贵州普定农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告

　　贵州普定农村商业银行股份有限公司

　　2019年度信息披露报告

　　第一章  重要提示

　　贵州普定农村商业银行股份有限公司（以下简称“贵州普定农商银行”）董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　贵州普定农商银行2019年度财务报告已经贵州源信益会计师事务所（普通合伙）审计并出具了无保留意见的审计报告。

　　贵州普定农商银行董事长、行长（经营层负责人）、财务部门负责人声明:保证本年度报告中财务数据真实、准确。

　　本报告按现行国家法律、法规、政策及贵州普定农商银行章程等规定依法披露。

　　第二章  基本情况

　　贵州普定农商银行是以“立足县域，服务‘三农’、服务小微企业、服务社区居民”为市场定位的股份制地方法人银行业金融机构。

　　中文名称：贵州普定农村商业银行股份有限公司

　　中文简称：贵州普定农商银行

　　法定代表人：陈明龙

　　注册地址：贵州省安顺市普定县穿洞街道中心大道（新县委大楼旁）

　　联系电话：0851-38225740

　　金融许可证机构编码：B1788H352040001

　　统一社会信用代码：91520422780193252J

　　注册资本：壹亿玖仟玖佰零伍万肆仟叁佰壹拾贰元陆角伍分

　　成立时间：1954年6月1日

　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理机构批准的其他业务。

　　截至2019年12月31日，贵州普定农商银行全辖营业网点22家，包括总行营业部（含公司业务部、工业园区便民服务点）、红旗支行、玉兔支行、定南支行、西安支行、顺时支行、文明支行、白岩支行、魏旗支行、马官支行、余官支行、太平支行、化处支行（含朵贝便民服务点）、水母支行、穿洞支行、马场支行、马场老街支行、鸡场支行、坪上支行、补郎支行、猴场支行（含西北便民服务点）、猫洞支行。

　　内设20个部门，分别为党建办公室、董事会办公室、监事会办公室、财务信息部、稽核审计部、合规风险部、综合办公室（基建办公室）、人力资源部、业务发展部、农村业务部（业务创新部）、扶贫事业部、资产保全部、统计部、事后监督部、科技部、电子银行部、监控中心、保卫部、纪检监察室、工会办公室等。

　　截至2019年12月31日，贵州普定农商银行共有员工329人（其中：在岗员工277人，内退员工20人，退休员工32人）。

　　第三章  经营概况

　　(一)业务运行情况

　　1.资产负债情况。至2019年末，资产总额56.09亿元，较年初减少4.89亿元，降幅8.02%；负债总额51.23亿元，较年初减少5.39亿元，降幅9.52%；资产负债比例为91.34％；所有者权益4.86亿元，较年初增加0.5亿元，增幅11.47%。资产负债同时减少的原因，主要是县域金融市场整体缩减所致。

　　2.存贷款情况。至2019年末，各项存款余额43.29亿元，较年初减少4.61亿元，降幅9.62%，占全县金融机构的50.1%，较年初下降0.93个百分点，各项存款余额及市场份额均排全县各金融机构第1位；各项贷款余额39.81亿元，较年初增加1.21亿元，增幅3.13％，占全县金融机构的41.07%，较年初增加0.37个百分点，各项贷款余额及市场份额均排全县各金融机构第1位。

　　3.不良贷款情况。至2019年末，五级分类不良贷款余额为13435.57万元，比年初增加1671.49万元，不良贷款率3.38％，比年初上升0.33个百分点。

　　4.财务损益情况。2019年度，营业收入2.69亿元，比上年减少0.21万元，减少7.24％；营业支出2.12亿元，比上年减少0.17万元，减少7.42％；利润总额0.55亿元，比上年减少0.01万元，减少1.79％。

　　5.股金分红情况。根据《省联社办公室关于全省农信2019年度股金分红工作要求的通知》（黔农信办发〔2020〕109号）精神及当前实际，2019年度股金红利拟按股金余额199054312.65元的6%进行分配，分配金额为11943258.76元。

　　(二)主要监管指标情况

　　2019年末，资本充足率为12.99%，较年初减少0.15个百分点，达到监管要求；拨备覆盖率为161.20%，较年初增加4.26个百分点，达到监管要求；资产利润率为0.65%，达到监管指标要求；资本利润率为8.26%，未达到监管指标要求；成本收入比例为58.28%，未达到监管指标要求；单一客户授信余额比例5.68%，达到监管指标要求；集团客户授信余额比例5.68%，达到监管指标要求；单个关联方授信余额比例0.57%，达到监管指标要求；全部关联方授信余额比例2.11%，达到监管指标要求；不良贷款率3.38%，达到监管指标要求；中长期贷款比例指标37.67%，达到监管指标要求；流动性比例52.47%，达到监管指标要求。

　　第四章  财务会计报告

　　第五章  风险管理情况

　　(一)信用风险状况

　　1.风险管理和控制举措。贵州普定农商银行积极应对当前经济下行影响，从强化风险研判入手，注重贷款“三查”，强化信贷准入把关、突出贷款审查、加强贷后管理，结合贷后管理情况，充分利用系统，做实资产风险分类，加强不良资产清收处置，持续加强信用风险的管理，促进稳健可持续发展。

　　2.信贷资产风险分类及风险集中度

　　至2019年12月31日，贵州普定农商银行信贷资产余额398082.18万元。

　　（1）信贷资产五级分类情况根据《贵州省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》的有关规定，对信贷资产进行了风险分类认定。

　　各类信贷资产分类情况及其变动情况表

　　（未加公务卡五级分类）

　　单位:人民币万元、%

　　（2）信用风险集中程度

　　至2019年12月31日，贷款前十大户期末金额为20482.5万元，占贷款总额比重5.15％。最大授信客户(单一集团客户)和最大贷款客户(单一客户)为普定工业投资开发有限责任公司，期末贷款余额3010万元，占资本净额的5.68％，在监管标准值范围内。期末最大十户客户贷款余额20482.5万元，占资本净额的38.64％，最大十户集团客户授信余额20482.5万元，占资本净额38.64％。

　　3.关联交易情况

　　至2019年12月31日，贵州普定农商银行全部关联方授信余额1117.35万元，占资本净额的2.11％。最大一家关联授信是普定县绿源苗业开发有限公司300万元，占资本净额的0.57％。董事会成员贷款2户100万元，其中董事汪朝祥贷款50万元，陈怀能贷款50万元。以上董事的贷款均能及时偿还本息，未发现不良等异常情况。

　　(二)流动性风险状况

　　2019年，贵州普定农商银行积极应对经济下行及县域金融市场缩减影响，统筹开展资金组织、信贷投放、贷款清收等工作，妥善开展同业资金业务，始终保持适当的流动性。至2019年末，流动性比例为52.47％，核心负债依存度为75.49％，流动性缺口率为73.28％。

　　(三)市场风险状况

　　2019年，贵州普定农商银行始终坚守支农支小定位，专注主业发展，未开办国际业务、票据业务、非标业务等。为积极应对市场风险，贵州普定农商银行充分依托省联社平台，着力完善利率管理组织、定价调整流程，逐步完善定价模型和定价标准，致力建立与市场接轨的快速反应机制。总体上，市场风险在可控范围。

　　(四)操作风险状况

　　2019年，贵州普定农商银行坚持夯实基础、强化排查，优化机制，通过强化制度建设、深化员工培训、注重考核引导、强化实操练习、推进网点转型、开展检查辅导、加强违规问责等予以全面落实，着力提升员工合规意识和合规水平，有效防范操作风险。

　　第六章  法人治理情况

　　贵州普定农商银行法人治理结构完整，体制机制基本健全，运行平稳，主要由由股东大会、董事会、监事会和经营管理层四部分组成。2019年度，召开股东大会会议1次，审议通过决议7项（其中：预备会1项；正式会6项）；召开董事会会议8次，审议通过决议33项；召开监事会议5次，审议通过决议28项。

　　(一)股东大会情况

　　2019年5月21日召开了贵州普定农村商业银行股份有限公司股东大会第二次会议，会议审议通过了《贵州普定农村商业银行股份有限公司董事会2018年度工作情况及2019年工作规划报告（草案）》等7项议案。

　　(二)董事会工作情况

　　1.董事会的构成

　　董事按照银保监部门及《贵州普定农村商业银行股份有限公司章程》规定的董事任职资格和任职程序，经贵州普定农商银行创立大会暨股东大会第一次会议选举产生农商银行第一届董事会董事，并报原银监部门（现银保监部门）任职资格审核通过，获得批复后正式履职。贵州普定农商银行第一届董事会现有董事8名，分别为陈明龙、刘健、杨贵芸、孙小勇、李萍、陈怀勇、汪朝祥、陈怀能，其中刘健为独立董事，陈明龙为董事长。经董事长提名，第一届董事会第一次会议表决同意，并经原银监部门（现银保监部门）任职资格核准，董事会设董事会秘书1名，由卢明祥担任。贵州普定农商银行董事会下设战略与“三农”金融服务委员会、审计委员会、合规与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会等6个委员会。

　　2.董事会工作情况

　　2019年度，贵州普定农商银行第一届董事会通过制订年度工作规划、制订重点工作和重点事项方案、听取经营层工作汇报、召开会议研究讨论、督促执行等方式开展工作，全年共制订涉及年度工作规划、重点工作、重大事项等议案33项，共召开会议8次，审议了33项议案，形成了33项决议，按季听取经营层相关工作汇报。

　　3.独立董事工作情况

　　2019年度，按照相关要求，本行独立董事担任审计委员会、合规与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会主任委员，本年度主要通过听取相关人员汇报、查阅资料、组织相关委员会会议、审议相关委员会议案、参加董事会会议并审议相关议案、参加股东大会会议等方式开展工作，并参与督促董事会及其委员会决议的执行，提出相应意见建议。

　　(三)监事会工作情况

　　1.监事会的构成

　　监事会非职工代表监事由股东大会选举产生，职工代表监事由职工代表大会选举产生。贵州普定农商银行第一届监事会成员共计7名，分别为:孙晓田、饶程、郭品佑、吴长国、李世国、黄发源、王运龙，孙晓田任监事长。

　　2.监事会工作情况

　　2019年度，贵州普定农商银行第一届监事会通过制订年度工作规划、制订重点工作和重点事项方案、听取经营层工作汇报、召开会议研究讨论、开展董事会及其成员履职评价、开展经营层及其成员履职评价等方式开展工作，全年共召开会议5次，审议了28项议案，形成了28项决议。

　　(四)高级管理层工作情况

　　贵州普定农商银行实行董事会领导下的行长负责制，设行长1名，副行长2名，风险总监1名。行长、风险总监由董事长提名，副行长由行长提名，董事会聘任，报中国银行保险监督管理机构任职资格核准后履行职责，副行长协助行长工作。经省联社推荐，董事会聘任、银保监部门核准，李萍、冷咏海被聘任为贵州普定农商银行副行长，汪洪宁被聘任为贵州普定农商银行风险总监。根据省联社党委文件，原行长甘虹工作调动，辞去贵州普定农商银行行长职务。经贵州普定农村商业银行股份有限公司第一届董事会第三次会议审议通过，因甘虹工作调动导致行长职务空缺期间，由副行长李萍临时负责经营层工作。

　　贵州普定农商银行高级管理层在省联社和县委、县政府的正确领导下，在全体干部员工的积极配合下，积极贯彻落实行党委、董事会决策部署，紧跟宏观经济金融形势，结合当地实际情况，坚持支农支小定位不动摇，坚持普惠金融和社区银行双驱联动，按照“经营社区化、产品多元化、管理精细化、团队专业化”的发展思路，真抓实干，积极作为，各项工作稳步推进，业务发展持续稳健，较好地履行了高级管理层的工作职责，为地方经济的和谐发展作出了积极贡献。

　　第七章  重大事项

　　(一)正式挂牌开业

　　在经原安顺银监分局、贵州银监局审核，获得开业批复、换发金融许可证，经原安顺市工商行政管理局审核换发营业执照，经中国人民银行普定县支行、安顺市中心支行审核加入人民银行金融管理与服务体系后，于2019年1月17日正式挂牌开业。

　　(二)董事、行长变动

　　根据省联社党委文件，原行长甘虹工作调动，辞去贵州普定农商银行董事、行长职务。经贵州普定农村商业银行股份有限公司第一届董事会第三次会议审议通过，同意甘虹辞去董事、行长职务，同时，因甘虹工作调动导致行长职务空缺期间，由副行长李萍临时负责经营层工作。

　　(三)最大十户股东情况

　　本行最大十户股东分别为：贵州省供销储运公司、安顺天瑞房地产开发有限责任公司、普定县绿源苗业开发有限公司、贵州和阳建设工程有限公司、贵州省普定县黔龙茶业有限公司、普定县朵贝重华茶业有限责任公司、华莹、黄发源、张垚桐、吴刚。报告期内，原前十大股东之一的陈怀勇转出股份90万股与张垚桐，故陈怀勇退出前十大股东，张垚桐进入前十大股东，其余无变化。

　　（四）接受处罚及重大案件情况

　　报告期内，贵州普定农商银行、贵州普定农商银行董事会及董事没有受行业监督及司法等机构其他处罚，未被重大诉讼和仲裁。