贵州荔波农村商业银行股份有限公司2023年度环境信息披露报告
一、基本信息
贵州荔波农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）于2014年9月25日正式挂牌开业。2023年末，本行营业网点23个（其中正常营业14个，采取定时定点服务9个），内设职能部室9个，在职员工188人。
法定名称：贵州荔波农村商业银行股份有限公司
经济性质：股份制
注册资本：43399.6万元
单位负责人：雷晟
联系地址：贵州省黔南布依族苗族自治州樟江园广场西侧
联系电话：0854－3619928
邮政编码：558400
业务范围：1.吸收公众存款；2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑和贴现；5.代理发行、代理兑付、承销政府债券；6.买卖政府债券、金融债券；7.从事同业拆借；8.从事借记卡业务；9.代理收付款项及代理保险业务；10.提供保管箱服务；11.经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
二、年度概况及绿色金融发展战略
本行紧紧围绕监管部门及省联社各项绿色信贷政策要求，始终坚持支农支小市场定位，信贷投放结构不断优化，明确了要加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，严密防范环境和社会风险，关注并提升自身的环境和社会表现，切实提高信贷政策的针对性和导向力。
成立了“绿色信贷”政策推动工作领导小组，制定了《贵州荔波农商银行关于印发绿色信贷管理办法（试行）的通知》（荔农商发〔2019〕51号），制度规定了绿色信贷工作范围，明确对国家产业政策鼓励的、污染物长期稳定达标排放的、清洁生产成效突出的企业，要积极给予信贷资金扶持。印发了《荔波农商银行2023年“贷”动“黔”行专项行动实施方案》（荔农商通知〔2023〕108号），确立了2023年度绿色贷款增长500万元、同比增速不低于30%的目标任务，规划了具体实施方法，通过安排部署、执行总结等过程，全方面提升员工的“绿色信贷”政策意识。
三、环境及绿色金融相关治理结构
（一）董事会层面。董事会层面下设有战略与“三农”金融服务委员会，委员会由3名董事组成，其中设主任委员1名，负责主持委员会工作。委员会对董事会负责，承担对绿色金融发展规划监督和检查的职能，对绿色信贷发展战略及目标的制定实施进行审批和监督。本行绿色信贷战略、政策及执行情况等信息的对外披露，由董事会办公室负责。对涉及重大环境与社会风险影响的授信业务，授信管理部门应及时向董事会办公室报告情况。向外披露的相关信息由经营层负责人向董事长报告后决定是否披露。
（二）管理层层面。本行成立了绿色信贷委员会，经营层负责人任委员会主任，成员为普惠金融部、合规风险部、财务管理部负责人。高级管理层负责制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，每年度向董事会报告绿色信贷发展情况。
（三）绿色金融相关部门层面推动绿色金融发展的工作情况和成效。本行在总行层面设立普惠金融部，支行层面设置14个支行，并在辖内各支行设置客户经理，明确职责、专项对接，为发展“绿色金融”提供组织保障。岗位配置齐全，人力资源得以优化，针对本地产业特点，把握好农村金融主力军的定位，围绕服务“三农”和小微企业群等融资需求，全力推进普惠金融，不断突破、加快创新，以“新、快、全”助力支农支小，形成了专项绿色组织体系。
四、环境及绿色金融相关政策制度
根据《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（银监发〔2012〕4号）、《中国人民银行财政部发展改革委环境保护部银监会证监会保监会关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发〔2016〕228号）、《中国人民银行关于建立绿色贷款专项统计制度的通知》（银发〔2018〕10号）和《中国人民银行关于修订绿色贷款专项统计制度的通知》（银发〔2019〕326号），为有效推进绿色信贷业务的发展，本行制定下发了《贵州荔波农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法（试行）》（荔农商发〔2019〕51号），并成立绿色信贷业务管理领导小组，明确组织分工管理为：董事会战略和“三农”服务委员会、风险控制委员会负责制定绿色信贷发展战略，贷款审批委员会负责制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，并督促评估本行绿色信贷发展战略执行情况；高级管理层负责制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，每年度向董事会报告绿色信贷发展情况；主管信贷业务的行长负责组织、协调、开展绿色信贷各项工作，信贷业务部门和支行负责具体落实绿色信贷各项目标、政策等，牵头部门是普惠金融部。纪律检查室负责对执行的绿色信贷政策进行内控检查和考核评价。
五、环境风险管理及机遇
（一）面临的环境相关风险
本行在实际经营中将环境风险纳入考量，不仅是作为地方金融主力军履行社会责任的担当，也是在绿色经济背景下防范风险、优化信贷结构的必然选择，环境风险主要表现在以下几个方面：一是市场风险。近年来，县域经济形势发展脚步放缓，部分建设项目停滞，导致项目相关的上下游企业资金周转困难，无法正常生产经营，因收入来源受到影响无法按计划偿还贷款本息，加上环保标准提高、气候变化、不确定因素如自然灾害等对企业的影响，收益下降，降低企业的还款能力，从而增大本行的信用风险。二是政策风险。包括排控、环保政策严格导致企业低碳转型、技术改造等可能带来的经营成本上升、偿债能力下降引发信用风险。三是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现可能会影响到广大储户偏好。本行在信贷风险管控负面清单中，将“两高一剩”及落后产能等行业企业列为慎入行业且未发放该类贷款，不存在面临的环境风险资产问题。
（二）在绿色发展方面的机遇
一是资源效率和可再生能源的投资。在日常运营中使用循环技术、减少用量消耗，参与可再生能源投融资项目等，推行绿色服务，秉承低碳办公理念。二是产品与服务。开发和扩大环境友好相关的绿色金融产品和服务，持续创新开发绿色金融产品和生态价值实现产品，开展绿色公益活动。三是环境政策。国家和地区层面陆续发布生态文明建设和支持绿色、循环、低碳经济发展等系列政策等，将绿色金融列为发展战略的重要组成部分，不断加大绿色信贷投放力度
六、经营活动的环境影响
（一）开展的绿色公益活动
本行积极开展各项绿色公益活动，包括植树造林、网络徒步等，积极倡导绿色健康生活。一是在荔波农商银行微信公众号公布金融支持绿色产业发展情况，助力实现“双碳”目标。二是积极参与植树节活动，全面贯彻生态文明思想，倡导绿色发展理念，用实际行动维护好优美的绿色生态环境。如2023年3月12日，在第45个植树节之际，荔波农商银行党委组织党员代表及青年团员在甲良镇、水尧村等地开展了“跟党奋进新征程·巾帼建功新时代暨3.12植树节活动”，活动期间与甲良镇、水尧村村民代表共同植下50余棵桂花树，为荔波县的绿色发展“孕育新生命”。
（二）开展的无纸化办公、数字金融、线上业务等
无纸化办公：一是本行秉承可持续发展的理念，坚持低碳办公，积极响应垃圾分类、可回收资源再利用等政策号召，充分利用信息科技资源，建立行内OA协调办公系统，用于传递，除重要材料外，各类行内汇报材料、公文通知等资料的电子版本，尽可能减少纸张使用频率，提高纸张使用效率，从而减少资源浪费。二是更新现有的使用年限较久的单面打印机，逐步替换为双面打印机，坚持双面打印，或将废纸反面打印。三是增设各类智能设备。在各个网点布设自助存取款一体机49台，智慧柜员机12台，移动展业21台，积极发展智能金融服务。每个柜台增加柜外清，实行电子签名，实现了无纸化电子凭证。四是实现线上贷款审批。通过黔农智慧办贷平台审批网点提交贷款，业务流程无纸化、智能化办理，降低了纸质凭证的使用，进一步提升绿色环保的工作实效。
七、绿色金融创新做法及成果奖项
（一）创新绿色信贷产品。本行根据荔波县绿色产业发展情况创新了“林益贷”公益林补偿收益权抵押贷款、“取水贷”取水权质押贷款等信贷产品。合理利用绿色资源化解小微企业融资难题，如“取水贷”取水权质押贷款产品是将水电核心生产要素“取水权”作为抵押物，根据水电站“取水权”核定年取水量，换算出理论可发电量、发电收入，核定授信额度，将绿色资源变资产，不仅有效解决了相关企业融资难、融资贵问题，更激活“沉睡”的绿色资源。
（二）创新担保方式。本行开办了应收账款质押、股权质押、公益林补偿收益权质押、供应链融资等多种融资方式，同时与融资担保公司合作，为绿色企业搭建融资平台，创新融资方式，拓宽融资渠道，积极为相关企业提供方便、快捷和专业化的信贷服务。
（三）推广线上信贷产品。本行积极推广使用黔农云、拓展线上客户，实现线上贷款无缝对接。结合省联社“黔农快贷”“码上贷”等线上产品推广上线，如黔农快贷，贷款对象为符合条件的行政企事业单位职工依据缴纳的公积金在黔农云平台自动生成授信额度，通过黔农云平台实现线上授信、线上借款、线上还款的信用消费类贷款产品，实现无纸化办公，促进环保、高效、集约放贷模式发展。
八、支持普惠主体及中小企业绿色发展情况
为做好绿色金融服务，提升全行员工绿色金融服务能力，本行于2023年5月召开了“荔波农商银行绿色金融培训会议”，会上普惠金融部解读了《绿色产业指导目录（2019年版）》，积极为客户经理答疑解难。为规范绿色贷款识别及系统录入，本行印发了《荔波农商银行关于加快绿色贷款投放的通知》荔农商通知〔2023〕105号文件，明确了绿色贷款纳入标准。
九、数据梳理、校验及保护
（一）制定信息安全管理办法，规范数据管理。本行制定了《贵州荔波农村商业银行股份有限公司信息系统安全管理办法》加强对信息安全管理工作、信息系统生产数据的规范管理，建立、健全信息安全控制措施，降低信息系统风险，保证信息系统的机密性、完整性和可用性，保证绿色信贷统计数据以及对外披露信息的及时性和准确性。
（二）定期开展信息科技审计与应急演练，提高信息系统突发事件处置能力。本行印发了《荔波农商银行关于开展2023年信息科技应急演练的通知》荔农商通知〔2023〕188号文件，通过切换演练验证本行生产网络架构抵御风险的能力，提升网络维护管理水平，提高科技人员应对信息科技风险突发事件的应变能力和处置能力，最大限度降低故障对生产业务连续性的影响。为进一步规范和加强信息科技风险管理工作，本行成立以监事长为组长，稽核审计部为组员的审计小组，通过开展现场检查、调阅系统等方式，定期对本行信息科技开展全面审计。