贵州紫云农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告

　　根据《商业银行信息披露暂行办法》、《贵州紫云农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定，现将贵州紫云农村商业银行股份有限公司2018年度的基本经营情况和一些重大事项进行客观、真实地对外披露。

　　一、本行简介

　　贵州紫云农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）是经中国银行业监督管理委员会批准成立的具有独立法人资格的地方性银行机构，产权组织形式为股份有限公司。

　　业务范围：1.吸收公众存款；2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑与贴现；5.代理发行、代理兑付、承销政府债券；6.买卖政府债券、金融债券；7.从事同业拆借；8.从事借记卡业务；9.代理收付款项及代理保险业务；10.经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　中文名称：贵州紫云农村商业银行股份有限公司；

　　中文简称：紫云农村商业银行；

　　英文名称：Guizhou Ziyun Rural Commercial Bank Co.Ltd.

　　英文简称：Ziyun Rural Commercial Bank

　　经济性质：其他股份有限公司；

　　注册资本：捌仟零柒拾万零贰佰伍拾陆元整；

　　法定代表人：田锦明；

　　注册地址：贵州省紫云县格凸大道（北段）240号；

　　联系电话：0851-35231642；

　　邮政编码：550800。

　　二、年度关键性指标及变动情况

　　2018年末，各项关键性指标保持平稳趋优，具体表现在：

　　（一）存款：各项存款余额442380万元，较上年减少14293 万元，增幅为-3.13%。

　　（二）贷款：各项贷款余额308461万元，较上年增加14560 万元，增幅为4.95%。

　　（三）不良贷款：全量不良贷款余额12284.50万元，较年初下降1605.88万元，不良贷款率为3.98%。

　　（四）资本充足率：资本充足率为11.34 %，比监管要求高0.84个百分点，一级资本充足率10.28%，核心一级资本充足率10.28%，资本充足率达标。

　　（五）拨备覆盖率：拔备覆盖率为230.65%，比150%的监管要求高80.65个百分点，拨备覆盖率达标。

　　（六）贷款拨备率：贷款拨备率为9.18%，比2.5%的监管要求高6.68个百分点，贷款拨备率充足。

　　（七）杠杆率：杠杆率为5.84%，比3%的监管要求高2.84个百分点，杠杆率达标。

　　（八）流动性比例：流动性比例为44.76%，比25%的监管要求高19.76个百分点；流动性缺口率为84.58%，较-10%的监管要求高94，58个百分点，流动性充裕。

　　（九）成本收入比率：成本收入比率为45.85%，比40%的监管要求高5.45个百分点，同比有所反弹。

　　（十）资产利润率：资产利润率为0.56%，比监管要求低0.44个百分点，同比略有下降。

　　（十一）资本利润率：资本利润率为9.98%,同比略有下降。

　　三、财务分析报告

　　（一）资产、负债、所有者权益变化情况

　　1.资产总额变化情况

　　2018年末，本行资产总额为547031万元 ，比年初减少7068.97万元，增幅-1.28 %，资产规模小幅下滑。

　　资产规模小幅下滑，主要是信贷资产投放趋缓。受经济增速整体趋缓影响，企业用于生产经营和固定资产投资的中长期贷款放缓，我行中小企业贷款较年初减少5340.99万元，增速为-8.66%，同比下降34.94个百分点。

　　2.负债总额变化情况

　　2018年末，本行负债总额为515002万元，比年初减少9547.47万元，增幅-1.82%,负债规模增速高于资产规模增速。

　　负债总额减少，主要是对公存款下降。年末对公存款余额较上年下降37175.69万元，降幅为-16.29%。

　　3.所有者权益及结构变化情况

　　2018年末，所有者权益合计32028.96万元，比年初增加 2478.46万元，增幅 8.39%。其中：实收资本（股本）8070.03万元，占所有者权益的比重为25.20 %，同比增加280.43万元，增幅为3.6 %；资本公积215.67 万元，占所有者权益的比重为0.67 %，同比持平；盈余公积2886.38万元，所有者权益的比重为9.01%,同比增加 307.14万元，增幅为11.91 %；一般风险准备11063.07万元，占所有者权益的比重为 34.54%,同比增加 1734.84万元，增幅为18.60 %；未分配利润9793.81 万元，占所有者权益的比重为30.58 %,同比增加156.06 万元，增幅为1.92 %。

　　近年来，本行不断深化改革，促进了资产质量稳步提升，在盈利能力趋稳的情况下逐年加大净利润留存力度，持续增强核心资本补充能力。

　　（二）经营效益情况

　　2018年度，本行实现各项收入（不含增值税）32055.71 万元，同比增收1593.07 万元，增幅为5.23 %；各项支出26743.88 万元，同比多支1154.87 万元，增幅为4.51 %，各项支出增幅略低于各项收入增幅0.72%，其中：在成本中提取资产减值准备8241.83万元，同比少提1614.45 万元，占增长成本的30.82%，增幅为-16.38 %；实现账面经营利润5311.83 万元, 较上年增加438.21万元，增幅为8.99%；实现净利润3071.33万元，同比减少66万元。

　　经营效益小幅下滑，一是应收未收利息较年初上升1301.82万元；二是营业费用比去年同期增加608万元；三是营业外支出较去年同期增加547万元； 四是所得税比去年同期增加504万元。

　　四、风险管理状况

　　（一）信用风险状况

　　1.风险管理和控制举措。本行加强信贷准入把关、加大风险排查力度、加强系统应用、做实资产风险分类、强化贷后管理、加强不良清收处置等方面入手，持续加强信用风险的管理，促进稳健可持续发展。截止12月末，不良贷款余额12284.5万元，较年初下降1057.58万元，不良率3.98%，较年初下降0.77个百分点。其中信用贷款不良余额5788.4万元，不良率3.57%；担保类贷款不良余额6473.66万元，不良率4.44%。2018年累计压降6672.28万元，其中现金收回888.53万元，法律清收86.48万元，续贷3028.63万元，核销2265.7万元。

　　2.信贷资产风险分类及风险集中度

　　至2018年12月31日，本行信贷资产余额307588.66万元。

　　（1）信贷资产五级分类情况根据《贵州省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》的有关规定，对信贷资产进行了风险分类认定。

　　各类信贷资产分类情况及其变动情况表

　　单位:人民币、万元、%

　　分类级次 期末余额 占比 期初余额 占比

　　正常 280768.13 91.22% 258902.90 88.26%

　　关注 14755.39 4.79% 20556.91 7.01%

　　次级 1209.65 0.39% 3039.27 1.04%

　　可疑 11052.49 3.59% 10851.1 3.70%

　　损失 0 0 0 0

　　（2）信用风险集中程度

　　至2018年12月31日，贷款前十大户期末金额为23099万元，占贷款总额比重7.51％。最大授信客户(单一集团客户)和最大贷款客户(单一客户)均为紫云自治县产业园区经营投资开发建设有限责任公司，期末贷款余额3000万元，占资本净额的8.56％，在监管标准值范围内。期末最大十户客户贷款余额23099万元，占资本净额的65.95％，最大十户集团客户授信余额23099万元，占资本净额65.95％。

　　（二）流动性风险状况

　　2018年，紫云农商行能科学把握信贷投放节奏，不断加大存款组织力度，妥善开展同业资金业务，始终保持适当的流动性。至2018年末，流动性比例为44.76%,存贷比55.81%，核心负债依存度为79.2％。

　　（三）市场风险状况

　　1.市场风险在可控范围。紫云农商行专注主业发展，未开办国际业务、票据业务、非标业务等。为积极应对市场风险，紫云农商行充分依托省联社平台，着力完善利率管理组织、定价调整流程，逐步完善定价模型和定价标准，致力建立与市场接轨的快速反应机制。

　　2.县域竞争激烈，存贷款均不同程度受影响。2018年市场竞争激烈，我行存贷款业务均受到不同程度的影响。各项存款增速在全县8家银行业金融机构中排第5位，较全县各项存款增幅低15.66个百分点，我行储蓄存款增量占全县银行业金融机构储蓄存款增量的39.75%，增量居全县第1；2018年末，我行对公存款余额191008万元，较年初减少37176万元，增幅-16.29%，较上年同期少增64175万元，增幅在全县7家银行业金融机构中排名第5(其中富民村镇2018年开业，无法计算增幅)，较全县对公存款增幅低26.29个百分点；对公存款市场份额34.33%，较年初下降10.83个百分点。同业竞争激烈，对公存款大幅下滑是各项存款增长不力的主要因素。贷款增量市场份额11.21%，较上年同期下降11.79个百分点，全县排名第5；贷款增幅在全县7家银行业金融机构中排名第6，较全县各项贷款增幅低16.52个百分点。

　　（四）操作风险状况

　　紫云农商行坚持夯实基础、强化排查，优化机制，通过强化制度建设、深化员工培训、注重考核引导、强化实操练习、推进网点转型、开展检查辅导、加强违规问责等予以全面落实，着力提升员工合规意识和合规水平，有效防范操作风险。

　　五、公司治理

　　（一）年度内召开股东大会有情况

　　2018年6月28日召开了本行股东大会第五次会议，会议审议并通过了《2017年度董事会工作报告》、《2017年度监事会工作报告》、《关于2017年度董事会评价报告》、《贵州紫云农村商业银行2017年度财务执行情况及2018年度财务预算方案》、《贵州紫云农村商业银行2017年度利润分配方案》、《贵州紫云农村商业银行2017年度股金分红方案》、《紫云农商银行2017年度股金分红转增股本方案》、《贵州紫云农村商业银行2017年度信息披露报告》、《贵州紫云农村商业银行股份有限公司章程修订案（草案）》、《关于免去周俊董事职务的议案》共10项议案。

　　股东大会始终勤恳履职，从建立现代企业产权制度、组织制度、经营管理制度出发，努力提高对重大事项的科学决策能力。

　　（二）董事会的构成及工作开展情况

　　1.董事会成员构成

　　董事长：田锦明

　　董事会成员：肖　刚、陈明付、周友仪、李华欢

　　董事会秘书：吴光军

　　2.董事会工作开展情况

　　2018年度共召开董事会6次，审议通过了董事会及高管层年度工作报告等26项议案并形成了决议。

　　2018年6月22日召开了第一届董事会第十四次会议，会议审议通过了《关于安顺市恒丰房地产开发有限公司股权转让的议案》1项议案；2018年6月28日召开了第一届董事会第十五次会议，会议审议通过了《2017年度董事会工作报告》、《2017年度监事会工作报告》等10项议案；2018年7月9日召开了第一届董事会第十六次会议，会议审议通过了《关于宜昌凯盛汽车销售服务有限公司股权转让的议案》、《关于营业部搬迁及设立、撤销分支机构的议案》等4项议案；2018年9月25日召开了第一届董事会第十七次会议，会议审议通过了《关于调整董事会专门委员会设立的议案》等3项议案；2018年10月30日召开了第一届董事会第十八次会议，会议审议通过了《关于聘任董事会秘书的议案》等2项议案；2018年12月18日召开了第一届董事会第十九次会议，会议审议通过了《关于修订贵州紫云农村商业银行股份有限公司薪酬分配管理办法的议案》、《紫云农村商业银行关于调整2018年度财务预算的议案》等6项议案。

　　董事会勤勉尽责，规范议事，高效决策，强化执行，积极布局，推进治理，谋定战略，廉洁自律，履职到位。

　　（三）监事会的构成及工作开展情况

　　1.监事会成员构成

　　监事长：王　通

　　监事会成员：杨妮娜、潘曲波、邓小文、张德春

　　2.监事会工作开展情况

　　2018年度共召开监事会4次，审议通过了2017年监事会工作报告等13项议案。

　　2018年6月28日召开了第一届监事会第十五次会议，会议审议通过了《紫云农村商业银行2017年监事会工作报告》、《紫云农村商业银行2017年经营层工作报告》、《紫云农村商业银行2017年经营层履职评价报告》、《紫云农村商业银行2017年财务执行情况及2018年财务预算方案》、《紫云农村商业银行2017年利润分配方案》、《紫云农村商业银行2017年股金分红方案》、《紫云农村商业银行2017年信息披露报告》、《公司章程修正案》8项议案；2018年7月2日召开了第一届监事会第十六次会议，会议审议通过了《关于安顺市恒丰房地产开发有限公司股权转让的议案》；2018年7月9日召开了第一届监事会第十七次会议，会议审议通过了《关于宜昌凯盛汽车销售服务有限公司股权转让的议案》、《关于营业部搬迁及撤销分支机构的议案》等3项议案；2018年11月1日召开了第一届监事会第十八次会议，会议审议通过了《关于聘任向方江为监事会办公室主任的议案》。

　　监事会按照“从严治行、规范管理、健全制度、夯实基础”的要求，根据职权分工，充分指导、监督经营班子对董事会决议的有效执行，同时加强决议督办、催办事项的管理，全面掌控经营工作内容和进度，有效地解决了团结协作、工作落实和规范运作等方面存在的问题，真正做到决策、执行、监督三个环节互相制约，共促发展。

　　（四）高级管理层构成及其基本情况

　　1.高级管理层成员构成

　　行长：肖刚

　　副行长：梁大成、邓锋锋

　　风险总监：徐  江

　　2.高级管理人员的基本情况

　　肖刚，男，汉族，1976年7月出生，中共党员，贵州平坝人，本科学历，从事金融工作25年，2014年7月起任紫云农村商业银行党委委员、副行长（主持经营层工作），2016年6月任紫云农村商业银行党委委员、行长，2017年12月任紫云农村商业银行党委副书记、行长。

　　梁大成,男，布依族，1983年1月生，中共党员，贵州紫云人，本科学历，从事金融工作18年，2014年7月起任紫云农村商业银行党委委员、副行长。

　　邓锋锋,男，汉族，1973年9月生，中共党员，贵州紫云人，本科学历，从事金融工作25年，2014年7月起任紫云农村商业银行党委委员、副行长。

　　徐江，男，汉族，1972年2月生，中共党员，贵州普定人，本科学历，助理经济师职称，从事金融工作23年，2015年5月起任紫云农村商业银行纪委委员、风险总监。

　　（五）部门及分支机构设置情况

　　本行内设党委办公室、纪检监察室、董事会办公室、监事会办公室、工会办公室、综合办公室、稽核审计部、财务统计部、合规风险部（消费者权益保护部）、业务发展部与创新部、安全保卫部、农村业务部、扶贫事业部、反洗钱会计结算部、科技信息部、电子银行部、人力资源部、基础建设部、营业部等21个职能部门，下辖松山支行、印山支行、城关支行、猫营支行、猴场支行、大营支行、板当支行、宗地支行、水塘支行、白石岩支行、四大寨支行、羊场支行、火花支行、坝羊支行、达帮支行等15个支行网点和政务服务厅电子自助银行服务等10个社区电子银行。

　　（六）员工情况

　　1.员工人数及结构

　　2018年末，本行在职员工244人，比上年增加10人，其中：在岗合同制员工230人，比上年增加7人；内退员工14人，比上年增加3人；派遣制员工4人，与上年持平。

　　2.在职员工学历结构

　　2018年末，本有硕士研究生员工1人，与上年持平；本科学历员工150人，比上年增加11人，占在岗员工的65.2%；大专学历员工64人，比上年增加3人，占在岗员工的27.8%；高中及中专以下学历员工16人，比上年减少5人，占在岗员工的7%。通过加强业务知识与综合能力培训，强化自主学习意识，在职员工队伍的整体文化素质在上年的基础上进一步提高。

　　六、本行年度重要事项

　　（一）前十大股东名称及报告期变动情况

　　2018年末，本行最大十户股东分别是：安顺永曜房地产开发有限责任公司、贵州恒霸药业有限责任公司、安顺市恒丰房地产开发有限公司、宜昌凯盛汽车销售服务有限公司、陈明付、肖红、王绍忠、李德芝、田鹏、王成龙。前十大股东在本年度内均未发生变更。

　　（二）股金分红情况

　　2018年度，本行提取股金分红资金827.49万元，股金分红方式分为现金分红，税前分红比例为10%。其中，法人股现金分红比例为10%（自行申报企业所得税）；自然人股按20%的比例扣除个人所得税后，实际现金分红比例为8%。

　　（三）注册资本变更

　　2018年12月，本行进行了一次注册资本变更，将注册资本金从7789.6万元变更为8070.03万元。

　　（四）其他

　　本年度本行无机构分立合并事项；无任何经济、刑事案件和重大责任事故发生；未发生违规经营被监管部门实施处罚事项。

　　以上报告内容客观、真实，本行对上述报告内容的真实性承担法律责任。《贵州紫云农村商业银行2018年财务会计报告》、《贵州紫云农村商业银行2018年度信息披露报告》将置放在本行网站及各营业网点，供广大股东及其他利益相关者随时查阅、监督。

　　紫云农村商业银行股份有限公司

　　2018年5月27日