贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告

　　根据《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定，现向社会公众发布我行2019年度信息披露报告。

　　一、基本情况

　　贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”），按照《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发〔2003〕15号)文件精神，于2012年6月开始进行产权制度改革，并于2013年12月完成改制组建工作，步入了自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏的发展之路。

　　法定名称：贵州凯里农村商业银行股份有限公司

　　中文简称：凯里农商银行

　　英文名称：Guizhou Kaili Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

　　英文简称：Kaili Rural Commercial Bank

　　英文缩写：KRCB

　　机构性质：具有独立企业法人资格的地方性银行机构

　　组织形式：股份有限公司

　　住所：贵州省凯里市广场西路11号（邮政编码：556000）

　　注册资本：人民币369,597,632.00元

　　法定代表人：唐永强

　　我行经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　二、2019年度主要业务经营情况

　　我行实行“一级法人、授权经营、统一核算、单独考核”的管理体制，围绕年初目标任务，真抓实干，迎难而进，各项工作有序推进。我行聘请贵州源信益会计师事务所对2019年度会计报表进行审计。

　　（一）各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况

　　1.资产构成及其变动情况

　　2019年末，各项资产总额1,261,117.82万元，较年初减少42,230,35万元，降幅3.24%。其中：现金及存放中央银行款项151,874.59万元；存放同业款项139,308.77万元；买入返售金融资产11,896.00万元；应收款项类金融资产50,085.00万元；应收利息3,642.37万元；其他应收款15,266.90万元；发放贷款和垫款748,231.12万元；可供出售金融资产82,428.95万元；长期股权投资30万元；投资性房地产0.31万元；固定资产5,876.26万元；在建工程33,048.03万元;无形资产490.83万元；长期待摊费用1,391.86万元；抵债资产14,196.80万元；递延所得税资产3,350.02万元。在资产中，年末各项贷款余额804,615.84万元，较年初下降57,158.25万元，降幅6.63%，存贷比例79.40%。其中：涉农贷款794,915.85万元，占贷款总额的98.79%，小微企业贷款239,900.36万元，占贷款总额的29.82%。

　　2019年末，各项贷款余额为804,615.84万元，投放行业主要是农林牧渔业94,911.40万元、制造业47,366.24万元、建筑业36,977.24万元、批发零售业105,120.74万元、住宿和餐饮业24,854.73万元、房地产业79,802.92万元、个人消费类贷款327,181.42万元。交通运输、仓储和邮政业比年初增长2,356.44万元、住宿和餐饮业比年初下降2,904.78万元，投放对象主要是中小企业及个体工商户；个人消费类贷款较年初增长82,567.38万元，投放对象主要是办理摇钱树“薪动力”的单位职工及办理摇钱树小额信用贷款的农户。

　　2.负债构成及其变动情况

　　2019年末，各项负债总额1,165,683.66万元，较年初减少16,681.08 万元，降幅1.41%。其中：向中央银行借款25,000万元；联行存放款项160.74万元；同业及其他金融机构存放款项44.98万元；拆入资金100,000.00万元；吸收存款1,014,327.40万元；应付职工薪酬2,816.60万元；应交税费870.81万元；应付利息17,126.99万元；应付股利711.38万元；其他应付款1,124.17万元；其他负债3,500.60万元。

　　在负债中，年末各项存款余额1,017,303.44万元，较年初增加81,310.29万元，增幅为8.69%。其中：单位活期存款154,916.97万元，较年初减少1,237.11万元，降幅0.79%；单位定期存款7,788.39万元，较年初减少2,593.55万元，降幅24.98%；个人活期存款334,415.52万元，较年初减少13,539.14万元，降幅3.89%；个人定期存款446,159.69万元，较年初增加73,132.70万元，增幅19.61%；财政性存款58,675.30万元，较年初增加24,297.03万元，增幅70.68%；保证金存款11,286.36万元，较年初减少1,055.39万元，降幅8.55%。

　　3.所有者权益构成及其变动情况

　　2019年末，所有者权益95,434.16万元，比年初减少25,549.26 万元，降幅21.12%。其中：实收资本（股本金）36,959.76万元，持平年初数；资本公积4,524.54万元；盈余公积8,742.47万元，比年初增加10万元；一般准备17,105.81万元，比年初减少21,387.33 万元；未分配利润28,101.57万元，比年初减少4,171.93 万元。

　　（二）不良贷款增减情况

　　按贷款五级分类口径统计：不良贷款余额为32,166.01万元，不良率4%，较年初下降11.46个百分点；不良贷款余额比年初下降101,031.59万元，降幅75.85%。其中：次级类贷款21,733.34万元，比年初下降86,326.75万元，降幅为79.89%；可疑类贷款10,432.67万元，比年初下降14,704.84万元，降幅58.5%；损失类贷款0万元。当年新增不良贷款余额11,848.74万元，其中：存量贷款暴露不良余额7,882.61万元，新发放贷款暴露不良余额3,966.13万元；存量不良贷款压降79,157.84万元，其中：通过现金、重组等方式压降4,806.48万元，非重组上调96.38万元，呆账核销8,665.48万元，以物抵债2,409.09万元，批量转让63,180.41万元。

　　2019年，我行认真贯彻落实中共中央国务院关于打好防范化解重大金融风险攻坚战的战略决策，认真执行省联社党委关于风险处置的工作部署，积极加大不良资产处置，通过自主清收、市场化批量处置等多元化处置方式，不良贷款清收处置取得显著成效，完成年度不良资产处置目标。

　　（三）财务指标执行情况及分析

　　1.各项收入情况

　　2019年末各项收入总计70,462.86万元，同比增加1248.23万元，其中：利息收入58,305.29万元，同比增加2,101.58万元；金融机构往来收入3,715.27万元，同比减少1,011.63万元；手续费收入541.52万元，同比减少198.25万元；投资收益5,696.34万元，同比减少1,737.90万元；营业外收入2,171.53万元，同比增加2,079.88万元。

　　2.各项支出情况

　　2019年末各项支出总计70,362.82万元，同比增加2,349.01万元，其中：利息支出14,395.40万元，同比减少2,927.30万元；金融机构往来支出8,110.44万元，同比增加4,635.97万元；手续费支出455.78万元，同比增加53.90 万元；业务及管理费22,194.16万元，同比增加169.37万元；营业税金及附加427.14 万元，同比增加119.28万元；营业外支出1,092.08万元，同比增加58.56万元。资产减值准备20,043.02万元，比上年多提732.54万元。

　　3.税金缴纳情况

　　2019年，我行缴纳增值税1,635.41万元，其它税金及附加399.02万元；计提企业所得税925.24万元。根据《关于深入实施西部大开发战略有关税收政策问题的通知》（财税〔2011〕58号）及《国家税务总局关于深入实施西部大开发战略有关企业所得税问题的公告》（国家税务总局公告2012年第12号）文件，我行符合《产业结构调整指导目录（2011年本）》第三十项金融服务业，第二条农村金融服务体系建设的有关要求，企业所得税执行15%的税率，实际缴纳所得税款555.15万元，剩余税款中370.09万元将按规定转增一般准备。

　　4.利润实现和利润分配情况

　　税前利润总额为1,025.28万元，同比减少2,338.57万元，本年实现净利润100.03万元。下降原因主要是营业收入下降，支出增大，利润空间收窄。营业收入中降幅最大是金融机构往来收入与投资损益；各项支出中增幅最大的是金融机构往来支出。

　　分配顺序依次为：按净利润的10%提取法定盈余公积10万元，剩余90.03万元转入未分配利润，当年未分配利润余额28,101.57万元。在2020年4月召开股东大会审议后，按2019年度实现净利润的15%提取一般准备15万元，按5%比例分配股红。

　　5.资产减值准备提取情况

　　2019年末，各项资产减值准备余额67,974.76万元，其中：贷款损失准备余额56,384.72万元、可供出售金融资产减值准备余额75万元、坏账准备余额11,268.42万元、抵债资产减值准备余额20万元、固定资产减值准备余额226.62万元。本年提取20,043.02万元，核销不良贷款8,668.42 万元，核销不良贷款批量转让43,673.83万元，收回历年核销呆账贷款8,464.88万元。

　　6.监管指标及其他财务指标完成情况

　　（1）2019年末，我行资本净额104,883.98万元，核心一级资本充足率11.09%、资本充足率12.20%，分别较上年末上升5.89、7个百分点。

　　（2）拨备覆盖率175.29%，较上年末增加132.71个百分点。

　　（3）拨贷比为7.01%，较上年末增加0.43个百分点。

　　（4）流动性比例39.80%，较上年末增加9.49个百分点。

　　（5）单一客户贷款集中度11.15%，较上年末下降16.2个百分点。

　　（6）成本收入比率54.96%，较上年末上升4.88个百分点。

　　监管指标提升主要是通过不良贷款批量转让和风险互助金化解不良而实现，不良贷款的余额下降减少了减值准备的计提，提高了拨备覆盖率水平，增加了超额贷款损失准备，提高了资本充足率等监管指标水平。

　　（四）股金分红情况

　　依照《省联社办公室关于全省农信2019年度股金分红工作要求的通知》中分红比例要求“2019年末资本充足率、拨备覆盖率虽然同时达到监管标准，但2019年获得风险救助金的行社，2019年度的分红比例原则上维持上年水平，同比增幅不得超过上年度分红比例2个百分点”之要求， 我行2019年末拨备覆盖率为175.29%，资本充足率12.2% ，达到监管要求，但获得风险救助金。我行2019年末可供分配利润为28,086.57万元，分红比例5%，用于分红的金额为1,847.99万元，采用现金分红方式。

　　（五）股东情况

　　凯里农村商业银行股东人数为1750人，其中：法人股东18户，持股金额185,407,431.00元，占注册资本的50.16%；自然人股东1732户，持股金额184,190,201.00元，占注册资本的49.84%。在自然人股东中本行职工持股金额40,093,450.00元，占注册资本的10.85%。

　　（六）股东股权对外质押情况

　　截止2019年末，我行被质押股权有9,594.85万元，占总股权的25.96%，其中：法人股东股权质押8,866.27万元，占总股权的23.99%、自然人股东股权质押728.58万元，占总股权的1.97%。

　　（七）内部人及股东关联交易情况

　　截止2019年12月31日经确认的关联方有152户，其中：法人股东关联方3户，外部董监事关联方10户，内部人关联方139户。

　　（八）非标业务情况

　　截止2019年12月31日，我行非标业务笔数为8笔，余额为90067.23万元。其中，买入返售2笔，余额15526万元；同业委托投资3笔，余额42191.23万元；银行保本理财产品3笔，余额32350万元。

　　（九）小微企业贷款“两增两控”情况

　　截止2019年末，我行小微企业贷款“两增两控”余额为102402.09万元；其中，小微企业法人单户授信1000万元（含）以下贷款余额为25836.45万元，个体工商户单户授信1000万元（含）以下贷款余额为72815.86万元，小微企业主单户授信1000万元（含）以下贷款余额为3749.78万元。小微企业贷款“两增两控”户数为2925户；其中，小微企业法人单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为95户，个体工商户单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为2650户，小微企业主单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为180户。

　　截止2019年末，我行小微企业不良贷款余额为6578.73万元，小微企业不良贷款率为6.42%；各项不良贷款余额为32166.01万元，不良率为4.0%；小微企业不良贷款率高于各项不良贷款率2.42个百分点。年末小微企业贷款加权平均利率为7.05‰。

　　（十）职工薪酬情况

　　我行根据《贵州省农村信用社薪酬管理指导意见（试行）》（黔农信办发〔2017〕300号）、《省联社办公室关于明确贵州省农村信用社薪酬管理有关问题的通知》（黔农信办发〔2019〕566号）相关规定，制定《贵州凯里农村商业银行股份有限公司薪酬管理（暂行）办法》（凯农商发〔2019〕468号）。办法规定行领导薪酬由基本年薪、绩效年薪构成；在岗一般合同制员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬构成；内部退养员工生活费按省联社相关制度执行。2019年共计提职工薪酬7,119.57万元，符合省联社相关规定。

　　三、“三会”及法人治理情况

　　（一）股东大会

　　本年度内召开股东大会1次。

　　2019年4月22日在凯里农商银行二楼会议室召开2018年度股东大会。我行具有表决权的股东股权26,922.56万元，本次会议实到股东（代理人）51人，实到股东（代理人）所持具有表决权的股份数25,656.82万股，占具有表决权股份总数的95.30%，符合《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程》规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年度董事会工作报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年度监事会工作报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年度投资计划》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年度财务决算及2019年度财务预算（草案）》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配方案（草案）》、《关于选举袁朝阳为贵州凯里农村商业银行董事的议案》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对董事2018年度的履职评价报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对监事2018年度的履职评价报告》等议案，并形成了相关决议。

　　2018年度股东大会实行律师见证制度，贵州联合律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。

　　（二）董事会

　　本年度共召开董事会会议12次，其中有5次网络会议。共形成财务预算、利润分配、对外投资等47项决议，充分发挥了董事会的决策指导作用。

　　1.2019年2月26日在总行三楼301会议室召开了第一届董事会第三十八次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司内设机构调整的报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司涉农、扶贫金融服务尽职免责管理（暂行）办法》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司信息简报管理办法（暂行）》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年度内部人和股东关联情况交易报告》。

　　2.2019年3月6日在总行三楼301会议室召开了第一届董事会第三十九次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司抵债资产管理办法》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司新闻发言人管理办法（暂行）》、《凯里高璐物业服务有限责任公司股权质押申请》。

　　3.2019年3月30日在总行三楼301会议室召开了第一届董事会第四十次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年一季度内部人和股东关联交易情况报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年度执行情况及2019年工作计划》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护工作2018年度执行情况及2019年工作计划》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年度重大风险情况报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司信息科技工作2018年度执行情况及2019年工作计划》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司反洗钱工作2018年度执行情况及2019年工作计划》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司三农金融工作2018年度执行情况及2019年工作计划》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司呆账核销报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司呆账核销整改事项》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司资金业务管理办法（暂行）》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司债券业务管理办法（暂行）》。

　　4.2019年4月22日在总行三楼301会议室召开了第一届董事会第四十一次会议。听取凯里农商银行经营层2018年度业务发展情况报告。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司董事会2018年度工作报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年度投资计划》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年度财务决算及2019年度财务预算（草案）》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配方案（草案）》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司关于解除宋成荣主持工作副行长的聘用的议案》、《关于提名袁朝阳为贵州凯里农村商业银行董事的议案》、《关于聘用袁朝阳为贵州凯里农村商业银行行长的议案》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司董事会对董事2018年度的履职考核报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司固定资产管理办法》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司经营管理层信息报告制度（试行）》、《贵州仁合融通信息技术股份有限公司转股申请》。

　　5.2019年4月22日在总行三楼301会议室召开了第一届董事会第四十二次会议。会议审议通过了《关于选举袁朝阳为第一届董事会副董事长的议案》、《关于调整董事会各专门委员会组成人员的议案》。

　　6.2019年4月28日通过网络召开了第一届董事会第四十三次会议。会议审议并通过了《关于法人股东贵州振宏宇工贸有限公司的关联方给予授信的申请备案》、《贵州凯里农村商业银行呆账核销的报告》、《关于炉碧支行更名搬迁的请示》。

　　7.2019年5月22日通过网络召开了第一届董事会第四十四次会议。会议审议并通过了《贵州振宏宇工贸有限公司用股权质押申请》、《关于增设市场营销部的通知》、《关于贵州黔中源贸易有限公司股权质押申请》、《关于贵州金聚科技有限公司股权质押申请》。

　　8.2019年7月15日在总行三楼301会议室召开第一届董事会第四十五次会议。会议上听取凯里农村商业银行经营管理层对2019年上半年业务运行情况的汇报。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行不良资产批量转让实施方案》。

　　9.2019年9月6日在总行五楼会议室召开第一届董事会第四十六次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行关于2019001号不良贷款债权资产包批量转让方案的报告》、《贵州凯里农村商业银行资本管理办法》、《关于补缴企业所得税的情况报告》。

　　10.2019年9月18日通过网络召开第一届董事会第四十七次会议。会议审议并通过了《关于贵州省凯里中惠贸易有限公司股权质押申请》。

　　11.2019年11月25日通过网络召开第一届董事会第四十八次会议。会议审议并通过了《关于追加调整2019年财务预算的报告》、《关于缴纳2019年风险救助金的请示》、《关于调整2019年监管指标的报告》。

　　12.2019年12月25日通过网络召开第一届董事会第四十九次会议。会议审议并通过了《关于东方资产管理公司反委托我行清收转让资产的请示》。

　　（三）监事会

　　本年度共召开监事会会议4次。

　　1.2019年3月15日召开凯里农商银行第一届监事会第十六次会议。会议通报了凯里农商银行近期业务经营和监管指标完成情况；审议了《凯里农商银行监事会2019年度工作计划（草案）》；并对凯里农商银行监事会成员2018年度履职情况进行考评，形成《2018年度监事会对监事履职评价报告》。

　　会议以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年度监事会工作计划（草案）》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年度监事会对监事履职评价报告》。

　　2.2019年4月22日召开凯里农商银行第一届监事会第十七次会议。会议通报了《凯里农商银行稽核审计部2019年工作计划》、《凯里农商银行稽核审计部2019年一季度工作总结》情况；审议了《凯里农商银行2019年度投资计划》、《凯里农商银行2018年度财务决算及2019年度财务预算（草案）》、《凯里农商银行2018年度利润分配方案（草案）》、《凯里农商银行监事会对2018年度董事的履职评价报告（草案）》、《监事会关于对董事会2018年度履职情况评价报告（草案）》、《监事会关于对经营层及高管人员2018年度履职情况评价报告（草案）》。

　　3.2019年9月25日召开凯里农商银行第一届监事会第十八次会议。会议通报了凯里农商银行监事会2019年1月至9月向经营管理层提出的监督意见、凯里农商银行2019年上半年对“2018年深化整治市场乱象自查和监管检查存在问题”整改问责情况、凯里农商银行2019年开展非法集资风险排查整治活动情况、凯里农商银行2019年上半年“巩固治乱象成果，促进合规建设”工作开展情况；审议了《凯里农商银行稽核审计部2019年上半年工作总结》、《凯里农商银行2019年上半年案防工作总结及下半年案防工作安排》。

　　4.2019年12月27日召开凯里农商银行第一届监事会第十九次会议。会议审议了《凯里农商银行稽核审计部2019年度工作报告》、《凯里农村商业银行2019年度案件防控治理工作开展情况总结报告》、《凯里农村商业银行2019年消费者权益保护工作开展情况的报告》、《凯里农村商业银行2019年反洗钱工作报告》、《凯里农村商业银行关于扫黑除恶专项斗争工作开展情况报告》。

　　四、高级管理人员及员工情况

　　（一）凯里农村商业银行董事、监事及高级管理人员

　　董事长：唐永强

　　副董事长：袁朝阳

　　董事：罗艳、徐国超、杨再钊、林金超、胡建元、高波、陆承辉

　　董事会秘书：罗艳

　　监事长：易湘平

　　监事：吴奇、彭晓愈、马永、胡青竹、全坚、黄钦

　　行长：袁朝阳

　　副行长：廖申萍

　　风险总监：龚先祥

　　行长助理：何正凡

　　由于工作原因，宋成荣调至台江县联社工作，在2019年4月22日董事会审议通过解除宋成荣副行长（主持工作）的聘任。由董事长提名聘任袁朝阳为副董事长及行长，经2019年4月22日股东大会审议通过，2019年7月17日取得黔东南银保监分局任职资格批复。

　　（二）员工情况

　　截止2019年12月末，凯里农商银行在职员工453人，其中合同工448人（在岗410人、内退38人）；派遣制员工5人（工勤岗）；新招4人，调入人员12人，调离人员1人，辞职12人，内退3人，退休2人。在岗合同制员工410人：其中研究生3人，占比0.73%；本科298人，占比72.68%；大专84人，占比20.49%；中专、高中及以下25人，占比6.10%。35岁及以下182人，占比44.39%；36-45岁147人，占比35.85%；46-55岁76人，占比18.54%；56岁及以上5人，占比1.22%；平均年龄38岁。在岗员工中评聘职称41人，其中中级职称6人、初级职称35人。

　　（三）机构设置情况

　　根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平，我行设立1个营业部、32家支行（包含2个社区支行）、1个便民服务点，网点覆盖城乡。根据组织机构和经营管理要求，总行设立职能部门为董事会办公室、监事会办公室、综合办公室、党委办公室、工会办公室、人力资源部、纪检监察室、党群宣传部、客户服务部、信息科技部、会计财务部、运营管理部、安全保卫部、合规风险部、稽核审计部、业务发展与创新部、网络金融部、扶贫事业部、资产保全部、资金营运部、市场营销部共21个职能部门。

　　五、内控建设及执行情况

　　（一）健全案防管理体系。认真贯彻执行监管要求，巩固市场乱象整治成果，严格遵守省联社“二十条禁令”，完善内控制度。通过“废、改、立”完善制度44个，健全“双线”风险防控责任制，完善九个台账，强化制度执行，牢筑三道防线，实现家访全覆盖，做好员工八小时外监督，签订家属监督承诺书。加强培训教育，通过观看教育短片、参观党史馆、参观监狱、学习案例等方式开展警示教育，覆盖率达100%，以人说教、以案说教。印制本行案例读本，用身边的事教育身边的人。开展制度学习和业务培训27次、1755人次，开展合规考试4次、1299人次，合规率达100%。

　　（二）积极开展专项排查工作。开展“巩固治乱象，促进合规建设”、“借、冒名排查”、案件风险大排查等工作，及时采取防控及处置措施，并查找业务制度、流程、系统、管理和操作中存在的风险点，有效堵塞漏洞，防止发生重大案件风险及系统性风险。

　　（三）加强问责力度。对2013年以来各行社发放的单户1000万元以上的可疑、损失类贷款和已核销贷款、特定关联贷款开展问责工作。2019年度共处理违规人员1574人次，罚款金额100.60万元。

　　六、风险管理情况

　　（一）信用风险

　　我行制定《贵州凯里农村商业银行股份有限公司信用风险管理政策实施细则（试行）》，信用风险管理组织体系由董事会及其下设风险管理委员会、监事会、高级管理层及其下设风险管理委员会、审贷委员会、各业务指导部门、各支行等构成，形成集中统一管理、分级授权实施的信用风险管理架构。信用风险管理的牵头部门负责拟定并组织落实信用风险管理的基本政策、制度、办法、流程和风险评价标准；提出组合信用风险限额和经济资本配置建议；检查、分析、评价和报告信用风险管理状况。

　　（二）操作风险

　　我行制定《凯里农村商业银行操作风险识别、评估与控制规则（暂行）》，以高级管理层为构架成立操作风险识别、评估与控制领导小组，各职能部门按照要求启动操作风险识别程序。

　　（三）流动性风险

　　为加强流动性风险管理，有效地防范流动性风险，我行制定《凯里农村商业银行流动性风险监测实施细则（暂行）》，对流动性指标进行按日监测，持续地计量、监测、管控和报告流动性风险状况。

　　（四）声誉风险

　　为有效管理声誉风险，加强舆情监测，进一步防范声誉风险，积极应对声誉事件，我行制定《凯里农村商业银行声誉风险预防实施办法》，成立预防声誉风险管理领导小组，负责对声誉风险识别、计量、跟踪、控制、处置工作。

　　七、年度重要事项

　　总行荣获省联社“2019年外出创业就业人员金融服务十佳行社二等奖”、全州农信2019年发展进步奖、州总工会“五一劳动奖章”、“全州五四红旗团委”、州银保协会歌咏比赛“二等奖”、州农信业务技能竞赛“团体二等奖”、市“五一劳动奖章”、“全市五四红旗团委”等荣誉。排乐支行、营业部、开发区支行、万博支行、城西支行、四达支行、第十六党支部等支行（支部）分别荣获上级部门集体荣誉。

　　以上报告客观、真实，我行对上述报告内容的真实性承担法律责任。我行在网站及各营业场所置备《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露表》以及年报，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，并予以监督。

贵州凯里农村商业银行股份有限公司                   

2020年6月12日                           

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