道真农商银行2022年度环境信息披露专题报告

      一、年度概况

      （一）公司简介

      贵州道真农村商业银行股份有限公司是地方本土银行，有着69年的发展历史，前身是道真仡佬族苗族自治县农村信用合作联社，于2018年改制成农商行。目前下辖营业机构32家，其中营业部1家，支行22家，定时服务机构9家，服务范围基本覆盖了道真仡佬族苗族自治县所有乡镇、街道、社区。

      自2020年习近平总书记提出“30·60”的碳达峰目标与碳中和愿景，道真农商银行适应经济新常态，助力乡村振兴，大力支持我县食用菌、中药材、烤烟、生态畜禽等十二大特色农业产业。本行作为地方金融主力军，高举绿色金融发展旗帜，坚持服务“三农”，普惠“小微”，全力支持美丽宜居乡村建设，致力于服务地方绿色经济发展，以实际行动助推绿色金融。

      2023年，本行将继续践行绿色发展理念，在探索中前进，在前进中发展，重点支持节能减排和绿色环保重点企业和项目，加大绿色贷款投放力度，在贷款利率等方面给予优惠，引导公众低碳生活、低碳消费、低碳生产，为实现碳达峰和碳中和的新目标提供助力。

       （二）关键绩效

      （三）规划与目标

      按照《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社2021年度环境信息披露工作实施方案的通知》（黔农信办函〔2022〕28 号）及相关要求，制定2022年绿色金融年度工作目标，强化工作措施，扎实推进；落实绿色贷款新增目标。计划2023年底绿色信贷余额达到0.1亿元以上。

      创新运用企业环境信用评价系统。以“信用+环保”，创新“绿色信用贷”，对企业实施从环评审批到企业建成的环保竣工验收、排污许可、在线监测、信访投诉等全生命周期的评价体系。依据企业环境信用评价结果对企业进行分类监测，同时，加强与其他有关部门的绿色信用信息共享，建立失信联动惩戒机制，推动企业环境信用评价结果在信贷支持、评级、利率倾斜等工作中应用，促进企业主动提升环境信用等级。

      开展绿色金融产品创新。一是积极创新绿色金融专属领域的产品和服务，不断完善绿色金融产品库，满足客户多维度金融需求。二是组建绿色金融客户经理团队，加强绿色金融调查研究与创新交流，开展金点子创意收集活动，提高绿色金融建设能力。

      加大宣传力度，传递绿色理念。开展绿色金融的培训，提高本行员工对绿色金融的认知度，传播绿色低碳理念，灌输绿色金融发展理念；完善绿色办公标准，对营业、办公活动所消耗的电力、水、纸张严格管控，确保用量低于上一年，打造绿色环保银行。开展绿色金融宣传活动，组织献爱心、治水护水、垃圾分类等绿色公益宣传活动，计划活动参与人员不少于40人/次，提升我行的社会形象。

      二、绿色金融治理结构

       （一）董事会、监事会层面

      设立股东大会、董事会、监事会、绿色信贷委员会、授信审批委员会、业务发展部、合规风险部、辖内各支行、营业部公司金融服务中心，明确由董事会负责制定绿色信贷发展战略，审定经营层制定的绿色信贷目标，评估绿色信贷发展战略执行情况，对绿色信贷业务负最终责任。监事会列席绿色信贷委员会、授信审批委员会等，提出相关绿色金融及环境保护的意见建议，监督董事会和经营管理层在绿色金融和环境保护工作中的履职情况。

      （二）经营管理层层面

      2021年7月，成立由董事长为主任委员，行长为副主任委员，副行长为委员的绿色信贷委员会。并下设绿色信贷委员会办公室在业务发展部。形成由董事会战略决策、业务发展部制定新产品专业指导、辖内各支行与营业部公司金融服务中心协同推进的绿色金融组织体系，业务发展部作为绿色信贷牵头部门，负责在经营层的领导下开展具体的绿色信贷工作，确保绿色金融工作有效开展，加强绿色信贷考核，推动绿色金融高质量发展。

      三、绿色金融政策制度

      （一）外部政策制度

      依据《中共中央 国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》《国家乡村振兴战略规划 （2018-2022 年）》《农村人居环境整治提升五年行动方案（2021-2025年）》《中国银保监会关于印发银行业保险业绿色金融指引的通知》（银保监发〔2022〕15号） 等文件精神，依据《中共贵州省委 贵州省人民政府关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》等文件精神，按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求，加快建立健全乡村发展绿色金融支撑体系，加快推进农村产业革命，进一步发挥金融在乡村振兴中的推动作用。

      （二）内部政策制度

      为建立健全环境和社会风险管理体系，提升环境和社会表现，本行于2021年制定了《贵州道真农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法》《绿色信贷专项统计制度中关于绿色贷款的指标及解释说明》《其他绿色贷款指标解释说明》，明确了绿色信贷业务范围，不断完善相关管理机制，以更好、更全的产品服务于实体经济。

      在信贷营销中，确保对不符合国家产业政策规定、市场准入标准的企业不新增授信；严格控制和压降“两高一剩”行业贷款。

      四、环境风险管理措施

      严格控制高污染、高耗能行业信贷投放，对落后产能企业及“僵尸企业”加快退出进度。进一步明确绿色产业行业客户及项目准入、区域策略、产品策略等标准和要求，对国家明令禁止的、不符合环境保护规定的项目和企业，不得提供任何形式的授信。及时了解辖内企业安全环保依法合规情况，密切关注国家产业结构调整及节能减排政策变化，做好辖内涉及重大环境社会风险事件客户和项目的信息收集、监测预警及贷后管理，实行环境处罚、安全生产“一票否决制”。

      建立较为全面并注重实效的应急预案体系。根据《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社信息科技风险管理总体应急预案的通知》黔农信办发〔2020〕542 号文件规定，明确应急组织架构和工作内容。全面梳理相关规章制度，重新修订并下发了重要业务应急预案（如柜面业务、信贷业务、中间业务等）。以场景大分类为基础，详细描述在特定场景下进行技术处理的流程，目前已制订各类事件系统及场景的应急预案10余项，涵盖网络舆情、安全事件、网络故障等多种场景。

      五、环境因素的影响。

      （一）面临的环境相关风险

      随着经济的发展，各个机构对于环境和气候变化所带来的风险认识程度日益提升，人们越发关注生态环境和气候变化所带来的潜在风险。环境相关风险环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，可能导致银行的运营成本提升，收入下降，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，从而降低客户对银行的预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现还可能会影响到广大储户偏好。

道真农商银行环境相关识别与应对措施

      （二）环境风险对投融资影响的测算与表达

      采用的环境影响测算方法来源于《金融机构碳核算技术指南（试行）》，其中企业碳排放数据基于客户提供的碳排放数据或能耗数据计算得出，对于部分贷款企业/项目数据如客户无法提供，则主要根据企业/项目投入量/产出量等参数与同行业企业/项目类别得到。企业或项目本身的碳排放量是按照GB/T 32150及相关企业温室气体排放核算和报告标准、企业温室气体排放核算方法与报告指南（试行）等的要求，核算其报告期内的排放量。我行支持企业或项目建设运营投放的信贷产生的碳排放量依据其对企业或项目的月均投资额与企业总资产或项目总投资的比例分摊折算得到，具体测算公式如下：

      企业或项目本身的碳减排量参照GB/T 28750、GB/T 32045、GB/T 33760、GB/T 13234的要求，选择适用的评估方法，核算其报告期内的碳减排量。我行支持企业或项目建设运营投放的信贷产生的碳减排量依据其对企业或项目的月均投资额与企业总资产或项目总投资的比例分摊折算得到，具体测算公式如下：

      （三）在绿色发展方面的机遇

      为乡村振兴提供有效的金融服务，是银行业支持供给侧结构性改革、服务实体经济的重要内容，是以绿色金融服务作为依托, 促进实体经济的发展, 满足农村地区的实际需求。本次信息披露专题报告是以道真县大力发展“全域森林康养”为背景，以道真农商银行为例，剖析农村商业银行发展绿色金融支持乡村振兴中的主要做法和面对的问题难点，提出推动农村中小金融机构加快发展绿色金融助力乡村振兴的建议；以道真农商银行通过创新的绿色金融服务支持乡村振兴的实践为例, 从实施乡村振兴战略对农村金融的现实需求入手, 共同探讨发展路径。

      通过完善绿色普惠金融基础建设, 推动绿色金融工具创新；推动金融机构在绿色金融方面的能力建设, 强化金融服务方式创新；把握乡村振兴战略, 利用“互联网+绿色金融工具”助力乡村振兴发展；深化外部合作，拓宽“三农”融资渠道同时推进绿色文化理念宣传。总结分析道真农商银行在绿色金融支持乡村振兴的实践与取得的成效，包括绿色金融支持村集体经济、农民增收致富、农村生态治理等实践，并在此基础上，提出农商银行发展绿色金融服务乡村振兴的新产品、新服务、新模式、新方向，做到理论与实际结合，理论指明工作方向。

      以服务客户长期利益作为根本出发点，积极引导、推动客户不断改善环境表现，着力推进绿色信贷理念与发展战略和经营管理相互融合，同时，不断提升自身的环境和社会表现，积极拓展绿色金融服务，通过逐步完善行内政策及人才队伍，实现行内信贷结构的优化升级，不断提高绿色信贷服务水平及能力，全面促进绿色金融体系建设。

      1、将继续大力支持环保企业的发展，将污水处理、可再生能源、绿色林业开发项目等列为重点支持对象，并为环保企业提供利率优惠支持，且不收取任何形式的额外费用，有效降低环保企业的融资成本，助力企业做大做强。

      2、将积极探索以环保产业为核心企业，其上下游产业链的配套产品，并加快相应产业链的建设和后续的推广工作，以环保产业为核心突破口，为其上下游客户提供信贷支持，打造资金闭环运行的交易链。

      六、自身运营的环境影响

      （一）经营活动产生的自然资源消耗和温室气体排放

      2022年度经营活动产生的自然资源消耗

2022年度经营活动产生的温室气体排放

      （二）经营活动温室气体统计口径与测算方法

      基于2022年经营活动消耗的各类能源总量和相应的二氧化碳排放系数对经营活动中，直接或间接产生的温室气体排放量以及减排量进行测算。测算依据为《绿色信贷节能减排量测算指引》，基本公式如下：

      （三）环保措施所产生的效果

      切实践行低碳环保、节能减排的可持续发展理念，在遵守国家及地区有关法律法规的基础上，亦积极践行绿色采购理念，提升员工的环境保护意识，落实各项绿色办公措施，助力环保公益事业的发展。同时作为一家金融机构，本行亦不断推进绿色信贷类业务，实现多维度节能减排，履行环境责任。

      七、数据梳理、校验及保护

      为加强对信息安全的管理、促进数据治理工作有序开展，优化数据质量，充分发挥数据价值，保证信息系统的机密性、完整性和可用性，于2022年先后修订了《道真农商银行办公室关于完善数据治理架构的通知》（道农商办发〔2022〕314号）及《贵州道真农村商业银行股份有限公司统计工作及数据源管理考核实施细则（暂行）》（道农商办发〔2020〕165号）文件，按照“谁主管谁负责、谁运行谁负责、谁使用谁负责”的原则明确不同部门生产数据管理职责，并按照监管要求，定期对行内重要信息系统组织安全检测和风险评估，保证绿色信贷统计数据以及对外披露信息的及时性和准确性。

      八、绿色金融服务及典型案例

      （一）绿色金融服务

      截至2022年末，绿色贷款余额0.07亿元，户数19户，贷款余额较年初增加0.03亿万，增幅达75%，贷款户数较年初增加15户，主要投向绿色林业产业项目570.3万元（约占82.13%）、清洁能源产业124万元（约占17.87%），支持的客户类型包含农户、中小微企业。有效的改善了村容村居面貌，全面助力乡村振兴，获得村民、村集体经济和政府的高度认可。

2022年绿色贷款投放情况概览

      （二）案例背景

      能源与环境问题是制约世界经济和社会可持续发展的两个突出问题，节能减排、绿色发展、开发利用各种可再生能源已成为世界各国的发展战略。2022年8月，道真农商银行营业部公司金融服务中心深入实践绿色金融服务，与道真自治县大河坝电力有限责任公司开展合作，为其提供有效的金融支持。

      （三）主要做法

      2022年8月，道真农商银行营业部公司金融服务中心客户经理在对辖区内中小微企业走访的过程中，了解到道真自治县大河坝电力有限责任公司有资金需求，该公司主要经营范围水力发电，装机容量为1000kw，年发电量在280万度左右。由于大河坝水电站修建时间较长，需要进行电气化改造，与遵义市水利水电工程建设总公司签订了电气化改造施工合同。通过对公司的全面评估，符合道真农商银行绿色信贷的准入政策。道真农商银行营业部公司金融服务中心立即对该公司启动了全方位的金融服务：

      1、实地考察企业背景，深入了解水力发电项目可行性。通过前期走访、对接和了解，客户经理来到大磏镇，走进道真自治县大河坝电力有限责任公司，发现该公司对电力发展形势看好，尤其是我国提出“西电东送”的政策后，各小型水电站快速的发展，并且大大提高了雨水的利用。

      2、开辟授信审批绿色通道，加快资金投放速度。水力发电项目区别于传统的投资项目，建设周期短、建成投产快，效益回报明显等特点，企业希望能够尽快获得我行的融资，匹配工程的相关进度。我们在了解到客户对于融资需求迫切性的基础上，为该企业开辟授信审批绿色通道，在前期已经充分了解的基础上，仅用了5天时间完成授信上报，并且迅速通过了审批和备案的相关工作，以优质的服务在最短时间给予该企业40万元授信资金并进行了投放，有效保障了该项目的顺利投产。

      3、主要成效

      按照大河坝水电站年平均发电量为280万千瓦时计算，按照该系统15年运营期累计发电7200万千瓦时，相当于每年可节省煤炭1120吨，减排二氧化碳约2791.6吨；15年累计可节省煤炭28800吨，减排二氧化碳约71784吨（按每节约1千瓦时=0.4千克标准=0.997千克二氧化碳计算）。道真农商银行营业部公司金融服务中心的绿色金融支持水力发电项目，通过可再生资源的利用，既满足了企业自身的用电量，又实现了余电上网的模式，推动当地经济结构转型升级，为绿色金融服务实体经济提供更多的宝贵经验。

       4、案例总结

      针对绿色企业，通过单列资金规模支持、利率优惠让利、绿色审批快捷渠道的组合拳，有针对性地为绿色企业提供全方位金融服务，有效缓解企业融资难、融资贵的问题，做到对绿色企业的精准滴灌。

      九、其他环境相关信息

      （一）涵盖期间 

      本报告涵盖期间为2022年1月1日至2022年12月31日。

      （二）报告周期

      本报告为年度报告。

      （三）报告范围

      本报告的披露范围包含贵州道真农村商业银行股份有限公司总部及辖内分支机构，为便于表述，在报告的表示中使用“本行”。

      （四）报告数据说明

      报告中的财务数据以2022年为主，部分包括以前年度数据，主要来自本行内部文件和相关统计资料，可能会有部分数据因统计口径因素（如合并报表口径和银行报表口径）与年报数据有差异，以年报数据为准。

      （五）参考文献

      1、中国人民银行 财政部 发展改革委 环境保护部 银监会 证监会 保监会关于构建绿色金融体系的指导意见（银发〔2016〕228号）

      2、中国银监会办公厅关于报送绿色信贷统计表的通知（银监办发〔2013〕185号）

      3、中国银监会关于银发绿色信贷指引的通知（银监发〔2012〕4号）

      4、中国人民银行贵阳中心支行办公室关于开展 2021 年 金融机构环境信息披露试点工作的通知（贵银办发〔2021〕29 号）

      5、贵州省农村信用社2021年度环境信息披露工作实施方案（黔农信办函〔2022〕28 号）

 

                                 道真农商银行                

                                2023年06月13日