贵州瓮安农商银行关于金融机构环境信息披露的报告

中国人民银行瓮安县支行：

    瓮安农商银行于2013年10月挂牌，前身为瓮安县农村信用合作联社。多年以来，瓮安农商银行始终坚守“服务三农、服务中小微、服务社区”的定位，竭诚为辖区提供便利的金融服务，充分发挥地方金融主力军的作用。

现根据《中国人民银行黔南州中心支行办公室关于转发<中国人民银行贵阳中心支行办公室关于开展2021年金融机构环境信息披露试点工作的通知>的通知》（黔南银办发〔2021〕12号）相关文件精神，对瓮安农商银行2020年度金融机构环境信息进行披露，现报告如下：

  一、年度概况

   近年来，瓮安农商银行认真贯彻落实中央、省委经济、农村工作会议及监管工作会议精神，围绕省联社全年工作目标任务，坚持稳中求进的工作总基调，主动融入全省大扶贫、大数据、大生态等发展战略，按照《贵州银监局关于印发贵州省银行业支持绿色经济发展的指导意见的通知》《省联社办公室关于转发银监会办公室 关于支持产业调整和化解产能过剩的指导意见的通知》等文件精神，瓮安农商银行积极优化调整信贷投放结构，明确加大对绿色经济、低碳经济等行业的支持力度，勇于承担瓮安农商银行应有的社会责任，业务发展基础持续巩固。

  截止2020年末，瓮安农商银行绿色贷款余额9969万元，较年初增长8681万元，增长率为673.99%，占各项贷款的1.54%，较年初增加1.35个百分点。其中，绿色农业开发项目贷款余额4994万元，较年初增长4994万元；绿色林业开发项目贷款余额4975万元，较年初增长3687万元。违约率为0%，五级分类均为正常。

  近年来，瓮安农商银行明确将“两高一剩”及落后产能等行业列入限制性准入行业，现有相关存量贷款1笔，贷款余额800万元，近三年未发生相关产业新增贷款业务，暂不存在面临环境风险的资产。

  二、组织保障

   瓮安农商银行根据《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（银监发〔2012〕4号）和《贵州银监局关于印发贵州银行业支持绿色经济发展的指导意见的通知》指导思想及工作要求，为有效加强瓮安农商银行绿色信贷金融服务质量的提升，推进各项业务又好又快地发展，成立了“绿色信贷”政策推动工作领导小组，制定本机构绿色信贷目标任务、管理办法、实施细则，建立机制和流程，明确分管领导，全面协调，确保各项工作顺利实施，成员名单如下：

  组  长：熊  伟

  副组长：余腾蛟、朱  静、罗忠勇

  成  员：各部室、中心、网点负责人

  领导小组下设办公室在三农事业部，由冷继琴兼任办公室主任，负责配备相应资源，在领导小组带领下组织开展并管理绿色信贷各项工作，并及时收集信息，做好指标监测，及时向领导小组汇报业务开展情况。

  三、战略目标

  瓮安农商银行通过贯彻落实好绿色贷款相关文件精神，达到从组织管理、政策制度及能力建设、流程管理、内控管理与信息批露等方面推进绿色信贷工作，全面防范环境和社会风险，优化信贷结构，提高金融服务水平，促进业务发展方面的转变。具体措施包括：

（一）明确范围，重点清退“两高一剩”行业贷款。进行名单制管理，偿还一笔，清退一笔，对贷款余额实现动态清零，同时杜绝出现防范“前清后增”的“怪圈”出现。

（二）结合区域特点，开辟绿色通道。结合优化营商环境相关文件精神，对符合要求的农业产业化龙头企业、农村商品流动企业、农民专业合作社等行业在资源配置上予以优先，利率上予以优惠。

（三）加大政企银合作，及时提供信贷资金。积极与政府部门、企事业单位沟通，实时了解信贷资金需求，了解产业动向，对辖区新型环保企业实时跟踪信贷需求，充分发挥绿色信贷的作用。

  四、绿色金融创新

（一）创新绿色信贷产品。针对辖区内面积500亩以上的坝区推出“坝兴贷”，降低了小微企业融资成本，大力支持绿色生态产业发展；与省农担公司合作的“黔农十二贷”，进一步加大对辖内绿色小微企业的扶持力度，助力地方绿色经济持续向好。

（二）创新担保方式。针对小微企业资产少、规模小、实力弱的特点，探索并推广林权抵押、专利权质押、应收账款融资质押等方式，协同瓮安县贵信融资担保公司进行融资担保贷款等业务，为企业解决融资难的问题，积极拓宽绿色企业融资渠道。

（三）创新营销方式。改变在家等客户的思维，通过与辖区政务部门联系，获取辖区内绿色企业名单，上门做好基础信息及时采集，实施线上预约、线上管理，保证信贷渠道随时畅通。

  五、绿色金融典型案例

  瓮安县天顺农业发展有限公司位于瓮安县建中镇凤凰村贾家楼组，海拔在1280--1350米之间，高海拔、低纬度，常年多雾，平均气温13°C，雨量充足，年降雨量为1100毫米，冬无严寒夏无酷暑，土壤有机质含量丰富，PH值在6.5--6.9之间非常适合茶叶生产，尤其是绿茶生长。公司距离建中镇5.8公里，距离县城瓮安县28.2公里（其中18.8公里为高速），距离贵阳87.7公里（其中银百高速公路78.3公里），交通便利，便于茶叶产品的外销与交流，同时也便于化肥等原材料的运输。公司经营方式以发展茶叶种植、生产加工、销售为主，采用“公司+基地+农户”的模式经营，公司及基地主要是从农民手中流转土地，种植、加工销售茶叶、同时吸收周边农户在茶山劳动，并作茶叶生产的培训，然后发动周边农民自己种植茶叶，组织带动农民发展，实行订单农业，向农民收购茶青，统一生产标准，统一加工，统一销售，不仅保护了茶青的收购价格，同时解决了当地茶农夏季、秋季茶青收购问题，提高了茶叶的产量，增加当地茶农的收益，目前公司在建中镇凤凰村贾家楼组共流转土地1750余亩，所有流转土地均已种植茶苗，其中白茶种植面积1000亩，绿茶种植面积559.68亩，金丝皇菊200亩，2020年进入盛产期。2020年，瓮安县天顺农业发展有限公司因受疫情影响，资金链断裂，特向瓮安农商银行申请200万元流动资金贷款，最大限度的帮助借款人复工复产，目前随着疫情逐步得到控制，市场逐步复苏，企业盈利状况正在逐步好转。

  六、金融科技支持绿色金融发展情况

  为实现节能减排、碳中和的目的，瓮安农商银行加强金融科技融入绿色生态发展的创新。在省联社、黔南审计中心及相关部门的指导下，依托大数据、大平台，探索发展全流程线上办理贷款，推广手机银行自助办理业务，减低相关流程碳排放，进一步推广便利的绿色金融服务。

  七、绿色金融管理

（一）积极推进工作。将绿色信贷工作作为日常业务的中心工作和重要抓手，同时贯穿于“三个办法、一个指引”的贯彻落实之中，贯穿于金融风险和案件防控之中，贯穿于优化信贷结构、提高服务水平、促进发展方式转变之中。

（二）强化政策评估和反馈，监督执行和落实。对不符合环保政策的项目不发放贷款，对列入“区域限批”、“流域限批”的企业和项目，在解限前暂停一切形式的信贷支持，把好信贷准入关，防止做表面文章、走过场，真正推动瓮安农商银行绿色信贷业务及信贷结构管理工作。

  八、金融机构环境风险管理情况

（一）严控准入。重点审查企业或项目环保审批手续的合规性和完整性，将符合环保、安全生产等政策法规要求作为信贷审批的必要条件，对“两高一剩”行业一律不得授信。

（二）实行台账制管理。对相关绿色产业贷款进行台账式管理，实时监测，按月进行问题排查，对存在的困难和问题进行及时处理。

（三）加强贷后管理。将环保设施建立情况、环评报告等列入贷后检查的重点范围，密切关注国家政策导向，及时对绿色信贷进行风险分类，预防风险发生。

（四）形成长期有效的反馈机制。在日常监管中发现绿色信贷业务存在风险的情况下，及时向行社领导发出预警信息，并展开调查，核实情况，进行风险评估，建立风险台账，商议处置方案。