贵州福泉农村商业银行股份有限公司 2023年度信息披露报告
贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告
根据《商业银行信息披露办法》（中国银监会令2007年第7号）、《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》（银监办通[2007]192号）和《贵州福泉农村商业银行股份有限公司信息披露管理办法》的规定，贵州福泉农村商业银行股份有限公司对2023年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为基本情况简介、关键性指标及年度变动情况、股权结构变动情况、法人治理情况、机构设置及员工情况、财务分析、风险因素及应对措施、年度重大事项等信息。
一、基本情况简介
法定中文名称：贵州福泉农村商业银行股份有限公司（下称“本行”）
经济性质：股份有限公司
实收资本：人民币叁亿叁仟捌佰玖拾万玖仟叁佰玖拾壹元整
法定代表人：谭军
单位联系电话：0854-2226022
联系地址：贵州省黔南州福泉市金山办事处洒金北路49号
传 真：0854-2226022
统一社会信用代码：91522702916340988F
金融许可证号码：B0739H352270001
邮政编码：550599
本行是经中国银行业监督管理委员会批准设立，受国家法律保护的合法金融机构，同时经福泉市工商行政管理局核准注册登记。经营范围：办理存款、贷款、票据贴现业务；国内结算业务；办理个人储蓄业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项及受托代办保险业务；买卖政府债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务；经批准，参加资金市场，融通资金；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
二、2023年度关键性指标及年度变动情况
（一）各项存款：2023年末，各项存款余额688513.84万元，较上年增加53100.09万元，增幅8.36%，同比下降1.54个百分点。
（二）各项贷款：2023年末，各项贷款余额517874.54万元，较上年增加22554.10万元，增幅4.55%，同比下降5.78个百分点。
按贷款方式划分：信用贷款余额为382355.76万元，比年初增加54303.10万元，占比为73.83%，比年初上升7.60个百分点；保证贷款余额为15530.57万元，比年初减少6011.60万元，占比为3.00%，比年初下降1.35个百分点；抵质押贷款余额119988.21万元，比年初下降25737.40万元，占比为23.17%，比年初下降6.25个百分点。
（三）不良贷款：2023年末，不良贷款余额18159.65万元，较年初下降142.89万元，不良贷款占比3.51%，较年初下降0.19个百分点。
（四）各项准备金计提：2023年末，根据《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20号）文件规定，应提贷款损失准备17201.54万元，实提贷款损失准备31820.01万元，拨备覆盖率为175.22%，贷款损失准备充足率为184.98%，贷款拨备率（拨贷比）为6.14%。
（五）资本充足率：2023年末，按新口径测算，资本充足率13.06%，较年初上升1.20个百分点,核心资本充足率11.92%，较年初上升1.18个百分点。
（六）利润：2023年末，利润总额3145.07万元，较上年增加1097.84万元，增幅53.63%。
（七）收入：2023年末，实现各项收入38208.30万元，较上年减少2304.01万元，降幅5.69%。
（八）营业费用：2023年末，营业费用总额10399.56万元12472.6万元，比上年减少2073.04万元，降幅16.62%。
（九）普惠小微金融服务方面: 截止2023年末，我行普惠型小微企业贷款余额为169195.60万元，增速为6.27%。普惠型小微企业贷款户数为6090户，同比增加28户， 普惠小微企业贷款加权平均利率6.61%，较上年同期加权平均利率下降0.35个百分点。不良率3.31%，较各项贷款不良率低0.20个百分点。在小微金融服务的过程中优先使用支小再贷款等政策性资金给予支持，严格贯彻落实各级党委政府以及行管、监管部门对普惠小微企业“减费让利”优惠政策，助推地方经济发放。
三、股权结构变动情况
（一）股本金结构及变动情况
（单位：万股、%）
|
项目 |
2022年末 |
本年变动 |
2023年末 |
占比 |
|||
|
户数 |
金额 |
户数 |
金额 |
户数 |
金额 |
||
|
境内法人股 |
14 |
12695 |
1 |
7060 |
15 |
19755 |
58.29 |
|
社会自然人股股 |
481 |
11548 |
5 |
67 |
486 |
11615 |
34.27 |
|
员工自然人股 |
180 |
2588 |
-5 |
-67 |
175 |
2521 |
7.44 |
|
合计 |
675 |
26831 |
1 |
7060 |
676 |
33891 |
100 |
(二)最大十户股东持股情况
（单位：万股、%）
|
股东名称 |
股东性质 |
年末持股总额 |
持股比例 |
股权状态 |
|
贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司） |
法人 |
7060.00 |
20.83 |
正常 |
|
贵州三都农村商业银行股份有限公司 |
法人 |
3140.00 |
9.27 |
正常 |
|
贵州福润实业股份有限公司 |
法人 |
1637.21 |
4.83 |
正常 |
|
贵州川恒化工股份有限公司 |
法人 |
1637.21 |
4.83 |
正常 |
|
福泉市钟南投资置业有限公司 |
法人 |
1577.68 |
4.66 |
正常 |
|
贵州梵溪园林绿化有限公司 |
法人 |
1175.75 |
3.47 |
正常 |
|
福泉市华尧矿业有限公司 |
法人 |
826.88 |
2.44 |
正常 |
|
福泉市祥鑫城市出租车客运有限公司 |
法人 |
803.93 |
2.37 |
质押 |
|
贵州越都化工有限公司 |
法人 |
552.35 |
1.63 |
正常 |
|
陈建堂 |
自然人 |
535.16 |
1.58 |
正常 |
|
合 计 |
/ |
18946.18 |
55.9 |
/ |
四、“三会”及法人治理情况
（一）股东大会
2023年度内共召开股东大会2次。
2023年06月06日召开贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年年度股东大会。会议上审议并通过《福泉农商银行2022年董事会报告》《福泉农商银行2022年监事会报告》《关于修订福泉农商银行公司章程（草案）的议案》《福泉农商银行股东大会议事规则（草案）》《福泉农商银行董事会议事规则（草案）》《福泉农商银行十四五战略发展规划（草案）》《福泉农商银行2022年度利润分配方案（草案）》《福泉农商银行2023年度负责人履职待遇、业务支出预算（草案）》《福泉农商银行2022年度财务执行情况及2023年度财务预算方案（草案）》《福泉农商银行关于2023年捐赠支出的议案（草案）》《福泉农商银行关于2022年度决算报告（草案）》等议案，会议由贵州道卫律师事务所进行全程见证。
2023年08月20日召开贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年股东大会临时会议。会议上审议并通过《贵州福泉农村商业银行股份有限公司向贵州金融控股集团有限责任公司定向募股方案》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司就贵州金融控股集团有限责任公司定向募股股东大会授权事项的议案》等议案，会议由贵州道卫律师事务所进行全程见证。
（二）董事会
1.本行董事会成员
本行董事：谭 军 彭 伟 陈国琴 杜宏茹 田 敏
2.董事会履职情况
2023年度共召开董事会14次。
2023年1月17日召开了贵州福泉农村商业银行股份有限公司第一届董事会第四十一次会议，通过《关于审批福泉市福润汽车租赁服务有限公司、福泉市平越建筑安装工程有限公司、福泉市福润殡葬服务有限公司等重大关联交易的议案》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书的议案》。
2023年1月18日召开了贵州福泉农村商业银行股份有限公司第二届董事会第一次会议，通过《董事会对案防工作有效性进行评估的议案》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年度反洗钱工作报告的议案》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年洗钱类型分析报告的议案》。
2023年3月27日召开了贵州福泉农村商业银行股份有限公司第二届董事会第二次会议，通过《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年度金融消费者权益保护工作计划》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年度金融消费者权益保护工作情况报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年案防工作计划》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年度案防工作情况报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司董事会消费者权益保护工作委员会2022年度工作情况报告及2023年度工作计划》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年度反洗钱工作计划》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司董事会反洗钱工作委员会2022年度工作情况报告及2023年工作计划》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年一季度反洗钱工作开展情况报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年度流动性风险管理报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年呆账核销规划》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司全面风险管理工作报告（2022年）》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年“两项评级”提升工作报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年内控合规工作报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司董事会合规与关联交易控制委员会2022年度履职情况报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年度关联交易制度执行情况及关联交易管理情况报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关联方确认报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司内部控制管理办法》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司内部控制评价办法》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司内部控制评价操作规程》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年度内部控制评价工作方案》。
2023年4月26日召开了贵州福泉农村商业银行股份有限公司第二届董事会第三次会议，通过《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年内部控制评价报告》《关于董事会授权合规与关联交易控制委员会组织指导案防工作权限的议案》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司金融产品和服务信息披露与查询管理办法（草案）》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年度合规风险管理报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司反洗钱和恐怖融资风险管理办法》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司反洗钱工作考核办法（修订版）》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司对董事会成员2022年度履职评价报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关于调整部分无形资产摊销方式的议案》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司全面风险管理政策》。
2023年5月22日召开了贵州福泉农村商业银行股份有限公司第二届董事会第四次会议，通过《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年信息披露报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年经营层工作报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年数据治理评估报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年绿色信贷工作报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司战略与三农金融服务委员会2022年度工作报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司提名与薪酬管理委员会2022年度工作报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司审计委员会2022年度工作报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年度内部审计情况报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年度审计工作计划》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年信息科技工作报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年声誉风险管理报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年董事会报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司十四五战略发展规划（草案）》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年度利润分配方案（草案）》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年度负责人履职待遇、业务支出预算（草案）》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年度财务执行情况及2023年度财务预算方案（草案）》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关于2023年捐赠支出的议案（草案）》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关于2022年度决算报告（草案）》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关于高坪分理处迁址的议案》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关于谷龙便民服务点撤销的议案》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关于福泉市祥鑫城市出租车客运有限公司申请股权质押的议案》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关于贵州黔万福汽车销售有限公司申请股权质押的议案》。
2023年7月20日召开了贵州福泉农村商业银行股份有限公司第二届董事会第五次会议，通过《贵州福泉农村商业银行股份有限公司重大关联交易报告（草案）》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年度环境信息披露报告（草案）》《关于调整2023年福泉农商银行高质量发展考核管理办法的通知（草案）》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司市场化批量转让立项申请》。
2023年8月4日召开了贵州福泉农村商业银行股份有限公司第二届董事会第六次会议，通过《贵州福泉农村商业银行股份有限公司向贵州金融控股集团有限责任公司定向募股方案（草案）》《关于修订贵州福泉农村商业银行股份有限公司公司章程（草案）》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司就贵州金融控股集团有限责任公司定向募股股东大会授权事项的议案（草案）》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关于提请召开2023年临时股东大会的申请》。
2023年8月24日召开了贵州福泉农村商业银行股份有限公司第二届董事会第七次会议，通过《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年上半年消费者权益保护工作情况报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年第二季度一般关联交易报备》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年二季度关联交易制度执行情况及关联交易情况报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年上半年反洗钱工作开展情况报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年上半年内部控制工作情况报告》《贵州贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年上半年“两项评级”提升工作情况报告》《贵州福泉农村商业银行2023年上半年信用风险情况报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年征信业务专项审计情况报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关于2022年度财务费用专项审计情况的报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关于2022年度呆账核销专项审计的报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关于2022年度工会经费审计情况的报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关于2022年度关联交易专项审计报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关于2022年度高质量发展考核结果真实性审计情况的报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关于抵债资产审计情况报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司战略与三农金融服务委员会2022年度工作情况报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司经营层2023年上半年工作总结及下半年工作计划报告》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司同业业务管理办法》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年同业业务投资计划》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司工资管理规定》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司员工职级管理办法》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法（2023年版）》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司案件问责管理办法（2023年版）》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司合规管理办法》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司不良资产批量转让实施方案》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关于在黄龙井殡仪馆布设自动柜员机的报告》。
2023年8月25日召开了贵州福泉农村商业银行股份有限公司第二届董事会第八次会议，通过《贵州福泉农村商业银行股份有限公司处置计划》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司恢复计划》。
2023年9月13日召开了贵州福泉农村商业银行股份有限公司第二届董事会第九次会议，通过《福泉农商银行关于不良资产市场化批量转让方案》。
2023年9月19日召开了贵州福泉农村商业银行股份有限公司第二届董事会第十次会议，通过《福泉农商银行关于与国有资产管理公司开展不良资产结构化交易模式批量转让方案》。
2023年11月30日召开了贵州福泉农村商业银行股份有限公司第二届董事会第十一次会议，通过《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关联方确认报告》《关于福泉市福润公共服务有限责任公司重大关联交易报告的议案》《贵州誉福隆科技有限公司重大关联交易报告》。
2023年12月8日召开了贵州福泉农村商业银行股份有限公司第二届董事会第十二次会议，通过《福泉农商银行2023年三季度关联交易制度执行情况及关联交易情况报告》《福泉农商银行2023年三季度一般关联交易备案报告》《福泉农商银行新增大额贷款专项审计的情况报告》《福泉农商银行2022年度工资政策执行情况的审计报告》《福泉农商银行绩效薪酬延期支付情况的专项审计报告》《福泉农商银行黄丝支行经营管理全面审计的情况报告》《福泉农商银行2022年度资金业务专项审计的报告》《福泉农商银行反洗钱专项审计的情况报告》《福泉农商银行2022年度不良资产委外催收专项审计情况报告》《福泉农商银行2023年外包业务专项审计情况报告》《福泉农商银行2023年度流动性风险管理专项审计情况报告》《福泉农商银行2023年支付敏感信息保护专项审计报告》《福泉农商银行2023年信息科技风险管理专项审计情况报告》《福泉农商银行2023年公司治理监管评估情况报告》《福泉农商银行股东股权工作开展情况报告》《福泉农商银行2023年声誉风险管理情况评估报告》《福泉农商银行2023年度大额贷款制度执行及管理情况报告》《福泉农商银行组织架构优化实施方案》《福泉农商银行董事会对主要股东及大股东评估情况报告》《福泉农商银行董事会对审计部门负责人履职评价报告》《福泉农商银行董事会信息沟通工作制度》《福泉农商银行董事会授权管理办法》《福泉农商银行董事准入（退出）管理办法》《福泉农商银行2023年财务预算调整方案》《福泉农商银行内部资本充足评估程序管理办法》《福泉农商银行2023-2025年资本管理规划》《福泉农商银行股东股权管理办法》《福泉农商银行股东利益冲突管理办法》《福泉农商银行大股东管理办法》《陈国琴辞去董事职务申请》《提名杨珊珊为福泉农商银行第二届董事会董事候选人》。
2023年12月28日召开了贵州福泉农村商业银行股份有限公司第二届董事会第十三次会议，通过《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关联交易情况报告》。
（三）监事会
1.本行监事会成员
监事长：胡 清
监 事：胡 清 邱德昌 杨 颖 李福红 杨光贵
2.监事会履职情况
2023年度共召开监事会5次：
2023年3月27日，召开第二届监事会第二次会议，会议听取了《福泉农商银行2022年度金融消费者权益保护工作情况报告》等12项议案，审议通过了《关于审议福泉农商银行2023年呆账核销规划的议案》等3项议案。
2023年5月22日，召开第二届监事会第三次会议，会议听取了《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年董事会报告》等19项议案，审议通过了《福泉农商银行监事会对董事监事高级管理层及其成员履职评价办法（修订）》等2项议案，评价了《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2022年信息披露报告（草案）》等7项议案。
2023年8月4日，召开第二届监事会第四次会议，会议听取了《福泉农商银行2022年内部控制评价报告》等4项议 案，审核评价了《福泉农商银行就贵州金融控股集团有限公司定向募股股东大会授权事项的议案（草案）》等11项议案。
2023年8月24日，召开第二届监事会第五次会议，会议听取了《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年上半年消费者权益保护工作情况报告》等15项议案，审核评价了《贵州福泉农村商业银行股份有限公司同业业务管理办法（草案）》等11项议案。
2023年12月7日，召开第二届监事会第六次会议，会议听取了《福泉农商银行2023年三季度关联交易制度执行情况及关联交易情况报告》等16项议案，审核评价了《福泉农商银行2023年财务预算调整方案（草案）》等13项议案。
（四）法人治理情况
1.内部治理。报告期内，本行严格按照相关法律法规，结合本行实际情况，设立了股东大会、董事会、监事会及相关委员会，完成了董监事换届，制定了相应的议事规则，法人治理结构不断完善，努力向一流的商业银行的目标迈进。
本行实行一级法人下的授权经营体制，总行组织全辖开展经营活动，负责统一的业务管理，实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。下属各网点不具备法人资格，在总行授权范围内开展业务活动。
2.消费者权益保护。本行不断提高服务信息透明度，保护存款人利益，积极开展金融消费者权益保护工作，将金融消费者权益保护融入法人公司治理。董事会及经营层分别成立了金融消费者权益保护委员会、金融消费者权益保护工作领导小组，建立健全了《金融消费者权益保护工作管理办法》《消费者权益保护工作考核评价办法》等工作制度，明确合规风险部为金融消费者权益保护牵头部门，明确各层级工作职责。2023年度，本行牢固树立“客户需求至上，服务创造价值”的理念，将“黔农贵客”品牌服务创建融入各项工作中，大力转变传统服务理念和服务方式，促进金融服务高质有效发展，服务形象、服务环境、服务质量和客户满意度不断提升，全年共接到消费者咨询投诉10笔，办结10笔，办结率100%。按金融消费者投诉渠道分析：一是国家金融监督管理总局黔南监管分局12378维权热线投诉，共5件；二是省联社96688客服热线投诉，共4件；三是人民银行维权投诉热线1件。按金融消费者投诉业务类别分析：贷款管理类5件，占投诉总量的50%；银行卡限额类3件，占投诉总量的30%；储蓄类1件，占投诉总量的10%；银行卡账户管理类1件，占投诉总量的10%。
五、本行机构设置及员工情况
（一）机构设置
1.部室设置情况。2023年末，本行管理部门设8个部门。
|
部室名称 |
部室名称 |
部室名称 |
部室名称 |
|
业务与数据管理部 |
财务会计部 |
党委组织部 |
合规风险部 |
|
办公室 |
安全保卫部 |
纪律检查室 |
稽核审计部 |
2.网点设置情况。2023年末我行下设有19个固定营业网点。
|
名称 |
经营地址 |
联系电话 |
性质 |
|
营业部 |
金山办事处洒金北路49号 |
2226023 |
固定 |
|
城厢支行 |
金山办事处洒金北路美盛官邸1层12号门面 |
2222151 |
固定 |
|
龙昌支行 |
龙昌镇 |
2333173 |
固定 |
|
黄丝支行 |
黄丝村育新路44号 |
2429282 |
固定 |
|
马场坪支行 |
马场坪办事处磷都西路 |
2444049 |
固定 |
|
凤山支行 |
凤山镇文化路 |
2460010 |
固定 |
|
陆坪支行 |
陆坪镇中街 |
2555084 |
固定 |
|
牛场支行 |
牛场镇开发区 |
2386054 |
固定 |
|
道坪支行 |
道坪镇南街 |
2581037 |
固定 |
|
金山支行 |
贵州省黔南州福泉市金山办事处荣华大厦底楼门面 |
2225750 |
固定 |
|
文峰分理处 |
金山办事处金钟路御景天城2号门面 |
2229955 |
固定 |
|
古城分理处 |
金山办事处新华北路 |
2221408 |
固定 |
|
洒金分理处 |
马场坪办事处金山北路 |
2445519 |
固定 |
|
花灯分理处 |
牛场镇福兴路7号 |
2386177 |
固定 |
|
地松分理处 |
陆坪镇地松镇街上 |
2550128 |
固定 |
|
藜山分理处 |
陆坪镇藜山街上 |
2554116 |
固定 |
|
磷矿分理处 |
牛场镇秦家院 |
2387512 |
固定 |
|
高坪分理处 |
道坪镇高坪街上 |
2581014 |
固定 |
|
仙桥支行 |
福泉市仙桥乡政府门前门面房号10、11、12号 |
2556751 |
固定 |
(二)员工情况
1.本行高级管理层成员
本行行长：彭 伟
副 行 长：周应安、刘国民
风险总监：姚永林
2.员工情况
截至2023年12月31日，本单位员工构成情况：
（单位：人、%）
|
人员结构 |
2022年 |
变动情况 |
2023年 |
占比 |
|
正式员工 |
212 |
-10 |
202 |
68.94 |
|
派遣工 |
2 |
-1 |
1 |
0.34 |
|
内退人员 |
37 |
-2 |
35 |
11.95 |
|
离退休人员 |
51 |
4 |
55 |
18.77 |
|
合计 |
302 |
-9 |
293 |
100 |
截至2023年12 月31 日，本单位员工学历构成情况（不含离退休人员及派遣工）：
（单位：人、%）
|
受教育程度 |
2022年 |
变动情况 |
2023年 |
占比 |
|
研究生及以上 |
3 |
0 |
3 |
1.49 |
|
本科 |
189 |
-8 |
181 |
89.6 |
|
大专 |
11 |
-1 |
10 |
5.45 |
|
中专 |
6 |
0 |
6 |
2.97 |
|
高中及以下 |
1 |
0 |
1 |
0.5 |
|
合计 |
210 |
-9 |
201 |
100 |
截至2023年12 月31 日，本单位正式员工年龄层次情况：
（单位：人、%）
|
年龄结构 |
2022年 |
变动情况 |
2023年 |
占比 |
|
35岁（含）以下 |
112 |
-11 |
101 |
50.5 |
|
36至45岁 |
67 |
0 |
67 |
33.17 |
|
46至55岁 |
31 |
1 |
32 |
15.84 |
|
56岁(含)以上 |
0 |
1 |
1 |
0.5 |
|
合计 |
210 |
-9 |
201 |
100 |
六、财务分析报告
（一）资产、负债、所有者权益变化情况
1.资产总额及结构变化情况。2023年末，本行资产总额852435.06万元，较年初增加87601.53万元，增幅11.45%，其中：流动性资产145935.68万元，占比17.12%；长期资产706499.38万元，占比82.88%。资产总额比上年增加主要是因为信贷资产增加19602.95万元、其他应收款增加13610.08万元、债权投资增加40035.11万元。
2.负债总额及结构变化情况。年末负债总额784356.87万元，较年初增加78099.29万元，增幅11.06%，其中:流动负债390084.09万元，占比49.73%，长期负债394272.78万元，占比50.27%。负债总额比上年增加主要是因为存款增加53437.59万元、向中央银行借款增加20863万元，应计利息增加2922.56万元。
3.所有者权益情况。年末所有者权益68078.18万元，较年初增加8474.38万元，增幅14.22%，其中：实收资本33890.94万元，较年初增加7060万元，为贵州金融控股集团有限责任公司注入专项债资金7060万元；资本公积3177.98万元；盈余公积3873.40万元，较年初增加124.54万元，主要是计提法定盈余公积增加124.54万元；一般风险准备22855.87万元，较年初增加1176.70万元，主要是西部大开发税收优惠政策减免增加1176.70万元；未分配利润4383.29万元，较年初增加93.00万元，主要是2023年利润留存增加1245.39万元，另以前年度损益调整减少1028.79万元。
(二)财务收支情况
1.2023年实现各项收入38208.30万元，较上年减少2304.01万元，降幅5.69%。其中：利息收入35839.13万元，较上年减少747.52万元，降幅2.04%；金融机构往来收入1170.14万元，较上年减少170.48万元，降幅12.72%。
2.全年各项支出35063.23万元（不含企业所得税），比上年减少3401.85万元，降幅8.84%。其中：利息支出12699.01万元，比上年增加724.55万元，增幅6.05%；金融机构往来支出1004.25万元，较上年同期减少603.33万元，降幅37.53%，主要为发行同业存单利息支出减少521.08万元；业务及管理费10399.56万元，较上年同期减少2073.04万元，降幅16.62%，主要是无形资产摊销减少1495.23万元、住房公积金减少940.65万元、咨询费减少121.41万元。
（三）利润及分配情况
2023年利润总额3145.07万元，较上年增加1097.84万元，降幅53.63%；净利润1245.39万元，较上年增加1144.63万元，增幅1135.98%；计提所得税1899.68万元；计提法定盈余公积金124.54万元；未分配利润4383.29万元。
（四）薪酬执行情况
1.薪酬管理架构及决策程序
一是本行董事会下设提名与薪酬委员会，负责研究审议本行薪酬管理制度和政策；拟订董事和高级管理层成员的选任程序和标准，对董事和高级管理层成员的任职资格进行初步审核，并向董事会提出建议；拟订董事和高级管理层的薪酬方案，向董事会提出薪酬方案的建议；监督薪酬方案的执行情况以及董事会授权的其他事宜等。二是本行高级管理层下设薪酬管理委员会，负责组织落实全行绩效考核工作；审议绩效考评相关制度；审议考核方案及指标；及时听取掌握全行绩效管理情况等。
2.薪酬方案的制定
本行根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，制定印发了《贵州福泉农村商业银行股份有限公司工资管理规定》（福农商办发〔2023〕155号）等薪酬制度。
本行薪酬政策以经营发展战略为导向，与风险管理体系相协调，并按照“战略导向、效益导向、合理保障与激励约束相结合、市场化改革”的原则，建立了与市场经济和行业竞争发展规律相适应的现代商业银行薪酬机制，充分发挥了薪酬在企业经营发展与风险管控中的导向作用，兼顾内部公平性和外部竞争力、激励与约束并重的薪酬分配体系。
3.薪酬总量及结构分布
本行严格按照上级部门相关要求，结合内部薪酬管理制度，对福泉农商银行合同制员工薪酬进行核算，2023年度员工实际计提基本工资总额为1153.49万元；2023年度实际计提员工绩效工资总额为2358.69万元。本行薪酬主要由基本薪酬、绩效薪酬和福利性收入三部分组成，其中基本薪酬原则控制在工资总额35%以内。此外，为增强薪酬竞争力与职工获得感，本行在年度财务预算和工资指导线范围内，按照“效益增薪酬总额适当增长、调整向一线员工倾斜” 的指导思想，对一线职工薪酬适当倾斜，总体薪酬政策保持稳定。
4.薪酬延期支付、非现金薪酬及风险调整标准情况
为强化薪酬在公司治理和风险管控中的导向作用，本行制定了《贵州福泉农商银行关于印发绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》（福农商发〔2022〕68号），明确了绩效薪酬延期支付比例和扣回机制。一是本行明确了延期支付对象，基本涵盖了总行和支行的高级管理人员、中层管理人员、客户经理等重要岗位人员，按照监管部门和内部管理要求对管理人员以及对风险有重要影响的员工绩效薪酬实行延期支付，党委书记、董事长、党委副书记、副董事长、行长按其绩效薪酬的55%计提延期支付，纪委书记、监事长，党委委员，副行长，风险总监，工会主席按其绩效薪酬的45%计提延期支付，中层干部（含总行行长助理）按其绩效工资的30%计提延期支付，业务发展部、合规风险部、财务会计部员工按其绩效工资的20%计提延期支付，主办会计、客户经理按其绩效工资的20%计提延期支付，综合柜员（含主管、总出纳、清分员等一线员工）按其绩效工资的15%计提延期支付，除上述人员以外的员工按其绩效工资的10%计提延期支付。代为履职的人员按其代为履职岗位计提延期支付；二是根据全行内外部检查结果、责任认定及问责结果、风险暴露以及化解情况，按年对工作职责范围内发生风险损失超常暴露问题的管理人员、员工的延期支付绩效薪酬进行止付、扣回、追索处理，进一步增强合规、稳健经营意识，促进公司可持续发展。
七、可能造成重大影响的风险因素及应对措施
（一）信用风险
本行信用风险是指由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。2023年度，本行信用风险主要分布于贷款。2023年末，各项贷款余额517874.55万元，其中：正常类466389.08万元、关注类33325.82万元、次级类5772.09万元、可疑类12283.16万元、损失类104.4万元，不良贷款余额为18159.65万元，较年初下降142.89万元。
报告期采取应对措施有：一是从严审查主体资格，优中选优，把好贷款“准入关”；二是大力开展培训，提高风险识别能力，严把贷款“质量关”；三是建立健全内部约束机制，强化风险防范、控制，完善系统控制和授权管理，提升风险管理决策水平，把好审查“风险关”；四是强化风险管理委员会、授审会决策职能，提高评审“出口关”；五是采取多种措施分类处置不良，降低资产风险，对符合呆账核销条件的资产进行核销，并开展市场化批量转让工作，减少资产损失，优化资产质量；六是强化考核奖惩，制定风险目标考核方案，通过考核指挥棒调动员工清收处置积极性。
（二）流动性风险
本行流动性风险是指自身虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。2023年末，我行流动性比例为37.41%，核心负债依存度为68.43%，流动性缺口率为5.61%，剔除再贷款后存贷比为64.90%，中长期贷款比例为59.37%，最大十户存款比例为8.35%。
报告期采取应对措施有：一是加强指标测算工作，提高识别、监测和防控流动性风险能力。二是做实基础，全力抓好资金组织工作。三是合理测算，做好资金调配工作。四是多措并举，提高信贷质量。
（三）市场风险
本行市场风险是指基础资产市场价格的不利变动或急剧波动导致的相关资产价值变动。我行市场风险主要集中在利率风险方面。
报告期采取应对措施有：一是积极加强利率走势研判，及时修订利率管理办法，引导采用浮动利率；二是定期进行利率风险分析，努力使利率敏感性资产和负债相互匹配，减少利率风险敞口，降低重新定价风险。
（四）操作风险
本行操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。2023年度，本行未发生操作风险损失事件。
报告期内，本行采取制定检查方案、下发风险提示等措施，开展了营业网点经营管理合规暨案件风险排查、员工异常行为排查、非法集资专项排查、会计运营检查、信贷业务检查等方面工作，制定、修订了《贵州福泉农村商业银行股份有限公司信贷业务授信审批管理办法》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司贷款利息减免管理实施细则》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司不良资产批量转让实施细则》《贵州福泉农村商业银行股份有限公司全面风险管理政策》等89个制度。组织开展了案例警示教育暨严禁酒驾醉驾集中约谈、警示教育专题讲座、警示教育大会暨“一案一整改”、内控合规专项培训等12次学习培训或警示教育。开展了涉及操作风险方面的营业网点经营管理合规检查、案件风险排查、员工异常行为排查等68次检查及内部审计，对发现的问题及时督促整改，有效防范了操作风险事件发生。
（五）关联交易风险
本行关联交易风险指商业银行的股东及内部人利用控股权和管理权，以违反市场公平原则进行非公允关联交易给商业银行经营与管理带来的风险。2023年，本行未发生关联交易风险事件。
报告期防范措施主要有：一是加强对关联交易规章制度的学习，提高思想认识；二是各委员会严格按程序加强对授信、资产处置等重大事项审批、报备，严防关联交易发生；三是加强监督，同时按规定进行信息批露，提高信息透明度。
（六）舆情及声誉风险：
本行舆情及声誉风险是指在经营、管理、服务等其他行为或外部事件导致利益相关方对我行进行负面评价，并通过网络、媒体等多种渠道传播，引起负面效应的风险。2023年，我行未发生重大舆情及声誉风险事件。
报告期防范措施主要有：一是建立和完善舆情突发事件宣传预案处置体系，为提升舆情管理工作提供制度保障，加强舆情风险监测与防控；二是加强与各级党政部门、主流媒体、金融监管部门、公安部门等的沟通联系，形成全覆盖的舆情监测处置网络；三是加大正面宣传力度，向社会宣传福泉农商发展与改革取得的成果，有效引导舆论正面走向，营造有利的舆论环境；四是加强舆情工作人员的学习和培训，切实有效提升舆情工作人员应对突发事件的能力。
八、年度重大事项
（一）注册资本金变更情况。2023年我行注册资本增加7060万元。
（二）股权出质情况。2023年，我行法人股东贵州黔万福汽车销售有限公司质押400万股，法人股东福泉市祥鑫城市出租车客运有限公司质押800万股。
（三）关联交易情况。2023年末，我行严格按照监管单位、省联社及本行管理制度要求组织召开合规与关联交易委员会会议10次。（合规）
截止2023年末，我行一般关联交易13户，贷款余额1255.54万元，分别是：外部董事1人，贷款余额94.5万元；内部人员1人，贷款余额18.14万元；内部人员近亲属7人，贷款余额132.9万元；关联方4户，贷款余额1010万元。截止报告日，关联交易中贷款均按时偿还贷款利息，未发生关联交易风险，未发现关联交易违规情况发生。重大关联交易9户15笔，贷款余额8530万元。
（四）报告期本单位没有分立、合并事项。
（五）报告期内，无涉及我行重大诉讼、仲裁事项。
（六）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
以上报告客观、真实，本行对上述报告内容的真实性承担法律责任。本行在各网点营业场所放置经监管部门审核同意的《贵州福泉农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告》以及2023年度本行审计报告及附表，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，请广大股东及利益相关者予以监督。
贵州福泉农村商业银行股份有限公司
2024年6月28日