贵州独山农村商业银行股份有限公司 二〇二二年度信息披露报告
第一节 重要提示
本行董事会保证本报告所载资料不存在重大遗漏、虚假陈述或者严重误导，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行监事会声明：所披露的年度报告内容真实、准确、完整。
本行独立董事意见：所披露的年度报告内容真实、准确、完整。
本行董事长、经营管理层及财务会计部负责人声明：年度报告中财务及监管指标真实、准确。
本行聘请贵州夜郎会计师事务所有限公司对本行2022年度年报开展了审计工作，并取得了无保留意见的审计报告。
本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。
第二节 公司基本情况简介
【法定中文名称】贵州独山农村商业银行股份有限公司
【中文简称】独山农商银行
【法定英文名称】Guizhou Dushan Rural Commercial Bank Co.,Ltd.
【法定英文简称】Dushan Rural Commercial Bank
【成立时间】2013年12月31日
【注册资本】人民币228604480元
【法定代表人】 喻洋
【注册地址】贵州省黔南布依族苗族自治州独山县经济开发区毋敛大道东侧
邮政编码：558200
联系电话：0854-3234446
年度报告备置地点：综合办公室
【主营业务范围】 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借;从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
【部门与分支机构设置】 总行机关设10个部室，分别为：综合办公室、人力资源部、纪检监察部、审计稽核部、合规风险部、业务发展部、财务会计部、信息科技部、安全保障部、客户服务部。1个大额资产质量管理部。3个事业部，分别为：个体工商户事业部、企事业单位职工事业部、小微企业事业部。
本行下辖1个营业部，8个支行，13个分理处，营业机构总数22个。配置有4个离行式ATM机服务点，覆盖85个行政村（社区）的111个村村通普惠金融服务点。
一、主要会计数据和财务指标
（一）主要会计数据 单位：万元/%
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项目 |
去年同期数 |
期末数 |
|
主营业务收入 |
33195.32 |
33868.5 |
|
其他业务收入 |
483.64 |
95.68 |
|
营业利润 |
2278.27 |
1032.85 |
|
利润总额 |
2029.53 |
625.33 |
|
净利润 |
1029.53 |
105.33 |
|
资产总额 |
642279.79 |
670557.98 |
|
负债总额 |
591882.11 |
619447.18 |
|
所有者权益 |
50397.68 |
51110.8 |
（二）主要财务及监管指标对比分析 单位：万元/%
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项目 |
年初数 |
本期数 |
|
资本充足率 |
11.93 |
12.00 |
|
一级资充足率 |
10.81 |
10.87 |
|
核心一级资充足率 |
10.81 |
10.87 |
|
资本净额 |
52020.46 |
53827.71 |
|
流动性比例>=25 |
56.8 |
40.37 |
|
单一客户授信集中度<=10 |
9.23 |
8.92 |
|
最大十户授信集中度<=150 |
78.27 |
75.4 |
|
应提贷款拔备 |
14609.95 |
14955.93 |
|
已提贷款拔备 |
28773.11 |
30036.12 |
|
贷款损失准备充足率 |
196.94 |
200.83 |
|
拔备覆盖率 |
152.09 |
159.28 |
|
拔贷比 |
6.36 |
6.32 |
|
存贷比<=75 |
78.94 |
77.31 |
|
不良贷款率 |
4.18 |
3.97 |
|
人民币超额备付率 |
3.69 |
3.09 |
|
最大十户存款比例 |
3.93 |
1.56 |
二、财务会计报告
本年度主要编制的会计报表为资产负债表、财务损益表、业务状况表等（详见附件）。
（一）会计报表附注（详见附件）
（二）会计报表重要项目情况
1.同业业务。2022年末，债券投资余额6.02亿元，累计交易17.91亿元；持有同业存单4.96亿元，累计交易9.46亿元；同业存单余额0亿元，累计发行0.5亿元。
2.各项贷款。2022年末本行各项贷款47.50亿元，较年初增加2.24亿元。按贷款方式划分，本行信用贷款61735笔21.70亿元，保证贷款157笔1.66亿元，抵质押3424笔21.53亿元。按贷款用途划分，2022年本行个人消费类贷款15.24亿元，较年初增加0.14亿元；个人经营性贷款金额15.42亿元，较年初增加2.35亿元。
3.不良贷款。2022年期末本行五级分类不良贷款余额1.89亿元，较年初下降60.8万元；不良率3.97%，较年初下降0.21个百分点。
4.贷款损失准备。2022年末余额3亿元，较年初增加0.12亿元，拨备覆盖率159.28%，较年初上升7.19个百分点。
5.应收利息。2022年初余额0.16亿元，本年度计提2.74亿元，收回2.73亿元，年末余额0.17亿元。
6.投资款项。2022年末本行投资款项合计0.31亿元，其中：长期投资余额0.003亿元，可售金融资产0.15亿元，应收款项类投资0.15亿元。
7.应付利息。2022年末本行应付利息主要是按日由系统按各项存款的期限及利率档次逐笔据实自动计提，年初余额为1.65亿元，年末余额1.50亿元。
（三）资产、负债、所有者权益变化情况
1.资产总额及结构变化情况。2022年末资产总额67.06亿元，其中：现金及存放中央银行款项4.52亿元，存放同业款项3.00亿元，发放贷款和垫款44.83亿元，债权投资5.40亿元，其他债权投资5.75亿元，其他权益工具投资0.15亿元，固定资产1.27亿元，无形资产0.15亿元，递延所得税资产0.74亿元，其他资产1.24亿元。
2.负债总额及结构变化情况。2022年末负债总额61.95亿元，其中：吸收的存款55.29亿元，向人民银行申请支农再贷款资金4.79亿元，其他负债1.55亿元，应付职工薪酬0.26亿元，应交税费0.05亿元。
3.所有者权益情况。2022年末所有者权益5.11亿元，比上年增加0.07亿元。
（四）财务收支情况
2022年末我行实现各项收入3.40亿元，较上年增加0.03亿元，各项支出3.39亿元，较上年增加0.12亿元；其中：业务及管理费1.24亿元，各项费用控制在年初预算内，各项业务持续稳健发展，各项监管指标均达监管部门要求；全年实现利润总额0.06亿元，计提企业所得税0.05亿元，净利润0.01亿元。
第三节 股本变动及股东情况
一、股本情况
2022年末，本行股本总额22860.45万股，其中法人股14324.44万股，占股份总额的62.66%，较去年不变；自然人股8536.01万股，占股份总额的37.34%，较去年不变。
二、股东情况
（一）2022年末，本行股东总数873户，较去年增加1户，其中法人股7户，较去年不变；自然人股866户，较去年增加1户。
（二）法人股股东名称、出资额、出资比例如下：
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序号 |
股东名称 |
持股数（股） |
占比（%) |
股权变化情况 |
|
1 |
独山诚信市场营运有限公司 |
22822800 |
9.98 |
无 |
|
2 |
四川正熙长盛酒店管理有限公司 |
22386000 |
9.79 |
无 |
|
3 |
独山县创力汽车贸易有限公司 |
22386000 |
9.79 |
无 |
|
4 |
深圳市凯东集团有限公司 |
21840000 |
9.55 |
无 |
|
5 |
深圳市利天宏业电子科技有限公司 |
21840000 |
9.55 |
无 |
|
6 |
西双版纳华祖家具有限公司 |
20529600 |
8.98 |
无 |
|
7 |
贵州腾辉酒店投资管理有限公司 |
11440000 |
5 |
无 |
|
合计 |
143244400 |
62.66 |
|
|
（三）本行持股份前十位自然人股东名称、出资额、出资比例如下：
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序号 |
股东姓名 |
持股数（股） |
占比％ |
股权变化情况 |
|
1 |
柯国宏 |
4434560 |
1.94 |
无 |
|
2 |
陈昌良 |
4434560 |
1.94 |
无 |
|
3 |
詹智勇 |
4434560 |
1.94 |
无 |
|
4 |
张康平 |
4434560 |
1.94 |
无 |
|
5 |
高丽 |
3569280 |
1.56 |
无 |
|
6 |
张淑民 |
3080204 |
1.35 |
无 |
|
7 |
贺海英 |
2680260 |
1.17 |
无 |
|
8 |
胡亚红 |
2230795 |
0.98 |
无 |
|
9 |
贺建英 |
2189200 |
0.96 |
无 |
|
10 |
江昀昀 |
2163200 |
0.95 |
无 |
|
合计 |
33651179 |
14.72 |
|
|
（四）主要股东关联关系
第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、报告期末，独山农商银行董事会成员、高级管理人员基本情况（以获得监管部门任职资格批复为准）：
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姓 名 |
性 别 |
学 历 |
主要职务 |
董事会担任职务 |
|
喻 洋 |
男 |
本科 |
独山农商银行党委书记 |
董事、董事长 |
|
李江华 |
男 |
本科 |
独山农商银行党委副书记、行长 |
董事、副董事长 |
|
雷 磊 |
男 |
本科 |
独山农商银行党委委员 |
董事、董事会秘书 |
|
詹智勇 |
男 |
本科 |
广州弘康医院管理有限公司董事长 |
董事 |
|
张可新 |
男 |
本科 |
独山兴达汽车配件经营部 |
董事 |
|
阮碧君 |
女 |
研究生 |
深圳市利天宏业科技有限公司总经理助理 |
董事 |
|
归 东 |
男 |
研究生 |
贵州富迪律师事务所主任 |
独立董事 |
|
刘 诚 |
男 |
研究生 |
贵州大学法学院教师 |
独立董事 |
注：本行2022年12月完成董事会换届，前一届董事会成员为：内部董事喻洋、雷磊、黎新钢、王刚，股东董事詹智勇、阮碧君、陈昌良、张可新、吴尚林，独立董事归东、刘诚。其中，归东兼任龙里农商银行董事；刘诚兼任毕节农商银行独立董事。
二、报告期末，独山农商银行监事会成员基本情况：
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姓 名 |
性 别 |
学 历 |
主要职务 |
监事会担任职务 |
|
周里林 |
男 |
本科 |
独山农商银行纪委书记 |
职工监事、监事长 |
|
周文贵 |
男 |
本科 |
独山农商银行纪检监察部负责人 |
职工监事 |
|
陆钰彬 |
女 |
本科 |
独山农商银行审计稽核部负责人 |
职工监事 |
|
柯国宏 |
男 |
研究生 |
浙江凯马控股有限公司董事长 |
股东监事 |
|
李毅 |
女 |
研究生 |
黔南民族师范学院教师 |
外部监事 |
|
柏莉娟 |
女 |
研究生 |
黔南民族师范学院教师 |
外部监事 |
|
黄盛斌 |
男 |
本科 |
独山县审计局退休人员 |
外部监事 |
注：本行2022年12月完成监事会换届，前一届监事会成员为：职工监事周里林、刘光毅、郭永辉，股东监事高丽、莫秀敏、张兴建，外部监事黎勇剑。外部监事无在他行兼任情况。
三、员工情况
报告期末，本行共有从业人员242人，其中：研究生1人，本科195人，大专42人，中专及以下4人，所有从业人员均经过专业业务培训，符合中国银保监会对从业人员专业知识和业务工作经验的要求。
第五节 风险及内控管理情况
一、各类风险状况
（一）不良贷款风险状况
本行始终坚持质量、效益与速度并重的原则，积极拓展贷款市场，有效防范信贷风险，在信贷投放实行指标管理的情况下，不断调优信贷结构，强化信贷基础管理，严控新增贷款风险，加大存量不良贷款清收处置力度，截至2022年12月31日，本行各项贷款余额47.5亿元，不良贷款余额1.89亿元，较年初下降60.8万元；不良率3.97%，较年初下降0.21个百分点，贷款风险总体可控。
（二）信用风险状况
一是保持信贷审查过程的专业性和独立性；二是对单一客户实行统一的综合授信额度管理，对同一集团内的客户实行集团授信管理；三是客户核心风险管控能力，依托信息化手段，规范各类客户贷前调查、贷中审查和贷后管理的标准和要求，积极引入第三方信用评价机制，初步建立了符合不同客户群体经营特征的风险管控体系；四是完善非现场贷后管理和预警手段、定期监测统计贷款本息逾期情况，及时识别风险；五是进一步明确贷款风险分类级次的参考标准，提升风险分类的可操作性；同时，结合风险事项报告、预警信息排查、贷款本息逾期监测等情况，提高风险分类准确性；六是制定、优化、调整风险偏好及风险限额指标体系，加大了对限制性行业贷款限额的管控力度等。
（三）流动性风险状况
本行加强流动性风险监测管理，日常资金头寸充足，截至2022年12月31日，本行流动性比例40.37%，高于25%监管标准值,总体流动风险在可控范围内。报告期内本行未发生影响业务稳健经营的流动性风险事件。积极开展流动性风险压力测试，在设置的各类压力情景下，2022年度均未出现较大流动性风险。
（四）市场风险状况
本行的市场风险主要来源于利率风险。报告期本行积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力。按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，做好市场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定，结合资金成本、供求状况，本行主要通过加强业务和制度创新，深化经济政策和金融市场研究，把握市场利率变动走势，增强利率风险管理能力，提高市场风险管理水平。
（五）操作风险状况
本行为降低操作风险，以加强思想教育引导，树立全员全面合规意识，让每一名员工都承担风险，并让其从合规风险管理中受益。按照本行风险管理战略规划，建立健全风险管理组织架构、落实责任、落实工作内容，将合规风险管理理念贯穿到各业务条线的全过程。
主要措施：一是层层签订责任书，组织全行员工签订了风险目标责任书及案件防控目标责任书，压实责任不放松。二是组织开展好“内控合规管理建设年”活动，对照工作要点，任务清单，积极开展自查自纠，对存在问题，建立整改台账，明确责任人落实整改。三是认真开展制度“立改废”工作，持续更新完善内部制度体系，夯实内控合规管理基础，2022年新增制度78个、废止制度57个、修订制度27个，现行有效制度558个。内容基本涵盖了各业务条线风险点。四是加强安全保卫工作，牢固树立安全经营意识，层层落实安全防范工作责任制，进行异地值守突发事件应急处理、消防安全、防抢防爆等演练，员工参训覆盖率达100%，提高员工处置各种突发事件的能力。五是加强守押外包管理，全年按时对押运公司押运工作进行监督和检查，安全保卫工作得到了进一步加强。六是强化稽核审计工作，组织开展信贷、柜面业务操作风险专项检查，采取非现场采取抽查复查的方式，进一步加大审计力度，督促存在问题的整改落实，充分发挥稽核审计监督作用。
（六）声誉风险状况
本行2022年度因披露2022年同业存单发行计划信息，引发江西日报社旗下赣商杂志官方账号“洞见财经研究室”发表名为《贵州独山农商行两大股东涉及破产及破产程序，囿于股东质量恶化业绩持续疲软，2021年盈利下滑逾5成》的文章。
经核实，我行业务发展部根据人民银行工作要求于2021年12月31日向贵阳中支报备了年度发行计划，经过贵阳中支同意后在中国货币网披露了我行2022年同业存单及大额存单的发行计划。2022年我行拟发行同业存单8亿元，大额存单3亿元。文章中提到的营收、净利双下滑主要原因是我行2021年执行人民银行延期还本付息政策、银保监减费让利支持复工复产政策用于支持当地个体工商户、农户、小微企业生产经营。另外文章中针对我行股东质量恶化情况部分不实，四川庭驰科技集团、山东恒宇橡胶已全部转让我行股权，不再是我行股东。
经监测，该文章发布后未出现任何转发、跟帖、评论，未引发公众关注，后无新增情况出现。报告期内，本行声誉风险形势平稳，未发生重大声誉事件。
二、风险控制情况
（一）风险管理组织架构
本行已建立组织架构健全、职责边界清晰的风险管理组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工。风险管理制度体系覆盖信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、战略风险、声誉风险、信息科技风险等各类风险。本行合规风险部为全行全面风险管理牵头部门，相关业务部门为各类风险管理责任部门，审计稽核部对相关业务部门和风险管理部门履职情况定期或不定期审计。基层各网点负责人为本单位风险管理直接责任人，设置一名风险联络员，按要求定期向风险管理部门、单位负责人报告本单位业务开展和风险管理状况，构建风险管理双向沟通汇报机制。
（二）风险管理政策和程序
本行已制定包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、声誉风险、信息科技风险等主要类别风险管理策略文件，能够有效评估和管理各类风险。建立了统一的覆盖各业务条线和分支机构的风险报告制度，明确相应的职责、路线、频率、时间和质量要求。
（三）内部控制和全面审计情况
本行针对各项业务活动和管理活动的风险点，建立并执行标准统一的业务流程和管理流程，制定专门的流程管理或内控管理手册。审计稽核部通过加强审计队伍建设，改进和完善稽核方法，探索内部稽核的新思路和新举措，重点围绕执规执纪、合规守法经营、内控制度落实和规范管理、防范风险等开展稽核审计，不断提高稽核效率和质量。
三、股东及关联交易情况
（一）关联方基本情况
本行的关联方包括关联自然人、关联法人或非法人组织。按照实质重于形式和穿透原则，我行建立了《独山农商银行关联方信息统计表》，含631户自然人关联方，27户法人关联方，包括本行的董事、监事、高级管理人员及其近亲属，持有或控制本行5％以上股权的法人或非法人组织及其控股股东、实际控制人、董事、监事等，以及以上关联方直接、间接控制的企业或其他经济组织等。
（二）关联交易的原则
本行的关联交易按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。
（三）关联交易情况
截止2022年末，本行资本净额为53827.71万元，期末全部关联贷款授信净额为5386.37万元，占资本净额的10.01%，指标控制在50%限额之内;最大单户贷款授信净额为1435万元，占资本净额的2.67%。贷款用途按行业主要分布在农林牧渔业、制造业、个人消费业等行业。关联方贷款本或息均无逾期记录，存量和新增贷款均无不良贷款，信贷资产质量较好。
根据《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令[2022年第1号])文件精神，“银行机构重大关联交易是指银行机构与单个关联方之间单笔交易金额达到银行机构上季末资本净额1%以上，或累计达到银行机构上季末资本净额5%以上的交易。”截止2022年末，本行有两笔重大关联交易，（1）独山县创力汽车贸易有限公司持有我行股份2238.6万元，占比9.79%，在独山农商行获得授信1435万元，流动资金贷款1435万元，余额1435万元，贷款日期2020年04月26日，到期日期2023年04月25日，贷款利率7.18%，五级分类正常。2020年一季度，独山农商行资本净额54614.99万元，向独山县创力汽车贸易有限公司授信1435万元，占资本净额的2.63%。（2）贵州腾辉酒店投资管理有限公司持有我行股份1144万元，占比5%，在独山农商行获得授信1250万元，贷款1240万元，余额1240万元，贷款日期2022年09月29日，到期日期2025年9月28日，贷款利率7.84%，五级分类正常。2022年二季度，独山农商银行资本净额54558.78万元，向贵州腾辉酒店投资管理有限公司授信1250万元，占资本净额的2.29%。
（四）关联交易的管理情况
本行对关联交易的审查审批坚持权责统一、审批与执行分离、相互制约的原则，完善关联交易审查审批等内控机制，优化关联交易管理流程，严格依照监管机构和本行的规定进行操作。一是对一般关联交易按照关联方交易类型，根据本行内部管理制度和授权程序进行审查审批后，报关联交易控制委员会备案；二是对关联方控制的企业及其他经济组织申请的信贷业务，严格执行贷款“三性”原则、“三查”制度，依权限逐级审查审批；三是加强对关联交易的管理，做好风险防控措施，对重大关联交易信息逐笔披露，并保证信息的真实、及时、准确。
（五）关联交易对本行的影响
2022年度日常的关联交易均在合法、合规条件下开展的正常业务，未违背相关金融法律法规及各项规章制度。这些交易的实施有力解决了关联方生产、生活资金周转等困难，同时也是本行积极响应国家当前产业政策积极支持中小企业发展，增强其应对金融危机能力的充分表现，进一步提升了本行的行业形象和社会声誉。关联交易的稳健开展，有利于提高本行资金使用效率，有利于培育和稳定我行的业务增长点，有利于加强本行企业文化建设，塑造良好的企业形象，未损害本行利益，也未影响到本行的独立性。
四、反洗钱工作情况
2022年的主要举措包括：一是按照“了解你的客户”原则，认真识别客户并开展尽职调查，形成“实时监测，实时跟踪，及时上报”工作机制，提高反洗钱工作质效；二是以反洗钱监测系统为依托，对客户进行全面、准确、及时地识别洗钱或恐怖融资较高的情形，并采取与风险相匹配的强化尽职调查措施，严防洗钱风险，使客户身份识别更科学、有效；三是严格执行客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法，为后续客户等级划分、异常案例分析、反洗钱调查等工作奠定坚实基础；四是持续开展反洗钱学习与培训，全面提升了我行从业人员综合素质及反洗钱业务操作能力，并对各网点反洗钱工作制度执行情况开展专项检查，自查自纠，防范风险；五是制定了2022年度反洗钱宣传计划，通过悬挂宣传横幅、摆摊设点、派发宣传折页、微信公众号推文等方式开展线上线下相结合全面宣传，增强群众对反洗钱的认知度和参与度，确保反洗钱工作顺利高效开展。
五、金融消费者权益保护工作情况
2022年我行在各级银保监机构的监管指导下持续秉承以客户为中心的发展思想，深入开展金融消费者权益保护工作，坚决贯彻落实监管部门及省联社相关文件要求，高度重视、精心部署，认真落实消保各项工作，确保取得工作实效。同时，我行在各营业网点醒目位置公示96688投诉电话、摆放客户意见簿，并通过微信公众服务平台等各种方式，畅通来电、来访等投诉渠道对客户投诉的处理流程进行了明确规定，要求在规定时间内将客户投诉有效化解。一是2022年度，本行累计接到12笔投诉，均第一时间了解客户投诉问题发生的时间、地点、涉及单位、人员、及其岗位和主要情节，通过调取监控视频、询问当事人等对事发情况进行调查核实，分析事情发生的原因，以积极的正面态度回应客户，妥善处理投诉事宜，投诉办结率100%。二是按照相关监管要求反馈投诉处理情况，反馈内容包括投诉基本情况、争议焦点、调查结果及证据、处理依据、与金融消费者的沟通情况、延期处理情况及投诉人满意度等。三是为提高我行应急消费者权益保护重大突发事件的能力，开展应急演练，明确重大消费投诉的预防、报告、应急演练及应急处理要求。
六、防范和处置非法集资工作情况
2022年按照银保监部门和省联社相关文件精神，我行常态化按季开展非法集资风险排查活动，制定了防范非法集资、打击经济犯罪宣传活动实施方案，并开展了室外专题宣传活动，印发了多种宣传页，制作了专题展板与横幅宣传，现场讲解防范打击非法集资政策法规和典型案例，并组织各支行进行电子屏幕滚动播放相关宣传。组织员工签订了《禁止参与非法集资承诺书》，在强化员工禁止参与非法集资警示教育的同时，加大了员工异常行为、账户异常交易等方面排查力度，排查过程中未发现异常行为。开展非法集资等非法金融活动专项整治，组织学习《防范和处置非法集资条例》，开展《防范和处置非法集资条例》知识网络答题。
第六节 公司治理情况
一、公司治理的概况
报告期内，本行严格按照《公司法》《商业银行法》《银行保险机构公司治理准则》等相关法律法规，结合本行实际情况，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任，公司治理状况良好。
本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，董事会下设董事会办公室和战略与三农金融服务委员会、审计委员会、合规与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会（含消费者权益保护委员会、反洗钱工作委员会）。监事会下设监事会办公室和2个专门委员会，分别是提名委员会和监督委员会。股东大会、董事会、监事会以及高级管理层分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构，按《公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法违规情况。
（一）关于股东与股东大会
报告期内本行召开的股东大会严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序，并由律师出具法律意见书。
本年度内共召开股东大会1次。
2022年12月27日在本行总行大楼三楼会议室召开了贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年度暨第十二次股东大会会议，会议实到股东及其代理人44人，持有表决权股份共计19663.32万股，占股本总额22860.45万股的86.01%，出席本次会议的还有本行董事、监事、高级管理人员以及见证律师等，此次会议审议通过了《贵州独山农村商业银行股份有限公司2021年董事会工作报告（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2021年监事会工作报告（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2021年财务执行情况及2022年度财务预算方案（草案）的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2021年财务利润分配方案（草案）》《关于修订贵州独山农村商业银行股份有限公司章程的议案》《关于修订贵州独山农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则的议案》《关于修订贵州独山农村商业银行股份有限公司董事会议事规则的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事选举办法（草案）的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事选举办法（草案）的议案》《关于推荐喻洋同志为独山农商银行第二届董事会董事的议案》《关于推荐李江华同志为独山农商银行第二届董事会董事的议案》《关于推荐雷磊同志为独山农商银行第二届董事会董事的议案》《关于推荐陆祖骅同志为独山农商银行第二届董事会董事的议案》《关于推荐詹智勇同志为独山农商银行第二届董事会董事的议案》《关于推荐张可新同志为独山农商银行第二届董事会董事的议案》《关于推荐阮碧君同志为独山农商银行第二届董事会董事的议案》《关于推荐刘诚同志为独山农商银行第二届董事会独立董事的议案》《关于推荐归东同志为独山农商银行第二届董事会独立董事的议案》《关于推荐胡楠同志为独山农商银行第二届董事会独立董事的议案》《关于推荐宋德燕同志为独山农商银行第二届董事会独立董事的议案》《关于推荐李红英同志为独山农商银行第二届董事会独立董事的议案》《关于选举柯国宏为独山农商银行第二届监事会股东监事的议案》《关于选举黄盛斌为独山农商银行第二届监事会外部监事的议案》《关于选举李毅为独山农商银行第二届监事会外部监事的议案》《关于选举柏莉娟为独山农商银行第二届监事会外部监事的议案》等25个议案；听取《贵州独山农村商业银行股份有限公司高管、董事、监事2021年度履职评价报告》《独山农商银行关于2021年度消保监管评价问题整改报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2021年度关联交易情况报告》3个报告。
（二）股东与公司
本行的股权结构较分散，大股东不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形，没有占用本行的资金为其担保或为他人担保，在人员、资产、财务、机构和业务方面与本行明确分开。
（三）关于董事与董事会
本行董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉的职责。
董事会按照《公司法》《商业银行法》和《股份制商业银行公司治理指引》等有关法律法规的要求，致力于进一步健全公司治理制度，完善公司治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作细则开展工作，充分调动和发挥经营管理层的积极性，在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。
（四）关于监事和监事会
本行监事会按照法律法规及公司章程规定，认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行及股东的合法权益。
（五）关于利益相关者
本行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动本行持续、健康的发展。
（六）关于信息披露
本行严格按照银保监会印发的《商业银行信息披露办法》不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息，本行能够严格按照有关规定，及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。
二、外部监事履行职责情况
本行设立了三名外部监事，报告期内，外部监事本着对全体股东负责的态度，履行诚信和勤勉义务，切实维护本行整体利益和广大中小股东的合法权益，为董事会、监事会科学决策起到了积极作用。
三、独立董事履行职责情况
本行设立了两名独立董事（以获得监管部门任职资格批复为准），分别为归东、刘诚。
（一）独立董事归东工作情况
在2022年度董事会会议中，独立董事归东应出席7次，亲自出席5次，出勤率为71.43%，未亲自出席时授权委托其他独立董事，符合章程要求。该董事依照法律法规和议事规则，有效履行决策和监督职权，正确行使独立董事的有关权利，确保董事会决策的科学性及有效性，有利于保护股东的各项权利，促进我行健康稳定发展。
（二）独立董事刘诚工作情况（2022年8月获得批复）
在2022年度董事会会议中，独立董事刘诚应出席5次，亲自出席5次，出勤率为100%，符合章程要求。该董事依照法律法规和议事规则，有效履行决策和监督职权，正确行使独立董事的有关权利，确保董事会决策的科学性及有效性，有利于保护股东的各项权利，促进我行健康稳定发展。
四、本行的决策体系
本行的权利机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能，高管人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责，本行实行一级法人体制，各支行均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对总行负责。
第七节 董事会构成及其工作情况
一、董事会构成
截至2021年12月31日，董事会成员8名（以获得监管部门任职资格批复为准），其中执行董事3名、股东董事3名、独立董事2名。董事会及其各专门委员会严格按照《议事规则》履行职责，在报告期内，对一系列有关公司发展与管理中的重大问题进行了研究和决策。
二、工作情况
本年度共召开董事会7次。
2022年6月1日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第一届董事会第三十九次会议，会议审议通过了《授权李江华同志代为履行行长职责的议案》《关于四通路分理处和振华分理处终止营业的议案》。
2022年8月4日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第一届董事会第四十次会议，审议通过了《聘任雷磊同志为贵州独山农商银行副行长的议案》《关于四川正熙长盛酒店管理有限公司股权变更的议案》《聘任袁嘉浩同志为贵州独山农商银行副行长的议案》《聘任董存学同志为贵州独山农商银行风险总监的议案》。
2022年10月20日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第一届董事会第四十一次会议，审议通过了《关于调整部份固定资产折旧年限的报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司工资管理规定（审议稿）的议案》。
2022年11月16日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第一届董事会第四十二次会议，听取了《贵州独山农商银行关于2021年度消费者权益保护工作情况的报告》《独山农商银行关于2021年度消保监管评价问题整改报告》；审议通过了《独山农商银行公司治理三年提升行动工作方案（2022-2024 年）的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司内部控制管理办法的议案》。
2022年12月2日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第一届董事会第四十三次会议，审议通过了《关于聘任李江华同志为独山农商银行行长的议案》。
2022年12月26日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第一届董事会第四十四次会议，听取了《独山农商银行股份有限公司2021年度经营层工作报告》《独山农商银行2021年度反洗钱工作报告及2022年工作方案》《独山农商银行2022年度消费者权益保护工作计划》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2021年第四季度流动性风险管理报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年第一季度流动性风险管理报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年第二季度流动性风险管理报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年第三季度流动性风险管理报告》《2021年度内部审计工作报告》《2021年度工资执行情况审计的报告》《独山农商银行关于关联交易专项审计的报告》《独山农商银行关于流动性风险管理专项审计的报告》《2022年反洗钱工作专项审计报告》《2021年内部控制审计报告》《独山农商银行信息科技风险管理报告》《贵州独山农村商业银行信息科技2022年上半年度工作汇报》等15个报告，审议通过了《独山农商银行2021年董事会工作报告（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2021年财务执行情况及2022年度财务预算方案（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2021年财务利润分配方案（草案）》《独山农商银行高管、董事、监事2021年度履职评价报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告（草案）》《修订贵州独山农村商业银行股份有限公司章程的议案》《修订贵州独山农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则的议案》《修订贵州独山农村商业银行股份有限公司董事会议事规则的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司董事会授权管理办法（草案）的议案》《独山农商银行2021年度主要股东综合评估报告》《修订独山农商银行行长办公会议事规则的议案》《独山农商银行2021年度关联交易情况报告》《独山农商银行2021年度股东股权工作情况报告》《独山农商银行2022年度综合目标考核办法的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法的议案》《独山农商银行2022年绿色金融发展情况报告》《独山农商银行2021年案防工作报告》《独山农商银行2022年案件防控工作计划及实施方案的议案》《独山农商银行关于2021年度内部控制评价的报告》《独山农商银行2021年度合规管理工作报告》《独山农商银行2021年全面风险管理报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司风险偏好及风险限额指标值的议案》《独山农商银行2021年呆账核销重大事项情况报告》《独山农商银行关于使用风险救助金置换不良贷款的重大事项情况报告》《成立贵州独山农村商业银行股份有限公司董事会反洗钱工作委员会的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司董事会反洗钱工作委员会议事规则（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司内部审计章程（草案）的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年内部审计工作计划的议案》《独山农商银行信息科技2022-2024年发展战略规划（草案）的议案》《独山农商银行“两项评级”提升目标规（2022-2025年）实施方案的议案》《独山农商银行完善数据治理组织构架工作方案的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司董监事会换届选举实施方案（草案）的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事选举办法（草案）的议案》《关于提名第二届董事会董事（含独立董事）候选人名单的议案》等34个议案。
2022年12月27日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届董事会第一次会议，审议通过了《贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事长、副董事长选举办法》《选举喻洋同志为贵州独山农村商业银行股份有限公司董事长的议案》《选举李江华同志为贵州独山农村商业银行股份有限公司副董事长的议案》《关于提名董事会下设各委员会主任委员及委员的议案》《关于提名雷磊同志为贵州独山农村商业银行股份有限公司董事会秘书的议案》《关于聘任李江华为贵州独山农村商业银行股份有限公司行长的议案》《关于聘任雷磊等同志为贵州独山农村商业银行股份有限公司副行长的议案》《关于聘任袁嘉浩等同志为贵州独山农村商业银行股份有限公司副行长的议案》《关于聘任董存学等同志为贵州独山农村商业银行股份有限公司风险总监的议案》《关于聘任陆海航等同志为贵州独山农村商业银行股份有限公司合规风险部负责人的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司董事会向董事长授权的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司董事会向经营管理层授权的议案》等12个议案。
第八节 监事会构成及其工作情况
一、监事会构成
截至2022年12月31日，监事会现有成员7名，其中股东监事1名、职工监事3名、外部监事3名。全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的态度，积极工作，认真履行职责。
二、工作情况
本年度共召开监事会5次，会议内容如下：
会议主要听取和审议通过了以下事项：
2022年6月2日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第一届监事会第三十七次会议，审议通过了《授权李江华同志代为履行行长职责的议案》、审议通过了《关于四通路分理处和振华分理处终止营业的议案》。
2022年9月16日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第一届监事会第三十八次会议，听取《2021年度审计工作报告》、审议通过了《2022年度审计工作计划》、听取《2021年度贷款减免和呆账核销专项审计报告》、听取《2021年度分层分类经营管理考核真实性及工资执行情况审计报告》、听取《近三年内外部审计检查问题整改跟踪审计报告》、听取《流动性风险管理专项审计报告》、听取《2021年度资金业务专项审计报告》、听取《2021年度关联交易专项审计报告》、听取《2022年消费者权益保护工作审计报告》、听取《2022年案件防控专项审计报告》、听取《2022年反洗钱工作审计报告》、听取《2022年征信业务专项审计报告》、听取《2021年度财务专项审计报告》、审议通过了《修订内部审计章程》、听取《2021年内部控制专项审计报告》、监事会2021年度监事会成员履职评价全部被评为“基本称职”集体谈话。
2022年11月25日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第一届监事会第三十九次会议，听取《独山农商银行股份有限公司2021年度经营层工作报告》《独山农商银行2021年度反洗钱工作报告及2022年工作方案》《独山农商银行2022年度消费者权益保护工作计划》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2021年第四季度流动性风险管理报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年第一季度流动性风险管理报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年第二季度流动性风险管理报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2022年第三季度流动性风险管理报告》《独山农商银行信息科技风险管理报告》《贵州独山农村商业银行信息科技2022年上半年度工作汇报》等报告，审议通过了《独山农商银行2021年董事会工作报告（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2021年财务执行情况及2022年度财务预算方案（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2021年财务利润分配方案（草案）》《独山农商银行高管、董事、监事2021年度履职评价报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告（草案）》《修订贵州独山农村商业银行股份有限公司章程的议案》《修订贵州独山农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则的议案》《修订贵州独山农村商业银行股份有限公司董事会议事规则的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司董事会授权管理办法（草案）的议案》《独山农商银行2021年度主要股东综合评估报告》《修订独山农商银行行长办公会议事规则的议案》《独山农商银行2021年度关联交易情况报告》《独山农商银行2021年度股东股权工作情况报告》《独山农商银行2022年度综合目标考核办法的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法的议案》《独山农商银行2022年绿色金融发展情况报告》《独山农商银行2021年案防工作报告》《独山农商银行2022年案件防控工作计划及实施方案的议案》《独山农商银行关于2021年度内部控制评价的报告》《独山农商银行2021年度合规管理工作报告》《独山农商银行2021年全面风险管理报告》《贵州独山农村商业银行股份有限公司风险偏好及风险限额指标值的议案》《独山农商银行2021年呆账核销重大事项情况报告》《独山农商银行关于使用风险救助金置换不良贷款的重大事项情况报告》《成立贵州独山农村商业银行股份有限公司董事会反洗钱工作委员会的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司董事会反洗钱工作委员会议事规则（草案）》《贵州独山农村商业银行股份有限公司2023年内部审计工作计划的议案》《独山农商银行信息科技2022-2024年发展战略规划（草案）的议案》《独山农商银行“两项评级”提升目标规（2022-2025年）实施方案的议案》《独山农商银行完善数据治理组织构架工作方案的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司董监事会换届选举实施方案（草案）的议案》《贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事选举办法（草案）的议案》《关于提名第二届董事会董事（含独立董事）候选人名单的议案》等议案。
2022年12月9日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第一届监事会第四十次会议，审议通过了《关于独山农商银行第二届监事会监事拟任人选的决议》《贵州独山农商银行第二届监事会监事选举办法》。
2022年12月27日召开贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届监事会第一次会议，监事长组织监事学习《商业银行监事会工作指引》《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》《银行保险机构公司治理准则》，审议通过了《关于审议贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事长选举办法（草案）的议案》，选举独山农商银行第二届监事会监事长为周里林，审议通过了《关于审议贵州独山农村商业银行股份有限公司第二届监事会监督委员会和提名委员会组成人员的议案》，监事长通报参加董事会情况。
第九节 高级管理层情况
报告期内经营管理层分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行《章程》规定的职责、执行董事会的各项决议。
通过“三会分设、三权分离、三长分开、有效制约、协调发展”，进一步明确了股东代表大会、董事会、监事会议事规则和有关制度，确保三会一层权责明确、分工协作、相互制约。
第十节 工资管理情况
一、工资管理办法制定及执行情况
根据《贵州省农村信用社行社工资管理规定》文件，经党委会、行长办公会、薪酬管理委员会、董事会、职工代表大会审议通过，印发《贵州独山农村商业银行股份有限公司工资管理规定》，且已上报监管部门备案。
2022年度职工工资总额4459.85万元。其中领导人员：工资总额326.36万元（基本工资133.56万元，绩效工资192.80万元），公务交通补贴10.34万元；一般合同制员工：工资总额3587.08万元（基本工资1270.74万元，绩效工资2316.34万元），公务交通补贴425.14万元；内退员工生活费206.15万元，以上共计4555.07万元。冲回上年度绩效95.22万元后工资总额为4459.85万元。
二、绩效薪酬追索扣回情况
根据《贵州省农村信用社绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》（黔农信办发〔2021〕344号）及《贵州独山农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回暂行办法》（独农商发〔2022〕147号）的规定比例计提延期支付，2022年度共计提绩效薪酬延期支付181.45万元，其中：高级管理人员39.76万元，在岗合同制员工141.69万元，2022年度未发生追索扣回延期支付情况。
第十一节 重要事项
一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
三、报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。
四、报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
五、报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
六、报告期内，无法人股东转让情况。
七、报告期内，无增加或减少注册资本、分立合并情况。
八、报告期内其他重要事项
2021年度独山农商银行发生三项重大事项，一是有部分网络媒体针对本行发布了不实报道，本行已按相关规定进行了处置。二是2022年5月，李江华任贵州独山农村商业银行股份有限公司党委委员、副书记，省联社推荐为贵州独山农村商业银行股份有限公司董事、副董事长、行长人选，2022年12月，经董事会、股东大会审议通过，选举、聘任其为独山农商银行为行长，第二届董事会董事、副董事长；2022年7月，省联社推荐袁嘉浩为贵州独山农村商业银行股份有限公司副行长人选，2022年8月，经独山农商银行第一届董事会第四十四次会议聘任袁嘉浩为袁嘉浩为副行长（截止报告期未获批复）；2022年7月，董存学任贵州独山农村商业银行股份有限公司党委委员，省联社推荐为贵州独山农村商业银行股份有限公司风险总监人选，2022年8月，经独山农商银行第一届董事会第四十四次会议聘任董存学为风险总监（截止报告期未获批复）。三是2022年12月，经董事会、监事会、股东大会审议通过，顺利完成董监事会换届工作，选举产生第二届董监事会成员。
第十二节 审计报告
审计报告、财务报表及附注（见相关附件）。
附件：