贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年环境信息披露报告

      一、年度概况

      （一）机构概况

      贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）于2013年12月25日经黔东南银保监分局批准营业，现设有10个部（室）、31个营业机构，共有正式员工411人。自正式营业以来，我行坚守“支农支小”的市场定位，贯彻服务“三农”的根本宗旨，逐渐发展成为凯里地区服务地方经济发展的主力军。自2005年时任浙江省委书记习近平在浙江安吉考察提出“绿水青山就是金山银山”的发展理念以来，我行始终坚持以绿色金融为核心，推进业务和服务模式创新，不断探索生态优势向经济社会优势转变的思路。

      （二）绿色信贷概况

      为切实帮助绿色企业，服务实体经济提质增效，我行加大绿色信贷的投放力度，积极实现绿色金融的实际落地转化。截止2021年末，全行各项贷款余额91.4亿元，较年初增加6.1亿元，增幅7.15%。其中绿色贷款余额7236.99万元，较年初增加126.99万元，绿色信贷占比0.79%。

      （三）发展规划和战略目标

      自贵州农信“十四五”规划发布以来，我行持续做好普惠金融服务，积极推动辖内绿色行业发展，将绿色发展管理理念纳入行内发展的重大战略议题，积极探索绿色金融领域的研究与实践，着力打造助力凯里地区乡村振兴发展的绿色金融银行。

      一是建立绿色金融体系制度，以绿色发展理念为总体战略，将绿色金融理念融入到公司治理架构中去，强化对绿色产业的金融政策支持，激发绿色产业发展内生动力。

      二是加大绿色信贷投放力度，重点支持符合绿色行业的新型农业经营主体、村集体经济组织、十二大特色产业等，探索建立绿色信贷支持绿色行业发展的长效机制，打通绿色贷款发放便捷通道。

      三是营造良好的绿色文化氛围，通过开展行内绿色金融培训指导，提高员工绿色贷款专业甄别能力；加强与当地监管部门交流，提升绿色贷款甄别的准确性。

      二、金融机构环境业务相关治理结构

      为有效推进全行环境治理工作以及绿色金融产业落地实施，根据《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》文件要求，我行成立了以董事长为组长、其他高管人员为副组长、各部门及支行负责人为成员的环境信息披露工作小组，负责环境治理和绿色金融的统筹调度、推动工作，包括制定本行环境战略目标、分析研判环境相关风险和机遇，以及对环境相关议题的管理、监督和讨论等工作，明确董事会、高级管理层、总行各部门及各营业网点的相关职责，共同推动我行绿色金融的发展。

      （一）董事会

      确定本行绿色发展战略，将绿色金融纳入本行的发展规划，负责指导、监督和评估本行绿色信贷发展战略执行情况，决定本行绿色金融工作发展方向。

      （二）高级管理层

      我行高级管理层负责制定绿色信贷发展目标，建立内部工作机制和流程，明确各部（室）工作职责，开展绿色金融内控检查和考核评价；编制年度绿色信贷报告，以及相关材料报送工作。

      （三）绿色发展办公室

      环境信息披露工作小组下设办公室在业务发展与创新部，由业务发展与创新部负责人兼任办公室主任，负责专项工作督导、材料报送与沟通工作。

      （四）专业部门

      1.业务发展与创新部

      承担绿色信贷业务的政策制定、风险监控、检查、档案和系统管理、统计分析、征信管理等，及时对绿色信贷业务的过程和风险进行有效监控，负责绿色金融发展情况的信息披露工作，负责绿色信贷业务的审查审批等工作，制定支持贵州绿色十二大产业信贷政策，负责乡村振兴和支农绿色贷款的审批和管理。

      2.合规风险部

      负责对绿色信贷业务相关规章制度、操作规程进行合规性审查，负责绿色信贷业务的合同管理、指导、监督、检查及协助绿色信贷所属机构进行不良资产清收处置、保全盘活工作。

      3.办公室

      负责我行绿色金融及有关绿色信贷产品的宣传工作，负责收集和报道我行在绿色金融业务发展过程中的亮点工作和先进事迹。

      4.组织人事部

      根据业务发展需要负责我行绿色金融人才的引进和培养工作，制定绿色金融相关人才培训计划和方案，规划和建设我行绿色金融人才服务体系。

      5.稽核审计部

      负责对绿色信贷业务情况实施内部审计。

      6.网络科技部

      负责对黔农智慧村村通的升级打造工作，提高农村地区的支付便利水平；负责互联网相关绿色业务场景的搭建和推广工作，如智慧停车场、智慧医院、智慧学校等生产生活场景；负责绿色信贷业务发展相关的系统搭建和处理工作，采用相应的管理、技术手段，建立数据管理流程，保证数据安全和数据主体权益；建立应急预案，对可能发生的数据安全事件或事故及时采取相应的应对措施。

      7.各支行

      负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信申请，以及对权限内绿色信贷业务的审批等工作，并对相关资产质量和经营成果负责。

      三、金融机构环境业务相关政策制度

      绿色金融作为推动我国经济高质量发展的动力之一，监管机构纷纷出台相关政策文件，对绿色金融涵盖的行业、产业项目类型进行了规范管理，明确了绿色金融的统计范畴。自党的十八大提出大力推进生态文明建设战略决策以来，国家和地方在“十三五”时期多措并举，助力以绿色金融为抓手的发展模式快速壮大。

      （一）外部政策制度

      2015年，中共中央、国务院印发了《生态文明体制改革总方案》，首次提出了“建立绿色金融体系”的目标；2016年8月，中国人民银行等七部委印发了《关于构建绿色金融体系的指导意见》，系统明确了中国绿色金融的顶层设计，成为全球首个政府主导的、较为全面的绿色金融政策框架；2020年1月，中国银保监会印发《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，提出银行业金融机构要建立健全环境与社会风险管理体系，将环境、社会、治理要求纳入授信全流程。我行积极响应国家绿色金融发展要求，始终围绕服务绿色实体经济发展的目标制定绿色信贷发展规划，逐步完善绿色信贷制度，强化对绿色企业的信贷支持力度。

      （二）内部政策制度

      2019年，我行结合国家宏观调控和绿色经济发展的号召，立足发展实际制定了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司绿色产业扶贫投资基金管理办法》（凯农商发﹝2019﹞272号），规范了行内绿色贷款的项目审批流程，明确了绿色信贷的业务范围，不断完善绿色信贷管理机制，以便更好地服务当地实体经济。

      自绿色信贷工作实施以来，我行在推行绿色信贷过程中充分结合当地借款主体的行业特点、资金投向、管理要求和风险偏好，将主要行业类别进行细分，实行差异化的信贷政策，对于节能减排、治污环保、特许经营等行业加大支持力度。我行重点支持的节能环保产业、绿色生态产业、清洁生产产业等领域，对于该类企业办理的绿色信贷业务可执行低于一般对公贷款的优惠利率，有效降低了绿色信贷类企业的融资成本。开设绿色通道，优先为绿色生产企业、绿色交通、节能环保等相关企业办理信贷业务，提高业务办理效率。同时对“两高一剩”行业的贷款严格控制或压退，对环保不达标、产能落后的企业进行贷款限制，严禁对不符合国家产业政策规定、不符合市场准入标准、达不到国家环评和排放要求的项目和企业新增授信。

      四、金融机构环境相关产品与服务创新

      截止2021年末，我行暂未研发绿色金融相关信贷产品，以省联社普惠大走访为契机，采用流动资金贷款的方式对符合绿色贷款条件的企业提供资金支持。截止目前，我行投放绿色贷款5笔，共计支持金额7400万元，贷款余额7236.99万元。贷款资金主要投入到节能环保产业和绿色生态产业，其中投入到节能环保产业的信贷资金主要用于设备生产和环保材料研发，其产品在促进凯里市环境保护上起到了较好的促进作用，获得了良好的环境效益。投入到绿色生态产业的信贷资金直接用于植树造林，以及支持农业新型主体发展生态种养殖业，客观起到了提高植被覆盖率、增加绿色产品经济价值的作用。

      五、金融机构对环境和社会风险管理流程

      （一）科学评估环境风险因素

      为客户制定科学合理的环境和社会风险评估标准，对客户的环境和社会风险进行动态评估与分类，相关结果作为其评级、信贷准入、管理和退出的重要依据。此外对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，对落后产能名单内的企业或项目纳入名单管理，对于环境和社会风险表现不达标的客户实行一票否决。

      （二）强化落实贷款风险管理

      一是做好贷前调查工作。我行在对客户的贷前尽职调查中将环境和社会风险作为必要调查环节和重要调查内容，按照适用的“环境和社会风险尽职调查清单”进行实地调查。环境和社会风险尽职调查应了解客户对环境和社会风险管理的意愿、能力及历史记录，从而对客户及其项目的环境和社会风险严重程度作出恰当的判断，同时按照适用的合规审查文件清单和合规风险点审查清单要求，获取相关文件。客户的环境和社会风险的性质和严重程度超过尽职调查人员判断能力时(如相关人员从未处理过类似风险)，应向行内外环境和社会风险专家征询意见，并可委托合格、独立的第三方进行调查评审，或通过其他有效的服务外包方式获得相关专业服务，并向政府主管部门咨询。

      二是做好贷款审查工作。对客户的风险审查应将客户及其项目的环境和社会风险管理的合规性作为重要内容，对授信项目的形式和实质合规要求作出适当的判断。授信审批应将环境和社会风险分类及风险审查意见作为重要参考。对客户的环境和社会风险管理状况的审核作为放款审核的重要内容，嵌入单笔业务审核流程。授信客户的贷后管理工作包括客户环境和社会风险信息的收集、识别、分类和动态分析，并根据政策变化，采用不同的环境和社会风险预警及应对机制。

      （三）建立有效的风险缓释措施

      在客户发生重大环境和社会风险事件时，及时采取相关的风险处置措施，启动应急处置预案，并就事件可能造成的影响向监管机构和相关管理部门报告。内控检查应加大重大环境和社会风险检查的力度，并按相关要求开展专项内控检查。内控合规检查发现重大问题的，应制定整改措施；涉及个人责任的，记录在案并按规定问责。

      六、环境因素对金融机构的影响

      根据气候相关财务信息披露工作组（TCFD）的定义，“环境风险”泛指因气候变化（如洪涝、干旱、全球变暖等）引致的风险和非气候领域环境因素（如空气污染、水污染、土壤污染等）所引致的风险。

      （一）环境因素影响的体现

      商业银行作为金融机构履行社会责任的要求，防范风险从而优化信贷结构是在绿色经济背景下的必然选择。环境因素对我行经营风险的影响主要体现在以下两方面：

      一是信用风险。环保标准提高和气候变化会对企业的现金流、资产负债造成一定影响，降低企业的还款能力，从而加大我行面临的信用风险。

      二是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，客户的环境表现不佳会使银行的绿色风险控制及贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。同时，客户发生重大环境事件将影响银行的社会声誉，打击其他客户信心。

      （二）环境因素的风险和机遇

      当前凯里地区绿色产业主要集中在林下种养殖、坝区种植等项目，该类产业容易受到干旱、洪涝、冰雹等自然灾害影响并造成损失，从而影响到我行的资产质量。但随着国家“碳达峰、碳中和”目标的提出，我行辖内生态农业、环保等行业将获得快速发展，为行内各项业务发展提供机会。结合目前凯里地区发展状况及我行发展实际，我行通过提前研究布局，加大对绿色产业发展的支持力度，牢牢把握住未来一段时期的重要发展机遇。

      七、金融机构投融资活动的环境影响

      （一）整体投融资情况及其环境影响

      （二）我行绿色信贷概况

      截至2021年末，我行绿色贷款余额0.72亿元，主要投向节能环保产业6350万元（约占87.74%）、生态环境产业886.99万元（约占12.26%）。

      （三）环境风险对投融资影响的测算与表达

      我行采用的环境影响测算方法来源于《金融机构碳核算技术指南（试行）》，数据来源见前表注释。企业或项目本身的碳排放量是按照GB/T 32150及相关企业温室气体排放核算和报告标准、企业温室气体排放核算方法与报告指南（试行）等要求，核算其报告期内的排放量。我行支持企业或项目建设运营投放的信贷资金产生的碳排放量，是依据其对企业或项目的月均投资额与企业总资产或项目总投资的比例分摊折算得到，具体测算公式如下：

      企业或项目本身的碳减排量参照GB/T 28750、GB/T 32045、GB/T 33760、GB/T 13234的要求，选择适用的评估方法，核算其报告期内的碳减排量。我行支持企业或项目建设运营投放的信贷资金产生的碳减排量，依据其对企业或项目的月均投资额与企业总资产或项目总投资的比例分摊折算得到，具体测算公式如下：

      八、我行经营活动的环境影响

      （一）经营活动产生的自然资源消耗和温室气体排放

      （二）经营活动温室气体统计口径与测算方法

      我行基于2021年经营活动消耗的各类能源总量和相应的二氧化碳排放系数，是对经营活动中直接或间接产生的温室气体排放量以及减排量进行测算，测算依据为《绿色信贷节能减排量测算指引》，基本公式如下：

      九、数据梳理、校验及保护

      （一）完善数据管理制度

      为规范数据管理上报，提升基础数据报送质量，保证上报数据的及时性和准确性，我行2021年上半年下发了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年数据管理考核实施方案》（凯农商发﹝2021﹞233号）。此外，为有效加强信息安全管理工作，建立健全信息安全控制措施，降低信息系统风险，保证信息系统的机密性、完整性和可用性，我行于2018年上半年印发了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年网络与信息安全管理办法》（凯农商发﹝2018﹞177号）、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司计算机信息安全员管理暂行办法》（凯农商发﹝2018﹞246号）等。

      （二）建立应急机制

      我行为及时有效应对环境信息安全突发情况，于2021年下发了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司中心机房突发事件风险防范应急预案》（凯农商发﹝2021﹞522号），对可能发生的数据安全事件或事故及时采取应对措施。我行各部门、各分支机构在运营过程中发现的各类安全问题都要及时上报，同时不断加强全体员工信息系统安全防范意识，在行内建立集业务、技术及后勤保障为一体的应急处理指挥体系，以指挥协调各部门能够迅速进入应急处理程序。

      十、绿色金融创新及研究成果

      （一）绿色金融支持项目案例

      贵州煌缔科技股份有限公司是一家致力于研发汽车柴油发动机净化系统的企业，我行为该公司提供了绿色金融支持，切实发挥了银行绿色资金的环境效益。2019年12月2日，煌缔公司在我行获得绿色信贷支持5950万元，贷款期限3年，利率4.5%，截止目前尚有贷款余额5890万元。自我行与该公司建立业务合作以来，已累计对其发放信贷资金1.07亿元，主要用于该企业汽车净化器生产项目，其产品应用于汽车尾气处理，有效发挥了绿色贷款在促进“碳达峰”“碳中和”方面的积极作用。

      （二）未来展望

      在发展绿色金融过程中，我行将继续秉持“支农支小”的市场定位，持续推进能力建设，坚定不移走绿色发展道路，在当地绿色生态经济发展中发挥更大的作用。为此，我行将从以下几个方面持续巩固和提升环境信息披露工作：

      一是严格把关绿色信贷审查，引导借款主体向绿色经营方向转变。我行将以服务客户长期利益作为根本出发点，积极引导客户不断改善环境表现，着力推进绿色信贷理念、发展战略和经营管理相互融合。

      二是加强专业人才队伍建设。为不断提升环境和社会效益，积极拓展绿色金融服务，我行将逐步强化人才队伍建设，通过人才培养、科技赋能等手段来实现信贷结构的优化升级，同时不断提高绿色信贷服务水平，全面推进绿色金融体系建设。

      三是加强绿色信贷产品创新。我行将积极探索以绿色环保产业为核心、研发覆盖上下游产业链的配套绿色信贷产品，为符合条件的企业及其上下游产业提供方便快捷的绿色信贷支持。

       

       

       

       

贵州凯里农村商业银行股份有限公司

2022年7月13日