贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告
根据《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定，现向社会公众发布贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）2021年度信息披露报告。
一、基本情况
我行按照《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发〔2003〕15号)文件精神，于2012年6月开始进行产权制度改革，并于2013年12月完成改制组建工作，进一步深化自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏的发展之路。
法定名称：贵州凯里农村商业银行股份有限公司
中文简称：凯里农商银行
英文名称：Guizhou kaili Rural Commercial Bank Co., Ltd.
英文简称：kaili Rural Commercial Bank
英文缩写：KRCB
机构性质：具有独立企业法人资格的地方性银行机构
组织形式：股份有限公司
住所：贵州省凯里市广场西路11号（邮政编码：556000）
注册资本：人民币369,597,632.00元
法定代表人：唐永强
客服电话：96688
监督投诉电话：0855-8261659
我行经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
二、2021年度主要业务经营情况
我行实行“一级法人、授权经营、统一核算、单独考核”的管理体制，围绕年初目标任务，真抓实干，迎难而进，各项工作有序推进。我行聘请贵州源信益会计师事务所对2021年度会计报表进行审计。
（一）各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况
1.资产构成及其变动情况
2021年末，各项资产总额1,337,848.39万元，较年初增加39,553.75万元，增幅3.05%。其中：现金及存放中央银行款项159,394.91万元、存放同业款项115,057.49万元、买入返售金融资产9,278.70万元、发放贷款和垫款854,611.18万元、债权投资29,355.46万元、其他债权投资76,306.59万元、其他权益工具投资30万元、投资性房地产0.31万元、固定资产37,575.07万元、在建工程2,045.49万元、无形资产585.63万元、递延所得税资产5,441.90万元、其他资产48,165.66万元。在资产中，年末各项贷款余额913,945.19万元，较年初上升60,958.53万元，增幅7.15%，存贷比例85.45%。其中：涉农贷款858,203.32万元，占贷款总额的93.9%；小微企业贷款262,285.01万元，占贷款总额的28.7%。
2021年末，各项贷款余额为913,945.19万元，投放行业主要是农林牧渔业78,676.38万元、制造业41,425.67万元、建筑业47,071.39万元、批发零售业115,656.3万元、住宿和餐饮业28,252.85万元、房地产业59,257.98万元、个人消费类贷款442,587.29万元。租赁和商务服务业比年初增长9,978万元，住宿和餐饮业比年初上升 2,621.61万元，投放对象主要是中小企业及个体工商户；个人消费类贷款较年初增长58,786.82万元，投放对象主要是办理个人住房按揭贷款及办理摇钱树小额信用贷款的农户。
2.负债构成及其变动情况
2021年末，各项负债总额1,233,094.16万元，较年初增加32,974.07万元，增幅2.75%。其中：向中央银行借款81,048.33万元、联行存放款项52.16万元、同业及其他金融机构存放款项 19,567.74万元、卖出回购金融资产款29,075.20万元、吸收存款1,069,519.01万元、应付职工薪酬1,720.32万元、应交税费1,295.24万元、其他负债30,816.16万元。
在负债中，年末各项存款余额1,069,519.01万元，较年初增加9,894.18万元，增幅为0.93%。其中：单位活期存款129,122.19万元，较年初减少5,789.75万元，降幅4.29%；单位定期存款5,331.61万元，较年初减少1,285.09万元，降幅19.42%；个人活期存款353,267.49万元，较年初增加15,843.30万元，增幅4.7%；个人定期存款537,028.94万元，较年初增加14,166.61万元，增幅2.71%；财政性存款32,667.57万元，较年初减少11,156.69万元，降幅25.46%；保证金存款8,271.51万元，较年初减少2,899.1万元，降幅25.95%。
3.所有者权益构成及其变动情况
2021年末，所有者权益104,754.23万元，比年初增加6,579.68万元，增幅6.70%。其中：实收资本（股本金）36,959.76万元，持平年初数；资本公积4,524.54万元；其他综合收益3,919.35万元，比年初增加3,919.35万元；盈余公积9,466.47万元，比年初增加430.32万元；一般准备20,425.17万元，比年初增加3,304.35万元；未分配利润29,458.94万元，比年初减少1,074.33万元。
（二）不良贷款增减情况
按贷款五级分类口径统计：不良贷款余额为3,5494.62万元，不良率3.88%，较年初下降0.34个百分点；不良贷款余额比年初下降506.58万元，降幅为1.41%。其中：次级类贷款13,988.39 万元，比年初下降6,312.30万元，降幅为31.09%；可疑类贷款21,506.23万元，比年初上升5,805.72万元，增幅36.98%；损失类贷款0万元。当年新增不良贷款余额12,329.22万元，其中：存量贷款暴露不良余额11,521.22万元，新发放贷款暴露不良余额808万元；不良贷款压降42,453.70万元，其中：通过现金清收、重组等方式压降32,243.94万元，呆账核销10,209.76万元，以物抵债0万元。
2021年度，我行深入贯彻落实中央和省委、省政府关于打好防范化解金融风险攻坚战的决策部署，按照省联社总体风险处置思路，积极加大不良资产处置，通过自主清收，不良贷款清收处置取得一定成效。
（三）财务指标执行情况及分析
1.各项收入情况
2021年末各项收入总计67,904.20万元，同比减少178.62万元，其中：利息收入63,142.92万元，同比增加3,068.75万元；金融机构往来收入3,389.84万元，同比减少477.43万元；手续费收入292.70万元，同比减少195.31万元；投资收益483.89万元，同比减少3,044.02万元；营业外收入427.44万元，同比增加318.59万元。
2.各项支出情况
2021年末各项支出总计63,601.00万元，同比减少1,545.02万元，其中：利息支出20,585.92万元，同比增加3,592.86万元；金融机构往来支出3,746.87万元，同比减少3,208.58万元；手续费支出2,355.09万元，同比增加1,710.36万元；业务及管理费21,013.78万元，同比增加1,951.82万元；营业税金及附加550.98万元，同比增加105万元；营业外支出2,916.21万元，同比增加1,064.47万元。信用减值损失5,696.40万元，同比减少8,254.54万元；资产减值损失1,974.25万元，同比增加1,974.25万元。
3.税金缴纳情况
2021年，我行缴纳增值税1,644.52万元，其它税金及附加1,837.02万元；计提企业所得税4,714.99万元。
4.利润实现和利润分配情况
税前利润总额为9,018.19万元，同比增加3,167.58万元，本年实现净利润4,303.20万元。
分配顺序依次为：按净利润的10%提取法定盈余公积430.32万元，剩余3,872.88万元转入未分配利润。经股东大会审议后，拟按2021年度实现净利润的15%提取一般准备645.48万元，剩余未分配利润3,227.40万元与年初调整以前年度损益后的未分配利润25,586.06万元，共28,813.46万元作为今后年度可供分配利润。
5.资产减值准备提取情况
2021年末，各项资产减值准备余额70,829.41万元，其中：贷款损失准备余额61,313.47万元，较年初增加5,445.86万元；本年新提取5,395.5万元，核销不良贷款10,209.76万元，收回历年核销呆账贷款10,260.12万元；买入返售金融资产减值准备本年新提取300万元，余额4,930.00万元；债权投资减值准备本年新提取0.9万元，余额0.9万元；处置存放同业款项3,300万元，坏账准备余额4,338.42万元；抵债资产减值准备本年新提取1,974.25万元，处置抵债资产1,974.25万元，余额20万元；固定资产减值准备余额226.62万元。
6.监管指标及其他财务指标完成情况
2021年末，我行资本净额115,681.83万元，核心一级资本充足率10.70%、资本充足率11.83%，均较上年末上升0.32个百分点。拨备覆盖率172.74%，较上年末增加17.56个百分点。拨贷比为6.71%，较上年末增加0.16个百分点。流动性比例37.06%，较上年末减少0.85个百分点。单一客户贷款集中度9.20%，较上年末下降1.55个百分点。成本收入比率51.78%，较上年末上升2.47个百分点。
（四）股金分红情况
依照《贵州银监局办公室关于做好全省农村中小银行2021年度利润分配有关事项的通知》（贵银保监办发〔2021〕304号）通知要求，结合我行实际，2021年末可供分配利润为28,813.46万元，股本金为36,959.76万元，拟按6%比例进行分红，预计用于分红的金额为2217.59万元，占未分配利润的7.7%，符合文件管控要求。
（五）股东情况
我行股东人数为1751人，其中：法人股东19户，持股金额184,256,089.20元，占注册资本的49.85%；自然人股东1732户，持股金额185,341,542.80元，占注册资本的50.15%。在自然人股东中本行职工376户,持股金额44,348,861.07元，占注册资本的12%。
本行现法人股东名单：
本行现前十大自然人股东名单：
（六）股东股权对外质押情况
截止2021年末，我行被质押股权有9908.66万元，占总股权的26.81%，其中：法人股东股权质押9013.67万元，占总股权的24.39%；自然人股东股权质押894.99万元，占总股权的2.42%。
（七）内部人及股东关联交易情况
截止2021年末，经我行关联交易委员会确认的关联方有1249户，较年初减少199户。其中：法人股东关联方37户、关联自然人41户，与年初保持不变；内部人关联方195户，较年初减少38户；内部人亲属976户，较年初减少161户。
截止2021年末，我行关联交易涉及173户、346笔、余额39,665.05万元，分别较年初下降41户、30笔、1,468.27万元。其中：一般关联交易164户、316笔、余额5,402.29万元，分别较年初下降41户、29笔、1,386.56万元；重大关联交易9户、30笔、余额34,262.76万元，较年初户数保持不变，减少1笔，金额减少81.71万元。
（八）非标业务情况
截止2021年12月31日，我行非标业务笔数为7笔，余额为79,400.59万元。其中，买入返售2笔、余额14,208.7万元，同业委托投资2笔、余额35,911.43万元，银行保本理财产品3笔、余额29,280.46万元。
（九）小微企业贷款“两增两控”情况
截止2021年末，我行小微企业贷款“两增两控”余额为139,121.93万元，其中：小微企业法人单户授信1000万元（含）以下贷款余额为35,408.11万元，个体工商户单户授信1000万元（含）以下贷款余额为98,367.37万元，小微企业主单户授信1000万元（含）以下贷款余额为5,346.45万元。小微企业贷款“两增两控”户数为3911户，其中：小微企业法人单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为127户，个体工商户单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为3611户，小微企业主单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为173户。
截止2021年末，我行小微企业不良贷款余额为9,905.79万元，小微企业不良贷款率为7.12%，高于各项不良贷款率3.24个百分点。2021年普惠小微企业累计发放贷款加权平均利率为6.97%。
（十）职工薪酬情况
我行根据《贵州省农村信用社行社工资管理规定（试行）》（黔农信办发〔2021〕377号）、《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法》（黔农信办发〔2021〕343号）相关规定，制定《贵州凯里农村商业银行股份有限公司工资管理制度（试行）》（凯农商发〔2021〕404号），办法规定行领导薪酬由基本年薪、绩效年薪构成，在岗一般合同制员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬构成，内部退养员工生活费按省联社相关制度执行。2021年共计提职工薪酬6,806.64万元，其中：高级管理人员基本薪酬116.33万元、在岗一般合同制员工基本薪酬2,381.57万元、内退人员生活费379.61万元，高级管理人员预提绩效薪酬189.4万元、在岗一般合同制员工绩效薪酬3,739.73万元。由于《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法》（黔农信办发〔2021〕343号）规定高级管理人员绩效工资按上年度预提，按30%预发，待年度考核结束后，根据高级管理人员考核结果调整清算，多退少补。
三、“三会”及法人治理情况
（一）股东大会
本年度内召开股东大会1次。
1.2021年5月7日在我行二楼会议室召开贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会。我行具有表决权的股东股权25,827.58万元，本次会议实到股东（代理人）48人，实到股东（代理人）所持具有表决权的股份数25709.99万股，占具有表决权股份总数的99.54%，符合《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程》规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度董事会工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度监事会工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度投资计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度财务决算及2021年度财务预算》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配方案（草案）》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度资本补充计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对董事2020年度履职评价报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对监事2020年度履职评价报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对经营层及高级管理人员2020年度履职评价报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度内部人与股东关联交易情况报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司关于审慎监管要求整改和落实的情况报告》《关于聘请会计师事务所的议案》等议案，并形成了相关决议。宣读了关于易湘平不再担任监事、监事长的通报。省联社黔东南审计中心党委委员、凯里农商银行党委书记、董事长唐永强对我行党委2021年度意识形态工作开展情况进行了通报。
2.2020年度股东大会实行律师见证制度，贵州争荣律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。
（二）董事会
本年度共召开董事会会议16次，其中有14次网络会议。共形成网点综合目标考核方案、员工绩效薪酬管理、大额交易管理等76项决议，充分发挥了董事会的决策指导作用。
1.2021年1月8日通过网络召开了第一届董事会第六十次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年营业网点综合目标考核方案（试行）》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司员工绩效薪酬管理实施细则》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司职能部门（室）绩效考核方案》《关于新办公大楼增加预算的请示》。
2.2021年3月26日通过网络召开了第一届董事会第六十一次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司大额交易管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司国库集中支付业务管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司人民币个人银行结算账户管理办法》《关于与贵州仁合融通信息技术股份有限公司续签合同的申请》。
3.2021年4月16日通过网络召开了第一届董事会第六十二次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度全面风险管理报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司内部审计工作2020年度报告及2021年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司反洗钱工作2020年度情况报告及2021年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护工作2020年度情况报告及2021年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司三农金融服务工作2020年度工作情况及2021年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司信息科技工作2020年度情况报告及2021年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司合规工作2020年度情况报告及2021年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司案防工作2020年度情况报告及2021年工作计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司关于变更企业法人股东名称的报告》《凯里高璐物业服务有限责任公司股金质押申请》。
4.2021年4月28日通过网络召开了第一届董事会第六十三次会议。会议审议并通过了《关于处置炉山支行闲置房屋的请示》《关于处置舟溪支行闲置房屋的请示》《关于支付新办公大楼房款的请示》《关于开展资产清理的请示》《关于处置清平南路支行（老）闲置房屋的请示》。
5.2021年5月7日在总行五楼会议室召开了第一届董事会第六十四次会议。会议审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司董事会2020年度工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会2020年度工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度投资计划》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度财务决算2021年度财务预算（草案）》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配方案（草案）》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度资本补充计划》《董事会对董事2020年度的履职评价报告》、《监事会对董事2020年度的履职评价报告》《监事会对监事2020年度履职评价报告》《监事会对经营层及高级管理人员2020年度履职评价报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度内部人和股东关联交易情况报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年一季度内部人和股东关联交易情况报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司关于2020年审慎监管要求整改和落实的情况报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度社会责任报告》。
6.2021年6月7日通过网络召开第一届董事会第六十五次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司关于部门设置及职责调整的请示》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司关于重大关联交易的申报》。
7.2021年6月28日通过网络召开了第一届董事会第六十六次会议。会议审议并通过了《关于贵州黔中源贸易有限公司股金质押的申请》。
8.2021年7月15日在总行五楼会议室召开第一届董事会第六十七次会议。会议审议并通过了《关于聘任肖鹏为凯里农商银行副行长（正行级）的议案》《凯里农商银行关于部门设置及调整的请示》《凯里农商银行2021年二季度关联交易报告》《凯里农商银行2021年上半年案件防控工作报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司岗位职责说明书》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司关于2020年度关联交易管理情况的专项审计报告》。
9.2021年8月16日通过网络召开第一届董事会第六十八次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农商银行“三重一大”决策制度实施办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司组织构架优化及部门职责调整方案》。
10.2021年8月19日通过网络召开第一届董事会第六十九次会议。会议审议并通过了《贵州省凯里中惠贸易有限公司股权质押申请》《贵州仁合融通信息技术股份有限公司部分股权转出申请》《关于支付新办公大楼房屋尾款的请示》《关于支付新办公大楼维修资金的请示》《关于部分法人股东资质不符合监管要求的报告》。
11.2021年9月28日通过网络召开第一届董事会第七十次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农商银行呆账核销报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司公司治理审计调查报告》。
12.2021年10月15日通过网络召开第一届董事会第七十一次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农商银行2021年3季度关联交易情况报告》《关于降价处理我行舟溪、炉山闲置房屋的请示》《关于处置炉山闲置土地的请示》《凯里农商银行“两项评级”基础管理提升三年目标规划实施方案》。
13.2021年11月8日通过网络召开第一届董事会第七十二次会议。会议审议并通过了《凯里农商银行主要股东承诺书》。
14.2021年11月25日通过网络召开第一届董事会第七十三次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司职工董事制度》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司关于追加调整2021年财务预算的报告》《贵州凯里农商银行呆账核销报告》《贵州数通联信息技术有限公司（原贵州仁合融通信息技术股份有限公司）股权质押申请》。
15.2021年11月30日通过网络召开第一届董事会第七十四次会议。会议审议并通过了《关于向生态移民工程2021年捐赠资金2148万元的请示》《关于抵债资产处置情况的报告》《关于湾水支行新业务楼增项的请示》《关于开发区支行购置新办公用房的请示》《关于向贵州省信合公益基金会捐赠资金143万元的请示》。
16.2021年12月21日通过网络召开第一届董事会第七十五次会议。会议审议并通过了《关于对我行实物资产清理进行账务处理的请示》《关于再次降价处置我行炉山闲置房屋的请示》《关于支付新办公大楼办证相关税费的请示》《贵州凯里农商银行呆账核销报告》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司债券业务管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司资金业务管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司同业存款利率定价管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司反洗钱工作管理办法》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》。
（三）监事会
本年度共召开监事会会议4次。
1.2021年3月25日召开凯里农商银行第一届监事会第二十四次会议。会议对监事会成员2020年度履职情况进行考评，同时以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会2020年度工作报告的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会关于对监事2020年度履职情况评价报告的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会关于对董事2020年度履职情况评价报告的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会关于对经营层及高管人员2020年度履职情况评价报告的提案》《关于易湘平辞去贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长职务申请的提案》《关于易湘平辞去贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会监督委员会主任委员申请的提案》《关于易湘平辞去贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会提名与薪酬委员会主任委员申请的提案》《关于易湘平辞去贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会职工监事申请的提案》。
2.2021年4月29日召开凯里农商银行第一届监事会第二十五次会议。会议通报了我行近期业务经营情况、2021年一季度监管指标完成情况、2021年一季度重要领域风险情况、2021年一季度案件风险化解情况、稽核审计部2021年度工作计划及一季度稽核审计工作开展情况、2021年度案件防控工作安排及一季度案防工作开展情况、2021年度反洗钱工作安排及一季度反洗钱工作开展情况、2021年度消费者权益保护工作安排情况，以及《凯里农商银行2021年度资本补充计划》《凯里农商银行2020年度内部人与股东关联交易情况报告》《凯里农商银行关于2020年审慎监管要求整改和落实情况报告》，同时对《凯里农商银行2014年—2023年发展规划报告》进行评估和审议，形成评估审议意见和专门的会议纪要。会议以举手表决方式审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2021年度投资计划的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度财务决算及2021年度财务预算（草案）的提案》《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配方案（草案）的提案》。
3.2021年9月24日召开凯里农商银行第一届监事会第二十六次会议。会议通报了我行近期业务经营情况、2021年上半年业务发展情况、2021年上半年经营及监管指标完成情况、2021年上半年风险管理情况、2021年上半年财务运行情况、2021年上半年内部人和股东关联交易情况、2021年上半年案件防控治理工作情况、2021年上半年反洗钱工作情况、2021年上半年消费者权益保护工作情况、2021年上半年防范非法集资宣传教育活动情况、2021年上半年扫黑除恶专项斗争情况、2021年上半年“内控合规管理建设年”活动情况、稽核审计部2021年上半年工作开展情况。
4.2021年12月28日召开凯里农商银行第一届监事会第二十七次会议。会议通报了我行近期业务经营情况、2021年三季度经营及监管指标情况、2021年三季度风险管理情况、2021年三季度案件防控治理工作情况、2021年三季度反洗钱工作情况、2021年度消费者权益保护工作情况、2021年度“内控合规管理建设年”活动情况、2021年度安全保卫工作情况、稽核审计部2021年三季度工作开展情况。
监事会参会人员认真听取情况和讨论后，对会议各项议题给予认可、肯定和同意。
四、高级管理人员及员工情况
（一）董事、监事及高级管理人员
董事长：唐永强
董 事：罗艳、徐国超、杨再钊、林金超、胡建元、高波、陆承辉
董事会秘书：罗艳
监 事：吴奇、彭晓愈、马永、胡青竹、全坚、黄钦
副行长：肖鹏、廖申萍
风险总监：龚先祥
行长助理：何正凡
（二）员工情况
截止2021年12月末，我行员工465人（其中：在岗409人、内退56人）；调入人员11人，调离人员3人，辞职1人，内退19人，退休5人。在岗人员中研究生3人，占比0.73%；本科321人，占比78.48%；大专68人，占比16.63%；中专、高中及以下17人，占比4.16%。35岁及以下157人，占比38.39%；36-45岁159人，占比38.88%；46-55岁84人，占比20.54%；56岁及以上9人，占比2.20%；平均年龄38岁。在岗员工中评聘职称88人，其中中级职称21人、初级职称67人。
（三）机构设置情况
根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平，我行设立1个营业部、32家支行（包含2个社区支行）、1个便民服务点，网点覆盖城乡。根据组织机构和经营管理要求，总行设立办公室、党委办公室、组织人事部、纪检监察室、财务统计部、运营管理部、合规风险部、稽核审计部、业务发展与创新部、网络科技部共10个职能部门。
五、内控建设及执行情况
（一）做好操作风险管理暨案件防控
一是组织开展操作风险评估，有效防范操作风险。
二是督促各业务条线、各支行建立操作风险及案件隐患排查的制度化、常态化、规范化机制，按照业务所属条线、操作风险及案件隐患发生频率、损失及影响程度合理确定排查频度，开展全面排查、专项排查和日常监控工作，加大违规问责力度，将排查作为操作风险管理及案件防控的有效抓手。
三是继续保持案防高压态势，层层签订案防责任书387份，进一步健全“双线”风险防控责任制。
四是积极开展防范和打击非法集资活动、法制宣传教育活动等，建立案件风险排查机制，开展各类风险管理培训，做好员工行为失范管理。
五是采取自查、交叉复查、总行审查的方式开展员工行为排查，结合员工“家访”，深入了解员工8小时外的生活习惯、交友情况，将员工工作、思想动态与家属沟通联系，形成单位和员工家庭互动管理机制。
六是通过在全行召开警示教育大会、季度案防分析会和学习案例通报等方式开展警示教育活动5次，培训覆盖面达100%。
（二）推进合规文化建设
一是在年内分别开展了内控合规管理专题培训、合规知识竞赛、合规考试等一系列合规文化建设主题活动。
二是组织各部门、各支行按周学习，按季进行合规考试4次，促使员工加强监管规定、制度规章的学习，参加考试人员1398人次，做到了员工全覆盖。
三是组织全辖开展培训38次，参训人员达1759人次，并实行凡训必考，有效地促进了各项业务的开展，切实提高员工的业务知识水平。
四是组织全辖31家支行开展“3.15金融消费者权益保护日” “金融知识万里行”等宣传活动，通过在人员聚集地设置宣传点开展集中宣传，先后悬挂宣传横幅31条，绘制宣传展板31块，发放宣传折页8000余份，开展宣传活动80余次，受教育群众达9000余人次。
五是完善反洗钱工作内控制度建设，组织、督促辖内营业网点开展客户风险等级划分工作，加强存量客户身份信息治理工作，截止2021年12月自然人客户数据治理比例为93.48%。严格按照相关流程报送大额和可疑交易报告，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易48318份，分析排除可疑交易464份，报送可疑交易163份，其中向当地人民银行报送涉案报告1份。开展内部检查及审计工作6次，开展3期反洗钱培训，开展反洗钱宣传发放资料25807份，接受宣传人数32461人。
六是不断加强制度建设，持续做好制度“废、改、立、释”工作，按季对我行各项制度进行了认真梳理查漏补缺。截止2021年12月末，我行新订制度57个，修订制度43个，废止制度28个。
六、风险管理情况
（一）全面风险
按照省联社下发的《贵州省农村信用社全面风险管理组织架构建设指引》，完善本行全面风险管理制度，建立本行各层级、各机构、各部门全面参与的风险管理治理架构，明确其在全面风险管理中的职责，完善多层次、全方位、立体式的风险防控机制，逐步形成风险防控意识和文化。
（二）操作风险
我行制定《凯里农村商业银行操作风险识别、评估与控制规则（暂行）》，以高级管理层为构架成立操作风险识别、评估与控制领导小组，各职能部门按照要求启动操作风险识别程序。切实防范化解操作风险，发挥监督检查对案件风险的预警作用，针对案件易发风险点，围绕重点排查机构、重点业务环节、员工异常行为、重大案件和风险事件等“九个工作重点”开展案件风险排查，不断提高内部监督的有效性，将案件消除在萌芽状态，坚决守住不发生系统性、区域性风险底线。
（三）流动性风险
2021年，从整体情况来看，各项流动性风险指标均在监管要求范围内，短期流动性水平较为充裕。我行对流动性指标进行按日监测，持续地计量、监测、管控和报告流动性风险状况。
（四）声誉风险
我行持续完善声誉风险管理制度，通过开展事前排查监测，加强声誉风险管理，提升声誉风险管理的主动性；制定各业务条线的应急预案，通过强化突发事件应对预案，加强舆论监督，对投诉事件进行及时正面的处理，夯实了声誉风险管理基础。2021年我行没有发生声誉风险或负面事件。
七、年度重要事项
总行分别荣获2018-2021年度全省创建先进单位、黔东南州“脱贫攻坚优秀组织”、“脱贫攻坚优秀帮扶单位”、凯里市创建全国文明城市工作先进单位、2021年贵州农信母婴温馨小屋、凯里市红十字会“爱心企业”、市总工会考评（2019年度）一等奖；大十字支行分别获得2021年度黔东南州银行业文明规范服务十佳示范网点荣誉、黔东南州金融行业2019-2021年度“青年文明号”；舟溪支行2021年被评为贵州农信模范职工小家。
以上报告客观、真实，我行对上述报告内容的真实性承担法律责任。我行在网站及各营业场所置备《贵州凯里农商银行2021年度信息披露报告》《贵州凯里农商银行2021年度信息披露表》以及年报，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，并予以监督。
贵州凯里农村商业银行股份有限公司
2022年5月10日
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