把准“六个点” 用好“六个力”旺隆信用社多举措压降不良贷款见成效

  今年以来，赤水联社旺隆信用社坚持把压降不良贷款作为业务工作的重点，把准六个点、用好六个力，多渠道、多方式清收处置，取得了明显成效。截止6月末，旺隆信用社 不良贷款余额212.75万元，不良率0.86%，分别较年初下降109.09万元和0.41个百分点，超额完成全年目标任务，是全联社不良率最低的网点。

  严把起点，增强贷款免疫力。旺隆信用社深刻意识到，不良贷款是影响信用工程的“毒瘤”，严重阻碍了信用工程升级的健康发展。为此，该社坚持“关口前移、堵住源头”的思路，严把新增、续贷贷款准入关，从起点抓起，保证新增、续贷贷款质量，增强新贷、续贷贷款“免疫力”，有效杜绝不良贷款“前清后冒”问题，该社2019年以来新发放贷款逾期率控制在0.28%。注重存量贷款风险管控，加强对欠息30-90天正常关注类贷款动态监测，发现异常苗头立即采取措施，做到新增不良贷款责任人到人、措施到户，有效控制新增不良贷款。

  明确重点，凝聚全社向心力。为了营造不良贷款压降时时抓的氛围，旺隆信用社每周明确重点清收处置对象，每周例会集中讨论清收处置措施，每日晨会通报工作落实情况，做到不良贷款压降工作常态化。该社要求全体员工齐上阵，不分岗位，不当旁观者，全社上下心往一块想、劲往一处使，克服畏难情绪，全力做好不良贷款压降工作。在处置不良贷款上，发挥员工集体智慧，形成全员上阵、全员清收、全员参与的向心力。

  强化节点，激发全员创造力。充分发挥二次考核“指挥棒”作用，加大绩效考核比重，严格执行二次考核和绩效分配，实行“按月评比、按月考核”，真正体现多劳多得、不劳不得的考核效果，有效激发全体员工的积极性、创造力，打破了以往清收处置不良贷款的人员局限。该社建立了表内、表外不良贷款台账，逐户逐笔摸底，制定针对性处置措施，明确工作时限，责任落实到人。责任人对每笔不良贷款进行调查、摸底、分析，按照先易后难的原则，寻找突破口，分步处置到位。

  找准时点，运用亲友说服力。客户明某某在旺隆信用社申请贷款2万元，贷款到期后，借款人明某某恶意逃废债务，与信用社玩起了“躲猫猫”游戏，不知所踪，旺隆信用社并未对因此放弃对明某某进行催收，经多方打听，得知了明某某小儿子的住处，遂组织人员找明某某儿子做思想工作，晓以利害，在信用社的反复劝说下，明某某儿子向信用社说出了其父亲的去向，并主动联系明某某，说服明某某归还了信用社的贷款。

  攻克难点，发挥法律威慑力。旺隆信用社积极与地方司法部门沟通协调，认真梳理借款人、担保人的资产及收入情况，对有资产或有还款能力的借款人（担保人），联系当地司法所开展金融借款纠纷调解，通过司法调解和司法确认减少诉讼环节，加快不良贷款处置进度。该社与客户吴某某通过司法调解成功处置一笔不良贷款，正常诉讼程序需要花费两年时间才能处置到位，通过司法确认，全流程仅用了15天时间。

  寻找拐点，巧用感化力。受新冠疫情影响，部分借款人偿债能力下降。旺隆信用社创新工作方法，想方设法帮助客户复工复产，增加经营收入，提高还款能力。该社全面摸排借款人经营情况，确因疫情影响还款的经营类贷款，上报联社审批，通过贷款利率议价、延长还款期限、办理续贷业务等方式处置。对因疫情影响还款的消费类贷款，帮助客户介绍工作，促进就业，增加收入。客户明某，因受疫情影响没有外出务工，丧失还款能力，欠息4个月，旺隆信用社了解到情况后，积极帮助明某在当地联系工作，将明某介绍到城区某电子厂上班，每月有了稳定的收入，明某在领到工资后，便结清了此前所欠的利息。