贵州龙里农村商业银行股份有限公司2020年环境信息披露报告

　　根据《绿色信贷指引》（银监发〔2012〕4号）、《贵州银监局关于印发贵州银行业支持绿色经济发展的指导意见的通知》（黔银监发〔2014〕21号）等文件要求，龙里农商银行积极配合国家节能减排战略实施，紧紧围绕省委、省政府“既要金山银山，也要青山绿水”的总体思路，促进节能减排和环境保护，充分发挥银行业金融机构在引导社会资金流向、配置资源方面的作用，采用信贷杠杆，推动地方经济结构转型升级。现将龙里农商银行环境信息相关内容报告如下：

       一、年度概况

　　近年来，龙里农商行认真贯彻落实中央、省委经济、农村工作会议及监管工作会议精神，围绕省联社全年工作目标任务，坚持稳中求进的工作总基调，主动融入全省大扶贫、大数据、大生态等发展战略，按照《绿色信贷指引》要求，大力支持供给侧结构性改革，更加注重服务实体经济，更加注重质量效益，始终坚持支农支小的市场定位，信贷投放结构不断优化，业务发展基础持续巩固。

　　截止2020年末，龙里农商银行绿色贷款余额6750万元，较年初无变化。2018年至2020年绿色信贷规模分别为6700万元、6750万元、6750万元，分别占各项贷款比重为1.31%、1.16%、1.1%，近三年增长率分别为3.55%、0.75%、0。违约率均为0。龙里农商银行严格把握贷款投向，坚决贯彻落实国家宏观政策和产业政策。对“两高一剩”、煤炭等产能过剩行业新增贷款严格把控准入条件，并把企业环保守法情况作为贷款审批的必备条件，对于存量贷款采取“处置一笔，减少一笔”的方式逐步退出，同时严把准人关口，截至目前煤炭及钢铁行业贷款余额为零，进三年未增加房地产开发贷款且存量业务根据企业的经营情况逐步压降。

       二、绿色金融发展的战略与规划

　　龙里农商银行是始终坚持认真贯彻供给侧结构性改革的政策调控，主动融入地方政府的重大部署，积极支持县内中小微企业发展。具体措施包括：一是对符合绿色信贷的客户提供贷款扶持并实施利率优惠，重点支持由传统产业向低碳经济领域延伸，对减量化、再利用以及资源化等企业，同时结合县内小微企业特点，积极创新适合小微企业发展的金融服务产品，积极提供信贷支持。二是根据龙里地方农业产业发展特色，重点支持农业产业化龙头企业、农村商品流动企业、农民专业合作社等发展；三是围绕双龙临空经济区、黔中龙溪内陆开放型经济发展先导区的发展，积极与政府相关部门沟通协调，充分发挥绿色信贷的杠杆作用。

       三、绿色金融组织体系建设情况

　　立足龙里农商银行发展的实际情况，根据绿色金融服务的需要，建立了独立考核、专营服务民营、小微企业的支行。截至目前，总行小微中心已经组建完成，成为推动绿色金融服务工作的主要力量。除此之外，为发挥好基层党支部的前沿阵地作用和地域优势，龙里农商银行创新服务模式，以“党建+”形式在全辖设立了7个民营小微金融服务站，配备了小微金融服务客户经理，实现客户经理全覆盖网格营销管理，做到“银企无缝对接”，推进诚信园区、诚信企业的打造。

      四、绿色金融制度体系建设情况

　　为贯彻落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，推动全省农信调整信贷结构，发展绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，有效防控环境和社会风险。龙里农商银行根据《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（银监发〔2012〕4号）、《中国人民银行 财政部 发展改革委 环境保护部 银监会 证监会 保监会关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发〔2016〕228号）、《中国人民银行关于建立绿色贷款专项统计制度的通知》（银发〔2018〕10号）等文件，结合实际，制定了《贵州龙里农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理实施细则（暂行）》，明确了相关机构的职责，具体分工如下：

　　（一）总行经营层在董事会授权下，根据董事会决定，制定本机构绿色信贷目标任务、管理办法、实施细则，建立机制和流程，开展内控检查和考核评价。

　　（二）总行业务发展部门作为绿色信贷牵头部门，负责在经营层的领导下开展具体的绿色信贷工作，组织开展绿色信贷各项工作，并做好归口管理，及时向经营层、监事会、董事会、监管机构等报送相关情况。

　　（三）各营业网点主要负责绿色信贷项目营销、尽职调查、项目上报；落实绿色信贷项目授信条件、贷款发放等事宜，并依据总行相关规定负责绿色信贷其他工作。

      五、绿色金融创新

　　（一）积极创新绿色消费金融产品。鼓励各网点结合节能减排、教育、医疗、养老、健康等消费需求特点，创新绿色消费金融产品，通过提升授信额度、加大利率优惠幅度、简化审批手续等措施，鼓励客户贷款购买绿色汽车、小排量汽车，选用节能门窗、建筑垃圾再生产品等绿色建材和环保材料进行装修等，促进绿色消费金融发展。

　　（二）积极创新担保方式。积极创新绿色信贷担保方式，争取探索推出排污权质押、林权抵押贷款、水权质押贷款、专利权质押、环境服务项目未来收益权质押等担保方式，拓宽绿色环保企业融资担保渠道。

　　（三）加强与环保、税务等部门对接。构建政银企信息互通机制，获得辖内环保客户、重大环境和社会风险客户名单，及时掌握辖内客户环保信息、环境保护税缴纳等情况，基于客户环保信息、环境保护税缴纳情况、享受环境保护税优惠档次等情况加大环保企业贷款投放，加大重大环境和社会风险客户限贷控贷力度，促进企业自觉落实环保责任，形成绿色信贷政银企多方良性互动。

       六、绿色金融典型案例

　　贵州恒力源林业科技有限公司成立于2010年1月，厂址位于贵州省黔南布依族苗族自治州龙里县北部工业园区，主要生产经营和销售木地板，产品原材料充分利用废弃木材，实现资源回收和循环利用。因前期投资建设导致后期经营资金周转出现困难，随即向龙里农商银行申请融资500万元。龙里农商银行安排专人走访调查、撰写报告、收集材料、贷款审查、审批，以最快速度向企业提供了生产经营所需资金。从建立合作关系至今，龙里农商银行已经累计向该公司提供贷款25540万元，助推企业一步步发展壮大。

　　七、金融科技支持绿色金融发展情况

　　（一）积极探索建设供应链金融服务。2020年3月，龙里农商银行按照省联社领导深入贵州卡布国际控股集团调研时提出的“探索供应链金融服务模式，有效解决企业资金需求，缓解中小微企业融资难题”要求，迅速抽调人员，成立工作专班，全力推进供应链金融业务开发。龙里农商银行创新探索的产业链供应链金融是一种灵活的融资模式，以核心企业为主体，通过对产、供、销等各环节关键业务数据信息进行分析，为上下游合作伙伴评级授信，解决上下游企业融资问题，确保产业链供应链良性发展，达到融资多方共同受益。

　　（二）启动大零售系统项目建设。按照数字化转型要求，做强科技平台支撑，省联社于2020年启动大零售系统项目建设，其目的是深化信用工程系统运用，持续优化系统功能，实现前台营销、中台指挥、后台分析，用科技更好赋能普惠大走访，提高走访的精准性、及时性和有效性，预计在今年能够顺利上线。

　　八、绿色金融调查研究及交流合作情况

　　龙里农商银行以开展农村信用工程为金融科技抓手，通过创新的农村信用工程系统支持乡村振兴, 从实施乡村振兴战略对农村金融的现实需求入手, 强化金融服务方式创新，通过农村信用工程推广，利用“互联网+绿色金融工具”，完善绿色普惠金融基础建设, 推动绿色金融工具创新，推动金融机构在绿色金融方面的能力建设,深化绿色产业发展，拓宽三农融资渠道同时推进绿色文化理念宣贯。

　　九、金融机构环境风险管理情况

　　（一）实行绿色信贷流程管理。将客户环境及社会风险纳入信贷管理全流程，在客户选择、授信申请、授信审查和贷后监控时，应高度关注客户及项目的环境和社会风险情况，对违反国家产业政策、环境政策、安全政策及信贷政策的企业和项目，实行“一票否决制”，一律不予授信；对存量高耗能、重污染企业和出现重大环境和社会风险的客户，实行名单制管理并逐步进行压缩退出。

　　（二）严格信贷审查。重点审查企业或项目环保审批手续的合规性和完整性，将符合环保、安全生产等政策法规要求作为信贷审批的必要条件，充分考虑环境和社会风险性质、程度以及对客户偿债能力的潜在影响，对整体风险进充分研判，制定科学的信贷决策。

　　（三）加强贷后管理。加强绿色信贷贷后管理，将环保设施是否与项目同步建设、环保设施是否与主体工程同时建成并经环保部门验收通过、节能减排、环保达标等问题纳入重点检查分析内容。密切关注国家政策对客户经营状况的影响，加大绿色信贷监测分析，对于绿色企业绿色项目是否符合绿色标准进行持续性关注，并及时根据情况对绿色信贷进行风险分类、准备计提、损失核销等。

　　（四）利用科技赋能，提倡绿色办公。为提升服务质量，满足多元化需求，龙里农商银行加大科技投入，为客户提供“一站式”金融服务，如引进移动展业，实施无纸化办公、绿色办公，柜面逐步实施无纸化办理业务、信贷逐步由线下向线上转化，提高线上贷款率，有效降低纸张等办公耗材的消耗，降低经营活动中产生的负面环境影响。

　　                                                        贵州龙里农村商业银行股份有限公司

　　                                                                      2021年4月15日