赤水市农村信用合作联社2024年度环境信息披露报告
关于本报告
报告时间：2024年1月1日至2024年12月31日
报告周期：年度报告
编制单位：赤水市农村信用合作联社
报告范围：本报告以赤水市农村信用合作联社为主体
数据说明：本报告数据以截至2024年12月31日赤水市农村信用合作联社为主。数据主要来自内部文件和相关统计。如无特别说明，报告中涉及货币金额均以人民币列示。
编制依据：本报告根据中华人民共和国金融行业标准（JR/T0227—2021）《金融机构环境信息披露指南》等有关要求进行编制。
指代说明：为便于表达，贵州省农村信用社联合社在本报告中简称“省联社”，赤水市农村信用合作联社在本报告中简称“联社”。
发布形式：本报告采用网络电子版形式，发布于https://www.gznxbank.com/html/2280000/index.html”、微信公众号等网络平台。
联系方式：赤水市农村信用合作联社，地址：贵州省遵义市赤水市人民北路口，邮编：564700，电话：0851-22824025
目录
一、基本信息
二、年度概况及绿色金融发展战略
三、环境及绿色金融相关治理结构
四、环境及绿色金融相关政策制度
（一）持续完善相关政策
（二）丰富绿色产品体系
（三）相关政策和法律法律贯彻落实情况
五、环境风险管理及机遇
（一）面临的环境相关风险
（二）在绿色发展方面的机遇
六、经营活动的环境影响
七、投融资活动的环境影响
八、绿色金融创新做法及成果奖项
九、支持普惠主体及中小企业绿色发展情况
十、数据梳理、校验及保护
十一、下一步工作打算
一、基本信息
赤水市农村信用合作联社（以下简称联社）是经原中国银行保险业监督管理委员会批准的具有独立法人资格的农村合作金融机构。地址：贵州省遵义市赤水市市中人民北路口。统一社会信用代码：915203819150105733，法定代表人：王敏，业务类型：办理存款、贷款、票据贴现业务，国内结算业务，代理他行金融业务，代理收付款及受托代办保险业务，买卖政府债券，代理发行、代理兑付、承销政府债券，提供保险箱业务及经中国银行业监督管理机构批准的其他业务等。截至2024年末，我社员工256人，其中在岗员工235人，内退员工20人，工伤1人。现有内设职能部门（不含营业部）9个，下设26个分支机构（含营业部）。
二、年度概况及绿色金融发展战略
联社制定2024年绿色普惠信用工程创建实施方案，以绿色普惠信用工程创建为抓手，精准实施绿色普惠金融服务，坚持优先为绿色信贷安排额度，提供优惠利率定价、灵活还款方式和便捷办贷通道，同时持续推进绿色运营，推行无纸化办公，坚持低碳办公，践行环保理念。作为赤水市地方法人金融机构之一，率先探索开展环境信息披露工作，积极对外披露自身经营活动、投融资活动等的环境影响，不断完善并提升自身气候与环境风险管控水平，加速绿色化进程，助推低碳目标的实现。
2024年度，结合本地区产业布局、自然资源、生态环境等禀赋特征，围绕十二大农业特色产业，深入挖掘绿色金融发展潜力，积极推进绿色金融工作，支持县域特色产业、传统产业、优势产业、新兴产业。截止2024年12月末，成功创建1个绿色普惠信用村，为生态资源转换奠定坚实的基础，绿色信贷余额2.47亿元，绿色普惠信贷余额9.05亿元。
三、环境及绿色金融相关治理结构
（一）在理事会层面。一是将绿色金融融入到联社的发展愿景、发展战略、信贷文化、政策制度、管理流程、产品服务等环节，建立行之有效的绿色金融发展机制。二是将绿色金融纳入五年发展规划中，全面监督绿色信贷发展战略执行情况。三是设立理事会领导下的绿色信贷委员会，建立绿色普惠金融“一把手”负总责，负责制定绿色信贷发展战略，审定联社经营层制定的绿色信贷目标，监督、评估联社绿色信贷发展战略执行情况。
（二）在高管层层面。一是建立有效的绿色金融考核评价体系和奖惩机制，提升发展绿色金融的内生动力。二是健全产品、场景及优惠政策引导绿色行为。积极推出具有绿色低碳属性的信贷产品；推动绿色智慧支付体系发展，推动新兴支付方式下乡进村，进一步引导移动支付便民工程向乡村下沉，推广“黔农e付”商户9000余户。推动建设智慧停车场、超市、医院等便民支付应用场景22个，构建覆盖完善、便捷、安全的普惠支付结算体系。三是优化拓宽“生态账户”积分使用场景，将“生态账户”与“绿色普惠信用工程”深度融合，探索生态资源与绿色金融共同发展，引领农户绿色生态行为，实施便民支付应用场景建设的绿色化升级，激励引导客户实施更多绿色行为。
（三）在业务部门层面。一是成立专门的绿色金融事业部，加强对营业机构的业务指导，做好绿色普惠项目服务工作。二是完成历年环境信息披露。在省联社统筹下，完成2022年度、2023年环境信息披露工作。三是绿色数据治理。根据《绿色产业指导目录（2019年版）》，分对公贷款、个人贷款对联社存量贷款开展绿色数据治理，迅速提高联社绿色贷款占比。四是聚焦赤水绿色产业，充分发挥绿色普惠金融功能，有力促进我省生态产品价值实现，投放公益林林权抵押40万元、发放丹青碳票贷款1000万元、累计投放绿色供应链贷款20.53亿元。五是制定《赤水农信联社绿色普惠信用工程创建实施方案》并成功创建1个绿色普惠信用村（含15个绿色普惠信用组），累计为438户农户建立绿色普惠信用档案，利用“生态积分”增加授信55.02万元。六是制定《联社机关厉行节约打造绿色银行工作措施》推动联社机关勤俭办社、厉行节约，反对铺张浪费、大手大脚、乱列滥支，提高能源资源利用效率，做到各项支出精打细算，做到“花钱必问效、无效必问责”，降低机关运行成本，推行绿色办公，引导联社干部员工养成简约适度、绿色低碳的生活和工作方式，形成节约为荣、浪费为耻的良好风尚和崇尚绿色生活的良好氛围。
四、环境及绿色金融相关政策制度
（一）持续完善相关政策
一是制定《赤水市农村信用合作联社绿色普惠银行建设实施方案（2023-2025年）》，推进业务结构绿色化转型树立“低碳信贷”战略性思维，将“碳中和”元素全面融入传统金融业务，形成与碳金融发展相匹配的环境风险管控能力、碳金融业务创新与转型支持能力、绿色投融资的对接与资源供给能力，更好的促进我市经济结构优化升级。2025年绿色普惠信贷余额达到3亿元以上，该目标已于2024年末超额完成，截至2024年12月末我社绿色信贷余额2.47亿元，绿色普惠信贷余额9.05亿元。二是制定《赤水市农村信用合作联社绿色普惠信用工程创建实施方案》（赤农信办发〔2024〕38号）并优化《赤水市农村信用合作联社“生态账户”管理细则》（赤农信办发〔2024〕93号），将“生态账户”与农村信用工程深入融合，以生态资产、生态经营、生态生活、生态保护、生态金融等方式收集生态积分，并拓展生态积分使用场景，成功以生态积分兑换方式创建一个绿色普惠信用村，为438户农户建立绿色普惠信用档案，利用“生态积分”增加授信55.02万元。
绿色普惠金融覆盖面不断扩大，形成辐射面广、影响力强的绿色普惠金融服务体系，推动赤水市绿色资源资本化和经济社会绿色发展。
（二）丰富绿色产品体系
1.通过改进传统产品，创新绿色企业专属产品，不断丰富联社绿色产品体系，联社先后创设和完善《赤水市农村信用合作联社竹链贷贷款管理办法》《赤水市农村信用合作联社丹青碳票质押贷款管理办法》《赤水市农村信用合作联社竹都·民宿产业贷贷款管理办法（暂行）》等贷款管理办法，大力支持赤水市绿色产业发展，更好地解决了绿色企业和绿色产业“融资难、融资贵”的问题。
2.联社出台《赤水市农村信用合作联社整村授信业务管理办法（暂行）》，对有公益林补偿、退耕还林补助的对象赋予绿色金融属性，增加授信额度户数1844户，增加授信金额1466万元。
（三）相关政策和法律法规贯彻落实情况
一是深入贯彻党的二十大、二十届三中全会及中央金融工作会议、省委金融工作会议精神，全面落实《国家金融监管总局关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，扛起服务“国之大者”“省之大计”的责任担当，服务地方经济社会高质量发展，建立《赤水市农村信用合作联社金融“五篇大文章”服务地方经济社会高质量发展实施方案》，立足赤水市资源禀赋、开展特色化经营，统筹推进赤水农信联社金融“五篇大文章”服务范围和质效。二是深入贯彻落实省委省政府推进旅游产业化的决策部署，以“黄小西正吃晚饭”核心旅游景区金融服务为抓手，增强赤水农信联社对文化和旅游产业的金融服务力度，为赤水市打造世界级旅游景区贡献更多农信力量，制定《赤水市农村信用合作联社金融服务旅游产业化高质量发展实施方案》明确工作目标、工作措施、服务群体和服务方式。
五、环境风险管理及机遇
联社对于环境保护不达标、有潜在重大环境和社会风险的客户，在整改完成前，严禁新增授信，并及时制定针对性的处置方案逐步压缩退出。同时，联社在进行贷后检查时，密切关注项目实际环境效益是否与项目报告存在较大偏差等风险问题。截至2024年末，联社环境、安全生产违法违规企业贷款余额为零。
（一）面临的环境相关风险
随时间发展，各个机构对由于环境影响和气候变化所带来风险的认识程度日益提升，社会大众越发关注气候和环境风险带来的潜在风险。环境相关风险可能导致联社的运营成本提升，收入下降，信贷风险进一步上升。潜在的声誉损害、法律制裁或业务连续性中断都会给联社持续经营带来不利影响。但同时，也会为联社带来新的发展机遇，降低联社的运营成本，带来更多的资金来源和新产品需求，获得政策支持以更好推动绿色金融转型。
与气候和环境直接相关的风险可分为短期风险（如极端天气事件的急性破坏）或中长期风险（如长年累进的气候变化或生态系统服务能力的逐渐丧失）；另一种是在向低碳和更循环的经济转型调整过程中可能产生的金融风险，如由气候和环境政策、技术、投资者和公众情绪变化引起的风险，特别是可能会影响到某些碳密集型行业企业的资产价值。此外，伴随与气候和环保相关的法律案件的出现，当事人可能要求企业和银行赔偿损失，使得银行可能存在“负债风险”。
（二）在绿色发展方面的机遇
2024年度，省市县出台绿色相关政策，进一步深化绿色金融发展新思路、新路径、新模式，有利于推动做大联社绿色金融总量、提升联社绿色金融发展质量。
根据《省金融业态发展资金支持绿色金融发展相关管理细则》《贵州省农村信用社加强绿色金融建设助力碳达峰碳中和指导意见（2021-2025年）》《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》《贵州省农村信用社绿色普惠信贷操作手册》《贵州省农村信用社绿色普惠信贷评价细则》《赤水市绿色金融改革创新发展试点工作方案》《贵州省农村信用社“生态账户”优化运用实施方案》的相关要求，赤水农信围绕开展“绿色普惠金融机构”试点工作，围绕低碳生活、绿色办公、绿色消费为主题，积极推动绿色金融发展。依托赤水绿色资源禀赋，围绕旅游产业、竹产业、白酒制造产业，充分挖掘赤水绿色生态优势，精准抓住绿色农业生产经营链条，深挖绿色元素，充分发挥服务触角灵活的优势，打造绿色普惠金融示范产业，做好绿色普惠金融服务提供。
六、经营活动的环境影响
联社秉承可持续性发展的理念，从员工行为规范、办公能源耗费等多个方面推进联社的绿色运营。将绿色理念植入企业文化、融入联社发展战略，加强员工绿色意识教育，让绿色价值观成为赤水农信联社广大干部员工共同的价值观。全面推动“绿色办公”新模式，通过线上流程办理“竹链贷”和“抵押物”内评，减少纸质资料打印、派送流程，提高业务办理质效，降低运营费用，已通过线上审批贷款371笔、押品评估198笔，预估节约费用11.38万元。进一步引导全体干部员工树立节能降耗的意识，加强用水、用电、用纸及办公耗材的管理，减少资源浪费，切实降低能耗，使全体员工逐步形成资源忧患意识、节约意识、环保意识和责任意识，从自身做起，从点滴做起，全面加快推动绿色普惠银行建设落地。
七、投融资活动的环境影响
2024年度，联社围绕普惠金融传统特色优势，探索绿色金融与普惠金融融合发展的有效路径、发展绿色普惠金融，按照顶层设计与局部先行相结合、整体推进与重点突破并行发力的思路，围绕标准、制度、业务、产品、系统等打出“组合拳”，绿色普惠金融架构体系逐步形成。
2024年绿色贷款投放情况概览（人行口径）
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指标名称 |
指标值 |
单位 |
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绿色贷款余额 |
3.67 |
亿元 |
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绿色贷款占比 |
5.45 |
% |
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绿色贷款客户数量 |
82 |
户 |
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绿色普惠贷款余额 |
9.53 |
亿元 |
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绿色普惠贷款占比 |
14.1 |
% |
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绿色普惠贷款客户数量 |
6423 |
户 |
八、绿色金融创新做法及成果奖项
联社根据《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，研发了适合地方经济发展的绿色金融产品，以《赤水市农村信用合作联社竹链贷贷款实施细则》为依据对竹产业核心企业，一级供应商，从事竹原料加工、收购、运输等的企业、农民专业合作社、个体工商户、订单农户、专业大户、家庭农场等群体开展评级授信，用“竹产业供应链金融应收账款质押”办理竹链贷贷款，以解决我市竹产业供应链中小微客户融资难的问题。“竹链贷”贷款产品在2024年荣获贵州农信第三届金融产品与服务创新“三等奖”。
产品特点
（一）申贷方便。“竹链贷”是为核心企业上游的竹原料供应商研发的专属信贷产品，准入条件低，申贷手续简便，业务流程精简，贷前调查上门服务，授信审批快速便捷，客户只需提供应收账款凭证和提款申请书，机构审查审核放款，避免客户来回“跑路”的情况。
（二）办贷快捷。“竹链贷”依托中征（天津）动产融资登记平台，实行应收账款融资线上登记与线下放款相结合的业务模式，提高办贷效率。通过中征（天津）动产融资登记平台，在线审核应收账款权利并办理质押登记，审批通过后，即可向申请人发放贷款。从运行情况来看，首次授信申贷3天，循环用信1天，资金即可到账，为客户节约了大量时间成本。
（三）方式灵活。“竹链贷”根据申请人与核心企业或一级供应商签订购销协议以及产生的交易量、应收账款额度申请授信，在授信额度内可随时申请提款，在到期前随时还款，申贷还贷方式灵活，真正实现“额度授信、循环使用、随用随贷、余额控制、动态管理”特点和原则。
（四）降本增效。“竹链贷”运用人民银行的再贷款资金发放，贷款利率低至5.5%，大大降低了借款人的融资成本。同时，该产品的质押率高达90%，提高了借款人应收账款的利用率和收益率。
九、支持普惠主体及中小企业绿色发展情况
（一）不断推动普惠金融服务点转型升级。将全市109个“村村通助农取款点”融入社保、税务、电力等功能，实行等级评定，实现“一站式、多功能、综合性”普惠金融服务点的全面升级。
（二）不断改善城乡金融支付环境。推动新兴支付方式下乡进村，进一步引导移动支付便民工程向乡村下沉。截至12月末，推广“黔农e付”商户9046户。
（三）加快金融产品线上化。推出黔农快贷、码上贷、新市民快贷、社保快贷等纯线上贷款产品，通过黔农e贷实现线下授信线上用信转化，解决客户贷款时间和空间上的难题，降低客户贷款隐性成本。
（四）探索绿色与普惠金融共发展。以大同镇华平村为试点，在传统农村信用工程基础上，将农村生态资源、资产、业态等要素纳入农户信用档案，通过“普惠金融+绿色生态”授信模式，为农户建立生态积分账户和生态“增信”，实现生态资源转化，成功创建1个绿色普惠信用村，累计为774户农户提供“生态授信”5664.7万元，发放绿色普惠信贷资金1752.58万元，惠及农户285户。
十、数据梳理、校验及保护
为提高统计数据质量，2024年，联社制定了《赤水市农村信用合作联社2024年统计工作现场检查方案》《赤水市农村信用合作联社统计管理办法》，抓好数据治理、统计资料和系统安全管理工作，我社已连续两年收获中国人民银行遵义市分行“遵义市金融统计工作先进单位”殊荣。
十一、下一步工作打算
（一）深化绿色转型发展。一是将我社更多资源聚焦农村能源转型、绿色产业发展、农村生态环境建设、新型农业经营主体培育，将绿色金融与乡村振兴深度融合，助力生态优势转化为经济发展优势。二是推进生态账户与农村信用工程有机融合，由“点”及“面”推动农信特有的绿色信用体系建设，搭建服务生态文明建设与乡村振兴战略可负担、可持续的常态化载体。三是持续探索绿色+普惠共发展模式，深入农村市场、抓实支农支小业务发展，扎实开展整村授信工作。
（二）助力地方产业发展。一是紧紧围绕“四新”主攻“四化”产业发展基础。加大重点涉农企业支持力度，积极支高粮、生猪、蔬菜和观光休闲农业，推动一二三产业融合发展。二是推动新型城镇化建设。围绕城镇建设，强化产品和服务创新，助力社区治理、教育医疗等公共服务基础设施建设，提升城镇化服务能力和治理水平。三是加大旅游业信贷支持。围绕“黄小西吃晚饭”，加大旅游相关产业信贷支持，助力民宿、手工艺品等产业做大做强，持续开展“四进景区”走访服务。
（三）夯实基础促发展。一是聚焦普惠群体绿色融资需求，构建普适性产品和个性化产品并重的绿色普惠信贷产品体系，加快推进绿色普惠金融产品创新。围绕农业绿色发展、林下经济、乡村休闲旅游等重点支持产业，开发绿色普惠金融基础产品。二是深入开展农民工金融服务。动态摸清农民工情况，通过赴外出务工地开展金融知识宣传、业务办理，支付结算、工资代发、信贷支持、信息服务等方式提升服务质效。三是深入开展普惠大走访。通过内外数据分析形成精准走访清单，加大对龙头企业、新型农业经营主体走访，及时为企业发展提供信贷支持，开展普及性金融知识宣传。