贵州都匀农村商业银行股份有限公司 2025年度信息披露报告

    

      一、重要提示

      （一）贵州都匀农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。

      （二）本年度报告已经相关程序审议通过。

      （三）本行年度财务报告经贵州弘典会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

      （四）本行保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

      二、公司基本情况简介

      （一）法定中文名称：贵州都匀农村商业银行股份有限公司（简称：都匀农商银行）

      法定英文名称：Guizhou Duyun Rural Commercial Bank CO.LTD.（英文缩写：DRCB）

      （二）法定代表人：舒拂雁

      （三）注册地址：贵州省黔南布依族苗族自治州都匀市剑江大道北段159号都匀农商行大楼

      邮政编码：558000

      （四）联系电话及传真：0854-8368486; 0854-8238486

      （五）企业法人营业执照注册号：915227012162814549

      三、股本及股东情况

      （一）股权结构

      截至2025年12月末，共有股东2900户，股份总额为65093.63万元，其中：法人股东27户，持股总额为50331.34万元，占比77.32%；自然人股2873户，持股总额14762.29万股，占比22.68%。自然人股中职工股东419户，持股总额为4404.77万元，占比6.77%，其他自然人股东2454户，持股总额为10357.51万元，占比15.91%。

      （二）本行前十大股东相关信息情况

      单位：万股、％

序号	股东名称	性  质	持  股       金  额	占 比
1	贵州农村商业联合银行股份有限公司	法人股	23768	36.51
2	黔南天源集团实业开发有限责任公司	法人股	4129	6.34
3	三都水族自治县国有林场投资开发有限公司	法人股	3797	5.83
4	贵州盛鼎诚进出口贸易有限公司	法人股	1872	2.88
5	贵州丹寨农村商业银行股份有限公司	法人股	1754	2.7
6	贵州都匀市黔昌畜牧发展有限责任公司	法人股	1712	2.63
7	都匀市恒源房地产开发有限责任公司	法人股	1593	2.45
8	贵州长江通信实业有限公司	法人股	1560	2.4
9	黔南新机动车贸易有限公司	法人股	1372	2.11
10	贵州省黔南康诚房地产开发有限责任公司	法人股	1100	1.69

      注：上述股东之间不存在关联关系。股东三都水族自治县国有林场投资开发有限公司持股3797.06万元，占比6.34%，股权进行质押。

      （三）主要股东关联关系

股东名称	关联人名称	关联关系	备 注
贵州农村商业联合银行股份有限公司	贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司）	控 股       股 东
	贵州省财政厅	关联方
	贵州省黔晟国有资产经营有限责任公司	关联方
	中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司	关联方
黔南天源集团实业开发有限责任公司	龙建兰	控 股       股 东
	龙英	公 司       股 东
	黔南州承祥科技发展有限公司	关联方
	黔南天源集团天誉投资有限责任公司	关联方
	贵州云尚创新科技发展有限公司	关联方
	黔南天晟广告制作有限公司	关联方
	贵州德海吉房屋租赁管理有限公司	关联方
	黔南天源集团实业开发有限责任公司沁园村项目经营分公司	关联方
	黔南天源集团实业开发有限责任公司合鑫项目经营公司	关联方
	黔南天源集团实业开发有限责任公司第一项目经营分公司	关联方
	黔南天源集团实业开发有限责任公司都匀经济开发区分公司	关联方
	黔南天源集团实业开发有限责任公司福泉分公司	关联方
	黔南天源集团实业开发有限责任公司三都分公司	关联方
	贵州三都农村商业银行股份有限公司	关联方
三都水族自治县国有林场投资开发有限公司	贵州省珠江源实业集团有限责任公司	控 股       股 东
	贵州绿色产业扶贫投资基金（有限合伙）	公 司       股 东
	贵州省林腾林业投资开发有限公司	关联方
	贵州省国储林资源循环林业有限责任公司	关联方
	三都两山农林发展有限公司	关联方
	贵州省三都县柳江泉纯净水厂（有限合伙）	关联方
	三都富民村镇银行股份有限公司	关联方
	贵州三都农村商业银行股份有限公司	关联方
贵州都匀市酒厂有限责任公司	江苏汝泉投资有限责任公司	控股股东
	成都观真酒业有限公司	公 司       股 东	李吉权任本行董事
	吴卫红	公 司       股 东
	方向明	公 司       股 东
	贵州匀酒销售有限责任公司	关联方
吴凯旋	贵州美凯欣商贸有限公司	关联方	吴凯旋任本行监事
	都匀市工人路太阳花精品鞋店	关联方
郑  涌	都匀市永吉木业商行	个 人       投 资	郑涌任本行监事

      四、公司治理情况

      本行由股东大会、董事会、监事会和高级管理层构成。董事会下设董事会办公室和8个专门工作委员会，分别为发展战略与三农金融服务委员会、审计委员会、合规与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会、反洗钱工作委员会、信息科技管理委员会。监事会下设监事会办公室和2个专门委员会，分别是提名委员会和监督委员会。经营管理层下设8个职能部室，4个事业部，37个营业网点（其中营业部1个，支行14个，分理处22个），机构遍及都匀市区、经开区及各乡镇（街道办事处）。

      （一）股东大会召开情况

      本年度共召开股东大会1次。2025年12月23日召开贵州都匀农村商业银行股份有限公司2025年度股东大会，会议听取《贵州都匀农村商业银行股份有限公司监事会关于对董事会、高级管理层及成员2024年度履职情况的评价报告》《贵州都匀农村商业银行股份有限公司2024年度主要股东的评估报告》等8个报告；审议并通过《贵州都匀农村商业银行股份有限公司董事会2024年度工作报告（草案）》《贵州都匀农村商业银行股份有限公司2024年度监事会工作情况报告（草案）》《贵州都匀农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（修订）》《贵州都匀农村商业银行股份有限公司第二届董事会延长任期》《贵州都匀农村商业银行股份有限公司第二届监事会延长任期》《贵州都匀农村商业银行股份有限公司薪酬分配管理办法（草案）》《贵州都匀农村商业银行股份有限公司2024年全面预算执行情况及2025年全面预算方案（草案）》《贵州都匀农村商业银行股份有限公司2024年度利润分配方案（草案）》《贵州都匀农村商业银行股份有限公司关于经营积累转增贷款损失准备（草案）》《贵州都匀农村商业银行股份有限公司负责人履职待遇2024年执行情况及2025年预算方案（草案）》等10项议案，并形成了相应的决议。

      本行股东大会实行律师见证制度，相关律师事务所委派见证

      律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内

      容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法

      律意见书。

      （二）董事会的构成

      本行董事勤勉尽责，按时出席会议，投入足够的时间履行职责，严格按照本行《章程》赋予的职权，切实维护好股东的权益，并结合自身的学识、专业水平和从业经验为本行改革发展提供良好的意见建议。报告期末，董事会成员9人，其中执行董事3人、外部董事6人，董事会下设委员会按照各委员会议事规则履行职责，在报告期内，对一系列有关公司发展与管理中的重大问题进行了研究和决策。在报告期内，董事会共召开8次会议，学习文件7个，听取工作报告104项，研究讨论事宜9项，审议通过议案56项，开会的频次符合监管要求和章程规定。

      （三）董事会下设委员会召开情况

      2025年本行董事会下设8个委员会，共召开会议41次，审议1项议题，讨论56项议题，听取报告108个。

      （四）独立董事工作情况

      2025年本行独立董事3人，独立董事积极参加股东大会、董事会、董事会委员会会议，在会议的召开过程中发表独立意见。审计委员会、合规与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会主任由独立董事担任。独立董事在发展战略与三农金融服务委员会、审计委员会、合规与关联交易控制委员会、风险管理委员、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会、信息科技管理委员会中任成员。对财务与业务审计方面独立董事与部室负责人进行业务交流。

      （五）监事会的构成

      全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的态度，积极工作，认真履行职责。报告期内，监事会成员6人，其中职工监事2人、股东监事2人、外部监事2人。

      （六）监事会工作情况

      报告期内，监事会共召开5次会议，审议讨论了7项议案，听取报告93份。监事会成员出席都匀农商银行2025年度股东大会，全程参与股东大会10项议案审议过程。监事会积极主动参与和监督董事会决策过程，列席董事会会议8次，全程监督2025年风险偏好及管理策略、风险处置中长期规划方案等56项决议事项的审议过程。

      （七）董事、监事和高级管理人员情况

      1.报告期末，董事、监事基本情况

姓 名	性 别	学 历	职  务	董事会担任职务	简要简历
舒拂雁	男	研究生	都匀农商银行党委书记	董事、董事长	2022.08-2024.05 在贵州省农村信用社联合社毕节审计中心工作；       2024.05-2025.12在都匀农商银行工作。
周仕春	男	本 科	都匀农商银行党委副书记、行长	董事、副董事长	2020.05-2020.12 在贵定农商银行工作；       2020.12-2025.12在都匀农商银行工作。
刘宗广	男	本 科	都匀农商银行副行长	董事、董事会秘书	2011.09-2020.09 在安顺农商银行工作；       2020.09-2025.12在都匀农商银行工作。
王仕发	男	本 科	北京隆安（贵阳）律师事务所副主任	独立董事	2019.11-至今 北京隆安（贵阳）律师事务所--北京隆安高级合伙人、隆安金融专业委员会副主任。
李  澍	女	本 科	贵州大成税园税务师事务所有限公司所长	独立董事	2019.02-至今 贵州大成税园税务师事务所有限公司所长。
张  盛	男	博士研究生	贵州普诚舜天会计师事务所有限责任公司注册会计师	独立董事	2021年10月至今 贵州普诚舜天会计师事务所有限责任公司注册会计师
李吉权	男	大 专	贵州省都匀市酒厂有限责任公司财务总监	董事	2013.04-至今 贵州省都匀市酒厂有限责任公司财务总监。
孙立萍	女	大 专	都匀市恒源房地产开发有限责任公司任财务人员	董事	2003.03-至今 都匀市恒源房地产开发有限责任公司财务人员。
向科红	男	高 中	黔南金桥汽车驾驶培训学校大车负责人	董事	2016.04-至今任黔南金桥汽车驾驶培训学校大车负责人。
张  盼	男	本 科	都匀农商银行纪委书记	监事、监事长	2009.07--2019.12，在遵义红花岗农商银行工作；       2019.12-2025.12在都匀农商银行工作。
龙  梅	女	本 科	都匀农商银行纪律检查室职员	职工监事	2009.09.-2012.04在三都水族自治县农村信用合作联社工作；       2012.04-2025.12在都匀农商银行工作。
潘海鑫	男	本 科	贵州黔正合会计师事务所有限责任公司审计部经理	外部监事	贵州黔正合会计师事务所有限责任公司审计部经理
胡代露	女	本 科	贵阳市新世界学校财务兼税务岗主管	外部监事	贵阳市新世界学校财务兼税务岗主管
郑  涌	男	本 科	都匀市正涌地板经营部总经理	股东监事	都匀市正涌地板经营部总经理
吴凯旋	女	中 专	都匀市太阳花精品鞋店总经理	股东监事	都匀市太阳花精品鞋店总经理

      2.外部董事、监事单位任职情况

姓  名	本行职务	单位名称	单位担任的职务
王仕发	独立董事	北京隆安（贵阳）律师事务所	副 主 任
李  澍	独立董事	贵州大成税园税务师事务所有限公司	所    长
张盛	独立董事	贵州普诚舜天会计师事务所有限责任公司	注册会计师
李吉权	董  事	贵州都匀市酒厂有限责任公司	财务总监
孙立萍	董  事	都匀市恒源房地产开发有限责任公司	财务人员
向科红	董  事	黔南金桥汽车驾驶培训学校	大车负责人
胡代露	外部监事	贵阳市新世界学校	财务主管
潘海鑫	外部监事	贵州黔正合会计师事务所有限责任公司审计部	总 经 理
郑  涌	监  事	都匀市永吉地板经营部	总 经 理
吴凯旋	监  事	都匀市太阳花精品鞋店	总 经 理

         3.高级管理层基本情况

姓 名	性 别	学 历	职  务	职责	简要简历
周仕春	男	本 科	党委副书记、行长	主持经营层全面工作，负责办文办会、后勤保障、基建、采购、安全保卫等管理工作。履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“一岗双责”。对分管领域的安全生产和维稳、信访工作负责。	2020.05-2020.12 在贵定农商银行工作；       2020.12-2025.12在都匀农商银行工作。
彭  焘	男	大 学	党委委员、副行长	协助党委书记工作，负责协助党的建设、党风廉政、意识形态、统战、宣传、保密等管理工作；协助董事长工作，负责公司治理、资本管理、股权管理、组织人事、薪酬劳资、教育培训、人事档案、工青妇、内部审计等管理工作。履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“一岗双责”。对分管领域的安全生产和维稳、信访工作负责。	2001.11-2022.07 在大方农商银行工作；       2022.07-2025.12在都匀农商银行工作。
万洪	男	本 科	风险总监	协助行长工作，负责全行风险及内控合规管理、案防管理、反洗钱管理、法律事务、资产保全、消费者权益保护等管理工作。履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“一岗双责”。对分管领域的安全生产和维稳、信访工作负责。	2007.09-2023.02 在乌当农商银行工作；       2023.02-2025.12在都匀农商银行工作。
陈凤燕	女	本 科	党委委员、副行长	协助行长工作，负责财务会计、运营管理、监督预警、资产负债管理、同业市场、客户服务、数据治理与分析、数据统计与报送、绩效考核、信息科技建设等管理工作。履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“一岗双责”。对分管领域的安全生产和维稳、信访工作负责。	2007.08-2025.01 在三都农商银行工作；       2025.01-2025.12在都匀农商银行工作。
李恩坤	男	本科	党委委员、副行长	协助行长工作，负责业务发展、电子银行业务、征信系统管理和零售系统管理、授信审批、客户经理管理、普惠大走访、小微事业部信贷管理、风险控制、内控合规、救助金置换贷款、批量转让贷款等管理工作。履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“一岗双责”。对协管领域的安全生产和维稳、信访工作负责。	2013.08-2025.01在瓮安农商银行工作；       2025.01-2025.12在都匀农商银行工作。

      （八）部门与分支机构设置情况

      报告期末，设立8个职能部室，即综合保障部、党群工作部、普惠金融部（乡村振兴部）、会计财务部、稽核审计部、合规风险部、数据管理部、纪律检查室。设立4个事业部：小微事业部、沙包堡普惠事业部、桥城普惠事业部、东山普惠事业部。下设37个营业网点，其中1个营业部、14个支行、22个分理处。在册员工391人，其中在岗员工321人，内退70人。

      分支机构情况表

序号	机构名称	支行地址	负责人姓名	开业时间
1	营业部	都匀市剑江大道北段159号都匀农商行大楼	林海	1999.04.06
2	坝固支行	都匀市经济开发区坝固社区街上	冷鹏	1999.09.09
3	大西门支行	都匀市剑江中路34号	蒙霜	1999.01.01
4	东山支行	都匀市环东中路252号剑锋小区清云苑1层2号	田蕾	1999.01.01
5	凤凰坝分理处	都匀市凤凰坝村委会一七三1栋1-4层	罗潇宇	2005.10.27
6	归兰分理处	都匀市归兰水族乡	刘原铭	1990.10.30
7	河阳分理处	都匀市小围寨街道办事处普林村	张天华	1999.10.30
8	基场分理处	都匀市归兰水族乡基场村	张浩卫	2001.01.13
9	剑江分理处	都匀市剑江中路交通街239号1层8、9、10号门面	史丽莎	1999.01.01
10	凯口支行	都匀市凯口村	杨文亮	1999.01.01
11	灵智广场分理处	都匀市斗篷山路317号灵智广场B区1单元1层	王丽敏	2006.12.31
12	龙山支行	都匀市斗篷山路81号	罗先静	1999.01.01
13	绿茵湖支行	都匀市绿茵湖办事处	杨婕	1999.03.12
14	洛邦分理处	都匀市经济开发区洛邦镇	朱怡霖	2000.05.09
15	毛尖支行	都匀市毛尖镇	李正博	1999.01.01
16	墨冲支行	都匀市墨冲镇	顾咏崴	1999.03.29
17	平浪分理处	都匀市平浪镇	姚丹	1999.01.01
18	平桥分理处	都匀市环城西路2号平桥商寓1层1号门面	于瑶	2005.10.27
19	桥城支行	都匀市工人路6号中鑫大厦1层1号	潘兴秀	1999.01.01
20	庆云宫分理处	都匀市云宫路云宫花城6栋1层16号	张小丽	2001.01.03
21	沙包堡支行	都匀市斗篷山路269号黔南汽车商贸城1栋1层2、3、4、6号	何峻鹏	1999.01.01
22	沙寨分理处	都匀市沙寨乡	徐飞	1999.01.01
23	上街分理处	都匀市墨冲镇	陈蓉	2005.10.27
24	师院分理处	都匀市纬四路三和花园D栋1层2号	张华姣	2005.10.27
25	王司支行	都匀市经济开发区王司社区	黎大勇	2005.04.9
26	河滨路支行	都匀市河滨路12号1-2层	徐银	1999.03.29
27	小围寨支行	都匀市小围寨办事处转盘旁匀海商贸城17、18号门面	郭永鸿	1999.01.01
28	杨柳街分理处	都匀市沙包堡街道办事处德化村	杨双建	1999.09.09
29	育英分理处	都匀市工人路38号金麒麟财富华庭1栋1层1、2、3号	刘洁	2003.07.28
30	匀东支行	都匀市经济开发区大坪镇	张欢	1999.01.01
31	摆忙分理处	都匀市毛尖镇摆忙村	李正博	2001.1.13
32	邦水分理处	都匀市绿茵湖办事处	张欢	2001.01.13
33	包阳分理处	都匀市小围寨街道办事处包阳村	张天华	2001.01.13
34	牛场分理处	都匀市开发区匀东镇牛场	冷鹏	2001.01.13
35	石龙分理处	都匀市平浪镇共和村	杨文亮	2001.01.13
36	阳和分理处	都匀市归兰水族乡潘硐村	刘原铭	2011.12.01
37	良亩分理处	都匀市墨冲镇良亩村	顾咏崴	2001.01.13

      备注：摆忙分理处、邦水分理处为定时服务点；包阳分理处、牛场分理处、石龙分理处、阳和分理处、良亩分理处已报告暂停营业，并于2024年申请撤销，目前相关手续正在审批中。

      五、经营情况

      （一）存贷款情况

      各项存款972324万元，较年初增加46067.11万元，增速4.97%，市场份额14.43%；各项贷款：652209万元，较年初减少26308.27万元，增速-3.88%，市场份额9.63%。

      （二）会计报告

      本行聘请贵州弘典会计师事务所有限责任公司开展2025年度财务报表审计工作。

      1.会计报表

      资产负债表：见附件。

      利润表：见附件。

      现金流量表：见附件。

      2.财务报表附注（见附件）。

      3.会计师事务所出具的审计报告（见附件）。

      （三）本行主要业务情况

      1.报告期末贷款主要行业分布情况

      单位：人民币万元、％

行   业	年末贷款余额	占贷款总额比例
农、林、牧、渔业	56432.3	8.65%
采矿业	543.13	0.08%
制造业	32223.26	4.94%
电力、热力、燃气及水生产和供应业	156.6	0.02%
建筑业	44260.62	6.79%
批发和零售业	108987.25	16.71%
交通运输、仓储和邮政业	4584.14	0.70%
住宿和餐饮业	28378.94	4.35%
信息传输、软件和信息技术服务业	429.64	0.07%
金融业	0	0.00%
房地产业	45281.82	6.94%
租赁和商务服务业	22051.16	3.38%
科学研究和技术服务业	693.55	0.11%
水利、环境和公共设施管理业	5884.09	0.90%
居民服务、修理和其他服务业	8010.85	1.23%
教育	11044.68	1.69%
卫生和社会工作	1274.03	0.20%
文化、体育和娱乐业	1764.67	0.27%
个人贷款(不含个人经营性贷款)	217601.82	33.36%
买断式转贴现	62606.83	9.60%
合计	652209.38	100.00%

      2.报告期末贷款五级分类情况

                           单位：人民币万元、％

贷   款	金  额	占贷款总额比例
正常类	524012.08	80.34%
关注类	102174.39	15.67%
次级类	10451.27	1.60%
可疑类	2053.54	0.31%
损失类	13518.10	2.07%
合  计	652209.38	100.00%

      3.风险准备情况

      单位：人民币万元

项    目	年初数	报告期末
信贷资产损失准备	41114.68	44389.75
坏账准备	312.48	252.5
抵债资产减值准备	35.00	21.82
长期股权投资减值准备	0	0
固定资产减值准备	70.00	70.00

      4.监管指标情况（银保监会非现场监管报表口径）

主要核心监管指标	监管标准	年末实际值
流动性比例	≧25%	59.51%
非同业单一客户贷款集中度	≦10%	5.27%
最大单家非同业集团或经济依存客户风险暴露	≦20%	16.47%
拨备覆盖率	≧150%	170.62%
贷款拨备率	≧2.5%	6.81%
不良贷款率	≦5%	3.99%
资本充足率	≧10.5%	13.97%

      5.资本充足率状况

      按资本新规口径计算（第三档银行），2025年末风险加权资产726348万元，资本净额101493万元，资本充足率13.97%，一级资本充足率11.52%，核心一级充资本充足率11.52%。

      6.不良贷款情况

      本行始终坚持质量、效益与速度并重的原则，积极拓展贷款市场，有效防范信贷风险，在信贷投放实行指标管理的情况下，不断调优信贷结构，强化信贷基础管理，加大不良贷款清收处置力度，报告期末五级分类不良贷款余额26022.91万元，较年初下降1164.01万元。

      （四）关联交易情况及全部关联度

      2025年末，本行资本净额为101493.11万元，对最大一家关联方所在集团的最大授信余额13453.25万元，占资本净额比例13.2553%，未超过监管规定的15%。全部关联方贷款授信余额为14719.12万元，占资本净额的14.5026%，未超过监管规定的50%。

      报告期内，合规与关联交易控制委员认真履职，对本行的关联交易进行审核，共审议重大关联交易8笔，金额14528万元。

      根据《银行保险机构关联交易管理办法》规定，本行的自然人股东和其他组织持有的股份均未超5%；有1户持有5%以上股份的法人股东有关联交易，贷款余额为2190万元，集团授信贷款余额13453.25万元；另有12户5%以下股份的法人股东贷款贷款余额22214.43万元。

      上述主要法人股东涉及的贷款均属于抵（质）押贷款，未发放信用贷款，授信的定价依据市场化原则进行，授信条件不优于本行其他授信业务，主要股东皆按照还款约定还款。关联交易业务坚持公开、公平、公正原则，严格按照相关法律法规、公司信贷政策规定和信贷业务操作流程办理，不存在利用关联关系取得优于一般客户条件获得信贷支持的情况。

      （五）内部控制制度的完整性、合理性与有效性说明

      各项工作紧密围绕“强内控、防风险、促发展”的工作主线，立足本职，扎实推进各项内部合规管理工作，持续完善内部控制体系建设，加强风险防控能力，推动内控合规文化建设走深走实，为业务稳健发展提供有力保障。我行有比较健全的内部控制制度，符合我国有关法律法规和监管部门的要求，能够适应公司管理的需要，合理保证财务报告的真实性、完整性。报告期内，各职能部室根据业务发展需要及时修订制度37个，新建立制度15个，废止制度6个，为有效防范风险提供了制度保障。

      （六）报告期内投资情况

      1.2025年末，前期入股省联社30万元因省联社改制已清退，分配投资收益2436.05万元；清退后，本行无对外投资。

      2.2025年末，本行在满足信贷投放、支付结算的前提下，强化“两超”资金管控，不断发挥资金业务的收入补充功能，实现资金业务收入7649.77万元，资金收益率2.49%。

      （七）财务状况和经营成果

      1.资产状况。2025年末，资产总额1136349万元，较上年末增加28959万元，增幅2.62%，增加的主要原因为债券投资及同业存单业务增加。其中：各项贷款652209万元，占比57.4%；存放同业款项7682万元，占比0.68%；债券投资221035万元，占比19.45%；同业存单71576万元，占比6.3%；存放中央银行款项51556万元，占比4.54%；抵债资产30386万元，占比2.67%；固定资产净值38505万元，占比3.39%。

      2.负债状况。2025年末，负债总额1051371万元。较上年末增加46949万元，增幅4.67%，增加的主要原因为储蓄存款及同业存放款项增加。其中：各项存款972324万元，占比92.48%；卖出回购37000万元，占比3.52%；同业及其他金融机构存放款项12271万元，占比1.17%；应付利息25144万元，占比2.39%。

      3.所有者权益情况。2025年末，所有者权益8.50亿元，较年初减少1.80亿元，降幅17.47%。主要是其他综合收益减少0.38亿元，一般风险准备减少0.78亿元，未分配利润减少0.65亿元，主要原因是为保障改革顺利推进，释放一般准备及未分配利润等用于转增贷款损失准备、处置存量风险导致所有者权益减少。

      4.财务收支情况。2025年末，各项收入40241万元，其中：利息收入33970万元，投资损益4219万元，金融机构往来收入1582万元，手续费收入258万元，其他业务收入363万元；各项支出38452万元，其中：存款利息支出15797万元，业务支出13371万元，资产减值损失6164万元，手续费及佣金支出879万元；实现利润总额1789万元，计提所得税432万元，净利润1357万元。

      （八）本年度利润分配预案

      2025年末，实现各项收入40241万元，各项支出38452万元，实现利润总额1789万元，计提企业所得税432万元，净利润1357万元。根据《金融财务规则》《贵州都匀农村商业银行股份有限公司章程》《贵州都匀农村商业银行股份有限公司利润分配管理办法》（匀农商办法〔2020〕213号）《贵州都匀农村商业银行股份有限公司专项债券资金使用管理办法（2023版）》及与省农商联合银行、金控集团签署的《投资协议》《专项债券股权投资协议》等规定，2025年度利润分配方案如下：按照净利润的10%提取法定盈余公积136万元；提取专项债券利息及相关费用782万元，剩余439万元转未分配利润。

      （九）工资执行及绩效薪酬追索扣回情况

      根据《贵州省农村信用社薪酬分配管理办法》（黔农信办发〔2024〕50号）等相关规定，2025年度职工薪酬总额4419.55万元，较2024年降幅27.29%。（因2025年度工资还未清算，以上数据为年终计提初核数）

       根据《贵州省农村信用社绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》（黔农信办发〔2024〕51号）《贵州都匀农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》（匀农商办发〔2025〕12号）有关规定比例计提延期支付，2025年度共计提绩效薪酬延期支付366.89万元。2025年度因对职工问责处罚追索扣回在岗合同制员工延期支付绩效薪酬共计2.3万元。

      六、风险管理信息

      （一）各类风险状况

      1.信用风险

      2025年末，五级分类不良贷款余额26022.91万元，较年初下降1164.01万元，不良率3.99%。逾期90天以上贷款余额为25959.88万元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为99.76%，达到逾期90天以上贷款与不良贷款比例100%以内的监管要求，信贷资产减值准备为44399.45万元，拨备覆盖率为170.62%。

      为有效化解信用风险，一是抓存量压缩。对账面不良、本息逾期90天以上、期限超1年利随本清、救助金置换、挂息转本等表内表外不良穿透管控，实现全行真实不良余额逐步压缩。二是建立机制用好化险政策。积极向都匀市政府沟通汇报，梳理政府支持我行高质量发展诉求清单，围绕打击逃废债行动、涉房贷款、抵债资产处置、政府融资债务、公职人员逾期等重点风险，定期向地方党委政府汇报风险处置情况，最大限度争取各方力量有力推动风险处置。三是坚守审慎经营，量力而行，审慎介入高风险业务，不做暂无能力把控风险的业务，避免快增长伴随高风险。

      2.流动性风险

      本行加强流动性风险监测管理，日常资金头寸充足，2025年本行未发生影响业务稳健经营的流动性风险事件，年末各项流动性风险指标均远优于监管要求。

      （1）流动性比例。2025年末流动性比例59.51%，优于监管要求34.51个百分点。

      （2）核心负债依存度。2025年末核心负债依存度73.51%，优于监管要求13.51个百分点。

      3.市场风险

      （1）加强债券投资业务管理。2025年，本行债券投资业务遵循“筑基础、稳发展，扩规模、增收入，精投资、强收益”的发展规划，牢记以风险控制为前提，业务发展较为审慎。

      （2）加强交叉金融业务管控。2025年，本行不断完善内控管理组织架构和制度流程，细化部门岗位职责，实现业务办理前台交易、中台风控、后台结算相互分离与制约。严格按照同业授信管理办法，审查交易对手的各项财务数据及相关风险指标，对符合准入条件的机构按流程核对授信额度，建立名单制管理，已开展的业务主要与省内农商行合作居多，未与不在授信名单范围内的机构开展合作，未开展投资目录之外的业务，审慎开展金融业务，确保业务复杂程度与风险管理能力相匹配。

      4.操作风险

      本行员工队伍保持稳定，无核心人才外流，通过开展各类专业培训和考试、完善各条线规章制度、加强信息科技系统应用、业务条线部门强化检查监督等有效措施，持续提高员工素质、强化内部流程控制，无重大操作风险事件发生。

      5.声誉风险

      本行能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，提前准备应对预案，提升应对能力。按照分类处置、定人定责的要求，将省联社96688投诉、政府热线、各类微博、论坛等网络舆情的日常工作分配到人，做到连续监测、及时反馈。接到投诉事项后，第一时间转至相关条线处理，并及时回复。加强制度建设，严格执行舆情处置管理办法，明确责任、范围、处理途径、时限要求等规定。建立健全投诉台账，对每一条投诉事项坚持在接收时及时做好电子档案登记，并根据后续处置情况补充相关内容。制定实施《贵州都匀农村商业银行股份有限公司声誉风险管理办法》《贵州都匀农村商业银行股份有限公司网络舆情管理办法》《贵州都匀农村商业银行股份有限公司网评员管理办法》《都匀农村商业银行股份有限公司信息发布三审三校制度》《贵州都匀农村商业银行股份有限公司网络意识形态阵地管理办法》等制度，对处置流程、方法作了细致要求，2025年未发生影响声誉的重大负面信息风险事件。

      6.信息科技风险

      （1）制定《贵州都匀农村商业银行股份有限公司信息科技风险管理办法》，构建了信息科技风险管理的组织构架，明确信息科技风险一、二、三道防线的部门及工作职责、履职要求。

      （2）面临的信息科技风险主要表现为操作风险，同时会导致产生法律风险和声誉风险。具体分为两类：第一类是信息系统故障或缺陷，导致业务中断、效率降低而引起的风险；第二类是因信息系统涉及不完善，导致信息系统数据处理错误、内控措施时效或数据安全性受损而产生的应用系统控制风险。

      （3）应对措施方面：一是加强信息科技重点环节的风险防范，不断完善应急预案，通过应急演练的覆盖面提高抗风险能力和突发事件应对能力，确保业务连续性。二是完善信息系统安全运行体系，对机房、网络设备、网络及数据访问、科技人员操作风险方面进行安全评估，强化结果运用。三是加强信息科技外包风险管理，对外包公司的规模、技术水平、业务保障能力、保密措施等进行全面评估，做到业务外包，责任不外包。四是加强审计监督，对信息科技风险及业务连续性按年开展审计，及时识别、监测和防范信息科技风险。

      7.银行账户利率风险

      主要是在资金业务中，严格按照相关规定办理，遵循“先授信、再用信”的原则，严格按照监管要求开立同业账户，所有同业账户未出租给第三方使用，未对第三方金融机构提供信用担保，也未与第三方签订“抽屉协议”“阴阳合同”、兜底承诺，所有资金业务均按时足额收回。

      8.洗钱风险

      强化高管履职，明确“三长”工作职责，配足反洗钱工作人员，实现业务条线、营业网点全覆盖，切实提升管理质效。认真履行反洗钱义务，遵守反洗钱各项规定，持续强化洗钱风险识别、评估、控制和管理,实时更新反洗钱相关制度，积极履行客户身份识别义务，认真做好客户风险等级划分、按规定上报大额和可疑交易报告，严格对反洗钱工作进行考核并开展检查与审计，扎实开展反洗钱宣传和培训工作，反洗钱各项工作有序规范运行。

      9.法律风险

      持续落实法治银行建设要求，持续关注法律、法规、规章制度的最新变化，正确理解法律、法规、规章制度的规定及其精神，准确把握其对经营的影响，及时为经营管理层提供合规建议；对规章制度建设进行统筹规划，审核评价各项制度、流程的合规性，组织、协调和督促各业务条线进行梳理和修订，确保各项制度、流程符合法律、规则和准则的要求；识别和评估与经营活动相关的合规风险；就重大决定、对外合作等事项提供法律支持，审查相关协议、合同等法律文本，管理诉讼（仲裁）案件、管理外聘律师、法律顾问，对接公、检、法等部门。

      10.业务连续性风险

      将业务连续性管理纳入全面风险管理体系，根据业务发展总体目标、经营规模以及风险控制的基本策略和风险偏好，确定适当的业务连续性管理战略。确保重要业务在运营中断事件发生后快速恢复，降低或消除因重要业务营运中断造成的影响和损失，保障业务持续营运。同时制定《2024年度信息科技业务连续性计划》，包含重要业务分析、业务恢复优先级、恢复目标、演练计划，搭建用于处置导致大范围业务运营中断事件的应急管理架构，规范各类专项应急体系管理及维护工作，有效防范信息科技系统性风险。

      （二）风险控制情况

      1.风险管理组织架构

      本行已建立组织架构健全、职责边界清晰的风险管理组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工。风险管理制度体系覆盖信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、战略风险、声誉风险、信息科技风险等各类风险。本行合规风险部为全行全面风险管理牵头部门，相关业务部门为各类风险管理责任部门，稽核审计部对相关业务部门和风险管理部门履职情况定期或不定期审计。基层各网点负责人为本单位风险管理直接责任人，设置一名风险联络员，按要求定期向风险管理部门、单位负责人报告本单位业务开展和风险管理状况，构建风险管理双向沟通汇报机制。

      2.风险管理政策和程序

      本行已制定包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、声誉风险、信息科技风险等主要类别风险管理策略文件，能够有效评估和管理各类风险。建立了统一的覆盖各业务条线和分支机构的风险报告制度，明确相应的职责、路线、频率、时间和质量要求。

      3.内部控制和全面审计情况

      本行全面贯彻落实省联社及本行董事会工作要求，以“发现问题、揭示风险、推动改革”为工作目标，不断加强行业审计质量控制，充分发挥审计监督的职能作用，以有力有效的审计监督服务保障本行高质量发展。2025年，一是开展贷款减免、反洗钱工作、金融消费者权益保护、案件防控、呆账核销、2024年新增大额贷款、征信业务、业务连续性管理、个人金融信息（含支付敏感信息）保护、2024年财务费用管理、公务用车制度改革和管理、资金业务、抵债资产管理、不良信贷资产问责制度执行情况、采购管理、续贷业务、关联交易17项专项审计项目及重要岗位离任审计120人次，对8个营业网点开展了全面风险管理审计；二是开展重点关注业务非现场审计；三是加强外部审计良性协同和监督评价；四是督促审计发现问题整改；五是开展省联社问题线索核查、案件防控落实情况督查。

      （三）采用的风险评估及计量方法

      本行防范风险和管理风险的方法以定性分析为主，尚缺乏精确有效的计量工具和模型，风险识别、计量、监测等技术水平有待提高。

      七、重大事项

      （一）重大诉讼、仲裁事项

      报告期内，应诉案件6件，涉及公众号字体、图片侵权、商品房买卖抵押等方面纠纷，已积极应诉。2025年向借款人新增诉讼案及仲裁案件225笔、金额2.86亿元，其中已审结159件、金额1.23亿元；在审65件、金额1.61亿元；撤回申请1笔、金额0.02亿元。2025年当年及历年执行案件回款488.19万元；历年未结大额贷款诉讼（1000万元以上）11笔，本金余额19533.18万元。

• 重大案件、重大差错、其它损失情况

      报告期内，本行无重大案件、重大差错、其它损失等情况。

      （三）公司、公司董事会及高管人员变更情况

      报告期内，经董事会审议通过，报黔南监管分局核准，陈凤燕2025年10月30日任我行副行长兼财务总监；李恩坤于2025年10月30日任我行副行长；原副行长余红春于2025年1月调至贵定农商银行任高管；原副行长王莉于2025年1月调至瓮安农商银行任高管。

      报告期内，本行及本行董事会、高管人员没有受到处罚的情况。

      （四）监管部门处罚情况

           报告期内，本行未被监管部门处罚。

      （五）法人股东新增转让情况

      报告期内，贵州农村商业联合银行股份有限公司受让贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司）持有的本行23768万股股份。受让后，贵州农村商业联合银行股份有限公司持有本行23768万股股份，持股比例为36.51%。

      （六）改革情况

          根据《中共贵州省委办公厅 贵州省人民政府办公厅关于印发贵州省深化农村信用社改革实施方案的通知》（黔委厅字〔2025〕19号）、《中共黔南州委办公室 黔南州人民政府办公室关于印发黔南州深化农村信用社改革实施方案的通知》（黔南委办字〔2025〕46号），黔南农信拟新设合并方式组建统一法人机构黔南农商银行，同步将农村信用社发起设立的罗甸发展村镇银行改建为黔南农商银行分支机构，力争2026年年底前挂牌，2025年已启动改革相关工作。

      八、加强金融消费者权益保护工作

      2025年，我行严格对标监管要求，持续健全消费者权益保护管理体系，稳步推进各项消保工作落地。为筑牢风险防线，我行组织全体在职员工开展个人金融信息安全隐患排查，切实提升员工信息保护履职能力，保障客户金融信息安全。同时，聚焦特殊群体保障、重点风险防控等监管核心关切，在辖内常态化开展金融知识宣传教育，积极践行社会责任，有效提升了金融消费者风险防范意识，推动消保工作与经营发展深度融合。

      2025年我行接转办投诉共91件，其中12345转办投诉61件，银保监转办26件，96688转办4件，投诉办结率达100%。

       

      附件：都匀农商银行2025年度审计报告           

       

       

      

       

附件：

1、附件：都匀农商银行2025年度审计报告.pdf