贵州独山农村商业银行股份有限公司于2013年12月挂牌成立，注册资本22860.45万元。坚持“姓农、姓小、姓土”的核心定位，坚持“做农、做小、做土”的经营理念，坚持服务三农、服务中小微、服务社区的宗旨，勇担社会经济责任，深入贯彻落实碳达峰、碳中和重大决策部署，深耕绿色金融，突出“绿色”发展导向，积极推进绿色普惠金融，充分发挥地方金融主力军的作用。截至2022年12月末，共有员工242人，内设10个机关部室，下设1个营业部、8个支行、13个分理处，4个事业部，在全县各乡镇实现金融服务全覆盖。

（二）绿色金融整体概况

我行根据省、州、县政府相关文件精神，《贵州银监局关于印发贵州银行业支持绿色经济发展的指导意见的通知》《贵州省农村信用社加强绿色金融建设助力碳达峰中和指导意见（2021-2025）》等文件精神，加快绿色金融建设，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，积极推进独山县绿色信贷业务发展。截至2022年末，绿色贷款余额4156.43万元，占各项贷款的0.85%。

（三）环境相关的战略规划、政策及2022年主要成效

1.绿色金融发展的战略与规划

我行依据国家产业政策和环境经济政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构加大信贷资金支持力度，具体措施如下：

（1）坚持有保有控，做到进退有度。对于产能落后、环境污染较大的企业，坚决予以退出；对从事新能源、民族医药、特色种植，新型物流等低碳生产的企业，加大信贷支持力度。

（2）明确重点，实行双向引领。积极主动深入园区，实地调研企业新型环保产能的上线及运行情况，测算其资金需求，及时安排授信规模，适时发放项目贷款；积极参加州、县组织的银政企对接工作会议，调研了解行业发展情况，及时了解企业资金需求，了解产业新动向，提高“融资”“融智”能力。

（3）开辟绿色通道，提升服务效能。在信贷资源配置上予以优先；在审批放款程序上加以提速；在利率上实行适当优惠。如开辟节能减排特色种植专项贷款渠道扶持茶叶种植、食用菌种植和青菜种植加工等，安排专项贷款信贷规模，优先审查审批并在贷款利率上给予优惠。

2.金融环境相关政策制度

为有效推进绿色信贷业务的发展，我行印发了《贵州独山农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法》（独农商发〔2022〕85号），明确了由业务发展部为牵头部门，负责绿色信贷业务管理相关事宜，具体制定信贷规模、资金价格、风险管理指标、信贷审批通道、绩效考核、绿色金融产品等事宜。审计稽核部负责对执行绿色信贷政策进行内控检查和考核评价。

3.独山农商银行2022年绿色金融关键绩效

项目	环境指标	单位	2022年
绿色金融业务	信贷余额	亿元	48.64
	绿色信贷余额	亿元	0.42
	绿色信贷余额占比	%	0.85
	电子银行业务替代率	%	90.40
能源消耗及温室气体排放	自有交通运输工具消耗油量	升	11250
	外购电力	千瓦时	1821190
	办公用水消耗	吨	8773
	办公用纸消耗量	张	30152100

（四）2022年内绿色金融方面的工作亮点和特色

1.建立健全组织架构。本行建立健全绿色信贷组织架构，明确职责，董事会、高级管理层及相关业务部门各司其职，将绿色发展理念全面贯穿入行内战略规划、政策制定与执行、指标考核等各个方面。

2.持续完善相关政策。本行积极开展绿色信贷制度建设。2019年，制定了《贵州独山农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法（试行）》。2021年末对该管理办法进行修订，2022年3月正式印发了《贵州独山农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法》，明确了对绿色、低碳等绿色信贷领域的重点支持方向等。

3.优化信贷审批流程。本行不断优化信贷审批流程，加大对绿色企业提供绿色通道式的信贷支持，争取在短时间内完成信贷业务的调查、评估、审批和贷款发放，进一步提升绿色信贷业务的办贷效率。

4.动态监测环境风险。本行对绿色信贷业务实行实时动态监测，对于环境保护不达标、有潜在重大环境和社会，风险的客户严禁新增授信，并及时制定针对性的处置方案逐步压缩退出。截至2022年末，本行无环境、安全生产违法违规企业贷款。

二、绿色金融治理结构

（一）董事会层面

我行董事会层面下设有战略与三农金融服务委员会，委员会由6名董事组成，其中设主任委员1名，负责主持委员会工作。委员会对董事会负责，承担对绿色金融发展规划监督和检查的职能，对绿色信贷发展战略及目标的制定实施进行审批和监督。本行绿色信贷战略、政策及执行情况等信息的对外披露，由董事会办公室负责。对涉及重大环境与社会风险影响的授信业务，授信管理部门应及时向董事会办公室报告情况。向外披露的相关信息由经营层负责人向董事长报告后决定是否披露。

2022年董事会工作报告中提出2023年目标任务：打造“绿色普惠金融”新名片。积极对接县委政府绿色碳汇生态项目，在人行的指导下编制县域绿色产业目录，制定绿色普惠金融信贷投放计划，全年投放绿色普惠贷款不低于3500万元。持续扩大个人、企业等各类市场主体建档评级授信面，加强乡村振兴产业贷、三农抗疫贷的推广，信贷资源向“三农”、小微企业、绿色低碳领域倾斜，更好支持县域经济绿色发展。

（二）管理层层面

我行成立绿色信贷委员会，经营层负责人任委员会主任，成员为业务发展部、合规风险部、财务会计部负责人。高级管理层负责制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，每年度向董事会报告绿色信贷发展情况。

（三）专业部门层面

绿色信贷委员会办公室设在业务发展部，业务发展部负责人任办公室主任。绿色信贷委员会负责制定发展战略和撰写绿色信贷报告，并督促评估本行绿色信贷发展战略执行情况。经营层负责人负责组织、协调、开展绿色信贷各项工作，信贷管理部门负责具体落实绿色信贷各项目标、政策等，审计稽核部负责对执行绿色信贷政策进行内控检查。

三、绿色金融政策制度

根据《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（银监发〔2012〕4号）、《中国人民银行财政部发展改革委环境保护部银监会证监会保监会关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发〔2016〕228号）、《中国人民银行关于建立绿色贷款专项统计制度的通知》（银发〔2018〕10号）和《中国人民银行关于修订绿色贷款专项统计制度的通知》（银发〔2019〕326号），结合我行信贷业务管理制度，下发了《贵州独山农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法》。构建“以绿色信贷为基础，拓展环境权益融资，打造绿色金融场景，探索绿色债券发行”的多层次绿色金融业务体系。积极推进绿色信贷，对不同行业的绿色经济、低碳经济、循环经济加大支持力度，从信贷投放上严格控制破坏生态环境和引发社会风险的贷款业务，同时优化存量信贷结构，提高服务水平，由粗放型经营向精细化管理转变。

四、绿色金融产品与服务

2022年绿色贷款投放情况概览

指标名称	指标值	单位
绿色贷款余额	0.42	亿元
绿色贷款占比	0.85	%
绿色贷款客户数量	263	户

本行积极推进绿色信贷，对不同行业的绿色经济、低碳经济、循环经济加大支持力度，其中，支持农林牧渔业绿色贷款余额0.39亿元，占比93.10%；交通运输业0.03亿元，占比6.9%。优化存量信贷结构，提高服务水平，由粗放型经营向精细化管理转变。2022年累计申请绿色再贷款791万元，加大对绿色金融信贷支持，不断优化审批流程、提供优惠利率、开辟“绿色通道”等金融服务。

五、环境风险管理措施

（一）环境风险识别、评估、管理、控制的流程制度和政策

本行确立了全面风险管理作为战略目标的支撑体系，紧密结合业务发展需要及改革进程，建立组织架构健全、职责边界清晰的全面风险管理架构，形成多层次、相互衔接、有效制衡的风险管理运行机制。其中在环境风险管理方面，本行根据业务管理实际，有序推进各项风险管理制度的制（修）订，强化在调查、审查、审批、合同签订、放款审核、贷款支付、贷后管理等各个环节的环境风险识别、评估、预警和管理。如：制定下发了《贵州独山农村商业银行绿色信贷管理办法》。

对各项业务展开充分尽职调查，内容包含环境和社会风险尽职调查工作。通过对客户申请及资格初审、贷前资料收集及风险要点分析、贷前调查与分析、贷前调查的综合评价等操作环节，全面评估项目环境和社会风险，对客户从事的行业进行分类，建立信贷负面清单，对高风险行业进行限制，从贷款准入环节进行限制，从源头控制风险。

本行设立了合规风险部负责环境和社会风险评审职责，对风险出具书面意见，作为授信审批部门的重要参考。同时，本行建立信贷风险预警管理系统，及时在信贷业务的前、中、后流程中发现、识别、提示、预警、监测环境风险。对客户的环境和社会风险的信息收集、识别、分类以及动态分析等工作被纳入管理流程，实时动态跟踪调整。本行通过多种渠道时刻关注客户的相关风险隐患。对存在重大环境和社会风险隐患的，放款审核人员予以上报，经上报确认为存在重大风险隐患的，中止直至终止信贷资金拨付。对不同类别客户，本行实施差异化管理。

（二）本行开展绿色信贷的管理流程

为贯彻落实好环境保护、节能减排等政策要求，结合省联社制定的《绿色信贷管理指引》，从绿色信贷管理、绿色信贷投向、绿色信贷流程等方面入手，培育绿色发展理念，落实绿色发展举措。

1.贷前调查（包括评级授信）。加快推进信贷流程绿色化改造，将客户“绿色表现”纳入授信准入环节，根据客户及其项目所处行业、区域、特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容，识别客户生产及项目产生的耗能、污染、安全隐患及引发的生态保护和气候变化等对环境和社会发生的影响。各事业部、支行在调查过程中若存在疑问，可以寻求县政府职能部门或第三方研究机构给予支持，或聘请相关方面的专家给予协助。

2.贷中审查。对客户可能发生的环境和社会风险列入审查内容，进行名单式管理行业的企业，分成行业小类。对不同行业小类客户制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单。重点关注客户的环境和社会表现，对客户绿色信贷准入资格进行严格审查，对客户“碳行为”“绿色表现”调查的合理性、准备性进行严格审查，持续关注客户在土地、健康、安全、生态保护、气候变化等方面的表现，有效防范客户环境与社会风险。

信贷业务审批各环节要把客户所属的环境和社会风险的性质和严重程度调查清楚，对违反环保政策，可能对环境造成重大不利影响的客户和项目实行一票否决。

3.贷后管理。持续关注客户绿色表现情况及其他风险状况，对有潜在重大环境和社会风险的客户，要实行有针对的贷后管理措施。在国家产业政策、行业政策、环保政策等作出调整影响客户生产经营时，有效识别各类风险，及时调整该类客户贷款风险分类级别，提高贷后风险预警级别。

六、环境因素的影响

（一）环境风险分析

我行在实际经营中将环境风险纳入考量，不仅是作为地方金融主力军履行社会责任的担当，也是在绿色经济背景下防范风险、优化信贷结构的必然选择，环境风险主要表现在以下几个方面：一是信用风险。近年来，县域经济形势发展脚步放缓，部分建设项目停滞，导致项目相关的上下游企业资金周转困难，无法正常生产经营，因收入来源受到影响无法偿还贷款本息，形成不良贷款的风险增大。加上环保标准提高、气候变化、不确定因素如疫情等对企业的影响，降低企业的还款能力，从而增大本行的信用风险。二是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现可能会影响到广大储户偏好。我行在信贷风险管控负面清单中，将“两高一剩”及落后产能等行业企业列为慎入行业且未发放该类贷款，不存在面临的环境风险资产问题。

（二）环境风险管理情况

一是对客户所属的环境和社会风险的性质、严重程度进行调查，对环境和社会表现不合规、违法违规、污染严重社会影响负面的客户，不予审批。二是对已授信的客户，在客户用信过程中，因贷款项目的设计变更、施工不达标、试产及运营等环节发生对环境和社会的负面影响或发现重大隐患的，终止信贷资金拨付，并向审查部门提交专题报告，待总行审查同意后方可恢复资金拨付。三是做好保险服务，强化风险保障，购买贷款保险，通过保险保住投资、成本、收益，降低贷款人及借款人损失，降低贷款风险。

（三）环境风险机遇

对于环境相关的机遇而言，主要指资源效率和可再生能源的投资，低排放产品和服务的开发使用等，我行将继续推进绿色服务，秉承低碳办公理念、创新开发绿色金融产品、开展绿色公益活动，同时不断加大对绿色信贷的投放力度。

七、自身运营的环境影响

（一）经营活动产生的自然资源消耗和温室气体排放

2022年度经营活动产生的自然资源消耗

环境指标		指标单位	2022年
经营活动产生的直接自然资源消耗	液化石油气	千克	2026
经营活动产生的直接自然资源消耗	公车用汽油	升	10272
经营活动产生的间接自然资源消耗	外购电力	千瓦时	1191400
	办公用水消耗	吨	8090
	办公用纸消耗量	张	30152100

（二）本行开展的绿色公益活动

本行积极开展各项绿色公益活动，包括环卫活动、植树造林、绿色徒步等，积极倡导绿色健康生活。一是在官方微信公众号积极宣传我行不断为各乡镇绿色产业发展提供信贷支持，注入资金“活水”，共促绿色产业蓬勃发展的典型案例。二是全面贯彻生态文明思想，倡导绿色发展理念，主动参与环境保护义务活动，用实际行动维护好优美的绿色生态环境。如2022年3月8日，我行工会开展的“学习劳模精神塑造美丽女性”三八妇女节活动，其中开展从大河口地质公里至亮洞小学近6公里的低碳健步行活动，让低碳环保的生活理念融入到个人生活中。活动途中，员工们一路欣赏了天然的山涧风景，与大自然亲密接触，用实际体验了健康低碳绿色的生活。

（三）本行开展的无纸化办公、数字金融、线上业务等。

1.开展无纸化办公。本行秉承可持续发展的理念，坚持低碳办公，积极响应垃圾分类、可回收资源再利用等政策号召，充分利用信息科技资源，建立行内OA协调办公系统，用于传递，除重要材料外，各类行内汇报材料、公文通知等资料的电子版本，尽可能减少纸张使用频率，提高纸张使用效率，从而减少资源浪费。更新现有的使用年限达5年以上的单面打印机，逐步替换为双面打印机，坚持双面打印，或将废纸反面打印。

2.推进绿色金融服务。2019年以来，在各个网点增设智慧柜员机12台，移动展业30台，积极发展智能金融服务。每个柜台增加柜外清，实行电子签名，实现了无纸化电子凭证。2022年全年移动展业办理共2.35万笔业务，智慧柜员机办理共5.94万笔业务。业务流程无纸化、智能化办理，降低了纸质凭证的使用，进一步提升绿色环保的工作实效。

3.推广数字金融。近几年，倡导客户使用线上金融服务，大力推广“黔农云”、宣传微信公众号等，通过线上金融办理业务，减少客户时间成本和交通成本。积极拓展黔农云线上金融场景项目，搭建能线上渠道实现与客户云端数据交互，将银行业务安全拓展至线上渠道办理，减少客户业务办理成本（目前建设智慧停车场9家、智慧医院1家、智慧景区1家、学校缴费单位2家、快递柜11个）。

八、数据梳理、校验及保护

（一）信息安全管理办法，规范数据管理

本行为加强对信息安全管理工作、信息系统生产数据的规范管理，建立、健全信息安全控制措施，降低信息系统风险，保证信息系统的机密性、完整性和可用性，于2019年建立《贵州独山农村商业银行数据安全管理规范》与2021年建立《贵州独山农村商业银行股份有限公司信息资产安全管理办法》，按照“谁使用谁申请、谁使用谁负责，谁保管谁负责”的原则明确不同部门数据管理职责，保证绿色信贷统计数据以及对外披露信息的及时性和准确性。总行科技部是全行信息安全管理的日常管理机构，负责全行信息安全管理的具体落实。其主要职责包括：

1.贯彻执行信息科技管理委员会决议，负责全行信息安全体系建设与信息安全管理工作。

2.负责牵头组织全行信息安全风险防范、安全监督及安全问题整改等工作，对信息安全管理制度、规范、标准各部门及支行网点的执行情况进行检查。

3.负责定期汇总本行信息安全情况、上报信息科技委员会及上级监管单位，反馈安全技术和管理的意见和建议。

4.负责牵头组织全行信息安全技术与管理方面的培训等等。

（二）制定重要信息科技应急预案，提高信息系统突发事件处置能力

本行制定了《贵州独山农村商业银行股份有限公司信息系统操作安全管理办法》和《独山农商银行信息科技网络安全突发风险事件总体应急预案》，规范行内重要信息科技突发事件应急预案，有效预防、及时控制和最大限度地消除信息系统安全运行各类突发事件的危害和影响，提高重要信息系统突发事件的处置能力。

应急领导组作为应急处置和灾难恢复的决策层，下设应急工作组和应急执行组、应急保障组，其中应急管理组作为应急处置和灾难恢复的管理层，应急执行组由各实施小组构成，作为应急处置和灾难恢复的执行层，应急保障组负责应急资源保障。各个小组在遵守日常工作、应急状态和演练状态等方面各司其职，不断提升行内应对突发事件能力。

九、其他环境相关信息

绿色金融未来展望：本行构建“以绿色信贷为基础，拓展环境权益融资，打造绿色金融场景”的多层次绿色金融业务体系。积极推进绿色信贷，对不同行业的绿色经济、低碳经济、循环经济加大支持力度，从信贷投放上严格控制破坏生态环境和引发社会风险的贷款业务，同时优化存量信贷结构，提高服务水平，由粗放型经营向精细化管理转变。

贵州独山农村商业银行股份有限公司

2023年7月17日