茅台农商银行：一张“贷款明白纸”，理清“成本明细账”

      今年2月，贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司启动明示企业贷款综合融资成本工作。那么，企业（个体工商户/小微企业主）贷款综合融资成本包含哪些成本？企业（个体工商户/小微企业主）贷款综合融资成本如何明示？

      一、企业贷款综合融资包含哪些成本？

      企业贷款综合融资成本一般包含利息成本和非利息成本两大块。其中，利息成本已在贷款合同或协议文本中明示，而非利息成本涉及多个收费主体。

      二、为什么要明示企业贷款综合融资成本？

      以往企业贷款合同或协议文本中的贷款利率已经明示，但非利息成本没有明示。因此，为保障我行金融消费者知情权，增进银企互信，帮助企业合理降低融资成本，我行启动明示企业贷款综合融资成本工作。

      三、如何明示企业贷款综合融资成本？

      明示企业贷款综合融资成本工作的主要形式：通过银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”），再通过“贷款明白纸”对贷款利率和其他各项融资成本年化率换算加总，即可清晰、真实、全面地以年化率形式明示企业贷款综合融资成本。

      四、明示贷款综合融资成本对企业有何好处？

      好处一：理清融资成本明细账。“贷款明白纸”详细列明了企业需承担的贷款利息支出和各项非利息支出，并一一列示了收费主体、支付方式、支付周期等，企业贷款综合融资成本更加公开透明，打破信息不对称。通过填写“贷款明白纸”，企业能够对其贷款承担的所有成本了如指掌，企业知情权和消费者合法权益也得到了充分保障。

      好处二：助企融资成本再下降。贷款企业通过填写“贷款明白纸”，能更加全面、清晰了解各项融资成本费用是否充分享受了优惠政策，还有哪些减免空间，能够在“明底数”的情况下争取政策优惠或通过谈判议价合理降低融资成本，同时避免因隐性收费错失优质贷款机会。

      好处三：助企稳健经营快成长。“贷款明白纸”全面反映了企业负担的各项贷款显性成本和隐性成本，让散落在贷款合同或协议文本中的各项成本费用归集到一起，方便企业清晰了解真实负担、银行收费和银行让利情况。信息的公开透明有利于增强银企双方互信，帮助企业完善融资方案对比、优化财务预算管理，企业享受的“真金白银”让利还能为其生产经营提供支持，为其健康发展提供有力保障。