贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2024年度信息披露报告
贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2024年度信息披露报告
第一章 重要提示
贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司（以下简称：本行）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行监事会声明，所披露的年度报告内容真实、准确、完整。
本行董事长吴剑波，经营管理层负责人张雪春，会计财务负责人王小燕，保证本行2024年度信息披露报告中财务数据的真实性和准确性。
本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。
第二章 本行基本概况
一、本行法定中文名称：贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司，简称：茅台农商银行。
二、本行法定代表人：吴剑波。
三、本行注册情况及办公地址：
登记日期：2013年12月30日；
注册资本金：8.22亿元；
公司地址：贵州省仁怀市国酒大道三转盘羊子丫。
四、本行业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险业监督管理机构等金融监管部门批准的其他业务。
五、本行其他有关信息：
统一社会信用代码：91520382214992586R；
金融许可证号：B0407H352030001。
六、本行年度报告备置地点：
茅台农商银行董事会办公室，联系电话（传真）：0851-22227493。
第三章 本行经营概况
一、资产情况：资产总额1,952,798.02万元，较年初上升203,740.02万元，增幅11.65%。
二、负债情况：负债总额1,775,452.98万元，较年初上升225,579.69万元，增幅14.55%。
三、所有者权益情况：所有者权益177,345.04万元，其中：实收资本（股本金）82,215.75万元。
四、贷款情况：各项贷款余额1,365,630.85万元，较年初上升126,713.74万元，增幅10.23%。
五、存款情况：各项存款余额1,564,524.05万元（1104口径），较年初上升135,162.72万元，增幅9.46%。
六、不良贷款情况：不良贷款余额为52,615.59万元，较年初下降5,207.56万元；不良贷款率为3.85%，较年初不良率下降0.81个百分点。
七、资本充足率：资本充足率11.09%，符合不低于10.5%的监管要求。
八、拨备覆盖率：贷款损失准备余额84,727.00万元；拨备覆盖率161.03%，符合监管要求。
九、贷款拨备率：贷款拨备率（拨贷比）6.20%，符合不低于2.50%的监管要求。
十、资本利润率：资本利润率7.43%，较上年上升4.00个百分点。
第四章 财务运行情况
2024年实现营业收入110,902.42万元,较上年同期增加8,148.11万元；实现营业支出93,434.53万元，较上年同期增加7,205.48万元；实现利润总额16,727.22万元，较上年增加782.60万元；实现净利润13,983.45万元，较上年增加7,542.27万元；提取法定盈余公积金1398.35万元。
第五章 股本金结构情况
截至2024年末，本行注册资本金总额822157460.00元,股东总户数1361户。其中，法人股41676.22万股，占注册资本的50.69%；自然人股40539.52万股，占注册资本的49.31%，其中：本行职工持股3308.78万股，占注册资本的4.2%；最大单户法人股13814万股，占比16.8%；最大单户自然人股1140.03万股，占比1.39%；最大单户职工股228.12万股，占比0.28%。
第六章 法人治理情况
一、“三会一层”构成情况
截至2024年12月31日，本行第三届董事会成员共计9人，分别为：吴剑波、冯在强、丁远怀、牟光利、任远明、焦永权、佘小兵、李德用、张绍明。其中，职工董事2人：分别为吴剑波、冯在强，股东董事5人：分别为丁远怀、牟光利、任远明、焦永权、佘小兵，独立董事2人：分别为李德用、张绍明。
截至2024年12月31日，本行第三届监事会有监事4名(原有5名，其中监事长王凯因调离辞任)，分别是方菊、周莉、张毅、邹中才。其中，职工监事1人，外部监事2人，股东监事1人。
截至2024年12月31日，高级管理层有行长（代为履行行长职务）1名、副行长3名。
二、员工情况
截至2024年12月31日，我行共计13个部（室、中心）、24个支行（含营业部）、6个分理处，劳动合同制员工421人（含内退29人），在岗职工392人，其中：高管人员6人，中层管理人员（含副职）65人，会计运营主管28人，派驻村镇银行19人，借出人员7人（其中2人既是中层管理人员，也是借出人员，同步统计入中层管理人员中；1人既是会计运营主管，也是借出人员，同步统计入会计运营主管中），驻村第一书记2人（均为中层管理人员，同步统计入中层管理人员中），其余员工270人。按性别划分：男职工237人，女职工184人；按学历划分：研究生学历7人，占比1.66%；本科学历318人，占比75.54%；大专学历75人，占比17.81%；中专及以下学历21人，占比4.99%。
三、董事会成员情况
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序号 |
姓名 |
姓别 |
现任职务 |
|
1 |
吴剑波 |
男 |
职工董事、董事长 |
|
2 |
冯在强 |
男 |
职工董事、副行长 |
|
3 |
丁远怀 |
男 |
股东董事 |
|
4 |
牟光利 |
男 |
股东董事 |
|
5 |
焦永权 |
男 |
股东董事 |
|
6 |
佘小兵 |
男 |
股东董事 |
|
7 |
任远明 |
男 |
股东董事 |
|
8 |
李德用 |
男 |
独立董事 |
|
9 |
张绍明 |
男 |
独立董事 |
四、监事会成员情况
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序号 |
姓名 |
姓别 |
现任职务 |
|
1 |
方菊 |
女 |
职工监事、工会主席 |
|
2 |
周莉 |
女 |
股东监事 |
|
3 |
张毅 |
男 |
外部监事 |
|
4 |
邹中才 |
女 |
外部监事 |
五、召开股东大会情况
（一）2024年6月21日，召开第十五次股东大会，共审议通过14项决议，具体如下：
1.审议通过《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司第三届董事会2023年度工作报告（草案）》;
2.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司第三届监事会2023年度工作报告（草案）》;
3.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司经营层2023年度工作报告（草案）》;
4.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年决算和2024年预算方案（草案）》;
5.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度薪酬分配执行情况及2024年薪酬分配方案（草案）》;
6.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度主要股东评估报告（草案）》;
7.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配方案（草案）》;
8.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度关联交易情况报告（草案）》;
9.审议补选何伟华为贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事的议案;
10.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理制度（草案）》;
11.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度监事会对董事履职的评价报告（草案）》;
12.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度监事会对监事履职的评价报告（草案）》;
13.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度监事会对高级管理人员履职的评价报告（草案）》;
14.审议《关于李炳强辞任贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事、副董事长、行长职务的议案（草案）》。
六、召开董事会情况
本行2024年度召开董事会会议11次，形成决议98个，具体如下：
（一）2024年3月27日，召开第三届董事会第七次会议，通过8项决议，具体如下：
1.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年内部资本充足评估报告》的议案并形成决议；
2.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年资本充足情况及压力测试情况报告》的议案并形成决议；
3.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年数据治理工作报告》的议案并形成决议；
4.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2024年度法人授权书（草案）》的议案并形成决议；
5.审议拟聘杨胜勇任茅台农商银行合规风险部总经理（合规部门负责人）的议案并形成决议；
6.审议拟聘李芹任茅台农商银行稽核审计部总经理（内审部门负责人）的议案并形成决议；
7.审议拟聘王小燕任茅台农商银行会计财务部总经理（财务部门负责人）的议案并形成决议；
8.审议《关于贵州省仁怀市鸿盛源贸易有限公司、贵州东之泰环保材料有限公司贷款核销情况的报告（草案）》的议案并形成决议；
（二）2024年4月24日，召开第三届董事会第八次会议，通过19项决议，具体如下：
1.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2024—2026年资本补充规划》的议案;
2.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司关于2023年流动性风险管理评价报告》的议案;
3.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度董事会对董事履职评价的报告（草案）》的议案;
4.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年独立董事工作报告（草案）》的议案;
5.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度董事会对高级管理人员履职的评价报告（草案）》的议案;
6.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理制度（草案）》的议案;
7.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度社会责任报告（草案）》的议案;
8.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度环境信息披露报告（草案）》的议案;
9.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告（草案）》的议案;
10.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度稽核审计工作报告（草案）》的议案;
11.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2024年稽核审计工作计划（草案）》的议案;
12.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年反洗钱工作专项审计报告》的议案;
13.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年消费者权益保护工作审计报告》的议案;
14.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年案件防控专项审计报告》的议案;
15.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司审计委员会2023年工作报告（草案）》的议案;
16.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度反洗钱工作报告（草案）》的议案;
17.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2024年度反洗钱工作计划（草案）》的议案;
18.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司经营层2023年度工作报告（草案）》的议案;
19.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年内部控制评价报告（草案）》的议案。
（三）2024年6月18日，召开第三届董事会第九次会议，通过14项决议，具体如下：
1.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司董事会2023年度工作报告（草案）》的议案；
2.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度主要股东评估报告（草案）》的议案；
3.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度关联交易情况报告（草案）》的议案；
4.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年决算和2024年预算方案（草案）》的议案；
5.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度薪酬分配执行情况及2024年薪酬分配方案（草案）》的议案；
6.审议谢宗勇辞任董事及补选何伟华为贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事的议案；
7.审议《茅台农商银行“超一集团10.23”抵债基酒处置方案》的议案；
8.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年案防工作总结（草案）》的议案；
9.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2024年案防工作计划（草案）》的议案；
10.审议调整贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司董事会向董事长授权书授权事项的议案；
11.审议调整贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司董事会专门委员会成员的议案；
12.听取国家金融监督管理总局仁怀监管支局监管会议通报材料的议案
13.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配方案（草案）》
14.审议关于李炳强辞去贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事、副董事长、行长职务的议案。
（四）2024年6月21日，召开第三届董事会第十次会议，通过1项决议，具体如下：
1.审议《关于贵州东方国宾酒业有限公司重大授信类关联交易的议案（草案）》。
（五）2024年7月5日，召开第三届董事会第十一次会议，通过1项决议，具体如下：
1.审议《关于贵州五星酒业集团茅台镇五星酒厂重大授信类关联交易的议案（草案）》。
（六）2024年8月5日，召开第三届董事会第十二次会议，通过11项决议，具体如下：
1.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度监管评级结果》；
2.审议《茅台农商银行老二小房屋处置方案（草案）》；
3.审议《茅台农商银行老联社房屋处置方案（草案）》；
4.审议《茅台农商银行时代广场房产处置方案（草案）》；
5.审议《茅台农商银行遵义支行办公大楼处置方案（草案）》；
6.审议《茅台农商银行2023年度金融消费者权益保护工作开展情况的报告（草案）》；
7.审议《仁怀茅台农商银行2023年大额风险暴露评估报告（草案）》；
8.审议《关于拟核销遵义佳星置业有限公司贷款的请示》；
9.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司贷款重组管理实施细则（草案）》；
10.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司恢复与处置计划实施方案（草案）》；
11.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司涉刑案件风险防控管理实施细则（草案）》。
（七）2024年10月8日，召开第三届董事会第十三次会议，通过1项决议，具体如下：
1.审议贵州省仁怀市茅台镇远明酿制酒厂重大授信类关联交易的议案。
（八）2024年10月8日，召开第三届董事会第十四次会议，通过21项决议，具体如下：
1.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司经营层2024年前三季度报告》；
2.听取《茅台农商银行关于2023年度工资政策执行情况的审计报告》；
3.听取《茅台农商银行关于2023年度关联交易专项审计报告》；
4.听取《茅台农商银行关于2023年度绩效薪酬延期支付及追索扣回执行情况的审计报告》；
5.审议《茅台农商银行2023年信息科技风险管理情况报告》；
6.审议《关于德江等7家长征村镇银行改革重组的报告》；
7.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司股东利益冲突管理办法》；
8.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司制度管理办法（2024年版）》；
9.审议《贵州华鑫商贸有限公司不良贷款以物抵债收取方案》；
10.审议《贵州皇家井酒业销售有限公司不良贷款以物抵债收取方案》；
11.审议《关于茅台镇国五剑等12家公司贷款核销的请示》；
12.审议《茅台农商银行审计部门负责人2023年度履职考核情况》；
13.审议《茅台农商银行2024年上半年大额风险暴露评估报告》；
14.审议《茅台农商银行2023年度公司治理监管评估问题整改方案》；
15.审议按约定向专项债股份支付股息定期分红的议案；
16.审议修订《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司章程》；
17.审议《关于2018年至2022年增量补贴应计入职工福利费补缴企业所得税的请示》；
18.审议《关于公开拍卖老联社房屋的请示》；
19.审议《关于公开拍卖老二小房屋的请示》；
20.审议《关于出租中央大街项目4号写字楼和地下室及商业裙楼18宗资产的请示》；
21.审议《关于出租时代广场11宗资产的请示》。
（九）2024年12月11日，召开第三届董事会第十五次会议，通过9项决议，具体如下：
1.审议《关于遵义市优格曼物业服务有限公司贷款核销的请示》；
2.审议《关于贵州东尼斯商业运营管理有限公司贷款核销的请示》；
3.审议《关于贵州航通房地产开发有限公司贷款核销的请示》；
4.审议《贵州省仁怀市鸿盛源贸易有限公司不良贷款以物抵债收取方案》；
5.审议《关于通过年度损益调整辞退福利及离职后福利的请示》；
6.审议《关于通过年度损益调整计提拨备的请示》；
7.审议《关于调整2023年度及以前应确认递延所得税资产的请示》；
8.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度风险偏好执行情况报告》；
9.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法（2024年版）》。
（十）2024年12月18日，召开第三届董事会第十六次会议，通过1项决议，具体如下：
1.审议《关于转让德江等7家长征村镇银行股权的请示》。
（十一）2024年12月23日，召开第三届董事会第十七次会议，通过1项决议，具体如下：
1.审议《关于变更德江、江口长征村镇银行股权转让价格的请示》。
七、召开监事会情况
本行2024年度召开监事会会议7次，共计审议议案7项，听取议案89项，并形成相关决议。
（一）2023年3月30日，召开第三届监事会第七会议，会议听取议案9项，具体如下：
1.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年内部资本充足评估报告》；
2.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年资本充足情况及压力测试情况报告》；
3.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年数据治理工作报告》；
4.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2024年度法人授权书（草案）》；
5.听取《拟聘杨胜勇任茅台农商银行合规风险部总经理（合规部门负责人）的议案》；
6.听取《拟聘李芹任茅台农商银行稽核审计部总经理（内审部门负责人）的议案》；
7.听取《关于听取拟聘王小燕任茅台农商银行会计财务部总经理（财务部门负责人）的议案》；
8.听取《贵州省仁怀市鸿盛源贸易有限公司、贵州东之泰环保材料有限公司贷款核销情况的报告（草案）》；
9.听取《茅台农商银行2023年度金融消费者权益保护工作开展情况的报告》。
（二）2023年4月25日，召开第三届监事会第八次会议，会议审议议案4项，听取议案20项，具体如下：
1.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司第三届监事会2023年度工作报告（草案）》；
2.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度监事会对董事履职的评价报告（草案）》；
3.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度监事会对监事履职的评价报告（草案）》；
4.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度监事会对高级管理人员履职的评价报告（草案）》；
5.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司资本补充规划（2024-2026年）》；
6.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年流动性风险管理评价报告》；
7.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度董事会对董事履职评价的报告（草案）》；
8.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年独立董事工作报告（草案）》；
9.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度董事会对高级管理人员履职的评价报告（草案）》；
10.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理制度（草案）》；
11.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度社会责任报告（草案）》；
12.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度环境信息披露报告（草案）》；
13.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告（草案）》；
14.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度稽核审计工作报告（草案）》；
15.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2024年稽核审计工作计划（草案）》；
16.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023反洗钱工作专项审计报告》；
17.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023消费者权益保护工作审计报告》；
18.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023案件防控工作专项审计报告》；
19.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司审计委员会2023年工作报告》；
20.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度反洗钱工作报告（草案）》；
21.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2024年反洗钱工作计划（草案）》；
22.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2024年一季度消保工作报告》；
23.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2024年一季度案件风险排查情况报告》；
24.听取听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司经营层2023年工作报告（草案）》。
（三）2024年6月18日，召开第三届监事会第九次会议，会议审议议案1项，听取议案14项，具体如下：
1.审议《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司第三届监事会关于反洗钱工作的监督提示（草案）》；
2.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司董事会2023年度工作报告（草案）》；
3.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度主要股东评估报告（草案）》；
4.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度关联交易情况报告（草案）》；
5.听取《贵州茅台农村商业银行股份有限公司2023年决算和2024年预算方案（草案）》；
6.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度薪酬分配执行情况及2024年薪酬分配方案（草案）》；
7.听取《关于谢宗勇辞任董事及补选何伟华为贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事的议案》；
8.听取《茅台农商银行“超一集团10.23”抵债基酒处置方案》；
9.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年案防工作总结（草案）》；
10.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2024年案防工作计划（草案）》；
11.听取《关于调整贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司董事会向董事长授权书授权事项的议案》；
12.听取《关于调整贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司董事会专门委员会成员的议案》；
13.听取《国家金融监督管理总局仁怀监管支局监管会议通报材料的议案》；
14.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配方案（草案）》；
15.听取《关于李炳强辞去贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事、副董事长、行长职务的议案（草案）》。
（四）2024年9月20日，召开第三届监事会第十次会议，听取议案13项，具体如下：
1.听取《关于贵州东方国宾酒业有限公司重大授信类关联交易的议案（草案）》；
2.听取《关于贵州五星酒业集团茅台镇五星酒厂重大授信类关联交易的议案（草案）》；
3.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度监管评级结果的议案》；
4.听取《茅台农商银行老二小房屋处置方案的议案》；
5.听取《茅台农商银行老联社房屋处置方案的议案》；
6.听取《茅台农商银行时代广场房产处置方案的议案》；
7.听取《茅台农商银行遵义支行办公大楼处置方案的议案》；
8.听取《茅台农商银行2023年度金融消费者权益保护工作开展情况报告》；
9.听取《仁怀茅台农商银行2023年大额风险暴露评估报告的议案》；
10.听取《关于拟核销遵义佳星置业有限公司贷款的请示》的议案；
11.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司贷款重组管理实施细则》的议案；
12.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司恢复与处置计划实施方案》的议案；
13.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司涉刑案件风险防控管理实施细则》的议案。
（五）2024年10月8日，召开第三届监事会第十一次会议，会议听取议案1项，具体如下：
1.听取《贵州省仁怀市茅台镇远明酿制酒厂重大授信类关联交易的议案》。
（六）2024年11月11日，召开第三届监事会第十二次会议，会议听取议案21项，具体如下：
1.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司经营层2024年前三季度报告》；
2.听取《茅台农商银行关于2023年度工资政策执行情况的审计报告》
3.听取《茅台农商银行关于2023年度关联交易专项审计报告》；
4.听取《茅台农商银行关于2023年度绩效薪酬延期支付及追索扣回执行情况的审计报告》；
5.听取《茅台农商银行2023年信息科技风险管理情况报告》；
6.听取《关于德江等7家长征村镇银行改革重组的报告》；
7.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司股东利益冲突管理办法》；
8.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司制度管理办法（2024年版）》；
9.听取《贵州华鑫商贸有限公司不良贷款以物抵债收取方案》；
10.听取《贵州皇家井酒业销售有限公司不良贷款以物抵债收取方案》；
11.听取《关于茅台镇国五剑等12家公司贷款核销的请示》；
12.听取《茅台农商银行审计部门负责人2023年度履职考核情况》；
13.听取《茅台农商银行2024年上半年大额风险暴露评估报告》；
14.听取《茅台农商银行2023 年度公司治理监管评估问题整改方案》；
15.听取按约定向专项债股份支付股息定期分红的议案；
16.听取修订《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司章程》；
17.听取《关于2018年至2022年增量补贴应计入职工福利费补缴企业所得税的请示》；
18.听取《关于公开拍卖老联社房屋的请示》；
19.听取《关于公开拍卖老二小房屋的请示》；
20.听取《关于出租中央大街项目4 号写字楼和地下室及商业裙楼 18 宗资产的请示》；
21.听取《关于出租时代广场11宗资产的请示》。
（七）2024年12月30日，召开第三届监事会第十三次会议，会议审议议案2项，会议听取议案11项，具体如下：
1.审议《关于拟推荐方菊主持第三届监事会第十三次会议的议案（草案）》；
2.审议《关于贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司关于王凯拟辞去茅台农商银行监事长、监事职务的议案（草案）》；
3.听取《关于遵义市优格曼物业公司贷款核销的请示》的议案；
4.听取《关于贵州东尼斯商业运营管理有限公司贷款核销的请示》的议案；
5.听取《关于拟核销贵州航通房地产开发有限公司贷款的请示》的议案；
6.听取《贵州省仁怀市鸿盛源贸易有限公司不良贷款以物抵债收取方案》的议案；
7.听取《关于德江等7家长征村镇银行改革重组的报告》；
8.听取《关于通过年度损益调整辞退福利及离职后福利的请示》的议案；
9.听取《关于调整2023 年度及以前年度应确认的递延所得税资产的请示》的议案；
10.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司2023年度风险偏好执行情况报告》的议案；
11.听取《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法（2024年版）》的议案；
12.听取《《关于变更德江、江口长征村镇银行股权转让价格的请示》的议案；
13.听取《关于转让德江等7家长征村镇银行股权的请示》的议案。
八、全面风险管理情况
2024年，在中国人民银行、监管局和省联社的指导下，我行根据《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，明确年度全面风险管理重点，全力推进各项风险管理措施落实。
（一）信用风险方面
截至2024年末，一是不良贷款率较年初下降，我行账面不良贷款余额为52,615.59万元，账面不良贷款率3.85%，逾贷比99.63%。二是拨备覆盖率161.03%，符合监管要求。三是集中度风险方面，全部关联方授信总额占资本净额的25%，低于监管目标值25个百分点；单一客户贷款集中度7.24%，满足不超过10%的监管要求；最大单家非同业单一客户风险暴露7.76%，满足不超过15%的监管要求；最大单家非同业集团或经济依存度客户风险暴露10.17%，满足不超过20%的监管要求；同业单一客户和同业集团客户风险暴露集中度维持在达标水平，同业单一客户风险暴露占一级资本净额比重15.2%，同业集团客户风险暴露占一级资本净额比重为0%，风险暴露集中度指标均低于25%监管目标值。
（二）流动性风险方面
为有效防范流动性风险事件发生，通过调整资产结构，增加流动性资产配比，强化资金头寸管控，并制定较为完善的应急方案、不定期开展演练，建立多渠道的资金补救应急措施，如向省联社调剂资金、同业融入（卖出债券、同业存单、线上回购、同业拆借、发行同业存单）等方式应对。截至2024年末，一是90天流动性缺口率呈下降趋势，流动性缺口率（90天）9.31%，较年初下降50.53个百分点，高于监管达标值19.31个百分点。二是流动性比例维持在合理范围内，流动性资产占流动性负债比例31.61%，高于监管达标值6.61个百分点。三是核心负债依存度高于监管值，存款等核心负债占总负债比重72.63%，较年初下降5.97个百分点，高于监管达标值12.63个百分点。四是优质流动性资产充足率上升，优质流动性资产充足率为392.04%，较年初上升32.34个百分点，高于监管达标值292.04个百分点。
（三）操作风险方面
一是根据《贵州省农村信用社重要业务和管理流程操作风险点及控制措施（2020版）》所列，截至2024年末，我行涉及9个业务管理条线、60个重要业务和管理流程、672个重要风险点和985个控制措施。二是完善制度机制，对各条线进行职责分工，明确由办公室、合规风险部、业务发展部、会计财务部、农村业务部、信息科技部、安全保卫部、稽核审计部具体评估工作，现有涉及操作风险管理方面的制度203个，其中新立《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司黔农云平台业务应急预案实施细则的通知》等19个制度；三是我行涉及操作风险管理方面的信息系统共计12个，其中新建立安消一体化综合管理平台系统1个；四是加强学习宣传，建立常态化培训学习机制，加强对员工相关业务知识、操作风险制度方面的培训，组织开展了警示教育、信贷营销管理及、信业务培训、账户管理、反洗钱、防范电信诈骗、支付结算等15次学习培训或警示教育，内容覆盖反电信诈骗、反假货币、支付结算、非法集资、存款保险等多个方面的措施。五是强化检查问责，开展涉及操作风险方面的会计运营业务、信贷和征信业务、安全和消防检查等80次检查，发现未按规定查库、自动柜员机清机人员未按标准执行双人清机操作、贷前调查不尽职未认真核实相关贷款资料等问题，均进行问责处理。2024年我行未发生操作风险事件。
（四）合规风险方面
截至2024年末，全年案件防控工作领导小组立项进场检查项目14个，占年度总立项数的100%，累计检查网点（部门）机构30个，累计检查各类业务5087笔，涉及金额194509.68万元；存在问题业务137笔，涉及金额23506.6万元，完成问题整改137笔，整改金额23505.6万元。
（五）市场风险方面
截至2024年末，我行银行账簿最大经济价值变动比例49.26%，较年初上升17.98%；净利息收入变动-9.65%。
（六）信息科技风险方面
2024年我行未发生信息科技风险事件。
（七）银行账户利率风险方面
我行积极防范利率波动导致净利息收入不稳定，影响盈利能力和股东回报情况；市场利率上升，债券等固定收益资产价格下跌影响资本充足率和财务状况情况；利率风险可能引发流动性风险，如利率上升使存款人提前支取存款，面临资金紧张，需高价筹集资金或出售资产，可能造成损失等情况。
（八）声誉风险方面
截至2024年末，我行未发生声誉风险事件。
（九）战略风险方面
我行根据省联社及审计中心年初工作会议精神和相关要求，全面践行中国特色金融文化和贵州农信“五大价值观”“九大行为文化”，结合自身实际，制定科学合理的战略规划，充分考虑内外部环境因素，定期对战略进行评估和调整，确保其与市场变化和银行自身能力相适应。2024年提前一年实现风险救助金清零目标，彻底卸下了风险救助金这个沉重的历史包袱。我行在省联社第二届社员大会第七次会议暨2025年全省农信工作会议上荣获“贵州农信人才工作先进集体、综合目标考核第一等次”两项荣誉。
（十）洗钱风险方面
我行严格按照中国人民银行、省联社等相关反洗钱文件和会议精神开展工作，在2024年省联社反洗钱考核中，我行未被扣分，累计加分12.9分，总分112.9分，全省年终排名第11名，较2023年（97.41分）提高15.49分，较2023年（52名）提升41名。同时，报送重点可疑2份，被中国人民银行遵义市分行认可；积极参加中国人民银行遵义市分行的编译工作，完成编译文章11篇，11篇均被遵义市分行采用，其中2篇被中国人民银行贵州省分行采用，并因编译工作突出得到中国人民银行遵义市分行书面表扬。
十、高级管理人员变动
董事、副董事长、行长调任他行。2025年6月5日，我行收到《省联社关于曾毅劲等同志任免职的通知》（黔农信任〔2024〕7号），李炳强调贵州桐梓农村商业银行股份有限公司工作，推荐为贵州桐梓农村商业银行股份有限公司董事、董事长人选，不再担任贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司副董事长、董事、行长职务。
监事、监事长调任他行，董事、副董事长、行长人选到任。2024年11月26日，我行收到《省联社关于袁华等同志任免职的通知》（黔农信任〔2024〕35号），我行监事、监事长王凯调遵义汇川农村商业银行股份有限公司工作，不再担任贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司副监事、监事长职务。张雪春调贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司工作，推荐为董事、副董事长、行长人选。
风险总监人选到任。2024年12月27日，我行收到《省联社遵义审计中心关于邹璇等同志任免职的通知》（黔农信遵审任〔2024〕7号），曾宁调贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司工作，推荐为风险总监人选。
十、其他情况
（一）2024年薪酬情况
本行董事会提名与薪酬委员会根据《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司章程》和《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司董事会提名与薪酬委员会工作规则》，负责审议本行薪酬管理制度和政策，拟定董事和高级管理层的薪酬方案，并向董事会提出薪酬方案建议，监督方案实施。经营层设薪酬与绩效考评委员会，负责拟定全行员工薪酬制度和绩效考评方案。在薪酬的分配方面，坚持“基本保障、激励与约束相结合、效益与公平相结合、绩效薪酬延期支付和依法纳税”的原则，对本行高管成员、营业网点及员工实行考核，并对本行党委书记、董事长，副董事长、行长按其绩效薪酬的55%计提延期支付；党委副书记、党委委员、纪委书记，监事长、副行长、风险总监、财务总监、工会主席等按其绩效薪酬的50%计提延期支付；董事会秘书、授信审批委员会成员，财务、稽核、风险、合规、业务部门正副职负责人，支行、分理处正副职负责人，按其绩效薪酬的40%计提延期支付。其他部门正副职负责人，资深经理职层人员，支行、分理处负责人助理，客户经理、会计运营主管，授信审批、不良资产处置等岗位人员，按其绩效薪酬的20%计提延期支付。其他员工按其绩效薪酬的15%计提延期支付。按照考核办法考核兑现薪酬工资，进一步完善全面绩效管理，发挥薪酬管理在业务发展与风险管控中的导向作用，基本形成以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。2024年累计实施绩效薪酬追索扣回4人，金额159427.57元。
（二）股权有关情况
1.股权质押。截至2024年末，我行法人股东贵州省仁怀市茅合酿酒（集团）有限责任公司存在将本行股权进行质押的情况，贵州省仁怀市茅合酿酒（集团）有限责任公司持股份额为741.02万股，持股比例为1.08%，该公司于2017年向贵阳银行股份有限公司南明支行出质我行股权650万股，后经多次续贷，自首次办理质押登记后未解除质押登记。
2.股权冻结。截至2024年末，我行冻结股权共8户，合计2873.92万股，其中法人股东2户，即贵州省仁怀市茅合酿酒（集团）有限责任公司，冻结股权741.02万股，贵州省仁怀市鹏彦酒业有限公司，冻结股权684.02万股；自然人股东6户，冻结股权1448.88万股。
3.未确权股份。经查询股权交易中心网站，截至2024年末，我行未确权的股东共561户，3,358,027.47股，均为我行改制为农商银行过程中的小额、分散股东，打包小股金因年代久远，股东遗留信息严重不全，确权工作开展难度较大。
（三）服务小微企业情况
2024年，按照中国人民银行和国家金融监督管理总局对金融机构服务小微企业的工作要求，我行坚守“深耕本土、支农支小”市场定位，践行“发展普惠金融，服务千家万户”的初心使命，奋力提升服务小微企业发展服务质效和能力。一是持续深入开展普惠大走访，发挥整体联动效应，有效提升小微企业评级授信面，实现“扩面增量提质”。二是全力做好小微企业金融服务工作，将信贷资金向小微企业倾斜，落实小微企业纾困政策，大力支持实体经济恢复发展。三是充分运用新技术新思维，不断优化办贷流程，简化贷款资料，提高审贷效率，提升服务技能，为小微企业提供“快捷高效优质”的金融服务。截至2024年12月末，涉农及小微企业贷款（剔除重复部分）余额1097157.36万元，占比80.34%，较年初增加93155.45万元，增速9.28%。小微企业（含个体工商户）贷款余额537877.57万元，较年初增加25076.3万元，增速4.89%，，小微企业贷款户数为7235户，较年初增加530户，余额占比39.39%，小微企业贷款余额、户数持续增加。普惠型小微企业贷款余额253979.45万元，较年初上升36103.14万元，增速16.57%，高于各项贷款增速6.34个百分点，贷款户数7158户，较年初增加527户；其中，新增贷款综合利率7.12%，较年初下降0.32个百分点，不良贷款余额8148.97万元，不良率3.21%，低于各项贷款不良率0.64个百分点，实现普惠型小微企业贷款“两增两控”目标。2024年发放小微企业首贷户33户、金额21339.32万元，办理无还本续贷266户、金额156014.22万元。
（四）消费者权益保护情况
2024年，本行始终按照人民银行、银监部门、省联社以及遵义审计中心的指导思想，积极制定年度工作计划，对照计划开展消费者权益保护工作，从根本上维护消费者的合法权益。提升基层网点员工服务质量，建立考核机制，将网点的投诉纳入机构和员工的综合绩效考核；积极认真开展消费者投诉处理，保证了重大事件的零发生；“3.15金融消费者权益日”、“5·15全国投资者保护宣传日”、“金融教育宣传月”利用赶集天、下乡打造信用组、召开金融夜校、悬挂横幅、摆放宣传展板、发放宣传折页、微信公众号、员工微信转发《茅台农商银行高管讲消保》视频等方式开展宣传活动。
（五）关联交易情况
1.授信类关联交易。截止2024年末，我行各项贷款余额1365630.85万元，我行贷款全部关联方关联交易余额32433.06万元，占各项贷款的比例为2.37％；其中公司类关联方贷款余额31537.84万元，占全部关联方关联交易余额97.24%,占各项贷款的比例为2.31%；个人类关联方贷款余额895万元，占全部关联方关联交易余额2.76%,占各项贷款的比例为0.065%。最大户（贵州五星酒业集团茅台镇五星酒厂、贵州拓四方教育咨询有限公司、贵州省仁怀市茅台镇远明酿制酒厂、仁怀市周林高级中学有限公司）关联交易余额24490万元，占总贷款比例1.79％。
2.资产转移类关联交易。2024年未发生资产转移类关联交易。
3.服务类关联交易。2024年，我行发生服务类关联交易2笔，一是根据2023年11月13日与贵州省仁怀市糖业烟酒有限责任公司（我行股东）签订的房屋租赁合同，2024年4月23日支付2024年5月1至2025年4月30日租金75.42万元；二是根据2014年5月4日与仁怀市周林学校签订的《房屋租赁合同》，2024年7月18日支付2024年6月1日至2025年5月31日租金47327元。
4.存款和其他类型关联交易。截止2024年末，我行全部关联方525户，在我行有存款业务的有326户、余额12146.85万元，占全部关联方户数的62.10%，交易价格按照《贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司存款利率定价管理暂行办法》（仁农商办发〔2017〕5号）及相关管理办法执行。