末资本净额的10%；对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计授信余额未超过上季末资本净额的15%；对全部关联方的授信余额未超过上季末资本净额的50%。
十、年度重要事项
（一）注册资本情况。2022年麻江农商银行注册资本为9421.95万元。
（二）最大十户股东情况如下：
| 2022年12月31日最大十户股东情况表 | ||||
| 序号 | 名称 | 股金合计（单位：万元） | 所占股本总额比例（单位：%） | 入股支行 |
| 1 |
浙江杰斯特电器有限公司 |
933.06 |
9.90% |
营业部 |
| 2 |
云南长坤新材料科技有限公司 |
620.86 |
6.59% |
营业部 |
| 3 |
浙江金立达新材料科技股份有限公司 |
471.24 |
5.00% |
营业部 |
| 4 |
黔东南州通达交通建设有限公司 |
307.48 |
3.26% |
营业部 |
| 5 |
贵州行天下生态产业有限公司 |
235.62 |
2.50% |
营业部 |
| 6 |
贵州中广信电梯有限公司 |
235.62 |
2.50% |
营业部 |
| 7 |
麻江新浪潮电脑科技有限公司 |
141.37 |
1.50% |
营业部 |
| 8 |
麻江县鼎盛汽车摩托车销售有限公司 |
141.37 |
1.50% |
营业部 |
| 9 |
麻江六合物资贸易有限公司 |
141.37 |
1.50% |
营业部 |
| 10 |
麻江县福能有限公司 |
117.81 |
1.25% |
营业部 |
（三）大事记
1月5日，麻江农商银行召开2022年工作安排会，会上，麻江农商银行党委书记周源与参会人员就2022年各项工作进行讨论，并形成初步意见，随后，其他班子就分管工作进行补充。周源表示，此次会议作为年度工作会的一项前置讨论会，充分听取各部门年度工作计划，合理选择优势项目、适当淘汰劣势项目、保质保量完成常规项目，对麻江农商银行2022年度工作目标细分有了进一步提升。
3月23日，麻江农商银行第十二次股东大会在麻江农商银行七楼会议室顺利召开，会议审议通过了《贵州麻江农商银行2021年度董事会工作报告（草案）》《贵州麻江农商银行2021年度监事会工作报告（草案）》等议案，并选举了麻江农商银行董事会董事。会议期间，在麻江农商银行六楼会议室召开了麻江农商银行首届董事会第三十次会议，会议一致通过选举周源为麻江农商银行董事长的议案。
4月22日，第四巡察组巡察麻江农商银行党委工作动员会召开。会前，第四巡察组组长黄爱东主持召开与麻江农商银行党委书记周源的见面沟通会，传达了中央、省委关于巡视巡察工作部署及省联社党委工作要求。动员会上，黄爱东就即将开展的巡察工作作了动员讲话，麻江农商银行党委书记周源主持会议并就配合做好巡察工作作了表态发言。
5月25日，麻江县税务局与麻江农商银行联合开展了“党建+税银”联建签约仪式活动。麻江县税务局党委书记、局长李茂砥，麻江农商银行党委书记周源，麻江县税务局及麻江农商银行相关代表参加活动。签约仪式结束后，双方对今后的各项活动开展了交流座谈，相信通过不断丰富“银税互动”合作内容，在共创良好银商环境、践行普惠金融发展等方面作出实绩。
7月1日，麻江农商银行2022年党员大会暨“两优一先”表彰大会在总行七楼会议室召开。随后，麻江农商银行党委组织40余名党员干部、团员青年到中共地下党凯里党小组活动旧址开展以“喜迎二十大·同心跟党走”为主题的红色教育活动。
7月14日，麻江农商银行凤凰支行成功办理第一笔，同时也是麻江县第一笔农村土地承包经营权抵押贷款，以51.7亩农村土地承包经营权为抵押物的贷款抵押登记，发放抵押贷款30万元，不仅开拓抵押贷款的另一种模式，也为麻江农商银行服务实体经济、农村组织、农民企业提供更多经验和指导，给农民企业带来新的希望和生机。
10月19日，麻江农商银行买入中国农业银行、民生银行、兴业银行三家银行承兑的票据贴现业务，并通过公司信贷管理系统录入票据信息，由系统自动联动新核心系统完成记账。成功串联公司信贷系统贴现业务的各个流程，成为全省农信系统第一家通过公司信贷系统办理贴现业务的行社。
11月28日，麻江农商银行工会在总行7楼会议室召开第二届会员代表大会第一次会议，标志着麻江农商银行工会顺利完成换届工作。
12月7日，麻江农商银行在7楼会议室召开贵州麻江农村商业银行股份有限公司第十四次股东大会暨董监事会换届选举会议，会议完成了董事会、监事会的换届选举工作。
以上报告客观、真实，麻江农商银行对上述报告内容的真实性承担法律责任。麻江农商银行在各营业场所置备经银保监部门审核同意的《麻江农村商业银行2022年度信息披露报告》以及《麻江农村商业银行2022年度信息披露表》，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，请广大股东及利益相关者予以监督。
2023年6月20日
附件：