贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告

　　根据《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定，现向社会公众发布我行2020年度信息披露报告。

　　一、基本情况

　　贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”），按照《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发〔2003〕15号)文件精神，于2012年6月开始进行产权制度改革，并于2013年12月完成改制组建工作，步入了自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏的发展之路。

　　法定名称：贵州凯里农村商业银行股份有限公司

　　中文简称：凯里农商银行

　　英文名称：Guizhou kaili Rural Commercial Bank Co., Ltd.

　　英文简称：kaili Rural Commercial Bank

　　英文缩写：KRCB

　　机构性质：具有独立企业法人资格的地方性银行机构

　　组织形式：股份有限公司

　　住所：贵州省凯里市广场西路11号（邮政编码：556000）

　　注册资本：人民币369,597,632.00元

　　法定代表人：唐永强

　　客服电话：96688

　　监督投诉电话：0855-8261659

　　我行经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　二、2020年度主要业务经营情况

　　我行实行“一级法人、授权经营、统一核算、单独考核”的管理体制，围绕年初目标任务，真抓实干，迎难而进，各项工作有序推进。我行聘请贵州源信益会计师事务所对2020年度会计报表进行审计。

　　（一）各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况

　　1.资产构成及其变动情况

　　2020年末，各项资产总额1,298,294.64万元，较年初增加37,176.81万元，增幅2.95%。其中：现金及存放中央银行款项127,020.91万元；存放同业款项141,130.51万元；买入返售金融资产9,693.50万元；应收款项类金融资产50,075.90万元；应收利息3,558.93万元；其他应收款21,603.34万元；发放贷款和垫款797,119.04万元；可供出售金融资产82,428.95万元；长期股权投资30万元；投资性房地产0.31万元；固定资产6,131.34万元；在建工程32,398.44万元;无形资产508.18万元；长期待摊费用2,147.84万元；抵债资产20,165.69万元；递延所得税资产4,281.75万元。在资产中，年末各项贷款余额852,986.66万元，较年初上升48,370.82万元，增幅6.01%，存贷比例80.50%。其中：涉农贷款852,986.66万元，占贷款总额的100%；小微企业贷款241,697.47万元，占贷款总额的28.34%。

　　2020年末，各项贷款余额为852,986.66万元，投放行业主要是农林牧渔业71,983.41万元、制造业42,944.58万元、建筑业47,238.79万元、批发零售业113,034.69万元、住宿和餐饮业28,312.48万元、房地产业68,119.04万元、个人消费类贷款383,800.47万元。交通运输、仓储和邮政业比年初增长3,967.18万元、住宿和餐饮业比年初上升 3,457.75万元，投放对象主要是中小企业及个体工商户；个人消费类贷款较年初增长56,619.05万元，投放对象主要是办理个人住房按揭贷款及办理摇钱树小额信用贷款的农户。

　　2.负债构成及其变动情况

　　2020年末，各项负债总额1,200,120.09万元，较年初增加34,436.43万元，增幅2.95%。其中：向中央银行借款85,500.00万元；联行存放款项31.55万元；同业及其他金融机构存放款项  18,043.55万元；吸收存款1,059,624.83万元；应付职工薪酬2,879.34万元；应交税费1,564.18万元；应付利息21,767.61万元；应付股利767.52万元；其他应付款6,088.69万元；其他负债3,852.83万元。

　　在负债中，年末各项存款余额1,059,624.83万元，较年初增加45,297.43万元，增幅为4.47%。其中：单位活期存款134,911.94万元，较年初减少20,005.03万元，降幅12.91%；单位定期存款6,616.70万元，较年初减少1,171.69万元，降幅15.04%；个人活期存款337,424.19万元，较年初增加3,008.67万元，增幅0.9%；个人定期存款522,862.33万元，较年初增加76,702.64万元，增幅17.19%；财政性存款43,824.26万元，较年初减少14,851.04万元，降幅25.31%；保证金存款11,170.61万元，较年初减少115.75万元，降幅1.03%。

　　3.所有者权益构成及其变动情况

　　2020年末，所有者权益98,174.54万元，比年初增加2,740.39万元，增幅2.87%。其中：实收资本（股本金）36,959.76万元，持平年初数；资本公积4,524.54万元；盈余公积9,036.15万元，比年初增加293.68万元；一般准备17,120.82万元，比年初增加15万元；未分配利润30,533.27万元，比年初增加2,431.70万元。

　　（二）不良贷款增减情况

　　按贷款五级分类口径统计：不良贷款余额为36,001.20 万元，不良率4.22%，较年初上升0.22个百分点；不良贷款余额比年初上升3,835.19 万元，增幅11.92%。其中：次级类贷款20,300.69 万元，比年初下降1,432.65 万元，降幅为6.59%；可疑类贷款15,700.51 万元，比年初上升5,267.84 万元，增幅50.49%；损失类贷款0万元。当年新增不良贷款余额22,722.08万元，其中：存量贷款暴露不良余额18,765.77万元，新发放贷款暴露不良余额3,956.31万元;不良贷款压降54,763.96 万元，其中：通过现金清收、重组等方式压降38,828.95 万元，呆账核销15,535.01 万元，以物抵债400万元。

　　2020年，我行认真贯彻落实中共中央国务院关于打好防范化解重大金融风险攻坚战的战略决策，认真执行省联社党委关于风险处置的工作部署，积极加大不良资产处置，通过自主清收，不良贷款清收处置取得一定成效，但由于疫情影响，借款人经营困难，未能按时还本付息，导致不良贷款额和不良率较年初上升。

　　（三）财务指标执行情况及分析

　　1.各项收入情况

　　2020年末各项收入总计68,082.82万元，同比减少2,380.04万元，其中：利息收入60,074.16万元，同比增加1,768.87万元；金融机构往来收入3,867.27万元，同比增加152万元；手续费收入488.01万元，同比减少53.51万元；投资收益3,527.91万元，同比减少2,168.43万元；营业外收入108.85万元，同比减少2,062.68万元。

　　2020年我行收入减少原因主要有：（1）我行发放支农支小贷款的力度加大，以及部份企业贷款延期还本付息，致使利息收入减少。（2）持有债券余额较同期减少，利息收入随之减少。

　　2.各项支出情况

　　2020年末各项支出总计65,146.02万元，同比减少5,216.81万元，其中：利息支出16,993.06万元，同比增加2,597.66万元；金融机构往来支出6,955.45万元，同比减少1,154.99万元；手续费支出644.73万元，同比增加188.95万元；业务及管理费19,061.96万元，同比减少3,132.20万元；营业税金及附加445.98 万元，同比增加18.84万元；营业外支出1,851.74万元，同比增加759.66万元。资产减值准备13,950.94万元，比上年少提6,092.08万元。

　　3.税金缴纳情况

　　2020年，我行缴纳增值税1,329.15万元，其它税金及附加463.59万元；计提企业所得税2,913.81万元。根据《关于深入实施西部大开发战略有关税收政策问题的通知》（财税〔2011〕58号）及《国家税务总局关于深入实施西部大开发战略有关企业所得税问题的公告》（国家税务总局公告2012年第12号）文件，我行符合《产业结构调整指导目录（2011年本）》第三十项金融服务业、第二条农村金融服务体系建设的有关要求，企业所得税执行15%的税率，实际缴纳所得税款1,748.29万元，剩余税款中1,165.52万元将按规定转增一般准备。

　　4.利润实现和利润分配情况

　　税前利润总额为5,850.61万元，同比增加4,825.33万元，本年实现净利润2,936.80万元。上升原因主要是严控不良贷款，减少减值准备的计提，控制成本支出，减少经营成本支出。

　　分配顺序依次为：按净利润的10%提取法定盈余公积293.68万元，剩余2,643.12万元转入未分配利润。经股东大会审议后，拟按2020年度实现净利润的15%提取一般准备440.52万元，剩余未分配利润2,202.60万元与年初调整以前年度损益后的未分配利润28,330.68万元，共30,533.28万元作为今后年度可供分配利润。

　　5.资产减值准备提取情况

　　2020年末，各项资产减值准备余额68,457.65万元，其中：贷款损失准备余额55,867.61万元，较年初减少517.11万元。本年新提取12,950.94万元，核销不良贷款15,535.01万元，收回历年核销呆账贷款2,066.96万元；可供出售金融资产减值准备余额75万元；坏账准备余额12,268.42万元；抵债资产减值准备余额20万元；固定资产减值准备余额226.62万元。

　　6.监管指标及其他财务指标完成情况

　　（1）2020年末，我行资本净额108,736.95万元，核心一级资本充足率10.38%，资本充足率11.51%，分别较上年末下降0.71、0.69个百分点。

　　（2）拨备覆盖率155.18%，较上年末增加20.11个百分点。

　　（3）拨贷比为6.55%，较上年末减少0.46个百分点。

　　（4）流动性比例37.91%，较上年末减少1.89个百分点。

　　（5）单一客户贷款集中度10.75%，较上年末下降0.4个百分点。

　　（6）成本收入比率49.31%，较上年末上升5.65个百分点。

　　监管指标保持在较好水平，主要是通过自主核销不良贷款，减少了贷款减值准备余额，拨备覆盖率和资本充足率等监管指标略有下降。

　　（四）股金分红情况

　　依照《省联社办公室关于做好全省农信2020年度股金分红工作要求的通知》要求，结合我行实际，行内2020年末可供分配利润为30,533.27万元，股本金为36,959.76万元，拟按6%比例进行分红，预计用于分红的金额为2,217.59万元，占未分配利润的7.26%，符合文件管控要求。

　　（五）股东情况

　　我行股东人数为1750人，其中：法人股东18户，持股金额184,937,869.25元，占注册资本的50.04%；自然人股东1732户，持股金额184,659,762.75元，占注册资本的49.96%。在自然人股东中本行职工持股金额44,178,536.84元，占注册资本的11.95%。

　　凯里农商银行前十大自然人股名单：

　　（六）股东股权对外质押情况

　　截止2020年末，我行被质押股权有 1,034.11万元，占总股权的28.01%，其中：法人股东股权质押9,253.27万元，占总股权的25.04%、自然人股东股权质押1,100.85万元，占总股权的2.98%。

　　（七）内部人及股东关联交易情况

　　截止2020年12月31日经确认的关联方1448户，其中法人股东关联方37户、关联自然人41户、内部人关联方233户、内部人亲属1137户。

　　（八）非标业务情况

　　截止2020年12月31日，我行非标业务笔数为8笔，余额为87,096.95万元。其中，买入返售2笔，余额14,323.50万元；同业委托投资3笔，余额42,111.43万元；银行保本理财产品3笔，余额30,662.02万元。

　　（九）小微企业贷款“两增两控”情况

　　截止2020年末，我行小微企业贷款“两增两控”余额为120,687.48万元，其中：小微企业法人单户授信1000万元（含）以下贷款余额为29,634.67万元，个体工商户单户授信1000万元（含）以下贷款余额为86,183.07万元，小微企业主单户授信1000万元（含）以下贷款余额为4,869.74万元。小微企业贷款“两增两控”户数为3242户，其中：小微企业法人单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为118户，个体工商户单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为2936户，小微企业主单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为188户。

　　截止2020年末，我行小微企业不良贷款余额为10,585.88万元，小微企业不良贷款率为8.77%；各项不良贷款余额为36001.2万元，不良率为4.22%；小微企业不良贷款率高于各项不良贷款率4.55个百分点。年末小微企业贷款加权平均利率为6.59%。

　　（十）职工薪酬情况

　　我行根据《贵州省农村信用社行社工资管理规定（试行）》（黔农信办发〔2020〕377号）、《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法（试行）》（黔农信办发〔2020〕167号）相关规定，制定《贵州凯里农村商业银行股份有限公司工资管理制度（试行）》（凯农商发〔2020〕404号）。办法规定行领导薪酬由基本年薪、绩效年薪构成；在岗一般合同制员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬构成；内部退养员工生活费按省联社相关制度执行。2020年共计提职工薪酬6,995.89万元，其中：高级管理人员基本薪酬127.59万元；在岗一般合同制员工基本薪酬2,231.62万元；内退人员生活费292.02万元；高级管理人员预提绩效薪酬189.4万元；在岗一般合同制员工绩效薪酬4,155.27万元。由于《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法（试行）》（黔农信办发〔2020〕167号）规定高级管理人员绩效工资按上年度预提，按30%预发，待年度考核结束后，根据高级管理人员考核结果调整清算，多退少补。

　　三、“三会”及法人治理情况

　　（一）股东大会

　　本年度内召开股东大会2次。

　　1.2020年5月11日在黔东南州审计中心一楼会议室召开贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年度股东大会。我行具有表决权的股东股权27,064.44万元，本次会议实到股东（代理人）49人，实到股东（代理人）所持具有表决权的股份数25,239.76万股，占具有表决权股份总数的93.25%，符合《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程》规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年度工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会2019年度工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度投资计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年度财务决算及2020年度财务预算（草案）》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年度利润分配方案（草案）》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司关于开展股权托管工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对董事2019年度的履职评价报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对监事2019年度的履职评价报告》等议案，并形成了相关决议。

　　2019年度股东大会实行律师见证制度，贵州本芳律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。

　　2.2020年12月10日在贵州凯里农村商业银行股份有限公司总行二楼会议室召开贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年第一次临时股东大会。我行具有表决权的股东股权27,058.54万元，本次会议实到股东（代理人）48人，实到股东（代理人）所持具有表决权的股份数25,507.43万股，占具有表决权股份总数的94.27%，符合《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程》规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程修正案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司董事、董事长选举办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事选举办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事长选举办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司董事履职管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对董事履职评价制度》等议案，并形成了相关决议。

　　2020年第一次临时股东大会实行律师见证制度，贵州争荣律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。

　　（二）董事会

　　本年度共召开董事会会议10次，其中有5次网络会议。共形成财务预算、利润分配、对外投资等79项决议，充分发挥了董事会的决策指导作用。

　　1.2020年2月26日通过网络召开了第一届董事会第五十次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年度利润分配方案》《关于贵州仁合融通信息技术股份有限公司签订会计档案补录，扫描服务取揽合同的请示》《关于制定、完善贵州凯里农村商业银行股份有限公司财务相关管理制度的请示》。

　　2.2020年3月16日通过网络召开了第一届董事会第五十一次会议。会议审议并通过了《贵州苗仁堂制药有限责任公司股权质押申请》《凯里高璐物业服务有限责任公司股权质押申请》。

　　3.2020年3月20日通过网络召开了第一届董事会第五十二次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司董事会2019年度工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年度风险情况报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年度内部人和股东关联交易情况报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司内部审计工作2019年度情况报告及2020年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司反洗钱工作2019年度情况报告及2020年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司三农金融工作2019年度情况报告及2020年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护工作2019年度执行情况及2020年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司信息科技工作2019年度执行情况及2020年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司合规工作2019年度执行情况及2020年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司案防工作2019年度执行情况及2020年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年度风险评估报告》《关于开展股权托管工作的报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司信息披露管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司呆账核销报告》。

　　4.2020年4月30日通过网络召开了第一届董事会第五十三次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司员工绩效薪酬延期支付及追索扣回（暂行）办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年一季度关联交易报告》《贵州振宏宇工贸有限公司股权质押申请》。

　　5.2020年5月11日在总行五楼会议室召开了第一届董事会第五十四次会议。会议审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度投资计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年度财务决算及2020年度财务预算（草案）》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年度利润分配方案（草案）》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司董事会对董事2019年度履职评价报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年信息披露报告》。

　　6.2020年6月23日在总行五楼会议室召开第一届董事会第五十五次会议。会议审议并通过了《贵州黔中源贸易有限公司股权质押申请》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司呆账核销报告》。

　　7.2020年7月28日在总行五楼会议室召开了第一届董事会第五十六次会议。会议审议并通过了《贵州飞云岭药业股份有限公司转股申请》《关于变更法人股东名称的报告》《关于调整董事会各委员会成员的请示》《关于小额股金及隐性股东处置方案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年二季度内部人和股东关联交易情况报告》《关于非标业务批量转让的立项申请》《关于抵债资产处置报告》《关于机构网点搬迁的请示》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度投资补充计划》《关于聘任韦顺为合规风险部总经理的请示》《关于公务车处置方案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年上半年风险管理情况报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年上半年案件防控工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司股权管理办法》。

　　8.2020年9月2日在总行五楼会议室召开第一届董事会第五十七次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司部门设置及职责调整的方案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司表内资产批量转让的立项》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司关于支行搬迁的请示》《关于购置大道支行营业用房的申请》《关于购置万潮支行营业用房的申请》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事选举办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事长选举办法（暂行）》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司外部监事制度》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司职工监事制度》《关于支付省联社在信合基金慈善金的请示（预计支付57万元）》。

　　9.2020年12月10日在总行五楼会议室召开第一届董事会第五十八次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程修正案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司董事、董事长选举办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司董事履职评价管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司财务预算调整方案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司工资管理制度》《关于支付2020年扶贫生态移民工程捐赠的请示》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司养老保障计划实施细则》《关于新办公大楼装修投资建设的请示》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年三季度关联交易报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司全面风险管理组织架构建设管理办法（暂行）》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司信息科技审计管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度反洗钱风险自评报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司存量关联交易备案申请》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司关于2019年度关联交易管理情况审计报告》。

　　10.2020年12月28日在总行五楼会议室召开第一届董事会第五十九次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司员工违规行为管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司大额风险暴露管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司信用风险资产和表外资产管理政策指引》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司业务连续性管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司内部控制管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司职工福利费管理实施细则》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司合规管理办法（试行）》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司“三重一大”决策制度实施办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司数据治理管理办法》《关于聘请会计师事务所为我行提供年度财务报表等相关审计服务的方案》《审议重大关联交易-贵州利福祥贸易有限公司借新还旧贷款3430万元，期限3年》。

　　（三）监事会

　　本年度共召开监事会会议4次。

　　1.2020年4月30日召开凯里农商银行第一届监事会第二十次会议。会议以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会2019年度工作报告（草案）》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会2020年度工作计划（草案）》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事管理暂行办法（草案）》。

　　2.2020年5月8日召开凯里农商银行第一届监事会第二十一次会议。会议以举手表决方式审议通过了《凯里农村商业银行2020年度投资计划》《凯里农村商业银行2019年度财务决算及2020年度财务预算（草案）》《凯里农村商业银行2019年度利润分配方案（草案）》《凯里农村商业银行监事会关于对董事会2019年度履职情况评价报告（草案）》《凯里农村商业银行监事会对董事2019年度履职评价报告（草案）》《凯里农村商业银行监事会对经营层及高管人员2019年度履职情况评价报告（草案）》。

　　会议形成了《凯里农商银行第一届监事会第十七次会议关于通过凯里农商银行2019年度投资计划的决议》（凯农商监决〔2019〕03号）、《凯里农商银行第一届监事会第十七次会议关于通过凯里农商银行2018年度财务决算及2019年度财务预算（草案）的决议》（凯农商监决〔2019〕04号）、《凯里农商银行第一届监事会第十七次会议关于通过凯里农商银行2018年度利润分配方案（草案）的决议》（凯农商监决〔2019〕05号）、《凯里农商银行第一届监事会第十七次会议关于通过凯里农商银行监事会对2018年度董事的履职评价报告（草案）的决议》（凯农商监决〔2019〕06号）、《凯里农商银行第一届监事会第十七次会议关于通过凯里农商银行监事会关于对董事会2018年度履职情况评价报告（草案）的决议》（凯农商监决〔2019〕07号）、《凯里农商银行第一届监事会第十七次会议关于通过凯里农商银行监事会关于对经营层及高管人员2018年度履职情况评价报告（草案）的决议》（凯农商监决〔2019〕08号）。

　　3.2020年7月27日召开凯里农商银行第一届监事会第二十二次会议。会议通报了凯里农商银行近期业务经营情况、凯里农商银行2020年上半年业务发展情况、凯里农商银行2020年上半年经营及监管指标完成情况、凯里农商银行2020年上半年风险管理情况、凯里农商银行2020年上半年财务运行情况、凯里农商银行2020年二季度内部人和股东关联交易情况、凯里农商银行2020年上半年案件防控治理工作情况、凯里农商银行稽核审计部2020年上半年工作开展情况；同时通报了凯里农商银行2020年上半年反洗钱、消费者权益保护、防范非法集资宣传教育活动、扫黑除恶专项斗争和市场乱象整治五个专项工作情况。会议以举手表决方式审议通过了《关于将提名委员会更名为提名与薪酬委员会的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对监事履职评价制度的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对董事履职评价制度的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对高级管理人员履职评价制度的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司职工监事制度的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司外部监事制度的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会监督委员会议事规则的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会提名与薪酬委员会议事规则的提案》。

　　4.2020年12月10日召开凯里农商银行第一届监事会第二十三次会议。会议通报了凯里农商银行近期业务经营情况、凯里农商银行2020年三季度经营及监管指标完成情况、凯里农商银行2020年9月末流动性指标管理和监事会对流动性风险管理提出的工作建议情况、凯里农商银行稽核审计部2020年三季度工作开展情况、凯里农商银行2020年三季度案件防控治理工作开展情况、凯里农商银行2020年截至三季度反洗钱工作情况、凯里农商银行2020年截至三季度消费者权益保护工作情况、凯里农商银行2020年截至三季度防范非法集资宣传教育活动工作情况、凯里农商银行2020年截至三季度扫黑除恶专项斗争工作情况、凯里农商银行2020年三季度财务运行管理情况、凯里农商银行2020年一至三季度安全保卫（安全生产）工作情况、凯里农商银行2020年截至三季度风险处置情况、凯里农商银行2020年三季度信用风险评价情况、凯里农商银行2020年开展放贷领域突出问题专项治理工作情况、凯里农商银行2020年开展扶贫小额信贷发放和风险排查情况、凯里农商银行2019年度内部人和股东关联交易情况。会议以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事选举办法的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事长选举办法的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程修正案的提案》。

　　监事会参会人员认真听取情况和讨论后，对本次会议各项议题给予认可、肯定和同意。

　　四、凯里农村商业银行高级管理人员及员工情况

　　（一）凯里农村商业银行董事、监事及高级管理人员

　　董事长：唐永强

　　副董事长：袁朝阳

　　董事：罗艳、徐国超、杨再钊、林金超、胡建元、高波、陆承辉

　　董事会秘书：罗艳

　　监事长：易湘平

　　监事：吴奇、彭晓愈、马永、胡青竹、全坚、黄钦

　　行长：袁朝阳

　　副行长：廖申萍

　　风险总监：龚先祥

　　行长助理：何正凡

　　（二）员工情况

　　截止2020年12月末，凯里农商银行在职员工461人，其中合同工457人（在岗417人、内退40人）；派遣制员工4人(工勤岗)；新招5人，调入人员11人，调离人员2人，辞职2人，开除1人，内退4人，退休2人。在岗合同制员工417人: 其中研究生3人，占比0.72%;本科313人，占比75.06%;大专77人，占比18.47%;中专、高中及以下24人，占比5.76%。35岁及以下177人，占比42.45%;36-45岁153人，占比36.69%;46-55岁79人，占比18.90%;56岁及以上8人，占比1.92%；平均年龄38岁。在岗员工中评聘职称68人，其中中级职称12人，初级职称56人。

　　（三）机构设置情况

　　根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平。我行设立1个营业部、32家支行（包含2个社区支行），1个便民服务点，网点覆盖城乡。根据组织机构和经营管理要求，总行设立职能部门为董事会办公室、综合办公室、党委办公室、组织人事部、党群宣传部、纪检监察室、客户服务部、信息科技部、财务统计部、会计运营部、安全保卫部、合规风险部、稽核审计部、业务发展部、网络金融部、三农服务部、法律事务部、资金同业部、团工部共19个职能部门。

　　五、内控建设及执行情况

　　（一）健全案防管理体系。认真贯彻执行监管要求，巩固市场乱象整治成果，严格遵守省联社“二十条禁令”，完善内控制度。通过“废、改、立”完善制度221个，健全“双线”风险防控责任制，强化制度执行，牢筑三道防线，实现家访全覆盖，做好员工八小时外监督，签订家属监督承诺书。加强培训教育，通过观看教育短片、学习案例等方式开展警示教育，覆盖率达100%，以人说教、以案说教。印制本行案例读本和制定我行《合规案防“二十条”禁令》，用身边的事教育身边的人。按季开展合规考试4次，1327人次，合规率达100%。

　　（二）积极开展专项排查工作。开展“季度案件风险专项排查”“防范和处置非法集资专项排查”“自助机具巡查巡检排查”“案件风险专项排查”等工作，及时采取防控及处置措施，并查找业务制度、流程、系统、管理和操作中存在的风险点，有效堵塞漏洞，防止发生重大案件风险及系统性风险。

　　（三）加强问责力度。一是按照省联社工作安排，完成对2019年风险救助金置换贷款和市场化批量转让贷款的问责工作，2016年以来针对该项工作涉及的贷款已进行过问责处罚，罚款金额58.17万元，通报批评30人次，行政记过2人次；剔除上述2016年以来已问责情况，本次问责罚款金额16.13万元，涉及人员61人次。二是2020年度其他问责处理人员共计1240人次，罚款金额33.52万元，其中：给予开除党籍1人次，警告4人次，记过2人次，经济处罚814人次，通报批评413人次，提醒谈话6人次。

　　六、风险管理情况

　　（一）全面风险

　　我行制定《贵州凯里农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法（暂行）》，建立董事会、监事会、经营管理层、职能部门和营业网点在内的全面风险管理组织架构。其中，在职能部门层级设置全面风险管理“三道防线”，并在“第一道防线”部门及营业网点设置风险合规管理员。对信用风险、流动性风险、操作风险、合规风险、市场风险、信息科技风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、洗钱风险、国别风险以及其他风险进行识别、计量、评估、监测、控制及报告。

　　（二）信用风险

　　我行制定《贵州凯里农村商业银行股份有限公司信用风险管理政策实施细则（试行）》，信用风险管理组织体系由董事会（及其下设风险管理委员会）、监事会、高级管理层（及其下设风险管理委员会、审贷委员会、各业务指导部门、各支行）等构成，形成集中统一管理、分级授权实施的信用风险管理架构。信用风险管理的牵头部门负责拟定并组织落实信用风险管理的基本政策、制度、办法、流程和风险评价标准；提出组合信用风险限额和经济资本配置建议；检查、分析、评价和报告信用风险管理状况。

　　（三）操作风险

　　我行制定《凯里农村商业银行操作风险识别、评估与控制规则（暂行）》，以高级管理层为构架成立操作风险识别、评估与控制领导小组，各职能部门按照要求启动操作风险识别程序。切实防范化解操作风险，发挥监督检查对案件风险的预警作用，针对案件易发风险点，围绕重点排查机构、重点业务环节、员工异常行为、重大案件和风险事件等“九个工作重点”开展案件风险排查，不断提高内部监督的有效性，将案件消除在萌芽状态，坚决守住不发生系统性、区域性风险底线。

　　（四）流动性风险

　　为加强流动性风险管理，有效地防范流动性风险，我行制定《凯里农村商业银行流动性风险监测实施细则（暂行）》，对流动性指标进行按日监测，持续地计量、监测、管控和报告流动性风险状况。

　　（五）声誉风险

　　我行持续完善声誉风险管理制度，通过开展事前排查监测，加强声誉风险管理，提升声誉风险管理的主动性；制定各业务条线的应急预案，通过强化突发事件应对预案，加强舆论监督，对投诉事件进行及时正面的回应和处置，夯实了声誉风险管理基础。另外，我行段正芬案件、票据纠纷案件已制定了相应的应急预案，一旦判决有可能会引发声誉风险和流动性风险，我行将采取积极、主动的措施，防范案件引发的声誉、流动性风险。

　　七、年度重要事项

　　总行分别荣获2018—2020年度全省创建先进单位、黔东南州“脱贫攻坚优秀组织”、 黔东南州“脱贫攻坚优秀帮扶单位”、凯里市创建全国文明城市工作先进单位、2020年贵州农信母婴温馨小屋、凯里市红十字会“爱心企业”、市总工会考评（2019年度）一等奖。凯里农商银行大十字支行获得2020年度黔东南州银行业文明规范服务十佳示范网点和黔东南州金融行业2019—2020年度“青年文明号”荣誉，凯里农商银行舟溪支行获得2020年贵州农信模范职工小家荣誉。

　　以上报告客观、真实，我行对上述报告内容的真实性承担法律责任。我行在网站及各营业场所置备《贵州凯里农商银行2020年度信息披露报告》《贵州凯里农商银行2020年度信息披露表》以及年报，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，并予以监督。

　　注：正文后附表图片点击可放大观看

 

 

 

 

贵州凯里农村商业银行股份有限公司                 

2021年5月10日