项目	2020年末
1、核心资本	66209.56
2、核心资本扣减项	2925.72
3、核心资本净额	63283.84
4、附属资本	0
5、附属资本的可计算价值	0
6、总扣减项	2925.72
7、资本净额	68873.73
8、加权风险资产	527356.23
其中：表内加权风险资产	452781.37
表外加权风险资产	0

2020年，面对复杂多变的国际国内经济形势，全社上下联动，克难攻坚，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展电子银行等新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，年度各项业务取得了长足发展。各项资产总计996657.65万元；负债总计930448.09万元；所有者权益66209.56万元；实现各项收入58011.51元, 同比增加101.13 万元，增幅0.17%。

（四）利润实现情况

本社2020年实现账面净利润5774.61万元，实现税前利润8988.57万元（计提贷款减值准备7884.18万元），同比增加1021.14 万元，同比增幅12.82%。

（五）利润分配情况

2020年度本社实现净利润5774.61万元，未分配利润留存5197.15万元，合计可分配利润30611.37万元。

2020年末，本社一般风险准备比例为3.39%（含税收减免转增一般准备部分），为达到一般风险准备不得低于风险资产1.5%的监管要求，利润分配主要提取一般风险准备1195.29万元,未分配利润30611.37万元。

四、理事、监事、高级管理层人员和员工情况

（一）理事会理事人员情况

序号	姓名	姓别	职务
1	吴剑波	男	理事长
2	张波	男	理事
3	郭世文	男	理事
4	李文强	男	理事
5	冯首珍	女	职工理事
6	黄恭清	男	理事
7	张剑	男	理事

（二）监事会监事人员情况

序号	姓名	姓别	职务
1	张卫华	男	监事长
2	冯倩	女	职工监事
3	罗明	男	监事
4	郑英	女	监事
5	王述江	男	监事

（三）高级管理层

序号	姓名	性别	职务	从业年限	分管工作范围
1	吴剑波	男	党委书记、理事长	27	主持联社全面工作，负责党委、理事会和人力资源工作；联系党群工作部、理事会办公室、人力资源部工作。
2	张波	男	党委副书记、主任	27	主持联社经营层工作，全面负责经营层及风险防控、案件防控、内部管理工作；抓业务发展、信贷合规及风险管理、农村信用工程建设工作；联系业务发展部、农村业务部和营业部工作。
3	张卫华	男	纪委书记、监事长	17	主持纪检监督工作，抓好稽核审计和纪检监督，联系纪检监察室和稽核审计部。
4	肖东尧	男	党委委员、副主任	22	协助经营层负责人工作，抓好安全保卫、客户服务和财务会计管理工作；联系安全保卫部（监控中心）、会计财务部和客户服务部工作。
5	刘志斌	男	党委委员、副主任	16	协助经营层负责人工作，抓好合规风险、科技管理、业务创新和日常办公工作；联系合规风险部、科技信息部、电子银行部、新金融业务运营中心、资产保全部、办公室工作。

（四）员工情况

2020年末，全行员工314人，共中在岗员工297人，内退17人。按受教育程度分,本科及以上185人，专科111人，专科以下18人。

（五）理事、监事变更情况

2020年无理事变更。监事变更一名，原监事长李顺杰调离本社，经本社第二届监事会第22次会议选举通过，根据《关于张卫华任职的通知》（正农信任〔2020〕10号），张卫华任本社监事长。

五、法人治理情况

（一）社员代表大会

根据本社章程的规定，制定了《社员代表大会议事规则》，严格按照《公司法》《章程》及有关法律法规召集、召开社员代表大会，保证了社员依法行使权力。2020年度，本社召开社员大会2次。会议具体情况如下：

2020年5月10日召开了正安联社第二届社员大会第十次会议，会议严格按照法定程序进行。参加会议的59位社员（代理人）代表3026名社员以举手表决方式审议通过了正安联社理事会《增强回归本源定力加快转型提质步伐凝心聚力开创正安农信高质量可持续发展》工作报告、监事会《围绕中心提升履职能力服务大局增强履职实效努力开创正安联社监事会工作新局面》工作报告、《正安县农村信用合作联社关于2019年财务预算执行及2020年财务预算情况报告》（草案）等9项议案。

2020年11月16日召开了正安联社第二届社员大会2020年第一次临时会议，会议严格按照法定程序进行。参加会议的56位社员（代理人）代表3026名社员以举手表决方式审议通过了正安联社《正安县农村信用合作联社关于修订章程的报告》（草案）、《正安县农村信用合作联社关于修订社员代表大会议事规则的报告》（草案）、《正安县农村信用合作联社关于修订理事会议事规则的报告》（草案）等4项议案。

（二）理事会构成及工作情况

根据本社章程规定，本社第二届理事会设7名理事，理事会下设：资产负债管理委员会、风险管理委员会、提名与薪酬管理委员会、消费者权益保护管理委员会、投资决策委员会、审计委员会和三农金融服务委员会等7个委员会

2020年度本社第二届理事召开会议4次。2020年5月10日召开第二十八次会议，表决通过了11个提案；2020年9月14日第二十九次会议，表决通过了4个提案；2020年10月30日召开第三十次会议，表决通过了7个提案；2020年12月25日召开第三十一次会议，表决通过了2个提案。

（三）监事会构成工作情况

本社设监事会。监事会是本社的监督机构，对社员代表大会负责。监事会成员由职工代表和非职工代表组成，监事会由5人组成，其中职工2人，外部监事3人。监事会成员均有足够的时间和精力履行职责，并承诺勤勉尽职，积极完成监事会指派的监督任务。

监事会依据法律法规、本社章程及社员大会赋予的权力，对理事会和高级管理层行使有效日常监督检查权，共召开监事会会议4次，审议审核议案2项，参会监事认真审议各项议案，独立发表意见，力促社员代表大会和理事会确定的目标实现。对理事会、高级管理层及监事履职情况进行监督。监事会成员列席了每一次理事会会议，审阅会议文件，对理事会审议通过的各项议案的内容、审议程序的合法性、合规性进行监督。监事会派代表按时列席主任办公会等重要活动，深入了解和掌握本社在战略规划、内部控制、风险管理、关联交易、薪酬考核、风险处置等方面的具体情况，并适时建言献策，共同研究解决问题的办法和措施，使监督工作前移和深入到第一线，寓监督于服务之中。对理事、高级管理层成员的履职情况有了更直接的了解，客观地对理事、高级管理层履职进行评价。

（四）高级管理层构成及工作情况

本社高级管理层由1名主任、2名副主任构成。其中主任由张波担任，副主任分别为肖东尧刘志斌。2020年度高级管理层能够根据授权和转授权范围内认真履职，围绕中心，服务大局，抓好衔接和配合，积极有效履职尽责。

（五）部门设置与分支机构设置情况。

本社设置16个职能部门，分别是：业务发展部（扶贫事业部）、电子银行部、科技信息部、农村业务部、合规风险部、会计财务部、人力资源部、安全保卫部、稽核审计部、办公室、纪检监察室、党群工作部、客户服务部、理事会办公室、新金融业务运营中心、资产保全部。其中财会计务部下设授权中心，稽核审计部下设事后监督中心和预警中心，安全保卫部下设远程监控中心，下辖32家信用社（分社）和1个营业部。

六、股本变动及社员情况

（一）社员权益变动表（单位：人民币万元）

项目	2019年末	本期增加	2020年末
股本	7566.48	0	7566.48
资本公积	0	0	0
盈余公积	5916.33	577.46	6493.79
一般风险准备	17789.42	3748.51	21537.92
未分配利润	27796.46	2814.90	30611.37

（二）社员权益变动表（单位：人民币万元）

社员类型	2020年末股本数	占总股本比例（%）
企业法人股	1074.71	14.20
职工自然人股	874.58	11.56
非职工自然人股	5617.19	74.24

（三）最大十户法人社员及持股情况（单位：人民币　元，%）

序号	社员名称	住所	法定代表人	持股数	占总资本比例
1	贵州遵义华锐房地产开发有限公司	正安县凤仪镇山奇社区山水家园	王山精	5,400,270.00	7.14
2	正安县元和酒业有限责任公司	正安县瑞濠工业集聚区	何成强	1,342,440.00	1.77
3	贵州天楼食品有限公司	正安县瑞濠工业集聚区	张剑	1,318,032.00	1.74
4	正安县桴焉茶业有限责任公司	正安县桴焉乡坪生村	郭世文	1,220,400.00	1.61
5	正安县金林茶业有限责任公司	正安县和溪镇大坎村	周连美	1,221,865.00	1.61
6	贵州采鑫春雷煤业有限公司	正安县安场镇东坝村	徐毅	122,040.00	0.16
7	贵州采鑫桥溪河煤业有限公司	正安县格林镇朝阳村	徐毅	122,040.00	0.16
合计				10,747,087.00	14.19

（四）最大十户自然人社员及持股情况（单位：人民币/元，%）

序号	姓名	身份证号码	住所	持股数	占总资本比例
1	张廷芬	52212419531008002X	正安县解放街四小区34号	2,440,800.00	3.23
2	袁晓刚	512323197508080035	重庆市南川区三泉镇三泉村	1,708,560.00	2.26
3	古新民	330821195010031412	浙江省衢州市柯城区水龙桥	1,220,400.00	1.61
4	郑继英	522124196804290048	正安县凤仪镇十字口正兴公寓	878,689.00	1.16
5	谢平林	522124195707041619	贵州省正安县凤仪镇解放街六小区189号	695,632.00	0.92
6	何聪	522124199601290033	正安山奇社区河滨路一小区	512,569.00	0.68
7	娄祥飞	522124197706094814	正安县碧峰镇碧峰村街上组	424,700.00	0.56
8	廖明珍	512323196401130026	重庆市南川区北腊口路79号	366,120.00	0.48
9	胡毅	512323197509120019	重庆市南川区北环口路10号附2号	366,120.00	0.48
10	李振英	522124195508123224	贵州省正安县凤仪镇和平街三小区52号	283,134.00	0.37
11	吴宗新	522124196805040032	正安县凤仪镇解放街六小区266号	276,398.00	0.37
12	郑小康	522124197307230014	正安县凤仪镇和平街二小区	268,489.00	0.35
合计				9,441,611.00	12.47

（五）本社与主要社员关联交易情况

本社的关联交易主要是对本社内部人（本社理事、监事、联社及网点高级管理人员）及其关联方的贷款的授信。本社在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本社的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

截至2020年末，我行全部关联方授信净额7250.96万元，单户未超资产净额的10%，总额控制在50%以内。

（六）社员股权质押情况

本社2020年无股权质押。

七、风险管理情况

（一）主要监管指标情况（单位： %）

项目	2020年末	监管要求
资本充足率	13.06	≧10.50
资产流动性比例	118.55	≧25
不良贷款率	4.23	≦5
成本收入比率	49.48	≦35
拨备覆盖率	162.08	≧150

（二）贷款主要行业分布（单位：人民币万元）

行业种类	2020年末余额	占贷款总额比例（%）
制造业	19334.1	3.10
农、林、牧、渔业	198999.95	31.87
批发和零售业	87362.71	13.99
建筑业	13765.67	2.20
交通运输、仓储和邮政业	2145.15	0.34
住宿和餐饮业	7234.72	1.16
其他	306010.5	49.01
合计	624358.09	100

（三）最大十户贷款（单位：人民币万元）

序号	客户名称	2020年贷款余额	占贷款总额比例（%）
1	正安县农业投资有限责任公司	5270.00	0.84
2	正安县乡村旅游投资开发有限公司	3990.00	0.64
3	正安县教育投资有限责任公司	3990.00	0.64
4	务川自治县乐活健康产业发展有限公司	3700.00	0.59
5	贵州正安璞贵茶业有限公司	3690.00	0.59
6	贵州京尊房地产开发有限公司	3556.90	0.57
7	正安桃花源旅游投资开发有限责任公司	3490.00	0.56
8	贵州正睿房地产开发有限公司	3490.00	0.56
9	正安县水务投资有限责任公司	2750.00	0.44
10	正安县城乡建设投资有限责任公司	2750.00	0.44

（四）贷款风险分类和不良贷款情况（单位：人民币/万元)

项目	2020年末余额	占比（%）
正常	536787.71	85.97
关注	61183.84	11.40
次级	15754.60	2.52
可疑	10631.94	1.71
损失	0	0
贷款合计	624358.09	100

（五）贷款损失准备情况(单位：人民币万元）

项目	期初数	本期计提	本期核销	其他转入及冲销	期末数
贷款损失准备	41992.26	7884.18	8033.80	0	42768.45

（六）不良贷款情况

截至2020年12月末，本社不良贷款余额为26386.54万元，不良贷款率4.23%。

（七）主要表外项目情况

无。

八、本社面临的各类风险及防范对策

2020年，本社继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。

（一）信用风险

1.产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本社信用风险主要存在于贷款等表内业务。

2.报告期内信用风险管理措施。一是调整组织架构，建立市场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。二是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系，建立大额贷款信贷管理委员会审贷制度。三是根据银监会单一客户、单一集团客户贷款授信集中度分别不超过资本净额10%、15%，实施贷款限额管理。四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对分支机构和有关信贷人员的责任考核管理。

（二）市场风险

本社的市场风险主要集中在利率风险方面。

针对市场风险，本社进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；积极关注各类金融市场变化尤其是债券等价格敏感性业务，依法合规拓展资金市场业务；始终坚持只在人民银行、银监部门规定的银行间同业市场和银行间债券市场办理规定的业务，如同业存放等，绝不允许直接或变相将资金进入股市；按照支农支小银行的定位，树立“以客户为中心”的营销理念，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，大力开办低风险业务，进一步提高应对市场风险的能力。

（三）操作风险

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本社主要采取以下几项措施防范操作风险：

一是加强教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识，进一步加强从业人员教育培训，提高从业人员的思想道德、文化知识和业务技能，确保胜任发展需要。二是继续深入开展案件专项治理。进一步认真贯彻银监会案件专项治理工作要求，狠抓“八个重点环节”，不断完善内控制度，强化检查和监督，切实加大对存在违规违纪行为员工的惩处力度，逐步建立起“查防堵惩教”的长效机制，不断提升案件防范能力。三是深化审计监督体制改革。进一步完善“垂直管理、分片负责，审计部门与业务部门相分离”的审计监督体系，不断提高审计工作力度和效率，确保内部审计工作的独立性、权威性、及时性和有效性。四是加强流程银行和事后监督系统建设。按照银监会“事前防范、事中控制、事后监督和纠正”的要求，我行设立了异常交易监测中心，对财会、信贷、资金、电子银行、负债及中间业务实时进行监控。同时，制定实施方案，明确目标任务，全面流程银行建设。

（四）同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对同业竞争风险，本社力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

九、薪酬情况

本社制定了《正安县农村信用合作联社薪酬管理暂行办法（修订）》。2020年度，全社列支职工工资总额8222.48万元。本社借鉴股份制银行的成功经验，进一步完善全面绩效管理，按照“基本薪酬保吃饭、绩效薪酬靠实干，工作奖励靠贡献”的思路，将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩。在考核方法上分条线精细化考核后计发绩效薪酬，对分支机构负责人实行综合考评机制，对内设部门实行目标管理考核。同时，结合机构和岗位客观存在的差异性，在考核内容上实行差异化考核，对各岗位员工根据岗位不同职责区别对待，设定不同的考核指标。

十、小微企业金融服务情况

截至2020年末，小微企业贷款余额175567.92万元，贷款户数5040户，不良贷款余额9798万元，累计投放165343.15万元；普惠型小微企业贷款余额122370.28万元，较年初增速2.9%，普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款增速；普惠型小微企业贷款户数5018户，较年初增加1744户；普惠型小微企业不良贷款余额8297.99万元，不良率6.78%；普惠型小微企业贷款发放加权平均利率8.57%，较年初下降0.94个百分点；实现“两增两控”目标。

十一、消费者权益保护工作开展情况

一是健全消保制度体系。先后制定《金融消费者权益保护工作实施办法》、《消费者权益保护风险应急预案》、《金融消费者权益保护工作监督考评暂行办法》《客户投诉处理管理暂行办法》和《网点服务标准化建设工作考核办法》等制度和考核办法，使服务管理工作真正做到以客户为中心，提升投诉处理工作能力，全面提高社会的满意度。2020年度，本社省联社客服务热线96688和人行电话及个人电话等方式，接收、处理投诉及咨询43起，经调查核对并细致讲解后，及时、圆满地进行了处理，受理率、办结率、满意率均达100%，没出现由于处理不当造成上访和越级上访事件的发生。

二是开展金融知识普及宣传活动。为做好普惠金融知识宣传活动，本社制定了《关于开展普及金融知识宣传活动的通知》、《2018年金融消费者权益日宣传活动实施方案的通知》等制度，开展3.15金融消费者权益知识宣传，围绕保障客户权利、强化责任意识、增强风险意识主题，借助各种业务宣传渠道，包括横幅、宣传折页手册、网络、LED显示屏等方面，采用广告、微信等多种形式，开展消费者权益保护的宣传，增进社会公众对银行业的了解和认知。该调查问卷内容涵盖金融电子产品、渠道、服务、信息、大堂经理等金融消费者关心的问题。同时引导客户理性选择银行服务，强化风险意识。

三是全方位开展服务检查与指导。提出优质文明服务三年规划，制定文明规范服务星级网点创建实施方案，开展服务非现场检查，着力提升正安联社服务水平和社会形象。

四是关注产品和服务售后管理。及时提供产品与服务信息，按照有关规定向金融消费者出具交易凭证、服务单据，提供金融产品销售和服务说明书、风险提示书、费用说明等相关文件，履行告知义务。妥善处理客户投诉，在营业大厅张贴客户投诉处理流程公示牌，公示投诉受理处理流程、公告多种投诉受理渠道，明确专人负责受理消费者建议及投诉，认真做好来信、来访、来电及政府网络问政调查回复工作，运用各种措施做好消费者投诉工作。

十二、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本社的有关规定。

（四）报告期内本社各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内服务收费情况严格按照国家有关规定执行，不存在违反规定收费的情况。

除上述事项外，截至2020年12月31日，本社无需要披露的其他重要事项。