荔波农商银行2022年度环境信息披露报告

      一、年度概况

      荔波农商银行紧紧围绕监管部门及省联社各项绿色信贷政策要求，始终坚持支农支小市场定位，信贷投放结构不断优化，明确了信贷投放严把节能减排和淘汰落后产能的要求，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，严密防范环境和社会风险，关注并提升自身的环境和社会表现，切实提高信贷政策的针对性和导向力。

      截至2022年12月末，荔波农商银行绿色贷款余额880.88万元，较年初增加230.81万元，占比为0.26%,增幅为35.52%。荔波农商银行2022年度未投放“两高一剩”及落后产能等行业信贷资金，未新增房地产开发贷款。整体上绿色信贷占比呈上升趋势。

      二、绿色金融治理结构

      （一）董事会层面。董事会层面下设有战略与三农金融服务委员会，委员会由3名董事组成，其中设主任委员1名，负责主持委员会工作。委员会对董事会负责，承担对绿色金融发展规划监督和检查的职能，对绿色信贷发展战略及目标的制定实施进行审批和监督。荔波农商银行绿色信贷战略、政策及执行情况等信息的对外披露，由董事会办公室负责。对涉及重大环境与社会风险影响的授信业务，授信管理部门及时向董事会办公室报告情况。向外披露的相关信息由经营层负责人向董事长报告后决定是否披露。荔波农商银行2022年董事会工作报告中指出“要始终深耕农户客群，打造‘绿色普惠金融体系’，加快推动符合条件的授信客户向黔农云线上渠道迁移。要依托省联社科技平台优势，顺应业务线上化、网络化、智能化和高频化的趋势，加快黔农云等线上业务的推广，要持续优化业务流程，加快推进柜面业务无纸化”。通过从一线业务流程节能减排，促进绿色发展。

      （二）管理层层面。荔波农商银行成立了绿色信贷委员会，经营层负责人任委员会主任，成员为业务发展部、风险合规部、财务运营部负责人。高级管理层负责制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，每年度向董事会报告绿色信贷发展情况。

      （三）绿色金融相关部门层面推动绿色金融发展相关工作情况和成效。荔波农商银行在总行层面设立业务发展部，支行层面设置15个支行，并在辖内各支行设置客户经理，明确职责、专项对接，为发展“绿色金融”提供组织保障。岗位配置齐全，人力资源得以优化，针对本地产业特点，把握好农村金融主力军的定位，围绕服务“三农”和小微企业群等融资需求，全力推进普惠金融，不断突破、加快创新，以“新、快、全”助力支农支小，形成了专项的绿色组织体系。

      三、绿色金融政策制度

      根据《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（银监发〔2012〕4号）、《中国人民银行财政部发展改革委环境保护部银监会证监会保监会关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发〔2016〕228号）、《中国人民银行关于建立绿色贷款专项统计制度的通知》（银发〔2018〕10号）和《中国人民银行关于修订绿色贷款专项统计制度的通知》（银发〔2019〕326号），为有效推进绿色信贷业务的发展，荔波农商银行制定下发了《贵州荔波农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法（试行）》（荔农商发〔2019〕51号），并成立绿色信贷业务管理领导小组，明确组织分工管理为：董事会负责制定绿色信贷发展战略，贷款审批委员会负责制定绿色信贷目标和提交绿色信贷报告，并评估荔波农商银行绿色信贷发展战略执行情况；高级管理层负责制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，每年度向董事会报告绿色信贷发展情况；主管信贷业务的行长负责组织、协调、开展绿色信贷各项工作，信贷业务部门和支行负责落实具体的绿色信贷目标、政策等；纪律检查室负责对绿色信贷政策执行进行内控检查和考核评价。

      四、绿色金融产品与服务

      截至2022年12月31日，荔波农商银行绿色信贷余额880.88万元，较2021年末增加230.88万元，同比增长35.52个百分点，其中支持电力、热力生产和供应业2户431万元，农林牧渔业17户449.88万元，2022年累计发放绿色贷款17笔230.88万元。

2022年绿色贷款投放情况概览

指标名称	指标值	单位
绿色贷款余额	880.88	万元
绿色贷款占比	0.26%	%
绿色贷款客户数量	17	户

      近年来，为实现碳达峰碳中和的目标，荔波农商银行加强绿色金融场景的科技创新应用，依托大数据和人工智能技术，探索实现绿色识别精准化、评级定价智能化、预警处置自动化，利用区块链、数字化助力绿色信贷业务的资金管理，推行手机银行、网上银行转账全免费，推出了黔农e付收单产品，提供便利的绿色金融服务。

      （一）加强制度体系建设。推进绿色信贷分类识别、绿色信贷环境与社会风险评审、绿色信用体系等制度落地，在信贷结构、授信前端、客户评级、利率定价等环节做好规范化、标准化改造，制定并实施了绿色信贷授信及小微企业贷款抵质押物的评估免费用等一系列体系制度建设。

      （二）创新绿色信贷产品。荔波农商银行根据农村绿色产业情况制定了“旅优贷”个人经营循环贷款及“林益贷”公益林补偿收益权抵押贷款等信贷产品。如“林益贷”是以公益林补偿收益权作为质押担保的信贷产品，使“林权抵押+公益林补偿收益权抵押”双重贷款模式得到推广落实，将绿色资源变资产，不仅有效破解绿色资源融资难、融资贵问题，更激活了“沉睡”的森林资源。

      （三）创新担保方式。开办了应收账款质押、股权质押、公益林补偿收益权质押、供应链融资等多种融资方式，同时与担保公司合作，为绿色企业搭建融资平台，创新融资方式，拓宽融资渠道，积极为相关企业提供方便、快捷和专业化的信贷服务。

      （四）推广线上信贷产品。积极推广使用黔农云APP、拓展线上客户，实现线上贷款无缝对接。积极推广“黔农快贷”、“码上贷”等线上产品。如黔农快贷贷款对象为符合条件的行政企事业单位职工，借款人可依据缴纳的公积金在黔农云平台自动生成授信额度，通过黔农云平台实现线上授信、借款及还款等操作，实现无纸化办公，促进环保、高效、集约放贷模式发展。

      五、环境风险管理措施

      荔波农商银行依据国家的产业政策和环境经济政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构加大信贷资金支持力度，具体措施如下：一是对符合绿色信贷的客户提供贷款扶持。对列入国家节能减排的重点项目，得到财政、税收支持的节能减排项目，节能减排效果成效显著、市场效益好、自主创新能力强、节能、节水、资源综合利用效率高的节能减排企业和项目，积极提供信贷支持。二是对“两高一剩”行业的企业实行名单制管理和限额管理，通过提高准入门槛、强化额度管控、推行名单制管理等手段，同时对未达到环保要求的项目不予审批，有效控制环境污染行业贷款新增。三是积极与政府职能部门沟通协调，建立信贷支持环保的长效机制，确保有效识别、计量、监测、控制信贷业务中可能发生的环境和社会风险；在信贷业务管理制度中增加防范环境和社会风险的部分内容，逐步形成环境和社会风险防范体系。

      六、环境因素的影响。

      （一）面临的环境相关风险

      荔波农商银行在实际经营中将环境风险纳入考量，不仅是作为地方金融主力军履行社会责任的担当，也是在绿色经济背景下防范风险、优化信贷结构的必然选择，环境风险主要表现在以下几个方面：一是市场风险。近年来，县域经济形势发展脚步放缓，部分建设项目停滞，导致项目相关的上下游企业资金周转困难，无法正常生产经营，因收入来源受到影响无法偿还贷款本息，形成不良贷款的风险增大。加上环保标准提高、气候变化、不确定因素如疫情等对企业的影响，收益下降，降低企业的还款能力，从而增大荔波农商银行的信用风险。二是政策风险。环保政策日益严格倒逼企业低碳转型、技术改造等可能带来的经营成本上升、偿债能力下降引发信用风险。三是声誉风险。环境风险逐渐上升是全球金融业面临的共同风险，银行融资环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现也会影响到广大储户偏好。

      （二）在绿色发展方面的机遇

      一是资源效率和可再生能源的投资。在日常运营中使用循环技术、减少用量消耗,参与可再生能源投融资项目等，推行绿色服务，秉承低碳办公理念。二是产品与服务。开发和扩大环境友好相关的绿色金融商品和服务，持续创新开发绿色金融产品和生态价值实现产品，开展绿色公益活动。三是环境政策。国家和地方层面陆续发布生态文明建设和支持绿色、循环、低碳经济发展等系列政策，将绿色金融列为发展战略的重要组成部分，不断加大绿色信贷投放力度。

      七、自身运营的环境影响

      （一）开展的绿色公益活动

      荔波农商银行积极开展各项绿色公益活动，包括植树造林、网络徒步等，积极倡导绿色健康生活。一是在荔波农商银行微信公众号公布金融支持绿色产业发展情况，助力实现“双碳”目标。二是积极参与植树节活动，全面贯彻习近平生态文明思想，倡导绿色发展理念，用实际行动维护好优美的绿色生态环境。如2022年3月12日，在第44个植树节之际，荔波农商银行党委组织党员代表及青年团员在黎明关乡板寨村开展了“红色美丽村庄建设金融服务调研座谈暨3.12植树节活动”，活动期间荔波农商银行与板寨村村民代表共同植下20余棵桂花树，为红色美丽村庄添绿。

      （二）开展的无纸化办公、数字金融、线上业务等

      无纸化办公：一是荔波农商银行秉承可持续发展的理念，坚持低碳办公，积极响应垃圾分类、可回收资源再利用等政策号召，充分利用信息科技资源，建立行内OA协调办公系统，用于传递，除重要材料外，各类行内汇报材料、公文通知等资料的电子版本，尽可能减少纸张使用频率，提高纸张使用效率，从而减少资源浪费。二是更新现有的使用年限较久的单面打印机，逐步替换为双面打印机，坚持双面打印，或将废纸反面打印。三是增设各类智能设备。在网点布设自助存取款一体机59台，智慧柜员机12台，移动展业21台，积极发展智能金融服务。每个柜台增加柜外清，实行电子签名，实现了无纸化电子凭证。2022年全年移动展业办理共2.2万笔业务，智慧柜员办理共2.55万笔业务。业务流程无纸化、智能化办理，降低了纸质凭证的使用，进一步提升绿色环保的工作实效。四是实现线上贷款审批。通过黔农智慧办贷平台审批网点提交贷款，业务流程无纸化、智能化办理，降低了纸质凭证的使用，进一步提升绿色环保的工作实效。

      （三）数字金融

      近几年，荔波农商银行倡导客户使用线上金融服务，优化了互联网支付、移动支付、网上银行、网上贷款金融服务，转型升级村村通，实现便民缴纳电费、养老、医保交易、余额查询、短信签约等非交易类助农业务。目前在黔农云APP目前已经涵盖了转账汇款、生活缴费、借款还款、话费充值、购买存款、电子社保卡及医保电子凭证激活等基础金融、生活服务，提升黔农云平台的普惠性、便利性的同时，减少了纸质凭证使用，并通过数字金融实现业务分析与审核，提升了金融服务效率。

      （四）线上业务

      荔波农商银行积极利用系统平台开展线上业务推广。一是大力推广黔农云APP、宣传微信公众号等，通过线上金融办理业务，积极拓展黔农云线上金融场景项目，将银行业务安全拓展至线上渠道办理，减少客户外出办理业务成本及碳排放（目前建设快递柜5个，黔农云缴费店铺46户）。二是大力推广线上信贷产品。加大推广“黔农快贷”“便民快贷”等线上产品力度，实现线上贷款无缝对接，推行无纸化办公，促进环保、高效、集约放贷模式发展。

      八、数据梳理、校验及保护

      （一）制定信息安全管理办法，规范数据管理。荔波农商银行制定了《贵州荔波农村商业银行股份有限公司信息系统安全管理办法》加强对信息安全管理工作、信息系统生产数据的规范管理，建立、健全信息安全控制措施，降低信息系统风险，保证信息系统的机密性、完整性和可用性，保证绿色信贷统计数据以及对外披露信息的及时性和准确性。

      （二）制定重要信息科技应急预案，提高信息系统突发事件处置能力。荔波农商银行制定了《贵州荔波农村商业银行信息科技风险应急预案》，规范行内重要信息科技突发事件应急预案，有效预防、及时控制和最大限度地消除信息系统安全运行各类突发事件的危害和影响，提高重要信息系统突发事件的处置能力。应急领导组作为应急处置和灾难恢复的决策层，下设应急工作组和应急执行组、应急保障组，其中应急管理组作为应急处置和灾难恢复的管理层，应急执行组由各实施小组构成，作为应急处置和灾难恢复的执行层，应急保障组负责应急资源保障。各个小组在遵守日常工作、应急状态和演练状态等方面各司其职，不断提升行内应对突发事件能力。

      九、绿色金融典型案例

      为深入贯彻“生态优先,绿色发展”理念，更好地将“绿水青山”变成“金山银山”，2022年5月27日上午，由中国人民银行荔波县支行、荔波县国资金融中心、荔波县林业局以及荔波农商银行四家单位联合，在荔波农商银行会议室为荔波县茂兰镇尧明村股份经济合作社举行了“公益林补偿收益权质押贷款首发签约仪式”，与尧明村股份经济合作社签订贷款合同，并发放了100万元公益林补偿收益权质押贷款，成为我省首笔公益林补偿收益权质押贷款。荔波农商银行制定了《“林益贷”公益林补偿收益权质押贷款管理办法（试行）》，形成长效机制，创新了“林益贷”贷款产品，正式开启公益林补偿收益权抵押贷款方式，使“林权抵押+公益林补偿收益权抵押”双重贷款模式得到推广落实，将绿色资源变资产，不仅有效破解林农融资难、融资贵问题，更激活“沉睡”的森林资源，真正实现了活树变活钱，资源变资产，资产变资本，生态变效益的“多赢”局面。