贵州普定农村商业银行股份有限公司 2020年度信息披露报告

　　贵州普定农村商业银行股份有限公司

　　2020年度信息披露报告

　　第一章  重要提示

　　贵州普定农村商业银行股份有限公司（以下简称“贵州普定农商银行”）董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　贵州普定农商银行2020年度财务报告已经贵州源信益会计师事务所（普通合伙）审计并出具了无保留意见的审计报告。

　　贵州普定农商银行董事长、行长、财务部门负责人声明:保证本年度报告中财务数据真实、准确。

　　本报告按现行国家法律、法规、政策及贵州普定农商银行章程等规定依法披露。

　　第二章  基本情况

　　贵州普定农商银行是以“立足县域，服务‘三农’、服务小微企业、服务社区居民”为市场定位的股份制地方法人银行业金融机构。

　　中文名称：贵州普定农村商业银行股份有限公司

　　中文简称：贵州普定农商银行

　　法定代表人：陈明龙

　　注册地址：贵州省安顺市普定县穿洞街道中心大道（新县委大楼旁）

　　联系电话：0851-38225740

　　金融许可证机构编码：B1788H352040001

　　统一社会信用代码：91520422780193252J

　　注册资本：壹亿玖仟玖佰零伍万肆仟叁佰壹拾贰元陆角伍分

　　成立时间：1954年6月1日

　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理机构批准的其他业务。

　　截至2020年12月31日，贵州普定农商银行全辖营业网点22家，包括总行营业部（含公司部、工业园区便民服务点）、红旗支行、玉兔支行、定南支行、西安支行、顺时支行、文明支行、白岩支行、魏旗支行、马官支行、余官支行、太平支行、化处支行（含朵贝便民服务点）、水母支行、穿洞支行、马场支行、马场老街支行、鸡场支行、坪上支行、补郎支行、猴场支行（含西北便民服务点）、猫洞支行。

　　内设24个部室（中心），分别为：党建办公室、董事会办公室、监事会办公室、财务信息部、合规风险部、稽核审计部、综合办公室（基建办）、人力资源部、纪检监察室、电子银行部、统计部、监控中心、安全保卫部、扶贫事业部、业务发展部、农村业务部、业务创新部、资产保全部、事后监督部、科技部、信用工程部、反洗钱会计结算部、不良资产清收办公室、工会办公室。

　　截至2020年12月31日，贵州普定农商银行共有员工317人（其中：在岗员工260人，内退员工25人，退休员工32人）。

　　第三章  经营概况

　　(一)业务运行情况

　　1.资产负债情况。至2020年末，贵州普定农商银行资产总额60.75亿元，较年初增加4.66亿元，增幅8.31%；负债总额55.54亿元，较年初增加4.31亿元，增幅8.41%；资产负债比例为91.42％；所有者权益5.21亿元，较年初增加0.35亿元，增幅7.20%。

　　2.存贷款情况。至2020年末，贵州普定农商银行各项存款余额44.48亿元，较年初增加1.19亿元，增幅2.75%，占全县银行业金融机构的51.97%，较年初上升1.87个百分点，各项存款余额及市场份额均排全县银行业金融机构第1位；各项贷款余额41.16亿元，较年初增加1.35亿元，增幅3.39％，占全县银行业金融机构的36.56%，较年初下降4.51个百分点，各项贷款余额及市场份额均排全县银行业金融机构第1位。

　　3.不良贷款情况。至2020年末，贵州普定农商银行五级分类不良贷款余额为12346.91万元，比年初减少1088.66万元，不良贷款率3.00％，比年初下降0.38个百分点。

　　4.财务损益情况。2020年度，贵州普定农商银行营业收入24385.87万元，比上年减少2494.39万元，减少9.28％；营业支出18290.31万元，比上年减少2951.26万元，减少13.89％；利润总额5519.93万元，比上年减少19.13万元，减少0.35%。

　　5.股金分红情况。

　　2020年度，贵州普定农商银行股金分红拟按总股本19905.43万元的6%（税前）现金分红，拟分金额1194.33万元。待股东大会审议通过后实施。

　　(二)主要监管指标情况

　　2020年末，贵州普定农商银行资本充足率为13.27%，较年初增加0.28个百分点，达到监管要求；拨备覆盖率为155.86%，较年初减少5.34个百分点，达到监管要求；资产利润率为0.62%，达到监管指标要求；资本利润率为7.19%，未达到监管指标要求；成本收入比例为59.4%，未达到监管指标要求；单一客户授信余额比例4.22%，达到监管指标要求；集团客户授信余额比例6.49%，达到监管指标要求；单个关联方授信余额比例1.15%，达到监管指标要求；全部关联方授信余额比例3.18%，达到监管指标要求；不良贷款率3.01%，达到监管指标要求；中长期贷款比例32.89%，达到监管指标要求；流动性比例53.81%，达到监管指标要求。

　　第四章  财务会计报告

　　第五章  风险管理情况

　　(一)信用风险状况

　　1.风险管理和控制举措。贵州普定农商银行积极应对当前经济下行及新冠肺炎疫情影响，从强化风险研判入手，注重贷款“三查”，强化信贷准入把关、突出贷款审查、加强贷后管理，结合贷后管理情况，针对精准扶贫户、受疫情影响的小微企业、个体经营户等特殊群体，合理利用展期、续贷、延期还本付息等国家政策，充分利用系统，做实资产风险分类，加强不良资产清收处置，持续加强信用风险的管理，促进稳健可持续发展。

　　2.信贷资产风险分类及风险集中度

　　至2020年12月31日，贵州普定农商银行信贷资产余额411628.96万元。

　　（1）信贷资产五级分类情况

　　根据《贵州省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》的有关规定，对信贷资产进行了风险分类认定。截至2020年12月31日，正常类贷款余额361,935.55万元，占各项贷款余额的87.93%；关注类贷款余额37,346.50万元，占各项贷款9.07%；次级类贷款余额4,186.53万元，占各项贷款余额的1.02%；可疑类贷款余额8,160.38万元，占各项贷款余额的1.98%。年末总体不良率为3.01%。

　　各类信贷资产分类情况及其变动情况表

　　（含公务卡五级分类）

　　单位:人民币万元、%

　　注：2020年贷款不良率为3.01%，较年初下降0.37个百分点。

　　（2）信用风险集中程度

　　至2020年12月31日，贵州普定农商银行贷款前十大户期末金额为18712.63万元，占贷款总额比重4.55％。最大授信客户(单一集团客户)和最大贷款客户(单一客户)为普定惠民扶贫综合开发投资有限公司，期末贷款余额2392.49万元，占资本净额的4.22％，在监管标准值范围内。期末最大十户客户贷款余额18712.63万元，占资本净额的32.98％，最大十户集团客户授信余额22968.20万元，占资本净额39.43％。

　　3.关联交易情况

　　至2020年12月31日，贵州普定农商银行关联交易余额为1800.68万元，占年末资本净额的3.18%。本年度共发生关联交易7户、10笔，交易金额1568万元，交易余额1523.60万元，单户交易最大金额为662万元（授信总额2195万元），占年末资本净额的1.17%（授信总额占年末资本净额的3.87%），最小金额为34万元，占年末资本净额的0.06%。其中：重大关联交易1户、3笔，为授信业务，授信总额2195万元，按照实贷实付要求，交易3笔、金额662万元；一般关联交易6户、7笔，均为授信业务，交易金额906万元。

　　（1）重大关联交易

　　2020年度，贵州普定农商银行共发生重大关联交易1户、3笔，系贵州普定农商银行法人股东贵州省普定县黔龙茶业有限公司，授信总额2195万元，占授信上季度资本净额的4.06%，拟通过绿色扶贫产业投资基金贷款方式贷款800万元，占授信上季度资本净额的1.48%，以该公司自有不动产权作抵押，产权面积1800.43㎡，评估价值为1818.95万元，综合抵押率为43.98%，贷款期限60个月，执行绿色扶贫产业投资基金年利率4.5%，用途为支付装修款及家具款。按照实贷实付要求，实际交易金额为662万元，占年末资本净额的1.17%，于2020年6月30日贷款182万元、2020年7月21日贷款140万元、2020年10月13日贷款340万元，上述贷款均为绿色扶贫产业投资基金贷款，年利率均执行4.50%，贷款到期日均为2025年6月19日。经贵州普定农商银行信贷经办部门、业务审查部门及合规风险部门、贷款审批委员会等相关主体审查后，报董事会合规与关联交易控制委员进行审查，最后由董事会进行审批。

　　（2）一般关联交易

　　2020年度，贵州普定农商银行共发生一般关联交易6户、7笔，均按照审批权限进行审批，并报董事会合规与关联交易控制委员进行备案。其中：法人股东贷款2户、3笔，方式为抵押，合计交易金额738万元；内部关联人贷款4户、4笔，均为预售房抵押按揭贷款，合计交易金额168万元。

　　(二)流动性风险状况

　　2020年，贵州普定农商银行积极应对经济下行及县域金融市场缩减影响，统筹开展资金组织、信贷投放、贷款清收等工作，审慎开展同业资金业务，始终保持适度的流动性。至2020年末，流动性比例为53.81％，核心负债依存度为72.88％，流动性缺口率为70.2％。

　　(三)市场风险状况

　　2020年，贵州普定农商银行始终坚守支农支小定位，专注主业发展，未开办国际业务、票据业务、非标业务等。为积极应对市场风险，贵州普定农商银行充分依托省联社平台，着力完善利率管理组织、定价调整流程，逐步完善定价模型和定价标准，致力建立与市场接轨的快速反应机制。总体上，市场风险在可控范围。

　　(四)操作风险状况

　　2020年，贵州普定农商银行坚持夯实基础、强化排查，优化机制，通过强化制度建设、深化员工培训、注重考核引导、强化实操练习、推进网点转型、开展检查辅导、加强违规问责等予以全面落实，着力提升员工合规意识和合规水平，有效防范操作风险。

　　第六章  法人治理情况

　　贵州普定农商银行法人治理结构完整，体制机制基本健全，运行平稳，主要由股东大会、董事会、监事会和高级管理层四部分组成。2020年度，召开股东大会会议1次，审议通过决议24项（其中：预备会1项；正式会23项）；召开董事会会议8次，审议通过决议58项；召开监事会议5次，审议通过决议54项。

　　(一)股东大会情况

　　2020年6月17日召开了贵州普定农村商业银行股份有限公司股东大会第三次会议，会议审议通过了《贵州普定农村商业银行股份有限公司董事会2019年度工作情况及2020年工作规划报告（草案）》等24项议案。

　　(二)董事会工作情况

　　1.董事会的构成

　　董事按照银保监部门及《贵州普定农村商业银行股份有限公司章程》规定的董事任职资格和任职程序，经贵州普定农商银行创立大会暨股东大会第一次会议选举产生农商银行第一届董事会董事，并报原银监部门（现银保监部门）任职资格审核通过，获得批复后正式履职。贵州普定农商银行第一届董事会现有董事8名，分别为陈明龙、李萍、刘健、杨贵芸、孙小勇、陈怀勇、汪朝祥、陈怀能，其中刘健为独立董事，陈明龙为董事长。董事会设董事会秘书1名，经董事长提名，第一届董事会第一次会议审议通过，并经原银监部门（现银保监部门）任职资格核准，由卢明祥担任。贵州普定农商银行董事会下设战略与“三农”金融服务委员会、审计委员会、合规与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会等6个委员会。

　　2.董事会工作情况

　　2020年度，贵州普定农商银行第一届董事会通过制订年度工作规划、完善制度机制、听取高级管理层工作汇报、召开会议研究讨论、督促执行等方式开展工作，全年共制订涉及年度工作规划、制度机制、重大事项等议案58项，共召开会议8次，审议了58项议案，形成了58项决议，按季听取高级管理层相关工作汇报。

　　3.独立董事工作情况

　　2020年度，按照相关要求，贵州普定农商银行独立董事担任审计委员会、合规与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会主任委员，本年度主要通过听取相关人员汇报、查阅资料、组织相关委员会会议、审议相关委员会议案、参加董事会会议并审议相关议案、参加股东大会会议等方式开展工作，并参与督促董事会及其委员会决议的执行，提出相应意见建议。

　　(三)监事会工作情况

　　1.监事会的构成

　　监事会非职工代表监事由股东大会选举产生，职工代表监事由职工代表大会选举产生。贵州普定农商银行第一届监事会成员共计7名，分别为:孙晓田、饶程、郭品佑、吴长国、李世国、黄发源、王运龙，孙晓田任监事长。

　　2.监事会工作情况

　　2020年度，贵州普定农商银行第一届监事会通过制订年度工作规划、完善制度机制、听取高级管理层工作汇报、召开会议研究讨论、开展董事会及其成员履职评价、开展经营层及其成员履职评价、列席董事会、高级管理层会议等方式开展工作，全年共召开会议5次，审议了54项议案，形成了54项决议。

　　(四)高级管理层工作情况

　　贵州普定农商银行实行董事会领导下的行长负责制，设行长1名，副行长2名，风险总监1名。行长、风险总监由董事长提名，副行长由行长提名，董事会聘任，报中国银行保险监督管理机构任职资格核准后履行职责，副行长协助行长工作。经省联社推荐，董事会聘任、银保监部门核准，李萍被聘任为贵州普定农商银行行长，冷咏海被聘任为副行长，汪洪宁被聘任为风险总监。

　　贵州普定农商银行高级管理层在省联社和县委、县政府的正确领导下，在全体干部员工的积极配合下，积极贯彻落实行党委、董事会决策部署，紧跟宏观经济金融形势，结合当地实际情况，坚持支农支小定位不动摇，坚持普惠金融和社区银行双驱联动，按照“经营社区化、产品多元化、管理精细化、团队专业化”的发展思路，真抓实干，积极作为，各项工作稳步推进，业务发展持续稳健，较好地履行了高级管理层的工作职责，为地方经济的和谐发展作出了积极贡献。

　　第七章  重大事项

　　(一)董事、行长变动

　　根据贵州省农村信用社联合社推荐文件，经贵州普定农商银行第一届董事会2020年第二次临时会议审议，选举董事李萍为贵州普定农商银行第一届董事会副董事长，聘任高级管理层临时负责人李萍为行长，并于2020年11月27日获安顺银保监分局任职资格核准批复。

　　(二)最大十户股东情况

　　截至2020年末，贵州普定农商银行最大十户股东分别为：贵州省供销储运公司、安顺天瑞房地产开发有限责任公司、普定县绿源苗业开发有限公司、贵州和阳建设工程有限公司、贵州省普定县黔龙茶业有限公司、普定县朵贝重华茶业有限责任公司、华莹、黄发源、张垚桐、吴刚，报告期内无变化。

　　（三）接受处罚及重大案件情况

　　报告期内，贵州普定农商银行未发生重大案件，董事会及董事没有受行业监督处罚，贵州普定农商银行、贵州普定农商银行董事会及董事没有受司法等机构其他处罚，未被重大诉讼和仲裁。贵州普定农商银行及其个别高级管理人员受到中国银保监会安顺监管分局、中国人民银行安顺市中心支行现场检查处罚，具体如下：

　　1.在中国银保监会安顺监管分局“巩固治乱象成果 促进合规建设”现场检查中，因辖内马场支行、鸡场支行存在通过“空存还款后再贷款平库”为贷款客户处置不良贷款，受到中国银保监会安顺监管分局行政处罚20万元，涉及的马场支行行长、鸡场支行行长各被行政处罚5万元。

　　2.在中国人民银行安顺市中心支行行政执法现场检查中，因存在未按规定收缴假币，受到中国人民银行安顺市中心支行警告并处0.8万元罚款；因存在与身份不明客户进行交易行为（即为营业执照注销客户办理支票转账业务），受到处罚40万元，检查期间内直接负责反洗钱业务的分管负责人受到处罚3.5万元；因存在开立单位银行结算账户，未按规定向人民银行备案的行为，受到处罚1.5万元；因存在撤销单位银行结算账户，未按规定向人民银行报告的行为，受到处罚0.5万元。

　　第八章  履行社会责任及薪酬情况

　　（一）履行社会责任情况

　　1.支农支小情况

　　截至2020年12月31日，贵州普定农商银行共有营业网点22个，其中从事信贷业务的网点共有17个，分别为总行营业部（含公司部）、玉兔支行、定南支行、文明支行（含个贷部）、白岩支行、魏旗支行、马官支行、太平支行、化处支行、水母支行、穿洞支行、马场支行、鸡场支行、坪上支行、补郎支行、猴场支行、猫洞支行，所有网点均为支农支小网点，其中总行营业部（含公司部）及文明支行（含个贷部）专设用于服务小微企业。

　　2020年末，涉农贷款余额358647.13万元，较年初增加5742.33万元，增幅1.63%；普惠型小微企业（1000万元以下（含）小微企业）贷款78348.29万元，较年初增加11973.8万元，贷款户数3062户，较年初增加608户，普惠小微企业贷款增速18.04%，较各项贷款增速高14.64个百分点。2020年度计划1000万元以下（含）小微企业贷款增量5000万元，完成增量计划的239.48%。2020年度1000万元以下（含）小微企业贷款加权平均利率为7.81%（年利率）,较上年度加权平均利率9.03%（年利率）降低1.22个百分点，不良贷款余额（普惠口径）4483.95万元，不良率（普惠口径）5.72%，超各项贷款不良率2.71个百分点，完成“两增两控”目标任务。

　　2.支持脱贫攻坚情况

　　累计投放特惠贷18468笔、78910万元；累计为“特惠贷”借款户代办申请贴息6301.21万元。

　　（1）大力实施普惠金融。结合扶贫扶智的原则，积极开展金融知识宣传、助农脱贫流动金融服务、驻村结对帮扶、贫困户扶贫包保、积极开展捐资捐款、献爱心等活动，大力实施普惠金融，促进脱贫攻坚。2020年，在全县各乡镇（街道）、村寨共开展金融夜校408场，利用赶集日开展集中宣传42场，金融知识宣传活动累计发放宣传册25000份，惠及农户13000户；开展流动金融服务200场，共办理社保卡激活、开户、转账等业务1250笔，大大便利了客户，同时为客户节约了业务办理成本。

　　（2）大力投放扶贫贷款。强化扶贫贷款运用，全力支持脱贫攻坚，围绕县域产业发展规划，积极将低利率扶贫资金投放到贫困农户手中、投放到生产企业手中，减轻农户、企业资金负担。为全县31000余户建档立卡贫困户授信11亿元，累计投放财政贴息扶贫小额信贷资金78910万元。低利率贷款的投放累计为百姓节约资金成本8100余万元。

　　（3）大力支持产业扶贫。结合普定县域农业产业结构调整规划，根据“三种一养”总体部署，大力支持韭黄种植、茶叶种植、食用菌种植和肉兔养殖产业，通过支持产业发展带动扶贫成效取得长足发展。共计投放支持韭黄产业贷款6400万元，投放支持茶叶产业发展贷款1800万元。

　　3.主要捐赠情况

　　2020年，组织防疫捐款、扶贫日捐款、退役军人捐款、贫困地区群众捐款、环保捐款、生态移民工程捐款、信合公益基金捐款等多项慈善捐赠，共组织员工及单位捐款730余万元。

　　（二）薪酬情况

　　2020年度，根据《省联社办公室关于印发〈贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法（试行）〉的通知》（黔农信办发〔2020〕167号）、本行薪酬管理规定及考核情况，计提高管基本薪酬150.38万元、绩效薪酬236.48万元，合计386.86万元，绩效薪酬均执行延期支付；根据《省联社办公室关于印发《贵州省农村信用社行社工资管理规定（试行）》的通知》（黔农信办发〔2020〕377号）、本行薪酬管理规定及考核情况，计提在岗一般合同制员工基本工资1437.73万元、绩效薪酬2865.99万元，合计4303.72万元，按照规定比例执行绩效薪酬延期支付；根据《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社员工内部退养管理办法的通知》（黔农信办发〔2017〕477号）、本行薪酬管理规定，计发内退人员生活费176.29万元。