贵州余庆农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告
根据《中华人民共和国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行信息披露暂行办法》规定，现向社会公众发布贵州余庆农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告。
一、余庆农商银行简介
贵州余庆农村商业银行股份有限公司（以下简称“余庆农商银行”）是经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批准成立的具有独立法人资格的股份制的地方性金融机构。按照党中央国务院关于深化农村信用社改革的决定，自2003年进行产权制度改革，2005年获准统一法人开业，2016年11月改制成为农村商业银行。截止2021年末，我行设13个管理部门：办公室（党委办公室、董事会办公室）、党群工作部、业务发展部、农村业务部、财务统计部、纪检监察室、合规风险部、稽核审计部（事后监督部）、人力资源部、安全保卫部（远程监控中心、押运护卫队）、科技信息部、电子银行部、网络金融部。18个支行：营业部、白泥支行、翠屏支行、大桥支行、西城支行、迎宾支行、河滨支行、小腮支行、龙溪支行、构皮滩支行、花山支行、凉风支行、大乌江支行、箐口支行、敖溪支行、龙家支行、松烟支行、关兴支行。主要办理存款、贷款及国内结算业务等。
法定名称：贵州余庆农村商业银行股份有限公司
经济性质：股份有限公司
注册资本：227697827.00元
法定代表人：李黔虎
联系地址：贵州省余庆县子营街道中华中路282号
联系电话：0851—24621728
邮政编码：564499
二、2021年度关键性指标及年度变动情况
（一）存款：截止2021年末，各项存款余额656194.87万元，较年初增加50287.06万元。
（二）贷款：截止2021年末，各项贷款余额509769.13万元，较年初增加21387.75万元。
（三）不良贷款：截止2021年末，五级分类不良贷款余额16961万元，较年初下降2187万元；不良率3.33%，较年初下降0.59个百分点。
（四）利润：2021年共实现利润总额6591万元，较上年同期减少664万元，在计提所得税后，实现净利润4060万元。
（五）收入：2021年实现各项收入41281万元，较上年增加171万元。
（六）支出：2021年各项支出34690万元，较上年同期增加835万元。
（七）监管指标：截止2021年末，总资产775942万元，较上年增加61435万元；负债总额706293万元，较上年增加58506万元；所有者权益69649元，较上年增加2930万元；资本净额达75164万元，较年初增加3068万元；资本充足率14.86%，核心一级资本充足率及一级资本充足率均为13.76%，杠杆率8.97%，不良资产率2.21%，不良贷款率3.33%，拨备覆盖率达181.75%，贷款拨备率6.05%，非同业单一客户风险暴露集中度7.91%，同业单一客户风险暴露集中度24.51%，单一客户关联度6.52%，全部关联度17.12%，资产利润率0.54%，资本利润率5.95%，净息差3.63%，净利差3.39%，成本收入比52.74%，流动性比例达53.86%，流动性缺口率58.09%，核心负债依存度79.64%，流动性匹配率150.42%，优质流动性资产充足率342.66%，存贷款比例（调整后）74.80%，最大十户存款比例3.34%。
（八）“两增两控”情况：2021年末普惠小微企业贷款余额92434.21万元，较年初增加4842.37万元，普惠小微企业贷款增速高于各项贷款增速1.15个百分点，户数较年初增加311户。我行本年新发放普惠小微企业贷款加权平均利率7.47%，较年初下降0.02个百分点，普惠小微企业不良贷款余额5623.78万元，不良率6.08%，高于各项贷款不良率2.75个百分点，不良率不高于各项贷款不良率3个百分点。
三、股本金情况
（一）股本金结构
2021年末，我行股本金余额227,697,827.00元，共3211户。其中：法人股9户，股本金余额81,330,678元，占比35.72%；职工股152户，股本余额30076374.00元，占比13.21%；其它自然人股3050户，股本余额116290775.00元，占比51.07%。
（二）股金分红情况
按照税前5%的比例向股东进行2021年度红利分配，共计红利分配金额为1138.49万元，分红方式为现金分红，分红金额占我行可供分配利润比例为6.41%。
（三）股东情况
贵州余庆农商银行股东3211户，其中企业法人9户，占比0.28%；内部员工152人，占比4.73%；其他自然人3050人，占比94.99%。
（四）前十大股东变化情况
2021年，本行前十大股东未发生股权余额、持股比例等相关股权变更事项。截止12月31日，我行前十大股东情况如下表：
|
股东名称 |
证件类型 |
证件号码 |
股权类型 |
持股份额 |
持股比率(%) |
|
贵州湄潭农村商业银行股份有限公司 |
统一社会信用代码证 |
91520300214951303X |
法人股 |
22629420 |
9.94 |
|
贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司 |
统一社会信用代码证 |
91520382214992586R |
法人股 |
22629420 |
9.94 |
|
贵州飞龙湖文化旅游开发有限责任公司 |
营业执照 |
9152032905504414XN |
法人股 |
22318006 |
9.8 |
|
贵州余庆世纪翔宇房地产开发有限公司 |
营业执照 |
91520329061023564L |
法人股 |
2439122 |
1.07 |
|
贵州省余庆县凤香苑茶业有限责任公司 |
营业执照 |
915203295650325017 |
法人股 |
2262942 |
0.99 |
|
余庆县汇龙房地产开发有限责任公司 |
营业执照 |
915203295692410799 |
法人股 |
2262942 |
0.99 |
|
余庆县鸿盛创业投资有限责任公司 |
营业执照 |
91520329580669922H |
法人股 |
2262942 |
0.99 |
|
贵州省余庆恒森房地产开发有限公司 |
营业执照 |
9152032958729473XY |
法人股 |
2262942 |
0.99 |
|
余庆华厦房地产开发有限责任公司 |
营业执照 |
91520329662971527K |
法人股 |
2262942 |
0.99 |
|
周勤 |
居民身份证 |
522101195512312429 |
其他自然人股 |
1792295 |
0.79 |
四、公司治理及“三会一层”情况
（一）股东大会
2021年共召开股东大会2次。
一是2021年5月10日召开了贵州余庆农村商业银行股份有限公司股东大会第六次会议。会议审议并通过了2020年度董事会、监事会工作报告、2020年度财务执行情况及2021年度财务预算报告、2020年度利润分配及股金分红方案等议案，并形成了如下决议：
1.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司2020年度董事会工作报告》的决议
2.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司2020年度监事会工作报告》的决议
3.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司2020年度财务执行情况及2021年度财务预算方案》的决议
4.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配方案》的决议
5.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告的议案》的决议
6.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》的决议
7.关于审议通过《贵州余庆农村商业银行股份有限公司董事会议事规则的议案》的决议
会议通报了《关于李黔虎代为履行贵州余庆农村商业银行股份有限公司董事长职责的报告》《关于华文辞去贵州余庆农村商业银行股份有限公司第二届监事会非职工监事职务的报告》《关于2020年度关联交易管理制度执行情况及关联交易情况的报告》《关于贵州余庆农村商业银行股份有限公司董事会、监事会及经营层2020年度履职情况综合评价报告》。
二是2021年12月16日召开贵州余庆农村商业银行股份有限公司2021年度临时股东大会。审议并通过了《关于审议拟选举赵剑锋为贵州余庆农村商业银行股东有限公司第二届董事会董事的议案》《关于审议拟选举任远贵为贵州余庆农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事的议案》，并形成如下决议：
1.关于审议通过《选举赵剑锋为贵州余庆农村商业银行股东有限公司第二届董事会董事的议案》的决议
2.关于审议通过《选举任远贵为贵州余庆农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事的议案》的决议
两次会议均由贵州富迪律师事务所对会议全程进行见证。
（二）董事会
2021年，董事会严格按照股东大会的授权，以“对股东负责”的责任感、使命感，抓好重大问题的决策，搞好调查研究，认真听取各方面的意见和建议，确保决策的科学性和正确性。召开董事会6次，审议通过了董事会2020年度工作报告、2020年度财务执行情况及2021年度财务预算方案、2020年度利润分配方案等重要议案39个；听取经营层业务运行情况报告4次，听取经营层案件风险排查情况报告、关联交易管理情况报告、金融消费者权益保护工作情况报告、反洗钱工作情况报告等32次。
（三）监事会
2021年召开监事会4次，审议通过议案报告10项，通报各类报告30个,监事会成员共出席股东代表大会2次，现场列席董事会会议6次。同时监事会十分注重与董事会和经营层的沟通，通过会议、邮件、电话等多种形式，定期和不定期互通内外重要信息；代管监事会工作的领导或监事直接参与总行战略研究、重点工作讨论、业务分析会议，列席信贷、财务、基建等会议，对会议程序的合规性、议案的合理性等提出监督建议，不断完善“三会一层”之间“相互制衡、互相补台、同舟共济”的治理结构平台。
（四）经营层办公会
2021年度，共计组织召开行长办公会22次，对经营管理层的存款组织、贷款发放及管理、不良贷款清收、财务管理、综合目标考核等工作进行研究讨论，定期对业务运行情况进行分析、调度，促进了业务健康发展。
五、管理层及员工情况
(一)董事、董事长、监事、监事长及高级管理人员
董事、董事长：李黔虎
董事：吴德顺、王红、罗晓贤、骆地刚、杨秀伦
监事、监事长：何智刚
监事：黄小佳、罗京钊、饶正刚、任斌、杨洪强、任远贵
行长：赵剑锋
副行长：彭时贵、刘胜光
（二）董事、监事、高管人员变动情况
1.2021年6月23日，《省联社关于李黔虎等同志任免职的通知》（黔农信任〔2021〕17号）推荐李黔虎为贵州余庆农村商业银行股份有限公司董事长人选（试用期一年），不再担任贵州余庆农村商业银行股份有限公司行长职务，2021年10月13日，经《遵义银保监分局关于贵州余庆农村商业银行股份有限公司李黔虎、赵剑锋任职资格的批复》（遵银保监复〔2021〕137号），李黔虎任贵州余庆农村商业银行股份有限公司董事长。
2.2021年6月23日，《省联社关于李黔虎等同志任免职的通知》（黔农信任〔2021〕17号），赵剑锋调贵州余庆农村商业银行股份有限公司工作，推荐为贵州余庆农村商业银行股份有限公司董事、副董事长、行长人选（试用期一年），2021年10月13日，经《遵义银保监分局关于贵州余庆农村商业银行股份有限公司李黔虎、赵剑锋任职资格的批复》（遵银保监复〔2021〕137号），赵剑锋任贵州余庆农村商业银行股份有限公司行长。
3.2021年12月16日，因个人及工作原因，徐庆、谢光禄、贺志庆辞去贵州余庆农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事，经余庆农商银行第三届职工代表大会第十一次会议及2022年临时股东大会选举，黄小佳、罗京钊、任远贵为贵州余庆农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事。贵州余庆农村商业银行股份有限公司第二届监事：何智刚、黄小佳、罗京钊、任远贵、饶正刚、任斌、杨洪强。
(三)员工情况及薪酬情况
1.员工人数及结构：截止2021年末，员工总人数215人，其中正式在岗职工202人（借调及挂职学习8人，驻村干部1人），内退职工15，派遣员工2人。
2.员工学历结构：研究生学历1人，占比0.47%；本科学历143人，占比66.51%；大专学历61人，占比28.37%；中专以下学历10人，占比4.65%；35岁以下（含）员工82，占比38.14%，36（含）至45岁（含）员工65人，占比30.23%，46岁（含）至55岁（含）员工59人，占比27.44%，56岁及以上员工9人，占比4.19%。
3.高级管理人员情况：2021年末我行有高级管理人员5人。李黔虎，男，汉族，中共党员，1981年6月出生，本科学历,贵州桐梓人，2004年9月参加信用社工作，余庆农商银行党委书记、董事长，主持余庆农商银行党委、董事会全面工作，履行党风廉政建设“第一责任人”。赵剑锋，男，汉族，中共党员，1981年9月出生，本科学历，贵州毕节人，2004年9月参加信用社工作，余庆农商银行党委副书记、行长，主持余庆农商银行经营层全面工作。兼任党委组织委员，协助党委书记工作，履行党风廉政建设“一岗双责”。何智刚，男，汉族，中共党员，1978年4月出生，本科学历,贵州正安人，1998年10月参加工作，余庆农商银行党委委员、纪委书记、监事长，主持余庆农商银行监事会全面工作。兼任党委纪检委员，协助党委书记工作，负责农商银行党的纪检监察和党风廉政建设工作，履行党风廉政建设“一岗双责”。彭时贵，男，汉族，中共党员，1970年9月出生，本科学历，贵州余庆人，1989年9月参加信用社工作，余庆农商银行党委委员、副行长，兼任党委宣传委员，协助党委书记工作，分管农商银行党的宣传工作，履行党风廉政建设“一岗双责”。刘胜光，男，汉族，中共党员，1969年11月出生，本科学历，贵州凤冈县，1987年10月参加信用社工作，余庆农商银行党委委员、副行长，兼任党委群团委员，协助党委书记工作，分管农商银行工会、共青团、妇联工作，履行党风廉政建设“一岗双责”。
六、财务状况
（一）资产、负债、所有者权益变化情况
1.资产总额及结构变化情况。2021年末资产总额达到775942.38万元，比上年增加61435.33万元，主要原因:一是存放中央银行款项增加;二是各项贷款增加.
2.负债总额及结构变化情况。2021年末负债总额达706293.18万元，比上年增加58505.76万元，主要原因是各项存款增加。
3.所有者权益情况。2021年末所有者权益达69649.20万元，比年初增加2929.57万元，主要原因：2020年度利润留存；税收减免增加一般风险准备。
(二)财务收支情况
2021年，实现各项收入41280.87万元，较上年同期增加170.78万元。其中：贷款利息收入36679.77万元，同比增加79.09万元；金融机构往来收入4066.33万元，同比增加322.49万元；手续费收入237.13万元，同比增加11.00万元；其他业务收入59.81万元，同比增加47.43万元；投资收益183.88万元，同比减少102.12万元；营业外收入181.88万元，同比减少4.72万元。
2021年，各项支出34689.81万元，较上年同期增加835.12元。其中：存款利息支出13979.12万元，同比增加2398.06万元；金融机构往来支出330.69万元，同比减少230.42万元；手续费及佣金支出609.25万元，同比增加361.23万元；业务及管理费支出13806.48万元，同比增加327.18万元；其他业务支出68.11万元，同比减少93.28万元；税金及附加306.04万元，同比增加33.07万元，提取信贷资产减值损失4339.82万元，同比减少1581.50万元；营业外支出1250.29万元，同比减少379.22万元。
（三）利润及分配情况
全年共实现利润总额6591.06万元，计提企业所得税2531.06万元，全年共实现净利润4060万元。
（四）固定资产折旧年限变更事项
经贵州余庆农村商业银行股份有限公司第二届董事会第七次会议审议并通过了《关于拟调整部分固定资产折旧年限的议案》，对本行办公大楼等共13宗房屋及建筑物类固定资产（246,461,156.39元，净值209,042,648.56元）折旧年限由原20年变更为40年。
（五）财务报表审计情况
在2022年年初，我行聘请了贵州源信益会计师事务所（普通合伙）对本行2021年度财务报表进行了审计，并出具了无保留意见审计报告。
七、关联交易情况
（一）关联交易基本情况。2021年末，本行关联交易余额16194.31万元，较年初上升1794.74万元。内部人关联交易144户，460笔，余额3055.76万元；重大关联交易2户，4笔，余额8355.4万元。关联交易中买入返售定向资管计划余额0.00万元；贷款业务余额16194.31万元，其中：正常9535.2万元，关注类2719.71万元，次级类2,959.4万元，损失类980.00万元。
（二）主要法人股东关联情况
1.贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司
该关联公司及股东、公司法定代表人成绍秋在本行未发生过关联交易。
2.贵州湄潭农村商业银行股份有限公司
该关联公司及股东、公司法定代表人朱克治在本行未发生过关联交易。
3.贵州飞龙湖文化旅游开发有限责任公司
该关联法人在本行有2笔关联交易，交易类型为抵押贷款，贷款金额4900万元，现本金结欠余额4,896万元，贷款五级分类为正常，其中2021年10月29日至2024年10月28日发放4,000万元，现有余额4,000万元；2019年12月30日至2022年12月29日发放900万元，现有余额896万元。
该关联法人的全资子公司贵州飞龙湖国际旅行社有限公司在本行有一笔关联交易，为抵押贷款，贷款500万元，现本金结欠余额500万元，贷款五级分类为正常。贷款日期为2021年12月16日至2022年12月15日。
该关联法人的股东、法定代表人皮云丽在本行有个人装修消费贷款2笔30万元，贷款方式为信用，贷款五级分类为正常，贷款期限为2021年11月3日至2024年11月2日，现本金结欠余额30万元。
该关联法人的全资子公司公司法定代表人罗列胜营业部有个人装修消费贷款1笔20万元，贷款方式为信用，贷款五级分类为正常贷款期限为2021年10月19日至2024年10月18日，现本金结欠余额20万元。
4.贵州余庆世纪翔宇房地产开发有限公司
该关联法人在本行有1笔关联交易，为抵押贷款，贷款金额4900万元，现本金结欠余额2959.4万元，贷款五级分类为次级，贷款期限为2021年2月7日至2024年2月4日。
该关联法人的股东、法定代表人王翔在本行未发生关联交易。
5.贵州省余庆恒森房地产开发有限公司
该关联法人在本行有3笔关联交易，为抵押贷款，贷款金额2777万元，现本金结欠余额2595.15万元，贷款五级分类为关注，贷款期限为2019年12月5日至2022年12月4日。
该关联法人的股东、法定代表人杨秀伦在本行无关联交易。
6.余庆华厦房地产开发有限责任公司
该关联法人在本行未发生关联交易。
该关联法人的股东、法定代表人贺志庆在我行有关联交易1笔，为抵押贷款，贷款金额290万元，贷款五级分类为正常，贷款期限为2021年7月28日至2024年7月27日。
7.余庆县鸿盛创业投资有限责任公司
该关联法人在本行有1笔关联交易，为抵押贷款，贷款金额980万元，现本金结欠余额980万元，贷款五级分类为损失，贷款期限为2016年6月30日至2021年6月29日。
该关联法人的股东、法定代表人赵洪军在我行无关联交易。
8.余庆县汇龙房地产开发有限责任公司
该关联法人在本行未发生关联交易。
该关联法人股东、法定代表人余会勇在我行有关联交易1笔，为抵押贷款，贷款金额139万元，贷款五级分类为正常，贷款期限为2021年1月18日至2022年1月17日。
9.贵州省余庆县凤香苑茶业有限责任公司
该关联法人在本行有1笔关联交易，贷款金额为150.00万元，现本金结欠余额150.00万元，贷款期限的为2021年12月20日至2022年12月19日。
该关联法人股东、法定代表人骆地刚在本行有关联交易1笔，为经营性信用贷款，贷款金额50万元，结欠余额50万元，贷款期限为2021年3月31日至2024年3月30日，五级分类为正常。
八、内部管理机制完善情况
根据省联社、审计中心各类制度规范，结合我行实际，制定、修改完善了公司治理、信贷、财务、人力资源、安全保卫、电子银行等管理办法，全年新建立制度97个，修订各项制度18个，废止各项制度18个，各项有效制度共计368个。
九、金融消费者权益保护工作开展情况
年度制定了《余庆农商银行2021年金融消费者权益保护工作计划及具体工作措施》,消费者权益保护领导小组召开了关于金融消费者权益保护的专题会议，对2021年相关工作进行了安排部署。具体开展了以下工作：一是按照人民银行、监管部门、省联社的要求对2021年金融消费者权益保护工作开展自评。二是开展专题宣传，分别组织了“3.15消费者权益保护日宣传”、“‘全民反恐共创平安’反恐怖宣传”、“反诈拒赌宣传”、“打击治理电信网络诈骗、跨境赌博集中宣传月”、“反洗钱宣传”等专题宣传活动。同人民银行余庆县支行共同开展了存款保险、非法集资宣传视频，有序开展了我行金融消费者权益保护工作。三是余庆农商银行2021年共计收到客户投诉4起，均为无效投诉，较2021年减少63.64%，其中3起投诉为省联社96688热线转办投诉，1起为监管部门转办的投诉。所有投诉经总行与客户联系，并对相关投诉事件进行了说明解释，均取得了客户的理解。
十、风险管理情况
2021年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好态势，资产质量进一步上升，抗风险能力进一步增强。
（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力
本行依据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》等有关规定，制定了本行董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会等专业委员会，并制定了各专门委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由专业知识扎实、从业经验丰富的高管人员组成，董事长、监事长及3名高级管理层人员均具备多年从业经验。此外，本行设立了合规风险部，专门从事本行的风险分析和监测。
（二）风险管理的政策和程序
本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，对已经开展的业务全面覆盖；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案，始终把全行风险控制在可承受的范围之内。建立风险、合规、管理三道防线，总行各职能部门和各营业网点为第一道防线，董事会风险管理委员会和合规风险部为第二道防线，董事会审计委员会和稽核审计部为第三道防线。
（三）风险计量、检测和管理信息系统
一是成立了风险合规部，独立进行风险管理，对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险及声誉风险等各类风险进行持续、统一的监测、分析和报告。二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务：贷款，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制。三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，并制定应急预案。
（四）内部控制和全面审计情况
一是明确指定合规风险部为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估；二是抓好离任审计工作。对干部任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉洁从业等方面情况进行了审计；三是加强专项审计工作。组织开展针对各业务条线的专项审计；四是不定期开展了常规审计。五是坚持做好其他日常工作的检查。
（五）各类风险管理情况
1.信用风险情况：我行各项贷款余额为509769.13万元,不良贷款余额为16961.05万元，较年初减少2186.83万元。不良贷款占比为3.33%，较年初增加0.59个百分点，其中：正常类贷款余额为476706.53万元，较年初增加23523.69万元；关注类贷款余额为16101.55万元，较年初增加50.89万元；次级类贷款余额8808.19万元，较年初减少2035.16万元；可疑类贷款余额8151.66万元，较年初减少152.87万元；损失类有余额1.2万元。
2.信用风险集中度情况：单一客户授信集中度严格控制在资本净额的10%以内，集团客户授信集中度严格控制在资本净额的15%以内。全部关联方授信总额严格控制在资本净额的50%以内。
3.流动性风险情况：中长期贷款余额372774.82万元，较年初增加11807.84万元，中长期贷款余额占各项贷款余额的比率为73.17%，较年初下降0.74个百分点。流动性比率53.86%，较年初上升4.61个百分点。
4.市场风险情况：截至2021年末，本行未开展票据及理财业务。利率定价方面，严格按照利率定价规则，在市场利率定价自律机制定价范围内适时对本行利率进行调整。在加强对贷款利率定价风险的管控方面，本行采取以下措施：一是积极拓展传统存贷款业务以外的其他中间业务，加快业务创新、优化资产结构；二是积极维护现有存量优质大额贷款客户的同时，努力拓展小微市场，拓宽信贷投放渠道；三是建立合理的利率定价机制，提高利率定价的科学性和有效性，防范利率风险；四是加大各类费用和支出控制力度，降低运营成本，为参与市场竞争拓展空间。
5.操作风险情况：2021年以来，我行未发生因内部程序、人员、系统不完善或失误，或外部事件造成的风险情况。
6.信用风险偏好情况：2021年初，经我行董事会审议通过了信用风险偏好设置，对信用风险偏好容忍度定量指标、定性指标、零容忍指标进行了规定。
7.信息科技风险：2021年，本行信息科技风险整体可控，全年未发生任何重大安全责任事故，各项系统运行平稳。
8.声誉风险:本行为了使声誉风险管理工作日常化、制度化、规范化，制定下发了《贵州余庆农村商业银行股份有限公司声誉风险管理办法》《贵州余庆农村商业银行股份有限公司网络舆情处置应急预案》等文件，明确了声誉风险管理的原则、组织架构及相应职责、管理内容、管理流程和声誉风险识别、评估、控制、监测机制以及声誉风险处置机制等。2021年，我行按照文件要求，加强网络内容建设，特别是对微信公众号、官方网站、微博、抖音等新媒体的监管，梳理和规范微信工作群，规范干部职工网络言论，加强对政治类谣言、虚假信息等各种有害信息的清理管控，积极掌握舆论主动权，壮大网络评论员队伍，加强网上正面宣传，全年未出现负面舆情问题。
十一、年度“三农”金融服务情况
（一）涉农贷款和普惠型涉农贷款稳步增长。截止2021年末，各项贷款余额509769.13万元，较年初增加21387.75万元，增速4.38%；涉农贷款余额434678.75万元，占比达85.27%，较年初增加19547.46万元，增速4.71%，高于各项贷款增速0.43个百分点。普惠型涉农贷款180168.64万元，较年初增加7889.02万元，增速4.58%，高于各项贷款增速0.2个百分点。涉农贷款和普惠型涉农贷款稳步增长，两项指标均高于各项贷款增速。
（二）信用工程建设质量稳步推进。根据贵州省农村信用工程评定及管理办法和省联社2021年度信用工程升级达标目标任务，推进了敖溪、松烟、构皮滩、关兴4个乡镇升级达标工作，经审计中心验收已成功升级，完成目标任务130%。目前，已入库7个乡镇，占比达87.5%。其中，升级达标信用村(社区)44个，占比72.13%；升级达标信用组1150个，占比72.56%。
（三）农户建档贷款质量稳步提升。截止2021年末，全县农户户数54843户，建档54843户，覆盖面100%；农户授信户数52524户，覆盖面95.77%。其中，农户贷款余额260107.99万元，较年初增加8946.3万元；农户小额信用贷款余额208178.14万元，较年初增加8792.52万元；农户贷款26611户，较年初增加6261户，农户覆盖面进一步扩大。
（四）巩固脱贫成果有效衔接乡村振兴。截止2021年末，我行建档贫困户（包括脱贫人口）6756户，评定信用等级6756户，授信额4.5亿元。累计发放“特惠贷”、脱贫人口小额信贷3728户18937.84万元，余额户数454户2203.38万元。(特惠贷424户2066.38万元、脱贫人口小额信贷30户金额137万元)。“特惠贷”不良贷款6户23.78万元，不良率1.08%；逾期6户17.72万元，逾期率0.80%。脱贫人口小额信贷、特惠贷风险补偿金余额935.15万元，占比424.42%，风险补偿金足额。
（五）集团挂帮花山乡洞水村落实情况。根据中共余庆县委、余庆县人民政府办公室《关于调整脱贫攻坚集团挂帮工作的通知》精神，结合洞水村实际情况，制定了《余庆农商银行关于进一步推进帮扶余庆县花山乡脱贫攻坚工作的通知》，明确了4名员工挂帮洞水村，并和本村干部一起开展相关工作。二是继续开展资助，2021年投入帮扶资金5万元已到位，现对各项扶贫项目累计投入帮扶资金35余万元。
（六）绿色金融发展情况。截止2021年12月31日，我行绿色贷款余额2878.9万元，较年初增加2528.9万元，增速为722.54%，不良贷款198.9万元，不良率6.91%。其中支持生态环境产业贷款余额2588.9万元，较年初增加2238.9万元、支持基础设施绿色升级贷款余额290万元，较年初增加290万元。我行多措并举积极服务绿色项目和绿色产业，为县域绿色经济发展注入金融活水，全年无新增“两高一剩”行业客户，坚持将信贷资金积极投放到“三农”、小微企业、新型农村经济主体的绿色领域，努力推进地方经济向绿色发展、循环发展和低碳发展转型。一是从组织管理上牢固树立绿色金融服务理念，根据总行领导分工及部门设置情况，设立了由董事会专门负责的绿色信贷领导小组，确立业务发展部为绿色信贷牵头管理部门，各分支机构为绿色信贷项目营销、尽职调查以及实施部门，建立绿色信贷审查审批“绿色”通道；二是组织信贷前后台部门对全行的信贷管理制度进行了全面梳理，针对不符合绿色信贷要求的条款进行修订，切实将节能减排与社会责任融入到全行信贷政策、信贷文件，制定下发了《贵州余庆农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理指引（暂行）》（余农商发〔2020〕9号），充分体现了“绿色金融”要求；三是严控信贷投向，增进信贷政策与产业政策契合，严格信贷行业准入。强化源头控制，对不符合绿色信贷准入条件的行业、客户以及环保违法、违规的企业，一律执行“一票否决制”，推进产业结构调整和优化升级。着力压缩和清退不符合“绿色信贷”政策的客户贷款，确保绿色信贷工作持续有效展开；四是根据行业分类实施差别化的行业信贷策略，以服务“四新”、“四化”为抓手，创新“生物活体抵押贷款”、“兴农贷”等信贷产品，积极支持县域茶产业、22个坝区经济、蔬菜、烤烟、生猪、茶叶、苹果桃等优势绿色产业，积极引导信贷资金投向绿色、低碳项目；五是持续降低绿色金融综合成本，积极运用“两项直达”政策及地方财政支持政策，对绿色低碳小微企业落实延期还本付息，持续释放政策红利，充分运用创业贴息贷款，对个人绿色产业和技改创新等争取财政贴息政策。
十二、支持小微企业情况
截止2021年12月末，各类小微企业（小微企业、个体工商户、农户小微企业主）贷款余额131981.76万元，贷款余额户数为2660户，不良贷款余额为8583.18，不良率为6.5%。较各项贷款不良率高3.17个百分点。普惠型小微企业贷款余额为92434.21万元。户数较年初增长311户；不良率为6.08%，高于各项贷款不良率2.78个百分点；当年累放贷款加权平均利率为7.47%，较年初下降0.02个百分点；普惠小微信用贷款余额为34660.7万元，较年初增加3577.95万元，全年投放小微企业首贷户贷款15户，贷款金额2160万元。
我行积极改进小微企业金融服务、降低小微企业融资成本，向实体经济让利，进一步降低贷款实际利率，切实缓解民营和小微企业融资难融资贵难题。一是修订了《贵州余庆农村商业银行股份有限公司小微企业授信尽职免责管理办法》（余农商发〔2021〕328号），进一步规范了我行信贷从业人员履职行为，明确尽职免责范围，引导辖内各营业机构能及时向符合条件的小微企业提供信贷资金支持，进一步提升小微企业客户贷款获得率，推动县域内小微企业持续向好发展；二是推出了“生物活体抵押贷款”产品，制定下发了《贵州余庆农村商业银行股份有限公司生物活体抵押贷款管理办法（暂行）》（余农商发〔2021〕119号）；三是在金融服务上建立了由党委书记带头走的走访服务模式，对县域“龙头企业”、专业合作社、家庭农场等实行台账管理，由高管人员带头按季对企业进行走访营销，重点了解企业经营现状、困难以及金融服务需求，建立“一对一”长效服务机制；三是为园区民营企业搭建银企对话平台，探索“银园企”金融服务模式，进一步加大对园区企业的金融支持力度，帮助企业拓宽融资渠道，助力企业持续健康发展，扎实做好“十四五”期间的园区小微企业金融支持工作；四是结合我行普惠大走访工作，详细了解县域内民营企业的基本情况、运转模式、经营状况、发展前景、行业分布、资金需求等信息，建立龙头企业、家庭农场、专业合作社台账，稳步推进评级、授信工作，重点支持农业特色优势产业的小微企业；五是降低小微企业综合融资成本方面，承担金融服务中产生的抵押登记费，累计承担各类抵押登记费10.58万元；六是下发了《贵州余庆农村商业银行股份有限公司关于进一步延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持政策实施期限有关事宜的通知》，简化续贷办理流程，对符合条件的小微企业通过无还本续贷减少企业“过桥”融资成本。
十三、年度重要事项
（一）本年度无重大责任事故、无重大安全事故；
（二）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项；
（三）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况；
（四）本年度重大事项报告情况。本年度共发生17件重大事项，我行均已严格落实重大事项报告制度，向有关部门报告，具体事项如下：
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序号 |
事件起始时间 |
机构名称 |
事件名称 |
事件类型 |
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1 |
2020.2.11 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于2021年春节营业时间调整的报告 |
3 |
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2 |
2020.2.25 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于正月十四营业时间调整的报告 |
3 |
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3 |
2021.3.1 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于王一峰张骞任免职的报告 |
11 |
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4 |
2021.3.18 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于王一峰任免职的报告 |
11 |
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5 |
2021.4.26 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于曾先杨胜膺任职的报告 |
11 |
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6 |
2021.4.28 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于迎宾支行、西城支行拟开办信贷业务的报告 |
11 |
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7 |
2021.5.6 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于沈程仁娄方华任免职的报告 |
11 |
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8 |
2021.5.27 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于蔡加全任职的的报告 |
11 |
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9 |
2021.6.23 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于李黔虎赵剑锋任职的的报告 |
11 |
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10 |
2021.6.28 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于大额不良贷款核销的报告 |
6 |
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11 |
2021.7.1 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于禹建红吴庆梅等任职的报告 |
11 |
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12 |
2021.7.6 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于贵州省农村信用社系统升级停业的报告 |
3 |
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13 |
2021.9.29 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于大额不良贷款核销的报告 |
6 |
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14 |
2021.10.9 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于代生余闵加杨等任免职的报告 |
11 |
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15 |
2021.10.13 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于李黔虎赵剑锋任职的报告 |
11 |
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16 |
2021.12.10 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于构皮滩支行迁址营业的报告 |
3 |
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17 |
2021.12.6 |
余庆农商银行 |
余庆农商银行关于曾先安洋等任免职的报告 |
11 |
以上报告客观、真实，我行对上述报告内容的真实性承担法律责任。我行在各营业网点公开经监管部门审核同意的《贵州余庆农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告》，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，请广大股东及利益相关者予以监督。
贵州余庆农村商业银行股份有限公司
2022年4月28日