贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告
一、基本情况
贵州三都农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”或“贵州三都农村商业银行股份有限公司”），是经中国银行业监督管理委员会批准，在三都水族自治县农村信用合作联社整体改制的基础上，由境内自然人、企业法人依照《公司法》《商业银行法》等法律法规共同以发起设立方式成立的股份制地方性金融机构，经贵州省黔南州三都水族自治县工商行政管理局注册登记，取得营业执照、永久存续的股份有限公司，2017年3月31日获中国银行业监督管理委员会贵州监管局批复，2017年6月9日正式开业。2023年末，总行管理部门设有“8部2室”共10个职能部门，下设18个营业网点，主要从事经营存款、贷款及国内结算业务等。经营范围为法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
本行注册名称：贵州三都农村商业银行股份有限公司
中文简称：贵州三都农村商业银行股份有限公司
英文名称：GuizhouSanduRuralCommercialBankCo.Ltd.
英文简称：GuizhouRuralCommercialBank
英文缩写：GSRCB
经济性质：其他股份有限公司（非上市）
注册资本：人民币316322804.07元
法定代表人：李顺杰
本行住所：贵州省黔南布依族苗族自治州三都水族自治县三合街道麻光新区河滨路
联系电话：0854-3921354
邮政编码：558100
二、2023年度关键性指标及年度变动情况
1.存款：各项存款余额5,605,974,508.39元，较上年同期增加582,828,577.64元，增幅11.60%。
2.贷款：各项贷款余额4,649,220,712.02元，较上年同期增加350,363,641.18元，增幅8.15%。
3.不良贷款：不良贷款余额199,082,845.03元，较年初增加26,995,512.91元，不良贷款率4.28%，较年初上升0.28个百分点。其中：次级类贷款余额103,046,984.46元，较年初增加30,403,331.52元；可疑类贷款余95,468,841.04元，较年初减少3,974,838.14元；损失类贷款余额567,019.53元，较年初增加567,019.53元。
4.股金：股金余额316,322,804.07元，较上年末增加106,260,000.00元，增幅50.58%。
5.资本充足率：资本充足率15.32%，较上年上升2.85个百分点。
6.利润：实现净利润10,963,588.29元，较上年增加9,712,370.61元，增幅776.23%。
7.收入：实现总收入310,583,992.65元，较上年增加23,411,090.08元，增幅8.15%。
8.支出：各项支出287,585,395.34元，较上年增加13,244,072.85元，增幅4.83%。
三、股本金变动及股金分红情况
（一）股本金结构及变动情况
2023年末，股本总额为316,322,804.07元,其中：专项债券转增资本106,260,000.00元。股权结构全部为投资股，其中：法人股13户，持股209,946,153.00股，占比66.37%；自然人股758户，持股106,376,651.07股，占比33.63%，自然人股中本行职工股133户，持股15,676,450.10股，占比4.79%。
（二）股东情况
股东人数为771户，其中：法人股东13户，户数占比1.69%；自然人股东758户，户数占比98.31%。自然人股中本行职工股东133人，户数占比17.25%。
（三）股金分红情况
按照《省联社办公室关于印发贵州农信2023年度股金分红实施方案的通知》（黔农信办函〔2024〕15号）文件精神“上年度未分红、本年度达标的行社分红比例不超过4%”。结合本行2023年利润分配情况，2023年度股金分红总额为7,855,085.49元,对股东所持股本金按余额的4%（含税）进行分红,分红方式为现金分红。
四、“三会”及法人治理情况
（一）股东大会
本年度召开股东大会2次。
1.2023年6月12日召开贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年第一次临时股东大会，审议通过《贵州三都农村商业银行股份有限公司向贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司）定向募股方案（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司关于变更注册资本的提案》《关于授权办理贵州三都农村商业银行股份有限公司定向募股事宜的提案》《关于修改贵州三都农村商业银行股份有限公司章程（草案）的提案》《贵州三都农村商业银行股份有限公司关于解聘及选聘会计师事务所（草案）提案》。
2.2023年6月15日召开贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度股东大会，审议通过《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度董事会报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度监事会报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度财务执行情况及2023年财务预算（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度股金分红方案（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度利润分配方案（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司股权管理办法（试行）（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司董事、监事、高级层及成员2022年度履职评价报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理制度（草案）》等议案。
（二）董事会
本年度共召开董事会8次。
1.2023年3月28日召开了贵州三都农村商业银行股份有限公司第二届董事会第二会议，审议通过《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度董事会报告（草案）》《聘任贵州三都农村商业银行股份有限公司风险总监（草案）》《聘任贵州三都农村商业银行股份有限公司财务管理部负责人（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年财务预算（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度各项捐赠支出及2023年捐赠计划（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司董事会及成员2022年度履职评价的报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司高管层及成员2022年度履职评价的报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年风险救助金归还情况报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年资产核销情况的报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度关联交易情况报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司关于2022年股权变更的情况报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司董事会消费者权益保护工作委员会议事规则（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司股权管理办法（试行）（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（试行）（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年反洗钱工作计划（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司审计履职评价考核实施细则（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理制度（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年风险管理策略及风险偏好》等议案。
2.2023年6月14日召开了贵州三都农村商业银行股份有限公司第二届董事会第三次会议，审议通过《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年一季度案防工作报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年一季度反洗钱工作开展情况报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年一季度消费者权益保护工作开展情况报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年内部控制评价报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度利润分配方案（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度股金分红方案（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度呆账核销专项审计情况报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度贷款减免专项审计报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度关联交易专项审计报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年第一季度内部审计监督工作报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司关于2022年度高质量发展考核结果真实性审计的报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年消费者权益保护工作审计报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度数据治理工作情况报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司关于对三都县内部分抵债资产转自用的处置（草案）》等议案。
3.2023年6月29日召开了贵州三都农村商业银行股份有限公司第二届董事会临时会议，审议通过《三都县博瑞永固混凝土有限公司贷款重组事宜》的议案。
4.2023年8月3日召开了贵州三都农村商业银行股份有限公司第二届董事会第四次会议，审议通过《2023年三都农村商业银行股份有限公司定向募股方案（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司关于变更注册资本的议案》《贵州三都农村商业银行股份有限公司外包管理办法（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司处置计划建议（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司恢复计划（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司工资管理规定（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司职工福利费管理办法（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年上半年案防分析报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年上半年反洗钱工作情况报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年上半年内部审计监督工作报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司关于2022年度资金业务专项审计的报告》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年上半年消费者权益保护工作情况报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年上半年全面风险管理报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司关于流动性风险管理专项审计的报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司关于召开临时股东大会的议案》《贵州三都农村商业银行股份有限公司与贵州金融控股集团有限责任公司、贵州省农村信用社联合社签订三方阶段性持股协议》《贵州三都农村商业银行股份有限公司章程（草案）》等议案。
5.2023年9月27日召开了贵州三都农村商业银行股份有限公司第二届董事会第五次会议，审议通过《贵州三都农村商业银行股份有限公司董事会信息沟通制度》《贵州三都农村商业银行股份有限公司董事准入（退出）管理办法》等议案。
6.2023年10月30日召开了贵州三都农村商业银行股份有限公司第二届董事会第五次会议，审议通过《贵州三都农村商业银行股份有限公司关于202301号不良资产包批量转让方案》的议案。
7.2023年11月22日召开了贵州三都农村商业银行股份有限公司第二届董事会2023年临时会议，审议通过《贵州三都农村商业银行股份有限公司关于与国有资产管理公司开展不良资产结构化交易模式批量转让方案》的议案。
8.2023年12月24日召开了贵州三都农村商业银行股份有限公司第二届董事会第七次会议，审议通过《聘任贵州三都农村商业银行股份有限公司稽核审计部负责人（草案）》《聘任贵州三都农村商业银行股份有限公司风险合规部负责人（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司信息披露管理办法(2023版）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司关联方认定(草案）》等议案。
（三）监事会
本年度共召开监事会4次。
1.2023年3月28日召开贵州三都农村商业银行股份有限公司第二届监事会第二次会议，会议审议通过了《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度董事会工作报告(草案)》《贵州三都农村商业银行股份有限公司高级管理层2022年度工作情况报告(草案)》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度监事会工作报告(草案)》《贵州三都农村商业银行股份有限公司董事会及成员2022年度履职评价报告(草案)》《贵州三都农村商业银行股份有限公司高管层及成员2022年度履职评价报告(草案)》《贵州三都农村商业银行股份有限公司监事会及成员2022年度履职评价报告(草案)》《贵州三都农村商业银行股份有限公司董事会秘书2022年履职评价报告(草案)》《贵州三都农村商业银行股份有限公司风险合规部负责人2022年履职评价报告(草案)》《贵州三都农村商业银行股份有限公司财务管理部负责人2022年履职评价报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司稽核审计部负责人2022年度履职评价报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度贷款减免专项审计情况报告(草案)》《贵州三都农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（试行）（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司关于2022年股权变更的情况报告（草案）》等13项议案。
2.2023年6月14日召开贵州三都农村商业银行股份有限公司第二届监事会第三次会议，会议审议通过了《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年一季度高级管理层工作报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年一季度案防工作报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度股金分红方案（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年信息披露报告(草案)》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年消费者权益保护工作审计报告(草案)》《贵州三都农村商业银行股份有限公司关于2022年度高质量发展考核结果真实性审计的报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度呆账核销专项审计情况报告(草案)》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度关联交易专项审计报告（草案》等8项议案。
3.2023年8月4日召开贵州三都农村商业银行股份有限公司第二届监事会第四次会议，会议审议通过了《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年上半年高级管理层工作报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年上半年案防工作报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司关于2022年度资金业务专项审计的报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司关于流动性风险管理专项审计的报告(草案)》等4项议案。
4.2023年12月12日召开贵州三都农村商业银行股份有限公司第二届监事会第五次会议，会议审议通过了《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年三季度高级管理层工作报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年三季度案防工作报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司支付敏感信息保护专项审计的报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司信息科技风险管理专项审计的报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司征信业务专项审计的报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司九阡支行全面风险管理审计的报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司合江支行全面风险管理审计的报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司重大事项报告执行情况审计的报告（草案）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度利润分配方案》《监事会对2023年财务预算方案（草案）的评估报告》《监事会对2022年度董事会报告（草案）的评估报告》《监事会对三年提升行动（2022-2024年）报告（草案）的评估报告》等12项议案。
五、总行管理层及员工情况
（一）总行董事、监事及高级管理人员
董事长：李顺杰
董事：周原赋、石珊珊、王宇、高深、周杨、曾洪超、陆崇修、林永强
监事长：李政媛
监事：徐伦梅、任安德、李海蓉、丁豫
行长：周原赋
副行长：吴顶文
风险总监：王远富
（二）总行员工情况
员工人数及结构：本行共有员工227人，比上年减少3人。其中：正式员工221人，比上年减少3人；劳务派遣员工6人，与上年持平。
员工学历结构：本科学历以上员工189人，占员工总数的83.26%；大专学历员工31人，占员工总数的13.66%；高中、中专以下学历的员工7人，占员工总数的3.08%，员工的整体素质逐步提高。
六、财务分析报告
（一）资产、负债、所有者权益变化情况
1.资产总额及结构变化情况。年末资产总额6,954,125,313.86元，较上年同期增加722,855,977.69元，其中：生息资产总额6,356,804,874.44元，占比91.41%，较上年同期增加670,080,727.61元；非生息资产总额597,320,439.42元，占比8.59%，较上年同期增加52,775,250.08元。
2.负债总额及结构变化情况。年末负债总额6,277,364,699.01元，较上年同期增加600,293,089.21元。其中：付息负债总额6,093,475,140.55元，占比97.07%，较上年同期增加578,241,128.40元；非付息负债总额183,889,558.46元，占比2.93%，较上年同期增加22,051,960.81元。存款增加是负债总额增加的主要原因。
3.所有者权益情况。年末所有者权益总额为676,760,614.85元，比上年增加122,562,888.48元。吸收专项债增资入股是所有者权益增加的主要原因。
（二）财务收支情况
全年实现总收入310,583,992.65元，较上年增加23,411,090.08元，增幅8.15%。其中：利息收入282,798,772.10元，较上年增加21,291,563.94元，增幅8.14%；金融机构往来收入18,561,621.84元，较去年减少2,802,037.03元，增幅-13.12%；手续费及佣金收入2,375,594.28元，较去年增加128,313.34元，增幅5.71%；其他业务收入3,135,754.07元，较上年增加1,054,536.99元，增幅50.67%；投资收益3，353,157.96元，较上年增加3，256,228.79；其他收益41,754.31元；资产处置损益10,426.60元；营业外收入306,911.49元。
全年各项支出287,585,395.34元，较上年增加13,244,072.85元，增幅4.83%。其中：利息支出89,724,621.71元，比上年增加287,585,395.34元，增幅10.09%；金融机构往来支出12,895,943.75元，比上年增加641,214.76元，增幅5.23%；手续费及佣金支出11,210,664.14元，较上年减少6,764,760.21元，增幅-37.63%；业务及管理费108,866,176.30元，比上年减少5,700,606.50元，增幅-4.98%；其他业务支出877,828.70元，比上年减少381,292.15元，增幅-30.28%；税金及附加2,550,738.81元，较上年增加636,672.31元，增幅33.05%；信用减值损失58,181,034.21元，较上年增加16,190,330.19元，增幅38.56%；营业外支出3,278,387.72元，较上年增加400,377.66元，增幅13.91%；所得税12,035,009.02元，较上年增加454,646.62元，增幅3.93%。
（三）利润及分配情况
年末实现净利润10,963,588.29元，较上年增加9,712,370.61元，增幅776.23%。
利润分配情况：提取法定盈余公积金1，096,358.83元，调减以前年度损益255,605.98元，上年可供分配利润67,837,652.15元，年末未分配利润77,449,275.63元。
七、内控建设情况
2023年度，我行新制定并完善了各项规章制度，如《贵州三都农村商业银行股份有限公司董事准入（退出）管理办法》《贵州三都农村商业银行股份有限公司三年资本管理规划（2023年～2025年）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司公司信贷业务实施细则（2023年版）》《贵州省农村信用社防范非法集资宣传教育三年行动方案（2023-2025年）》《贵州三都农村商业银行股份有限公司反洗钱责任追究管理办法》和《贵州三都农村商业银行股份有限公司反洗钱内部检查管理办法》《贵州三都农村商业银行股份有限公司消费者权益保护审查管理实施细则》《贵州三都农村商业银行股份有限公司消费者投诉管理实施细则》《贵州三都农村商业银行股份有限公司抵债资产管理实施细则》《贵州三都农村商业银行股份有限公司呆账核销管理实施细则》《贵州三都农村商业银行股份有限公司自动柜员机业务管理办法》《贵州三都农村商业银行股份有限公司信贷资产质量管理实施细则》等规章制度，通过加大执行力度，进一步规范了基本业务操作和强化了内控管理。
八、关联交易和重大关联交易情况
根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）文件精神，重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。报告期内，持有本行5%及以上股份关联方的关联交易有1户，三都县博瑞永固混凝土有限公司贷款2笔、借款金额1,380.00万元、贷款余额1319.96万元（关联公司三都县博瑞永固混凝土有限公司持有本行股份1,200万股，持股比例5.71%）。
2023年末，我行资本净额为71364.44万元，期末全部关联方授信额度为1739.12万元，占资本净额2.44%，控制在50%限额指标之内；最大关联方单户贷款授信余额为692.00万元，占资本净额0.97%，控制在10%限额指标之内。
九、风险管理情况
（一）信用风险
2023年，我行在针对不良贷款压降高压态势下，把不良贷款压降工作作为首要重点工作进行安排部署，制定《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年不良贷款专项考核办法》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年不良贷款攻坚专项行动方案》《贵州三都农村商业银行股份有限公司特殊资产管理中心2023年考核办法》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年度不良资产清收奖励方案》《贵州三都农村商业银行股份有限公司2023年度综合目标考核办法》，进一步加强了不良贷款管理工作，有效防范信用风险，提高不良资产的处置效率，优化信贷资产质量，实现监管指标持续优化，提升两项评级，为推动高质量发展打下坚实基础。
2023年末，我行不良贷款余额19908.28万元，较年初增加2699.55万元，不良贷款率为4.28%，较年初上升0.28个百分点。各项贷款按五级分类口径计算，正常类贷款余额为383798.60万元，占比82.55%，关注类贷款余额61215.18万元，占比13.17%，次级类贷款余额10304.70万元，占比2.22%，可疑类贷款余额为9546.88万，占比2.05%，损失类贷款余额为56.70万，占比0.01%。
（二）流动性风险
我行对流动性风险实施集中管理。按月测算流动性指标，按季度上报流动性监测报告，加大对流动性日常管理和监测；采取日报形式，每日统计存、贷款变动情况，随时关注备付金比例、存贷款比例、短期资金流动性比例、流动性负债依存度、中长期贷款比例等指标，保持适当水平的流动性资产。
1.流动性比例41.15％，高于“流动性比例≥25%”监管标准16.15个百分点；
2.核心负债依存度74.33％，高于“核心负债依存度≥60%”监管标准14.33个百分点；
3.优质流动性资产充足率435.23％，高于“优质流动性资产充足率≥100%”监管标准335.23个百分点。
（三）市场风险
2023年，我行目前的主要利润来源仍是存贷款利差，因此面临的市场风险主要是利率风险和行业风险。我行坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运，密切关注央行金融政策发布、利率价格指导，及时传达、修订金融产品利率，积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力。
（四）操作风险
2023年，我行防范操作风险的主要措施有：一是完善制度框架。以“两项评级”为抓手，继续开展制度“废、改、立”。二是加强风险排查。分别对贷款、信用卡的合规性及风险情况开展排查，同时结合监管要求，在全行范围内，围绕存款结算业务、银行卡业务、授信业务、理财和代理业务“四大业务”展开深入排查；并对内部员工开展行为排查，确保员工队伍的健康发展。三是加强业务辅导。组织辖内营业网点业务骨干进行了法律知识、贷款评级（授信）的流程改造、信贷资产风险分类、案件防控知识等各类培训，从而全面提升业务能力，从源头防控风险。四是下发风险提示及法律辅导，增强员工的法律合规意识及风险防控意识。五是加大科技建设。积极做好各类新兴业务的上线支撑及开发工作，加强了对科技信息操作风险的监测，统一管理辖内网点网络，防止网点线路出现问题导致生产中断引发操作风险。
十、小微企业服务情况
2023年末，我行小微企业贷款余额186215万元，较年初增加2717万元，贷款户数7909户，较年初新增761户，累计投放小微企业贷款共计119732万元。单户授信1000万元以下的小微企业贷款余额160427万元，较年初增加11153万元，完成2023年普惠小微企业信贷计划的87.82%，增速7.47%，高于各项贷款（剔除贴现各项贷款增速为6.83%）增速0.64个百分点，贷款户数7896户，较年初增长765户，不良贷款余额8606万元，不良率5.36%，高于各项贷款不良率1.04个百分点，2023年度发放普惠型小微企业贷款利率6.12%，较上年度下降0.64个百分点，“两增两控”目标全面完成。
十一、消费者权益保护工作开展情况
按省联社《贵州省农村信用社消费者权益保护工作管理办法》文件要求，我行在2023年新增和修订消保制度6个，其中新增制度2个，分别是《贵州三都农村商业银行股份有限公司消费者权益保护审查管理实施细则》《贵州三都农村商业银行股份有限公司消费者投诉管理实施细则》；修订制度4个，分别是《贵州三都农村商业银行股份有限公司金融知识宣传与消费者权益保护内部培训管理实施细则》《贵州三都农村商业银行股份有限公司消费者权益保护重大突发事件应急预案》《贵州三都农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作委员会议事规则》《贵州三都农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法（2023年版）》，不断完善消费者权益保护的内控制度，为消保各项工作开展提供制度保障。在董事会下设消保委员会，并及时调整经营层消保工作领导小组成员，领导小组下设办公室在风险合规部，办公室主任由风险合规部负责人兼任，具体承办金融消费者权益保护日常工作和考核评价等工作，各部室各网点设立消保联络员，形成了从总行到网点的消保工作机制。2023年相继开展3月“消费者权益日”宣传活动、6月金融知识万里行及“普及金融知识，守住‘钱袋子’”、9月“金融知识普及月”等集中宣传活动，2023年累计在辖内18个营业网点24小时滚动播放宣传标语130余条，微信公众号推送栏目信息10条，转发朋友圈260余次，转发微信群110余个，悬挂宣传横幅70余条，张贴海报60余张，发放各类宣传折页8000余册，接待咨询群众3600余人次。对内开展消费者权益保护工作专题会议2次，各网点负责人、客户经理、主办会计等累计130余人参加。2023年累计接到投诉咨询信息19件，投诉和咨询信息均以个人业务为主，其中投诉类信息4件，咨询类信息15件，经核实有效投诉1件，消保投诉得以按时回复，客户得到较为满意的答复，较好地处理了消费者的投诉问题和咨询答疑情况，确保事事有记录，件件有反馈；投诉的业务领域主要在柜面业务服务、股金业务及信贷业务方面；投诉的地区集中在城区个别网点和乡镇个别网点，如城区的三合分理处、建设西路分理处，乡镇的三洞分理处、都江支行等。投诉咨询信息较上年度有所提升，有效投诉较上年度持平，客户维权意识、服务体验感的需求进一步加大，我行整体服务满意度进一步提升。
十二、薪酬执行情况
（一）薪酬执行情况
1.薪酬管理架构及决策程序
本行董事会下设提名与薪酬委员会，负责研究审议本行薪酬管理制度和政策；负责研究审议本行薪酬管理制度和政策；拟订董事和高级管理层成员的选任程序和标准，对董事和高级管理层成员的任职资格进行初步审核，并向董事会提出建议；拟订董事和高级管理层的薪酬方案，向董事会提出薪酬方案的建议；监督薪酬方案的执行情况以及董事会授权的其他事宜等。二是本行高级管理层下设薪酬管理委员会，负责组织落实全行绩效考核工作；审议绩效考评相关制度；审议考核方案及指标；及时听取掌握全行绩效管理情况等。
2.薪酬方案的制定
根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，制定印发了《贵州三都农村商业银行股份有限公司工资管理规定》薪酬制度。本行薪酬政策以经营发展战略为导向，与风险管理体系相协调，并按照“战略导向、效益导向、合理保障与激励约束相结合、市场化改革”的原则，建立了与市场经济和行业竞争发展规律相适应的现代商业银行薪酬机制，充分发挥了薪酬在企业经营发展与风险管控中的导向作用，兼顾内部公平性和外部竞争力、激励与约束并重的薪酬分配体系。
3.薪酬总量及结构分布
本行严格按照上级部门相关要求，结合内部薪酬管理制度，对贵州三都农村商业银行股份有限公司合同制员工薪酬进行核算，2023年度计提职工工资总额4770.20万元，其中：计提基本工资总额为1302.69万元、计提员工绩效工资总额为2390万元。薪酬主要由基本薪酬、绩效薪酬和福利性收入三部分组成，其中基本薪酬原则控制在工资总额27.31%以内。此外，为增强薪酬竞争力与职工获得感，本行在年度财务预算和工资指导线范围内，按照“效益增薪酬总额适当增长、调整向一线员工倾斜”的指导思想，对一线职工薪酬适当倾斜，总体薪酬政策保持稳定。
4.薪酬延期支付、非现金薪酬及风险调整标准情况
为强化薪酬在公司治理和风险管控中的导向作用，本行制定了《贵州三都农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》，明确了绩效薪酬延期支付比例和扣回机制。一是本行明确了延期支付对象，基本涵盖了总行和支行的高级管理人员、中层管理人员、会计、客户经理柜员等重要岗位人员，按照监管部门和内部管理要求对管理人员以及对风险有重要影响的员工绩效薪酬实行延期支付，党委书记、董事长，党委副书记、副董事长、行长按其绩效薪酬的55%计提延期支付；纪委书记、监事长，党委委员，副行长，风险总监，工会主席按其绩效薪酬的45%计提延期支付；中层正职管理人员及中层副职主持工作管理人员按其绩效薪酬20%计提延期支付；中层副职管理人员及会计运营主管按其绩效薪酬15%计提延期支付；客户经理按其绩效薪酬的10%计提延期支付；综合柜员及其他一般员工按其绩效薪酬的8%计提延期支付。代为履职的人员按其代为履职岗位计提延期支付；二是根据全行内外部检查结果、责任认定及问责结果、风险暴露以及化解情况，按年对工作职责范围内发生风险损失超常暴露问题的管理人员、员工的延期支付绩效薪酬进行止付、扣回、追索处理，进一步增强合规、稳健经营意识，促进公司可持续发展。
（二）外部董事、监事薪酬执行情况
根据贵州三都农村商业银行股份有限公司股东大会第一次会议审议通过的《贵州三都农村商业银行股份有限公司外部董事、监事薪酬管理办法》第三章第十二条“外部董事基本薪酬为每人每年3万元；独立董事基本薪酬为每年5万元；外部监事的基本薪酬为每人每年3万元（税前）”的规定。2023年度，我行向外部董事、监事共支付薪酬23万元。
十三、年度重大事项
2023年2月6日，贵州三都农村商业银行股份有限公司召开干部职工大会，宣布干部任职决定。省联社党委决定：王远富同志任贵州三都农村商业银行股份有限公司党委委员，推荐为贵州三都农村商业银行股份有限公司风险总监人选。2023年7月11日，根据《《黔南银保监分局关于贵州三都农村商业银行股份有限公司王远富任职资格的批复》（黔南银保监复（2023）56号），王远富同志正式任贵州三都农村商业银行股份有限公司风险总监。
2023年4月19日，贵州三都农村商业银行股份有限公司组织召开城市信用工程建设启动会。对城市信用工程创建工作目标、工作重点、相关措施等进行了安排部署。
2023年5月18日上午，贵州三都农村商业银行股份有限公司合江支行成功拦截一起电信诈骗事件，为客户挽回资金损失9.4万元。
2023年6月1日，贵州三都农村商业银行股份有限公司快贷中心在建设东路分理处举行挂牌仪式。该快贷中心是在原“商户金融服务中心”的基础上进行流程优化，针对个体工商户特点升级后的全新金融服务场景。
2023年6月30日至7月2日，“三都水族自治县县管国有企业及金融系统首届职工运动会”在县全民健身中心成功举办。贵州三都农村商业银行股份有限公司派出的40余名运动员在运动会比赛项目中，共收获两个冠军、三个亚军、一个第四名以及团体总分第三名的好成绩。
2023年9月25日我行获得国家金融监督管理总局黔南监管分局关于变更注册资本的批复，注册资本增加10626万元。
2023年11月24日签订不良资产结构化批量转让协议。我行本次批量转让的202301号不良贷款债权资产包内共有不良贷款43户，全部为公司类贷款，贷款本金余额为21707.86万元，利息17820.24万元，代垫费用180.98万元，债权合计39709.08万元。
2023年12月8日，三都县第一家“新市民金融服务中心”在凤羽街道挂牌成立。该中心是贵州三都农村商业银行股份有限公司落实国家金融监督管理总局便民、利民、惠民政策，提升金融服务水平的重要举措，也标志着贵州三都农村商业银行股份有限公司普惠金融服务迈上新台阶。
2023年12月20日，全国总工会发布2023年“最美工会户外劳动者服务站点”名单，贵州三都农村商业银行股份有限公司人和盛世分理处户外劳动者综合服务站被评为“最美驿站”。
贵州三都农村商业银行股份有限公司
2024年8月14日