余庆农商银行环境信息披露专题报告

　　2020年，余庆农商银行依照人民银行、银保监、省联社以及遵义审计中心相关文件精神，贯彻落实环境保护、节能减排等宏观调控政策，大力发展绿色金融，切实履行服务“三农”、服务中小微企业、服务社区的社会承诺。现将我行2020年度环境信息披露如下：

　　一、报告简介

　　近年来余庆农商银行为深入贯彻习近平总书记对全国实现碳达峰碳中和目标的新要求，紧紧围绕地方政府绿色金融改革试点的要求，主动作为，积极探索，边试点边总结边完善边推广，不断提升绿色金融服务能力，支持绿色金融发展。本报告旨在披露余庆农商银行2020年度绿色金融以及社会与环境风险方面的概况、规划与目标、治理结构、政策制度、环境风险管理及流程、绿色金融创新及实践案例、自身运营对环境的影响、投融资过程中对环境的影响等相关信息，为提高透明度和信誉，增强公众知情权，不断强化为各利益相关方和社会公众提供高质量信息披露的责任意识，以促进监管部门、各利益相关方与本行进行充分的沟通与了解。

　　（一）涵盖期间

　　本报告涵盖期限为2020年1月1日至2020年12月31日。

　　（二）报告周期

　　本报告为年度报告。

　　（三）报告范围

　　本报告的披露范围包含余庆农商银行总部及辖内分支机构，为便于表述，在报告的表示中使用“本行”。

　　（四）报告数据说明

　　报告中的财务数据以2020年为主，部分包括以前年度数据，主要来自本行内部文件和相关统计资料，可能会有部分数据因统计口径因素（如合并报表口径和银行报表口径）与年报数据有差异，以年报数据为准。

　　（五）编制依据

　　本报告内容遵循《中国人民银行贵阳中心支行办公室关于开展2021年金融机构环境信息披露试点工作的通知》（贵银办法〔2021〕29号）文件相关要求。

　　二、年度概况

　　2020年，本行大力推动绿色金融改革创新，以支农支小为市场定位，结合地方产业特色，坚持创新“有特色、易推广、起实效”的绿色产品与服务，推出了黔微贷、创业贴息贷款、兴农贷、青扶贷等金融产品，满足客户多维度金融需求；全方位服务支持实体企业发展：以民营企业担保难、期限错配、贷款贵、利率高等困难为切入点，积极响应政府号召和监管要求，创新应收账款质押、商标权质押、好续贷等信贷产品，提升金融服务小微企业效能，不断提升绿色信贷投放质效。同时持续加大绿色信贷投放力度。余庆农商银行近三年未新增投放“两高一剩”及落后产能等行业贷款，存量部分贷款将进行逐步压缩处理。

　　三、绿色金融发展的战略规划

　　余庆农商银行依据国家的产业政策和环境经济政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构加大信贷资金支持力度，具体措施如下：一是对符合绿色信贷的客户提供贷款扶持，重点支持由传统产业向低碳经济领域延伸，对减量化、再利用以及资源化等企业；对列入国家节能减排的重点项目，得到财政、税收支持的节能减排项目，节能减排效果成效显著、市场效益好、自主创新能力强、节能、节水、资源综合利用效率高的节能减排企业和项目，积极提供信贷支持。二是对“两高一剩”行业的企业实行名单制管理和限额管理，通过提高准入门槛、强化额度管控、推行名单制管理等手段，同时对未达到环保要求的项目采取“一票否决”制，有效控制环境污染行业贷款新增。三是积极与政府相关部门沟通协调，建立信贷支持环保的长效机制，充分发挥绿色信贷的杠杆作用，拓展节能环保企业的筹资渠道和融资方式，提高金融机构投放绿色贷款积极性。

　　四、绿色金融组织体系建设情况

　　为有效推进绿色信贷业务的发展，余庆农商银行下发了《贵州余庆农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理指引（暂行）》的通知，组织领导小组职责分工为董事会负责制定绿色信贷发展战略，审定经营层制定的绿色信贷目标，监督、评估我行绿色信贷发展战略执行情况，对行社绿色信贷业务负最终责任。可结合自身实际设立董事会领导下的绿色信贷委员会，并设立绿色信贷委员会办公室，负责推动绿色信贷相关业务的开展。经营层在董事会（或者绿色信贷委员会）授权下，根据董事会的决定，制定本机构绿色信贷目标任务、管理办法、实施细则，建立机制和流程，开展内控检查和考核评价。总行业务发展部作为绿色信贷牵头部门，负责在经营层的领导下开展具体的绿色信贷工作，配备相应人员或者建立专门的团队，组织开展绿色信贷各项工作，并做好归口管理，及时向经营层、监事会、董事会、监管机构等报送相关情况。各分支机构主要负责绿色信贷项目营销、尽职调查、项目上报；落实绿色信贷项目授信条件、贷款发放等事宜；并依据上级管理部门相关规定负责绿色信贷其他工作。全力以赴推进绿色产业基金工作，指导网点绿色产业基金投放重点向省内十二大农业特色产业、国储林、冷链物流、城乡供水、旅游健康、500亩以上坝区产业、防疫物资生产企业倾斜。

　　五、绿色金融制度体系建设情况

　　为加强余庆农商银行的绿色信贷业务管理，我行下发了《贵州余庆农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理指引（暂行）》（余农商发〔2020〕9号）的通知，明确各职能部门相关工作职责，完善服务功能，增加本行服务意识，余庆农商银行按规定建立，建立符合绿色企业和项目特点的信贷管理制度，优化授信审批流程，在风险可控的前提下对绿色企业和项目加大支持力度，坚决取消不合理收费，降低绿色信贷成本。

　　六、绿色金融创新

　　余庆农商银行按照服务跟着客户走得原则，对符合条件的客户提供全方位的金融服务，目前我行对绿色贷款的优惠措施较为单一；原因为我行绿色贷款制度于2020年下发，目前正处于探索发展阶段，各项措施、制度等均在逐步完善。后续我行将持续加大对绿色信贷客户贷款支持及贷款优先、利率优惠政策。

　　七、绿色金融典型案例

　　贵州省余庆县凤香苑茶业有限责任公司，成立于2010年12月21日，企业属性：民营独资有限责任公司，法定代表人：骆地刚,经营范围：茶叶种植、加工、销售等，目前主要在余庆县松烟镇二龙村进行茶业种植、加工及销售，营业执照统一代码：915203295650325017，经营证照真实有效。2020年借款人在资金投入过程中遇到困难，余庆农商银行根据企业实际情况开展尽职调查，按规定审批通过后给予借款人贷款支持，利率给予优惠，贷款方式为抵押，用途为收购茶青等流动资金。借款主体获得信贷资金支持后，缓解了资金紧缺难关，增加了经济收入。余庆农商银行通过有效降低贷款利率，对符合绿色贷款条件的借款主体加大信贷支持力度，助推绿色金融发展。

　　八、贵安新区绿色金融改革创新试验区建设的支持情况

　　按照贷款资金不出县的原则，余庆农商银行对贵安新区绿色金融改革创新试验区建设无信贷资金支持。

　　九、金融科技支持绿色金融发展情况

　　近年来，为实现碳达峰碳中和的目标，余庆农商银行加强绿色金融场景的科技创新应用。在省行社领导下，在省行社框架内加强与同业合作、科技公司外包等多元化的方式，围绕绿色经济需求和绿色金融业务难点痛点以绿色评级、环境风险管理等场景重点，推进数字技术深度应用，依托大数据和人工智能技术，探索实现绿色识别精准化、评级定价智能化、预警处置自动化，利用区块链、数字化助力绿色信贷业务的资金管理，推出了黔农e贷、黔农快贷、便民快贷等线上信贷产品，推出黔农e付收单产品，推出了黔农村村通，打通“最后一公里”金融服务，提供便利的绿色金融服务。

　　十、绿色金融调查研究及交流合作情况

　　余庆农商银行以开展农村信用工程为金融科技抓手，通过创新的农村信用工程系统支持乡村振兴, 从实施乡村振兴战略对农村金融的现实需求入手, 强化金融服务方式创新，通过农村信用工程推广，利用“互联网+绿色金融工具”，完善绿色普惠金融基础建设, 推动绿色金融工具创新，推动金融机构在绿色金融方面的能力建设,深化绿色产业发展，拓宽三农融资渠道同时推进绿色文化理念宣贯。

　　十一、金融机构环境风险管理情况

　　余庆农商银行以做好信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险管理为核心，严防环境风险转化为金融风险。

　　（一） 信用风险管理方面。制定有《余庆农商行关于印发〈贵州余庆农村商业银行股份有限公司信用风险管理办法（试行）〉的通知》（余农商发〔2016〕14号）；以及印发《贵州余庆农村商业银行股份有限公司非信贷资产风险分类实施细则（试行）的通知》（余农商发〔2017〕36号）；下发了《贵州余庆农村商业银行股份有限公司不良贷款管理办法的通知》（余农商〔2018〕13号）；《余庆农商银行关于印发〈贵州余庆农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法（试行）〉的通知》（余农商发〔2016〕9号）；《关于印发贵州余庆农村商业银行股份有限公司信贷业务责任认定实施细则（试行）的通知》（余农商发〔2018〕11号），建立起相对完备的信用风险管理体系，指导全行规范信贷业务、客户、行业、产品严防环境风险转化为金融风险。

　　（二）操作风险管理方面。制定《贵州余庆农村商业银行股份有限公司操作风险与控制自我评估实施细则》（余农商发〔2021〕23号），文件明确操作风险管理组织架构、职责和权限，操作风险的识别、自评、监测和控制/缓释程序，操作风险管理报告程序，突发事件应急处置，管理考评等，进一步明确识别、监测、评估、控制流程，利于对操作风险进行持续管理。

　　（三）流动性风险管理方面。制定有《余庆农商银行关于印发〈贵州余庆农村商业银行股份有限公司流动性风险监测实施细则〉的通知》（余农商发〔2021〕20号）；《余庆农商银行关于印发〈贵州余庆农村商业银行股份有限公司流动性风险压力测试实施细则〉的通知》（余农商发〔2021〕21号）；《余庆农商银行关于印发〈贵州余庆农村商业银行股份有限公司流动性风险应急处置预案〉的通知》（余农商发〔2017〕242号），并做好流动性风险压力测试，确保经营规范有序运行。

　　（四）市场风险管理方面。制定有《余庆农商银行关于印发〈贵州余庆农村商业银行股份有限公司市场风险管理办法（试行）〉的通知》（余农商发〔2017〕153号）明确了市场风险的识别、计量、监测和控制方法、报告机制、市场风险管理的内控和监督机制。余庆农商银行当前面临市场风险主要为利率风险，目前，设置有利率定价委员会负责全社利率定价工作，确保利率管理能够有效规范实施。

　　2021年4月28日