凯里农商银行金融环境信息披露报告

　　凯里农商银行以立足“三农”、服务小微为宗旨，积极发挥地方农村金融主力军作用，扎实做好普惠金融·金点子等工作，大力围绕本源市场定位进行发展创新，深入开展绿色金融，积极推进农村金融服务延伸至“最后一公里”。

　　一、年度概况

　　凯里农商银行坚持“支农支小”的市场定位，坚持“目标不变、任务不减、要求不降、干劲不松”的工作宗旨，坚定不移保基本盘，保安全稳健，不断优化金融服务，克服疫情影响，结合地方优势特色产业，大力推行创新绿色产品与服务，全方位支持实体经济发展。在始终坚持服务“三农”、发展普惠金融方面，牢固树立“创新、协调、绿色、开发、共享”的和谐发展理念，以缓解企业融资难、融资贵问题为切入点，积极响应政府号召和监管要求，落实“3581”贷款投放战略，不断增户扩面，做小做散。近年来推出“复产贷”、“兴农贷”，推广“白衣天使贷”、“圆梦贷”、“青扶贷”等低利率产品助力复工复产、春耕备耕，同时大力支持批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业发展，降低客户融资成本，提升金融服务民营小微企业能力，不断提升绿色信贷投放质效。

　　截止2020年末，凯里农商银行绿色贷款余额7140万元，较年初下降30万元，近三年来绿色信贷规模分别为1.03亿元、7170万元、7140万元，分别占各项贷款比重为1.19%、0.89%、0.84%，违约率均为0%。凯里农商银行近三年未新增发放“两高一剩”及落后产能等行业贷款资金，截至2020年末，煤炭行业贷款为0万元。同时自2018年以来，连续三年无新增房地产开发贷款，截止2020年末该项贷款余额1.55亿元、占各项贷款1.81%，呈现下降趋势。

　　二、绿色金融发展的战略与规划

　　2017年，凯里农商银行在制定下发的《凯里农商银行“十三五”发展战略规划》中提出了坚持“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，主动适应经济发展新常态，坚持生态优先、绿色发展的要求，成立绿色信贷委员会，建立绿色企业评审机制，研发相关信贷产品，有效满足绿色产业、绿色企业的融资需求，做到绿色信贷管理精细化、投放具体化，构建绿色金融发展环境、目标愿景、战略规划。在实施过程中，秉承“根在农村、命在农业、情系农民”的经营理念，不断开拓创新，深耕“三农”沃土，着力普惠金融，坚持“支农支小”的战略定位不变，做实传统业务市场，加强对绿色、旅游、医药、消费等贷款的投放力度。

　　通过支持绿色金融、限制“两高一剩”，凯里农商银行在信贷支持的根本和源头上作出部署，持续打好污染防治攻坚战，践行2030年前二氧化碳排放不再增长的“碳达峰”以及2060年节能减排的“碳中和”承诺。

　　三、绿色金融组织体系建设情况

　　凯里农商银行安排业务发展部负责牵头调度、三农服务部配合实施、29个支行落实具体工作，并在辖内支行设置客户经理，明确职责，为发展“绿色信贷”提供组织保障。在干部员工共同努力下，全行相关工作岗位配置齐全，人力资源充分优化，针对本地产业特点和优势，充分把握好农村金融主力军定位，围绕服务“三农”和小微企业等客户群体的融资需求，全力推进普惠金融，不断突破、加快创新，突出“新、快、全”，大力建设绿色信贷组织体系。

　　四、绿色金融制度体系建设情况

　　在《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》基础上，凯里农商银行根据《中国人民银行关于修订绿色贷款专项统计制度的通知》、《绿色产业指导目录（2019年版）》等政策文件，结合当地产业优势、行业特点，以“行业分类”、“行业投向”为双向维度进一步建立、细化分类标准，覆盖绿色行业、细类项目，明确并完善了绿色金融的服务范围以及统计标准，为开展绿色信贷工作打好基础。

　　同时，行内成立由董事长任组长、其他行领导任副组长、各部门及支行负责人为成员的“绿色产业扶贫投资基金”工作领导小组，印发《贵州凯里农村商业银行股份有限公司抵（质）押品管理办法（试行）》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司“银百合-兴农贷”新型农业经营主体贷款实施细则》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司“复产贷”管理办法》等业务产品文件，对不同分类客户在贷款准入、贷款授信、审批流程、利率定价和风险控制等环节实行差别化管理，同时采取利率优惠、简化审批程序、增设考核激励等综合措施强化支行人员业务能力，提高业务素质。

　　五、绿色金融创新

　　一是加强制度体系建设。推进绿色信贷识别机制、绿色信贷金融环境与社会风险评估、绿色信用体系建设等制度落地，在信贷结构调整、业务审批、客户评级授信、利率定价等环节做好规范化、标准化改进，拟定绿色信贷授信、绿色贷款利率定价、绿色信贷分类等一系列体系制度建设。

　　二是加强银担合作。与省农担公司合作推出“黔农十二贷”贷款产品，大力支持特色产业贷款，切实降低融资成本，完善农业产业贷款担保方式，助推地方优势产业发展，促进绿色农业产业提质增效，助农增收。

　　三是加强线上金融服务。结合省联社“黔农快贷”、“便民快贷”等线上产品的推广上线，积极推广使用黔农云平台发展线上客户，实现线上贷款无缝对接，在全行推行无纸化办公，以环保、高效、集约的放贷模式促进业务发展转型。

　　六、绿色金融典型案例

　　凯里农商银行累计支持贵州煌缔科技股份有限公司（以下简称“贵州煌缔公司”）信贷资金1.04亿元，2020年末结欠余额5920万元，主要用于汽车净化器生产项目流动资金。该公司自主研发的柴油机颗粒物过滤器主要用于柴油发动机尾气净化，其产品达到了欧Ⅳ、欧Ⅴ标准，先后获得国家发明专利5项、实用新型专利21项，有4项国家保密专利也进入审查阶段。该公司产品已通过中国环境保护产业协会的认证，进入了国家重点环境保护实用技术序列，获得了“国家火炬计划产业化项目证书”、“国家重点新产品证书”、“国家重点环保实用技术证书”、“中国环境保护产品认证证书”等，同时通过了ISO/TS 16949:2009质量体系认证。节能减排企业得到国家产业政策支持，行业发展前景可观，凯里农商银行重点支持此类企业，有序压降高排放、高耗能行业的信贷发放。

　　贵州煌缔公司的环保专利产品绝大部分用于国三标准的柴油发动机，经查询GB 17691—2005国家法规，进行型式认证时的PM排放限值是ESC 0.1g/kw.h、ETC 0.160.1g/kw.h，按照车辆实际运行工况，取值0.13g/kw.h，设每辆车每天运行8个小时，按照20%的排放劣化来对改造后PM的过滤碳量进行计算，捕集效率按照第三方实验室给出的90%过滤效率进行，对应表格如下：

　　贵州煌缔公司2020年已生产产品约为10万升，经统计，公司产品单日减排总量共计621784.2g，运行年减排可达226951.23kg。

　　历经2013至2017年的五年产品应用，贵州煌缔公司已成为国内用车治理领域的知名企业，不仅产品质量经得住市场考验，同时该公司也非常注重在生产工艺上的节能减排。

　　如该公司二车间烧结炉需要大量水资源，具体用水量如下表：

　　按照实际生产情况，2020年全年烧炉约为105炉（每炉周期为5至6天不等），拟用水约为17850吨，但目前该公司是采取循环用水的方式，实际用水约为3000吨。

　　七、金融科技支持绿色金融发展情况

　　2020年，凯里农商银行不断推动金融场景的科技升级，在省联社框架内通过加强与同业合作、科技公司外包等多元化方式，围绕绿色经济需求和绿色金融业务的难点、痛点，以绿色评级、环境风险管理等场景为重点，推进数字技术深度应用。

　　在具体工作中，凯里农商银行依托大数据和人工智能技术，探索实现绿色识别精准化、评级定价智能化、预警处置自动化，利用区块链、数字化助力绿色信贷业务资金管理，推行手机银行、网上银行转账全免费优惠政策，推出了黔农e付收单产品，向广大客户提供便利的绿色金融服务。

　　八、绿色金融调查研究及交流合作情况

　　凯里农商银行以开展农村信用工程线上升级为金融科技抓手，从实施乡村振兴战略对农村金融的现实需求入手， 强化金融服务方式创新，在推广农村信用工程系统过程中，利用“互联网+绿色金融工具”模式，完善绿色普惠金融基础建设， 推动绿色金融工具更新，加强行内各基层网点在绿色金融方面的能力建设，深化支持绿色产业发展，在拓宽“三农”融资渠道的同时推进绿色文化理念。

　　九、金融机构环境风险管理情况

　　凯里农商银行严防环境风险转化为金融风险，扎实做好对信用风险、流动性风险、操作风险、市场风险、洗钱风险的风险管理工作。

　　一是信用风险管理方面，制定有《贵州凯里农村商业银行股份有限公司信用风险管理政策实施细则》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司信用风险资产和表外资产管理政策指引》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司不良信贷资产责任人问责实施细则（暂行）》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司农户小额不良信贷资产问责管理办法（暂行）》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司小微企业授信尽职免责管理办法》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司小额贷款尽职免责管理办法》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法（暂行）》等制度，建立起相对完备的信用风险管理体系，指导全行规范信贷业务，从客户、行业、产品等角度严防死守，杜绝环境风险转化为金融风险的苗头。

　　二是流动性风险管理方面，制定有《贵州凯里农村商业银行股份有限公司流动性风险监测实施细则》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司流动性风险压力测试管理实施细则》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司流动性风险应急处置预案》，准确、及时、持续地计量、监测、控制和报告流动性风险状况，做好流动性风险压力测试，将流动性比例、优质流动性资产充足率、核心负债比例、存贷比、流动性缺口率、同业融入比例、最大十户存款比例等流动性风险监测指标纳入内部流动性风险管理框架，及时监测分析，不断提升流动性风险管理能力。

　　三是操作风险管理方面，制定了《凯里农村商业银行操作风险识别、评估与控制规则（暂行）》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司操作风险管理政策》，以高级管理层为构架成立操作风险识别、评估与控制领导小组，各职能部门按照要求启动操作风险识别程序，发挥监督检查对案件风险的预警作用，切实防范化解操作风险。针对案件易发风险点，全行围绕重点排查机构、重点业务环节、员工异常行为、重大案件和风险事件等“九个工作重点”开展案件风险排查工作，不断提高内部监督的有效性，将案件消除在萌芽状态，坚决守住不发生系统性、区域性风险的底线，持续做好操作风险管理。

　　四是市场风险管理方面，将市场风险纳入全面风险管理体系，由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成市场风险治理结构，包括业务条线、合规风险管理、财务会计等部门的前、中、后台管理架构，履行市场风险管理职能，构建了市场风险限额结构体系及审批控制程序、市场风险报告和应急机制。随着机制建设的成熟，能积极推进新资本协议市场风险内部管理方法的实施，优化相关体系，持续完善对交易对手、同业机构风险暴露和授信额度的管控。

　　五是洗钱风险管理方面，制定了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司反洗钱工作管理办法（暂行）》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司反洗钱操作规程（试行）》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司大额交易和可疑交易报告操作规程》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司客户身份识别和客户身份资料交易记录保存操作规程》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司客户洗钱和恐怖融资风险等级划分及分类管理操作规程》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司非自然人客户受益所有人身份识别实施细则》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司反洗钱工作保密管理暂行办法》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司反洗钱内部审计管理办法》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司洗钱风险自评估管理办法》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司关于涉及恐怖活动资产冻结管理办法》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司反洗钱工作突发事件应急预案》等反洗钱内控制度，加强反洗钱监测分析，提高全行反洗钱工作管理水平和效率，有效地对日常业务及交易实时监测，防止犯罪分子利用凯里农商银行支付通道进行洗钱。

　　十、金融机构面临的自然环境风险分析

　　通过对自然环境因素风险的分析，以下对凯里农商银行可能因环境气候变化及经济形势变化而面临的风险进行分析说明：

　　一是业务风险。随着碳排放的加剧和全球气候变暖，自然灾害事件发生的概率上升，有些危害甚至会以几何级数的速度增长。同时还有各种各样的污染，引发突发性污染事故。除此之外，过度消费、气候变化和污染等原因也导致水资源缺乏。以上环境因素可能造成银行运行中断，从而影响银行的成本、利润和商业可持续性。

　　二是信用风险。国家推出支持清洁能源政策后，清洁能源相关行业发展得很快，而社会对煤炭、石油等传统化石能源的需求和相关产业盈利就会下降，甚至一些煤炭、石油、火电企业最终会被迫退出市场。凯里农商银行应防范自身面临的信用风险，提升本机构的稳健性，将绿色金融作为实际经营发展中的重点，践行绿色金融发展理念，在风险可控、商业可持续的原则下，积极探索新型的绿色金融产品和服务，充分支持地方经济发展，坚持绿色运营，为实现自身可持续稳健发展而不懈奋斗。

贵州凯里农村商业银行股份有限公司                            

2021年4月22日