贵州都匀农商银行2017年信息披露报告
根据《商业银行信息披露办法》（中国银监会令2007年第7号）和《贵州都匀农村商业银行股份有限公司信息披露办法》的规定，经贵州都匀农商银行第一届董事会第二十七次会议、第一届股东大会第六次会议审议通过，2017年度财务会计报告经黔南黔诚会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计，现将2017年信息披露情况报告如下：
一、公司基本情况简介
（一）法定中文名称：贵州都匀农村商业银行股份有限公司（简称：贵州都匀农商银行，以下简称“本行”）
法定英文名称：Guizhou Duyun Rural Commercial Bank CO.LTD.（英文简称：Duyun Rural CommercialBank）
（二）法定代表人：宋长林
（三）注册地址：贵州省都匀市河滨路12号
邮政编码：558000
（四）联系电话及传真：0854-8368486 0854-8238486
（五）企业法人营业执照注册号：915227012162814549
二、股本及股东情况
截至2017年12月31日，公司股本总额41326万股，其中：法人股26591万股，占比64.34%；自然人股14735万股，占比35.66%。自然人股中员工股4979万股，占总股本的12.05%，社会自然人股9756万股，占总股本的23.61%。
股东总数3229户。其中法人24户，自然人3205户，自然人股东中内部职工427户。
最大十户法人持股情况（单位：万股、％）
序号 股东名称 性质 报告期末持股 占总股本比例
1 黔南天源集团实业开发有限责任公司 法人 4128.88 9.99
2 三都水族自治县国有林场投资开发有限公司 法人 3797.05 9.19
3 贵州盛鼎诚进出口贸易有限公司 法人 1872.18 4.53
4 贵州富万家商贸有限责任公司 法人 1754.36 4.25
5 贵州都匀市黔昌畜牧发展有限责任公司 法人 1712.40 4.14
6 都匀市恒源房地产开发有限责任公司 法人 1593.03 3.85
7 贵州长江通信实业有限公司 法人 1560.15 3.78
8 黔南新机动车贸易有限公司 法人 1371.75 3.32
9 贵州烨文投资管理有限公司 法人 1248.12 3.02
10 贵州省黔南康诚房地产开发有限责任公司 法人 1099.89 2.66
合 计 20137.84 48.73
注：上述股东之间不存在关联关系
三、公司治理情况
公司由股东大会、董事会、监事会和高级管理层构成，董事会下设战略委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、审计委员会、三农金融服务委员会、合规委员会。监事会下设审计和提名2个专门委员会。经营管理层设立了18个职能部室，即办公室、党群部、业务发展部、财务统计部、稽核审计部、农村市场拓展部、合规风险部、科技信息部、电子银行部、安全保卫部、基础建设部、事后监督中心、工会办公室、纪检监察室、小微企业金融服务中心、扶贫事业部、金融市场部、反洗钱中心等专门办事机构。董事会建立了外部董事制度，设外部董事5人，其中独立董事1人；监事会建立了外部监事制度,设外部监事3人。本行下设1个营业部、14个支行、22个分理处。机构遍及都匀市及都匀经济开发区各乡镇（街道办事处）。
（一）股东大会召开情况
本年度内共召开股东大会1次。2017年4月28日在总行801会议室召开了第一届股东大会第五次会议，会议主要审议了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《通过董事会对独立董事2016年度履职情况评价报告》、《贵州都匀农村商业银行股份有限公司2016年度利润分配方案（草案）》、《贵州都匀农村商业银行股份有限公司2016年度财务执行情况及2017年度财务预算方案（草案）》、《贵州都匀农村商业银行股份有限公司2016年度股金分红方案（草案）》、《贵州都匀农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告（草案）》、《贵州都匀农村商业银行股份有限公司增加注册资本和修改章程（草案）》、《贵州都匀农村商业银行股份有限公司2017年度定向募股方案（草案）》、贵州都匀农商银行2017年度职工薪酬分配方案（草案）》、《贵州都匀农商银行2016年高管人员履职待遇、业务支出执行情况及2017年预算报告》、《贵州都匀农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事余庆阳申请辞职的报告》等。
（二）董事会的构成及其工作情况
董事会现有成员7名，其中外部董事4人、职工董事2名、独立董事1名；董事会的人数、构成符合监管要求和《公司章程》规定。董事会的各专门委员会严格按照《工作规则》履行职责，在报告期内，对一系列有关公司发展与管理中的重大问题进行了研究和决策。
报告期内，董事会共召开4次会议，审议讨论了32项议案，形成了32项决议。全体董事恪尽职守，努力做到科学决策，注重维护公司和全体股东及存款人的利益。
（三）监事会的构成及其工作情况
监事会现有成员5名，其中外部监事3名、职工监事2名，监事会的人数、构成符合监管要求和《公司章程》规定。报告期内，监事会共召开4次会议，审议讨论了22项议案，形成了22项决议。全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的精神，积极工作，认真履行职责。
（四）董事、监事和高级管理人员情况
1.报告期末，董事、监事、高级管理人员基本情况
姓 名 性别 学历 职 务 董事会担任职务
宋长林 男 本科 党委书记 董事 董事长
肖沛军 男 本科 副行长（主持工作） 董事
胡 楠 女 研究生 副主任 独立董事
龙建兰 女 研究生 常务副总裁 董事
陈 刚 男 本科 董事长 董事
高礼明 男 本科 总经理 董事
李吉权 男 大专 财务总监 董事
胡 清 男 本科 纪委书记 监事、监事长
龙 梅 女 本科 经 理 职工监事
张优军 男 本科 总经理 监事
郑 涌 男 本科 总经理 监事
吴凯旋 女 中专 总经理 监事
宋石华 女 本科 副行长 董事会秘书
杨 磊 男 本科 副行长
陈国江 男 大专 副行长
2.外部董事、监事单位任职情况
姓 名 在本行职务 单位名称 在单位担任的职务
胡 楠 独立董事 贵州贵达（都匀）律师事务所 主任
龙建兰 董事 黔南天源集团实业开发有限责任公司 常务副总裁
陈 刚 董事 都匀市恒源房地产开发有限责任公司 董事长
高礼明 董事 黔南新机动车贸易有限公司 总经理
李吉权 董事 贵州都匀市酒厂有限责任公司 财务总监
张优军 监事 贵州黔南康诚房地产开发有限责任公司 总经理
郑 涌 监事 都匀市正涌地板经营部 总经理
吴凯旋 监事 都匀市太阳花精品鞋店 总经理
（五）部门与分支机构设置情况
报告期末，设立了18个职能部室，即办公室、党群部、业务发展部、财务统计部、稽核审计部、农村市场拓展部、扶贫事业部、合规风险部、科技信息部、电子银行部、安全保卫部、基础建设部、事后监督中心、工会办公室、纪检监察室、小微企业金融服务中心、金融市场部及反洗钱中心等。本行下辖1个营业部、14个支行、22个分理处。
2017年末，公司在岗员工总数为412人，退养人员42人、退休人员59人。
四、经营情况
（一）报告期整体经营情况分析
1.各项存款稳步增长。公司2017年末存款总额80.15亿元，比年初净增5.66亿元，增长7.59%；
2.信贷投放成效显著。公司2017年末贷款总额达到71.46亿元，比年初净投8.5亿元，增长 13.5%，2017年累放贷款38.81亿元，比上年多投22.01亿元；
3.盈利能力大幅提高。公司2017年实现总收入62189.2万元，比上年增收6124万元，增长10.92%，其中：贷款利息收入53629.53万元，比上年增收3544万元，增长7.07%，实现账面利润4961.22万元；
4.产权改革取得进展。公司完成转增股本工作，年内股本总额从3.99亿元增加到4.13亿元，抵御风险能力进一步加强；
5.网点建设再上台阶。公司报告期内完成了营业部、沙包堡支行、小十字支行、大西门支行、桥城支行、匀东支行、王司支行及毛尖支行的网点建设达标改造工作。
6.案件防控扎实有效。公司2017年无重大案件、重大风险事件和安全责任事故发生。
（二）报告期内主营业务收入构成及市场占有情况
（1）按业务种类划分（单位：人民币万元）
业务种类 业务收入
利息收入 53629.54
金融机构往来收入 6444.06
手续费收入 660.81
其他营业收入 16.89
投资收益 859.69
营业外收入 578.21
合计 62189.2
（2）主要产品或服务市场占有情况
根据黔南州人民银行统计数据，报告期末公司存贷款总额在本地金融机构中的市场份额与排名如下：
项 目 市场份额 排名
存款总额 18.21% 第二
贷款总额 22.85% 第一
（三）银行主要业务情况
1.报告期末贷款主要行业分布情况（单位：人民币万元、％）
行 业 年末贷款余额 占贷款总额比例
农、林、牧、渔业 68169.10 9.54%
采矿业 2318.35 0.32%
制造业 38199.34 5.35%
电力、热力、燃气及水生产和供应业 2949.00 0.41%
建筑业 109911.19 15.39%
批发和零售业 186454.79 26.10%
交通运输、仓储和邮政业 10654.95 1.49%
住宿和餐饮业 23996.90 3.36%
信息传输、软件和信息技术服务业 6654.99 0.93%
房地产业 94941.48 13.29%
租赁和商务服务业 4477.09 0.63%
科学研究和技术服务业 60.44 0.01%
水利、环境和公共设施管理业 4820.45 0.67%
居民服务、修理和其他服务业 3527.90 0.49%
教育 3801.26 0.53%
卫生和社会工作 1904.76 0.27%
文化、体育和娱乐业 2081.43 0.29%
个人贷款 149635.25 20.91%
个人汽车贷款 3011.61 0.42%
个人住房按揭贷款 33037.25 4.63%
个人其他消费贷款 68185.62 9.51%
个人其他购房贷款 1588.23 0.22%
个人建房贷款 43812.53 6.13%
合计 714558.68 100
2.报告期末贷款五级分类情况（单位：人民币万元 、％）
贷 款 金 额 占贷款总额比例
正常类 567238.28 79.4
关注类 65709.70 9.19
次级类 68042.28 9.52
可疑类 13568.42 1.89
损失类 0 0
合 计 714558.68 100
3.风险准备情况（单位：人民币万元）
项 目 年初数 报告期末
信贷资产损失准备 35413.05 45590.05
抵债资产减值准备 0 35.00
长期股权投资减值准备 0.5 0.5
固定资产减值准备 70.00 70.00
4.监管指标情况（均采用银监会非现场监管报表口径）（单位：％）
主要核心监管指标 监管标准 年末实际指标
流动性比例 ≧25% 36.07%
单一客户贷款集中度 ≦15% 19.03%
单一集团客户授信集中度 ≦10% 23.49%
拨备覆盖率 ≧150% 55.86%
拨贷比 ≧2.5% 6.38%
不良贷款率 ≦5% 11.42%
资本充足率 ≧10.5% 4.19%
5.不良贷款情况
公司始终坚持质量、效益与速度并重的原则，积极拓展贷款市场，有效防范信贷风险，在信贷投放实行指标管理的情况下，不断调优信贷结构，强化信贷基础管理，加大不良贷款清收处置力度，但由于受经济环境的影响报告期末五级分类不良贷款余额8.16亿元，较年初上升2.42亿元。
（四）关联交易情况及全部关联度
根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定开展排查，我行单个自然人股东持有的股份均未超5%；主要股东持有5%以上股份的法人股东关联交易1户，贷款金额5700万元，余额4150万元； 持有股份虽不足5%但对经营管理有重大影响的股东的关联交易3户，贷款金额1780万元，余额1618.31万元；董、监事及高管人员的关联交易1户，贷款金额100万元，余额70万元；2017年我行共发放内部职工贷款40笔，余额795.33万元。
经查，以上主要股东涉及的贷款均属于抵押贷款，未发放信用贷款，授信的定价依据市场原则进行，授信条件不优于本行其他授信业务，贷款皆采用我行受托支付的方式支付给交易对手，主要股东皆按照还款约定还款。职工贷款发放均按照《贵州都匀农村商业银行银行股份有限公司“薪动力”贷款管理办法（试行）》（匀农商发〔2015〕161号）的要求进行审查、审批和发放，未发放信用贷款，授信的定价依据市场原则进行，授信条件不优于本行其他授信业务。
上述关联交易业务坚持公开、公平、公正原则，严格按照相关法律法规、公司信贷政策规定和信贷业务操作流程办理，不存在利用关联关系取得优于一般客户条件获得信贷支持的情况。
截止2017年末，我行资本净额为27339.01万元，全部关联贷款授信额度为9743万元，占资本净额的35.63%，指标控制在50%限额之内；最大单户贷款授信净额为5000万元，占资本净额的18.28%，超过10%的监管指标。
（五）内部控制制度的完整性、合理性与有效性说明
公司根据《公司法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行内部控制指引》等相关法律法规规章的要求，在加大业务市场拓展的同时，始终将内控制度建设作为“生命线工程”来抓，不断完善公司治理结构和内部控制制度，努力实现对各项业务经营管理全方位覆盖和全过程控制。报告期内，公司董事会审议通过《贵州都匀农村商业银行股份有限公司2017年员工薪酬分配方案》等32个内控管理制度，为有效防范风险提供了制度保障。同时，组织开展各类业务培训47期，警示教育活动1期，不断规范员工业务操作行为，以案为鉴，提高员工遵章守制的意识，切实提高了制度执行力。
（六）报告期内投资情况
1.2017年末，我行入股省联社30万元取得投资收益3万元。
2.2017年，我行加强与省联社清算中心合作，合理运用富裕资金，充分发挥了资金使用效率，实现金融机构往来收入6444.06万元，其中：存放省联社清算中心约期存款利息收入4387万元、存放人行准备金存款利息收入1405万元。
（七）财务状况和经营成果
1.财务状况和经营成果与上年同期相比发生的重大变化及其原因：
主要财务指标增减变动幅度及其原因（单位：人民币万元、％）
主要财务指标 报告期末 增减幅度 主要原因
总资产 937557.88 9.40 贷款、存放等业务增长
总负债 874198.22 9.62 存款等业务增长
贷款利息收入 53629.53 7.07 贷款余额及平均利率上升
投资业务收入 3.00 0 入股省联社资金取得收益
存款利息支出 11198.13 -14.88 存款余额及存款利率增加
业务管理费用 22001 9.12 业务发展
营业税金 250 -66.76 正常支付税金
税前利润 8245 -17.05 加大贷款损失准备金计提，导致利润减少
净利润 4961 -2.3
现金及存放中央银行款项 96632 -2.85 为提高收益，加大同业存放
应收利息 4257 33.91 贷款应收未收利息增加
长期股权投资 30.00 0 入股省联社
固定资产 10257 21.27 新购ATM机、桥城网点等
无形、递延资产 1003 -27.63 资产推销
应交税费 1748 -37.97 享受税收优惠政策
手续费及佣金收入 661 -29.46 省联社通存通兑手续费核算规则改变
资产减值损失 45695 28.78 按规定计提
（八）本次利润分配预案
2017年度，实现各项收入62189万元，各项支出53944万元，利润总额8245万元，计提企业所得税3284万元，净利润4961万元，以前年度损益调增219万元,可供分配的利润为5180万元。根据《贵州都匀农村商业银行股份有限公司章程》规定，2017年决算日，按可供分配利润的10%计提法定盈余公积金，金额为518万元，未分配利润为4662万元。由于本行2017年度拨备覆盖率为55.86%，低于150%的监管要求，按照《贵州银监局办公室关于全省农村合作金融机构2017年度利润分配有关事项的监管意见》（黔银监办发〔2018〕27号）规定，我行2017年度不进行股金分红，为此， 2017年度利润分配如下。
一是提取任意盈余公积金，按可供分配利润的1%计提任意盈余公积金，金额为52万元；
二是提取一般准备金，按可供分配利润20%计提一般准备，金额为1036万元；
三是通过以上分配，本行2017年度未分配利润为3574万元。
六、财务会计报告
利 润 表
项目 行次 上年同期 本年数
一、营业收入 1 55683 61611
利息净收入 2 36930 42432
利息收入 3 50086 53630
减：利息支出 4 13156 11198
金融机构往来净收入 5 3264 3541
金融机构往来收入 6 4652 6444
减：金融机构往来支出 7 1388 2903
手续费及佣金净收入 8 333 176
手续费及佣金收入 9 937 661
减：手续费及佣金支出 10 604 485
投资收益 11 3 3
公允价值变动收益 12
汇兑收益 13
其他业务收入 14 5 17
二、营业支出 15 30422 38242
营业税及附加 16 752 249
业务及管理费 17 20161 22001
资产减值损失 18 9509 15983
其他业务支出 19 0 8
三、营业利润 20 10114 8783
加：营业外收入 21 382 578
减：营业外支出 22 557 1115
四、利润总额 23 9939 8245
减：所得税费用 24 4862 3284
五、净利润 25 5077 4961
资产负债表
项 目 行 次 期末数 年初数
资产 1
现金及存放中央银行款项 2 96632 99468
贵金属 3 0.00 0.00
存放联行款项 4 0.00 0.00
存放同业款项 5 135587 119922
拆除资金 6 0.00 0.00
交易性金融资产 7 0.00 20000
衍生金融资产 8
买入返售金融资产 9 0.00 0.00
应收款项类金融资产 10 2125 0.00
应收利息 11 4256 3178
应收股利 12 0.00 0.00
其他应收款 13 3462 2052
发放贷款和垫款 14 668968 594175
可供出售金融资产 15 0.00 0.00
持有至到期投资 16 0.00 0.00
长期股权投资 17 30 30
投资性房地产 18 0.00 0.00
固定资产 19 10257 8458
在建工程 20 14106 7132
固定资产清理 21 0.00 0.00
无形资产 22 519 609
长期待摊费用 23 484 776
抵债资产 24 1128 1163
递延所得税资产 25 0.00 0.00
待处理财产损溢 26 0.00 0.00
其他资产 27 0.00 0.00
资产总计 28 937557 856966
负债： 29
向中央银行借款 30 26000 26000
联行存放款项 31 9 14
同业及其他金融机构存放款 32 23500 0.00
拆入资金 33 0.00 0.00
交易性金融负债 34 0.00 0.00
衍生金融负债 35
卖出回购金额资产款 36 0.00 0.00
吸收存款 37 801378 743886
应付职工薪酬 38 6725 4725
应交税费 39 1748 2817
应付利息 40 13114 10673
应付股利 41 444 718
其他应付款 42 1147 7629
预计负债 43 0.00 0.00
应付债券 44 0.00 0.00
递延所得税负债 45 0.00 0.00
其他负债 46 130 979
负债总计 47 874198 797442
所有者权益 48
实收资本 49 41325 39902
其中：法人股股本 50 26590 3796
自然人股本 51 14734 156
资本公积 52 578 578
减：库存股 53 0.00 0.00
盈余公积 54 3273 2706
一般风险准备 55 13519 11900
未分配利润 56 4662 4436
所有者权益合计 57 63359 59523
负债及所有者权益合计 58 937557 856966
七、重大事项
（一）重大诉讼、仲裁事项
报告期内，本公司共向法院新增起诉52笔不良贷款，涉诉金额29586.85万元，其中最大一笔金额3500万元。截止2017年12月末收回当年起诉案件8笔，化解不良贷款1414.82万元；有68笔起诉案件金额19908.9万元仍在执行过程中，尚未清收到位。收回以前年度起诉案件18笔，化解不良贷款4094.3万元。本公司在历年未结积案中，大额贷款诉讼共16笔，本金25383.35万元，分别为贵州省黔南州森鑫能源有限责任公司3500万元、黔南州益锋商贸有限责任公司3300万元、都匀市中正投资开发有限公司2890.66万元、黔南州鸿安大酒店有限责任公司2158.81万元、贵州都匀市浪人网络文化开发管理有限责任公司2150万元、贵州浪人网络科技发展有限公司2100万元、贵州烨文投资管理有限公司2000万元、都匀市紫金商业管理有限公司1200万元、贵州省都匀市福丰五金机电有限公司1031.74万元、贵州宝成祥婴童连锁有限责任公司950万元、都匀市第二建筑工程公司888万元、都匀市鸿安房地产开发有限责任公司754万元、杜鑫忠1303.86万元、贵州金麒麟投资管理有限公司656.28万元、杨亮500万元。报告期内，公司因借款纠纷案件被诉1笔，金额8万元。
（二）重大股本变更情况
报告期内，我行转增股本1142万股，其中法人股转增1176万股，职工股转增138万股，其他自然人转增108万股。
（三）重大案件、重大差错、其它损失情况
报告期内，本公司无重大案件、重大差错、其它损失等情况。
（四）公司、公司董事会及高管人员变更及接受处罚情况
报告期内，4月27日第一届董事会第二十次会议审议通过了《关于董事余庆阳申请辞去董事的议案》，公司董事由8名变为7名。
八、加强金融消费者权益保护工作
根据各级监管部门要求和本行工作计划，2017年度我行金融消费者权益保护工作除了日常的宣传外，主要开展了2016年度金融消费者权益保护自评工作、2017年“金融消费者权益日”宣传活动、金融消费者权益保护培训工作、销售专区“双录”实施情况专项评估自查并接受黔南银监分局的现场考评、协助州人民银行开展中国普惠金融指标调查问卷活动、消费者权益保护工作体制机制建设 全面开展“双查”活动、按季度对网点开展消费者权益保护工作的考核、2017年投诉工作分析汇总报告、9月积极开展“金融知识进万家宣传月”活动、黔南银监分局对我行开展“双查”现场督查工作、开展金融消费者投诉应急演练、本行稽核审计部开展内部审计、处理金融消费者投诉工作等。
2017年，我行共接到投诉41次，其中：州人民银行转办投诉1次、费用问题投诉1次、服务质量投诉21次、工作质量投诉11次、其他投诉7次。经调查核实，投诉均属投诉不实（其中部分为咨询），但我行也积极与客户沟通、解释，得到客户的理解和认同，并对处理结果表示满意。
贵州都匀农村商业银行股份有限公司
2018年11月30日