贵州务川农村商业银行股份有限公司2024年度信息披露报告

第一节 重要提示

贵州务川农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行2024年度财务报告已经贵州黔正合会计师事务所有限责任公司根据中国会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

本年度报告除特别说明外金额币种为人民币。

 

第二节 公司简介

一、法定名称

中文名称：贵州务川农村商业银行股份有限公司

中文简称：务川农商银行

英文名称：Guizhou Wuchuan Rural Commercial Bank Co., Ltd.

英文简称:Wuchuan Rural Commercial Bank

二、法定代表人：杨文波

三、注册地址和办公地址

贵州省遵义市务川仡佬族苗族自治县都濡街道民族西路165号南山广场2单元1-1

邮政编码：564399

联系电话：0851-25622546

传    真：0851-25622546

四、信息披露方式

本行官网地址：www.gznxbank.com/wcxls/index.html

年度报告置备地点：本行董事会办公室

五、其他有关信息

注册登记机关：遵义市市场监督管理局

统一社会信用代码：91520326214910990F

金融许可证机构编码：B1783H352030001

六、经营范围

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理首付款及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理机构批准的其他业务。

七、组织架构

（一）部室设置

本行根据工作需要，设立了人力资源部（与党委组织部、党委宣传部、团委、工会办公室合署办公）、综合保障部（与党委办公室、董事会办公室、行政办公室、安全保障部合署办公）、普惠金融部（与乡村振兴部合署办公）、稽核审计部（与监事会办公室合署办公）、数据管理部（与科技信息部合署办公）、合规风险部、运营服务部、纪律检查室、财务管理部九个部室分别合署办公。

（二）分支机构

序号	机构名称	详细地址	联系电话
1	营业部	贵州省遵义市务川自治县南山广场	0851-25622562
2	洪渡河支行	贵州省遵义市务川自治县昇辉城	0851-25624516
3	车站路支行	贵州省遵义市务川自治县车站路	0851-25627704
4	银杏大道支行	贵州省遵义市务川自治县银杏大道	0851-25621039
5	丹砂支行	贵州省遵义市务川自治县黔北印象	0851-25623399
6	都濡支行	贵州省遵义市务川自治县老一中	0851-25628442
7	新城区支行	贵州省遵义市务川自治县新城区	0851-25590389
8	丰乐支行	贵州省遵义市务川自治县丰乐镇	0851-25471028
9	牛塘分理处	贵州省遵义市务川自治县丰乐镇牛塘村	0851-25471510
10	石朝支行	贵州省遵义市务川自治县石朝乡	0851-25530088
11	黄都支行	贵州省遵义市务川自治县黄都镇	0851-25491032
12	丝棉分理处	贵州省遵义市务川自治县黄都镇丝棉村	0851-25495137
13	涪洋支行	贵州省遵义市务川自治县涪洋镇	0851-25481005
14	当阳分理处	贵州省遵义市务川自治县涪洋镇当阳村	0851-25485072
15	镇南支行	贵州省遵义市务川自治县镇南镇	0851-25511084
16	泥高支行	贵州省遵义市务川自治县泥高镇	0851-25588021
17	电商路分理处	贵州省遵义市务川县丹砂大道东郡华府5号楼	0851-25629056
18	镇江分理处	贵州省遵义市务川自治县泥高镇镇江村	0851-25588238
19	砚山支行	贵州省遵义市务川自治县砚山镇	0851-25586082
20	分水支行	贵州省遵义市务川自治县分水镇	0851-25593048
21	浞水支行	贵州省遵义市务川自治县浞水镇	0851-25531009
22	裕民分理处	贵州省遵义市务川自治县浞水镇	0851-25476600
23	鹿池分理处	贵州省遵义市务川自治县浞水镇鹿池村	0851-25536031
24	茅天支行	贵州省遵义市务川自治县茅天镇	0851-25541027
25	柏村支行	贵州省遵义市务川自治县柏村镇	0851-25595100
26	蕉坝支行	贵州省遵义市务川自治县蕉坝镇	0851-25582126
27	大坪支行	贵州省遵义市务川自治县大坪镇	0851-25571010
28	红丝支行	贵州省遵义市务川自治县红丝乡	0851-25581063

 

第三节 会计数据和业务数据摘要

一、报告期末主要财务数据

单位：人民币万元、万股、元/股、%

类型	项目	2023年末	2024年末	同比增减	增减率（%）
主要会计数据	总资产	1,197,533	1319069	121536	10.15
	其中：发放贷款和垫款	785816	823826	38010	4.84
	总负债	1092096	1200420	108324	9.92
	其中：吸收存款	973054	1079543	106489	10.94
	所有者权益	105437	118649	13212	12.53
	其中：实收资本（股本）	25437	25437	0	0
经营数据	营业收入	59746	60065	319	0.53
	其中：利息净收入	35938	31577	-4361	-12.13
	营业支出	50720	54405	3685	7.27
	其中：业务及管理费用	16658	14887	-1771	-10.63
	利润总额	8473	4886	-3587	-42.33
	净利润	3473	4120	647	18.63
补充经营数据	资产利润率（%）	0.31	0.33	0.02	6.45
	资本利润率（%）	3.37	3.68	0.31	9.2
	成本收入比（%）	46.54	40.67	-5.87	-12.61

 

二、截至报告期末补充财务指标

主要指标	标准值	2023年末（%）	2024年末（%）
资本充足率	≧8%	15.75	15.88
核心一级资本充足率	≧4%	14.64	14.76
流动性比例	≧25%	62.25	83.6
拨备覆盖率	≧100%	194.77	207.65
不良贷款率	≦5%	3.26	3.10
成本收入比	≦45%	46.54	40.67
贷款损失准备充足率	≧100%	195.24	204.92
资产损失准备充足率	≧100%	158.24	170.68
单一最大客户贷款比例	≦10%	7.05	6.38
最大十家客户贷款比例	≦50%	59.41	53.79

 

三、呆账准备金情况

单位：人民币万元

项目	年初余额	期末余额
贷款损失准备	49914.09	52972.72
坏账准备	1540.57	4285.51
抵债资产减值准备
合计	51454.66	57258.23

 

 

四、资本的构成及其变化情况

单位：人民币万元

项目	2023年末	2024年末
核心一级资本净额	105365.89	116325.93
一级资本净额	105365.89	116325.93
资本净额	113352.18	125193.96
加权风险资产	719582.05	788168.81
核心一级资本充足率	14.64	14.76
一级资本充足率	14.64	14.76
资本充足率	15.75	15.88

 

五、小微企业服务情况

2024年，小微企业贷款当年累放201385.63万元，占累计投放各项贷款的27.24%，累计投放小微企业贷款加权平均利率6.01%，较上年降低0.58个百分点；小微企业贷款余额251654.61万元，占各项贷款余额30.55%，较上年提升3.08个百分点，较上年增加35758.09万元，小微企业贷款（余额）增速16.56%，有贷款余额小微企业客户数7276户。

 

• 股本金情况

一、股本金结构及变动情况

2024年末，股本总额为25436.7万元,与上年度无变化。股本结构情况如下：

单位：人民币万元

股份类型	2023年末		2024年末
	金额	比例（%）	金额	比例（%）
法人股	9299.048	36.56	9299.048	36.56
自然人股	16137.652	63.44	12692.4188	49.89
其中：员工股	3222.83	12.67	3445.2332	13.55
总股本	25436.7	100	25436.7	100

注：2024年末，最大单个自然人股为241.892万元，占比0.95%；最大单个法人股2175万元，占比8.55%；最大前10户股金余额9772.2528万元，占比38.42%。

二、股东情况

截止2024年末，本行股东户数为847户,较上一年度减少2户，其中：法人股8户，占比36.56%；内部职工股152户，占比13.55%；其他自然人股687人，占比49.89%。

• 最大十户股东持股情况

单位：人民币万元

序号	名称	投资股 （万元）	股金合计（万元）	所占比例%
1	务川自治县洪渡河建设投资有限公司	2175.00	2175.00	8.55
2	贵阳市城市发展投资集团股份有限公司	2100.00	2100.00	8.26
3	贵州保元置业有限公司	1702.68	1702.68	6.69
4	遵义鑫汇资产运营有限公司	1555.02	1555.02	6.11
5	遵义海鑫置业有限责任公司	645.626	645.626	2.54
6	贵州务川仡乡婆特色食品有限公司	602.382	602.382	2.37
7	贵州省务川仡佬族苗族自治县矿产开发有限责任公司	345.56	345.56	1.36
8	陈明松	241.892	241.892	0.95
9	邓芳琼	203.668	203.668	0.80
10	李世贤	200.4248	200.4248	0.79
合计		9772.2528	9772.2528	38.42

四、股份冻结、质押情况

本公司股份不存在质押情况，本年度被冻结股份19.0058万元，占比0.07%。

 

第五节 公司治理及“三会”召开情况

一、公司治理情况

本行严格按照《中国人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等有关法律法规和监管要求，进一步健全了公司治理制度，完善了公司治理结构，优化了公司治理机制。进一步加强战略管理、资本管理、风险管理、人才科技管理、信息披露管理等方面的工作，完善激励约束机制，确保决策机构、执行机构和监督机构有效制衡和密切配合，积极履行社会责任，保护存款人何其他利益相关者的利益，保护金融消费者的合法权益，确保本行可持续发展，为股东赢取回报，为社会创造价值。

（一）股东会

本行严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》及有关文件规定召集、召开股东会，制定了股东会议事规则，实行律师见证制度，保证股东依法行使权力。

2024年度于6月6日召开了股东会第十一次会议。会议上审议并通过了《贵州务川农村商业银行股份有限公司2024年董事会工作报告》《贵州务川农村商业银行股份有限公司2024年监事会工作报告》《贵州务川农村商业银行股份有限公司2024年经营层报告》等16项议案，听取了《贵州务川农村商业银行股份有限公司监事会对2024年度董事履职情况评价报告》等5项报告，会议由贵州子丰律师事务所律师张旭林、冯旭飞两位律师见证，并出具法律意见书。

2024年11月26日召开了股东会第十二次（临时）会议，会议上审议并通过了《贵州务川农村商业银行股份有限公司第二届董事会工作报告》《贵州务川农村商业银行股份有限公司第二届监事会工作报告》等8项议案，会议由贵州子丰律师事务所律师张旭林、冯旭飞两位律师见证，并出具法律意见书。

（二）董事会

本行董事会由9名董事组成（有两名独立董事、一名职工董事还未取得监管任职批复），其中：执行董事2名，职工董事1名，非执行董事6名，其中独立董事3名。董事会设董事长1名、副董事长1名，董事会下设战略与三农金融服务委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、合规与关联交易委员会、风险管理委员会、消费者权益保护委员会。本行成立了董事会办公室，作为董事会日常工作机构，负责股东会、董事会、董事会各专门委员会会议的筹备、信息披露以及其他日常事务。

董事长：杨文波，男，汉族，贵州绥阳县人，1974年3月出生，现年50岁，中共党员，本科学历。

      副董事长：舒永久，男，汉族，贵州湄潭县人，1971年12月出生，现年53岁，中共党员，本科学历。

独立董事：王伟，男，汉族，民革党员，生于1987年2月，江苏淮安人，大学本科学历，现任贵州佳信律师事务所执业律师。

股东董事：邓贵东，男，汉族，贵州务川县人，1986年8月出生，现年38岁，中共党员，本科学历；潘瑾，女，汉族，吉林人，1970年4月出生，现年54岁，本科学历；施发新，男，汉族，安徽池州人，1976年9月出生，现年48岁，本科学历。

报告期内，董事会认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2024年，按照《贵州务川农村商业银行股份有限公司章程》和《贵州务川农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》共召开董事会7次。审议并通过了贵州务川农村商业银行股份有限公司2024年董事会工作报告（草案）、贵州务川农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配方案（草案）、《贵州务川农村商业银行股份有限公司“三定”方案》等73项议案，形成表决决议73个。董事会下设的专门委员会均能按照监管指引、本行章程和议事规则的要求规范运作，认真召开会议，对各自领域的专业问题进行研究，为董事会决策提供了有效支持。

（三）独立董事工作情况

报告期内，王伟董事于2024年4月荣获监管批复，严格遵守履职要求，亲自出席董事会会议7次、股东会1次，出勤率达100%；出席专门委员会会议10次，在本行工作时间累计19天，始终秉持对银行及全体股东忠诚勤勉的态度，严格依照法律法规及本行章程要求，认真履行董事职责，切实维护本行及全体股东利益；积极参与公司战略制定、审议公司经营报告、公司治理结构搭建和制度建设等工作。
  （四）监事会

本行监事会由5名监事组成，其中：职工监事2名，股东监事1名，外部监事2名。监事会设监事长1名，监事会下设监督委员会、提名委员会。

监事长：周文胜，男，汉族，贵州正安县人，1968年01月生，现年56岁，中共党员，本科学历。

职工监事：田红芬，女，土家族，贵州务川县人，1988年7月生，现年36岁，大学学历。

股东监事：聂红梅，女，仡佬族，贵州务川人，1972年11月生，现年52岁，大专学历。

外部监事：杨浩，男，贵州遵义人，1986年2月生，现年38岁，大学本科学历；刘彦梅，女，贵州遵义人，1994年12月生，现年30岁，大学本科学历。

报告期内，报告期内，监事会忠实履行法律、法规和本行《章程》赋予的职权，依法、独立、客观地对本行公司治理、财务制度、风险管理及主要业务情况进行监督，认真履行职责，维护本行、股东、职工、存款人及其他相关利益者的合法权益。2024年度共召开监事会会议6次，审议了《贵州务川农村商业银行股份有限公司第二届监事会2023年度工作报告》、《贵州务川农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事2023年履职情况评价报告》、《贵州务川农村商业银行股份有限公司2023年度财务执行情况及2024年财务预算方案》等22个议案；认真听取经营情况、稽核审计，案件防控、反洗钱等工作报告25项。领导其下设监督委员会、提名委员会共召开会议3次，审议议案5项，听取报告14项。

 

第六节 高级管理层及员工情况

一、总行董事、监事及高级管理人员

董事会	董事长	杨文波
	董事	杨文波、舒永久、邓贵东、潘瑾、施发新、王伟、娄俊、刘安丽、陈友（其中：娄俊、刘安丽、陈友待监管批复）
监事会	监事长	周文胜
	外部监事	杨浩、刘彦梅
	股东监事	聂红梅
	职工监事	周文胜、田红芬
高级管理层	行   长	舒永久
	副行长	黄鹏、冯建贵、刘友林（推荐）
	风险总监	无
	工会主席	无

二、董事、监事及高级管理人员变动情况

2024年6月6日，贵州务川农村商业银行股份有限股东会第十一次会议在务川农商银行12楼会议室召开，会议确认文本进、严奎辞去第二届监事会职工监事，确认田茂强、田红芬为第二届监事会职工监事。

2024年11月26日完成董、监事会换届工作，原董事徐浩翔、田茂其不在担任务川农商银行董事会董事、各专门委员会委员职务，重新选举刘安丽、娄俊、陈友为务川农商银行第三届董事会董事（但未取得监管任职批复）；职工监事田茂强、股东监事徐胜华、股东监事蒋玉兰不在担任监事会监事、各专门委员会委员职务，重新选举刘彦梅为务川农商银行第三届监事会监事。

2024年12月27日，根据省联社推荐意见，徐浩翔调贵州道真农村商业银行股份有限公司推荐为副行长人选；冯建贵调贵州务川农村商业银行股份有限公司推荐为副行长人选；刘友林调贵州务川农村商业银行股份有限公司推荐为副行长人选

三、员工情况

（一）员工人数及结构

本行共有在岗员工262人（不含内退员工13人），比上年减少8人，合同制员工262人。其中男171人，女91人。

（二）员工学历结构

本行研究生0人，占比0%；本科学历198人，占比75.57%；大专学历63人，占比24.05%；高中及以下学历1人，占比0.38%。

（三）职称情况

本行具备职称资格92人，占比35.11%。其中聘任中级职称13人，占比4.96%；聘任初级职称7人，占比2.67%。

（四）本年变化情况

1.全年增加0人，其中新招员工0人，亲情置换0人，系统内调入本行0人，系统外调入0人。

2.全年减少2人，其中办理正式退休1人（内退职工退休），内退1人。

 

第七节 风险管理情况

2024年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好态势，资产质量进一步上升，抗风险能力进一步增强。

一、董事会、高级管理层对风险的监控能力

本行依据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》等有关规定，制定了本行董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、合规与关联交易控制委员会、审计委员会等专业委员会，并制定了各专门委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识扎实、从业经验丰富的高管人员组成，董事长、监事长及3名高级管理层人员均具备多年从业经验。此外，本行设立了合规风险部，专门从事本行的风险分析和监测。

二、风险管理的政策和程序

本行制定了《贵州务川农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法》，构建职责清晰、相互制衡、运行高效的全面风险管理组织架构，树立良好的全面风险管理理念，切实提升风险管理能力和水平。建立风险、合规、管理三道防线，总行各职能部室和各营业网点为第一道防线，董事会风险管理委员会和合规风险部为第二道防线，董事会审计委员会和稽核审计部为第三道防线。立足于实现以下目标：一是确保持续发展，将全面风险管理纳入务川农商银行整体发展战略，通过全面风险管理促进发展战略的实现。二是确保审慎合规经营，严格遵循有关法律法规，符合监管要求。三是确保风险可控，在可承受范围内实现风险、收益与发展的合理匹配。

贷款减免情况：本行按照贷款减免相关制定规定，遵循“以减促收、审慎减免、贷免分离、平等自愿、先还后免、保留完整债权”的基本原则，由业务经办网点根据减免认定标准填报相关资料进行申报，经普惠金融部复核、合规风险部审查、风险管理委员会审批后，按照减免协议，先还后减的方式进行账务处理，符合管理制度及监管规定。2024年度本行共有10个营业网点发生贷款减免业务，共12户14笔，贷款金额132.19万元、贷款余额85.89万元，减免合计116.13万元，全部为个人贷款利息减免，无贷款本金减免情况；贷款减免时欠款合计238.45万元，其中贷款本金欠款85.89万元、结欠利息152.35万元；现金收回贷款本息122.64万元，其中收回本金欠款85.89万元，收回利息36.75万元。

三、风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了合规风险部，独立进行风险管理，对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险及声誉风险等各类风险进行持续、统一的监测、分析和报告；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，并制定应急预案。

四、各类风险管理情况

（一）市场风险

我行严格按照《贵州务川农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法》开展市场风险的管理工作，为适应利率市场化改革和管理需要，结合《贵州务川农村商业银行股份有限公司利率定价管理办法（暂行）》（务农商发〔2022〕108号）逐步建立和完善以客户信用等级、贷款期限、贷款产品类别等多个维度，结合分支机构同业竞争激烈程度执行差别化利率，全面提升我行应对市场风险能力。

（二）信用风险

1、信贷结构风险方面

本行一方面强化风险管理，另一方面优化信贷资产结构，以有效防范和控制信贷风险。截至2024年12月末，本行各项贷款余额823825.54万元，其中：正常类750654.6万元、关注类47660.19万元、不良类25510.75万元，较年初减少115.81万元。全辖最大1户贷款余额7990万元，该户目前经营正常。最大10户贷款余额为67343万元，分别为正常和关注类，经营正常，风险较小。

2、信贷突出风险隐患方面

（1）截止2024年末，不良贷款余额25510.75万元，不良率3.1％，比年初减少0.16个百分点。因市场经济下行影响，房地产市场低迷、行业市场竟争，销售困难，住房、商铺收入及利润降低。2023年我行房地产开发贷款形成不良6361.2万元。占各项贷款的比例为0.81%。

（2）截止2024年末，关注类贷款余额为47660.19万元，占比5.79%，较年初上升1.43个百分点，关注类贷款呈上升趋势，2025年我行将严控关注类贷款，提升信贷贷款质量。

（3）截止2024年末，本行逾期90天以上贷款余额为23,860.04万元，不良贷款余额为25510.75万元，逾贷比为93.53%，较年初下降4.85个百分点。

3、表外业务风险方面

本行严格遵循《非信贷资产风险分类实施细则》，规范和加强非信贷资产管理，提高非信贷资产质量。同时建立真实、全面反映非信贷资产动态变化和风险程度的管理体系，增强防范化解风险的能力。

4、大额风险暴露情况

截止2024年末，本行一级资本净额为116325.93万元。其中非同业单一客户大额风险暴露占一级资本净额的比例为10.59%，较年初下降4.56个百分点，匿名客户大额风险暴露占一级资本净额的比例为10.59%。在大额风险暴露方面本行不存在超标情况。同业单一客户大额风险暴露占一级资本净额的比例为17.18%，较年初下降4.54个百分点，最大单家同业融出比例8.6%，较年初下降5.64个百分点，未超监管要求。

（三）操作风险

为确保本行各项业务的正常运作，及时发现和纠正业务经营中的存在问题，防范操作风险和事故的发生，促进各项业务依法合规经营。本行一方面不断完善各项管理制度，进一步健全本行信息科技、安全保卫、支付结算、风险管理、人员培训等内控方面的建设，为依法合规经营、防范案件发生、坚守风险底线和防范操作风险奠定坚实的基础；另一方面强化合规检查，检查内容涵盖现金、重空、财务和敏感交易等方面，2024年度组织开展信贷、财务、自助设备、反洗钱、保管箱、存款风险、滚动式风险等专项检查，对检查中发现的问题进行深入分析，总结产生问题的症结，提出整改措施，落实整改责任人。确保各项制度建立健全，执行到位，各项业务操作合法合规，切实提高本行风险管理水平。

（四）流动性风险

截至2024年末，本行流动性资产总额为337679.09万元，其中：库存现金5078.17 万元，超额准备金存款余额4187.45 万元，虽然本行网点相对较多，但在组织资金吸收存款方面仍存在一定困难，存款总额变动幅度较大，对公存款相对较少，存贷比偏高，资金头寸分散，流动性管理较难，易引发支付结算风险。　　为进一步强化本行流动性风险管理，提高防范和控制流动性风险的能力，促进各项业务稳健发展，本行一是加大营销力度，以创新产品和优质服务为客户提供良好的客户体验，吸收更多的存款，尤其是相对稳定的居民储蓄存款；二是加强流动性资产和流动性负债的测算，及时发现流动性风险方面的问题并予以处理，较好地保持充足且适度的流动性，满足客户支付需求；三是加强宣传，通过广告投放和参与社会活动提升知名度和美誉度。通过上述方式，本行已基本实现了资金营运的安全性、流动性和效益性的协调统一。

（五）洗钱风险

报告期内，本行按照监管机构和上级主管机构要求，成立了以董事长为组长，其他领导成员为副组长、各部室、各机构负责人为成员的反洗钱工作领导小组，制定了相关制度，现行制度能覆盖客户身份识别、客户风险等级划分和分类管理、大额交易和可疑交易报告、客户资料和交易记录保存、反恐怖融资和涉恐资产冻结、洗钱风险自评估、反洗钱保密、宣传和培训、绩效考核和奖惩及协助反洗钱调查等工作。完善了反洗钱工作机制建设，积极履行法定反洗钱工作义务，切实履行客户身份识别和大额可疑交易报告义务，认真对客户风险等级进行划分，持续开展反洗钱业务知识培训和宣传工作，逐步树立了全行风险为本意识，基本掌握必要的反洗钱业务技能，切实有效的预防和打击了洗钱犯罪活动。

（六）信息科技风险

2024年，本行信息科技风险整体可控，全年未发生任何重大安全责任事故，各项系统运行平稳。

（七）声誉风险

务川农商银行严格履行意识形态工作主体责任，全面加强声誉风险管理。一是做好自媒体宣传报道工作，严格落实“三审三校”制度，认真审核宣传发布内容，做好正面宣传引导；二是按季对本行各条线声誉风险进行隐患排查，针对元旦、春节、两会等特殊时期，制定负面舆情应急预案，有效应对特殊时期舆情风险。三是加强对网络负面舆情的监督和处置工作，利用网络监测系统、职工发现报告、针对性关注等方式，对可能造成网络负面舆情的内容进行监测处置，重点持续关注有关我行2024年监管处罚信息相关评论和热度，未发生重大负面舆情。四是结合流动性风险、网络安全风险等开展负面舆情风险应急预案，熟悉应急流程，提高应急处理能力。

（八）消费者权益保护工作开展情况

1.建立完善消费者权益保护工作机制。按照监管部分及上级部门相关规定，及时修定《贵州务川农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护工作实施细则》等十余项制度。成立了以行长任主任委员，消保工作分管领导担任副主任委员，各相关部室负责人和各营业机构负责人为成员的消保工作委员会，合规风险管理部为消费者权益保护工作的牵头部门，具体负责消费者权益保护工作的组织、协调，资料上报、客户投诉管理等工作。

2.提高金融产品信息透明度。建立了产品信息咨询平台，公布各类产品查询渠道，真实披露产品和服务特点、相关风险点，计费标准和收费金额，在营业机构显著位置放置风险提示，公示咨询举报电话和投诉电话，方便消费者了解产品属性和信息，举报违规行为。

3.完善客户投诉处理机制。一是明确本行合规风险是投诉处理工作管理的牵头部门，从服务规范、投诉受理、投诉登记、调查处理、反馈方式、处理时限等流程作出了规定；二是各营业机构（部门）负责人作为客户投诉处理工作的第一责任人，负责客户投诉的受理及处理工作，并确保投诉处理渠道的畅通，客户投诉问题有效解决。2024年度本行受理96688转咨询工单97件、12345转办求助工单7件；投诉工单39件，其中监管转办投诉工单34件,省联社转办投诉工单1件,12345平台转办投诉工单2件,96688渠道转办2件，被投诉机构涉及15个网点，分别为泥高支行13件，洪渡河支行3件，新城区支行3件，镇南支行3件，电商路分理处3件，车站路支行2件，红丝支行2件，蕉坝支行2件，鹿池分理处1件、营业部1件、石朝支行1件、石朝支行1件，都濡支行1件、丰乐支行1件、黄都支行1件、银杏大道支行1件。其余13家营业机构为零投诉。与2023年投诉量对比，本行2024年度投诉量较2023年度投诉量增加30件，增幅为333.33%：其中2024年第一季度投诉量为13件，较上年同期增加12件；2024年第二季度投诉量为6件，较上年同期增加5件，增幅为500%；2024年第三季度投诉量为11件，较上年同期增加7件，增幅为175%；2024年第四季度投诉量为9件，较上年同期增加350%，增幅为175%。一是从投诉业务办理渠道分类看。前台业务渠道投诉39件均为营业现场。二是从投诉业务类别分类看。贷款业务27件、银行卡业务10件、个人金融信息2件。三是从客户投诉原因分类看。因服务态度及服务质量引起的投诉2件；因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉的7件；因定价收费引起的投诉3件；因消费者信息安全引起的投诉4件；因债务催收方式和手段引起的投诉23件。其中有责任投诉4件，均已对相关责任认进行问责，其他35件均为无责投诉。

4.加强金融知识宣传与教育活动开展。2024年度，本行从权利、责任、风险，支付安全、防范电信诈骗、反洗钱、反恐怖融资、金融知识宣传、征信知识、打击非法集资、非法放贷、金融诈骗、消费者权益为宣传要点，开展了“普及金融知识守住钱袋子“、“3·15金融消费者权益日”、“防范非法集资宣传月”、“金融消费者权益保护教育宣传月”、“金融标准为民利企”主题质量月活动等宣传活动，通过LED显示屏、液晶电视、宣传标语、发放宣传资料、进社区（企业）、进校园、进集市、进村寨”、金融夜校、金融知识宣讲等多种形式开展金融知识宣传。

 

第八节  内控建设情况

一、制度建设

本行各业务条线及管理部门根据外部要求及自身需要，按年对本行各项制度进行评价，并根据评价内容及时对涉及制度进行修订和完善。持续开展内部制度“废、改、立、释”以及“两项评级”刚性制度建设工作，建立相关制度台账。2024年我行共新建、修订、废止相关业务制度、规程79个，其中：新建制度63个，修订制度14个，废止制度2个，持续推进制度“废、改、立”工作，确保各项制度有迹可寻、有规可依、有源可查。

• 加强内部控制和全面审计

一是明确指定合规风险部为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估；二是抓好离任审计工作。对干部任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉洁从业等方面情况进行了审计；三是加强专项审计工作。组织开展针对各业务条线的专项审计；四是不定期开展常规审计。五是坚持做好其他日常工作的检查。

三、审计结果运用

本行内部审计紧紧围绕全行战略目标和工作重心，认真履行审计监督评价职能，把控审计要点，拓展审计模型，有效提高审计查证能力，促进审计质量的提升，截至2024年12月末，共出具审计报告65份，其中：监管及行管要求立项的常规专项审计25份，本行党委要求立项的审计项目4份，省联社及本行临时要求开展的审计项目5份，经济责任审计报告31份。共发现问题427个，涉及金额5911.48万元，督促已整改问题406个，整改率95.08%；给予相关责任人员经济罚款258人次，处罚金额9.29万元。其中信贷类问题225笔，已整改220笔，整改率97.78%；财务类问题6个，已整改5个，整改率83.33%；内控合规类问题196个，已整改181个，整改率92.35%。通过对重点业务、重点领域及监管部门重点监管业务领域的内部控制状况进行认真和持续监督评价，有效督促本行不断完善内部控制，促进内部控制行为日趋规范。
    四、责任追究

2024年，内部累计问责处罚772人次，其中经济处罚604人次、处罚金额35.36万元，纪律处分（政纪）8人次，其他处理177人次。

 

第九节 关联交易情况

本行2024年末资本净额为125193.96万元，按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》《贵州务川农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》等有关文件规定，共认定股东及内部人关联方375个。

本行关联交易主要为授信，不存在资产转移、提供服务等其他关联交易情形。截至2024年12月31日，我行关联交易授信余额8620.83万元，全部关联度为6.89%。其中：关联法人授信余额6458万元，内部人及亲属授信余额2162.83万元。最大单一关联方为“务川自治县洪渡河建设投资有限公司”，授信余额5480万元，占资本净额125193.96万元的4.38%；最大关联方集团为“务川自治县洪渡河建设投资有限公司及其关联方”，授信余额6568.9万元，占资本净额125193.96万元的5.30%。

一、本行主要法人股东及其关联方关联交易情况

序号	名称	贷款金额（万元）	期末贷款余额（万元）	备注
1	务川自治县洪渡河建设投资有限公司	5500	5480
合计		5500	5480

 

二、本行董事、监事及总行高级管理人员关联交易情况

序号	名称	贷款金额（万元）	期末贷款余额（万元）	备注
1	邓贵东	30	30	董事
2	聂红梅	590	540	监事
3	黄鹏	46.5	30	高级管理人员
合计		666.5	600

 

• 履行社会责任情况

本行始终把履行社会责任作为重要工作内容，在巩固脱贫攻坚、接续乡村振兴和助力县域经济发展中，勇于担当，主动作为。认真贯彻省委、省政府、省联社党委决策部署，落实县委政府工作要求，围绕乡村振兴、巩固脱贫攻坚成果、发展普惠金融等“要事”“急事”，贡献农信力量，发挥地方金融主力军作用。2024年，主动对接县乡村振兴局等相关部门，发放脱贫人口小额信贷产品，贷款户数余额4505户，贷款余额21897.34万元；支持村级集体经济，发放信贷资金366万元支持村级股份经济合作社发展。年度累计投放各类贷款73.92亿元，其中12个农业特色优势产业贷款21.11亿元。积极向人民银行申请扶贫再贷款和专项支农再贷款切实落实优惠政策，切实降低了民营、小微企业融资成本，促进企业更好发展。大力开展普惠大走访，上门提供金融服务，有序推动复工复产和社会经济恢复。截至2024年，全行走访客户60396人次，其中农户53360人次、个体商户1048人次、城镇居民4944人次、干部职工1036人次、法人客户8户，实现业务转化14539人次，转化率24.07%。坚持以“金融夜校”活动为载体，宣传金融知识，在提升农民群众金融意识、推进信用工程创建、密切党群干群关系。切实提高老年客群服务质量，构建“银发”客群普惠金融服务体系，以高质量的金融服务让老年客群获得更多的幸福感。2024年，我行信贷支持老年人3247人，贷款余额31824.42万元，此外在日常工作中，总行领导时常到退休困难党员、员工家中走访慰问，到孤寡老人、低保户等社会兜底保障贫困户家中，为他们送去必备的生活物资，积极履行社会责任，回报社会。

 

第十一节  重要事项

一、重大案件、重大差错、重大诉讼及仲裁事项

报告期内，本行未发生重大案件或重大差错，为发生重大诉讼、仲裁事项。

二、增加或减少注册资本、合并分立事项

报告期内，本行注册资本未有变化，分支机构未发生合并和分立。

三、重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项

报告期内，本行无重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项。

四、重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项

报告期内，本行无重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项。

五、聘请、解聘会计师事务所情况

本行聘任贵州黔正合会计师事务所有限责任公司为2024年度会计年报审计机构。

六、公司及董事、监事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况

无。

• 本年度重大事项报告情况

本行本年度共发生4件重大事项，均已向上级管理部门报告，具体事项如下：

序号	事件类型	发生时间	事件名称	报送文号
	经营管理	2024年1月22日	贵州务川农村商业银行股份有限公司关于大额风险暴露集中度超过监管指标的报告	务农商呈〔2024〕5号
		2024年6年25日	贵州务川农村商业银行股份有限公司关于呆账核销重大事项的报告	务农商呈〔2024〕33号
		2024年12年30日	贵州务川农村商业银行股份有限公司关于呆账核销重大事项的情况报告	务农商呈〔2024〕72号
2	突发事件	无
3	负面舆情	无
4	事故或案件	无
5	被监管措施	2024年1月8日	贵州务川农村商业银行股份有限公司关于国家金融监督管理总局遵义监管分局行政处罚情况的报告	务农商呈〔2024〕2号
6	风险或损失	无
7	其他

 

特此报告。

 

附件：贵州务川农村商业银行股份有限公司2024年度财务审计报告

 

 

 

附件：

1、附件：贵州务川农村商业银行股份有限公司2024年度财务审计报告.pdf