贵州凯里农村商业银行股份有限公司2022年度环境信息披露报告
一、年度概况
（一）机构概况
贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）按照《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发〔2003〕15号)文件精神，于2012年6月开始进行产权制度改革，并于2013年12月完成改制组建工作，迈入进一步深化自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏的发展之路。自正式营业以来，我行坚守“支农支小”的市场定位，贯彻服务“三农”的根本宗旨，逐渐发展成为凯里地区服务地方经济发展的主力军，在助推地方经济发展过程中始终坚持以绿色金融为核心，推进业务和服务模式创新，不断探索生态优势向经济社会优势转变的思路。
（二）绿色信贷概况
为服务好地方经济发展，践行绿色金融发展理念，我行始终严格执行监管要求，从严限制对高耗能、高污染和被淘汰落后产能项目的融资支持，对符合技术升级要求、碳排放约束和绿色标准的产业实施信贷倾斜政策，并加大对节能减排重点项目、重点污染源治理项目、企业节能环保技术改造和转型升级项目以及市场效益好、自主创新能力强的节能减排企业的信贷投放。
截至2022年末，全行各项贷款余额98.93亿元，较年初增加7.53亿元，增幅8.24%。其中，农、林、牧、渔业贷款余额10.02亿元，占各项贷款余额10.13%，同比上升0.51个百分点；水利、环境和公共设施管理业贷款余额2.14亿元，占各项贷款余额2.16%，同比下降0.15个百分点；电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款余额0.13亿元，占各项贷款余额0.13%，同比上升0.02个百分点；绿色企业贷款18笔，余额0.83亿元，占全部贷款余额0.84%，同比上升0.05个百分点。我行逐步退出“两高一剩”行业，加大存量贷款结构调整力度，将可贷资金重点投向“三农”，投向绿色产业，以实现整体信贷结构的优化，目前钢铁、煤炭、煤化工、炼焦、水泥、有色金属等高污染行业贷款已实现清零。
（三）目标愿景及战略规划
为助力乡村振兴，推动绿色产业发展，支持地方绿色经济，我行在战略层面始终注重绿色金融发展，归纳总结为三点：一是建立并不断完善绿色金融体系制度，以绿色发展理念为总体战略，将绿色金融理念融入到公司治理架构中去，强化对绿色产业的金融政策支持，激发绿色产业发展内生动力；二是加大绿色信贷资金投放力度，在信贷资金投放工作中，向涉农、十二大特色产业、民营、小微企业、新型高新技术企业、低碳环保类企业倾斜，确保绿色信贷投放有效增长；三是探索和创新绿色金融发展亮点，通过在全行培养绿色金融理念，营造良好的绿色文化氛围，真正将绿色金融发展融入到实际工作中，提高全体员工的积极性和创造性，为绿色金融发展注入新活力。
二、绿色金融治理结构
为有效推进全行环境治理工作以及绿色金融产业落地实施，根据《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》文件要求，我行成立了以董事长为组长、其他高管人员为副组长、各部门及支行负责人为成员的环境信息披露工作小组，负责环境治理和绿色金融的统筹调度、推动工作，包括制定我行环境战略目标、分析研判环境相关风险和机遇，以及对环境相关议题的管理、监督和讨论等工作，明确董事会、高级管理层、总行各部门及各营业网点的相关职责，共同推动我行绿色金融的发展。
（一）董事会
确定我行绿色发展战略，将绿色金融纳入我行的发展规划，负责指导、监督和评估我行绿色信贷发展战略执行情况，决定我行绿色金融工作发展方向。
（二）高级管理层
负责制定绿色信贷发展目标，建立内部工作机制和流程，明确各部（室）工作职责，开展绿色金融内控检查和考核评价；编制年度绿色信贷报告，以及相关材料报送工作。
（三）绿色发展办公室
环境信息披露工作小组下设办公室在业务发展部，由业务发展部负责人兼任办公室主任，负责专项工作督导、材料报送与沟通工作。
（四）专业部门
1.业务发展部
承担绿色信贷业务的政策制定、风险监控、检查、档案和系统管理、统计分析、征信管理等，及时对绿色信贷业务的过程和风险进行有效监控，负责绿色金融发展情况的信息披露工作，负责绿色信贷业务的审查审批等工作，制定支持贵州绿色十二大产业信贷政策，负责乡村振兴和支农绿色贷款的审批和管理。
2.合规风险部
负责对绿色信贷业务相关规章制度、操作规程进行合规性审查，负责绿色信贷业务的合同管理、指导、监督、检查及协助绿色信贷所属机构进行不良资产清收处置、保全盘活工作。
3.办公室
负责我行绿色金融及有关绿色信贷产品的宣传工作，负责收集和报道我行在绿色金融业务发展过程中的亮点工作和先进事迹。
4.人力资源部
根据业务发展需要负责我行绿色金融人才的引进和培养工作，制定绿色金融相关人才培训计划和方案，规划和建设我行绿色金融人才服务体系。
5.稽核审计部
负责对绿色信贷业务情况实施内部审计。
6.科技金融部
负责对黔农智慧村村通的升级打造工作，提高农村地区的支付便利水平；负责互联网相关绿色业务场景的搭建和推广工作，如智慧停车场、智慧医院、智慧学校等生产生活场景；负责绿色信贷业务发展相关的系统搭建和处理工作，采用相应的管理、技术手段，建立数据管理流程，保证数据安全和数据主体权益；建立应急预案，对可能发生的数据安全事件或事故及时采取相应的应对措施。
7.各支行
负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信申请，以及对权限内绿色信贷业务的审批等工作，并对相关资产质量和经营成果负责。
三、绿色金融政策制度
为助力绿色金融发展，我行在《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》基础上，根据《绿色产业指导目录（2019年版）》相关指导，结合区域产业、行业特点，进一步细化相关统计标准，以行业分类、行业投向“双向”维度作为分类标准，覆盖绿色行业细类项目，明确、细化了绿色金融的服务范围及统计标准，为开展绿色信贷工作打好基础。
同时，我行还成立了绿色产业扶贫投资基金评审委员会，对不同分类的客户，在贷款准入、贷款授信、审批流程、利率定价和风险控制等环节实行差别化管理，对环境优先型贷款实行利率优惠、简易审批、考核激励等综合措施；对环境关注型、环境缺失型贷款客户实行名单制管理，制定压降、退出计划。
四、绿色金融产品与服务
截止2022年末，我行暂未研发专门的绿色金融信贷产品，以省联社普惠大走访为契机，采用流动资金贷款的方式对符合绿色贷款条件的企业提供资金支持。我行投放绿色贷款18笔，共计支持金额8413.4万元，贷款余额8331.19万元，占全部贷款余额0.84%，同比上升0.05个百分点。贷款资金主要投入到节能环保产业和绿色生态产业，其中投入到节能环保产业的信贷资金主要用于设备生产和环保材料研发，其产品在凯里市环境保护上起到了较好的促进作用，获得了良好的环境效益。投入到绿色生态产业的信贷资金直接用于植树造林，以及支持农业新型主体发展生态种养殖业，客观起到了提高植被覆盖率、增加绿色产品经济价值的作用。
五、环境风险管理措施
（一）科学评估环境风险因素
为客户制定科学合理的环境和社会风险评估标准，对客户的环境和社会风险进行动态评估与分类，相关结果作为其评级、信贷准入、管理和退出的重要依据。此外对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，对落后产能名单内的企业或项目纳入名单管理，对于环境和社会风险表现不达标的客户实行一票否决。
（二）强化落实贷款风险管理
一是做好贷前调查工作。我行在对客户的贷前尽职调查中将环境和社会风险作为必要调查环节和重要调查内容，按照适用的“环境和社会风险尽职调查清单”进行实地调查。环境和社会风险尽职调查应了解客户对环境和社会风险管理的意愿、能力及历史记录，从而对客户及其项目的环境和社会风险严重程度作出恰当的判断，同时按照适用的合规审查文件清单和合规风险点审查清单要求，获取相关文件。客户的环境和社会风险的性质和严重程度超过尽职调查人员判断能力时(如相关人员从未处理过类似风险)，应向行内外环境和社会风险专家征询意见，并可委托合格、独立的第三方进行调查评审，或通过其他有效的服务外包方式获得相关专业服务，并向政府主管部门咨询。
二是做好贷款审查工作。对客户的风险审查应将客户及其项目的环境和社会风险管理的合规性作为重要内容，对授信项目的形式和实质合规要求作出适当的判断。授信审批应将环境和社会风险分类及风险审查意见作为重要参考。对客户的环境和社会风险管理状况的审核作为放款审核的重要内容，嵌入单笔业务审核流程。授信客户的贷后管理工作包括客户环境和社会风险信息的收集、识别、分类和动态分析，并根据政策变化，采用不同的环境和社会风险预警及应对机制。
（三）建立有效的风险缓释措施
在客户发生重大环境和社会风险事件时，及时采取相关的风险处置措施，启动应急处置预案，并就事件可能造成的影响向监管机构和相关管理部门报告。内控检查应加大重大环境和社会风险检查的力度，并按相关要求开展专项内控检查。内控合规检查发现重大问题的，应制定整改措施；涉及个人责任的，记录在案并按规定问责。
六、环境因素的影响
（一）环境因素影响的体现
商业银行作为金融机构履行社会责任的要求，防范风险从而优化信贷结构是在绿色经济背景下的必然选择。环境因素对我行经营风险的影响主要体现在以下两方面：
一是信用风险。环保标准提高和气候变化会对企业的现金流、资产负债造成一定影响，降低企业的还款能力，从而加大我行面临的信用风险。
二是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，客户的环境表现不佳会使银行的绿色风险控制及贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。同时，客户发生重大环境事件将影响银行的社会声誉，打击其他客户信心。
（二）环境因素影响带来的风险和机遇
当前凯里地区绿色产业主要集中在林下种养殖、坝区种植等项目，该类产业容易受到干旱、洪涝、冰雹等自然灾害影响并造成损失，从而影响到我行的资产质量。但随着国家“碳达峰、碳中和”目标的提出，我行辖内生态农业、环保等行业将获得快速发展，为行内各项业务发展提供机会。结合目前凯里地区发展状况及自身发展实际，我行通过提前研究布局，加大对绿色产业发展的支持力度，牢牢把握住未来一段时期的重要发展机遇。
七、自身运营的环境影响
（一）运营能耗数据
我行经营活动直接产生的资源消耗，主要为汽油、水，包括交通运输工具消耗、办公用水，全年消耗汽油约10193升，用水53272吨；我行经营活动直接产生的资源消耗还包括外购电力和办公用纸，主要为空调、电梯、办公用电、机房用电、厨房用电，全年消耗电力1156967.74千瓦时，消耗纸张约71万张。
（二）采取的环保措施
我行采取节水、节电、节油、节粮等环保措施，比如自来水使用结束后及时关闭水龙头，由物业公司管理工作人员随时排查水管道等情况，确保无渗水漏水情况，节约水资源。室内空调合理使用，不该亮的过道灯及时关闭，节约用电。食堂就餐发起光盘行动，节约粮食。制定下发《贵州凯里农村商业银行股份有限公司公务用车制度改革实施方案的通知》（凯农商发〔2019〕539号），规范公务用车，不浪费汽油。
（三）无纸化办公、数字金融、线上业务
在当今电子设备广泛使用的情况下，为节约办公成本，提高办事效率，倡导“低碳、环保、绿色”理念，我行在工作中着力推行无纸化办公。加快电子机具、自助服务终端的布放和运用，加大ATM、POS等自助服务终端铺设力度，全力保障“绿色产业”金融服务供给，提高金融服务质量和效率。我行推出“黔农e贷”、“便民快贷”等线上产品，积极推广黔农云业务，发展线上客户，实现线上贷款无缝对接，促进环保、高效、集约放贷模式发展。推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。
八、数据梳理、校验及保护
（一）完善数据管理制度
为有效加强信息安全管理工作，建立健全信息安全控制措施，降低信息系统风险，保证信息系统的机密性、完整性和可用性，我行先后下发了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司数据治理管理办法》（凯农商发〔2022〕355号）、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司金融信用信息基础数据库操作管理（暂行）办法》（凯农商发〔2022〕357号）、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年网络与信息安全管理办法》（凯农商发〔2018〕177号）、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司计算机信息安全员管理暂行办法》（凯农商发〔2018〕246号）等相关制度。另外为切实加强数据治理工作，进一步完善数据治理组织架构、运行机制，我行成立贵州凯里农村商业银行股份有限公司数据管理委员会。
（二）建立应急机制
为及时有效应对环境信息安全突发情况，我行下发了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司中心机房突发事件风险防范应急预案》（凯农商发〔2021〕522号）及《贵州凯里农村商业银行股份有限公司中心机房计算机安全管理制度》（凯农商发〔2022〕191号）等制度，对可能发生的数据安全事件或事故及时采取应对措施。我行各部门、各分支机构在运营过程中发现的各类安全问题都要及时上报，同时不断加强全体员工信息系统安全防范意识，在行内建立集业务、技术及后勤保障为一体的应急处理指挥体系，以指挥协调各部门能够迅速进入应急处理程序。
九、绿色金融典型案例
贵州煌缔科技股份有限公司是一家致力于研发汽车柴油发动机净化系统的企业，我行为该公司提供了绿色金融支持，切实发挥了银行绿色资金的环境效益。我行分别于2019年12月及2022年4月向煌缔公司发放绿色信贷资金5950万元及500万元，截止目前尚有贷款余额6389万元。自我行与该公司建立业务合作以来，已累计对其发放信贷资金1.12亿元，主要用于该企业汽车净化器生产项目，其产品应用于汽车尾气处理，有效发挥了绿色贷款在促进“碳达峰”“碳中和”方面的积极作用。
十、其他环境相关信息
近年来，凯里农商银行顺应时代要求，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加强绿色金融场景的科技创新应用，在省联社引领下推行手机银行、网上银行、黔农e付、线上贷款等特色金融产品，为广大客户提供便利的绿色金融服务。同时将科技融入农村金融服务，运用省联社开发的线上“信用工程”系统，集客户经理办公APP、后台管理PC端为一体，实现客户信息采集、评级授信、贷款管理等全流程移动化、电子化，提高贷款办理效率，实现了农村信贷业务系统化、影像化、智能化管理，拓宽了乡村振兴、12大类特色产业等绿色产业融资渠道，真正将绿色发展理念贯穿于我行高质量发展中。
2023年6月21日