贵州独山农村商业银行股份有限公司 二〇二三年度信息披露报告

第一节  重要提示

 

本行董事会保证本报告所载资料不存在重大遗漏、虚假陈述或者严重误导，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本行监事会声明：所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

　　本行独立董事意见：所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

　　本行董事长、经营管理层及财务会计部负责人声明：年度报告中财务及监管指标真实、准确。

　　本行聘请贵州黔正合会计师事务所有限责任公司对本行2023年度年报开展了审计工作，并取得了无保留意见的审计报告。

　　本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

 

第二节  公司基本情况简介

 

【法定中文名称】贵州独山农村商业银行股份有限公司

【中文简称】独山农商银行

【法定英文名称】GuizhouDushanRuralCommercialBankCo.,Ltd.

【法定英文简称】DushanRuralCommercialBank

【成立时间】2013年12月31日

【注册资本】人民币493734480元

【法定代表人】 刘平燕

【注册地址】贵州省黔南布依族苗族自治州独山县经济开发区毋敛大道东侧

邮政编码：558200

联系电话：0854-3234446

年度报告备置地点：综合办公室

【主营业务范围】 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借;从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

【部门与分支机构设置】 总行机关设10个部室，分别为：综合办公室、人力资源部、纪检监察部、审计稽核部、合规风险部、业务发展部、财务会计部、信息科技部、安全保障部、客户服务部。1个大额资产质量管理部。3个事业部，分别为：个体工商户事业部、企事业单位职工事业部、小微企业事业部。

本行下辖1个营业部，8个支行，13个分理处，营业机构总数22个。配置有5个离行式ATM机服务点，覆盖85个行政村（社区）的106个村村通普惠金融服务点。

 

一、主要会计数据和财务指标

项目	期末数
主营业务收入	33344.65
其他业务收入	78.43
营业利润	1576.24
利润总额	1428.16
净利润	1299.63
资产总额	761788.71
负债总额	695014.21
所有者权益	66774.49

（一）主要会计数据单位：万元/%

（二）主要财务及监管指标对比分析   单位：万元/%

项目	期末数
资本充足率	15.01
一级资充足率	13.87
核心一级资充足率	13.87
资本净额	70894.91
流动性比例>=25	55.1
单一客户授信集中度<=10	6.85
最大十户授信集中度<=150	61.66
应提贷款拔备	19256.06
已提贷款拔备	34630.49
贷款损失准备充足率	179.84
拔备覆盖率	155.86
拔贷比	7.18
存贷比<=75	69.21
不良贷款率	4.61
人民币超额备付率	0.66
最大十户存款比例	1.67

 

二、财务会计报告

本年度主要编制的会计报表为资产负债表、财务损益表、业务状况表等（详见附件）。

（一）会计报表附注（详见附件）

（二）会计报表重要项目情况

1.同业业务。2023年末，债券投资余额11.34亿元，累计交易69.24亿元；持有同业存单6.84亿元，累计交易32.22亿元；同业存单余额0亿元，累计发行0亿元。

2.各项贷款。2023年末本行各项贷款48.20亿元，较年初增加0.70亿元。按贷款方式划分，本行信用贷款77073笔26.05亿元，保证贷款118笔1.25亿元，抵质押3151笔18.32亿元。按贷款用途划分，2023年本行个人消费类贷款16.15亿元，较年初增加0.91亿元；个人经营性贷款金额17.84亿元，较年初增加2.42亿元。

3.不良贷款。2023年期末本行五级分类不良贷款余额2.22亿元，不良率4.61%。

4.贷款损失准备。2023年末余额3.46亿元，较年初增加0.46亿元，拨备覆盖率155.86%。

5.应收利息。2023年初余额0.17亿元，本年度计提3亿元，收回2.66亿元，年末余额0.51亿元。

6.投资款项。2023年末本行投资款项合计0.31亿元，其中：长期投资余额0.003亿元，可售金融资产0.15亿元，应收款项类投资0.15亿元。

7.应付利息。2023年末本行应付利息主要是按日由系统按各项存款的期限及利率档次逐笔据实自动计提，年初余额为1.50亿元，年末余额1.63亿元。

（三）资产、负债、所有者权益变化情况

1.资产总额及结构变化情况。2023年末资产总额76.18亿元，其中：现金及存放中央银行款项3.57亿元，存放同业款项4.41亿元，发放贷款和垫款45.04亿元，债权投资11.03亿元，其他债权投资7.37亿元，其他权益工具投资0.15亿元，固定资产1.20亿元，无形资产0.15亿元，递延所得税资产0.79亿元，其他资产2.45亿元。

2.负债总额及结构变化情况。2023年末负债总额69.50亿元，其中：吸收的存款62.59亿元，向人民银行申请支农再贷款资金4.92亿元，其他负债1.70亿元，应付职工薪酬0.25亿元，应交税费0.04亿元。

3.所有者权益情况。2023年末所有者权益6.68亿元，比上年增加1.57亿元。

（四）财务收支情况

2023年末我行实现各项收入3.34亿元，较上年减少0.05亿元，各项支出3.20亿元，较上年减少0.13亿元；其中：业务及管理费1.03元，各项费用控制在年初预算内，各项业务持续稳健发展，各项监管指标均达监管部门要求；全年实现利润总额0.14亿元，计提企业所得税0.01亿元，净利润0.13亿元。

 

第三节   股本变动及股东情况

 

一、股本情况

2023年末，本行股本总额49373.448万股，其中法人股41280.896万股，占股份总额的83.61%，股份数较去年增加26956.456万股；自然人股8092.552万股，占股份总额的16.39%，股份数较去年减少443.456万股。

二、股东情况

（一）2023年末，本行股东总数869户，较去年减少4户，其中法人股9户，较去年增加2户；自然人股860户，较去年减少6户。

（二）法人股股东名称、出资额、出资比例如下：

序号	股东名称	持股数（股）	占比（%)	股权变化情况
1	贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司）	265130000	53.7	新入股股东
2	独山诚信市场营运有限公司	22822800	4.62	因注册资本增加，持股比例降低
3	四川正熙长盛酒店管理有限公司	22386000	4.53	因注册资本增加，持股比例降低
4	独山县创力汽车贸易有限公司	22386000	4.53	因注册资本增加，持股比例降低
5	深圳市凯东集团有限公司	21840000	4.42	因注册资本增加，持股比例降低
6	深圳市利天宏业电子科技有限公司	21840000	4.42	因注册资本增加，持股比例降低
7	西双版纳华祖家具有限公司	20529600	4.16	因注册资本增加，持股比例降低
8	贵州腾辉酒店投资管理有限公司	11440000	2.32	因注册资本增加，持股比例降低
9	浙江凯马国际贸易集团有限公司	4434560	0.9	新入股股东
合计		41280.896	83.61

 

（三）本行持股份前十位自然人股东名称、出资额、出资比例如下：

序号	股东姓名	持股数（股）	占比％	股权变化情况
1	陈昌良	4434560	0.9	因注册资本增加，持股比例降低
2	柯国宏	4434560	0.9	因注册资本增加，持股比例降低
3	詹智勇	4434560	0.9	因注册资本增加，持股比例降低
4	高丽	3569280	0.72	因注册资本增加，持股比例降低
5	张淑民	3080204	0.62	因注册资本增加，持股比例降低
6	胡亚红	2230795	0.45	因注册资本增加，持股比例降低
7	贺海英	2225960	0.45	因注册资本增加，持股比例降低
8	贺建英	2189200	0.44	因注册资本增加，持股比例降低
9	江昀昀	2163200	0.44	因注册资本增加，持股比例降低
10	张婷	1762306	0.36	因注册资本增加，持股比例降低
合计		30524625	6.18

 

（四）主要股东关联关系

股东名称	关联人名称	关联关系	备注
贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司）	贵州省财政厅	控股股东
	李桂春	关联方
	任辉	关联方
	周铀	关联方
	罗廷坤	关联方
	蒋声昊	关联方
	何英姿	关联方
	杨丽	关联方
	张仕敏	关联方
独山县诚信市场营运有限公司	独山通源置业有限公司	控股股东
	中国农发重点建设基金有限公司	公司股东
	独山县财政局	公司股东
	罗蒙阳	关联方
	黄荣荣	关联方
	陈艳华	关联方
独山县创力汽车贸易有限公司	简贵蓉	控股股东
	黎勇剑	公司股东
	贵州艾莱克汽车销售服务有限公司	关联方
四川正熙长盛酒店管理有限公司	辜长江	控股股东
	四川信源融资担保有限责任公司	公司股东
	刘茂辉	关联方
	成都长盛酒店管理有限公司	关联方
深圳市利天宏业电子科技有限公司	黄晓丰	公司股东	阮碧君任本行董事
	林超	公司股东
	佛山市恒准钢业有限公司	关联方
西双版纳华祖家具有限公司	李栋栋	控股股东
	韩乃芳	公司股东
深圳市凯东集团有限公司	方武权	控股股东
	林赛璃	公司股东
	深圳市凯东实业发展有限公司	关联方
	深圳市广御鑫实业有限公司	关联方
	深圳市凯东物业管理有限公司	关联方
	深圳市前海源兆丰资产管理有限公司	关联方
	深圳市前海中捷通供应链管理有限公司	关联方
	深圳市凯东资本管理有限公司	关联方
	陆丰市凯东发展有限公司	关联方
	深圳市新凯环保节能有限公司	关联方
	深圳市兴事成投资有限公司	关联方
	东莞市凯东实业投资有限公司	关联方
	深圳市信嘉投资有限公司	关联方
贵州腾辉酒店投资管理有限公司	蒋可义	控股股东
	莫义诊	公司股东
	莫凤云	关联方
	独山腾辉贸易有限公司	关联方
	独山县腾辉汽贸有限公司	关联方

 

 第四节  董事、监事、高级管理人员和员工情况

 

一、报告期末，独山农商银行董事会成员、高级管理人员基本情况（以获得监管部门任职资格批复为准）：

姓  名	性别	学历	主要职务	董事会担任职务
刘平燕	女	本科	独山农商银行党委书记	董事、董事长
李江华	男	本科	独山农商银行党委副书记、行长	董事、副董事长
雷  磊	男	本科	独山农商银行党委委员、副行长	董事、董事会秘书
袁嘉浩	男	本科	独山农商银行副行长	职工董事
詹智勇	男	本科	广州弘康医院管理有限公司董事长	董事
张可新	男	本科	独山兴达汽车配件经营部	董事
阮碧君	女	研究生	深圳市利天宏业科技有限公司总经理助理	董事
归  东	男	研究生	贵州富迪律师事务所主任	独立董事
刘  诚	男	研究生	贵州大学法学院教师	独立董事
李红英	女	本科	贵州衡一律师事务所专职律师、合伙人	独立董事
周里林	男	本科	独山农商银行党委委员、副行长	无
董存学	男	本科	独山农商银行党委委员、风险总监	无
刘  柱	男	本科	独山农商银行工会主席	无

注：独立董事归东兼任龙里农商银行董事；独立董事刘诚兼任毕节农商银行独立董事。

二、报告期末，独山农商银行监事会成员基本情况：

姓  名	性别	学历	主要职务	监事会担任职务
周文贵	男	本科	独山农商银行合规风险部副总经理（正职级）	职工监事
文佳	男	本科	独山农商银行业务发展部副总经理	职工监事
柯国宏	男	研究生	浙江凯马控股有限公司董事长	股东监事
李毅	女	研究生	黔南民族师范学院教师	外部监事
柏莉娟	女	研究生	黔南民族师范学院教师	外部监事
黄盛斌	男	本科	独山县审计局退休人员	外部监事

注：外部监事无在他行兼任情况。

三、员工情况

报告期末，本行共有从业人员236人，其中：研究生2人，本科194人，大专37人，中专及以下3人，所有从业人员均经过专业业务培训，符合中国银保监会对从业人员专业知识和业务工作经验的要求。

 

第五节  风险及内控管理情况

 

一、各类风险状况

（一）不良贷款风险状况

本行始终坚持质量、效益与速度并重的原则，积极拓展贷款市场，有效防范信贷风险，在信贷投放实行指标管理的情况下，不断调优信贷结构，强化信贷基础管理，严控新增贷款风险，加大存量不良贷款清收处置力度，截至2023年12月31日，本行各项贷款余额48.2亿元，不良贷款余额2.22亿元，不良率4.61%，贷款风险总体可控。

（二）信用风险状况

一是保持信贷审查过程的专业性和独立性；二是对单一客户实行统一的综合授信额度管理，对同一集团内的客户实行集团授信管理；三是客户核心风险管控能力，依托信息化手段，规范各类客户贷前调查、贷中审查和贷后管理的标准和要求，积极引入第三方信用评价机制，初步建立了符合不同客户群体经营特征的风险管控体系；四是完善非现场贷后管理和预警手段、定期监测统计贷款本息逾期情况，及时识别风险；五是进一步明确贷款风险分类级次的参考标准，提升风险分类的可操作性；同时，结合风险事项报告、预警信息排查、贷款本息逾期监测等情况，提高风险分类准确性；六是制定、优化、调整风险偏好及风险限额指标体系，加大了对限制性行业贷款限额的管控力度等。

（三）流动性风险状况

1.流动性风险管理治理结构。在本行流动性风险管理办法中明确董事会主要履行审核批准本行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、重要的政策和程序；监督高级管理层对流动性风险实施有效管理和控制；持续关注本行的流动性风险状况，定期获得流动性风险报告，及时了解流动性风险水平、管理状况及其重大变化；审批流动性风险信息披露内容，确保披露信息的真实性和准确性等职责。高级管理层及风险管理委员会主要履行根据本行的总体发展战略，制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序；确定流动性风险管理组织架构，明确各部门职责分工，确保有足够的资源，独立、有效地开展流动性风险管理工作；确保流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序在本行内部得到有效沟通和传达；充分了解并定期评估本行流动性风险水平及其管理状况，及时了解流动性风险的重大变化，及时向董事会报告等职责。监事会主要履行对董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价等职责。风险管理部、财务会计部、业务发展部等部门主要负责流动性相关指标的监测及日常管理工作。

2.流动性风险管理策略和政策。本行为保证日常正常对外支付、保证压力情景下能够维持最短生存期30天，按照流动性风险管理办法，实行集中的流动性风险管理模式，执行审慎性策略、分散性策略、集中度限额管理策略，按照风险偏好等对流动性风险进行识别、计量和监测管理。

3.识别、计量、监测、控制流动性风险的主要方法。根据流动性风险管理办法，本行主要按照经营战略、流动性资产储备、负债集中度、信用风险、操作风险、声誉风险等内部因素及经济形势、市场利率变化、监管评级结果等外部因素对流动性风险进行识别。主要通过流动性比例、优质流动性资产充足率、流动性匹配率等指标对流动性风险进行计量。通过按日监测存款变化、按旬监测流动性比例、按月监测流动性主要指标的方式对流动性风险进行监测和控制。

4.主要流动性管理指标情况。2023年12月31日，本行流动性比例为55.1%，较年初上升14.73个百分点，高于25%监管标准值；优质流动性资产充足率为531.44%，较年初增加184.94个百分点，高于100%监管标准值；流动性匹配率为161.55%，较年初增加10.8个百分点，高于100%监管标准值，总体流动风险在可控范围内。2023年导致我行流动性相关指标变化的主要因素有逾期贷款变动、资金业务结构变动等。

5.压力测试情况。本行按季度，根据流动性风险压力测试管理办法开展压力测试工作，以2023年12月31日数据为基点，根据省联社设置的压力情景进行的压力测试中，考虑风险缓释后能满足最短生成期30天的要求。报告期内本行未发生影响业务稳健经营的流动性风险事件，主要流动性管理指标均达监管要求。

（四）市场风险状况

本行的市场风险主要来源于利率风险。报告期本行积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力。按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，做好市场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定，结合资金成本、供求状况，本行主要通过加强业务和制度创新，深化经济政策和金融市场研究，把握市场利率变动走势，增强利率风险管理能力，提高市场风险管理水平。

（五）操作风险状况

本行为降低操作风险，以加强思想教育引导，树立全员全面合规意识，让每一名员工都承担风险，并让其从合规风险管理中受益。按照本行风险管理战略规划，建立健全风险管理组织架构、落实责任、落实工作内容，将合规风险管理理念贯穿到各业务条线的全过程。

主要措施：一是层层签订责任书，组织全行员工签订了风险目标责任书及案件防控目标责任书，压实责任不放松。二是制定下发本年度案防实施方案，对全年案防工作进行了统筹部署，明确工作目标、工作措施和责任分工；按季召开案件防控工作会议，对案防工作进行总结分析，对相关工作再安排再部署。三是认真开展制度“立改废”工作，持续更新完善内部制度体系，夯实内控合规管理基础，2023年新增制度31个、废止制度25个、修订制度24个，现行有效制度601个。内容基本涵盖了各业务条线风险点。四是加强安全保卫工作，牢固树立安全经营意识，层层落实安全防范工作责任制，进行异地值守突发事件应急处理、消防安全、防抢防爆等演练，员工参训覆盖率达100%，提高员工处置各种突发事件的能力。五是加强守押外包管理，全年按时对押运公司押运工作进行监督和检查，安全保卫工作得到了进一步加强。六是强化稽核审计工作，组织开展信贷、柜面业务操作风险专项检查，采取非现场采取抽查复查的方式，进一步加大审计力度，督促存在问题的整改落实，充分发挥稽核审计监督作用。

（六）声誉风险状况

声誉风险是指在经营、管理、服务等其他行为或外部事件导致利益相关方对我行进行负面评价，并通过网络、媒体等多种渠道传播，引起负面效应的风险。

为防范声誉风险，本行一是定期组织开展声誉风险隐患排查，覆盖内部管理、产品设计、金融营销、业务流程、外部关系等方面，从源头减少声誉风险触发因素，持续完善声誉风险应对预案和相关内部制度。二是建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制，及时回应和解决有关合理诉求，防止处理不当引发声誉风险。三是持续加强正面宣传，推动品牌建设，承担社会责任，诚实守信经营，提供优质高效服务，做好声誉资本积累，营造良好客户群众口碑和市场信心，增强抵御负面舆论冲击的能力。

报告期内，本行声誉风险形势平稳，未发生重大声誉风险事件。

二、风险控制情况

（一）风险管理组织架构

本行已建立组织架构健全、职责边界清晰的风险管理组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工。风险管理制度体系覆盖信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、战略风险、声誉风险、信息科技风险等各类风险。本行合规风险部为全行全面风险管理牵头部门，相关业务部门为各类风险管理责任部门，审计稽核部对相关业务部门和风险管理部门履职情况定期或不定期审计。基层各网点负责人为本单位风险管理直接责任人，设置一名风险联络员，按要求定期向风险管理部门、单位负责人报告本单位业务开展和风险管理状况，构建风险管理双向沟通汇报机制。

（二）风险管理政策和程序

本行已制定包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、声誉风险、信息科技风险等主要类别风险管理策略文件，能够有效评估和管理各类风险。建立了统一的覆盖各业务条线和分支机构的风险报告制度，明确相应的职责、路线、频率、时间和质量要求。

（三）内部控制和全面审计情况

本行针对各项业务活动和管理活动的风险点，建立并执行标准统一的业务流程和管理流程，制定专门的流程管理或内控管理手册。审计稽核部通过加强审计队伍建设，改进和完善稽核方法，探索内部稽核的新思路和新举措，重点围绕执规执纪、合规守法经营、内控制度落实和规范管理、防范风险等开展稽核审计，不断提高稽核效率和质量。

三、股东及关联交易情况

（一）关联方基本情况

本行的关联方包括关联自然人、关联法人或非法人组织。按照实质重于形式和穿透原则，我行建立了《独山农商银行关联方信息统计表》，含229户自然人关联方，8户法人关联方，包括本行的董事、监事、高级管理人员及其近亲属，持有或控制本行5％以上股权的法人或非法人组织及其控股股东、实际控制人、董事、监事等，以及以上关联方直接、间接控制的企业或其他经济组织等。

（二）关联交易的原则

本行的关联交易按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

（三）关联交易情况

截止2023年末，本行资本净额为70894.91万元，期末全部关联贷款授信净额为834.86万元，占资本净额的1.18%，指标控制在50%限额之内;最大单户贷款授信净额为114.14万元，占资本净额的0.16%。贷款用途按行业主要分布在农林牧渔业、制造业、个人消费业等行业。

关联方总体授信净额较2022年末降幅较大的主要原因为专项债券补充资本后，各股东持股比例产生改变，加之职工岗位变动，我行对关联方进行了调整，部分企业及个人不再列为关联方，同时该部分关联方原有的授信同步移出关联交易范围。

（四）关联交易的管理情况

本行对关联交易的审查审批坚持权责统一、审批与执行分离、相互制约的原则，完善关联交易审查审批等内控机制，优化关联交易管理流程，严格依照监管机构和本行的规定进行操作。一是对一般关联交易按照关联方交易类型，根据本行内部管理制度和授权程序进行审查审批后，报关联交易控制委员会备案；二是对关联方控制的企业及其他经济组织申请的信贷业务，严格执行贷款“三性”原则、“三查”制度，依权限逐级审查审批；三是加强对关联交易的管理，做好风险防控措施，对重大关联交易信息逐笔披露，并保证信息的真实、及时、准确。

（五）关联交易对本行的影响

2023年度日常的关联交易均在合法、合规条件下开展的正常业务，未违背相关金融法律法规及各项规章制度。这些交易的实施有力解决了关联方生产、生活资金周转等困难，同时也是本行积极响应国家当前产业政策积极支持中小企业发展，增强其应对金融危机能力的充分表现，进一步提升了本行的行业形象和社会声誉。关联交易的稳健开展，有利于提高本行资金使用效率，有利于培育和稳定我行的业务增长点，有利于加强本行企业文化建设，塑造良好的企业形象，未损害本行利益，也未影响到本行的独立性。

四、反洗钱工作情况

2023年的主要举措包括：一是按照“了解你的客户”原则，认真识别客户并开展尽职调查，形成“实时监测，实时跟踪，及时上报”工作机制，提高反洗钱工作质效；二是以反洗钱监测系统为依托，对客户进行全面、准确、及时地识别洗钱或恐怖融资较高的情形，并采取与风险相匹配的强化尽职调查措施，严防洗钱风险，使客户身份识别更科学、有效；三是严格执行客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法，为后续客户等级划分、异常案例分析、反洗钱调查等工作奠定坚实基础；四是根据最新法律法规适时修订相关内控制度，形成自上而下的统一管理体系，目前共修订20个反洗钱内控制度以及反洗钱工作提升计划；五是制定2023年度反洗钱宣传培训方案，营业网点通过营业厅视频设备播放宣传片，LED循环播放宣传标语，并在营业厅设立金融知识普及专区，积极组织厅堂沙龙，增强群众对反洗钱的认知度和参与度,并持续开展反洗钱学习与培训，全面提升从业人员综合素质及反洗钱业务操作能力，以及对各网点反洗钱工作制度执行情况开展专项检查，自查自纠，切实有效防范风险。

五、金融消费者权益保护工作情况

2023年我行在各级监管部门指导下持续秉承以客户为中心的发展思想，深入开展金融消费者权益保护工作，坚决贯彻落实监管部门及省联社相关文件要求，高度重视、精心部署，认真落实消保各项工作，确保取得工作实效。同时，我行在各营业网点醒目位置公示96688投诉电话、摆放客户意见簿，并通过微信公众服务平台等各种方式，畅通来电、来访等投诉渠道对客户投诉的处理流程进行了明确规定，要求在规定时间内将客户投诉有效化解。一是2023年度，本行累计收到各类投诉10件，其中信贷业务4件、服务态度3件、柜面业务1件、其他方面2件；共涉及营业网点6个，其中麻尾支行3件、秀峰支行2件、下司支行2件、企事业单位职工事业部1件、小微企业事业部1件、上司支行1件。均第一时间了解客户投诉问题发生的时间、地点、涉及单位、人员、及其岗位和主要情节，通过调取监控视频、询问当事人等对事发情况进行调查核实，分析事情发生的原因，以积极的正面态度回应客户，妥善处理投诉事宜，投诉办结率100%。二是按照相关监管要求反馈投诉处理情况，反馈内容包括投诉基本情况、争议焦点、调查结果及证据、处理依据、与金融消费者的沟通情况、延期处理情况及投诉人满意度等。三是为提高我行应急消费者权益保护重大突发事件的能力，开展应急演练，明确重大消费投诉的预防、报告、应急演练及应急处理要求。

六、防范和处置非法集资工作情况

2023年按照银保监部门和省联社相关文件精神，按季对在岗领导及员工进行了案件风险排查、员工异常行为排查等，排查过程中未发现员工为非法活动提供服务和便利等情况、未发现从业人员存在涉嫌非法集资风险、未发现业务涉及非法集资等非法金融活动情况；本年度制定下发《独山农商银行防范非法集资宣传教育三年行动方案（2023-2025年）》，并开展了室外专题宣传活动，印发多种宣传页，制作专题展板与横幅宣传，现场讲解防范打击非法集资政策法规和典型案例，并利用营业网点LED循环播放宣传标语，组织员工签订了《禁止参与非法集资承诺书》，在强化员工禁止参与非法集资警示教育的同时，积极组织员工参与《防范和处置非法集资条例》知识网络答题活动，利用晨会、例会、晚训组织员工学习《防范和处置非法集资条例》、电信诈骗、反洗钱等相关制度与常见形式，加强员工的培训与排查，使员工充分认识到非法集资的严重性、危害性，吸取教训，引以为戒，防微杜渐，思想上绷紧“防腐弦”，行动上不越“警戒线”，自觉遵守规章制度。

 

第六节  公司治理情况

 

一、公司治理的概况

报告期内，本行严格按照《公司法》《商业银行法》《银行保险机构公司治理准则》等相关法律法规，结合本行实际情况，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任，公司治理状况良好。

本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，董事会下设董事会办公室和战略与三农金融服务委员会、审计委员会、合规与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会（含消费者权益保护委员会、反洗钱工作委员会）。监事会下设监事会办公室和2个专门委员会，分别是提名委员会和监督委员会。股东大会、董事会、监事会以及高级管理层分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构，按《公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法违规情况。

（一）关于股东与股东大会

报告期内本行召开的股东大会严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序，并由律所出具法律意见书。

本年度内共召开股东大会2次。

2023年8月21日在本行总行大楼三楼会议室召开了贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年度暨第十三次股东大会会议，会议实到股东及其代理人50人，持有表决权股份共计20059.90万股，占本行有表决权的股份总数的89.49 %，出席本次会议的还有本行董事、监事、高级管理人员以及见证律师等，此次会议审议通过了《独山农商银行第二届董事会2022年度工作报告（草案）》《独山农商银行监事会2022年工作报告（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年财务执行情况及2023年度财务预算方案（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年财务利润分配方案（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司向贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司）定向募股方案（草案）》《关于修订公司章程的议案（草案）》《关于授权董事长签订专项债券相关协议的议案》《关于修改注册资本金的议案》《关于修订独山农商银行监事会议事规则的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司股权管理办法（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司股权托管办法（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理制度（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司董事准入（退出）管理办法（草案）》《关于续签股权托管协议的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司工资管理规定（草案）》《关于增补刘平燕同志为独山农商银行第二届董事会董事的议案》《关于增补廖光辉同志为独山农商银行第二届董事会独立董事的议案》等17项议案；听取了《独山农商银行董事监事2022年度履职评价报告》《独山农商银行2022年度关联交易情况报告》《独山农商银行2022年度大股东综合评估情况报告》《独山农商银行2022年度主要股东综合评估情况报告》《独山农商银行职工董监事变更情况的报告》4项报告。

2023年9月23日在本行总行大楼三楼会议室召开了贵州独山农村商业银行股份有限公司第十四次股东大会（临时）会议，会议实到股东及其代理人43人，持有表决权股份共计19921.95万股，占本行有表决权的股份总数的88.87 %，出席本次会议的还有本行董事、监事、高级管理人员以及见证律师等，此次会议审议通过了《关于调整未分配利润及一般准备的议案（草案）》和《关于按约定向专项债股份支付股息定期分红的议案（草案）》。

（二）股东与公司

本行的股权结构较分散，大股东不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形，没有占用本行的资金为其担保或为他人担保，在人员、资产、财务、机构和业务方面与本行明确分开。

（三）关于董事与董事会

本行董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉的职责。

董事会按照《公司法》《商业银行法》和《银行保险机构公司治理准则》等有关法律法规的要求，致力于进一步健全公司治理制度，完善公司治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作细则开展工作，充分调动和发挥经营管理层的积极性，在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。

（四）关于监事和监事会

本行监事会按照法律法规及公司章程规定，认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行及股东的合法权益。

（五）关于利益相关者

本行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动本行持续、健康的发展。

（六）关于信息披露

本行严格按照银保监会印发的《商业银行信息披露办法》不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息，本行能够严格按照有关规定，及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。

二、外部监事履行职责情况

本行设立了三名外部监事，报告期内，外部监事本着对全体股东负责的态度，履行诚信和勤勉义务，切实维护本行整体利益和广大中小股东的合法权益，为董事会、监事会科学决策起到了积极作用。

三、独立董事履行职责情况

本行设立了三名独立董事（以获得监管部门任职资格批复为准），分别为归东、刘诚、李红英。

（一）独立董事归东工作情况

在2023年度董事会会议中，独立董事归东应出席8次，亲自出席7次，出勤率为87.5%，未亲自出席时授权委托其他独立董事，符合章程要求。该董事依照法律法规和议事规则，有效履行决策和监督职权，正确行使独立董事的有关权利，确保董事会决策的科学性及有效性，有利于保护股东的各项权利，促进我行健康稳定发展。 

（二）独立董事刘诚工作情况

在2023年度董事会会议中，独立董事刘诚应出席8次，亲自出席8次，出勤率为100%，符合章程要求，同时，于12月上旬驻行工作，开展调研并出具调研报告。该董事依照法律法规和议事规则，有效履行决策和监督职权，正确行使独立董事的有关权利，确保董事会决策的科学性及有效性，有利于保护股东的各项权利，促进我行健康稳定发展。

（三）独立董事李红英工作情况（2023年9月获得批复）

在2023年度董事会会议中，独立董事李红英应出席1次，亲自出席1次，出勤率为100%，符合章程要求。该董事依照法律法规和议事规则，有效履行决策和监督职权，正确行使独立董事的有关权利，确保董事会决策的科学性及有效性，有利于保护股东的各项权利，促进我行健康稳定发展。

四、本行的决策体系

本行的权利机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能，高管人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责，本行实行一级法人体制，各支行均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对总行负责。

 

第七节  董事会构成及其工作情况

 

一、董事会构成

截至2023年12月31日，董事会成员10名（以获得监管部门任职资格批复为准），其中执行董事3名、股东董事3名、独立董事3名、职工董事1名。董事会及其各专门委员会严格按照《议事规则》履行职责，在报告期内，对一系列有关公司发展与管理中的重大问题进行了研究和决策。

二、工作情况

本年度共召开董事会8次。

2023年1月28日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届董事会第二次会议，会议审议通过了《喻洋同志关于辞去贵州独山农村商业银行股份有限公司董事长、董事及相关委员会职务的议案》《授权刘平燕同志代为履行董事长职务的议案》。

2023年3月17日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届董事会第三次会议，会议听取了《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年反洗钱工作报告》，审议通过了《贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年经营综合目标考核办法》和《贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年绩效考核方案》2个议案。

2023年4月27日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届董事会第四次会议，会议听取了《独山农商银行2023年一季度业务运行情况报告》《关于职工董事变更情况的报告》《独山农商银行关于2022年度消费者权益保护工作情况报告及2023年工作规划》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年第四季度流动性风险管理情况报告》《独山农商银行2022年内部审计工作报告》等5个报告，审议通过了《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年财务执行情况及2023年度财务预算方案（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年度利润分配方案（草案）》《关于调整部份固定资产折旧年限的报告》《关于调整董事下设各委员会主任委员及委员的议案》《关于聘任董存学同志为贵州独山农村商业银行股份有限公司合规风险部负责人的议案》《独山农商银行2023年度反洗钱工作计划》《独山农商银行全面风险管理工作报告（2022年）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年机构洗钱风险评估报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年流动性风险管理评估报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司不良资产非批量转让管理办法（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司不良资产批量转让管理办法（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年关联方信息确认报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司信息披露管理办法（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司股权管理办法（草案）》等17个议案，并组织学习《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》1个文件。

2023年5月26日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届董事会第五次会议，会议听取了《关于宋德燕同志辞去贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届董事会独立董事职务的报告》，审议通过了《关于增补刘平燕同志为贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》《关于聘任周里林同志为贵州独山农村商业银行股份有限公司副行长的议案》《关于聘任杨清贵同志为贵州独山农村商业银行股份有限公司合规风险部负责人的议案》等3个议案。

2023年8月5日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届董事会第六次会议，会议听取了《独山农商银行股份有限公司2022年度经营层工作报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年第一季度流动性风险管理报告》《独山农商银行董事监事2022年度履职评价报告》《独山农商银行2023年上半年财务预算执行情况》《独山农商银行2022年度关联交易专项审计报告》《独山农商银行2023年二季度关联交易管理专项报告》等6个报告，审议通过了《独山农商银行第二届董事会2022年度工作报告》《独山农商银行2022年度信息科技管理工作情况报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司津补贴和福利管理办法》《贵州独山农村商业银行股份有限公司工资管理规定》《独山农商银行2022年度关联交易情况报告》《独山农商银行2022年度大股东综合评估情况报告》《独山农商银行2022年度主要股东综合评估情况报告》《关于续签股权托管协议的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理制度》《贵州独山农村商业银行股份有限公司董事准入（退出）管理办法（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司向贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司）定向募股方案》《关于修订公司章程的议案（草案）》《关于授权董事长签订专项债券相关协议的议案》《关于修改注册资本金的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年案防工作总结及工作计划》《贵州独山农村商业银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险管理办法》《贵州独山农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书（2023年）》《关于增补廖光辉同志为独山农商银行第二届董事会独立董事的议案》《关于修订贵州独山农村商业银行股份有限公司董事会提名及薪酬委员会议事规则的议案》《关于修订贵州独山农村商业银行股份有限公司董事会审计委员会议事规则的议案》《关于召开贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年股东大会的议案（草案）》《独山农商银行关于开展不良资产批量转让的立项申请的议案（草案）》等22个议案。

2023年8月21日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届董事会第七次会议，审议通过了《选举刘平燕同志为贵州独山农村商业银行股份有限公司董事长的议案》1个议案。

2023年9月7日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届董事会第八次会议，审议通过了《贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年恢复计划的议案（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年处置计划建议的议案（草案）》《独山农商银行2023-01#不良资产包批量转让方案》《关于张康平股权变更的议案》《关于召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第十四次股东大会（临时）的议案》《关于调整未分配利润及一般准备的议案（草案）》《关于按约定向专项债股份支付股息的议案（草案）》等7个议案。

2023年12月30日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届董事会第九次会议，听取了《贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年第三季度流动性风险管理情况报告》《独山农商银行2023年三季度关联交易管理专项报告》《独山农商银行关于2022年度关联交易专项审计的报告》《独山农商银行2022年度工资政策执行情况的审计报告》《独山农商银行关于对绩效薪酬延期支付情况专项审计的报告》等6个报告，审议通过了审议《独山农商银行2023年数据治理工作报告（草案）》《独山农商银行数据治理战略规划（草案）》《独山农商银行关于2023年度财务预算调整方案（草案）》《独山农商银行2023年度股东股权管理工作报告（草案）》《独山农商银行2023年关联方信息调整报告（草案）》《独山农商银行关于2023年公司治理监管评估存在的问题的整改情况报告（草案）》《关于聘用陆钰彬同志为审计稽核部总经理的议案（草案）》等7个议案。

 

第八节  监事会构成及其工作情况

 

一、监事会构成

截至2023年12月31日，监事会现有成员6名，其中股东监事1名、职工监事2名、外部监事3名。全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的态度，积极工作，认真履行职责。

二、工作情况

本年度共召开监事会4次，会议内容如下：

会议主要听取和审议通过了以下事项：

2023年5月10日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届监事会第二次会议，审议通过了《贵州独山农村商业银行股份有限公司监事会议事规则（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年财务执行情况及2023年度财务预算方案（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年度利润分配方案（草案）》《关于调整董事下设各委员会主任委员及委员的议案》《关于聘任董存学同志为贵州独山农村商业银行股份有限公司合规风险部负责人的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年经营综合目标考核办法》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年绩效考核方案》《关于调整部份固定资产折旧年限的报告》《独山农商银行2023年度反洗钱工作计划》《独山农商银行全面风险管理工作报告（2022年）》《独山农村商业银行2022年机构洗钱风险评估报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年流动性风险管理评估报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年关联方信息确认报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司不良资产批量转让管理办法》《贵州独山农村商业银行股份有限公司信息披露管理办法》《贵州独山农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》《贵州独山农村商业银行股份有限公司股权管理办法》《贵州独山农村商业银行股份有限公司股权托管办法》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年审计工作计划》《关于调整贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届监事会职工监事的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年监事会工作报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年反洗钱工作报告》。

2023年6月30日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届监事会第三次会议，听取《周里林同志辞去独山农商银行第二届监事会监事长职务报告，明确监事会临时召集人和主持人》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年第一季度流动性风险管理报告》《独山农商银行2022年度信息科技管理工作情况报告》；研究讨论《独山农商银行董事监事2022年度履职评价报告》。

 2023年8月20日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届监事会第四次会议，审议通过《独山农商银行第二届董事会2022年度工作报告》《独山农商银行2022年度经营层工作报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司津补贴和福利管理办法》《贵州独山农村商业银行股份有限公司工资管理规定》《独山农商银行2022年度关联交易专项审计报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理制度》《贵州独山农村商业银行股份有限公司董事准入（退出）管理办法》《贵州独山农村商业银行股份有限公司监事准入（退出）管理办法》《贵州独山农村商业银行股份有限公司向贵州金融控股集团有限责任公司定向募股方案》《关于修订公司章程的议案》《关于授权董事长签订专项债券相关协议的议案》《关于修改注册资本金的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年案防工作总结及工作计划》《贵州独山农村商业银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险管理办法》《关于独山农商银行拟采取结构化批量转让处置风险资产4亿元的议案》《关于召开贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年股东大会的议案》。听取了《独山农商银行2023年上半年财务预算执行情况》《独山农商银行2023年二季度关联交易管理专项报告》《独山农商银行2022年度关联交易情况报告》《独山农商银行2022年度大股东综合评估情况报告》《独山农商银行2022年度主要股东综合评估情况报告》《关于续签股权托管协议的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书（2023年）》。

 2023年12月11日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届监事会第五次会议，审议通过了《选举刘平燕同志为贵州独山农村商业银行股份有限公司董事长的议案》

《独山农商银行2023年恢复计划的议案》《独山农商银行2023年处置计划建议的议案》《2023-01#不良资产包批量转让方案的议案》《关于张康平股权变更的议案》《关于召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第十四次股东大会（临时）的议案》《关于调整未分配利润及一般准备的议案（草案）》《关于按约定向专项债股份支付股息的议案》。听取了《独山农商银行2022年度资金业务专项审计报告》《独山农商银行2022年度工资政策执行情况审计问题整改报告》《独山农商银行2022年度高质量发展考核真实性审计问题整改报告》《独山农商银行2022年度关联交易专项审计问题整改报告》《独山农商银行2022年度呆账核销专项审计问题整改报告》《独山农商银行2022年度贷款减免专项审计问题整改报告》《独山农商银行关于绩效薪酬延期支付执行情况审计存在问题整改情况的报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司支付敏感信息保护审计报告》《2023年独山农商银行征信业务专项审计报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司支付敏感信息保护审计报告》《独山农商银行2022年度关联交易专项审计报告》。

 

第九节高级管理层情况

 

报告期内经营管理层分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行《章程》规定的职责、执行董事会的各项决议。

通过“三会分设、三权分离、三长分开、有效制约、协调发展”，进一步明确了股东代表大会、董事会、监事会议事规则和有关制度，确保三会一层权责明确、分工协作、相互制约。

 

第十节工资管理情况

 

一、工资管理办法制定及执行情况

根据《贵州省农村信用社行社工资管理规定》文件，经党委会、薪酬管理委员会、股东大会、董事会、职工代表大会审议通过，印发《贵州独山农村商业银行股份有限公司工资管理规定》，且已上报监管部门备案。2023年度发放职工基本工资及绩效工资总额5130.66万元。

二、绩效薪酬追索扣回情况

根据《贵州省农村信用社绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》（黔农信办发〔2021〕344号）及《贵州独山农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回暂行办法》（独农商发〔2022〕147号）的规定比例计提延期支付，2023年度共计提绩效薪酬延期支付217.69万元，其中：高级管理人员103.79万元，在岗合同制员工113.90万元，2023年度追索扣回延期支付共25.4万元，其中高管人员17.73万元，一般员工7.67万元。

 

第十一节重要事项

 

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

四、报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

五、报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

六、报告期内，无法人股东转让情况。

七、报告期内，增加或减少注册资本、分立合并情况：

为增强我行资本实力和抵御风险能力，我行利用地方政府专项债券补充了我行实收资本,注册资本由228604480元变更为493734480元,该事项于2023年9月25日获得国家金融监督管理总局黔南监管分局批复，并于9月27日完成变更注册资本的账务处理。

八、报告期内其他重要事项

2023年度独山农商银行发生两项重大事项，一是2023年1月，刘平燕任贵州独山农村商业银行股份有限公司党委委员、党委书记，省联社推荐为贵州独山农村商业银行股份有限公司董事、董事长人选，2023年8月21日选举为董事长。二是2023年5月11日，周里林不再担任独山农商银行纪委书记、监事长、监事职务，推荐为副行长人选，2023年5月26日，经独山农商银行第二届董事会第五次会议聘任周里林为副行长（于2024年1月获得任职资格批复）。

 

第十二节审计报告

 

审计报告、财务报表及附注（见相关附件）。

附件：

1、附件：审计报告、财务报表及附注.pdf