贵州都匀农村商业银行股份有限公司 2023年度信息披露报告
贵州都匀农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告
根据《商业银行信息披露办法》（中国银监会令2007年第7号）和《贵州都匀农村商业银行股份有限公司章程》的规定，现将2023年度信息披露情况报告如下:
一、重要提示
（一）贵州都匀农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。
（二）本年度报告已经相关程序审议通过。
（三）本行年度财务报告经贵州弘典会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
（四）本行保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。
二、公司基本情况简介
（一）法定中文名称：贵州都匀农村商业银行股份有限公司（简称：都匀农商银行）
法定英文名称：Guizhou Duyun Rural Commercial Bank CO.,LTD.（英文缩写：DRCB）
（二）法定代表人：杨先林
（三）注册地址：贵州省黔南布依族苗族自治州都匀市剑江大道北段159号都匀农商行大楼
邮政编码：558000
（四）联系电话及传真：0854-8368486; 0854-8238486
（五）企业法人营业执照注册号：915227012162814549
三、股本及股东情况
（一）股权结构
截至2023年12月31日，本行共有股东2950户，股份总额为65093.63万元，其中：法人股东27户，持股总额为50137.15万元，占比77.02%；自然人股2923户，持股总额14956.49万股，占比22.98%。自然人股中职工股东397户，持股总额为4359.39万元，占比6.7%，其他自然人股东2526户，持股总额为10597.09万元，占比16.28%。
（二）本行前十大股东相关信息情况
单位：万股、％
|
序号 |
股东名称 |
性 质 |
持 股 金 额 |
占 比 |
|
1 |
贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司） |
法人股 |
23768 |
36.51 |
|
2 |
黔南天源集团实业开发有限责任公司 |
法人股 |
4129 |
6.34 |
|
3 |
三都水族自治县国有林场投资开发有限公司 |
法人股 |
3797 |
5.83 |
|
4 |
贵州盛鼎诚进出口贸易有限公司 |
法人股 |
1872 |
2.88 |
|
5 |
贵州丹寨农村商业银行股份有限公司 |
法人股 |
1754 |
2.7 |
|
6 |
贵州都匀市黔昌畜牧发展有限责任公司 |
法人股 |
1712 |
2.63 |
|
7 |
都匀市恒源房地产开发有限责任公司 |
法人股 |
1593 |
2.45 |
|
8 |
贵州长江通信实业有限公司 |
法人股 |
1560 |
2.4 |
|
9 |
黔南新机动车贸易有限公司 |
法人股 |
1372 |
2.11 |
|
10 |
贵州省黔南康诚房地产开发有限责任公司 |
法人股 |
1100 |
1.69 |
注：上述股东之间不存在关联关系。股东三都水族自治县国有林场投资开发有限公司持股3797.06万元，占比6.34%，质押其股份3796.64万元，占其股份99.99%。股东龙里县锦绣房地产开发有限公司持股520.05万元，占比0.8%，质押其股份520.05万元，占其股份100%。
（三）主要股东关联关系
|
股东名称 |
关联人名称 |
关联关系 |
备 注 |
|
贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司） |
贵州省财政厅 |
控 股 股 东 |
国有独资 |
|
黔南天源集团实业开发有限责任公司
|
龙建兰 |
控 股 股 东 |
|
|
龙英 |
公 司 股 东 |
||
|
黔南州承祥科技发展有限公司 |
关联方 |
||
|
黔南天源集团天誉投资有限责任公司 |
关联方 |
||
|
贵州云尚创新科技发展有限公司 |
关联方 |
||
|
黔南天晟广告制作有限公司 |
关联方 |
||
|
三都水族自治县国有林场投资开发有限公司
|
贵州省珠江源实业集团有限责任公司 |
控 股 股 东 |
|
|
贵州省三都县尧山林苑餐饮服务有限公司 |
关联方 |
||
|
贵州省林腾林业投资开发有限公司 |
关联方 |
||
|
三都县循环林业开发有限责任公司 |
关联方 |
||
|
贵州省国储林资源循环林业有限责任公司 |
关联方 |
||
|
三都两山农林发展有限公司 |
关联方 |
||
|
贵州省三都县柳江泉纯净水厂（有限合伙） |
关联方 |
四、公司治理情况
本行由股东大会、董事会、监事会和高级管理层构成。董事会下设董事会办公室和8个专门工作委员会，分别为发展战略与三农金融服务委员会、审计委员会、合规与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会、反洗钱工作委员会、信息科技管理委员会。监事会下设监事会办公室和2个专门委员会，分别是提名委员会和监督委员会。经营管理层下设8个职能部室，1个事业部；下设城区14个网点（1个营业部、5个一级支行、8个二级支行及分理处）；乡镇23个网点（15个一级支行及分理处，2个固定营业网点，6个便民服务网点），机构遍及都匀市区、经开区及各乡镇（街道办事处）。
（一）股东大会召开情况
本年度内共召开股东大会1次。2023年8月21日召开了贵州都匀农村商业银行股份有限公司2023年度股东大会，会议听取了《都匀农商银行监事会关于对董监事会、高级管理层及成员2022年度履职情况的评价报告》《都匀农商银行2023年公司治理监管评估结果情况报告》《都匀农商银行2022年度信息披露报告》《都匀农商银行2022年度主要股东的综合评估报告》《都匀农商银行2022年度关联交易管理专项报告》等5个报告；审议并通过了《都匀农商银行2022年度董事会工作报告（草案）》《都匀农商银行2022年度监事会工作报告（草案）》《都匀农商银行向贵州金融控股集团有限责任公司定向募股方案（草案）》《关于变更都匀农商银行注册资本（草案）的议案》《关于修订都匀农商银行章程（草案）的议案》《都匀农商银行监事会议事规则（草案）》《都匀农商银行主要股东承诺管理办法（草案）》《都匀农商银行股权管理办法（草案）》《都匀农商银行2022年财务执行情况及2023年财务预算方案（草案）》《都匀农商银行2022年度利润分配方案（草案）》《都匀农商银行关于用一般风险准备调增信贷资产减值准备（草案）》《都匀农商银行2022年负责人履职待遇执行情况及2023年预算方案（草案）》等12项报告项。
（二）董事会的构成及其工作情况
报告期末，董事会成员9人，其中职工董事3人、外部董事6人，董事会下设委员会按照各委员会工作规则履行职责，在报告期内，对一系列有关公司发展与管理中的重大问题进行了研究和决策。在报告期内，董事会共召开8次会议，学习公司治理相关文件11个，听取工作报告106项，研究讨论事宜11项，审议通过议案50项，开会的频次符合监管要求和章程规定。
（三）监事会的构成及其工作情况
监事会现有成员6名，其中职工监事2名、股东监事2名、外部监事2名。报告期内，监事会共召开5次会议，审议讨论了12项议案，听取报告70份。全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的态度，积极工作，认真履行职责。
（四）董事、监事和高级管理人员情况
1.报告期末，董事、监事、高级管理人员基本情况
|
姓 名 |
性 别 |
学 历 |
职 务 |
董事会担任职务 |
|
杨先林 |
男 |
本 科 |
党委书记 |
董事、董事长 |
|
周仕春 |
男 |
本 科 |
党委副书记、行长 |
董事、副董事长 |
|
刘宗广 |
男 |
本 科 |
副 行 长 |
董事、董事会秘书 |
|
王仕发 |
男 |
本 科 |
副 主 任 |
独立董事 |
|
郑应芬 |
女 |
本 科 |
主 任 |
独立董事 |
|
李 澍 |
女 |
本 科 |
所 长 |
独立董事 |
|
李吉权 |
男 |
大 专 |
总 监 |
董事 |
|
孙立萍 |
女 |
大 专 |
负 责 人 |
董事 |
|
向科红 |
男 |
高 中 |
副总经理 |
董事 |
|
张 盼 |
男 |
本 科 |
纪委书记 |
监事、监事长 |
|
龙 梅 |
女 |
本 科 |
总 经 理 |
职工监事 |
|
潘海鑫 |
男 |
本 科 |
经 理 |
外部监事 |
|
胡代露 |
女 |
本 科 |
主 管 |
外部监事 |
|
郑 涌 |
男 |
本 科 |
总 经 理 |
股东监事 |
|
吴凯旋 |
女 |
中 专 |
总 经 理 |
股东监事 |
|
王 莉 |
女 |
本 科 |
党委委员、副行长 |
|
|
彭 焘 |
男 |
大 学 |
党委委员、副行长 |
|
|
余红春 |
男 |
硕士研究生 |
党委委员、副行长 |
|
|
万 洪 |
男 |
本 科 |
党委委员、风险总监 |
2.外部董事、监事单位任职情况
|
姓 名 |
本行职务 |
单位名称 |
单位担任的职务 |
|
王仕发 |
独立董事 |
北京隆安（贵阳）律师事务所 |
副 主 任 |
|
郑应芬 |
独立董事 |
贵州夜郎会计师事务所有限公司 |
审计部主任 |
|
李 澍 |
独立董事 |
贵州大成税园税务师事务所有限公司 |
所 长 |
|
李吉权 |
董 事 |
贵州都匀市酒厂有限责任公司 |
财务总监 |
|
孙立萍 |
董 事 |
都匀市恒源房地产开发有限责任公司 |
财务负责人 |
|
向科红 |
董 事 |
黔南金桥汽车驾驶培训学校 |
副总经理 |
|
胡代露 |
外部监事 |
贵阳市新世界学校 |
财务主管 |
|
潘海鑫 |
外部监事 |
贵州黔正合会计师事务所有限责任公司 |
总 经 理 |
|
郑 涌 |
监 事 |
都匀市永吉地板经营部 |
总 经 理 |
|
吴凯旋 |
监 事 |
都匀市太阳花精品鞋店 |
总 经 理 |
（五）部门与分支机构设置情况
报告期末，设立8个职能部室，即综合保障部、党群工作部、业务发展部、会计财务部、稽核审计部、合规风险部、信息安保部、监督管理部，设立1个事业部，即大客户事业部，下设1个营业部、13个支行、22个分理处。在册员工419人，其中在岗员工346人，内退73人。
五、经营情况
（一）财务基本情况
1.资产状况。至2023年末，本行资产总额1062983万元。其中：各项贷款677445万元，占比63.73%；存放同业款项59109万元，占比5.56%；债券投资172098万元，占比16.19%；同业存单14774万元，占比1.39%；存放中央银行款项45499万元，占比4.28%；抵债资产30519，占比2.87%；固定资产净值44743万元，占比4.21%。
2.负债状况。至2023年末，本行负债总额961747万元。其中：各项存款871136万元，占比90.58%；卖出回购35970万元，占比3.74%；同业及其他金融机构存放款项17222万元，占比1.79%；应付利息29883万元，占比3.11%。
3.财务收支情况。至2023年末，本行各项收入49945万元，同比下降574万元，降幅1.14%；各项支出47382万元，同比下降1745万元，降幅3.55%；实现利润总额2563万元，同比减少1171万元，降幅84.12%；实现净利润1403万元，同比增加902万元。
（二）会计报告
本行聘请贵州弘典会计师事务所有限责任公司开展2023年度财务报表审计工作，本次披露的会计报告，均经过会计师事务所审计(见附件）。
（三）主要产品或服务市场占有情况
根据黔南州人民银行数据统计，报告期末本行存贷款总额在本地金融机构中的市场份额与排名如下：
|
项 目 |
市场份额 |
排名 |
|
存款总额 |
14.22% |
第四 |
|
贷款总额 |
11.17% |
第三 |
（四）本行主要业务情况
1.报告期末贷款主要行业分布情况
单位：人民币万元、％
|
行 业 |
年末贷款余额 |
占贷款总额比例 |
|
农、林、牧、渔业 |
58763.98 |
8.67% |
|
采矿业 |
937.35 |
0.14% |
|
制造业 |
30141.83 |
4.45% |
|
电力、热力、燃气及水生产和供应业 |
368.70 |
0.05% |
|
建筑业 |
48797.75 |
7.20% |
|
批发和零售业 |
108996.92 |
16.09% |
|
交通运输、仓储和邮政业 |
4284.32 |
0.63% |
|
住宿和餐饮业 |
30123.19 |
4.45% |
|
信息传输、软件和信息技术服务业 |
720.24 |
0.11% |
|
金融业 |
62395.63 |
9.21% |
|
房地产业 |
54873.34 |
8.10% |
|
租赁和商务服务业 |
21442.13 |
3.17% |
|
科学研究和技术服务业 |
817.11 |
0.12% |
|
水利、环境和公共设施管理业 |
5771.18 |
0.85% |
|
居民服务、修理和其他服务业 |
7582.15 |
1.12% |
|
教育 |
11486.49 |
1.70% |
|
卫生和社会工作 |
1295.04 |
0.19% |
|
文化、体育和娱乐业 |
1684.67 |
0.25% |
|
个人贷款 |
226963.3 |
33.50% |
|
合计 |
677445.32 |
100% |
2.报告期末贷款五级分类情况
单位：人民币万元、％
|
贷 款 |
金 额 |
占贷款总额比例 |
|
正常类 |
595504.04 |
87.90% |
|
关注类 |
53750.4 |
7.93% |
|
次级类 |
15559 |
2.30% |
|
可疑类 |
12552.9 |
1.85% |
|
损失类 |
78.98 |
0.01% |
|
合 计 |
677445.32 |
100.00% |
3.风险准备情况
单位：人民币万元
|
项 目 |
年初数 |
报告期末 |
|
信贷资产损失准备 |
43260.36 |
35806.86 |
|
坏账准备 |
56.16 |
227.09 |
|
抵债资产减值准备 |
35.00 |
35.00 |
|
长期股权投资减值准备 |
0 |
0 |
|
固定资产减值准备 |
70.00 |
70.00 |
4.监管指标情况（银保监会非现场监管报表口径）
|
主要核心监管指标 |
监管标准 |
年末实际值 |
|
流动性比例 |
≧25% |
42.43% |
|
最大单家非同业单一客户贷款 |
≦15% |
4.87% |
|
最大单家非同业集团或经济依存客户风险暴露 |
≦10% |
6.64% |
|
拨备覆盖率 |
≧150% |
127.02% |
|
拨贷比 |
≧2.5% |
5.29% |
|
不良贷款率 |
≦5% |
4.16% |
|
资本充足率 |
≧10.5% |
12.4% |
5.不良贷款情况
本行始终坚持质量、效益与速度并重的原则，积极拓展贷款市场，有效防范信贷风险，在信贷投放实行指标管理的情况下，不断调优信贷结构，强化信贷基础管理，加大不良贷款清收处置力度，报告期末五级分类不良贷款余额28190.88万元，较年初下降295.73万元。
（五）关联交易情况及全部关联度
报告期内，调整设置合规与关联交易控制委员会，该委员会成员5人，分别为主任王仕发，委员周仕春、刘宗广、李澍、孙立萍。2023年来，合规与关联交易控制委员认真履职，对本行的关联交易进行审核，共审议重大关联交易1笔，用信金额1000万元。
根据《银行保险机构关联交易管理办法》规定，本行的自然人股东和其他组织持有的股份均未超5%；有1户持有5%以上股份的法人股东有关联交易，贷款余额为2227.00万元；另有10户5%以下股份的法人股东贷款贷款余额22172.7万元；2023年本行自然人关联方贷款57笔，贷款余额1034.58万元。
经查，以上主要法人股东涉及的贷款均属于抵押贷款，未发放信用贷款，授信的定价依据市场原则进行，授信条件不优于本行其他授信业务，主要股东皆按照还款约定还款。职工贷款发放均按照相关要求进行审查、审批和发放，未发放信用贷款，授信的定价依据市场原则进行，授信条件不优于本行其他授信业务。
上述关联交易业务坚持公开、公平、公正原则，严格按照相关法律法规、公司信贷政策规定和信贷业务操作流程办理，不存在利用关联关系取得优于一般客户条件获得信贷支持的情况。
2023年末，本行资本净额为108697.32万元，期末全部关联贷款授信净额为4606.8万元，占资本净额的4.24%，指标控制在50%限额之内;最大单户贷款授信净额为2250.00万元，占资本净额的2.07%。
（六）内部控制制度的完整性、合理性与有效性说明
本行根据《公司法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《商业银行内部控制指引》等相关法律法规规章的要求，在加大业务市场拓展的同时，始终将内控制度建设作为“生命线工程”来抓，不断完善公司治理结构和内部控制制度，努力实现对各项业务经营管理全方位覆盖和全过程控制。报告期内，各职能部室根据业务发展需要及时修订制度48个，新建立制度42个，为有效防范风险提供了制度保障。
（七）报告期内投资情况
1.2023年末，本行入股省联社30.00万元，取得投资收益21.44万元。
2.2023年，本行加强与省联社清算中心合作，合理运用富裕资金，充分发挥了资金使用效率，实现金融机构往来收入2041万元，其中：存放同业内款项利息收入163万元、存放人行准备金存款利息收入735万元。
3.2023年，本行累计投资政策性金融债170000万元，实现投资收益4237万元。
4.2023年，本行投资扶贫产业子基金2068.96万元，已于2022年11月19日到期，取得应收款项类投资收益0万元。
（八）财务状况和经营成果
财务状况和经营成果与上年同期相比发生的重大变化及其原因：
主要财务指标增减变动幅度及其原因
单位：人民币万元、％
|
主要财务指标 |
报告期末 |
增减幅度 |
主要原因 |
|
总资产 |
1062983 |
8.95 |
存放款项及贷款业务增加 |
|
总负债 |
961747 |
7.4 |
同业拆入、向中央银行借款增加 |
|
贷款利息收入 |
45071 |
-3.85 |
贷款投放缓慢 |
|
投资业务收入 |
2042 |
29.73 |
债券投资收益 |
|
存款利息支出 |
17963 |
11.11 |
个人定期存款利息支出增大 |
|
业务管理费用 |
16656 |
-8.78 |
控制费用支出 |
|
税金及附加 |
550 |
8.06 |
正常支付税金 |
|
税前利润 |
2563 |
84.12 |
加大不良压降，控制费用支出 |
|
净利润 |
1403 |
180.03 |
|
|
应收利息 |
10903 |
38.25 |
受疫情影响增加 |
|
应交税费 |
1508 |
84.13 |
企业所得税增加 |
|
手续费及佣金收入 |
302 |
7.09 |
电子银行业务手续费收入增加 |
|
资产减值损失 |
6004 |
-4.15 |
部分拨备用于核销不良贷款 |
（九）本次利润分配预案
2023年度，实现各项收入49945万元，各项支出47382万元，实现利润总额2563万元，计提企业所得税1160万元，净利润1403万元，根据《金融财务规则》、《贵州都匀农村商业银行股份有限公司章程》、《贵州都匀农村商业银行股份有限公司利润分配管理办法的通知》（匀农商办法〔2020〕213号）等规定，2023年度利润分配方案如下。提取法定盈余公积。法定盈余公积金按照本年实现净利润的10%提取，2023年度净利润为1403万元，计提法定盈余公积140.30万元，计提法定盈余公积后2023年度可供分配利润为1262.70万元，未分配利润为12933万元。
（十）工资执行及绩效薪酬追索扣回情况
1.我行薪酬管理架构及决策程序：我行经营层下设薪酬管理委员会，成员为：本行行长、分管财务副行长、工会副主席，人力资源管理部门、后勤保障管理部门、会计财务部门、业务发展管理部门、合规风险管理部门、稽核审计部门负责人及1名职工代表；职责：对薪酬管理委员会办公室提出工资管理办法，绩效工资考核分配方案等进行审查修改，报行党委会、行长办公会、薪酬管理委员会、职工代表大会、董事会审议决策；对日常薪酬管理工作进行监督。
2.2023年度共发放职工基本工资及绩效工资总额5593.37万元。
3.根据《贵州省农村信用社绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》（黔农信办发〔2021〕344号）《贵州都匀农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》（匀农商办发〔2022〕174号）的规定比例计提延期支付，2023年度共计提绩效薪酬延期支付299.07万元，其中：高级管理人员112.53万元，在岗合同制员工186.54元。2023年度因不良信贷资产问责处罚追索扣回在岗合同制员工延期支付绩效薪酬共计59.31万元。
4.制定印发《贵州都匀农村商业银行股份有限公司工资管理办法》（匀农商办发〔2023〕243号），已报国家金融监督管理总局黔南监管分局备案。
六、风险管理信息
（一）各类风险状况
1.信用风险。
截至2023年末，五级分类不良贷款余额28190.88万元，较年初下降295.73万元。为有效化解信用风险，一是制定风险处置行动方案，明确目标任务，加大不良贷款考核、清收处置督导力度，激励全行员工积极参与不良贷款清收处置工作。二是组建不良清收团队，制定奖惩激励措施，按户、按笔落实清收处置责任到岗、到人，加大考核，定期督促。三是积极寻求属地政府的帮助，促进风险更快处置。在我行积极与都匀市政府的对接下，都匀市政府2022年9月6日制定下发了《都匀市关于助推都匀农商银行高质量发展的实施方案》，帮助我行快速有效化解突出风险，助力我行实现高质量发展，截止2023年末，属地政府助力我行处置不良贷款5196.1万元。四是积极对接律师事务所，跟进委外清收进度，确保清收有成效。截止2023年末，委外清收方式累计收回不良贷款本息986.61万元，其中本金809.34万元，利息177.27万元。
2.流动性风险
本行加强流动性风险监测管理，日常资金头寸充足，2023年本行未发生影响业务稳健经营的流动性风险事件，年末各项流动性风险指标均远优于监管要求。
（1）流动性比例。2023年末流动性比例42.43%，优于监管要求17.43个百分点。
（2）核心负债依存度。2023年末核心负债依存度73.57%，优于监管要求13.57个百分点。
3.市场风险
（1）加强债券投资业务管理。2023年，本行债券投资业务遵循“筑基础、稳发展，扩规模、增收入，精投资、强收益”的发展规划，牢记以风险控制为前提，业务发展较为审慎。本行共持有票面金额为5.7亿元的国开行金融债，截止2023年末，账面余额为5.81亿元。
（2）加强交叉金融业务管控。2023年，本行不断完善内控管理组织架构和制度流程，细化部门岗位职责，实现业务办理前台交易、中台风控、后台结算相互分离与制约。严格按照同业授信管理办法，审查交易对手的各项财务数据及相关风险指标，对符合准入条件的机构按流程核对授信额度，建立名单制管理，已开展的业务主要与省内农商行合作居多，未与不在授信名单范围内的机构开展合作，未开展投资目录之外的业务，审慎开展金融业务，确保业务复杂程度与风险管理能力相匹配。
4.操作风险
本行员工队伍保持稳定，无核心人才外流，通过开展各类专业培训和考试、完善各条线规章制度、加强信息科技系统应用、业务条线部门强化检查监督等有效措施，持续提高员工素质、强化内部流程控制。截止2023年末，我行共发生操作风险事件6起，造成财务损失141万元，操作风险损失率达0.28%，超监管要求0.03%。其中人员因素导致的有4起、未造成财务损失；外部事件因素导致的有2起、造成财务损失141万元，含人民银行执法检查（91万元）、国家金融监督管理局黔南分局现场检查（50万元）。
5.声誉风险
本行能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，提前准备应对预案，提升应对能力。按照分类处置、定人定责的要求，将省联社96688投诉、政府热线、各类微博、论坛等网络舆情的日常工作分配到人，做到连续监测、及时反馈。接到投诉事项后，第一时间转至相关条线处理，并及时回复。加强制度建设，严格执行舆情处置管理办法，明确责任、范围、处理途径、时限要求等规定。建立健全投诉台账，对每一条投诉事项坚持在接收时及时做好电子档案登记，并根据后续处置情况补充相关内容。制定实施了《贵州都匀农村商业银行股份有限公司声誉风险管理办法（试行）》、《贵州都匀农村商业银行股份有限公司网络舆情管理办法（2023年版）》等制度，对处置流程、方法作了细致要求，2023年未发生影响声誉的重大负面信息风险事件。
6.信息科技风险
（1）制定了《贵州都匀农村商业银行股份有限公司信息科技风险管理办法》，构建了信息科技风险管理的组织构架，明确了信息科技风险一、二、三道防线的部门及工作职责、履职要求。
（2）面临的信息科技风险主要表现为操作风险，同时会导致产生法律风险和声誉风险。具体分为两类。第一类是信息系统故障或缺陷，导致业务中断、效率降低而引起的风险；第二类是因信息系统涉及不完善，导致信息系统数据处理错误、内控措施时效或数据安全性受损而产生的应用系统控制风险。
（3）应对措施方面一是加强信息科技重点环节的风险防范，不断完善应急预案，通过应急演练的覆盖面提高抗风险能力和突发事件应对能力，确保业务连续性。二是完善信息系统安全运行体系，对机房、网络设备、网络及数据访问、科技人员操作风险方面进行安全评估，强化结果运用。三是加强信息科技外包风险管理，对外包公司的规模、技术水平、业务保障能力、保密措施等进行全面评估，做到业务外包，责任不外包。四是加强审计监督，对信息科技风险及业务连续性按年开展审计，及时识别、监测和防范信息科技风险。
（二）风险控制情况
1.风险管理组织架构
本行已建立组织架构健全、职责边界清晰的风险管理组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工。风险管理制度体系覆盖信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、战略风险、声誉风险、信息科技风险等各类风险。本行合规风险部为全行全面风险管理牵头部门，相关业务部门为各类风险管理责任部门，稽核审计部对相关业务部门和风险管理部门履职情况定期或不定期审计。基层各网点负责人为本单位风险管理直接责任人，设置一名风险联络员，按要求定期向风险管理部门、单位负责人报告本单位业务开展和风险管理状况，构建风险管理双向沟通汇报机制。
2.风险管理政策和程序
本行已制定包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、声誉风险、信息科技风险等主要类别风险管理策略文件，能够有效评估和管理各类风险。建立了统一的覆盖各业务条线和分支机构的风险报告制度，明确相应的职责、路线、频率、时间和质量要求。
3.内部控制和全面审计情况
本行针对各项业务活动和管理活动的风险点，建立并执行标准统一的业务流程和管理流程，制定专门的流程管理或内控管理手册。稽核审计部通过加强审计队伍建设，改进和完善稽核方法，探索内部稽核的新思路和新举措，重点围绕执规执纪、合规守法经营、内控制度落实和规范管理、防范风险等开展稽核审计，不断提高稽核效率和质量。2023年共开展呆账核销、关联交易、流动性风险管理、内部控制、反洗钱工作、消费者权益保护工作、案件防控等专项审计21项，对6个营业网点开展了全面风险管理审计。
（三）采用的风险评估及计量方法
本行防范风险和管理风险的方法以定性分析为主，尚缺乏精确有效的计量工具和模型，风险识别、计量、监测等技术水平有待提高。
七、重大事项
（一）重大诉讼、仲裁事项
报告期内，本行共向法院新增起诉165笔不良贷款，涉诉金额15396.83万元，其中最大一笔金额2516.54万元。截止2023年12月末收回当年起诉案4笔，化解不良贷款233.97万元；有161笔起诉案件金额15162.86万元仍在诉讼执行过程中，尚未清收到位。收回以前年度起诉案件43笔，化解不良贷款230.97万元。本行在历年未结积案中，1000万元以上大额贷款诉讼共49笔，本金113552.23万元，主要有都匀新德远置业有限公司3787.86万元，贵州省灵峰科技产业园有限公司2979万元，黔南州上菱汽车贸易有限公司2400万元，都匀市艺峰茶叶商贸有限公司2350万元，黔南州华鑫一汽解放销售服务有限公司2200万元，贵阳叠实物资贸易有限公司都匀分公司2100万元，贵州精工科技有限公司1747.17万元，黔南州巨能电线经销有限公司1500万元，李朝英1248万元，张超芳1170.37万元，黔南州文兴农业发展有限责任公司1169.68万元，罗刚明1160.91万元，张金祥1153.31万元，黔南昌贵电器有限公司1100万元，贵州省都匀市福丰五金机电有限公司1031.74万元。报告期内，本行收到外部借款纠纷案件被诉1笔，金额32.22万元，本行已积极应诉，案件尚未审结。
（二）重大案件、重大差错、其它损失情况
报告期内，本行无重大案件、重大差错、其它损失等情况。
（三）公司、公司董事会及高管人员变更及接受处罚情况
报告期内，经董事会审议通过，报黔南监管分局核准，周仕春于2023年2月7日任我行董事、副董事长、行长；余红春、刘宗广于2023年3月8日任我行副行长；万洪于2023年8月10日任我行风险总监；其他高管人员无变更。报告期内，本行及本行董事会、高管人员没有受到处罚的情况。
（四）法人股东新增转让情况
2023年6月15日，自然人股东王应春将股份5.6万元转让给都匀市水表有限责任公司。
2023年9月24日，贵州金融控股集团有限责任公司以专项债形式向我行入股23768万元，贵州金融控股集团有限责任公司占股比例为36.51%。
八、加强金融消费者权益保护工作
根据各级监管部门要求和本行实际工作，制定了2023年工作计划，开展2023年度消保自评工作；开展2023年“金融消费者权益日”宣传活动、金融消费者权益保护培训工作；制定《金融营销宣传行为规范管理办法》，修订金融消费者权益保护工作管理办法、金融消费者权益保护工作考核办法并积极开展考核；开展2023年个人金融信息安全隐患排查工作；开展非法集资风险排查工作及宣传；开展金融消费者权益保护工作及加强投诉工作管理等。
2023年我行接转办投诉共58起（96688投诉9笔，12345转办投诉31笔，银保监转办17笔，人行转办投诉1笔），较去年同期增长26笔，投诉办结率达100%。从投诉原因分析。因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉29笔；因服务态度及服务质量引起的投诉11笔；因自助选择权引起的投诉10笔；因债务催收方式和手段引起的投诉3笔；因产品收益引起的投诉1笔；因金融机构服务设施、设备、业务系统引起的投诉2笔；因营销方式和手段引起的投诉2笔。从业务办理渠道分析。营业现场45笔，其他1笔，电子渠道6笔，中、后台业务渠道3笔，自助机具3笔。从业务类型分析。贷款业务26笔；人民币储蓄业务10笔；银行卡业务16笔；支付结算业务4笔；其他业务2笔。
附件：都匀农商银行2023年度审计报告
贵州都匀农村商业银行股份有限公司
2024年4月30日
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