贵州普定农村商业银行股份有限公司环境信息披露报告(2023年度)
贵州普定农村商业银行股份有限公司
环境信息披露报告
报告年度：2023年
编写单位：贵州普定农村商业银行股份有限公司（公章）
编制日期：2024年3月12日
一、基本信息
贵州普定农村商业银行股份有限公司(简称普定农商银行)前身为普定县农村信用合作联社，于2018年9月改制组建为“贵州普定农村商业银行股份有限公司”，公司注册资本19905.43万元，公司位置：贵州省安顺市普定县穿洞街道中心大道（新县委大楼旁）。公司设有党委、纪委、股东大会、董事会、监事会、经营层、共青团、工会等组织机构。内设办公室、合规风险部等9个部门，下设营业部、太平支行等营业机构20个，在岗员工237人。
普定农商银行始终坚持“服务三农、服务中小微企业、服务社区、服务县域经济”市场定位，建立健全现代化企业制度，依托现代科技手段，加快金融和服务创新，获得了良好的社会效益和经营效益。截至2023年12月31日，我行各项存款余额558840.7万元；各项贷款余额450116.29万元，其中涉农贷款余额403608.7万元，普惠型涉农贷款余额304356.65万元。
二、年度概况及绿色金融发展战略
普定农商银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，完整、准确、全面贯彻新发展理念，立足支农支小市场定位，深化新时代普惠金融与绿色金融改革创新，大力推动绿色金融与普惠金融有机融合发展，聚焦内部绿色普惠转型与对外绿色普惠金融服务，持续擦亮绿色普惠金融新名片，更好支持普惠群体践行绿色生产生活方式、乡村全面振兴与县域经济绿色发展。
普定农商银行坚持绿色发展理念，继续推动建设绿色金融体系，进一步推进生态文明建设。按照绿色贷款专项统计制度口径。2023年，普定农商银行厉行节约，积极贯彻国家低碳经济政策，坚持自身的可持续发展理念，从水、电、纸、油等多方面提倡低碳办公，大力倡导员工绿色出行、减少公务车出行、推行无纸化移动办公、推进网点智能化及轻型化建设等，不断提升自身环境和社会表现。截至2023年末，绿色贷款余额3038.96万元，占比0.68%，有效支持辖内生态农业产业发展。
三、环境及绿色金融相关治理结构
在习近平生态文明思想的指引下，普定农商银行深入贯彻落实新发展理念，把金融支持乡村绿色振兴、引导广大普惠群体践行绿色生产生活方式作为党建和业务的重要内容，以党建引领绿色普惠金融发展，强化党建工作和高质量发展有机统一，有效推动绿色发展成为转型发展的主色调。
（一）董事会层面
本行积极推进节约、环保、可持续发展等绿色金融理念与发展战略和经营管理相融合，制定绿色金融发展战略和目标，董事会听取高级管理层在绿色金融方面的工作报告，监督、评估本行绿色金融发展战略执行情况等。更好地促进地方经济结构优化升级和自身运营绿色转型发展。
（二）高级管理层层面
高级管理层根据董事会的决定，制定绿色信贷目标，建立相应机制和流程，明确职责和权限，负责督导绿色信贷战略的有效实施，每年度向董事会报告绿色信贷发展情况。明确一名高管人员负责牵头绿色信贷工作，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，加快推进绿色、低碳、循环经济建设，加强环境管理。
（三）专业部门层面
2018年贵州普定农村商业银行股份有限公司成立了绿色信贷委员会，明确业务发展部为牵头部门，负责开展绿色信贷各项相关工作，对相关机制和流程作出规定，明确各部门各岗位的职责权限。
四、环境及绿色金融相关政策制度
普定农商银行印发的绿色金融重要政策清单
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序号 |
文件名称 |
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1 |
《贵州普定农村商业银行股份有限公司关于印发绿色信贷实施细则的通知》普农商发〔2020〕419号 |
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2 |
《贵州普定农村商业银行股份有限公司关于印发绿色普惠金融发展战略规划（试行）的通知》普农商发〔2023〕238号 |
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3 |
《贵州普定农村商业银行股份有限公司关于印发县域绿色普惠银行标杆建设工作方案（试行）的通知》普农商发〔2023〕239号 |
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4 |
《贵州普定农村商业银行股份有限公司关于印发生态账户管理办法（暂行）的通知》普农商发〔2023〕240号 |
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5 |
《贵州普定农村商业银行股份有限公司绿色普惠信贷管理办法（试行）》普农商发〔2023〕241号 |
秉承以发展为主题，以改革为动力，以市场为导向，以客户为中心的原则，本行不断加快绿色金融体制创新，构建行内绿色金融组织、文化和价值体系，将发展绿色金融作为银行经营和长期规划的重要组成部分。将“绿色金融银行”的市场定位融入组织文化之中，探索自身实现差异化、绿色转型发展，努力将本行打造成为普定县领先的绿色金融银行。
五、环境风险管理及机遇
（一）风险管理
加强贷前准入管理。加快推进信贷流程绿色化改造，将客户“绿色表现”纳入授信准入环节，防止客户以“洗绿”方式获得授信准入，主动前移信贷风控，实现信贷精准投放。在传统对公信贷业务财务和非财务分析的基础上，评估能源消费总量、碳排放量等指标，从原材料采购、生产制造、质量检测和销售运输等方面全流程评估客户的环境和社会表现，识别可能存在的环保、安全、健康等隐患；生产型企业重点关注其污染物排放、废弃物处理、能源消耗、环保设施运行、职业健康等方面情况；项目贷款重点关注项目环评审批、环保设施建设情况；对违反环保政策，可能对环境造成重大不利影响的客户和项目实行一票否决。
强化贷中审查管理。授信审查环节重点关注客户的环境和社会表现，对客户绿色信贷准入资格进行严格审查，对客户“碳行为”、“绿色表现”调查的合理性、准确性进行严格审查，持续关注客户在土地、健康、安全、生态保护、气候变化等方面的表现，有效防范客户环境与社会风险。
落实贷后管理要求。贷后管理阶段持续关注客户绿色表现情况及其他风险状况，重点关注可能影响授信安全的环境风险因素，通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示，有效识别各类风险。在资产风险分类、准备计提、损失核销等方面及时做出调整。对于出现重大环境问题的，根据实际情况可要求借款人提前还款，并将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。
提高绿色金融合规经营管理能力。加强绿色金融业务内控合规管理，将绿色金融政策制度执行、环境和社会风险管理情况等作为内控合规检查重要内容；围绕绿色信贷标准化识别与统计、环境社会效益测算、环境与社会风险评估管理等绿色金融发展重点工作，加强金融科技建设，有效减少绿色信贷识别、环境信息披露及环境风险管理等工作中产生的内控合规问题，提高绿色金融合规管理能力。
（二）机遇
碳达峰碳中和目标下，随着国家产业政策的调整和绿色生产生活方式的推广，绿色转型成为传统产业发展的必然趋势。但绿色普惠群体仍然面临绿色化发展预估成本过高、绿色化发展意识不足、绿色化发展能力较弱、绿色化发展预期收益不明确的四大制约因素。
在这样的大环境下，我采取积极措施应对。一是持续关注国家及贵州省环境相关政策变化情况，不断健全绿色金融制度体系，加快绿色转型发展，积极建立可持续发展的负责任银行形象。二是全面推动绿色普惠金融业务发展，创新绿色普惠金融产品与服务，支持和引导广大普惠群体形成绿色生产生活方式。三是持续完善气候与环境风险管理机制，强化气候与环境风险分析，积极开展气候与环境风险压力测试，帮助市场主体主动应对气候与环境变化带来的影响。
六、经营活动的环境影响
（一）经营活动产生的资源消耗
2023年度经营活动产生的自然资源消耗
计算公式：
注：汽油的二氧化碳排放系数来自于《绿色信贷项目节能减排量测算指引》。外购电力排放系数来自于国家发改委公布的南方区域电网平均二氧化碳排放因子。办公用水和用纸的二氧化碳排放系数来自生态环境部环境规划院碳达峰碳中和研究中心《中国产品全生命周期温室气体排放系数集（2022）》。
（二）积极推动绿色运营
充分发挥金融科技优势，提升电子服务渠道功能。本行不断完善网上银行、手机银行、自助设备等电子服务渠道功能，提升电子渠道的使用替代率，努力使客户通过足不出户的低碳方式便可享受到优质的金融服务，节省了大量纸张和人工消耗，积极推动本行绿色低碳转型。
（三）积极推行绿色办公
本行积极推行绿色办公，对行内员工倡导绿色理念，切实履行社会责任，践行绿色、可持续发展，每年清理全行固定资产和低值易耗品，确保循环利用，减少新增。全行自觉做到节约用水、节约用电、节约粮食三个节约，不断强化节约意识。夏天空调推荐定为26度，每日专人巡逻确保人走灯关。
七、绿色金融创新做法及成果奖项
2023年我行制定了《贵州普定农村商业银行股份有限公司关于印发生态账户管理办法（暂行）》，以客户生态积分为核心，开展个性化金融服务。根据不同客户主体特征，将生态资产、生态经营、生态生活、生态保护、生态金融等五个维度的生态指标数据转化为生态积分，量化客户的绿色生态行为，客户通过消耗生态积分可享受差异化金融服务，从而达到为生态产品赋值的目的。同时利用“土地流转经营权”等信贷产品，支持农业企业发展，利用流动资金、固定资产贷款方式给予符合条件信贷支持。我行属于县级金融机构，定位又以服务三农及小微企业为主，采取积极动产抵押、“四权”抵押等担保方式，解决了中小企业融资难、担保难的问题，并且使企业通过自有资源的担保实现资金的融通，使自有资源得到合理利用，为农商行支持县域绿色经济发展开辟了新途径。
八、支持普惠主体及中小企业绿色发展情况
作为地方法人金融机构，我行长期以来坚持“支农支小”的初心使命，践行服务千家万户的服务宗旨，始终以支持地方社会经济发展和不断提升自身高质量发展能力为己任，努力提升县域经济服务质量和金融服务覆盖面。始终坚持把服务“三农”工作放在首位，大力发展“普惠金融”。2023年我行积极对县域各类市场主体需求进行调研，为提升市场主体的信贷产品适配度，先后上线优化致富通·农户小额信用贷款、黔农·烟商贷、小微通·码上贷、工薪贷、乡村振兴产业贷、易贷通·就业通、黔农·便民快贷等信贷产品，充分提升我行信贷产品与客户的适配度。2023年我行累计发放“乡村振兴产业贷”5183.15万元、累计发放“黔农·烟商贷”4697.2万元、累计发放“易贷通·就业通”4257.21万元，有效助力各类市场主体经营发展。
我行结合自身情况，坚守支农支小的市场定位，向当地人民银行申请支农、支小再贷款，积极投放到市场当中，极大的降低辖内客户贷款融资成本，截止2023年末，我行向人民银行借入支小再贷款4900万元，借入支农再贷款57269万元。
九、数据梳理、校验及保护
我行严格按照《贵州省农村信用社数据安全管理办法》进行数据安全管理，管理办法明确了数据采集、使用、传输、存储、归档和销毁的安全管理要求。重点在用户管理、重要数据管理、网络安全管理、数据安全管理等方面推动落实数据安全保护工作。我行将从明确数据安全管理职责、数据安全管理、信息安全治理等方面，不断强化数据安全的治理工作。
附件：