关岭农商银行2021年度环境信息披露报告
1.年度概况
贵州关岭农村商业银行股份有限公司(简称关岭农商银行)前身为关岭县农村信用合作联社，于2016年3月改制组建为“贵州关岭农村商业银行股份有限公司”。2021年末，设有党委、纪委、共青团、工会、股东大会、董事会、监事会、经营层等组织机构。内设办公室、合规风险部等10个部门，下设营业部、关索支行等营业机构17个，员工217人。2021年，关岭农商银行坚持绿色发展理念，继续推动建设绿色金融体系，进一步推进生态文明建设。截至2021年末，各项贷款余额34.62亿元，其中绿色贷款805.49万元，占比0.23%，有效支持辖内有机食用菌产业群项目、茶场经营以及关岭牛养殖等。
2.环境相关治理结构
2021年，我行制定《关岭农商银行绿色金融发展战略规划》，围绕“业务结构绿色化转型”、“绿色金融产品创新”、“绿色‘五专’机制建设”、“气候、环境与社会风险管理”、“绿色价值观和企业文化建设”五条主线，明确提出五大主要发展目标，更好地促进地方经济结构优化升级和自身运营绿色转型发展。同时我行成立了绿色信贷工作领导小组，以董事长为小组组长，明确业务发展部为牵头部门，负责开展绿色信贷各项相关工作，在《关岭农商银行绿色信贷管理办法》中对相关机制和流程作出规定，明确各部门各岗位的职责权限。
3.环境相关政策制度
为贯彻落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，推动全省农信调整信贷结构，发展绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，有效防控环境和社会风险。省联社根据《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（银监发〔2012〕4号）、《中国人民银行财政部发展改革委环境保护部银监会证监会保监会关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发〔2016〕228号）、《中国人民银行关于建立绿色贷款专项统计制度的通知》（银发〔2018〕10号）和《中国银监会办公厅关于报送绿色信贷统计表的通知》（银监办发〔2013〕185号）等相关监管政策，结合全省农信社实际，制定《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引（暂行）》。关岭农商银行遵照执行，结合实际情况制定下发了《关岭农商银行绿色信贷管理办法》，积极投身于“绿色信贷”建设中，并由业务发展部牵头组织实施，其余部门、支行、小微中心全力配合，实现信贷业务全流程管理，紧紧围绕贵州省“大扶贫”、“大数据”、“大生态”战略，引导信贷资金重点向绿色农业、生态林业、环保行业等领域倾斜。
为有效推动绿色金融发展，促进其社会和环境效益进一步显现，我行制定《关岭农商银行绿色金融发展战略规划》，围绕“业务结构绿色化转型”、“绿色金融产品创新”、“绿色‘五专’机制建设”、“气候、环境与社会风险管理”、“绿色价值观和企业文化建设”五条主线，提出五大主要发展目标，同时成立绿色信贷工作领导小组，负责开展绿色信贷各项相关工作，更好地促进地方经济结构优化升级和自身运营绿色转型发展。
4.环境相关产品与服务创新
4.1致富通●乡村振兴贷
2021年我行创新推出“致富通●乡村振兴贷”贷款产品,该产品是向符合条件的借款人发放以农村产业、乡村基础设施建设为主的贷款。遵循“差别扶持、灵活定价、流程简化、风险可控、方便快捷”的信贷服务政策，实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态管理”的管理模式。适用于农村产业、农业绿色产业等用途，针对贷款用途是用于十二大特色优势产业的返乡创业人员（“十二大特色优势产业”是指茶叶、食用菌、蔬菜、牛羊、特色林业<竹、油茶、花椒、皂角>、水果、生猪、中药材<石斛>、刺梨、生态渔业、辣椒、生态家禽等产业）。截至2021年末，我行累计发放“乡村振兴贷”贷款5814.24万元。
4.2光伏贷
为支持县域光伏扶贫工程，我行围绕县政府精准扶贫新能源-“光伏扶贫”项目特点，创新打造“光伏贷”贷款产品，为达到光照条件的辖内2014年以来的建档立卡贫困户办理光伏贷款，用于购买光伏发电设备，推动辖内发电行业发展，降低传统发电行业对环境的负影响。截至2021年末，我行累计发放光伏贷1413.05万元，贷款余额899.52万元，余额户数366户。
5.环境风险管理流程
本行印发了《关岭农商银行全面风险管理办法》，明确了全面风险管理组织体系和基本职责分工、风险管理策略和方法、风险管理运行机制等内容。将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、科技信息风险、法律风险和声誉风险等纳入本行的风险管理体系。本行严格按照《贵州省农村信用社信用风险管理流程和方法》、《贵州省农村信用社信用风险偏好设定办法》、《贵州省农村信用社操作风险管理指引》、《贵州关岭农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》、《关岭农商银行办公室关于确定流动性风险限额的通知》等文件要求落实风险管理策略、风险偏好和限额管理。风险管理方面，信用风险、流动性风险主要通过监测相关指标、风险预警系统做好预警监测；操作风险、合规风险主要通过常规审计监督、内外部检查、监督预警系统等做好预警监测；法律风险和声誉风险通过舆情监测等方式做好预警监测。科技信息风险主要通过对中心机房设备日常巡检，保障各服务器和网络运行正常；定期对病毒服务器病毒库进行升级、专项查杀工作、及时更新漏洞补丁；对支行计算机设备、网络设备进行巡查；建立完善各项信息科技内控管理制度等方式做好预警监测。
绿色信贷管理方面，本行制定《关岭农商银行绿色信贷管理办法》，严格按照《关岭农商银行授信审批管理办法》的要求，将客户环境及社会风险纳入信贷管理全流程。各营业网点根据客户及其项目所处行业、区域、特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容，从客户采购原材料、生产制造、质量检测和销售运输等经营全流程评估客户的环境和社会表现，评价可能存在的耗能、污染、安全、健康隐患及采取的防控措施，把好信贷准入关口。审批岗重点审查企业或项目环保审批手续的合规性和完整性，将符合环保、安全生产等政策法规要求作为信贷审批的必要条件，充分考虑环境和社会风险性质、程度以及对客户偿债能力的潜在影响，对整体风险进充分研判，制定科学的信贷决策。贷后管理岗将环保设施是否与项目同步建设、环保设施是否与主体工程同时建成并经环保部门验收通过、节能减排、环保达标等问题纳入重点检查分析内容。密切关注国家政策对客户经营状况的影响，加大绿色信贷监测分析，对于绿色企业绿色项目是否符合绿色标准进行持续性关注，并及时根据情况对绿色信贷进行风险分类、准备计提、损失核销等。
6.环境风险、机遇的分析与管理
在经济下行、资金成本上升以及让利实体经济发展力度加大的总体情况下，可以逐步完成内部资金转移定价、流动性风险管理、银行账簿利率风险管理以及资产负债组合管理，实现精细化核算各项资产负债业务产生的收入与直接成本、分摊的间接费用、消耗的经济资本、面临的风险成本等，及时分析发现财务效益好、风险权重低、资本消耗少的业务，快速调整业务发展方向，合理分配资源与资本，努力压缩资产泡沫，挤干负债水分。
7.投融资活动的环境影响
7.1整体投融资情况及其环境影响
2021年投融资活动碳排放量
|
行业类别（一级行业代码及类别） |
行业贷款碳排放量（吨） |
行业贷款碳排放量占比 |
|
A农、林、牧、渔业 |
1405.82 |
25.64% |
|
B采矿业 |
25.92 |
0.47% |
|
D电力、热力、燃气及水生产和供应业 |
61.78 |
1.13% |
|
E建筑业 |
877.89 |
16.01% |
|
F批发和零售业 |
209.20 |
3.82% |
|
H住宿和餐饮业 |
293.73 |
5.36% |
|
K房地产业 |
157.68 |
2.88% |
|
L租赁和商务服务业 |
879.46 |
16.04% |
|
N水利、环境和公共设施管理业 |
1231.66 |
22.46% |
|
O居民服务、修理和其他服务业 |
28.58 |
0.52% |
|
P教育 |
311.35 |
5.68% |
|
总计 |
5483.08 |
100.00% |
注：
- 数据来源：主要企业/项目碳排放数据基于客户提供的碳排放数据或能耗数据计算得出，对于部分贷款企业/项目数据如客户无法提供，则主要根据企业/项目投入量/产出量等参数与同行业企业/项目类比得到；
- 碳排放核算方法主要依据：《金融机构碳核算技术指南（试行）》和其规范性引用文件；
- 项目融资业务：报告期内，运行时间不足30天的项目碳排放未纳入核算；
- 非项目融资业务：存续期不足30天或月均融资额少于500万元的融资主体的碳排放未纳入核算。仅统计大型和中型企业的碳排放；
- 我行不存在境外项目和境外融资主体。
报告期投融资活动产生的碳排放量汇总表
|
类别 |
二氧化碳当量 （单位：吨二氧化碳当量） |
所报告部分融资业务占该类型融资业务的比例 （%） |
|
项目融资业务碳排放量 |
4828.03 |
100 |
|
非项目融资业务碳排放量 |
655.05 |
1.42 |
注：本报告遵循“能披尽披”原则，对符合《金融机构碳核算技术指南（试行）》的全部融资业务进行了碳核算。其中，项目融资业务共【41】笔，该类型业务碳核算41笔，占比【100】%。非项目融资业务共【141】笔，月均融资额大于500万元且符合大型、中型企业标准的共2笔，该类型业务碳核算占比【1.42】%。
报告期投融资活动产生的碳减排量汇总表
|
类别 |
二氧化碳当量 （单位：吨二氧化碳当量） |
所报告部分融资业务占该类型融资业务的比例 （%） |
|
项目融资业务碳减排量 |
—— |
—— |
|
非项目融资业务碳减排量 |
0.17 |
1.42 |
注：项目/非项目融资业务碳减排核算与碳排放核算对象保持一致。碳减排核算的报告期为2021年，基期为2020年。其中，项目融资业务的分类符合《绿色债券支持目录》《绿色产业指导目录》等，共3笔，由于缺少适用的评估方法未纳入碳减排核算边界。非项目融资业务共【141】笔，碳减排核算2笔，占比【1.42】%。
7.2绿色信贷及其环境影响
截至2021年末，本行绿色贷款余额0.08亿元，全部投向生态环境产业，占比100%。
2021年度绿色信贷情况概览
|
指标 |
数额 |
单位 |
|
信贷余额 |
34.62 |
亿元 |
|
绿色信贷余额 |
0.08 |
亿元 |
|
其中：绿色信贷余额占比 |
0.23 |
% |
|
较年初增加额 |
0.08 |
亿元 |
|
绿色客户数量 |
3 |
户 |
|
对公表内信贷余额 |
15.35 |
亿元 |
|
对公表内绿色信贷余额 |
0.08 |
亿元 |
|
其中：绿色信贷余额占对公表内信贷余额占比 |
0.52 |
% |
|
较年初增加额 |
0.08 |
亿元 |
|
对公绿色客户数量 |
3 |
户 |
|
零售信贷余额 |
19.26 |
亿元 |
8.经营活动的环境影响
8.1经营活动产生的自然资源消耗和温室气体排放
2021年度经营活动产生的自然资源消耗
|
环境指标 |
指标单位 |
2021年 |
|
|
经营活动产生的直接自然资源消耗 |
液化石油气 |
千克 |
783 |
|
公车用汽油 |
升 |
42790 |
|
|
经营活动产生的间接自然资源消耗 |
外购电力 |
千瓦时 |
1348950 |
|
办公用水消耗 |
吨 |
18170 |
|
|
办公用纸消耗量 |
张 |
5000000 |
|
2021年度经营活动产生的温室气体排放
|
温室气体排放范围 |
温室气体排放量 （吨二氧化碳当量） |
人均排放量 （吨二氧化碳当量/人） |
|
范围1：直接温室气体排放量 |
95.40 |
0.49 |
|
其中：汽油产生的温室气体排放量 |
93.09 |
—— |
|
液化石油气产生的温室气体排放量 |
2.31 |
—— |
|
范围2：间接温室气体排放量 |
711.03 |
3.68 |
|
其中：电力产生的温室气体排放量 |
711.03 |
—— |
|
温室气体排放总量（范围1+2） |
806.43 |
4.18 |
|
范围3：其他间接温室气体排放量 |
5483.08 |
—— |
|
其中：贷款产生的温室气体排放量 |
5483.08 |
—— |
|
温室气体排放总量（范围1+2+3） |
6289.51 |
—— |
注：
- 2021年度经营活动产生的温室气体排放包括直接温室气体排放量（范围一）、间接温室气体排放量（范围二）和其他间接温室气体排放量（范围三），统计对象为关岭农商银行；
- 人均排放量测算以关岭农商银行正式编制员工为基准；
- 贷款产生温室气体排放情况详见本报告第七章投融资活动的环境影响部分。