贵州务川农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告

贵州务川农村商业银行股份有限公司

2019年度信息披露报告

第一节 重要提示

    贵州务川农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

    本年度报告于2020年5月11日经本行股东大会第三次会议（2020年度股东大会）审议通过。

    本行按照中国企业会计准则编制的2019年度财务报告已经遵义恒立会计师事务所有限公司根据中国会计师审计准则审计，遵义恒立会计师事务所有限公司出具了标准无保留意见的审计报告（遵义恒立会审字〔2020〕第23号）。

    本年度报告除特别说明外金额币种为人民币。

第二节 公司简介

    一、法定名称

    中文名称：贵州务川农村商业银行股份有限公司

    中文简称：贵州务川农商银行

    英文名称：Guizhou Wuchuan Rural Commercial Bank Co., Ltd.

    英文简称:Guizhou Wuchuan Rural Commercial Bank

    二、法定代表人：熊伟

    三、注册地址和办公地址

    贵州省遵义市务川仡佬族苗族自治县都濡街道民族西路165号南山广场2单元1-1

    邮政编码：564300

    联系电话：0851-25622546

    传    真：0851-25622546

    四、信息披露方式

    本行官网地址：www.gznxbank.com/wcxls/index.html

    年度报告置备地点：本行董事会办公室

    五、其他有关信息

    注册登记机关：遵义市市场监督管理局

    统一社会信用代码：91520326214910990F

    金融许可证机构编码：B1783H352030001

    六、经营范围

    吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理首付款及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理机构批准的其他业务。

   七、本行聘请的外部审计机构

    遵义恒立会计师事务所有限公司。

第三节 会计数据和业务数据摘要

    一、报告期末主要财务数据

                            单位：人民币万元、万股、元/股、%

    二、截至报告期末补充财务指标

    三、呆账准备金情况

                                                         单位：人民币万元

    四、资本的构成及其变化情况

                                                      单位：人民币万元

    五、报告期内股东权益变动情况

                                                        单位：人民币万元

第四节 风险管理与内部控制

    一、风险管理

    2019年，面对国内外严峻的经济金融形势，本行认真贯彻落实监管部门及省联社全面风险管理工作要求，主动防范和化解金融风险，积极构建全面风险管理体系和内部控制体系，坚持“审慎经营、风险可控、稳健发展”的风险战略和目标，推进“依法合规、从严治行”的合规文化，以规范管理促提质增效。截止2019年末，务川农商银行不良贷款余额为1.13亿元，较年初减少3726万元，减幅24.73%，不良贷款率1.93%，较年初下降0.96个百分点。

    严控市场风险。随着务川农商银行各项业务规模逐步扩大，其所蕴含的市场风险也将逐步增大，认真分析当前经济形势和发展态势，随时关注、测算存贷款、同业存放等利率，不断完善存贷款定价机制；结合自身特点，以支持地方经济发展为重点，根据客户类型，贷款产品制定行之有效、符合本区域特点的贷款利率定价的标准和机制，有效防范市场风险。

    严控信用风险。加大对大额贷款风险防控工作，针对扶贫小额信贷集中到期风险，加强与政府、扶贫、财政、用款企业等部门的对接协调，提前拟定风险化解处置措施，分类处置；继续通过责任清收、集中清收、诉讼清收等方法，多措并举，加大对存量不良贷款、表外资产的清收力度；对信贷资产实行提级管理，将逾期60天以上贷款纳入不良贷款进行管理，彻底改变在结息日和月末、季末不良陡升陡降的现象。

    严控操作风险。加强对各条线的工作调研、指导，针对在具体操作过程中存在管理漏洞、不合理的要及时修订、完善相关管理制度，做到有章可循。持续加大信贷规范整治力度，深化“规范年”活动的后续管理。继续以部门联合检查方式按季做好营业网点规范性整治检查，开展信贷专项审计，促使员工合作操作，实现规范经营。高度重视反洗钱、反假币、征信查询管理等工作，定期召开专题工作会议研究部署，确保工作落到实处，取得成效。

    严控其它类风险。加大监测流动性风险，采取不定期通报、预防提醒，完善应急管理，严防我行发生流动性风险；高度关注声誉风险，不能漠视客户的声音和诉求，对照投诉找差距、提服务，做好负面舆情监测，加强与网警、网信办等部门的沟通对接，确保不发生重大声誉风险。

    严控洗钱风险。报告期内，本行按照监管机构和上级主管机构要求，完善反洗钱工作机制建设，积极履行法定反洗钱工作义务，切实履行客户身份识别和大额可疑交易报告义务，认真对客户风险等级进行划分，持续开展反洗钱业务知识培训和宣传工作，逐步树立了全行风险为本意识，基本掌握必要的反洗钱业务技能，切实有效的预防和打击了洗钱犯罪活动。

    消费者权益保护。报告期内，本行切实加强消费者权益保护工作，董事会设立消费者权益保护委员会并制定议事规则，总行合规风险管理部牵头负责消费者权益保护具体工作，不断完善消保工作制度体系，优化营业网点环境，强化服务质量监督，细化投诉处理措施和流程，规范处理金融消费纠纷，并将消保工作考评结果纳入经营绩效考核，进一步规范员工服务行为。报告期内受理的消费者投诉均在规定时限内开展调查核实并高效快速处理，未发生过二次投诉、涉及消费者的负面舆情及重大突发事件，未出现侵害消费者合法权益被投诉及仲裁的情形。

    二、内部控制

    本行建立了规范的公司治理结构，明确了股东大会、董事会、监事会及高级管理层的权利范围、职责分工和议事规则，形成了有效的制衡机制，确保“三会一层”运作顺畅。董事会下设“战略与三农金融服务委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、合规与关联交易委员会、风险管理委员会、消费者权益保护委员会”等6个专门委员会，各委员会均制定了相应的议事规则，并严格按照议事规则有关规定审计相关事项，通过加强对专业问题的研究，为董事会科学决策提供专业意见和建议，有效提高了本行治理水平及运作效率。监事会下设了“监督委员会、提名与薪酬委员会”2个专门委员会，并制定了议事规则。经营管理层根据本行章程及董事会授权开展经营管理活动，经营管理层成立了财务管理委员会、大宗物资采购委员会、基建管理委员会、授权审批委员会、风险管理委员会、信息科技管理委员会等委员会。把党建工作写入章程，坚持把党委会研究讨论作为董事会、股东大会重大问题的前置程序，建立了决策、执行、监督相制衡，激励与约束相结合的经营机制。通过建立和完善各项会议制度，构建了良好的信息传递和沟通机制，强化了董事、监事对本行日常经营管理工作的指导和监督，确保内部控制的有效实施。

第五节  股东持股情况

    一、法人股东及最大十名自然人股东持股情况

    （一）贵州务川农村商业银行股份有限公司法人股东情况

    （二）贵州务川农村商业银行股份有限公司最大十名自然人股东情况

    二、股份冻结、质押情况

    本公司不存在股东冻结、质押情况。

第六节  公司治理情况

    一、公司治理情况

    本行严格按照《中国人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等有关法律法规和监管要求，进一步健全了公司治理制度，完善了公司治理结构，优化了公司治理机制。进一步加强战略管理、资本管理、风险管理、人才科技管理、信息披露管理等方面的工作，完善激励约束机制，确保决策机构、执行机构和监督机构有效制衡和密切配合，积极履行社会责任，保护存款人何其他利益相关者的利益，保护金融消费者的合法权益，确保本行可持续发展，为股东赢取回报，为社会创造价值。

    （一）股东大会

    报告期内，本行严格按照《贵州务川农村商业银行股份有限公司章程》规定的程序召集、召开股东大会，保证股东能够充分行使权力。股东大会实行律师见证制度，有效保证了股东大会的规范性和合规性，维护了全体股东利益，提高了本行的公司治理水平。

    2019年度内共召开贵州务川农村商业银行股份有限公司股东大会1次，会议具体情况如下：

    2019年4月30日召开贵州务川农村商业银行股份有限公司股东大会第二次会议，会议审议并通过《关于审议朱克治同志辞去贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事的提案》；《关于审议龚慧同志辞去贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届监事会职工监事的提案》；《关于确认由贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届董事会选举熊伟为董事长的提案》；《关于确认由贵州务川农村商业银行股份有限公司第二届职工代表大会第一次会议选举产生的执行董事、职工监事的提案》；《关于审议<贵州务川农村商业银行股份有限公司董事会2018年度工作报告>的提案》；《关于审议<贵州务川农村商业银行股份有限公司监事会2018年度工作报告>的提案》；《关于确认贵州务川农村商业银行股份有限公司增加注册资本的提案》；《关于审议<贵州务川农村商业银行股份有限公司2019年度固定资产及无形资产投资方案>的提案》；《关于审议<贵州务川农村商业银行股份有限公司2018年财务执行情况和2019年财务预算报告>的提案》；《关于审议<贵州务川农村商业银行股份有限公司2019年度经营计划>的提案》；《关于审议<贵州务川农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告（草案）>的提案》；《关于修订贵州务川农村商业银行股份有限公司章程的提案》；《关于审议<贵州务川农村商业银行股份有限公司2018年度股金红利分配方案（草案）>的提案》；《关于审议<贵州务川农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配方案（草案）>的提案》；《关于审议<贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届监事会对2018年董事履职情况评价报告>的提案》；《关于审议<贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届监事会对2018年监事履职情况评价报告>的提案》。

    （二）董事、董事会及专门委员会

    1.董事会基本情况

    董事会本着对股东大会负责，承担本行经营和管理的最终责任。报告期内，本行董事会严格执行股东大会决议及股东大会对董事会的授权事项。董事会下设董事会办公室，作为董事会日常工作机构，负责股东大会、董事会、董事会各专门委员会会议的筹备、信息披露以及其他日常事务。

    本行董事会共有董事7名，其中执行董事3名、非执行董事4名、独立董事暂缺。

    2.董事会召开情况

    2019年度内共召开贵州务川农村商业银行股份有限公司董事会5次。会议具体情况如下：

    （1）2019年3月28日召开贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届董事会第四次会议，会议审议并通过了《关于推荐王敏同志为贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届董事会执行董事的提案》；《关于贵州务川农村商业银行股份有限公司2019年度经营计划的提案》；《关于贵州务川农村商业银行股份有限公司2016年度和2017年度利润转增注册资本的提案》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司2018年财务执行情况和2019年财务预算报告》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司2019年度固定资产及无形资产投资方案（草案）》；《关于修订贵州务川农村商业银行股份有限公司章程的提案》；《关于朱克治同志辞去贵州务川农村商业银行股份有限公司董事会专门委员会主任委员职务的提案》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司董事会工作报告》；贵州务川农村商业银行股份有限公司相关制度。

    （2）2019年4月4日召开贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届董事会第五次会议，会议审议并通过了《贵州务川农村商业银行股份有限公司2018年度股金红利分配方案（草案）》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配方案（草案）》；《关于拟聘邹友东为贵州务川农村商业银行股份有限公司砚山支行行长的提案》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司关于终止便民服务分社的提案》；《关于修订贵州务川农村商业银行股份有限公司章程的提案》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告（草案）》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司董事会对董事长的授权书》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司董事长对经营管理层的授权书》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司2018年度内部控制评价报告》；贵州务川农村商业银行股份有限公司相关制度。

    （3）2019年9月27日召开贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届董事会第六次会议，会议审议并通过了《贵州务川农村商业银行股份有限公司2019年预算外大宗物资采购报告》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司洪投公司重大关联交易情况报告》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司保元置业重大关联交易情况报告》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司成立小微企业金融服务中心的提案》。

    （4）2019年11月22日召开贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届董事会第七次会议，会议审议并通过了《贵州务川农村商业银行股份有限公司关于调整董事会专门委员会成员的提案》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司关于确认关联方信息的提案》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司向国开行贵州省分行申请转贷款5000万元的提案》。

    （5）2019年12月27日召开贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届董事会第八次会议，会议审议并通过了《贵州务川农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（修订版）》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司关于追加及调整2019年度财务预算的报告》；《关于聘请遵义恒立会计师事务所对贵州务川农村商业银行股份有限公司进行2019年度审计的提案》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司独立董事制度》；《关于张达来同志辞去贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事及专门委员会委员的提案》；《关于推荐李安友同志任贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届董事会非执行董事的提案》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司公务用车制度改革实施方案（试行）》。

    3.董事会专门委员会

    董事会下设战略与三农金融服务委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、合规与关联交易委员会、风险管理委员会、消费者权益保护委员会。各专门委员会均能按照监管指引、本行章程和议事规则的要求规范运作，认真召开会议，对各自领域的专业问题进行研究，为董事会决策提供专业支持。

    （三）监事、监事会及专门委员会

    1.监事会基本情况

    报告期内，本行监事会由7名监事组成，其中监事长1名，职工代表担任的监事3名（含监事长），股东监事3名。监事会设立监督委员会、提名与薪酬委员会。

    监事会忠实履行法律、法规和本行《章程》赋予的职权，依法、独立、客观地对本行财务制度、风险管理、内部控制及主要业务情况进行监督；在严格履行法定监督职责的同时，紧盯内控关键环节、聚焦风险管理重点、狠抓监督落实，运用会议监督、专项监督、履职评价监督、重大经营决策事项监督、部门联动监督等多种方式，构筑了完善的监督体系，监督质效不断提升，为我行业务稳健发展、完善公司治理结构，维护广大股东和存款人利益发挥了积极作用。

    2.监事会会议召开情况

    2019年度内共召开贵州务川农村商业银行股份有限公司监事会5次，会议具体情况如下：

    （1）2019年3月28日召开贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届监事会第三次会议，会议审议通过了《关于龚慧同志辞去贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事及专门委员会职务的提案》；《关于选举文本进同志为贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事的提案》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届监事会对2018年董事履职情况的评价报告》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届监事会对2018年监事履职情况的评价报告》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司2018年度监事会工作报告》。

    （2）2019年4月4日召开贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届监事会第四次会议，会议审议通过了《贵州务川农村商业银行股份有限公司2018年度股金红利分配方案（草案）》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配方案（草案）》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司关于终止便民服务分社的提案》；《关于修订贵州务川农村商业银行股份有限公司章程的提案》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告（草案）》；《贵州务川农村商业银行股份有限公司内部控制评价报告》；贵州务川农村商业银行股份有限公司相关制度。

    （3）2019年9月27日召开贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届监事会第五次会议，会议审议通过了《关于提名文本进同志为贵州务川农村商业银行股份有限公司监事会专门委员会委员的提案》，听取监事会对经营层落实董事会2019年工作报告有关事项的监管情况；听取稽核审计部负责人报告2019年上半年稽核审计工作开展情况；听取经营层汇报贵州务川农村商业银行股份有限公司2019年上半年经营情况；听取合规风险部负责人汇报2019年上半年合规风险管理工作开展情况。

    （4）2019年11月28日召开贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届监事会第六次会议，会议听取经营层汇报经营层2019年度监事会督导重点工作上半年落实情况；通报董事会关于确认贵州务川农村商业银行股份有限公司关联方信息；听取稽核审计部门汇报各项专项审计情况；纪检监察室汇报监督检查情况；讨论研究2020年监事会工作计划。

    （5）2019年12月28日召开贵州务川农村商业银行股份有限公司第一届监事会第七次会议，会议审议通过了《贵州务川农村商业银行股份有限公司外部监事工作制度》。

    （四）经营管理层

    本行经营管理层对董事会负责，接受监事会监督，并依法在其职权范围内独立履行职责。经营层包括副行长（经营层负责人）1名，副行长2名，风险总监1名。经营管理层负责人对本行整体效益负责，副行长按照经营管理层负责人分工进行工作。经营管理层负责人、副行长任期届满可连聘连任，离任时必须接受离任审计。报告期内，聘任副行长王敏为行长，待遵义银保监分局核准后任职。

    经营管理层成立了财务管理委员会、大宗物资采购委员会、基建管理委员会、授权审批委员会、风险管理委员会、信息科技管理委员会等委员会，并下设党委办公室、董事会办公室、办公室、农村业务部、会计财务部、统计部、稽核审计部、合规风险管理部、电子银行部、科技信息部、安全保卫部、资金组织部、人力资源部、工会办公室、扶贫事业部、纪检监察室、监控中心等17个职能部门和28个支行（含营业部、分理处）。

二、组织架构

    （一）部室设置

    本行根据工作需要，设立了党委办公室、董事会办公室、办公室、农村业务部、会计财务部、统计部、稽核审计部、合规风险管理部、电子银行部、科技信息部、安全保卫部、资金组织部、人力资源部、工会办公室、扶贫事业部、纪检监察室、监控中心等17个职能部门。

    （二）分支机构

第七节  高级管理人员和员工情况

    一、总行董事、监事及高级管理人员

    总行董事、董事长：熊伟

    独立董事：暂缺

    总行董事：王敏、徐浩翔、潘瑾、施发新、田茂其、张达来

    总行监事、监事长：李彧

    总行监事：严奎、文本进、王选刚、徐胜华、聂红梅、蒋玉兰

    总行副行长：王敏（经营层负责人）、杨宗仁、黄鹏

    总行风险总监：黎安强

    总行工会主席：覃如德

    总行会计财务部负责人：杨芳

    总行合规风险管理负责人：韩丰

    总行稽核审计部负责人：严奎

    二、总行董事、监事及高级管理人员薪酬管理

    总行非执行董事、股东监事薪酬严格按《贵州务川农村商业银行股份有限公司非执行董事、股东监事薪酬管理办法》（务农商发〔2018〕33号）执行，总行高级管理人员薪酬严格按照《贵州务川农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法》（务农商发〔2018〕243号）执行。

    三、员工情况

    （一）员工人数及结构

    本行共有在岗员工276人（不含内退员工5人。退休员工38人），比上年减少0人，合同制员工275人。派遣制员工1人。其中男178人，女98人。

    （二）员工学历结构

    本行研究生0人，占比0%；本科学历193人，占比70%；大专学历80人，占比29%；中专学历1人，占比0.3%；高中及以下学历2人，占比0.7%。

    （三）职称情况

    本行具备职称资格10人，占比3.6%。其中中级职称7人，占比2.5%；初级职称3人，占比1.1%。

    （四）本年变化情况

    1.全年增加11人，其中新招员工9人，亲情置换0人，系统内调入我行2人，系统外调入0人。

    2.全年减少9人，其中办理正式退休0人，系统内调离8人，辞职1人。

第八节  关联方及关联交易情况

    本行关联自然人包括：内部人（包括董事、总行和支行的高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的其他人员）；主要自然人股东；内部人和主要自然人股东的近亲属；关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员（本项所指关联法人或其他组织不包括商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织）；对商业银行有重大影响的其他自然人。

    本行关联法人或其他组织包括：主要非自然人股东；与本行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织；内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织。

    本行关联交易主要为授信，不存在资产转移、提供服务等其他关联交易情形。截止2019年12月31日，关联交易授信余额23139.08万元，其中：关联法人或其他组织授信余额10735万元，内部人授信余额12404.08万元，无主要自然人股东及授信；最大单一关联方为务川自治县洪渡河建设投资有限公司，授信余额5500万元，占资本净额82111.72万元的6.70%；最大关联方集团为务川自治县洪渡河建设投资有限公司，授信余额5609万元，占资本净额82111.72万元的6.83%；全部关联度为28.18%。

    一、本行主要法人股东情况

    二、本行主要自然人股东情况

    本行自然人股东持有股份或表决权均低于5%，不存在主要自然人股东。

    三、本行主要法人股东及其关联方管理交易情况

    四、本行董事、监事及总行高级管理人员管理交易情况

第九节  重要事项

    一、重大案件、重大差错、重大诉讼及仲裁事项

    报告期内，本行未发生重大案件或重大差错，为发生重大诉讼、仲裁事项。

    二、增加或减少注册资本、合并分立事项

    报告期内，本行注册资本由原25000万元变更为25436.7万元，注册资本增加436.7万元，分支机构未发生合并和分立。

    三、重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项

    报告期内，本行无重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项。

    四、重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项

    报告期内，本行无重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项。

    五、聘请、解聘会计师事务所情况

    本行聘任遵义恒立会计师事务所有限公司为2019年度会计年报审计机构。

    六、公司及董事、监事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况

    报告期内，本行及董事、监事、高级管理人员未受到相关监管部门和司法部门的处罚。

    七、报告期内，除上述信息外，本行无其他必要让公众了解的重要信息。

    特此报告

附件：1. 贵州务川农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露表

       2. 贵州务川农村商业银行股份有限公司2019年度财务审计报告（不主动公开）