贵州荔波农村商业银行股份有限公司2024年度环境信息披露报告

      一、基本信息

      贵州荔波农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）于2014年9月25日正式挂牌开业。2024年末，本行营业网点23个（其中正常营业14个，采取定时定点服务9个），内设职能部室10个，在职员工184人。

      法定名称：贵州荔波农村商业银行股份有限公司

      经济性质：股份制

      注册资本：43399.6万元

      单位负责人：雷晟

      联系地址：贵州省黔南布依族苗族自治州樟江园广场西侧

      联系电话：0854－3619928

      邮政编码：558400

      业务范围：1.吸收公众存款；2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑和贴现；5.代理发行、代理兑付、承销政府债券；6.买卖政府债券、金融债券；7.从事同业拆借；8.从事借记卡业务；9.代理收付款项及代理保险业务；10.提供保管箱服务；11.经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

      二、年度概况及绿色金融发展战略

      （一）年度概况

      截至2024年12月末，本行绿色贷款共240户余额4634.61万元，增幅228.53%，占各项贷款比重为1.16%，占比较去年同期提升0.78百分点。本年度未向“两高一剩”及落后产能等行业投放信贷资金，经营活动中提倡节能减排，严格管理公务车辆，有效降低公务车辆油耗，金融业务逐步实现无纸化，由线下向线上转化，减少纸张等办公耗材的消耗，降低经营活动中产生不利于环境保护的负面影响。

      （二）绿色金融发展战略

      本行紧紧围绕监管部门及省联社各项绿色信贷政策要求，始终坚持支农支小市场定位，信贷投放结构不断优化，制定了《贵州荔波农商银行绿色信贷管理办法（试行）》（荔农商发〔2019〕51号）文件，成立了“绿色信贷”政策推动工作领导小组，明确了要加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，严密防范环境和社会风险，关注并提升自身的环境和社会表现，切实提高信贷政策的针对性和导向力，通过安排部署、执行总结等过程，全方面提升员工的“绿色信贷”政策意识。

      三、环境及绿色金融相关治理结构

      （一）董事会层面。董事会层面下设有战略与“三农”金融服务委员会，委员会由3名董事组成，其中设主任委员1名，负责主持委员会工作。委员会对董事会负责，承担对绿色金融发展规划监督和检查的职能，对绿色信贷发展战略及目标的制定实施进行审批和监督。本行绿色信贷战略、政策及执行情况等信息的对外披露，由董事会办公室负责。对涉及重大环境与社会风险影响的授信业务，授信管理部门应及时向董事会办公室报告情况。向外披露的相关信息由经营层负责人向董事长报告后决定是否披露。

      （二）管理层层面。本行成立了绿色信贷委员会，经营层负责人任委员会主任，成员为普惠金融部、合规风险部、财务管理部负责人。高级管理层负责制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，每年度向董事会报告绿色信贷发展情况。

      （三）绿色金融相关部门层面推动绿色金融发展的工作情况和成效。本行在总行层面设立普惠金融部，支行层面设置14个支行，并在辖内各支行设置客户经理，明确职责、专项对接，为发展“绿色金融”提供组织保障。岗位配置齐全，人力资源得以优化，针对本地产业特点，把握好农村金融主力军的定位，围绕服务“三农”和小微企业群等融资需求，全力推进普惠金融，不断突破、加快创新，以“新、快、全”助力支农支小，形成了专项绿色组织体系。

      四、环境及绿色金融相关政策制度

      根据《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（银监发〔2012〕4号）、《中国人民银行关于建立绿色贷款专项统计制度的通知》（银发〔2018〕10号）和《中国人民银行关于修订绿色贷款专项统计制度的通知》（银发〔2019〕326号）等文件精神，本行制定下发了《贵州荔波农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法（试行）》（荔农商发〔2019〕51号）文件，成立了绿色信贷业务领导小组，明确绿色信贷发展的工作目标与组织分工，为全面加强绿色金融建设、推动信贷结构调整，更好地服务实体经济打下坚实基础。

      五、环境风险管理及机遇

      本行在实际经营中将环境风险纳入考量，不仅是作为地方金融主力军履行社会责任的担当，也是在绿色经济背景下防范风险、优化信贷结构的必然选择，环境风险主要表现在以下几个方面：一是市场风险。近年来，县域经济形势发展脚步放缓，部分建设项目停滞，导致项目相关的上下游企业资金周转困难，无法正常生产经营，因收入来源受到影响无法按计划偿还贷款本息，加上环保标准提高、气候变化、不确定因素如自然灾害等对企业的影响，收益下降，降低企业的还款能力，从而增大本行的信用风险。二是政策风险。包括排控、环保政策严格导致企业低碳转型、技术改造等可能带来的经营成本上升、偿债能力下降引发信用风险。三是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现可能会影响到广大储户偏好。本行在信贷风险管控负面清单中，将“两高一剩”及落后产能等行业企业列为慎入行业且未发放该类贷款，不存在面临的环境风险资产问题。

      （二）在绿色发展方面的机遇

      一是资源效率和可再生能源的投资。在日常运营中使用循环技术、减少用量消耗，参与可再生能源投融资项目等，推行绿色服务，秉承低碳办公理念。二是产品与服务。开发和扩大环境友好相关的绿色金融产品和服务，持续创新开发绿色金融产品和生态价值实现产品，开展绿色公益活动。三是环境政策。国家和地区层面陆续发布生态文明建设和支持绿色、循环、低碳经济发展等系列政策等，将绿色金融列为发展战略的重要组成部分，不断加大绿色信贷投放力度。

      六、经营活动的环境影响

       （一）经营活动绩效情况

      以下为本行2024年度绿色信贷环境效益、经营活动所产生的碳排放控制、资源消耗情况：

指标	单位	2024年消耗量	2024年二氧化碳排放量（吨）
天然气	立方米	0	0.00
液化石油气	千克	2000	5.90
煤	吨	0	0.00
公车用汽油	升	13050	28.39
公车用柴油	升	0	0.00
外购电力	千瓦时	1200000	593.88
办公用水消耗	吨	12100	22.39
办公用纸消耗量	张	12800	0.10

      注：天然气、标准煤、柴油、汽油的二氧化碳排放系数来自于《绿色信贷项目节能减排量测算指引》。液化石油气二氧化碳排放系数来自于2006 IPCC Guidelines for National Greenhouse Gas Inventories Volume 2 Energy（IPCC 2006 国家温室气体排放清单编制指南第二卷能源），液化石油气折标系数来自于《综合能耗计算通则》（GB/T 2589 — 2008）。外购电力排放系数来自于国家发改委公布的南方区域电网平均二氧化碳排放因子。办公用水和用纸的二氧化碳排放系数来自生态环境部环境规划院碳达峰碳中和研究中心《中国产品全生命周期温室气体排放系数集（2022）》。

      （二）开展的绿色公益活动

      本行积极开展各项绿色公益活动，包括植树造林、网络徒步等，积极倡导绿色健康生活。一是在本行微信公众号公布金融支持绿色产业发展情况，助力实现“双碳”目标。二是积极参与植树节活动，全面贯彻生态文明思想，倡导绿色发展理念，用实际行动维护好优美的绿色生态环境。

      （三）开展的无纸化办公、数字金融、线上业务等

      无纸化办公：一是本行秉承可持续发展的理念，坚持低碳办公，积极响应垃圾分类、可回收资源再利用等政策号召，充分利用信息科技资源，建立行内OA协调办公系统，用于传递，除重要材料外的各类行内汇报材料、公文通知等资料的电子版本，尽可能减少纸张使用频率，提高纸张使用效率，从而减少资源浪费。二是更新现有的使用年限较久的单面打印机，逐步替换为双面打印机，坚持双面打印，或将废纸反面打印。三是增设各类智能设备。在各个网点布设自助存取款一体机25台，智慧柜员机12台，移动展业21台，积极发展智能金融服务。每个柜台增加柜外清，实行电子签名，实现了无纸化电子凭证。四是实现线上贷款审批。通过黔农智慧办贷平台审批网点提交贷款，业务流程无纸化、智能化办理，降低了纸质凭证的使用，进一步提升绿色环保的工作实效。

      七、投融资活动的环境影响

      截至2024年12月末，本行绿色信贷共240户余额4634.61万元，其中支持电力、热力生产和供应业3户386万元，交通运输、仓储和邮政业1户325万元，农林牧渔业236户3923.61万元，2024年累计发放绿色贷款74笔1372.78万元。

      2024年绿色贷款投放情况概览

指标名称	指标值	单位
绿色贷款余额	4634.61	万元
绿色贷款占比	1.16	%
绿色贷款客户数量	240	户

       八、绿色金融创新做法及成果奖项

      （一）创新绿色信贷产品。为有效解决“融资难、融资贵”的问题，我行与原中国人民银行荔波县支行、荔波县国资金融中心、荔波县林业局等部门联合推出了“林益贷”公益林补偿收益权质押贷款信贷产品，先行先试，不断拓宽小微企业融资渠道，向荔波县茂兰镇尧明村股份经济合作社发放100万元“林益贷”公益林补偿收益权质押贷款，成为贵州省首笔公益林补偿收益权质押贷款，开启探索公益林补偿收益权抵押贷款新模式，同时推出了取水权质押贷款“取水贷”，在人民银行及县水务局指导下，将荔波县安鸿水电站持有的“取水权”作为质押担保，并利用人民银行绿色再贷款向其发放了30万元“取水贷”取水权质押贷款，在贷款利率上给予优惠，破解水电企业融资难融资贵的困境。截至目前累计发放林益贷100万元，取水贷336万元。

      （二）创新担保方式。本行开办了应收账款质押、股权质押、公益林补偿收益权质押、供应链融资等多种融资方式，同时与融资担保公司合作，为绿色企业搭建融资平台，创新融资方式，拓宽融资渠道，积极为相关企业提供方便、快捷和专业化的信贷服务。

      （三）推广线上信贷产品。本行积极推广使用黔农云、拓展线上客户，实现线上贷款无缝对接。结合省联社“黔农快贷”“码上贷”等线上产品，如黔农快贷，贷款对象为符合条件的行政企事业单位职工依据缴纳的公积金在黔农云平台自动生成授信额度，通过黔农云平台实现线上授信、线上借款、线上还款的信用消费类贷款产品，实现无纸化办公，促进环保、高效、集约放贷模式发展。

      九、转型金融业务发展情况

      本行高度重视绿色金融发展，成立了由分管领导牵头，各业务部门负责人共同参与的“绿色信贷”政策推动工作领导小组，全面统筹绿色金融业务 。领导小组负责制定绿色金融战略规划、政策制度，监督业务执行，确保绿色金融与全行整体发展战略相融合。在政策制度方面，本行制定下发了《贵州荔波农商银行绿色信贷管理办法（试行）》（荔农商发〔2019〕51号）、《荔波农商银行绿色普惠信贷管理办法（试行）》（荔农商发〔2024〕57号）文件，明确绿色信贷目标、组织管理、制度建设、绿色信贷流程、内控管理、信息披露等方面内容。从信贷投放上严格控制破坏生态环境和引发环境风险的贷款业务，积极优化存量信贷结构，对不同行业的绿色经济、低碳经济、循环经济加大支持力度 。

      十、支持普惠主体及中小企业绿色发展情况

      本行不断优化信贷结构，在年初下发的《荔波农商银行关于支持普惠金融重点领域发展实施方案》中单列绿色信贷计划，明确了本年度绿色普惠贷款较年初新增1亿元，同比增速达13%，绿色贷款较年初新增0.30亿元，同比增速达30%的工作目标，在行内绩效考核中设立绿色信贷增速考核指标，发挥绩效“指挥棒”作用，引导信贷资源向绿色金融领域倾斜。授信审批中开辟绿色审批通道，采取分层分类限时办结审批模式，提高授信审批效率。普惠金融部定期开展绿色金融培训，做到绿色金融政策的及时上传和下达。持续加大对绿色经济、低碳经济、循环经济支持力度。截至2024年12月末，本行绿色贷款余额4634.61万元，其中，投向中小微企业贷款3051.78万元（占比65.84%），个人贷款1582.83万元（占比34.16%）。

      十一、数据梳理、校验及保护

      （一）制定信息安全管理办法，规范数据管理。本行制定了《贵州荔波农村商业银行股份有限公司信息系统安全管理办法》加强对信息安全管理工作、信息系统生产数据的规范管理，建立、健全信息安全控制措施，降低信息系统风险，保证信息系统的机密性、完整性和可用性，保证绿色信贷统计数据以及对外披露信息的及时性和准确性。

      （二）定期开展信息科技审计与应急演练，提高信息系统突发事件处置能力。本行定期开展信息科技应急演练，通过切换演练验证本行生产网络架构抵御风险的能力，提升网络维护管理水平，提高科技人员应对信息科技风险突发事件的应变能力和处置能力，最大限度降低故障对生产业务连续性的影响。为进一步规范和加强信息科技风险管理工作，同时成立以监事长为组长，稽核审计部为组员的审计小组，通过开展现场检查、调阅系统等方式，定期对本行信息科技开展全面审计，不断提高应对信息系统突发事件处置能力。