贵州三都农村商业银行股份有限公司2022年度环境信息披露报告

贵州三都农商银行作为地方金融服务的主力军，为促进县域经济的协调、健康、可持续发展，实现经济社会的绿色发展、循环发展和低碳发展，突出“绿色”发展导向，大力推进绿色金融服务。

一、年度概况

（一）行社概况

贵州三都农村商业银行股份有限公司（以下简称：三都农商银行）由原三都县农村信用合作联社改制而成，于2017年6月9日顺利挂牌开业。始终坚持服务“三农”、服务社区、服务中小微企业的支农支小市场定位，紧密契合地方产业发展规划，助力地方产业事业发展，积极推进绿色普惠金融。

截止2022年12月末，三都农商银行绿色贷款共10户余额1894万元，占比0.44%，未向“两高一剩”及落后产能等行业投放信贷资金。实施绿色办公，严格公务车辆管理，有效降低公务车辆油耗，金融业务逐步实现无纸化，由线下向线上转化，减少纸张等办公耗材的消耗，降低经营活动中产生不利于环境保护的负面影响。

二、绿色金融环境相关治理结构

（一）董事会层面

负责制定绿色信贷发展战略，审定经营层制定的绿色信贷目标，监督、评估全行绿色信贷发展战略执行情况，对绿色信贷业务负最终责任。成立绿色信贷领导小组，组长由董事长担任，副组长由行长担任，成员由副行长、风险总监、业务发展部负责人、人事组织部负责人、风险合规部负责人、财务管理部负责人、网络金融部负责人、稽核监察部负责人组成。下设绿色信贷办公室，办公室主任由业务发展部负责人担任，负责推动绿色信贷相关业务的开展。

围绕“推动绿色发展”“促进人与自然和谐共生”的愿景目标，建立健全绿色金融服务体系，持续增强绿色金融供给能力，制定有《三都农村商业银行股份有限公司绿色金融五年发展战略规划（2022-2026）》，分别从树立绿色金融理念、加大绿色信贷投入、加快绿色产业重点领域信贷投放、提升绿色信贷识别与统计能力、丰富金融场景的绿色属性、强化绿色金融发展专项资源保障、推动多部门绿色金融专项合作、建立信贷全流程绿色化管理机制、提高绿色金融合规经营管理能力、提高气候、环境与社会风险管理能力、将绿色理念植入企业文化体系、建立自身绿色低碳运营机制、营造绿色低碳发展良好氛围等十三个方面做了具体的工作计划，构建新发展格局，充分践行支持地方经济社会绿色低碳转型发展的使命担当，助力三都县在生态文明建设上出新绩，努力实现碳达峰、碳中和。

（二）管理层层面

三都农商银行总行经营层负责制定本机构绿色信贷目标任务、管理办法、实施细则，建立机制和流程，开展内控检查和考核评价。

（三）专业部门层面

三都农商银行在总行层面设立业务发展部作为绿色信贷牵头部门，负责在经营层的领导下开展具体的绿色信贷工作，组织开展绿色信贷各项工作，并做好归口管理，及时向经营层、监事会、董事会、监管机构等报送相关情况。设置18个支行及分理处，配备客户经理，负责绿色信贷项目营销、尽职调查、项目上报，落实绿色信贷项目授信条件、贷款发放等事宜。绿色金融岗位配置齐全，全力推进普惠金融，把握好农村金融主力军的定位，助力支农支小，形成了专项的绿色组织体系，为绿色金融提供组织保障。

三、绿色金融环境相关政策制度

（一）绿色信贷管理相关制度

为贯彻落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，推动调整信贷结构，发展绿色信贷，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，有效防控环境和社会风险，根据《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（银监发〔2012〕4号）、《中国人民银行财政部发展改革委环境保护部银监会证监会保监会关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发〔2016〕228号）、《中国人民银行关于建立绿色贷款专项统计制度的通知》（银发〔2018〕10号）、《中国人民银行关于修订绿色贷款专项统计制度的通知》（银发〔2019〕326号）以及《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引（暂行）》（黔农信办发〔2019〕549号）等文件精神，我行制定了《贵州三都农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理实施细则（暂行）》文件，明确了支持地方绿色信贷产业发展的政策方向，梳理绿色金融服务的工作主线及具体措施，为全面加强绿色金融建设、构建国际领先的绿色银行和实现投融资业务可持续发展打下坚实基础。

（二）发展战略规划

为深入贯彻落实《中共中央国务院关于加快推进生态文明建设的意见》《中共中央国务院关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见》精神，根据《关于构建绿色金融体系的指导意见》以及《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社加强绿色金融建设助力碳达峰碳中和指导意见（2021-2025年）的通知)》（黔农信办发〔2021〕318号）的精神，制订《三都农村商业银行股份有限公司绿色金融五年发展战略规划（2022-2026）》，坚持战略引领、创新驱动、多方协同和可持续发展，加快绿色金融建设迈上新台阶，努力成为绿色银行标杆，更好地促进地方经济结构优化升级和自身运营绿色转型发展。

四、绿色金融产品与服务

截至2022年12月末，三都农商银行绿色信贷共10户余额1894万元，其中支持电力、热力生产和供应业3户225万元，农林牧渔业7户1669万元，2022年累计发放绿色贷款8笔1405万元。

2022年绿色贷款投放情况概览

指标名称	指标值	单位
绿色贷款余额	0.1894	亿元
绿色贷款占比	0.44%	%
绿色贷款客户数量	10	户

（一）强化信贷体系建设

在贷前调查、信贷审查、贷款审批、授信执行、用信管理以及贷后管理等环节做好规范，推进绿色信贷分类识别、绿色信贷环境与社会风险评审、绿色信用体系的落地，实施绿色信贷授信，客户抵质押物的评估费及抵押登记费均由三都农商银行支付。

（二）创新绿色信贷产品

三都农商银行根据实际情况，一是推出了“乡村振兴贷”、“村社通”等一系列信贷产品，大力支持绿色产业，促进绿色农业产业提质增效，助农增收。二是与三都县人民政府、中国人民银行三都县支行联合推出“三权”抵押贷款，扩大客户融资平台，深化农村金融服务，优化农村资源配置，切实加强对农业规模经营主体的信贷支持，促进现代农业发展。

（三）推广线上信贷产品

结合省联社“黔农e贷”、“黔农快贷”等线上产品上线，积极推广黔农云业务，发展线上客户，实现线上贷款无缝对接，推行无纸化办公，促进环保、高效、集约放贷模式发展。

五、环境风险管理措施

（一）环境风险流程

三都农商银行将客户环境及社会风险纳入信贷管理全流程，在客户选择、授信申请、授信审查和贷后监控时，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况，对违反国家产业政策、环境政策、安全政策及信贷政策的企业和项目，实行“一票否决制”，一律不予授信；对存量高耗能、重污染企业和出现重大环境和社会风险的客户，实行名单制管理并逐步进行压缩退出。

（二）信贷管理流程

1.贷前调查。根据客户及其项目所处行业、区域、特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容，从客户采购原材料、生产制造、质量检测和销售运输等经营全流程评估客户的环境和社会表现，评价可能存在的耗能、污染、安全、健康隐患及采取的防控措施，把好信贷准入关口。

2.贷时审查。重点审查企业或项目环保审批手续的合规性和完整性，将符合环保、安全生产等政策法规要求作为信贷审批的必要条件，充分考虑环境和社会风险性质、程度以及对客户偿债能力的潜在影响，对整体风险进充分研判，制定科学的信贷决策。

3.贷款审批。对绿色信贷提高审批效率，在信贷业务各级审批中，加强对客户所属的环境和社会风险的性质和严重程度进行分析评估，对环境和社会表现不合规、违法违规、污染严重、社会影响负面的客户，不得通过审批。

4.授信执行。对环境和社会产生重大负面影响的客户，要求客户在申请业务时提交环境和社会风险报告，对该类客户进行授信时，需在借款合同中要求客户提供加强环境和社会风险管理的声明和保证条款、接受贷款人监督的承诺条款等，确信客户对相关风险点有足够的重视和有效的动态控制。

5.用信管理。严格按照授信审批要求进行信贷资金拨付管理及监管使用，确保用于绿色项目的发展。对客户用信过程中，因贷款项目的设计变更、施工不达标、试产及运营等环节发生对环境和社会的负面影响或发现重大隐患的，应及时采取中止直至终止剩余资金的支付、提前收回贷款等措施进行处置，并向授信审批部门进行报告，待授信审批部门审查同意后方可恢复用信。

6.贷后管理。加强绿色信贷贷后管理，将环保设施是否与项目同步建设、环保设施是否与主体工程同时建成并经环保部门验收通过、节能减排、环保达标等问题纳入重点检查分析内容。密切关注国家政策对客户经营状况的影响，加大绿色信贷监测分析，对于绿色企业绿色项目是否符合绿色标准进行持续性关注，并及时根据情况对绿色信贷进行风险分类、准备计提、损失核销等。若因客户发生重大环境和社会风险，对环境和社会造成实质性危害，对贷后管理不到位的，而造成信贷资产损失时，追究该贷款管理相关责任人责任。

六、环境因素的影响

（一）环境风险分析

一是市场风险。近年来，由于出现干旱、冰苞等自然灾害，以及新冠肺炎疫情等不确定情况，市场经济发展不仅停滞不前，还出现倒闭破产的情况，导致相关的上下游企业都受到影响；加上近年县域内新增3家金融机构，为了赢得市场份额，县域银行金融机构之间难免提高成本来获得客源，本行市场风险压力不断增大。二是政策风险。在有限且激烈的市场竞争中，为稳健经营发展，根据上级政策指导，包括排控、环保政策严格导致企业低碳转型、技术改造等可能带来的经营成本上升、偿债能力下降引发信用风险。三是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期；与此同时，银行贷款客户的环境表现可能会影响到广大储户偏好；我行在信贷风险管控负面清单中，将“两高一剩”及落后产能等行业企业列为慎入行业且未发放该类贷款，不存在面临的环境风险资产问题。

（二）机遇分析

一是资源效率和可再生能源的投资。在日常运营中使用循环技术、减少用量消耗；参与可再生能源投融资项目等，推行绿色服务，秉承低碳办公理念。二是产品与服务。开发和扩大环境友好相关的绿色金融商品和服务，持续创新开发绿色金融产品和生态价值实现产品，开展绿色公益活动。三是环境政策。国家和地区层面陆续发布生态文明建设和支持绿色、循环、低碳经济发展等系列政策等，将绿色金融列为发展战略的重要组成部分，不断加大绿色信贷投放力度。

七、自身运营的环境影响

（一）开展的绿色公益活动

我行积极开展各项绿色公益活动，包括徒步、植物造林等，积极倡导绿色健康生活。一是在我行微信公众号公布金融支持绿色产业发展情况，助力实现“双碳”目标。二是积极参与徒步活动，全面贯彻生态文明思想，倡导绿色发展理念，用实际行动维护好优美的绿色生态环境。

（二）开展的无纸化办公、数字金融、线上业务等

无纸化办公：一是致力于营造“可持续发展”的企业氛围，坚持低碳办公，积极响应垃圾分类、可回收资源再利用等政策号召，充分利用信息科技资源，建立了行内OA协同办公系统，公文收发审批流程均在系统内完成，尽可能减少纸张使用频率，提高纸张使用效率，从而减少资源浪费。二是更新打印机为可连接网络的双面打印机，逐步减少各部门、各营业网点打印机数量，坚持使用双面打印，减少纸张使用量。三是增设各类电子化设备，业务流程实现无纸化、智能化办理，降低了纸质凭证的使用，进一步提升绿色环保的工作实效；在各营业网点共计安装自助存取款一体机61台，智慧柜员机11台，移动展业30台，每个柜台增加柜外清，实行电子签名，实现了无纸化电子凭证，2022年使用移动展业办理3.636万笔业务，智慧柜员机办理1.5934万笔业务。四是实现线上贷款审批，通过黔农智慧办贷平台审批网点提交贷款，实现贷款业务流程无纸化、智能化办理，降低了纸质凭证的使用，进一步提升绿色环保的工作实效。

数字金融：近几年，我行倡导客户使用线上金融服务，优化了互联网支付、移动支付、网上银行、网上贷款金融服务，转型升级村村通，实现余额查询、短信签约、代缴电费、代缴养老保险、代缴医疗保险等非交易类助农业务。目前在黔农云APP目前已经涵盖了存款、转账、汇款、生活缴费、借款还款、电子社保卡、医保电子凭证等基础金融和生活服务，提升黔农云平台的普惠性、便利性的同时，减少了纸质凭证使用，并能通过数字金融实现业务分析与审核，提升金融服务的效率，带来更优质、更精准的服务。

线上业务：加大线上业务推广力度。一是加大力度推广“黔农云”APP，在营业大厅、柜面、金融夜校等宣传场景加强对“黔农云”APP的推广，积极拓展黔农云线上金融场景项目，将银行业务安全拓展至线上渠道办理，减少客户外出办理业务成本及碳排放（目前建设快递柜2个，黔农云缴费店铺27户）。二是大力推广线上信贷产品。加大推广“黔农快贷”、“码上贷”、“烟商贷”等线上产品力度，实现线上贷款无缝对接，推行无纸化办公，促进环保、高效、集约放贷模式发展。

八、数据梳理、校验及保护

（一）规范数据管理，强化数据安全。制定了《贵州三都农村商业银行股份有限公司信息系统生产数据安全管理办法》，规范了生产数据的提取、分发、传输、脱敏、存储、备份、恢复等数据管理工作，确保各类数据完整性、安全性及可靠性，建立、健全信息安全控制措施，降低信息系统风险,保证绿色信贷统计数据以及对外披露信息的及时性和准确性。

（二）制定信息科技应急预案，提高信息系统突发事件处置能力。本行制定了《贵州三都农村商业银行股份有限公司计算机信息系统安全管理办法》和《贵州三都农村商业银行股份有限公司信息科技突发事件应急处置预案》，规范行内重要信息科技突发事件应急预案，有效预防、及时控制和最大限度地消除信息系统安全运行各类突发事件的危害和影响，提高重要信息系统突发事件的处置能力。根据应急工作要求组建应急团队，在发生信息科技突发事件时，能够及时有效实施应急处置工作，应急团队包括应急决策小组、应急指挥小组、应急执行小组、应急保障小组。各个小组在遵守日常工作、应急状态和演练状态等方面各司其职，不断提升行内应对突发事件能力。

九、绿色金融典型案例

三都县位于云贵高原东南部、雷公山腹地、都柳江河畔，属典型的亚热带季风气候，四季分明，气候温暖湿润，山地气候垂直差异明显，属于宜茶区域。位于三都县九阡镇水梅村的三都水族自治县名贵农业开发有限责任公司，成立于2011年10月25日，是一家以茶叶种植、加工、销售为一体的企业，公司于2010年起在三都县九阡镇水梅村投资办厂，流转土地并辐射带动茶叶种植约1600亩，实行承包制的经营模式，总投资约2000万元。公司主要以生产“安吉白茶”系列为主，生产的产品均已通过国家质量体系QS认证，销售网点遍及浙江、福建等地。

该公司因资金不足，自2013年至2022年期间三都农商银行向该公司发放信贷资金，贯穿了茶场建设的整个全命过程，每次遇到困难，如白茶基地建设、生产线建设、购买茶苗等，三都农商银行都积极提供信贷资金支持，在贷款到期无法全额偿还时，主动办理延期手续。通过信贷资金支持，该公司经营的茶产业实现了稳健的发展，春茶季节工人可达140人，每年可生产成品白茶23000斤左右，产值约550万元，带动群众就业同时将本地土壤滋养的农产品推向全国各地。对弘扬茶文化、打造茶名片有很好的推动作用，把茶产业做大做强，发展无公害绿色茶园，加快了我县退耕还林还草，全面推进乡村振兴，有利于社会经济的稳定发展。

                               

                                                                                               贵州三都农村商业银行股份有限公司

                                                                                                           2023年7月19日