贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告
根据《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定，现向社会公众发布我行2018年度信息披露报告。
一、基本情况
贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”），按照《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发〔2003〕15号)文件精神，于2012年6月开始进行产权制度改革，并于2013年12月完成改制组建工作，步入了自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏的发展之路。
法定名称：贵州凯里农村商业银行股份有限公司
中文简称：凯里农商银行
英文名称：Guizhou kaili Rural Commercial Bank Co., Ltd.
英文简称：kaili Rural Commercial Bank
英文缩写：KRCB
机构性质：具有独立企业法人资格的地方性银行机构
组织形式：股份有限公司
住所：贵州省凯里市广场西路11号（邮政编码：556000）
注册资本：人民币369,597,632.00元
法定代表人：唐永强
我行经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
二、2018年度主要业务经营情况
我行实行“一级法人、授权经营、统一核算、单独考核”的管理体制，围绕年初目标任务，真抓实干，迎难而进，各项工作有序推进。我行聘请贵州源信益会计师事务所对2018年度会计报表进行审计。
（一）各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况
1.资产构成及其变动情况
2018年末，各项资产总额1,303,348.17万元，较年初减少146,647.11万元，降幅10.11%。其中：现金及存放中央银行款项141,745.74万元；存放同业款项129,969.88万元；买入返售金融资产16,776.00万元；应收款项类金融资产50,085.00万元；应收利息2,978.46万元；其他应收款5,281.58万元；发放贷款和垫款805,055.02万元；可供出售金融资产87,509.45万元；持有至到期投资19,700万元；长期股权投资30万元；投资性房地产0.31万元；固定资产6,506.20万元；在建工程28,346.77万元；无形资产505.86万元；长期待摊费用1,329.01万元；抵债资产7,528.88万元。
在资产中，年末各项贷款余额861,774.09 万元，较年初上升29,885.86 万元，增幅3.59%，存贷比例92.24%。其中：涉农贷款829,346.93万元，占贷款总额的96.24%，小微企业贷款345,829.93万元，占贷款总额的40.13%。
2018年末，各项贷款余额为861,774.09万元，投放行业主要是农林牧渔业99,827.84万元、制造业47,912.62万元、建筑业17,294.28万元、批发零售业84,300.78万元、住宿和餐饮业16,148.14万元、房地产业14,399.20万元、个人消费类贷款237,714.75万元。交通运输、仓储和邮政业比年初增长1,186.83万元、住宿和餐饮业比年初增长2,548.96万元，投放对象主要是中小企业及个体工商户；个人消费类贷款较年初增长113,203.15万元，投放对象主要是办理摇钱树“薪动力”的单位职工及办理摇钱树小额信用贷款的农户。
2.负债构成及其变动情况
2018年末，各项负债总额1,182,364.75万元，较年初减少152,384.25 万元，降幅11.42%。其中：向中央银行借款8,000万元；联行存放款项40.62万元；拆入资金153,500.00万元；卖出回购金融资产款65,000.00万元；吸收存款935,990.47万元；应付职工薪酬2,933.33万元；应交税费1,223.22万元；应付利息13,400.09万元；应付股利690.81万元；其他应付款906.95万元；其他负债2.68万元。
在负债中，年末各项存款余额935,990.47万元，较年初减少279,241.59万元，降幅为22.98%。其中：单位活期存款156,154.08万元，较年初减少199,603.82万元，降幅56.11%；单位定期存款10,381.94万元，较年初减少17,242.54万元，降幅62.42%；个人活期存款347,954.66万元，较年初增加7,101.48万元，增幅2.08%；个人定期存款373,026.99万元，较年初增加51,355.48万元，增幅15.97%；财政性存款34,378.27万元，较年初减少108,534.42 万元，降幅75.94%；保证金存款12,341.75万元，较年初减少6,441.23万元，降幅34.29%。
3.所有者权益构成及其变动情况
2018年末，所有者权益120,983.43万元，比年初增加5,737.15万元，增幅4.98%。其中：实收资本（股本金）36,959.76万元，持平年初数；资本公积4,524.54万元；盈余公积8,732.47万元，比年初增加120.08万元；一般准备38,493.15万元，比年初增加1,325.25 万元；未分配利润32,273.51万元，比年初增加4,291.81 万元。
（二）不良贷款增减情况
按贷款五级分类口径统计：不良贷款余额为133,197.60万元，不良率15.46%，较年初下降4.35个百分点；不良贷款余额比年初下降31,575.95万元，降幅19.16%。其中：次级类贷款108,060.09万元，比年初下降49,751.87万元，降幅为31.53%；可疑类贷款25,137.51万元，比年初上升18,175.92万元，增幅261.09%；损失类贷款0万元。当年新增不良贷款余额27,170.46万元，其中：存量贷款暴露不良余额22,969.85万元，新发放贷款暴露不良余额4,200.61万元；存量不良贷款压降58,746.41万元，其中：通过现金、重组等方式压降28,217.45万元，非重组上调7,044.84万元，呆账核销20,934.42万元。
我行2018年为加快完成压降规划，自我加压，开展“清收风暴”活动、“百日攻坚·先锋队”活动，对不良贷款逐户、逐笔制定“一户一策”清收处置措施，扎实开展不良贷款清收活动。在统筹各项收入、成本和利润基础上，对符合核销条件的贷款予以核销，通过现金清收、重组、核销等方式处置压降不良资产，我行不良贷款额及不良贷款率较年初双降。虽然不良贷款清收处置取得了一定的成效，但未能完全缓解不良贷款的风险，究其原因：一是存量不良笔数多、金额大、比例高；二是不良贷款关联度高，涉及面广、金额大；三是司法清收诉讼周期长、收回率较低；四是存量不良贷款压降遇到“瓶颈”，新增不良贷款未能有效“堵死”。
（三）财务指标执行情况及分析
1.各项收入情况
2018年末各项收入总计69,214.63万元，同比减少5,787.55万元，其中：利息收入56,203.71万元，同比增加3,347.7万元；金融机构往来收入4,726.9万元，同比减少10,438.14万元；手续费收入739.77万元，同比减少948.32万元；投资收益7,434.24万元，同比增加2,792.76万元；营业外收入91.65万元。
2018年我行收入减少主要有：（1）受市场经济下行，导致客户资金回笼比较困难，还款意愿下降，造成利息收入率难以达到预期。（2）基准利率的下调，以及我行发放特惠贷、支农支小贷款的力度加大，致使利息收入减少。（3）贷款投放余额新增放缓，较同期略增2.99亿元。
2.各项支出情况
2018年末各项支出总计68,013.82万元，同比减少5,904.53万元，其中：利息支出17,322.7万元，同比增加573.87万元；金融机构往来支出3,474.47万元，同比减少2,345.18万元；手续费支出401.88万元，同比减少51.83 万元；业务及管理费22,024.79万元，同比增加1,568.87万元；营业税金及附加307.86 万元，同比减少9.6万元；营业外支出1,033.52万元，同比减少978.16万元。2018年我行受收入影响，资产减值准备计提比上年少提4,886.5万元。
3.税金缴纳情况
2018年，我行缴纳增值税1,363.27万元，其它税金及附加306.64万元；计提企业所得税2,163.03万元。根据《关于深入实施西部大开发战略有关税收政策问题的通知》（财税〔2011〕58号）及《国家税务总局关于深入实施西部大开发战略有关企业所得税问题的公告》（国家税务总局公告2012年第12号）文件，我行符合《产业结构调整指导目录（2011年本）》第三十项金融服务业，第二条农村金融服务体系建设的有关要求，企业所得税执行15%的税率，据此估算，将实际缴纳所得税款1,048.15万元，剩余税款中294.88万元将按规定转增一般准备，其余820万元转入捐赠款。
4.利润实现和利润分配情况
税前利润总额为3,363.85万元，同比减少109.51万元，本年实现净利润1,200.81万元。下降原因主要是各项收入下降，支出增大，利润空间收窄。各项收入中降幅最大是利息收入与金融机构往来收入；各项支出中增幅最大的分别是个人定期存款利息支出和保险费。
分配顺序依次为：按净利润的10%提取法定盈余公积120.08万元，剩余1080.73万元转入未分配利润。经股东大会审议后，拟按2018年度实现净利润的15%提取一般准备180.12万元，剩余未分配利润900.61万元与年初调整以前年度损益后的未分配利润31,372.9万元，共32,273.51万元作为今后年度可供分配利润。
5.资产减值准备提取情况
2018年末，各项资产减值准备余额68,309.11万元，其中：贷款损失准备余额56,719.07万元，较年初增加1,591.42万元。本年新提取19,210.48万元，核销不良贷款21,976.73 万元，收回历年核销呆账贷款4,357.67万元；可供出售金融资产减值准备余额75万元；持有至到期投资减值准备余额300 万元；坏账准备余额10,968.42万元；抵债资产减值准备余额20万元；固定资产减值准备余额226.62万元。
6.监管指标及其他财务指标完成情况
（1）2018年末，我行资本净额43,868.68万元，核心一级资本充足率5.20%，资本充足率5.20%、分别较上年末上升5.07个百分点。
（2）拨备覆盖率42.58%，较上年末增加9.12个百分点。
（3）拨贷比为6.58%，较上年末下降0.05个百分点。
（4）流动性比例30.31%，较上年末下降1.22个百分点。
（5）单一客户贷款集中度27.35%，较上年末下降1,093.5个百分点。
（6）成本收入比率50.08%，较上年末上升7.46个百分点。
监管指标未达标主要是不良贷款大幅上升，我行贷款投放增速放缓，可用资金减少，同业收入减少，导致净利润的大幅下降。由于不良贷款上升幅度较大，即使我行增加了减值准备的计提，但贷款减值准备余额仍未能覆盖不良贷款金额，贷款减值准备仍有缺口，影响资本充足率等监管指标未达标。
7.职工薪酬情况
我行根据《贵州省农村信用社薪酬管理指导意见（试行）》（黔农信办发〔2017〕300号）、《省联社办公室关于明确贵州省农村信用社薪酬管理有关问题的通知》（黔农信办发〔2018〕566号）相关规定，制定《贵州凯里农村商业银行股份有限公司薪酬管理（暂行）办法》（凯农商发〔2018〕468号）。办法规定行领导薪酬由基本年薪、绩效年薪构成；在岗一般合同制员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬构成；内部退养员工生活费按省联社相关制度执行。2018年共计提职工薪酬6,941.47万元，其中：高级管理人员基本薪酬148.60万元；在岗一般合同制员工基本薪酬1,928.09万元；内退人员生活费196.91万元；高级管理人员绩效薪酬229.84万元；在岗一般合同制员工绩效薪酬4,438.03万元。由于我行百日攻坚的考核得分为59.93分，根据考核文件要求，我行需要扣减绩效薪酬278.14万元，其中高级管理人员绩效薪酬13.70万元，在岗一般合同制员工绩效薪酬264.44万元。
（四）股金分红情况
根据《贵州银保监局筹备组关于做好农村中小银行机构2018年末重点监管工作的通知》（黔银保监筹办发〔2018〕173号）、《贵州银保监办公室关于转发<中国银监会办公厅关于强化农村中小金融机构利润分配监管有关事项的通知>的通知》（黔银监办发〔2016〕183号）等文件精神和《省联社关于印发贵州省农村信用社2018年度股金分红指导意见的通知》（黔农信发〔2019〕10号）通知要求，2018年度股金分红遵循“少分红、多留存”的总体原则，结合行社自身实际情况，合理控制分红比例。不良贷款处置目标任务完成前，严格限制分红比例。依照《省联社关于印发贵州省农村信用社2018年度股金分红指导意见的通知》明确的分红指导线第二条第二点“2018年末拨备覆盖率虽未达到监管标准，但实现同比上升的，高风险行社完成不良贷款三年处置规划任务的，分红比例控制在4%以内。”我行2018年末拨备覆盖率42.58%,较同期增加9.12百分点；不良率15.46%，完成不良率控制在16.91%的处置规划任务，达到“指导意见”的分红条件。我行2018年股金总额36,959万元，拟分红比例4%，拟分红金额1478.36万元，采用现金分红方式。
（五）股东情况
凯里农村商业银行股东人数为1750人，其中：法人股东18户，持股金额185,407,431.00元，占注册资本的50.16%；自然人股东1732户，持股金额184,190,201.00元，占注册资本的49.84%。在自然人股东中本行职工持股金额40,093,450.00元，占注册资本的10.85%。
（六）股东股权对外质押情况
截止2018年末，我行被质押股权有9,739.43万元，占总股权的26.35%，其中：法人股东股权质押9,253.27万元，占总股权的25.04%、自然人股东股权质押486.16万元，占总股权的4.48%。
（七）内部人及股东关联交易情况
截止2018年12月31日经确认的关联方有143户，其中：法人股东关联方3户，外部董监事关联方10户，内部人关联方130户。
1.法人股东关联方交易情况
⑴贵州仁合融通信息技术股份有限公司。该公司在我行无贷款。该公司股东顾雪源、徐国超、辜洪勇、唐尧在我行无贷款。
⑵贵州中建伟业建设(集团)有限责任公司。该公司在我行无贷款。该公司股东黔东南州国有资产管理委员会在我行无贷款。法定代表人唐合权在我行无贷款。
⑶贵州黔中源贸易有限公司。该公司在我行无贷款。该公司股东唐永福在我行苗侗风情园支行有“安居宝”信用贷款余额15万元，贷款起止时间为2018年12月25日至2019年12月24日。股东张春阳在我行万博支行有“安居宝”信用贷款余额15万元，贷款起止时间为2018年10月16日至2019年10月15日。由该公司股东张春阳担任法定代表人的关联公司贵州利福祥贸易有限公司在我行有抵押贷款余额3480万元，贷款起止时间为2018年11月16日至2020年10月28日。
2.外部董、监事关联交易情况
外部董事徐国超、林金超、胡建元、陆承辉、高波、杨再钊在我行无贷款。
外部监事马永、黄钦、胡青竹在我行无贷款。外部监事全坚在我行北京西路支行于办理了25万元“东家乐”股金保证贷款。
3.内部人关联交易情况
我行确定的内部人有130人，其中有79人在我行取得贷款共计2548.53万元。
（八）非标业务情况
截止2018年12月31日，我行非标业务笔数为8笔，余额为95603.12万元。其中，买入返售2笔，余额20406万元；同业委托投资3笔，余额42697.12万元；银行保本理财产品3笔，余额32500万元，具体情况如下：
1.买入返售
购买恒丰银行成都分行定向资管计划受益权10000万元，实际投资于贵州凯里经济开发区经纬房地产开发有限公司“经纬国际汽车城”项目，余额8900万元，项目到期日2017年9月18日。
购买恒丰银行烟台分行信托计划受益权12000万元，实际投资于九檬建材有限公司“建设标准化厂房”项目，余额11506万元，项目到期日2017年9月10日。
2.同业委托投资
存放恒丰银行股份有限公司重庆分行3年期定期存款20000万元，实际投资于凯里市馨怡房地产公司“御景上城”商住小区项目20000万元，余额19000万元，项目到期日2017年3月31日。
存放浙江稠州商业银行股份有限公司39个月定期存款10000万元，实际投资于凯里市金龙房地产开发有限责任公司“凯里市上马石片区经济适用房”项目工程10000万元，余额6200万元，项目到期日2017年4月25日。
存放浙江稠州商业银行股份有限公司4年定期存款20000万元，实际投资于贵州璐源瑞德置业有限公司“绥阳璐源.城市广场”项目工程20000万元，余额17497.12万元，项目到期日2018年4月24日。
3.同业保本理财
购买浙商银行上海分行保本理财产品14900万元，实际投资于凯里市金泰房地产开发有限责任公司“金泰.盛世荣华”项目工程14900万元，余额14800万元，项目到期日2019年10月25日。
购买浙商银行上海分行保本理财产品9600万元，实际投资于凯里市格兰房地产开发有限责任公司“格兰十二号大院”项目工程9600万元，余额9600万元，项目到期日2019年12月23日。
购买浙商银行上海分行保本理财产品8400万元，实际投资于黔东南州凯威房地产开发有限责任公司“凯威现代物流城”项目工程8400万元，余额8100万元，项目到期日2019年12月14日。
4.非标贷款风险状况：一是行业集中度单一。我行非标业务底层资产的项目绝大部份为房地产行业，由于受“三期叠加”经济下行大环境及国家对房地产行业进行调控等不利因素影响，企业资金周转困难，现已出现不能按时支付利息和偿还本金迹象。二是利息逾期占比大。截止2018年末，我行非标业务均未能够正常按季结息，利息逾期均已超过90天以上。三是项目逾期，面临“原状返还”。截止2018年末，我行非标业务项目有5户金额共计6.31亿元处于逾期状态，当前监管政策从严的大背景下，我行同业委托投资及同业保本理财交易对手银行已明确业务项目到期后将不能再存续展期，如客户不能按时结清本息，交易对手银行将依据与我行签订《委托定向投资合作总协议》第九条《定向资管收益权转让协议》第二条第五款相关“原状返还”条款将项目债权原状强制返还至我行。
（九）小微企业贷款“两增两控”情况
截止2018年末，我行小微企业贷款“两增两控”余额为114437.38万元；其中，小微企业法人单户授信1000万元（含）以下贷款余额为48313.27万元，个体工商户单户授信1000万元（含）以下贷款余额为64222.99万元，小微企业主单户授信1000万元（含）以下贷款余额为1901.12万元。小微企业贷款“两增两控”户数为2168户；其中，小微企业法人单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为149户，个体工商户单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为1917户，小微企业主单户授信1000万元（含）以下有贷款余额的户数为102户。
截止2018年末，我行小微企业不良贷款余额为107773万元，小微企业不良贷款率为31.16%；各项不良贷款余额为133197.6万元，不良率为15.46%；小微企业不良贷款率高于各项不良贷款率15.7个百分点。年末小微企业贷款加权平均利率为7.28‰。
截止2018年末，我行小微企业贷款“两增两控”目标任务未完成。
三、“三会”及法人治理情况
（一）股东大会
本年度内召开股东大会1次。
2018年12月24日在凯里农商银行二楼会议室召开2017年度股东大会。我行具有表决权的股东股权26,922.56万元,本次会议实到股东（代理人）43人，实到股东（代理人）所持具有表决权的股份数24,475.35万股，占具有表决权股份总数的90.91%,符合《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程》规定。大会以记名投票表决方式，审议通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2017年度董事会工作报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2017年度监事会工作报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年度投资计划》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2017年度财务决算及2018年度财务预算（草案）》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2017年度利润分配方案（草案）》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司章程修正案》、《关于鲍崇焕辞去董事职务的议案》、《关于蔡香武辞去董事职务的议案》《关于郝丽莉辞去董事职务的议案》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对董事2017年度的履职评价报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会对监事2017年度的履职评价报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司风险资产五年处置规划》等议案，并形成了相关决议。
2017年度股东大会实行律师见证制度，贵州兄弟律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。
（二）董事会
本年度共召开董事会会议8次,其中有3次网络会议。共形成财务预算、利润分配、对外投资等40项决议，充分发挥了董事会的决策指导作用。
1.2018年2月26日在总行三楼301会议室召开了第一届董事会第三十次会议。会议审议并通过了《凯里高璐物业服务有限责任公司股权质押申请》、《凯里农村商业银行监管指标三年规划报告》。
2.2018年3月22日通过网络召开了第一届董事会第三十一次会议。会议审议并通过了《贵州振宏宇有限公司股权质押申请》、《关于调整会计师事务所的请示》。
3.2018年6月29日在总行三楼301会议室召开了第一届董事会第三十二次会议。会议听取了经营层2018年上半年业务发展情况报告和关联交易情况报告。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2017年度董事会工作报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2017年度监事会工作报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年度投资计划》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2017年度财务决算及2018年度财务预算（草案）》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2017年度利润分配方案（草案）》、《关于修订凯里农商行薪酬管理暂行办法的通知》、《贵州凯里农村商业银行员工绩效薪酬延期支付管理办法》、《贵州凯里农村商业银行与内部人及股东关联交易管理办法》、《贵州凯里农村商业银行2018年上半年呆账核销报告》、《关于鲍崇焕辞去董事职务的申请》和2018年上半年上级部门对我行检查及整改情况。
4.2018年9月20日在总行三楼301会议室召开了第一届董事会第三十三次会议。会议审议并通过了《关于提名袁朝阳为贵州凯里农商银行副行长（正行级）的议案》、《关于提名何正凡为合规风险部总经理的议案》、《关于对凯里农村商业银行票据案件和非标业务问题以及关联贷款问题责任追究的意见》和《关于蔡香武辞去董事职务的议案》。
5.2018年10月30日在总行三楼301会议室召开了第一届董事会第三十四次会议。会议审议通过了《关于提名何正凡为贵州凯里农村商业银行行长助理的议案》、《贵州凯里农村商业银行2018年三季度内部人及关联方交易情况报告》、《关于凯里市谭坚百货有限责任公司商业用房抵债资产进行协议处置的报告》、《贵州凯里农村商业银行2018年三季度风险资产情况报告》、《关于贵州黔中源贸易有限公司股权质押申请》、《贵州凯里农村商业银行关于对不良贷款951.72万元进行呆账核销的报告》。
6.2018年11月27日通过网络召开了第一届董事会第三十五次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行对不良贷款4999.43万元进行了呆账核销的报告》。
7.2018年12月7日通过网络召开了第一届董事会第三十六次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行对不良贷款6892万元进行呆账核销的报告》。
8.2018年12月24日在总行三楼301会议室召开第一届董事会第三十七次会议。会议审议并通过了《贵州凯里农村商业银行风险资产五年处置规划》、《贵州凯里农村商业银行贷款重组指导意见》、《贵州凯里农村商业银行不良资产风险化解与处置管理办法》、《贵州凯里农村商业银行个人贷款利息减免暂行办法》、《贵州凯里农村商业银行薪酬管理暂行办法》、《贵州凯里农村商业银行风险状况报告》、《贵州凯里农村商业银行2018年度财务预算调整方案》《贵州凯里农村商业银行关于进一步深化整治市场乱象的年度工作报告》、《董事会对董事2017年度履职评价报告》、《贵州凯里农村商业银行对不良贷款7520.94万元进行呆账核销的报告》。
（三）监事会
本年度共召开监事会会议4次。
1.2018年3月30日在总行三楼305会议室召开第一届监事会第十二次会议。会议审议通过《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会2017年度工作报告（草案）》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司监事会2018年度工作计划（草案）》，形成《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十二次会议关于通过监事会2017年度工作报告（草案）的决议》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十二次会议关于通过2018年度监事会工作计划（草案）的决议》；通报了《凯里农商行2018年1月至3月经营指标情况》；对监事会成员2017年度履职情况进行考核评价，通过《2017年度监事会对监事履职评价报告》，形成《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十二次会议关于通过2017年度监事会对监事履职评价报告的决议》。
2.2018年6月29日在总行三楼305会议室召开第一届监事会第十三次会议。会议审议通过《贵州凯里农商银行章程修正案（草案）》、《贵州凯里农商银行2018年度投资计划》、《贵州凯里农商银行2017年度财务决算及2018年度财务预算（草案）》、《贵州凯里农商银行2017年度利润分配方案（草案）》，形成《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十三次会议关于通过凯里农商行章程修正案（草案）的决议》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十三次会议关于通过凯里农商行2018年度投资计划的决议》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十三次会议关于通过凯里农商行2017年度财务决算及2018年度财务预算（草案）的决议》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十三次会议关于通过凯里农商行2017年度利润分配方案（草案）的决议》。
3.2018年9月20日在总行三楼305会议室召开第一届监事会第十四次会议。会议通报了《凯里农村商业银行近期业务经营情况》、《关于凯里农村商业银行高级管理人员行政处理的意见》、《凯里农村商业银行监事会2018年1月至8月向经营管理层提出的工作监督意见》、《凯里农村商业银行稽核审计部2018年上半年工作总结》。
4.2018年12月24日在总行三楼305会议室召开第一届监事会第十五次会议。会议审议通过《贵州凯里农村商业银行股份有限公司风险资产五年处置规划》、《监事会对董事2017年度履职评价报告》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司追加调整2018年财务预算的备案报告》，形成《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十五次会议关于通过凯里农商行风险资产五年处置规划的决议》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十五次会议关于通过凯里农商行监事会对董事2017年度履职评价报告的决议》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十五次会议关于通过凯里农商银行追加调整2018年财务预算的备案报告的决议》；通报《凯里农村商业银行近期业务经营情况》、《凯里农村商业银行稽核审计部2018年度工作总结》、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司风险状况报告》、《凯里农村商业银行深化整治市场乱象存在问题整改情况报告》、《凯里农商银行稽核审计部关于反洗钱业务、征信业务、消费者权益保护工作履职专项审计情况报告》、《监事会对2017年度董事会及高管人员履职情况报告》。
四、凯里农村商业银行高级管理人员及员工情况
（一）凯里农村商业银行董事、监事及高级管理人员
董事长：唐永强
董事：罗艳、徐国超、杨再钊、高波、林金超、胡建元、陆承辉
董事会秘书：罗艳
监事长：易湘平
监事：吴奇、彭晓愈、马永、胡青竹、全坚、黄钦
副行长：宋成荣（主持经营层工作）
副行长：袁朝阳、廖申萍
风险总监：龚先祥
由于工作原因郝丽莉、鲍崇焕、蔡香武申请辞去董事职务，在2017年12月26日经董事会议审议同意郝丽莉辞去董事职务、在2018年6月29日经董事会会议审议同意鲍崇焕辞去董事职务、在2018年9月20日经董事会会议审议同意蔡香武辞去董事职务，经2018年12月24日召开的2017年度股东大会审议同意郝丽莉、蔡香武、鲍崇焕辞去董事职务。
（二）员工情况
截止2018年末，我行有在职员工448人，其中：合同工443人（在岗409人，内退34人）、派遣制员工5人(工勤岗)。在岗合同制员工409人，平均年龄37岁，其中：35岁以下185人，占比45.23%;36-45岁155人，占比37.89%;46岁及以上69人，占比16.87%。研究生2人，占比0.49%;本科285人，占比69.68%;大专96人，占比23.47%;中专、高中及以下26人，占比6.36%。具备职业资格且评聘46人（中级职称6人,初级职称40人）。具备会计从业资格224人,银行从业资格(公共及专业科)62人。
（三）机构设置情况
根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平。我行设立1个营业部、32家支行（包含2个社区支行），1个便民服务点，网点覆盖城乡。根据组织机构和经营管理要求，总行设立职能部门为董事会办公室、监事会办公室、综合办公室、党委办公室、人力资源部、纪检监察室、党群宣传部、客户服务部、信息科技部、会计财务部、运营管理部、安全保卫部、合规风险部、稽核审计部、业务发展与创新部、网络金融部、扶贫事业部、资产保全部、资金营运部共19个职能部门。
五、内控建设及执行情况
在省联社、黔东南审计中心的正确领导下，在监管部门的悉心指导下，在市委市政府的关心帮助以及全体员工共同努力下，我们扭转市场定位,强化忧患意识,抓好“大扶贫、大生态”和“两个责任”的落实，努力克服困难，主动出击、直面竞争，各项工作有序推进。
一是通过“废改立”完善制度，健全案防管理体系，继续保持案防高压，进一步健全“双线”风险防控责任制。二是加大流动性风险预判，做好应急预案，建立操作风险及案件隐患排查常态化机制。三是层层签订案防、“双线”风险防控责任书；组织开展员工家访、开展交心谈心，并签订家属责任承诺书；加强临柜人员行为控制，实现员工八小时内外有效监督；按季进行“九种人”、“九大重点环节”、案件风险排查工作。四是开展“合规管理年”和“规范年”活动，开展专项排查30次，排查整改问题236个，重点领域风险专项检查4次；开展合规培训22次，参训4200余人次,加强制度学习和业务培训19次，参训2317人次，按季合规考试4次，合格率达100%。五是加大安保工作力度，签定责任书，加大安全检查，发生一起线路老化引发火情的安全事故。六是组织安全保卫培训共7次，加强应急防抢夺、防电讯诈骗、消防等演练，熟练掌握“四个能力”“四懂”“四会”等内容，加强枪支弹药安全管理，防止涉枪事件的发生。
一年来，我行持续加大稽核审计工作力度，强化内控管理和制度执行力，发挥稽核审计监督职能作用，共派出351个工作组，开展各项审计检查项目65个。其中：按照上级安排部署，开展进一步深化整治银行业市场乱象等审计检查项目16个；结合本行年度重点工作，开展内部审计检查项目49个，其中：专项检查6个、专项审计39个、联合检查4个。全年共问责违规责任人280人，共计问责937人次，其中：警告处分21人次、记过处分3人次、记大过处分4人次、撤职（降为一般员工）7人次、免职1人次、通报批评253人次、诫勉谈话48人次、责令书面检查1人次、待岗1人次、经济处罚600人次，罚款金额28.24万元。
六、年度重要事项
2018年，在全体员工共同努力，各项工作顺利开展。我行第五党支部荣获审计中心“五好党支部”；我行一名党员被省联社评为“六先”党员；一名党员被省联社评为优秀党务工作者；一名员工荣获黔东南州银行业“优秀通讯员”称号；北京西路支行荣获2017年度全省银行业协会文明规范服务单位“百佳示范单位”称号；北京西路支行荣获2017年度黔东南州银行业文明规范服务“十佳示范网点”；一名员工获《全国农信系统首届业务技能竞赛黔东南农信选拔赛》翻打传票项目第一名；一名员工获首届全国农信系统业务技能竞赛传票算项目优胜奖。由于我行票据和非标业务存在的问题，黔东南银监分局对我行进行了行政处罚。
以上报告客观、真实，我行对上述报告内容的真实性承担法律责任。我行在网站及各营业场所置备《贵州凯里农商银行2018年度信息披露报告》、《贵州凯里农商银行2018年度信息披露表》以及年报，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，并予以监督。
附件：
贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露表.xls
2019年4月30日