贵州福泉农村商业银行股份有限公司2021年环境信息披露报告
根据《中国人民银行办公厅关于推进绿色金融改革创新试验区金融机构环境信息披露工作的通知》要求，深入贯彻落实碳达峰、碳中和重大决策部署，深耕绿色金融，突出“绿色”发展导向，积极推进绿色普惠金融。现将福泉农商银行环境信息披露报告如下：
一、年度概况
（一）本行概况。贵州福泉农商银行于2015年09月正式挂牌开业，前身为福泉市农村信用合作联社，于2005年8月28日经中国银行业监督管理委员会批准以县为单位统一法人设立。坚持服务三农、服务小微、服务社区的宗旨，勇担社会经济责任，深入贯彻落实碳达峰、碳中和重大决策部署，深耕绿色金融，突出“绿色”发展导向，积极推进绿色普惠金融，充分发挥地方金融主力军的作用。
（二）本行社绿色金融主要成效。
注：1.绿色金融业务相关数据为人民银行口径；
2.2021年能源消耗及温室气体排放总量统计对象范围为总行及辖内分支机构。
报告期投融资活动产生的碳排放量汇总表
注：本报告遵循“能披尽披”原则，对符合《金融机构碳核算技术指南（试行）》的全部融资业务进行了碳核算。其中，项目融资业务共【28】笔，该类型业务碳核算19笔，占比【67.85】%。非项目融资业务共【162】笔，月均融资额大于500万元且符合大型、中型企业标准的共1笔，该类型业务碳核算占比【0.62】%。
（三）本行目标愿景及战略规划。
福泉农商行坚持秉承绿色金融理念、大力发展绿色金融、实施可持续发展战略，以贵州省“大生态”战略行动为引领，围绕“业务结构绿色化转型”“绿色金融产品创新”“绿色‘五专’机制建设”“气候、环境与社会风险管理”“绿色价值观和企业文化建设”五条主线，加快绿色金融建设迈上新台阶，更好地促进地方经济结构优化升级和自身运营绿色转型发展。一是坚持有保有控，做到进退有度。对于产能落后、环境污染较大的企业，坚决予以退出；对从事新能源、民族医药、特色种植，新型物流等低碳生产的企业，加大信贷支持力度。二是明确重点，实行双向引领。积极主动深入园区，实地调研企业新型环保产能的上线及运行情况，测算其资金需求，及时安排授信规模，适时发放项目贷款；积极参加州、市组织的银政企对接工作会议，调研了解行业发展情况，及时了解企业资金需求，了解产业新动向，提高“融资”、“融智”能力。三是开辟绿色通道，提升服务效能。在信贷资源配置上予以优先；在审批放款程序上加以提速；在利率上实行适当优惠。如开辟节能减排特色种植专项贷款渠道扶持大福姜种植、辣椒种植和蔬菜种植加工等，安排专项贷款信贷规模，优先审查审批并在贷款利率上给予优惠。
二、绿色金融环境相关治理结构
（一）董事会层面
负责制定绿色信贷发展战略，审定经营层制定的绿色信贷目标，监督、评估行社绿色信贷发展战略执行情况，对绿色信贷业务负最终责任。成立绿色信贷领导小组，组长由董事长担任，成员由其他领导及各部门负责人组成。下设绿色信贷办公室，办公室主任由业务发展部负责人担任，负责推动绿色信贷相关业务的开展。
（二）管理层层面
福泉农商银行总行经营层负责制定本机构绿色信贷目标任务、管理办法、实施细则，建立机制和流程，开展内控检查和考核评价。
（三）专业部门层面
福泉农商银行在总行层面设立业务发展部作为绿色信贷牵头部门，负责在经营层的领导下开展具体的绿色信贷工作，组织开展绿色信贷各项工作，并做好归口管理，及时向经营层、监事会、董事会、监管机构等报送相关情况。设置18个支行及分理处，其中11个一级支行配备客户经理，明确职责、专项对接，为发展“绿色金融”提供组织保障。岗位配置齐全，人力资源得以优化，针对本地产业特点，把握好农村金融主力军的定位，围绕服务“三农”和小微企业等融资需求，全力推进普惠金融，不断突破、加快创新，以“新、快、全”助力支农支小，形成了专项的绿色组织体系。
三、绿色金融环境相关政策制度
为有效推进绿色信贷业务的发展，我行根据省联社下发《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》（黔农信办发〔2020〕452号）文件开展绿色信贷业务，并结合我行实际制定了《贵州福泉农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理实施细则（暂行）》，明确信贷业务主管部门为业务发展部、具体负责绿色信贷业务管理相关事宜，具体制定信贷规模、资金价格、风险管理指标、信贷审批通道、绩效考核、绿色金融产品等事宜，对不同分类的客户，在贷款准入、贷款授信、审批流程和风险控制等环节实行差别化管理，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况，对违反国家产业政策、环境政策、安全政策及信贷政策的企业和项目，实行“一票否决制”，一律不予授信；对存量高耗能、重污染企业和出现重大环境和社会风险的客户，实行名单制管理并逐步进行压缩退出。
四、绿色环境相关产品与服务创新
福泉农商银行依据国家产业政策和环境经济政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构加大信贷资金支持力度，为实现碳达峰碳中和的目标，福泉农商银行加强绿色金融场景的科技创新应用。在省联社、审计中心及相关部门的领导下，围绕绿色经济需求和绿色金融业务难点痛点，以绿色评级、环境风险管理等场景，推进数字技术深度应用，依托大数据和人工智能技术，探索实现绿色识别精准化、评级定价智能化、预警处置自动化，利用区块链、数字化助力绿色信贷业务的资金管理，推广手机银行、网上银行转账全免费，推出了“黔农e付”收单业务，提供便利的绿色金融服务。本行推出的“福源惠农通”产业融资贷款，由市扶贫办、市农业农村局与福泉市欣荣牧业发展有限公司共同筹措资金，与福泉农商银行合作设立产业扶贫融资风险代偿补偿金，帮助福泉市内产业发展主体申请获得的精准带动脱贫的3年期（含）以内、500万元（含）以下贷款、利率上限为当期一年期LPR加180个基点的融资模式。主要支持福泉市精准扶贫、乡村振兴及农村产业革命中技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、社会诚信度良好，有融资需求，但无法提供有效、足额担保的产业发展主体。主要服务对象为：在贵州福泉农商银行服务区域内与贷款人建立或申请建立信贷关系的从事生产、加工、销售的具有精准脱贫带动效应的生产经营主体。截止2021年12月31日我行“福源惠农通”贷款余额3510.78万元，较年初增加2285.20万元，累计发放“福源惠农通”贷款6500.31万元。
五、绿色环境风险管理流程
加强信贷业务环境风险管理，办理信贷业务根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定操作，结合行业的环境和社会风险标准，对“两高一剩”、化工、造纸、养殖等行业客户的环境和社会风险进行评价，以结果作为评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，并列入贷款“三查”重点。对国家重点调控的限制类行业及有重大环境和社会风险的行业不能新增授信，存量部分要逐步压缩退回，引导信贷资金重点向绿色信贷领域倾斜，积极支持和发放节能环保项目及服务贷款和其他绿色贷款。
六、金融机构环境风险和机遇
风险和机遇：我行在实际经营中将环境风险纳入考量，不仅是作为地方金融主力军履行社会责任的担当，也是在绿色经济背景下防范风险、优化信贷结构的必然选择，环境风险主要表现在以下几个方面：一是信用风险。近年来，县域经济形势发展脚步放缓，部分建设项目停滞，导致项目相关的上下游企业资金周转困难，部分企业通过续贷、贷款重组、借新还旧等方式全力盘活处置，但实际未能彻底根本解决化解风险，形成不良贷款的风险增大。加上环保标准提高、气候变化、不确定因素如疫情等对企业的影响，降低企业的还款能力，从而增大本行的信用风险。二是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现可能会影响到广大储户偏好。我行将“两高一剩”及落后产能等行业企业列为慎入行业，对于不符合准入条件的“两高一剩”行业，不做新增授信准入；针对正常经营类的磷化工企业贷款我行将加强贷后管理，与企业制定合理的分期还款计划，逐步稳妥退出；针对已形不良或即将形成不良的磷化工企业贷款，按照“实质重于形式”的原则，将借款人经营情况、抵押担保情况、关联情况等进行详细分析，建立台账，制定“一户一（多）策”处置措施，严格按处置规划逐步推进，对于符合核销条件的不良贷款，充分利用呆账核销政策等财务政策，做到应核尽核，持续抵御风险。对于与环境相关的机遇而言，主要指资源效率和可再生能源的投资，低排放产品和服务的开发使用，以及国家和地区层面的生态文明建设等政策环境的积极影响。本行深入落实中共中央国务院关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见，提高本行对应对气候变化的重视力度，定期披露绿色金融和行内环保担当基本情况，加强气候风险管理，发展绿色信贷，关注节能减排，在气候友好方面作出了积极贡献。
措施及效果：一是对客户所属的环境和社会风险的性质、严重程度进行调查，对环境和社会表现不合规、违法违规、污染严重社会影响负面的客户，不予审批。二是按照“简单、务实、高效”的原则，通过资源整合，优化人力资源配置，提升机关中后台部门服务前台及一线网点质效，同时将部分机关部门人员充实到基层一线，强化基层一线人员队伍建设。上收大额不良贷款由资产管理中心项下资产保全组进行集中处置和管理，集中城区贷款由资产管理中心资产保全组进行集中贷后管理，实现贷前、贷中、贷后切片管理，加大不良贷款的管控和处置。三是做好保险服务，强化风险保障，购买贷款保险，通过保险保住投资、成本、收益，降低贷款人及借款人损失，降低贷款风险。
七、金融机构投融资活动的环境影响
（一） 整体投融资情况及其环境影响
2021年投融资活动碳排放量
注：1.数据来源：主要企业/项目碳排放数据基于客户提供的碳排放数据或能耗数据计算得出，对于部分贷款企业/项目数据如客户无法提供，则主要根据企业/项目投入量/产出量等参数与同行业企业/项目类比得到；
2.碳排放核算方法主要依据：《金融机构碳核算技术指南（试行）》和其规范性引用文件；
3.项目融资业务：报告期内，运行时间不足30天的项目碳排放未纳入核算；
4.非项目融资业务：存续期不足30天或月均融资额少于500万元的融资主体的碳排放未纳入核算。仅统计大型和中型企业的碳排放；
5.我行不存在境外项目和境外融资主体。
报告期投融资活动产生的碳排放量汇总表
注：本报告遵循“能披尽披”原则，对符合《金融机构碳核算技术指南（试行）》的全部融资业务进行了碳核算。其中，项目融资业务共【28】笔，该类型业务碳核算19笔，占比【67.85】%。非项目融资业务共【162】笔，月均融资额大于500万元且符合大型、中型企业标准的共1笔，该类型业务碳核算占比【0.62】%。
报告期投融资活动产生的碳减排量汇总表
注：项目/非项目融资业务碳减排核算与碳排放核算对象保持一致。碳减排核算的报告期为2021年，基期为2020年。其中，项目融资业务的分类符合《绿色债券支持目录》《绿色产业指导目录》等，共5笔，由于缺少适用的评估方法未纳入碳减排核算边界。非项目融资业务共【162】笔，碳减排核算1笔，占比【0.62】%。
（二）绿色信贷及其环境影响
截至2021年末，本行绿色贷款余额0.11亿元，主要投向节能环保产业0.11亿元。
2021年度绿色信贷情况概览
绿色投融资案例：贵州京鸣新型肥料开发有限公司向我行申请授信370万元，用于有机肥生产周转，2018年，公司法人张开富决定响应国家关于保护生态环境、节能减排、实现农业生产可持续发展和畜禽养殖废弃物的社会化集中处理与规模化利用的号召，结合自己在蛋鸡养殖方面多年的生产经营经验，投入资金800万元，与贵州大学新型肥料资源研究所开展技术合作探索变废为宝，通过现代生物发酵技术对京鸣牧业蛋鸡养殖过程中产出的鸡粪进行加工，在福泉市陆坪镇新桥营村，建设了一家集新型肥料研发、生产、销售为一体的高新企业—贵州京鸣新型肥料开发有限公司，可实现年产有机肥、复混肥、育苗基质等生物肥料6万吨。
（三）环境风险对投融资影响的测算与表达
我行采用的环境影响测算方法来源于《金融机构碳核算技术指南（试行）》，其中企业碳排放数据基于客户提供的碳排放数据或能耗数据计算得出，对于部分贷款企业/项目数据如客户无法提供，则主要根据企业/项目投入量/产出量等参数与同行业企业/项目类别得到。企业或项目本身的碳排放量是按照GB/T 32150及相关企业温室气体排放核算和报告标准、企业温室气体排放核算方法与报告指南（试行）等的要求，核算其报告期内的排放量。我行支持企业或项目建设运营投放的信贷产生的碳排放量依据其对企业或项目的月均投资额与企业总资产或项目总投资的比例分摊折算得到，具体测算公式如下：
企业或项目本身的碳减排量参照GB/T 28750、GB/T 32045、GB/T 33760、GB/T 13234的要求，选择适用的评估方法，核算其报告期内的碳减排量。我行支持企业或项目建设运营投放的信贷产生的碳减排量依据其对企业或项目的月均投资额与企业总资产或项目总投资的比例分摊折算得到，具体测算公式如下：
八、金融机构经营活动的环境影响
（一） 经营活动产生的自然资源消耗和温室气体排放
2021年度经营活动产生的自然资源消耗
2021年度经营活动产生的温室气体排放
注：1.2021年度经营活动产生的温室气体排放包括直接温室气体排放量（范围一）、间接温室气体排放量（范围二）和其他间接温室气体排放量（范围三），统计对象为福泉农商银行；
2.人均排放量测算以福泉农商银行正式编制员工为基准；
3.贷款产生温室气体排放情况详见本报告第七章投融资活动的环境影响部分。
（二） 经营活动温室气体统计口径与测算方法
我行基于2021年经营活动消耗的各类能源总量和相应的二氧化碳排放系数对经营活动中，直接或间接产生的温室气体排放量以及减排量进行测算。测算依据为《绿色信贷节能减排量测算指引》，基本公式如下：
（三）开展绿色公益活动
福泉农商银行积极开展各项绿色公益活动，将绿色公益作为践行社会责任的重要内容之一，倡导绿色出行，持续开展各类植树、环境清洁、环保宣传等绿色公益活动，坚持从自身做起，积极履行社会责任。2021年5月，福泉农商行工会、团委开展“学党史·跟党走”职工网络徒步活动，倡导“每天锻炼1小时，健康工作50年，幸福生活一辈子”的体育健身理念，以健康的体魄和良好的精神状态投入工作，倡导绿色出行，健康生活，把健康、环保理念融入我行企业文化中；2021年6月我行参与了省总工会组织的“全省职工生态环保安全知识网上学习竞答活动”，大力营造关注生态环保安全的浓厚氛围，引导广大职工树立和践行绿水青山就是金山银山的理念和安全发展观念，充分发挥广大职工在加强能源资源节约和生态环境保护、群众性安全生产中的作用。
（四）开展的无纸化办公、数字金融、线上业务等
一是开展无纸化办公，主要有移动展业设备、智慧柜员机和协同办公。移动展业设备方面：使用电子印章、电子凭证等无纸化相关功能，授权省联社按照统一标准配置，在相关业务中使用，电子印章、电子凭证应用与实体印章、纸质业务凭证同等效力；智慧柜员机方面：智慧柜员机主要以大堂立式的物理形态布放置于营业网点厅堂，与其布放的营业网点属于直接管理模式且按柜面业务范围进行核算和管理，与柜面相互辅助且互为补充。智慧柜员机对客户办理交易产生的录入信息、采集影像、核审结果、流水日志、电子凭证、电子印章、手写签名、交易结果等电子信息，全部采用无纸化和业务档案电子化存储管理。协同办公方面：提高效率、信息共享、部门之间实现无纸化，通过网络互联，减少纸张使用。二是推进绿色金融服务。2019年以来，在各个网点增设智慧柜员机5台，移动展业36台，积极发展智能金融服务。每个柜台增加柜外清，实现电子签名，实现了无纸化电子凭证。2021年全年移动展业办理共30879笔业务，智慧柜员机共办理2645笔业务。业务流程无纸化、智能化办理，降低了纸质凭证的使用，进一步提升绿色环保的工作实效。三是推广数字金融。近几年，倡导客户使用线上金融服务，大力推广“黔农云”APP、微信公众号宣传等，通过线上办理金融业务，减少客户时间成本和交通成本。截止2021年底，我行黔农云APP注册用户数达10.69万户，线上贷款签约用户33063户，线上贷款客户17161户，线上贷款余额10.4亿元，我行微信公众号关注人数3万人左右，积极拓展黔农云线上金融场景项目，搭建能线上渠道实现与客户云端数据交互，将银行业务安全拓展至线上渠道办理，减少客户业务办理成本（目前建设智慧停车场3家、智慧医院1家、学校缴费单位30家、快递柜2个）。
九、金融机构数据梳理、校验及保护
我行在数据信息安全管理组织架构、应急管理组织架构、确保数据安全性的相关管理制度和技术手段等方面主要有以下措施：一是制定了信息系统数据安全管理实施细则，并对数据的提取、存储介质的保管、数据备份、数据恢复、抽检、数据销毁、数据分发与传输作了相关要求保障数据安全，确保各类数据的完整性、安全性及可靠性；二是制定了信息科技应急预案，预案中成立信息科技领导小组并制定了应急流程，能在第一时间内做出快速反应并采取有效的应对措施，更好地防范信息科技风险，及时恢复业务及应用系统，保障各项业务正常运行。三是制定下发了《贵州福泉农村商业银行股份有限公司信息科技安全管理办法》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司信息科技风险管理实施办法》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司网络安全管理办法》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司机房安全管理实施办法》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司计算机终端安全管理办法》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司信息系统开发与测试管理办法》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司信息科技项目管理暂行办法》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司信息系统配置管理规程》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司信息系统运行维护管理暂行办法》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司信息系统数据安全管理实施细则》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司业务连续性管理办法》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司信息科技突发事件应急管理规范》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司科技信息服务外包管理暂行办法》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司自动柜员机管理办法》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司黔农e贷系统应急预案（暂行）》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司计算机设备管理办法（暂行）》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司中心机房管理办法》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司便民服务网点管理实施细则》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司电子银行管理办法》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司计算机网络安全管理暂行办法》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司信息科技异常处理流程（暂行）》、《贵州福泉农村商业银行股份有限公司信息科技管理办法》，并成立了福泉农商银行关于成立信息安全领导小组，建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可追溯。
十、绿色金融创新及研究成果
福泉农商银行坚持立足当地市场，服务区域经济地位，全力支持区域经济低碳转型和可持续发展，一是服务绿色产业发展，重点对节能环保、清洁能源、清洁生产、基础设施绿色升级、生态环境和绿色服务等领域大力支持；二是服务传统产业升级，推动煤电、化工、建材等行业能效升级和低碳化改造，降低传统产业碳排放水平；三是推动抵质押创新，推动应收账款质押，林权抵押等担保方式，创新绿色信贷担保方式，助推绿色金融发展。
展望未来，绿色经济定然会成为全球经济发展的中坚力量，本行将加大绿色投资力度，努力打造绿色金融与绿色实体经济互相协作、共同发展的绿色产业群，利用市场的力量，让资本助力绿色金融发展，积极推进绿色信贷，引导信贷资金投向绿色环保领域，加大绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度，推进建设可持续发展的资源节约型、环境友好型社会。