贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告
根据《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定，现向社会公众发布贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）2022年度信息披露报告。
一、基本情况
我行按照《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发〔2003〕15号）文件精神，于2012年6月开始进行产权制度改革，并于2013年12月完成改制组建工作，迈入进一步深化自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏的发展之路。
法定名称：贵州凯里农村商业银行股份有限公司
中文简称：凯里农商银行
英文名称：GuizhoukailiRuralCommercialBankCo.,Ltd.
英文简称：kailiRuralCommercialBank
英文缩写：KRCB
机构性质：具有独立企业法人资格的地方性银行机构
组织形式：股份有限公司
住所：贵州省凯里市广场西路11号（邮政编码：556000）
注册资本：人民币369,597,632.00元
法定代表人：唐永强
客服电话：96688
监督投诉电话：0855-8261659
我行经营范围为：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同业拆借，从事银行卡业务（借记卡），代理收付款项及代理保险业务，提供保险箱服务，经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
二、2022年度财务状况及主要业务经营情况
我行实行“一级法人、授权经营、统一核算、单独考核”的管理体制，围绕年初目标任务，真抓实干，迎难而进，各项工作有序推进。我行聘请贵州同辉正业会计师事务所对2022年度财务报表进行审计。
（一）各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况
1.资产构成及其变动情况
2022年末，各项资产总额1,432,729.83万元，较年初增加94,881.44万元，增幅7.09%。其中：现金及存放中央银行款项178,922.20万元，存放同业款项111,701.95万元，买入返售金融资产6,875.72万元，发放贷款和垫款928,727.06万元，债权投资29,017.63万元，其他债权投资74,075.63万元，其他权益工具投资30万元，投资性房地产0.31万元，固定资产36,811.28万元，在建工程2,123.62万元，无形资产543.31万元，递延所得税资产7,043.74万元，其他资产56,857.38万元。在资产中，年末各项贷款余额989,293.18万元，较年初上升75,347.99万元，增幅8.24%，存贷比例75.37%。其中：涉农贷款885,372.46万元，占贷款总额的89.50%；小微企业贷款308,126.16万元，占贷款总额的31.15%。
2022年末，各项贷款余额为989,293.18万元，投放行业主要是农林牧渔业100,234.98万元、制造业34,429.78万元、建筑业62,461.36万元、批发零售业134,541.87万元、住宿和餐饮业31,527.87万元、房地产业50,463.89万元、个人消费类贷款491,681.70万元。租赁和商务服务业比年初增长7,668.29万元，住宿和餐饮业比年初上升2,342.02万元，投放对象主要是中小企业及个体工商户；个人消费类贷款较年初增长49,094.41万元，投放对象主要是办理个人住房按揭贷款及办理摇钱树小额信用贷款的农户。
2.负债构成及其变动情况
2022年末，各项负债总额1,325,850.28万元，较年初增加92,756.13万元，增幅7.52%。其中：向中央银行借款99,048.33万元，联行存放款项19.71万元，同业及其他金融机构存放款项5,894.28万元，吸收存款1,182,925.54万元，应付职工薪酬2,903.14万元，应交税费46.45万元，预计负债31.70万元，其他负债34,981.13万元。
在负债中，年末各项存款余额1,182,925.54万元，较年初增加113,406.53万元，增幅为10.60%。其中：单位活期存款93,132.11万元，较年初减少35,990.08万元，降幅27.87%；单位定期存款6,828.30万元，较年初增加1,496.69万元，增幅28.07%；个人活期存款369,234.67万元，较年初增加15,967.18万元，增幅4.52%；个人定期存款610,192.41万元，较年初增加73,163.47万元，增幅13.62%；财政性存款94,883.52万元，较年初增加62,215.95万元，增幅190.45%；保证金存款6,533.81万元，较年初减少1,737.70万元，降幅21.01%。
3.所有者权益构成及其变动情况
2022年末，所有者权益106,879.55万元，比年初增加2125.32万元，增幅2.03%。其中：实收资本（股本金）36,959.76万元，持平年初数；资本公积4,524.54万元；其他综合收益1,723.71万元，比年初减少2,195.64万元；盈余公积9,946.66万元，比年初增加480.19万元；一般准备23,598.58万元，比年初增加3,173.42万元；未分配利润30,126.30万元，比年初增加667.35万元。
（二）不良贷款增减情况
按贷款五级分类口径统计：不良贷款余额为42,626.80万元，不良率4.31%，较年初上升0.43个百分点；不良贷款余额比年初上升7,132.18万元，增幅为20.09%。其中：次级类贷款15,957.08万元，比年初上升1,968.69万元，增幅为14.07%；可疑类贷款26,669.72万元，比年初上升5,163.49万元，增幅24.01%；损失类贷款0万元。当年新增不良贷款余额18,670.7万元，其中：存量贷款暴露不良余额18,421.13万元，新发放贷款暴露不良余额249.57万元。不良贷款压降37,052.69万元，其中：通过现金清收、重组等方式压降27,168.83万元，呆账核销8,207.76万元，以物抵债1,676.1万元。
2022年度，我行深入贯彻落实中央和省委、省政府关于打好防范化解金融风险攻坚战的决策部署，按照省联社总体风险处置思路，积极加大不良资产处置，通过自主清收，不良贷款清收处置取得一定成效。
（三）财务指标执行情况及分析
1.各项收入情况
2022年末各项收入总计68,646.25万元，同比增加742.05万元。其中：利息收入63,871.67万元，同比增加728.75万元；金融机构往来收入3,789.59万元，同比增加399.75万元；手续费收入215.82万元，同比减少76.88万元；投资收益9.69万元，同比减少474.20万元；营业外收入322.95万元，同比减少104.49万元。
2.各项支出情况
2022年末各项支出总计63,844.41万元，同比增加243.41万元。其中：利息支出21,012.53万元，同比增加426.61万元；金融机构往来支出3,316.86万元，同比减少430.01万元；手续费支出2,812.61万元，同比增加457.52万元；业务及管理费22,004.64万元，同比增加990.86万元；营业税金及附加673.98万元，同比增加123万元；营业外支出984.12万元，同比减少1,932.09万元；信用减值损失8,699.01万元，同比增加3,002.62万元；资产减值损失176.75万元，同比减少1,797.50万元。
3.税金缴纳情况
2022年，我行缴纳增值税1,097.19万元，其他税金及附加751.28万元；计提企业所得税4,122.51万元。
4.利润实现和利润分配情况
税前利润总额为8,924.35万元，同比减少93.84万元，本年实现净利润4,801.84万元。
分配顺序依次为：按净利润的10%提取法定盈余公积480.18万元，剩余4,321.66万元转入未分配利润。经股东大会审议后，拟按2022年度实现净利润的15%提取一般准备720.28万元。剩余未分配利润3,601.38万元与年初调整以前年度损益后的未分配利润25,804.64万元，共29,406.02万元作为今后年度可供分配利润。
5.资产减值准备提取情况
2022年末，各项资产减值准备余额74,207.97万元。其中：贷款损失准备余额64,610.33万元，较年初增加3,296.86万元；本年新提取8,617.31万元，核销不良贷款8,207.76万元，收回历年核销呆账贷款2,887.31万元；买入返售金融资产减值准备余额4,930.00万元；债权投资减值准备余额0.9万元；坏账准备本年新提取50万元，余额4,388.42万元；抵债资产减值准备本年新提取176.75万元，处置抵债资产176.75万元，余额20万元；信用卡未用信减值准备本年新提取31.7万元，余额31.7万元；固定资产减值准备余额226.62万元。
6.监管指标及其他财务指标完成情况
（1）2022年末，我行资本净额119,286.84万元，核心一级资本充足率9.76%、资本充足率10.90%，较上年末分别下降0.94、0.93个百分点。
（2）拨备覆盖率151.57%，较上年末下降21.17个百分点。
（3）拨贷比为6.53%，较上年末下降0.18个百分点。
（4）流动性比例40.53%，较上年末上升3.47个百分点。
（5）单一客户贷款集中度8.92%，较上年末下降0.28个百分点。
（6）成本收入比率53.53%，较上年末上升1.75个百分点。
（四）股金分红情况
依照《省联社办公室关于做好2022年度股金分红工作的通知》（黔农信办函〔2023〕25号）要求，结合我行实际，我行2022年末可供分配利润为29,406.02万元，股本金为36,959.76万元，按3%比例进行分红，用于分红的金额为1,108.79万元，占未分配利润的3.77%，符合文件管控要求。
（五）股东情况
我行股东人数为1752人。其中：法人股东19户，持股金额18,484.00万元，占注册资本的48.93%；自然人股东1733户，持股金额18,875.76万元，占注册资本的51.07%；在自然人股东中本行职工374户，持股金额434.42万元，占注册资本的11.75%。
（六）股东股权对外质押情况
截至2022年末，我行被质押股权有9,449.60万元，占总股权的25.57%。其中：法人股东股权质押8,669.54万元，占总股权的23.46%；自然人股东股权质押780.06万元，占总股权的2.11%。
（七）关联交易情况
截至2022年12月31日，经我行关联交易委员会确认的关联方有173户，较年初减少1076户，其中：法人股东关联方14户、关联自然人159户。
我行关联交易涉及关联方18户、31笔、余额6,905.40万元，分别较年初下降155户、315笔、32,759.65万元。其中：一般关联交易16户、29笔、余额887.41万元，分别较年初下降148户、287笔、4,514.88万元；重大关联交易2户、2笔、余额6,017.98万元，分别较年初下降7户、28笔、28,244.78万元。关联交易中全部为贷款业务，其中正常类6,786.89万元、关注类118.51万元。
截至2022年12月31日，我行资本净额119,286.84万元，单一关联方表内授信最高为贵州利福祥贸易有限公司3,429.98万元，占资本净额比例为2.88%，单一关联方的授信余额未超过我行资本净额的10%；一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数未超过我行资本净额的15%；我行全部关联方表内外授信净额6,905.40万元，占资本净额比例为5.79%，对全部关联方的授信余额未超过我行资本净额的50%。
（八）非标业务情况
截至2022年12月31日，我行非标业务笔数为7笔，余额为76,236.69万元。其中：买入返售2笔，余额11,805.72万元；同业委托投资2笔，余额35,479.34万元；银行保本理财产品3笔，余额28,951.63万元。
（九）小微企业贷款“两增两控”情况
截至2022年末，我行小微企业贷款“两增两控”余额为183,142.69万元。其中：小微企业法人单户授信1000万元（含）以下贷款余额为47,281.33万元，个体工商户单户授信1000万元（含）以下贷款余额为124,138.44万元，小微企业主单户授信1000万元（含）以下贷款余额为11,722.92万元。小微企业贷款“两增两控”户数为4688户。其中：小微企业法人单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为165户，个体工商户单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为4216户，小微企业主单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为307户。
截至2022年末，我行小微企业不良贷款余额为12,499.24万元，小微企业不良贷款率为6.82%；各项不良贷款余额为42,626.8万元，不良率为4.31%，小微企业不良贷款率高于各项不良贷款率2.51个百分点。2022年普惠小微企业累计发放贷款加权平均利率为6.18%。
（十）职工薪酬情况
我行根据《贵州省农村信用社行社工资管理规定》（黔农信办发〔2022〕25号）、《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法》（黔农信办发〔2022〕24号）相关规定，制定《贵州凯里农村商业银行股份有限公司工资管理制度》（凯农商发〔2022〕339号），办法规定行领导薪酬由基本年薪、绩效年薪构成；在岗一般合同制员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬构成；内部退养员工生活费按省联社相关制度执行。2022年共计提职工薪酬6780.66万元，其中：高级管理人员基本薪酬155.11万元、在岗一般合同制员工基本薪酬2342.79万元、内退人员生活费503.75万元、高级管理人员预提绩效薪酬232.09万元、在岗一般合同制员工绩效薪酬3546.92万元。由于《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法》（黔农信办发〔2022〕24号）规定，高级管理人员绩效工资按上年度预提，按30%预发，待年度考核结束后，根据高级管理人员考核结果调整清算，多退少补。
三、“三会”及法人治理情况
（一）股东大会
本年度内召开股东大会1次。
2022年5月6日在我行二楼会议室召开贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度股东大会。我行具有表决权的股东股权27,111.70万元，本次会议实到股东（代理人）48人，实到股东（代理人）所持具有表决权的股份数25,144.99万股，占具有表决权股份总数的92.75%，符合《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程》规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度董事会工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度监事会工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022-2025年度发展战略规划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度投资计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度财务决算及2022年度财务预算》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配方案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度资本补充计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对董事2021年度履职评价报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对监事2021年度履职评价报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对经营层及高级管理人员2021年度履职评价报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度关联交易情况报告》《关于聘请会计师事务所的议案》《关于修改公司章程的议案》、关于选举唐永强为贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事的议案、关于选举龙见雄为贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事的议案、关于选举林金超为贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事的议案、关于选举胡建元为贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事的议案、关于选举高波为贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事的议案、关于选举张政雄为贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事的议案、关于选举潘华灵为贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事的议案、关于选举郭剑波为贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届董事会独立董事的议案、关于选举胡青竹为贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事的议案、关于选举黄钦为贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事的议案、关于选举马永为贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事的议案、关于选举盛志远为贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届监事会外部监事的议案、《凯里农商银行主要股东承诺书》等议案，并形成了相关决议。省联社黔东南审计中心党委委员、凯里农商银行党委书记、董事长唐永强对我行党委2022年度意识形态工作开展情况进行了通报。
2021年度股东大会实行律师见证制度，贵州争荣律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。
（二）董事会
本年度共召开董事会会议14次，其中有7次网络会议。共形成83项决议，充分发挥了董事会的决策指导作用。
1.2022年2月7日通过现场召开了第一届董事会第七十六次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农商银行董事会2021年度工作报告》《贵州凯里农商银行监事会2021年度工作报告》《贵州凯里农商银行2021年度利润分配方案（草案）》《贵州凯里农商银行董事会换届选举方案（草案）》《贵州凯里农商银行监事会换届选举方案（草案）》《凯里农村商业银行2021年度内部审计工作情况及2022年工作计划》《贵州凯里农商银行2021年度合规管理工作情况及2022年工作计划》《贵州凯里农商银行2021年度案防工作情况及2022年工作计划》《贵州凯里农商银行三农金融服务工作2021年度工作报告及2022年工作计划》《贵州凯里农商银行2021年消费者权益保护工作开展情况及2022年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理制度》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程修正案（2022年）》。
2.2022年3月9日通过现场召开了第一届董事会第七十七次会议。会议审议并通过了《凯里农商银行2021年落实意识形态工作的情况报告》《贵州凯里农商银行2021年度业务发展情况报告》《贵州凯里农商银行2022-2025发展战略规划（草案）》《贵州凯里农商银行2022年营业网点高质量发展考核方案》《凯里农商银行2021年度履行社会责任报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告》《贵州凯里农商银行2021年度关联交易情况报告》《贵州凯里农商银行2021年度内部控制评价报告》《凯里农商银行2021年全面风险管理报告》《凯里农商银行2022年风险偏好及风险限额规划》《凯里农商银行2021年财务决算及2022年预算草案》《凯里农商银行2022年度投资计划》《凯里农商银行2022年度资本补充计划》《贵州同辉正业会计师事务所简介》《凯里农商银行2021年度对外捐赠、赞助支出情况及2022年计划》《凯里农商银行2021年度信息科技工作情况及2022年工作计划》《贵州凯里农商银行2021年反洗钱工作情况及2022年工作计划》《凯里农商银行第二届董事会成员提名名单》《凯里农商银行第二届监事会成员提名名单》《监事会对董事2021年度履职评价报告》《监事会对监事2021年度履职评价报告》《监事会对经营层及高级管理人员2021年度履职评价报告》《关于调整2022年度资产的说明》。
3.2022年3月28日通过网络召开了第一届董事会第七十八次会议。会议审议并通过了《贵州苗仁堂制药有限责任公司股权质押申请》《凯里高璐物业服务有限责任公司股权质押申请》《贵州凯里农商银行兼职稽核员管理办法》《贵州凯里农商银行呆账核销报告》《贵州凯里农商银行重大关联交易报告》。
4.2022年4月28日通过现场召开了第一届董事会第七十九次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农商银行2021年度主要股东评估报告》《贵州凯里农商银行关联交易管理办法》《贵州凯里农商银行2022年一季度关联交易情况报告》《贵州振宏宇工贸有限公司股权质押申请》。
5.2022年5月6日通过现场召开了第二届董事会第一次会议。会议审议并通过了《关于选举唐永强为第二届董事会董事长的议案》《关于选举龙见雄为第二届董事会副董事长、行长的议案》《关于选举罗艳为第二届董事会秘书的议案》《关于调整第二届董事会各委员会成员的议案》。
6.2022年5月30日通过现场召开了第二届董事会第二次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司个人贷款利息减免管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司企业贷款利息减免管理办法》《优化调整现有组织架构》《贵州凯里农商银行关于审慎监管存在问题的整改报告》。
7.2022年6月9日通过现场召开了第二届董事会第三次会议。会议签订股金托管补充协议的事宜，审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司工资管理制度》《宋少华任免职的通知》。
8.2022年6月29日通过网络召开了第二届董事会第四次会议。会议审议并通过了《关于各支行申请拟核销的请示》《贵州凯里农村商业银行重大关联交易报告（苗芝林）》《凯里农商银行2021年绿色信贷业务开展及2022年规划情况报告》《贵州金聚科技有限公司股权质押申请》。
9.2022年8月19日通过网络召开了第二届董事会第五次会议。会议听取经营层对2022年上半年业务发展情况的报告，审议并通过了《凯里农商银行2022年二季度关联交易情况报告》《关于参与省联社地方政府专项债申报工作的请示》《关于向贵州省信合公益基金会捐款117.73万元的请示》《贵州凯里农商银行公司治理三年提升行动方案（2022—2024年）》《贵州凯里农商银行2022年上半年反洗钱工作报告》《贵州凯里农商银行2022年上半年合规管理工作总结及下半年工作计划》《贵州凯里农商银行2022年上半年金融消费者投诉情况分析报告》《贵州凯里农商银行2022年上半年案防工作总结及下半年工作计划》。
10.2022年9月26日通过网络召开了第二届董事会第六次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农商银行决策主体权责清单》《贵州凯里农商银行行长办公会议事规则》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司数据治理管理办法》（修订案）、《贵州凯里农商银行2022年上半年消费者权益保护工作开展情况及下半年工作计划》。
11.2022年11月11日通过网络召开了第二届董事会第七次会议。会议学习领会党的二十大精神，审议并通过了《关于支付律师代理费的请示》《贵州凯里农商银行投资者关系管理制度》《贵州凯里农商银行2022年三季度关联交易情况报告》。
12.2022年11月25日通过网络召开了第二届董事会第八次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农商银行2023年“新春大展宏兔”开门红实施方案》《贵州凯里农商银行人才发展专项资金管理暂行办法》《贵州凯里农商银行补充医疗保险管理办法》。
13.2022年12月5日通过网络召开了第二届董事会第九次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农商银行风险处置工作方案》《贵州凯里农商银行洗钱和反恐怖融资风险自评估报告》《贵州凯里农商银行专业技术职务聘任管理办法》。
14.2022年12月22日通过现场召开了第二届董事会第十次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农商银行与黔东南州城泰保安有限公司凯里分公司续签大堂服务外包项目》《关于凯里九檬建材有限公司部分抵押物以物抵债的报告》《关于呆账核销的报告》《贵州凯里农商银行重要岗位人员经济责任审计办法》。
（三）监事会
本年度共召开监事会会议6次。
1.2022年2月15日召开凯里农商银行第一届监事会第二十八次会议。会议对监事会成员2021年度履职情况进行考评，同时以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会2021年度工作报告的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会关于对监事2021年度履职情况评价报告的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会关于对董事2021年度履职情况评价报告的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会关于对经营层及高管人员2021年度履职情况评价报告的提案》《凯里农商银行监事会换届选举方案的提案》。
2.2022年2月21日召开凯里农商银行第一届监事会第二十九次会议。会议以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事候选人资格的提案》，会议对提案形成《关于通过〈贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事候选人资格的提案>的决议》，会议认为周涛、吴奇、彭晓愈、胡青竹、马永、黄钦、盛志远符合第二届监事会监事任职资格条件。同时会议以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告的提案》。
3.2022年5月6日上午召开凯里农商银行第一届监事会第三十次会议。会议以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022—2025年度发展战略规划的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度资本补充计划的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度投资计划的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度财务决算及2022年度财务预算的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配方案的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度关联交易报告的提案》。
4.2022年5月6日下午召开凯里农商银行第二届监事会第一次会议。会议以举手表决方式审议通过了《选举周涛同志为贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事长的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届监事会监督委员会组成人员名单的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届监事会提名与薪酬委员会组成人员名单的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第二届监事会2022年度工作计划的提案》。
5.2022年9月7日召开凯里农商银行第二届监事会第二次会议。会议通报了凯里农商银行近期业务经营情况、凯里农商银行2022年上半年业务经营及监管指标情况、凯里农商银行2022年上半年财务运行情况、凯里农商银行2022年上半年反洗钱工作情况、凯里农商银行2022年上半年消费者权益保护工作情况、凯里农商银行2022年上半年安全保卫工作情况、凯里农商银行稽核审计部2022年上半年工作开展情况、凯里农商银行2022年二季度关联交易情况、凯里农商银行2022年上半年流动性风险管理情况。同时会议以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会权责清单的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会议事规则（修订）的提案》。
监事会参会人员认真听取情况和讨论后，对本次会议各项议题给予认可、肯定和同意。
6.2022年12月29日召开凯里农商银行第二届监事会第三次会议。会议以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司风险处置方案的提案》，同时会议通报了凯里农商银行近期业务经营情况、凯里农商银行2022年三季度业务经营及监管指标情况、凯里农商银行2022年三季度财务运行情况、凯里农商银行2022年度案件防控治理工作情况、凯里农商银行2022年三季度反洗钱工作情况、凯里农商银行2022年度消费者权益保护工作情况、凯里农商银行2022年三季度安全保卫工作情况、凯里农商银行2022年三季度关联交易情况、凯里农商银行2022年流动性风险管理专项审计情况。
监事会参会人员认真听取情况和讨论后，对本次会议各项议题给予认可、肯定和同意。
四、高级管理人员及员工情况
（一）董事、监事及高级管理人员
我行在2022年5月6日召开的股东大会上进行了换届选举，选举出第二届董事会成员9人、第二届监事会成员7人。
董事会成员
董事长：唐永强
副董事长、行长：龙见雄
职工董事、董事会秘书：罗艳
独立董事：郭剑波
非执行董事：林金超、胡建元、高波、张政雄、潘华灵
监事会成员
监事长：周涛
职工监事：吴奇、彭晓愈
股东监事：马永、胡青竹、黄钦
外部监事：盛志远
本次换届选举中，董事唐永强、罗艳、林金超、胡建元、高波为连选连任，龙见雄（其任职资格于2022年9月28日获得核准）、张政雄、潘华灵、郭剑波（该三人任职资格于2022年8月19日获得核准）为新当选董事。
高级管理人员
副行长：肖鹏（正行级）、廖申萍
风险总监：龚先祥
行长助理：何正凡
（二）员工情况
截至2022年12月末，凯里农商银行在职员工470人。其中：在岗409人、内退61人；调入人员17人，调离人员3人，辞职1人，开除1人，退休7人。在岗人员中研究生学历2人，占比0.49%；本科学历328人，占比80.20%；大专学历64人，占比15.65%；中专、高中学历及以下15人，占比3.66%。35岁及以下151人，占比36.92%；36-45岁160人，占比39.12%；46-55岁90人，占比22%；56岁及以上8人，占比1.96%；平均年龄39岁。在岗员工中聘任职称87人，其中初级职称67人、中级职称20人。
（三）机构设置情况
根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平。我行设立1个营业部、32家支行（包含2个社区支行）、1个便民服务点，网点覆盖城乡。根据组织机构和经营管理要求，总行设立职能部门为办公室、党委办公室、项目管理办公室、组织人事部、纪检监察室、财务统计部、运营管理部、合规风险部、稽核审计部、业务发展与创新部、乡村振兴服务部、网络科技部共12个职能部门。
五、内控建设及执行情况
（一）做好操作风险管理暨案件防控。一是组织开展操作风险评估，有效防范操作风险；二是督促各业务条线、各支行建立操作风险及案件隐患排查的制度化、常态化、规范化机制，按照业务所属条线、操作风险及案件隐患发生频率、损失及影响程度合理确定排查频度，开展全面排查、专项排查和日常监控工作，加大违规问责力度，将排查作为操作风险管理及案件防控的有效抓手；三是继续保持案防高压态势，层层签订案防责任书，进一步健全“双线”风险防控责任制；四是积极开展防范和打击非法集资活动、法制宣传教育活动等，建立案件风险排查机制，开展各类风险管理培训，做好员工行为规范管理；五是采取自查、交叉复查、总行审查的方式开展员工行为排查，结合员工“家访”，深入了解员工八小时外的生活习惯、交友情况，将员工工作、思想动态与家属沟通联系，形成单位和员工家庭互动管理机制；六是通过在全行召开警示教育大会、季度案防分析会和学习案例通报等方式开展警示教育活动，培训覆盖面达100%。
（二）推进合规文化建设。一是在年内分别开展了内控合规管理专题培训、合规知识竞赛、合规考试等一系列合规文化建设主题活动。二是组织各部门、各支行按周学习，按季进行合规考试4次，促使员工加强对监管规定、制度规章的学习，参加考试人员1366人次，做到了员工全覆盖。三是组织全辖开展培训38次，参训人员达1759人次，并实行凡训必考，有效地促进了各项业务的开展，切实提高员工的业务知识水平。四是组织全辖32家支行开展“3.15金融消费者权益保护日、金融知识万里行”等宣传活动，通过在人员聚集地设置宣传点开展集中宣传，悬挂宣传横幅32条，绘制宣传展板32块，发放宣传折页6400余份，开展宣传活动80余次，受教育群众达12000人次。五是完善反洗钱工作内控制度建设，组织、督促辖内营业网点开展客户风险等级划分工作；组织开展存量客户尽职调查工作，针对存量客户身份信息数据缺失、错误等不规范现状，修改和增加存量客户身份信息，统一客户身份信息采集标准，落实监管部门要求，明确职责分工和治理范围，对身份信息缺失、不规范、身份证件过期客户，贵州省农村信用社已于2022年11月9日统一采取控制措施，已于2022年内完成存量客户尽职调查工作；严格按照规定流程报送大额和可疑交易报告，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易45242份，分析排除可疑交易505份，报送可疑交易36份；开展内部检查及审计工作5次，开展3期反洗钱培训，开展反洗钱宣传发放资料17804份，接受宣传人数21571人。六是不断加强制度建设，持续做好制度“废、改、立、释”工作，按季对我行各项制度进行了认真梳理查漏补缺，截至2022年12月末新订制度37个，修订制度47个，废止制度43个。
六、风险管理情况
（一）全面风险
我行制定《贵州凯里农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法（暂行）》，全面风险范围为信用风险、流动性风险、操作风险、合规风险、市场风险、信息科技风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、洗钱风险、国别风险以及其他风险。全面风险管理是指具有风险管理职责的部门和人员对各类风险进行识别、计量、评估、监测、控制及报告的全过程。建立董事会、监事会、经营管理层、职能部门和营业网点在内的全面风险管理组织架构，其中在职能部门层级设置全面风险管理“三道防线”，并在“第一道防线”部门及营业网点设置风险合规管理员。
（二）操作风险
我行制定《凯里农村商业银行操作风险识别、评估与控制规则（暂行）》，以高级管理层为构架成立操作风险识别、评估与控制领导小组，各职能部门按照要求启动操作风险识别程序。切实防范化解重大风险，发挥监督检查对案件风险的预警作用，针对案件易发风险点，围绕重点排查机构、重点业务环节、员工异常行为、重大案件和风险事件等“九个工作重点”开展案件风险排查，不断提高内部监督的有效性，将案件消除在萌芽状态，坚决守住不发生系统性、区域性风险底线。
（三）流动性风险
2022年，从整体情况来看，我行各项流动性风险指标均在监管要求范围内，短期流动性水平较为充裕。我行对流动性指标进行按日监测，持续地计量、监测、管控和报告流动性风险状况。
（四）声誉风险
我行持续完善声誉风险管理制度，通过开展事前排查监测，加强声誉风险管理，提升声誉风险管理的主动性；制定各业务条线的应急预案，通过强化突发事件应对预案，加强舆论监督，对投诉事件进行及时正面的处理，夯实了声誉风险管理基础。2022年我行没有发生声誉风险或负面事件。
七、年度重要事项
凯里农商银行炉山党支部荣获省联社先进基层党支部；王建奎荣获第二届贵州省“最美劳动者”；大十字支行荣获2022年全国“最美工会户外劳动者服务站点”、黔东南州银行业2022年度“文明规范服务十佳示范网点”；吴绍武荣获2022年度贵州农信新时代优秀标兵。
以上报告客观、真实，我行对上述报告内容的真实性承担法律责任。我行在网站及各营业场所置备《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告》《贵州凯里农商银行2022年度审计报告》，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，并予以监督。
贵州凯里农村商业银行股份有限公司
2023年5月29日
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