赤水市农村信用合作联社 2021年度环境信息披露报告

1.年度概况

1.1公司简介

赤水市农村信用联社是经中国银行保险业监督管理委员会批准的具有独立法人资格的农村合作金融机构。按照党中央、国务院关于深化农村信用社改革决定，于2004年进行了产权制度改革，并于2005年1月13日挂牌开业，实现了全市农村信用社以市（县）为单位统一法人，逐步建立了股份合作制，步入了自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏的发展之路。截止2021年末，赤水市农村信用合作联社内设13个职能部门（不含营业部），下设27个分支机构（含营业部），在册职工267人。主要从事经营存款、贷款及国内结算业务及经中国银行业监督管理机构批准的其他业务等。

本社作为基层农信社，紧紧围绕县域经济，结合县域竹、药、醋、鸡、酒五张“名片”、农业“十百千万”工程，突出支农支小，支持县域特色产业、传统产业、优势产业、新兴产业。

2020年9月22日，习近平总书记在第七十五届联合国大会一般性辩论上首次宣布，中国二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和，这是迄今为止世界各国中做出的最大减少全球变暖预期的气候承诺。2020年12月，中央经济工作会议部署2021年经济社会发展领域重点工作，“做好碳达峰、碳中和工作”作为2021年八项重点工作之一被突出强调。

2021年，本社积极配合赤水市“生态优先、绿色发展、共建共享”战略，致力打造现代化“绿色银行”，已累计支持绿色环保企业21家，累计发放贷款1.94亿元，绿色信贷余额（银保监口径）0.78亿元，有力支持了本土绿色环保产业的发展。本社坚持优先为绿色信贷安排额度，提供优惠利率定价、灵活还款方式和便捷办贷通道。同时持续推进绿色运营，推行无纸化办公，坚持低碳办公，贯彻绿色施工管理，践行环保理念。赤水市农村信用合作联社作为赤水市地方法人机构金融机构之一，率先探索开展环境信息披露工作，积极对外披露自身经营活动、投融资活动等的环境影响，不断完善并提升自身气候与环境风险管控水平，加速绿色化进程，助推低碳目标的实现。

2021年，本社将继续践行绿色发展理念，配合国家优化绿色金融服务的激励机制和服务模式，丰富绿色金融产品体系，发挥地方金融机构优势，支持节能减排和绿色环保重点企业和项目，着力将本社打造成赤水市的绿色银行，为实现碳达峰和碳中和的新目标新愿景提供助力。

1.2环境相关的目标愿景、战略规划

赤水联社充分发挥地方法人机构灵活快捷的金融服务能力，服务赤水市绿色经济优化发展，培育新的经济增长点，促进高质量发展。加快推进建立绿色金融服务体系，稳步创新和开发相关绿色金融产品，顺畅绿色产业融资渠道，推动绿色发展和可持续发展，力争将本社建设成为在赤水市绿色金融领域领先的金融机构。同时为顺利实现“30·60”国家战略目标贡献更多金融智慧和力量。

我社2021年度初步实现绿色金融在行业上的突破，在结合本地地方特色竹产业循环发展的基础上，大力推广普惠绿色金融产品“竹链贷”，2021年发放“竹链贷”147笔，金额33591.5万元，带动赤水20多万竹农年均增收3200元。

1.3关键绩效

项目	环境指标	单位	2021年
绿色金融业务	绿色金融余额	亿元	0.78
	总信贷余额	亿元	56.77
	绿色信贷余额占比	百分比	1.37
	电子银行业务替代率	百分比	85.35
能源消耗及温室气体排放	自有交通运输工具消耗油量	升	23952
	营业、办公活动所消耗的水	万吨	36237.14
	营业、办公活动所消耗的电力	千瓦时	1273837.50
	营业、办公所使用的纸张	张	723791
	温室气体排放总量	吨二氧化碳	734.08

注：1.绿色金融业务相关数据为银保监监管口径；

2. 2021年能源消耗及温室气体排放总量统计对象范围为总社及辖内分支机构；
3. 温室气体排放总量包括范围一、范围二的温室气体排放数据。范围一温室气体排放，即直接温室气体排放，包括总社及辖内分支机构自有交通运输工具油气资源消耗。范围二温室气体排放，即间接温室气体排放，包括总社及辖内分支机构经营办公活动的电力消耗。

1.4绿色金融工作亮点

1.4.1建立健全组织架构

本社建立健全的绿色信贷组织架构，职责分工清晰，理事会、监事会、经营层及相关业务部门各司其职，将绿色发展理念全面贯穿融入社内发展规划、战略安排、政策制定、项目执行、报告审批、指标考评等各个层面。

1.4.2持续完善相关政策

本社积极开展绿色信贷制度建设。2021年，根据《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》（黔农信办发〔2020〕452号），明确了对绿色、低碳、循环经济等绿色信贷领域的重点支持方向等内容。

1.4.3优化信贷审批流程

本社通过不断优化营销机制和完善授信审批流程，持续推行信贷业务流程集约化改造项目，继续加大为绿色环保企业提供绿色通道式融资服务力度。在较短的时间内完成项目评估、授信审批和贷款发放，进一步提升了绿色信贷的办贷效率。

1.4.4丰富绿色产品体系

本社通过改进传统产品，创新绿色企业专属产品，不断丰富我社绿色产品体系。2021年，本行修订《赤水市农村信用合作联社小水电贷款管理办法》，更好地解决了绿色企业“融资难、融资贵”的问题。同时，本社结合赤水市竹产业循环经济发展要求，大力推广支持竹产业发展的专属信贷产品“竹链贷”，精准支持绿色金融领域的业务发展。

1.4.5动态监控环境风险

本社对于环境保护不达标、有潜在重大环境和社会风险的客户，在整改完成前，严禁新增授信，并及时制定针对性的处置方案逐步压缩退出。同时，本社在进行贷后检查时，密切关注项目实际环境效益是否与项目报告存在较大偏差等风险问题。截至2021年末，本社环境、安全生产违法违规企业贷款余额为零。

2.环境相关治理结构

本社按照科学、精简、高效、透明、制衡的原则，从理事会、经营层、归口管理部门等三个层面合理设置绿色信贷组织管理机构，明确各级机构在绿色信贷工作中的职责定位，确保绿色信贷战略、目标

得到有效确立和实施。

2.1理事会层面

理事会作为经营管理的最高决策机构，在全社树立并推行绿色发展理念，将绿色金融纳入五年发展规划中，定期审批绿色信贷情况报告，全面监督、评估本社绿色信贷发展战略执行情况。

2021年，本社制定了《赤水市农村信用合作联社普惠金融助力乡村振兴五年行动计划实施方案》，提出因地制宜创新绿色金融产品和服务方式，不断拓宽农业农村抵质押物。现代科技运用不断推广，线上金融服务能力不断提升，同时发挥农信社特色，重点聚焦建设生态宜居美丽乡村，大力支持农村地区基础设施建设，改善农村环境，推进绿色金融结合乡村振兴发展。

2.2经营层层面

为确保本社绿色金融相关制度切实有效执行，各级机构也明确了相关职责。经营层根据理事会要求开展绿色信贷工作，负责制定绿色信贷目标，建立机制、流程和职责分工。同时，指定一名分管业务发展的副主任及业务发展与创新部牵头组织绿色信贷工作。业务发展与创新部作为绿色信贷归口管理部门。

2.3归口管理部门层面

为抓好绿色金融相关政策落实，业务发展与创新部负责具体制定绿色信贷发展战略和绿色信贷目标，优化授信审批流程，降低绿色信贷成本，推动信贷工具绿色化转型，积极推动绿色信贷业务发展。同时，业务发展与创新部设为绿色金融事业部，负责贯彻执行中央、省、市绿色金融系列政策、措施；拟定联社绿色金融发展规划，牵头制定年度绿色金融计划；制定和建立分支机构绿色金融工作的目标管理责任制，完成考核评价工作；做好分支机构绿色金融的管理、指导、协调和服务工作；组织开展绿色金融相关课题的调查研究，并做好绿色金融信息宣传和经验交流等工作；负责绿色产业贷款投放、管理。

3.环境相关政策制度

3.1外部政策制度

“十三五”时期，我国逐步提高环境保护力度，积极应对气候变化，采取了调整产业结构、优化能源结构、节能提高能效、推进碳市场建设、增加森林碳汇等一系列措施，在节能环保领域取得了积极成效。国家和地方在“十三五”时期推出多项政策，助力绿色金融这一绿色发展的重要抓手快速发展。2015年9月，《生态文明体制改革总体方案》首次明确提出“建立绿色金融体系”。2016年8月，《关于构建绿色金融体系的指导意见》系统地明确了中国绿色金融的顶层设计，成为全球首个政府主导的较为全面的绿色金融政策框架。本行积极响应国家要求，部署行内绿色金融发展规划，逐步完善绿色信贷制度体系，推进绿色债券发行工作，加大对节能环保产业支持力度。发展至今，国家绿色金融政策体系愈加完善，绿色金融产品更加丰富，发展要求也愈加严格。2018年2月，《中国人民银行关于加强绿色金融债券存续期监督管理有关事宜的通知》下达，完善了绿色金融债券存续期信息披露要求。2020年1月，中国银保监会印发《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，提出银行业金融机构要建立健全环境与社会风险管理体系，将环境、社会、治理要求纳入授信全流程。7月，中国人民银行、国家发展和改革委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《关于印发<绿色债券支持项目目录（2020年版）>的通知（征求意见稿）》，并于2021年正式发布《绿色债券支持项目目录（2021年版）》，将统一绿色债券市场标准向前推进。9月，习总书记在第75届联合国大会一般性辩论上发表重要讲话，提出“中国将提高国家自主贡献力度，采取更加有力的政策和措施，二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和”的碳达峰目标与碳中和愿景。本社在促进产业金融发展，明确绿色信贷投向时充分考量上述政策要求，加大绿色环保、节能减排、污染防治、清洁能源等行业与企业支持力度，严格控制或压退“两高一剩”行业，环境、安全生产违法违规企业贷款。同时，本行致力打造现代化“绿色银行”，并通过“竹链贷”金融产品，着力支持循环经济项目。

3.2内部政策制度

我社在2021年年初情况通报《坚定信心奋力攻坚以更实的举措推进赤水联社高质量发展》提出作为地方金融主力军，要主动融入地方经济发展的主流和大局，赤水市市委七届十次全会确定了赤水“一城一地一区”的战略定位，（“一城一地”即现代生态宜居城市和国际康养旅游目的地，“一区”即赤水河流域生态优先绿色发展示范区）以及围绕新型工业化、新型城镇化、农业现代化和旅游产业化“四轮驱动”发力见效的战略路径。同时在《赤水市农村信用合作联社普惠金融助力乡村振兴五年行动计划实施方案》明确了要加强对绿色、低碳、循环经济等绿色信贷领域的重点支持。同时在授信审批、利率定价、流程优化、行业准入方面出台相关文件，明确细分行业授信政策，进行科学分类，实施差异管理；明确差异化利率定价政策，实行利率优惠；明确扶持绿色企业明确绿色项目融资流程政策，提供“绿色通道”；提高流程效率明确环境和社会风险管理政策，严控限制行业，监测环境效益。

4.环境相关产品与服务创新

4.1竹链贷简介

赤水市素有“竹子之乡”美誉，竹产业是赤水市主要支柱产业，赤水市楠竹、杂竹储量约132.8万亩，在退耕还竹的政策推动下，赤水市农户基本户户有竹林。2005年，年产20万吨纸浆厂落户赤水，由此拉开了竹原料供求新篇章。2020年赤天化纸业攻克了楠竹造纸的技术难关，可以造纸的材料源更加广泛，竹资源将更好地得到有效利用，目前贵州赤天化纸业股份有限公司年产原纸达19万吨，浆板20万吨。为贯彻落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，发展绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，有效防控环境和社会风险。同时为响应国家大力推进应收账款融资的要求，落实市委政府“竹业强市”发展战略，解决中小微企业“融资难、融资贵”问题，我社在省联社、人民银行、市政府和中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司的高度重视和指导帮助下，于2019年10月研发了应收账款质押贷款产品“竹链贷”，成为贵州省首个开办“绿色+普惠”全流程线上供应链金融产品的银行。

4.2案例介绍

赤水市某某竹业有限公司是第一批获得“竹链贷”支持的竹原料加工公司，现累计贷款1598万元。在赤水联社“竹链贷”的支持下，该合作社仅2021年就收购竹原料4万吨，带动上千余户农户增收1350万元。

“竹链贷”推出以来，已累计为67余家供应商授信3.7亿余元，发放贷款5.2亿元，有效缓解了核心企业的资金压力，激发了竹农采伐的积极性，促进了竹产业循环发展。

赤水市以龙头企业为引领，围绕全竹产业做文章。2021年实现产值62亿元，带动20多万农户每年增收3200元以上。在农村，依靠承包竹林、加工竹原料、生产竹制品脱贫致富的家庭越来越多，赤水市也成为贵州省首个脱贫摘帽的贫困县。

4.2产生的环境和社会效益

“竹链贷”2021年度办理笔数147笔，金额33591.5万元，为企业解决流动资金紧缺的困难。同时贵州赤天化纸业股份有限公司通过竹浆纸一体化项目技改工程，实现产能增值到34万吨的同时，预计每年可节水19.85m/t纸，年节水量71.46万m。另外，通过技术改造后，进入污水处理系统的洗浆废水COD年度排放量已由1146吨降低至673吨。在“竹链贷”的支持拉动下，竹农砍伐竹原料的积极性提高，竹农通过销售竹原料，实现了资源向资产的转变，竹农每年户均收入增加了3200元；供应商因每年多收购竹原料20万吨，户均增收120万元，同时因贷款利率降低，每年户均可节约利息成本10万元，两项合计增收达到130万元；核心企业每年多收10万吨加工竹料，增加营业收入约3亿元。

5. 环境风险管理流程

5.1风险识别流程

本社确立全面风险管理作为战略目标的支撑体系，紧密结合业务发展需要及改革进程，建立组织架构健全、职责边界清晰的全面风险管理架构，形成多层次、相互衔接、有效制衡的风险管理运行机制。其中在环境风险管理方面，本社根据业务管理实际，有序推进各项风险管理制度的制（修）订，强化在调查、审查、审批、合同签订、放款审核、贷款支付、贷后管理等各个环节的环境风险识别、评估、预警和管理。

本社对各项业务展开充分尽职调查，内容包含环境和社会风险尽职调查工作。通过对客户申请及资格初审、贷料收集及风险要点分析、贷前调查与分析、贷前调查的综合评价等操作环节，全面评估项目环境和社会风险，对客户三级分类。其中A类客户为建设、生产经营活动有可能严重改变环境原状且产生的不艮环境和社会后果不易消除户；B类客户为建设、生产、经营活动将产生不良环境和社会后果但较易通过缓释措施加以消除的客户；C类客户为建生产经营活动不会产生明显不良环境和社会后果的客户。本社设立了合规风险部负责环境和社会风审职责，对客户进行最终分类判断。对A类或B类客户，合规风险部对其风险出具书面意见，作为授信审查部门的重要参考。在同等条件下，优先审批用于支持绿色、低碳、循环经济的授信申请。同时，本社建立信贷风险预警管统，及时在信贷业务的前、中、后流程中发现、识别、提示、预警、监测环境风险。

5.2风险管理和控制流程

对客户的环境和社会风险的信息收集、识别、分类以及动态分析等工作被纳入管理流程，实时动态跟踪调整。本社通过多种渠道时刻关注客户的相关风险隐患。对存在重大环境和社会风险隐患的，放款审核人员予以上报，经上报确认存在重大风险隐患的，中止直至终止信贷资金拨付。对不同类别客户，本社实施差异化管理。对于A类和B类客户，总社合规风险部已制定专门的贷后管理措施，检查频率、检查内容及发现风险的处置措施都有单独规定。

对环境和社会风险分类为A类或B类的拟授信客户及其项目，本社制定了相应的风险缓释方式，要求有效控制项目的资产、现金流、经营权。

6. 环境因素对金融机构的影响

随时间发展，各个机构对由于环境影响和气候变化所带来风险的认识程度日益提升，人们越发关注气候和环境风险带来的潜在风险。环境相关风险可能导致银行的运营成本提升，收入下降，信贷风险进一步上升，对碳密集型行业企业的影响也会间接造成银行盈利能力下降，削弱自身竞争力。潜在的声誉损害、法律制裁或业务连续性中断都会给银行持续经营带来不利影响。但同时，也会为金融机构带来新的发展机遇，降低银行的运营成本，带来更多的资金来源和新产品需求，获得政策支持以更好推动绿色金融转型。例如随着相关环保政策的变化，目前赤水市涉及的家具产业园区、高山康养项目发展进入瓶颈期，一定程度对我社信贷资金安全产生潜在影响。

与气候和环境直接相关的风险可分为短期风险（如极端天气事件的急性破坏）或中长期风险（如长年累进的气候变化或生态系统服务能力的逐渐丧失）；另一种是在向低碳和更循环的经济转型调整过程中可能产生的金融风险，如由气候和环境政策、技术、投资者和公众情绪变化引起的风险，特别是可能会影响到某些碳密集型行业企业的资产价值。此外，伴随与气候和环保相关的法律案件的出现，当事人可能要求企业和银行赔偿损失，使得银行可能存在“负债风险”。

7.投融资活动的环境影响

7.1整体投融资情况及其环境影响

2021年投融资活动碳排放量

行业类别（一级行业代码及类别）	行业贷款碳排放量（吨）	行业贷款碳排放量占比
A农、林、牧、渔业	1101.14	11.65%
C制造业	638.13	6.75%
D电力、热力、燃气及水生产和供应业	440.01	4.65%
E建筑业	1664.99	17.61%
F批发和零售业	18.39	0.19%
G交通运输、仓储和邮政业	35.81	0.38%
H住宿和餐饮业	623.83	6.6%
K房地产业	660.54	6.99%
L租赁和商务服务业	3604.3	38.12%
M科学研究和技术服务业	16.92	0.18%
N水利、环境和公共设施管理业	158.72	1.68%
O居民服务、修理和其他服务业	9.96	0.11%
P教育	57.53	0.61%
Q卫生和社会工作	263.61	2.79%
R文化、体育和娱乐业	161.31	1.71%
总计	9455.19	100.00%

注：

• 数据来源：主要企业/项目碳排放数据基于客户提供的碳排放数据或能耗数据计算得出，对于部分贷款企业/项目数据如客户无法提供，则主要根据企业/项目投入量/产出量等参数与同行业企业/项目类比得到；
• 碳排放核算方法主要依据：《金融机构碳核算技术指南（试行）》和其规范性引用文件；
• 项目融资业务：报告期内，运行时间不足30天的项目碳排放未纳入核算；
• 非项目融资业务：存续期不足30天或月均融资额少于500万元的融资主体的碳排放未纳入核算。仅统计大型和中型企业的碳排放；
• 我社不存在境外项目和境外融资主体。

报告期投融资活动产生的碳排放量汇总表

类别	二氧化碳当量 （单位：吨二氧化碳当量）	所报告部分融资业务占该类型融资业务的比例 （%）
项目融资业务碳排放量	8617.37	100
非项目融资业务碳排放量	837.82	2.53

注：本报告遵循“能披尽披”原则，对符合《金融机构碳核算技术指南（试行）》的全部融资业务进行了碳核算。其中，项目融资业务共【94】笔，该类型业务碳核算94笔，占比【100】%。非项目融资业务共【237】笔，月均融资额大于500万元且符合大型、中型企业标准的共6笔，该类型业务碳核算占比【2.53】%。

报告期投融资活动产生的碳减排量汇总表

类别	二氧化碳当量 （单位：吨二氧化碳当量）	所报告部分融资业务占该类型融资业务的比例 （%）
项目融资业务碳减排量	20766.09	100.00
非项目融资业务碳减排量	——	——

注：项目/非项目融资业务碳减排核算与碳排放核算对象保持一致。碳减排核算的报告期为2021年，基期为2020年。其中，项目融资业务的分类符合《绿色债券支持目录》《绿色产业指导目录》等，共13笔，碳减排核算13笔，占比100%。非项目融资业务报告期内与基期相比未产生碳减排量。

7.2绿色信贷及其环境影响

截至2021年末，本社绿色贷款余额0.78亿元，主要投向清洁能源产业0.78亿元（约占100%）。

2021年度绿色信贷情况概览

指标	数额	单位
信贷余额	56.77	亿元
绿色信贷余额	0.78	亿元
其中：绿色信贷余额占比	1.37	%
绿色客户数量	9	户
对公表内信贷余额	24.06	亿元
对公表内绿色信贷余额	0.78	亿元
其中：绿色信贷余额占对公表内信贷余额占比	3.24	%
对公绿色客户数量	9	户
零售信贷余额	29.11	亿元

我社依据银保监会《绿色信贷项目节能减排量测算指引》中节能减排量测算要求，对绿色信贷项目贷款所形成的环境效益进行测算。

2021年绿色信贷环境效益

环境效益	披露数据
节约标准煤（吨）	12528.62
二氧化碳减排量（吨）	20766.09
二氧化硫减排量（吨）	357.82
氮氧化物减排量（吨）	57.88

注：考虑数据可获取性和可计算性，部分无法量化的环境效益未列入其中。

7.3绿色投融资案例

我社对小水电行业进行了大力支持，其中因受2014年8月11日特大洪水的破坏影响，观音岩、马滩水电站受灾严重，处于停产状态，仅剩杨家湾水电站正常发电。我社于2018年2月通过积极对接赤水市某某水电开发有限公司了解到，该公司准备收购上述3个水电站，并对受灾严重的观音岩、马滩水电站进行恢复维修，收购及维修预计需要投入资金9867.2万元，公司通过自筹投入资金5867.2万元，资金缺口4000万元，我社考虑到水能是绿色再生性能源，电站工程的开发可促进地区经济发展、有效保护当地森林资源、减少燃煤使用、减少大气污染，同时水电项目也是国家鼓励和优先发展的基础能源建设项目，上述三个水电站恢复生产后，年发电量至少达到5758.6万千瓦时，按火力发电即1吨煤能发电3333度计算，至少能节约标准煤17277.5吨，减排二氧化碳43193.75吨，能有效地减少薪柴消耗，保护森林植被。基于上述考虑，我社于2018年2月对该公司投放贷款4000万元，顺利的解决了水电站恢复生产的资金难题。